Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp Lời nói đầu Trong năm vừa qua, sách đổi mở cửa Đảng Nhà nớc đà đem lại thay đổi to lớn sâu sắc toàn diện mặt lĩnh vực đời sống kinh tế xà hội, đặc biệt ổn định trị phạm vi nớc Những thay đổi đà tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển Ngân hàng thơng mại Việt Nam có Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh trực thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam, ngân hàng có uy tín nớc giới Từ thức vào hoạt động đến nay, nằm địa bàn tỉnh đợc tái thiết lập, đời sống kinh tế trị nhiều khó khăn, nhng Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh đà phát huy đợc vai trò vô quan trọng phát triển kinh tÕ cđa tØnh cịng nh cđa ®Êt níc Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh Ngân hàng giữ vai trò chủ đạo lĩnh vực đầu t phát triển, tham gia vào nhiều hoạt động, hỗ trợ đắc lực dự án có tầm quan trọng trình phát triển tỉnh Trong hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng nghiệp vụ tín dụng mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngân hàng thờng xuyên tìm giải pháp để nâng cao chất lợng tín dụng, tránh đợc rủi ro, có nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn Với chức phục vụ đầu t phát triển, nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn hoạt động mũi nhọn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh, vai trò quan trọng Ngân hàng mà phát triển tỉnh, đất nớc Bớc sang giai đoạn phát triển mới, Ngân hàng đà xây dựng cho chiến lợc phát triển toàn diện nghiệp vụ truyền thống tín dụng trung dài hạn hoạt động hàng đầu Do vậy, nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh đòi hỏi cấp thiết hoạt động Ngân hàng mà đòi hỏi khách quan phát triển lành mạnh kinh tế Xuất phát từ thực tế trên, sâu vào nghiên cứu công tác tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh, em đà chọn đề tài:"Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh" để làm chuyên đề tốt nghiệp cho Nội dung chuyên đề gồm phần: Ngoài phần lời mở đầu, kết luận nội dung chuyên đề gồm chơng Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp Chơng 1: Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh Chơng 2: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh Chuyên đề hoàn thành với giúp đỡ tận tình đồng nghiệp Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Ninh, thầy cô giáo giảng dạy Học viện Ngân hàng Nhưng thời gian nghiên cứu có hạn trình độ cịn nhiều hạn chế khơng tránh khỏi khiếm khuyết, sai sót Rất mong nhận đóng góp đồng nghiệp, thầy cô giáo bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn ! Ch¬ng Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển tỉnh Bắc Ninh 1.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh 1.1.1 Khát quát tình hình kinh tế xà hội địa phơng ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.1.1.1 Những thuận lợi: Bắc Ninh tỉnh thuộc đồng Sông Hồng có diện tích 797,9 Km với dân số gần triệu ngời, tỉnh gần Thủ đô Hà Nội có điều kiện giao thông thuận tiện nằm cạnh tam giác kinh tế Hà Nội - Hải Phòng - Quảng Ninh có quốc lộ huyết mạch chạy qua nh QL 1A, QL 1B, QL 18, QL 38, địa phơng có Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp số lợng làng nghề truyền thống vào loại nhiều toàn quốc chuyên sản xuất sản phẩm phục vụ đời sống xuất khẩu, nơi hội tụ nhiều tiềm đáng kể tự nhiên xà hội Trong tơng lai trọng ®iĨm kinh tÕ quan träng cđa ®Êt níc T×nh h×nh kinh tế xà hội năm 2004 Tỉnh có chuyển biến năm 2003 Tổng sản phẩm tỉnh năm 2004 (GDP) tăng 13,5% so với năm 2003, khu vực nông nghiệp tăng 4,8%, khu vực công nghiệp tăng 20,3%, khu vực dịch vụ tăng 13,7% Cùng với tác động có tính chất định kinh tế thị trờng, năm qua tỉnh Bắc Ninh đà thể đợc tiềm kinh tế thông qua đời hàng loạt khu công nghiệp làng nghề truyền thống nh Đồng Đại Bái, Sắt Đa hội, Mộc Đồng Kỵ, Giấy Phong Khê với diện tích khoảng 200 Bên cạnh mạnh Tỉnh Ngân hàng có thuận lợi bản: - Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam đà triển khai kịp thời hệ thống chế thông tin, quy định cụ thể nhằm tạo điều kiện cho việc chuyển đổi hoạt động toàn hệ thống - Bớc vào hoạt động nh NHTM, Ngân hàng tranh thủ kế thừa, học hỏi đợc kinh nghiệm rút từ thành công, thất bại Ngân hàng khác - Nằm địa bàn có tiềm lớn phát triển kinh tế mà cụ thể khu công nghiệp tập trung, khu công nghiệp làng nghề, địa bàn không xa thủ đô Hà nội Ngân hàng có điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh, loại hình dịch vụ cách đa dạng Mặt khác, nguồn huy động từ tiền gửi khách hàng, tiền gửi tổ chức tín dụng tiết kiệm từ dân c phong phú giúp cho Ngân hàng có khả đáp ứng tốt nhu cầu vốn doanh nghiệp - Ngoài Chi nhánh nhận đợc đạo, giúp đỡ có hiệu kịp thời từ Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam, Tỉnh uỷ, UBND Tỉnh, Ngân hàng Nhà nớc Bắc Ninh; đoàn kết trí từ ban lÃnh đạo đến cán công nhân viên, có đội ngũ cán lâu năm, nhiều kinh nghiệm công tác tín dụng ĐTPT 1.1.1.2 Những khó khăn: Bên cạnh thuận lợi Ngân hàng gặp số khó khăn nh sau: Bắc Ninh tỉnh nhỏ nông, mang tính chất sản xuất hàng tiểu thủ công phát triển kinh tế chủ yếu làng nghề truyền thống không cần hạch toán kế toán nên sở để ngân hàng cho vay đầu t phát triển Tuy Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đời sớm (cách đà 47 năm) nhng tới đầu năm 1995 Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Ninh thực chuyển hẳn sang kinh doanh theo chế thị trờng Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp Trong trình chuyển đổi này, Ngân hàng đà vấp phải khó khăn định Cụ thể: Mô hình tỉ chøc phơc vơ cho c¬ chÕ kinh doanh cha phù hợp Việc xếp phòng ban cán cha hợp lý Đội ngũ cán Ngân hàng có bề dày kinh nghiệm lĩnh vùc XDCB nhng chun sang c¬ chÕ kinh doanh nh mét NHTM ®· tá lóng tóng, cha nhanh nhạy cha thực hoà vào phong cách quản lý kinh doanh Điều gây chế gò bó trớc Trong Ngân hàng nông nghiệp, Ngân hàng công thơng với khoảng 16 quỹ tín dụng nhân dân đà định hình vào hoạt động từ lâu mà Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh vẻn vẹn có hội sở bàn huy động vốn Cho mÃi đến tháng 8/2001 thành lập thêm chi nhánh khu vực Từ Sơn Nhng mạng lới huy động mở rộng Chi nhánh đà đợc mở rộng nh thành lập thêm phòng giao dịch bàn tiết kiệm, từ việc mở rộng mạng lới hoạt động đà giúp cho chi nhánh đẩy mạnh công tác cho vay đầu t đạt đợc kết cao Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh môi trờng có tính cạnh tranh lớn với gần 30 chi nhánh Ngân hàng tổ chức tín dụng, lÃi suất thay đổi liên tục theo chiều hớng hạ Các hoạt động dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh cha phát triển mạnh, cha đa dạng nhiệm vụ cho vay ĐTPT theo KHNN không Ngân hàng Đầu t Phát triển đảm nhiệm mà Tổng cục ĐTPT thực hiện, tạo cạnh tranh Mặt khác, Ngân hàng có thua thiệt bớc vào chế chậm so với đối thủ khác địa bàn đà có nhiều kinh nghiệm kinh doanh chiến lợc thu hút khách hàng đầy hiệu đội ngũ cán Ngân hàng Đầu t Phát triển cha nhanh nhậy hoạt động chế thị trờng Ngoài khó khăn riêng đặc thù Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Ninh, khủng hoảng tiền tệ Châu tác động không nhỏ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng nh doanh nghiệp Vốn đầu t nớc giảm, đồng tiền nội địa có giá, nhu cầu vốn đầu t cho nghiệp công nghiệp hoá lớn nhng việc khai thác nguồn vốn cho vay trung, dài hạn vấn đề nan giải Ngân hàng muốn huy động đợc lÃi suất thấp phải 7%/1năm ®ã doanh nghiƯp vay vèn kh«ng mn chÊp nhËn l·i suất cao nh Mặt khác ngời gửi tiền có xu hớng gửi ngắn hạn năm trở xuống ngời vay lại muốn kỳ hạn dài Đó mâu thuẫn khó khắc phục 1.1.2 Sơ lợc lịch sử Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Ninh: Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh gọi tắt Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Ninh có trụ sở số 01 Đờng Nguyễn Đăng Đạo, thị xà Bắc Ninh Đợc tái lập với tái lập tỉnh Bắc Ninh vào ngày 1/1/1997 Trớc năm 1982 Ngân hàng mang tên Ngân hàng kiến thiết Hà Bắc có nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách Nhà nớc để tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực xây dựng Năm 1982, Ngân hàng đợc đổi tên thành Ngân hàng Đầu t Xây dựng Hà Bắc nằm hệ thống Ngân hàng Đầu t Xây dựng Việt Nam Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nớc đà ban hành Pháp lệnh Ngân hàng là: Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xà tín dụng Công ty Tài nhằm mục đích hoàn thiện hệ thống Ngân hàng cho thích ứng với chế thị trờng Hai pháp lệnh có hiệu lực từ ngày 01/10/1990 Theo hệ thống Ngân hàng bao gồm cấp: - Ngân hàng Trung ơng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam - Các Ngân hàng Thơng mại, Ngân hàng Đầu t & Phát triển, Công ty Tài Hợp tác xà tín dụng Ngày 14/11/1991, Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng đà ban hành Quyết định số 401 việc thành lập Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam Có trụ sở đóng 194 - Trần Quang Khải - Hà Nội Vốn điều lệ 200 tỷ đồng Có Chi nhánh trực thuộc tỉnh, thành phố, đặc khu trực thuộc Trung ơng Từ đầu năm 1995, toàn vốn cấp phát phận cán đợc bàn giao sang Cục Đầu t phát triển, trùc thuéc Bé Tµi chÝnh Nh vËy, tõ ngµy thµnh lập 01/01/1995 Ngân hàng Đầu t phát triển Hà Bắc không hoàn toàn Ngân hàng Thơng mại mà kiểu Ngân hàng quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách Nhà nớc tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu t xây dựng Từ sau ngày 01/01/1995 Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Bắc đợc phép huy động nguồn vốn ngắn hạn, trung dài hạn từ thành phần kinh tế nh NHTM để tiến hành hoạt động cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức, thành phần kinh tế dân c Đến đầu năm 1997 tỉnh Bắc Ninh đợc tái lập, Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Bắc Bắc Ninh đợc tách riêng thành Chi nhánh cấp trực thuộc trực tiếp Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Bắc Ninh hoạt động nh Ngân hàng thơng mại kinh doanh đa tổng hợp, nhng lĩnh vực chủ yếu phục vụ đầu t phát triển khách hàng truyền thống đơn vị xây lắp Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh Quán triệt mục tiêu phơng hớng kinh doanh đạo NHĐT&PTVN, Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh không ngừng khắc phục mặt tồn tại, liên tục phát huy mạnh có, bớc đa Chi nhánh trở thành đơn vị kinh doanh an toàn hiệu địa bàn Thực kế hoạch năm (2003 - 2005) lộ trình kế hoạch năm Chi nhánh, năm 2004, Chi nhánh đà sáng tạo, nỗ lực giữ vững nhịp độ tăng trởng cao, nâng cao dần chất lợng hoạt động, tăng cờng mở rộng mạng lới, tuân thủ pháp luật, kinh doanh an toàn có lÃi, tăng cờng lực tài Đến 31/12/2004, tiêu chủ yếu Chi nhánh đà hoàn thành vợt kế hoạch TƯ giao đợc xếp loại đơn vị xuất sắc hệ thống, kết là: 1.1.3.1.Về công tác nguồn vốn Chấp hành nghiêm túc đạo Tổng giám đốc NHĐT&PTVN công tác nguồn vốn huy động vốn, Chi nhánh đà áp dụng nhiều giải pháp linh hoạt nhằm huy động khai thác triệt để nguồn vốn dân c địa phơng nguồn vốn khác để đảm bảo cân đối đủ cho hoạt động tín dụng, coi công tác nguồn vốn nhiệm vụ trọng yếu Chi nhánh Bảng 1: Nguồn vốn huy động (đơn vị: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 485 104 381 41 35 614 105 509 128 18 816 281 535 161 20 Nguån huy ®éng + Huy động từ TCKT + Huy động từ dân c Nguồn vốn vay Nguồn vốn khác ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán năm 2002, 2003, 2004) Nh tổng nguồn huy động Chi nhánh có tăng trởng rõ rệt qua năm Năm 2003 nguồn vốn huy động tăng 129 tỷ đồng, tăng 26,6% so với năm 2003 Năm 2004 nguồn vốn huy động tăng 202 tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2003 Trong ®ã ngn vèn huy ®éng tõ d©n c cịng cã bớc tăng trởng đáng kể Năm 2003 Chi nhánh huy động đợc 381 tỷ đồng, tăng 128 tỷ đồng so với năm 2002, đến năm 2004 chi nhánh huy động đợc 816 tỷ đồng, tăng 26 tỷ đồng so với năm 2003 Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp Có đợc kết nh nhờ phấn đấu nỗ lực Chi nhánh, Chi nhánh đà sử dụng nhiều giải pháp linh hoạt đa dạng để huy động vốn nh mở thêm phòng giao dịch khu công nghiệp Quế Võ Tiên Sơn bàn huy động vốn; bám sát chủ đầu t, chủ dự án Tuy nhiên nguồn vốn huy động đợc Chi nhánh từ tổ chức kinh tế nhiều hạn chế tỷ lệ tăng trởng không đáng kể Đây điều Chi nhánh cần lu ý nữa, đa thuyết sách phù hợp để thu hút nhiều lợng vốn nhàn rỗi từ tổ chức 1.1.3.2.Về hoạt động tín dụng Thực chủ trơng Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, cấu lại d nợ, thực xử lý nợ tồn đọng, thực trích đủ dự phòng rủi ro, đảm bảo an toàn kinh doanh, Chi nhánh đà cho rà soát, đánh giá lại d nợ lÃi treo đối tợng khách hàng để có biện pháp xử lý thích hợp Chi nhánh tiếp tục mở rộng đầu t tín dụng, tăng sức cạnh tranh, đa dạng hoá hình thức cho vay, tích cực mở rộng cho vay NQD, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, trú trọng đầu t vào khu công nghiệp tập trung cụm công nghiệp làng nghề truyền thống, đảm bảo cho vay an toàn hiệu quả, nâng dần vị Ngân hàng Đầu t Phát triển địa bàn Hoạt động tín dụng đợc thể thông qua tiêu sau: Bảng 2: Hoạt động tín dụng (đơn vị: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Tổng d nợ D nợ ngắn hạn D nợ trung dài hạn D nợ CV theo KHNN Năm 2002 474 302 152 20 Năm 2003 621 359 246 16 Năm 2004 949 600 337 12 ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán năm 2002, 2003, 2004) Từ bảng ta thấy hoạt động tín dụng Chi nhánh có tăng trởng năm sau cao năm trớc D nợ năm 2003 tăng 147 tỷ, tăng 31% so với năm 2002, đến năm 2004 d nợ tăng 328 tỷ, tăng 52,8% so với năm 2003.Trong tỷ lệ cho vay ngắn hạn tăng chậm so cho vay trung dài hạn D nợ cho vay theo KHNN giảm dần 1.1.3.3.Về hoạt động dịch vụ: Cùng với nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, chi nhánh tiến hành nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng Các loại hình dịch vụ chủ yếu đà đợc Chi nhánh thực có hiệu quả, tạo lòng tin khách hàng Kết hoạt động đạt đợc nh sau: Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp - Về toán quốc tế: Tổng doanh số hoạt động năm 2004 1384 giao dịch với giá trị 16 triệu 693 nghìn USD, giảm 25% so với năm 2003, mở L/C với giá trị triệu USD , giảm 50% Tổng doanh số toán 189 món, với giá trị 10 triệu 568 nghìn USD tăng 2%, toán L/C triệu 300 nghìn USD, giảm 19% Tổng thu phí toán quốc tế chiếm 40% thu dịch vụ Chi nhánh - Về kinh doanh ngoại tệ : Chi nhánh chấp hành nghiêm túc việc niêm yết tỷ giá giới hạn trạng thái ngoại hối, thực mua bán theo tỷ giá quy định Chỉ thực bán ngoại tệ cho khách hàng để thu nợ vay toán trả nớc Chi nhánh đà thực giao dịch với đồng ngoại tệ chủ yếu nh USD, EUR, JPY Tổng số mua vào quy đổi USD 10,3 triệu USD, tăng 15% so với năm 2003 Tổng số bán quy đổi 9,56 triệu USD, tăng 6% Kết kinh doanh ngoại tệ : lÃi tăng 5% - Về bảo lÃnh: Chi nhánh đà thực có hiệu quả, chế độ, đáp ứng đợc yêu cầu khách hàng Đến 31/12/2004 số d bảo lÃnh đạt đợc 36,8 tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2003 Trong năm phải trả thay khách hàng 1.1.3.4.Về công tác kế toán tài kho quỹ Về công tác kế toán tài chính: Ngoài việc thực hiƯn tèt c¸c nghiƯp vơ diƠn thêng nhËt, Chi nhánh đà tập trung kiểm tra lại toán niên độ năm 2003 thực chỉnh sửa theo ý kiến, kiến nghị tra Do tích cực đôn đốc thu hết lÃi phát sinh phần lÃi treo tồn đọng, kết hợp với thu dịch vụ nên chênh lệch thu chi ( đà trích dự phòng rủi ro ) Chi nhánh năm 2004 đạt 18 tỷ đồng tăng gấp 1,8 lần so với năm 2003 vợt 15% kế hoạch giao, thu dịch vụ ròng đạt vợt 6% kế hoạch giao Về công tác kho quỹ: Các mặt nghiệp vụ thờng xuyên đợc chấn chỉnh theo với quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc công tác an toàn kho quỹ đợc quan tâm hàng đầu, không để xảy trờng hợp sai sót đáng tiếc 1.2 thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển bắc ninh 1.2.1 Nguồn vốn tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh Về mặt lý thuyết nguồn vốn tín dụng trung dài hạn Ngân hàng bao gồm : vốn tự có, vốn huy động trung dài hạn, vốn vay trung dài hạn thông qua phát hành trái phiếu, vốn vay Ngân hàng Nhà nớc, vốn vay nợ nớc ngoài, vốn uỷ Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp thác Chính Phủ tổ chức nớc, phần vốn huy động ngắn hạn Tuy nhiên tình hình thực tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Ninh có số nguồn sau tham gia vào hoạt động tín dụng trung dài hạn : vốn tự có, vốn huy động trung dài hạn, vốn vay, phần vốn huy động ngắn hạn Trong chủ yếu nguồn vốn huy động trung dài hạn Chi nhánh Trong năm qua, nguồn vốn huy động trung dài hạn Chi nhánh đà không ngừng tăng lên qua năm nguồn vốn huy động đợc thể thông qua số tiêu sau: Bảng 3: Nguồn vốn trung dài hạn (đơn vị : tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 So sánh(%) Năm 2004 2003/2002 So sánh(%) 2004/2003 Tổng nguồn huy động chỗ Huy động trung dài hạn 335 485,5 45 614 27 228,6 337,3 48 353 (Nguån: Bảng cân đối kế toán năm 2002, 2003, 2004) Trong năm qua nguồn vốn huy động trung dài hạn chi nhánh đà không ngừng tăng lên qua năm Năm 2002 nguồn vốn huy động trung dài hạn đạt 228,6 tỷ đồng Đến năm 2003 tổng nguồn vốn huy động trung dài hạn lại có tăng trởng vững đạt số d 337,3 tỷ đồng, tăng 48% so với năm 2002 chiếm 70% tổng nguồn vốn huy động chỗ Chi nhánh Đến năm 2004 số tăng chậm đạt 353 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2003, chiếm 57% tổng nguồn huy động chỗ Chi nhánh Ngoài công tác huy động vốn trung dài hạn, nguồn vốn ngắn hạn Chi nhánh qua năm đạt Bên cạnh Chi nhánh thực phát hành giấy tờ có giá nhằm giữ vững tăng trởng nguồn vốn, tăng cờng khả cạnh tranh Chi nhánh đà tổ chức phát hành đợt kỳ phiều với loại kỳ hạn đa dạng, với hình thức lÃi suất thích hợp Do đà phục vụ đắc lực cho công tác tín dụng nói chung công tác tín dụng trung dài hạn nói riêng Chi nhánh 1.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh Năm 2004 tình hình kinh tế xà hội tỉnh đà đạt đợc mức tăng trởng mạnh mẽ Đây điều phản ánh phần hoạt động có hiệu Chi nhánh Diờm Th Thu Ho Chuyên đề tốt nghiệp Ngân hàng ĐT&PT tỉnh Bắc Ninh năm qua lĩnh vực đầu t phát triển, đáp ứng đợc nhu cầu phục vụ khách hàng địa bàn Tín dụng hoạt động sinh lời chủ yếu Ngân hàng thơng mại nói chung Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh Bắc Ninh nói riêng Vì vậy, Chi nhánh đà trú trọng coi hoạt động trọng tâm Khách hàng truyền thống Chi nhánh doanh nghiệp, chủ dự án, chủ đầu t , doanh nghiệp xây lắp thiết kế, may mặc Vì tín dụng trung dài hạn mạnh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT tỉnh Bắc Ninh so với Ngân hàng khác địa bàn Những khách hàng truyền thống Chi nhánh đồng thời khách hàng lớn nh : Công ty may Đáp Cầu, công ty lắp máy 69-1, công ty gạch ốp lát Thăng Long, công ty Xây dựng Bắc Ninh, công ty Đầu t Phát triển nhà Bắc Ninh Đây khách hàng lớn nhu cầu tín dụng thờng xuyên Chúng ta xem xét tình hình tín dụng trung dài hạn Chi nhánh thông qua tiêu sau: Doanh sè cho vay: B¶ng : Doanh sè cho vay trung dài hạn (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 So sánh(%) Năm 2004 2003/2002 Tổng doanh 580 635 9,5 759 sè cho vay Doanh sè cho 120 135 12,5 167 vay TDH So s¸nh(%) 2004/2003 19,5 23,7 ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán năm 2002, 2003, 2004) Nhìn vào bảng số liệu cho ta thấy doanh số cho vay trung dài hạn Chi nhánh có biến động tăng Năm 2002 doanh số cho vay trung dài hạn đạt 120 tỷ đồng, đến năm 2003 số 135 tỷ đồng tăng 15 tỷ đồng so với 2002 Đến năm 2004 doanh số cho vay đạt 167 tỷ đồng tăng 32 tỷ đồng so với năm 2003 Nh với nỗ lực cố gắng chi nhánh, doanh số cho vay trung dài hạn đà tăng lên song số thấp so với doanh số cho vay ngắn hạn Từ bảng số liệu cho ta thấy chênh lệch doanh số cho vay trung dài hạn doanh số cho vay ngắn hạn Doanh số cho vay dài hạn có tăng lên, nhng không tăng cao doanh số cho vay ngắn hạn, điều phù hợp với xu chung ngân hàng giảm d nợ cho vay trung dài hạn xuống từ 35% đến 40% 10