Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng cho vay đầu tư tại chi nhánh ngân hàng phát triển tỉnh hà giang 1

Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp LI NÓI ĐẦU Trong kinh tế thị trường, mà mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày mở rộng, nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội nước giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển Vì vậy, tài nước phải hồ nhập với tài quốc tế hệ thống Ngân hàng với hoạt động đóng vai trị vơ quan trọng hoà nhập Cùng với đời phát triển nhiều loại hình tín dụng khác tín dụng đầu tư phát triển hay cịn gọi tín dụng đầu tư tự khẳng định Sự lớn mạnh TDĐTPT mang lại kết đáng kể cho kinh tế Trong tình hình thực tế nay, đầu tư phát triển chủ yếu tạo sở vật chất cho toàn kinh tế Do tăng cường đầu tư phát triển yêu cầu cần thiết giai đoạn phát triển kinh tế trước mắt tương lai Một yếu tố quan trọng đầu tư phát triển trợ giúp vốn hệ thống Ngân hàng Với phương châm người bạn đồng hành nghiệp xây dựng phát triển đất nước, năm qua NHPT Việt Nam với Chi nhánh có đổi đáng kể, phương thức hoạt động chất lượng hoạt động, góp phần quan trọng vào nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Tuy nhiên, công tác cho vay đầu tư phát triển có tính chất phức tạp như: Địa bàn hoạt động rộng, chế độ tín dụng ban hành chưa đồng bộ, ăn khớp với sách khác Nhà nước, thủ tục hành cịn rườm rà, chồng chéo, văn hướng dẫn chưa sát với tình hình thực tế…Vì vậy, nhiều Chi nhánh NHPT gặp trở ngại hoạt động tín dụng Chi nhánh NHPT tỉnh Hà Giang, đạt thành tựu ht sc kh quan v Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiƯp đề chất lượng TDĐTPT khơng tránh khỏi khó khăn q trình thực sách TDĐTPT mà Nhà nước giao phó Một sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước bao gồm hoạt động: Cho vay đầu tư phát triển, hỗ trợ sau đầu tư bảo lãnh tín dụng đầu tư Trong nghiệp vụ cho vay đầu tư chiềm tỷ trọng lớn Với kiến thức học trường qua thời gian thực tập Chi nhánh NHPT tỉnh Hà Giang em chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng cho vay đầu tư Chi nhánh Ngân hàng phát triển tỉnh Hà Giang” Chuyên đề nghiên cứu theo phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp suy luận Ngồi lời nói đầu kết luận, chuyên đề gồm chương : Chương : Khái quát NHPT Việt Nam Nghiệp vụ tín dụng đầu tư phát triển NHPT Việt Nam Chương : Thực trạng nghiệp vụ cho vay đầu tư Chi nhánh NHPT tỉnh Hà Giang Chương : Giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay đầu tư Chi nhỏnh NHPT tnh H Giang Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Chương : KHÁI QUÁT VỀ NHPT VIỆT NAM VÀ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHPT VIỆT NAM 1 Giới thiệu NHPT Việt Nam: 1.1.1 Khái niệm NHPT Việt Nam: NHPT Việt Nam tên giao dịch quốc tế : The Viet Nam Development Bank Tên Viết tắt là: VDB NHPT Việt Nam tổ chức tài Nhà nước trực thuộc Chính phủ, có chức huy động vốn, tiếp nhận quản lý nguồn vốn Nhà nước dành cho TDĐTPT để thực sách hỗ trợ phát triển Nhà nước 1.1.2 Sự hình thành: NHPT Việt Nam thành lập ngày 19/05/2006 để thực sách đầu tư phát triển sách tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Chính phủ, sở tổ chức lại từ Quỹ hỗ trợ phát triển Hoạt động Ngân hàng khơng mục tiêu lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc không Vốn điều lệ 10.000 tỷ đồng, tham gia bảo hiểm tiền gửi, Chính phủ đảm bảo khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo quy định pháp luật NHPT Việt Nam có trụ sở đặt thủ Hà Nội, có Sở giao dịch, Chi nhánh số tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, văn phòng đại diện nước nước ngồi NHPT có tư cách pháp nhân, có dấu, có vốn điều lệ, mở tài khoản NHNN, Kho bạc Nhà nước, NHTM nước nước ngồi, tham gia hệ thống tốn với Ngân hàng cung cấp dịch vụ toán theo quy nh ca phỏp lut Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3 Tính chất sở hữu: NHPT Việt Nam tổ chức hình thức sở hữu Nhà nước với 100% vốn điều lệ thuộc ngân sách Nhà nước 1.1.4 Nguồn vốn : Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Phát triển bao gồm: 1.1.4.1 Vốn từ Ngân sách Nhà nước: - Vốn điều lệ NHPT - Vốn Ngân sách Nhà nước cấp cho dự án theo kế hoạch hàng năm - Vốn ODA Chính phủ giao 1.1.4.2 Vốn huy động: - Phát hành trái phiếu chứng tiền gửi theo quy định pháp luật - Vay tiết kiệm Bưu điện, quỹ Bảo hiểm xã hội tổ chức tài tín dụng nước 1.1.4.3 Nhận tiền gửi ủy thác tổ chức nước 1.1.4.4 Vốn đóng góp tự nguyện khơng hồn trả cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tài tín dụng tổ chức trị xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức nước 1.1.4.5 Vốn nhận ủy thác cấp phát, cho vay quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, hiệp hội hội, tổ chức nước 1.1.4.6 Các nguồn vốn khác theo quy định phỏp lut Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.5 Mc tiờu hoạt động: NHPT hoạt động mang tính chất phục vụ nghiệp xây dựng phát triển đất nước, sở tập trung vốn cho khu vực kinh tế thiết yếu có tính chất định đến phát triển kinh tế - xã hội quốc gia, mục tiêu lợi nhuận thứ yếu Vì mạng lưới hoạt động NHPT khơng mở rộng, thơng thường mở Chi nhánh địa điểm trọng tâm 1.1.6 Chức nhiệm vụ NHPT Việt Nam:  Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức ngồi nước để thực sách tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Chính phủ  Thực sách tín dụng đầu tư phát triển: - Cho vay đầu tư phát triển - Hỗ trợ sau đầu tư - Bảo lãnh tín dụng đầu tư  Thực sách tín dụng xuất - Cho vay xuất - Bảo lãnh tín dụng xuất - Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất  Nhận ủy thác quản lý nguồn vốn ODA Chính phủ cho vay lại Nhận ủy thác, cấp phát cho vay đầu tư thu hồi nợ khách hàng từ tổ chức ngồi nước thơng qua hợp đồng nhận ủy thác NHPT với tổ chức ủy thác  Ủy thác cho tổ chức tài chính, tín dụng thc hin nghip v ca NHPT Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiƯp  Cung cấp dịch vụ tốn cho khách hàng, tham gia hệ thống toán nước quốc tế theo quy định pháp luật  Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất  Thực nghiệp vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng thương mại theo Quyết định 14/2009/QĐ-TTg, ngày 21/01/2009 Thủ tướng Chính phủ  Thực số nhiệm vụ cụ thể khác Thủ tướng Chính phủ giao 1.1.7 Cơ cấu tổ chức: * Cơ cấu tổ chức NHPT gồm: - Hội đồng quản lí - Ban kiểm sốt - Bộ máy điều hành gồm: + Hội sở đặt thủ đô Hà Nội + Sở giao dịch, Chi nhánh, văn phịng đại diện nước nước ngồi Nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức hội đồng quản lý, ban kiểm soát máy điều hành NHPT thực theo quy định điều lệ tổ chức hoạt động NHPT Thủ tướng Chính phủ phê duyệt * NHPT tổ chức máy quản lý, điều hành số tỉnh thành phố trực thuộc trung ương, phù hợp với yêu cầu phạm vi hoạt động NHPT, bảo đảm tinh gọn hiệu 1.2 Nghiệp vụ TDĐTPT NHPT Việt Nam: 1.2.1 Sự cần thiết nghiệp vụ tín dụng đầu tư phát triển: 1.2.1.1 Khái niệm tín dụng : Hoµng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Theo cỏc nh kinh t hc định nghĩa thì: “Tín dụng” quan hệ chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, sau thời gian định thu hồi lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu dựa tin tưởng lẫn 1.2.1.2 Khái niệm cho vay: “Cho vay” việc NHPT Việt Nam cho chủ đầu tư vay vốn để thực dự án đầu tư 1.2.1.3 Khái niệm TDĐTPT: TDĐTPT hình thức tín dụng nhằm thực sách đầu tư phát triển Nhà nước, thể mối quan hệ vay - trả Nhà nước (hiện Ngân hàng phát triển Việt Nam đại diện cho Nhà nước) với pháp nhân thể nhân hoạt động kinh tế, Nhà nước cho vay với lãi suất ưu đãi cho đối tượng cụ thể nhằm thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ định theo định hướng Nhà nước 1.2.1.4 Sự cần thiết nghiệp vụ TDĐTPT: Bất kỳ kinh tế giới đòi hỏi đầu tư định Nhà nước, tạo tảng sở hạ tầng vững cho phát triển ổn định bền vững Để thực vai trò điều tiết kinh tế, Nhà nước sử dụng cơng cụ tài thuế, phí nguồn thu khác để tạo nguồn thu cho Ngân sách Vấn đề đặt phải sử dụng nguồn thu để đảm bảo mang lại hiệu thiết thực, đáp ứng yêu cầu, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội đất nước Đầu tư Nhà nước cho phát triển kinh tế - xã hội chủ yếu hai hình thức cấp phát khơng hồn lại cho vay với lãi suất ưu đãi (hay gọi TDĐTPT) Tuỳ theo giai đoạn phát triển đặc điểm thời kỳ mà Nhà nước sử dụng nặng hình thc cp phỏt hay hỡnh thc cho Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tèt nghiÖp vay đầu tư phát triển nhằm phát huy cách có hiệu nguồn vốn thuộc Ngân sách Nhà nước Như vậy, TDĐTPT đòi hỏi tất yếu, khách quan giai đoạn định trình phát triển kinh tế quốc gia Trong công đổi phát triển kinh tế - xã hội nước ta nay, cần thiết TDĐTPT xuất phát từ nguyên nhân sau: Thứ nhất: Xóa bỏ tâm lý ỷ lại, trơng chờ vào Nhà nước chủ đầu tư: Trước đây, kinh tế bao cấp đầu tư Nhà nước chủ yếu hình thức cấp phát trực tiếp khơng hồn lại Điều dẫn đến tượng chủ đầu tư thường ỷ lại, khơng tính toán đến hiệu dự án đầu tư nên khơng tích cực, sáng tạo hoạt động sản xuất kinh doanh Việc thua lỗ hàng loạt DNNN, phá sản hàng loạt cơng trình, dự án đầu tư minh chứng Chính mà thời gian gần Nhà nước chuyển dần sang hình thức TDĐTPT nhằm tăng cường tính chủ động sáng tạo, tinh thần trách nhiệm chủ đầu tư doanh nghiệp Thứ hai: Giảm áp lực cho Ngân sách Nhà nước Chuyển sang kinh tế thị trường, trước địi hỏi tính cạnh tranh ngày cao gay gắt tiềm lực tài doanh nghiệp nước nhỏ bé, công nghệ lạc hậu, sở hạ tầng kinh tế đất nước yếu kém… Nhà nước cần thực vai trị điều tiết vĩ mơ kinh tế mình, giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn để hội nhập Trước hết Nhà nước cần tập trung xây dựng sở hạ tầng cần thiết cho kinh tế hỗ trợ cho doanh nghiệp việc đầu tư đổi công nghệ, cải tiến phương thức quản lý nhằm hạ giá thành sản phẩm, tăng tính cạnh tranh… Nhưng điều kiện Ngân sách Nhà nước hạn hẹp, để giảm bớt áp lực cho Ngân sách việc thu hẹp hình thức cấp phát, đồng thời mở rộng hình thức TDĐTPT cho yêu cầu trờn s rt cn thit Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thứ ba: Cần phải có đầu tư Nhà nước vào số ngành, nghề lĩnh vực then chốt kinh tế mà tư nhân khó đảm đương TDĐTPT Nhà nước tập trung đầu tư vào lĩnh vực then chốt, có vai trò quan trọng kinh tế hay ngành, vùng, khu vực nhằm điều chỉnh cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố - đại hố Ngồi ra, trước địi hỏi kinh tế thị trường tính cạnh tranh, có lĩnh vực, ngành nghề vùng miền mà kinh tế tư nhân đầu tư vào Với vai trị điều tiết kinh tế vĩ mô, Nhà nước phải ưu tiên đầu tư vào lĩnh vực nhằm giải vấn đề xã hội như: Xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm, điều chỉnh cấu kinh tế… 1.2.2 Vai trò tín dụng đầu tư phát triển: 1.2.2.1 Thực chủ trương Đảng xoá dần bao cấp đầu tư phát triển kinh tế - xã hội đất nước: Một là, vốn TDĐTPT làm giảm đáng kể bao cấp trực tiếp Nhà nước lĩnh vực đầu tư có khả thu hồi vốn mà trước Nhà nước cấp khơng hồn lại Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế sử dụng vốn TDĐTPT Nhà nước phải đảm bảo hoàn trả vốn vay (gốc lãi) Chủ đầu tư người vay vốn phải tính tốn kỹ hiệu đầu tư, sử dụng vốn tiết kiệm phải hoàn trả lại cho Nhà nước thời hạn vay vốn TDĐTPT Nhà nước hình thức độ chuyển từ phương thức cấp phát vốn Ngân sách sang phương thức tín dụng, từ làm giảm đáng kể áp lực nguồn vốn Ngân sách Nhà nước Hai là, vốn cho vay đầu tư phát triển tạo lập tư kinh doanh phát huy nội lực Chính việc phải đảm bảo hoàn trả vốn vay thời hạn vay vốn làm cho doanh nghiệp, nhà đầu tư phải “tư duy”, “động não” “suy tính” để hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, hon tr c vay Hoàng Thị Thu Phơng Lớp: 32B Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiÖp thời hạn Đây yếu tố quan trọng việc động viên trí tuệ, sức lực tồn dân, phát huy nội lực cho cơng xây dựng đất nước 1.2.2.2 TDĐTPT góp phần tích cực thực đường lối chiến lược phát triển kinh tế - xã hội: Giúp phát triển nhanh, có hiệu bền vững, tăng trưởng kinh tế đôi với thực tiến bộ, công xã hội, bảo vệ mơi trường bình đẳng thành phần kinh tế 1.2.2.3 TDĐTPT giúp Nhà nước quản lý điều tiết kinh tế vĩ mô, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hố: Thơng qua vốn TDĐTPT, Nhà nước thực việc khuyến khích phát triển kinh tế - xã hội ngành, vùng, lĩnh vực định theo chủ trương, chiến lược Bên cạnh cơng cụ kinh tế khác sách thuế, đất đai, sách tiền tệ… TDĐTPT công cụ đắc lực, trực tiếp, hiệu để Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa thơng qua việc cung cấp tín dụng ưu đãi cho ngành, vùng, lĩnh vực kinh tế - xã hội cần ưu tiên phát triển cần có hỗ trợ Nhà nước Đồng thời tín dụng đầu tư phát triển tập trung đầu tư vào ngành nghề, lĩnh vực cơng nghệ mới, có tác dụng thúc đẩy tăng suất lao động, tăng sản phẩm xã hội… 1.2.2.4 TDĐTPT không thực mục tiêu tăng trưởng kinh tế mà thực mục tiêu phát triển xã hội: Việc phân bổ sử dụng vốn TDĐTPT cịn nhằm khuyến khích phát triển vùng kinh tế có điều kiện khó khăn, vùng biên giới, hải đảo Vốn TDĐTPT Nhà nước cịn góp phần giải vấn đề xã hội thông qua chương trình xóa đói giảm nghèo, chương trình quốc gia giải việc làm, chương trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2.5 TDĐTPT giúp doanh nghiệp đẩy mạnh u t phỏt trin sn xut kinh doanh: Hoàng Thị Thu Ph¬ng Líp: 32B