174 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch 1,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HƯỜNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Kinh tế - Tài ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn Khoa học: TS Bùi Khắc Sơn HÀ NỘI - 2012 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIET TẮT DANH MỤC BẢNG BIEU SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG : HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.2 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Khái niệm đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại • ••••••••••• ••••••••• • • • •••••••••••• • • ∙∙ ∙ ∙ ∙ ∙ ∙ ∙ ∙ ∙ I ∙∙∙∙∙∙∙∙∙ ∙ ∙ ∙ I 10 1.2.2 Sự cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .10 1.2.3 Các tiêu phản ánh mức độ đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 13 1.2.4 Các nhân tố tác động tới đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 15 1.3 KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA MỘT SƠ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC NGỒI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 16 1.3.1 Một số kinh nghiệm hoạt động tín dụng bán lẻ giới 16 1.3.2 Bài học kinh nghiệm 23 NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 26 2.1 GIỚI THIÊU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 26 2.1.1 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 26 2.1.2 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 27 2.2 THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 43 2.2.1 Chính sách hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch .43 2.2.2 Thực trạng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 47 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .57 2.3.1 Ket đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 64 3.1 ĐỊNH HƯỚN ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .64 3.1.1 Định hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn tới 64 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn tới 66 3.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .67 3.2.1 Tăng cường lực quản trị điều hành ban lãnh đạo chi nhánh 76 3.2.2 Xây dựng, phát triển nâng cao hiệu nguồn nhân lực .77 3.2.3 Đẩy mạnh chương trình marketing xúc tiến bán hàng sản phẩm tín lẻ theo phương châm: hiệu quả, thiết thực phù hợp với đặc điểm dụng bán kinh doanh Chi nhánh 79 3.2.4 Hoàn thiện quy trình tín dụng bán lẻ theo hướng hiệu quả, tiết kiệm thời gian xử lý .72 3.2.5 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối 73 3.2.6 Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hóa giá trị khách hàng 73 3.2.7 Tập trung phát triển sản phẩm mũi nhọn chi nhánh, đồng thời nghiên cứu phát triển sản phẩm bán lẻ .75 3.2.8 Tăng cường lực quản lý rủi ro 75 3.2.9 Đầu tư phát triển công nghệ 76 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 77 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị với hội sở ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 79 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG, BIÊU, SƠ ĐÒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Ket huy động vốn Chi nhánh 33 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng Chi nhánh .36 Bảng 2.3: Nhóm nợ Chi nhánh 39 Bảng 2.4: Ket hoạt động dịch vụ Chi nhánh 40 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng bán lẻ 49 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm 50 Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo thời gian 54 DANH MỤC BIÊU Biểu 2.1: Lợi nhuận trước thuế .41 Biểu 2.2: Số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ 47 Biểu 2.3: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo thời gian 54 Biểu 2.4: Chất lượng tín dụng bán lẻ 55 Biểu 2.5: Các yếu tố tạo nên thương hiệu tuyển dụng hấp dẫn 67 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình máy tổ chức Chi nhánh 31 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHĐT&PTV N : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam TDBL : Tín dụng bán lẻ NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước CN SGD1 : Chi nhánh Sở giao dịch MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế giới rơi vào khủng hoảng, theo đánh giá tổ chức quốc tế, Việt Nam với khoảng 90 triệu dân, dân số trẻ thị trường đầy hấp dẫn với kinh tế phát triển mạnh mẽ, số lượng người có thu nhập cao kỳ vọng tăng với phát triển kinh tế Các đối tượng tạo nên thị trường bán lẻ đầy tiềm cho lĩnh vực ngân hàng Tuy nhiên, theo điều tra cho thấy, số lượng người tiếp cận dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng bán lẻ hạn chế (khoảng 2%) tổng nhu cầu tín dụng cá nhân, hộ gia đình Trong đó, nhu cầu tín dụng bán lẻ tăng nhanh với tăng trưởng kinh tế Các cá nhân, hộ gia đình đem vốn (vốn tự có vốn tín dụng) đầu tư tìm kiếm lợi nhuận hay đơn giản tiêu dùng, mua sắm làm thỏa mãn chất lượng sống Nhận thức điều này, ngân hàng thương mại nước thực chiến lược đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ, coi thị trường mục tiêu ngân hàng Khơng nằm ngồi xu đó, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nước ta, có sách trọng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ đến 2015 trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Là số Chi nhánh lớn nhất, đứng đầu hệ thống BIDV, Chi nhánh Sở giao dịch mạnh trước cấp tín dụng cho doanh nghiệp, tổng cơng ty lớn, hoạt động tín dụng bán lẻ chiếm tỷ trọng nhỏ, nhận thức tầm quan trọng tín dụng bán lẻ xu phát triển thời đại Hiện nay, Chi nhánh trọng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ, nhằm cân đối lại cấu tín dụng theo hướng tăng tỷ trọng tín dụng bán lẻ, giảm tỷ trọng tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh, góp phần thực mục tiêu BIDV đề Hiện làm việc Chi nhánh, thực quan tâm đến chủ trương Do đó, tơi định chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch ” làm luận văn tốt nghiệp cho Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đề tài, tơi tìm hiểu hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại; tìm hiểu thực trạng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch - nơi cơng tác Từ đó, tơi đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng bán lẻ bao gồm hoạt động cho vay, chiết khấu, bảo lãnh khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch Phạm vi nghiên cứu: hoạt động liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch Phương pháp nghiên cứu Đề tài chủ yếu sử dụng phương pháp vật biện chứng nghiên cứu Đồng thời biện pháp: phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh sử dụng phân tích số liệu kết hoạt động Kết cấu đề tài Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo bảng, biểu kết cấu đề tài chia làm ba chương: V Chương 1: Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại J Chương 2: Thực trạng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Sở giao dịch J Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch ... tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Sở giao dịch J Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch CHƯƠNG HOẠT... trạng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 47 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN... hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn tới 64 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh