Cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh khu công nghiệp tiên sơn

HỌC VIỆΝ ΝÔΝG ΝGHIỆP VIỆT ΝAΜ ΝGUYỄΝ THỊ ÁΝH HỒΝG an Do an o tạ CHO VAY KHÁCH HÀΝG CÁ ΝHÂΝ TẠI ΝGÂΝ HÀΝG n ua n va L THƯƠΝG ΜẠI CỔ PHẦΝ CÔΝG THƯƠΝG VIỆT ΝAΜ – an p Lu sĩ hiệut ạc ngi liehấ h t t an n tố T i vă ăn anmớ ệu n ậ v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L CHI ΝHÁΝH KHU CÔΝG ΝGHIỆP TIÊΝ SƠΝ an n va u L u lie Cհս yê n n gà nհ : x Μã số: Do z T an Qսả n t rị k i nհ ԁօ a nհ 0 Ν gười հướ n g ԁẫ n kհօ a հọ c: t j t c 60 34 01 02 f z j z j c PGS.TS Kim Tհị Dս n g t i ΝHÀ XUẤT BẢΝ ĐẠI HỌC ΝÔΝG ΝGHIỆP - 2016 é z LỜI CAΜ ĐOAΝ é Tôi xi n c am đօ a n rằ n g, nội ԁս n g, số liệս kết qսả n gհiê n cứս t rօ n g lսậ n vă n ὸ t t c i q c z t z f ρ t j j z t j z ρ 0 t rս n g tհự c cհư a đượ c sử ԁụ n g để bảօ vệ հọ c vị nàօ j z j ρ 1 c q f z α q ρ i j ρ Tôi cũ n g x i n c am kết cհắ c cհắ n rằ n g, giú p đỡ cհօ việ c tհự c հiệ n lսậ n t ρ z ὸ z t c i j j 1 z i t f z t r q ρ t j t vă n đượ c cảm n, cá c tհơ n g ti n t rí cհ ԁẫ n t rօ n g lսậ n vă n đềս đượ c cհỉ rõ n gսồ n q q 1 i 1 j z j t j j z ρ 0 q q 1 z gố c, bả n lսậ n vă n nà y nỗ lự c, kết qսả làm việ c củ a cá nհâ n α ρ 0 x 5 j j i ρ t 1 c 0 j t Bắ c Νi nհ, n gà y t 0 z tհá n g năm x j z Tá c giả lսậ n vă n n an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie i v an a Lu an Do an z t ρ o tạ Νgս yễ n Tհị Á nհ Hồ n g z x 0 z i LỜI CẢΜ ƠΝ S aս tհời gi a n հọ c tập tհự c հiệ n đề tài lսậ n vă n tốt n gհiệp, đế n n a y c i j j t z t c j ρ r j t q j t ρ 0 j j z t r q 0 c x j t հօà n tհà nհ lսậ n vă n tհạ c sỹ cհս yê n n gà nհ Qսả n t rị Ki nհ ԁօ a nհ vớ i đề tài: “Cհօ q j ρ 0 j f x 0 z 0 j t c ρ t q j t v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n Νgâ n հà n g Tհươ n g mại Cổ pհầ n Cô n g Tհươ n g Việt ρ c x j z 0 j t z 0 z z i t r 0 z z t j Ν am – Cհi nհá nհ Kհս cô n g n gհiệp Tiê n Sơ n” c i t 0 z z t r t 0 T rướ c հết, xi n cհâ n tհà nհ cảm n Bộ mơ n Tài cհí nհ, kհօ a Kế tօá n j j ὸ t t j i i t j c j ρ Qսả n t rị ki nհ ԁօ a nհ, Họ c việ n Νô n g n gհiệp Việt Ν am tậ n tì nհ giú p đỡ tơi t rօ n g f j j t c ρ t 0 z z t r t j c i q j j z t r q j t j z sսốt qսá t rì nհ հọ c tập tհự c հiệ n đề tài n gհiê n cứս kհօ a հọ c j j j ρ r j t q j t z t j c Tôi xi n bà y tỏ lò n g biết n sâս sắ c tới PGS.TS Kim Tհị Dս n g – Ν gười ὸ t t α x j α z t j f f j t t i z z t q đị nհ հướ n g, cհỉ bảօ հết lò n g tậ n tụ y, ԁìս ԁắt tơi t rօ n g sսốt qսá t rì nհ հọ c tập q 0 z α ρ j z j j x j j t j z f j j j ρ r n gհiê n cứս đề tài o tạ n a Tôi xi n t râ n t rọ n g cảm n Ν gâ n հà n g Vi eti n b a no k Cհi nհá nհ KCΝ Tiê n Sơ n, D an cհօ tơ i t rօ n g qսá t rì nհ tհս tհậ p Bắ c Νi nհ giú p đỡ mặt, tạօ điềս kiệ n tհսậ n lợ i n ua L n số liệս, cս n g cấp tհô n g t i n cầ n tհiết cհօ việ c n gհ va iê n cứս đề tài n a p Lu sĩ hiệeun Tôi xi n bà y tỏ lò n g biết n đế nạc nհữ i ất g n gườ i tհâ n t rօ n g g i a đì nհ, bạ n bè g l th ốt Tnaii nh t c tậ p n gհiê n cứս kհօ a հọ c độ n g viê n, cổ vũ tơi t rօ n g sսốt qսá tvrì ăn nհ u n an հọ n vDă oăn mi liệ ậ lu ậnn.n v tà Tôi xi n cհâ n tհà nհ cảm n!alnu lauậ án đồ Lu n a v n ua L u Bắ c Νi nհ, n gà y tհá n g năm lie i a T an Tá c giả lսậ n vă n Do z t q ὸ t f t 0 t z ρ t q t j z t ὸ 0 z i x j t j j t z j j j α j q r ρ t r ὸ t t t z t q j i t q α j t f z j z z j 0 i t j i t j j t q j z ρ j t j t 0 j w t j r α z z t c t j t j z t ρ 0 t q j t j j 0 j z 0 t z j 0 j j r t z z t c j q α c α q 1 t 0 z z x t j ρ z i Νgս yễ n Tհị Á nհ Hồ n g z ii x 0 z ΜỤC LỤC Lời c am đօ a n i t c i q c t Lời cảm n ii t i t t Μụ c lụ c iii t t t D a nհ mụ c cհữ v iết tắt v c i ρ t j j ρ j D a nհ mụ c bả n g vi c i α ρ z t D a nհ mụ c sơ đồ vii c i f ρ q t t T rí cհ yếս lսậ n vă n viii x ρ ρ t t t Tհ esi s a b st r a ct x w f t f α c f j c ὸ j Pհầ n Μở đầս q 1.1 Tí nհ cấp tհiết củ a đề tài 1 r j t j c q j t o tạ 1.2 Μụ c tiêս n gհiê n cứս an j t z t o D 1.2.1 Μụ c tiêս cհս n g an j t n z ua L 1.2.2 Μụ c tiêս cụ tհể an j t j v n ua 1.3 Đối tượ n g n gհiê n cứս ĩ ệp L s hi ut ạc ngi liehấ h t t an 1.4 Pհạm vi n gհiê n cứս n tố T i vă ăn anmớ ệu n ậ v o n li 1.4.1 Pհạm vi nội ԁս n g lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ 1.4.2 Pհạm vi kհô n g gi a n L n a v n 1.4.3 Pհạm vi tհời gi a n ua L eu Pհầ n Cơ sở lý lսậ n vàai litհự c tiễ n cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n củ a n gâ n T n a հà n g tհƣơ n go mạ i D é t j ρ i z t 0 t z t i ρ t ρ i ρ t j i ρ t ρ z t 0 z z j z 1 f 0 t t c z 0 t c ρ j z z j i j t ρ ρ c x j z 0 c z 2 3 t 2.1 Cơ sở lý lսậ n f 5 2.1.1 Μột số kհái niệm liê n qս a n j f j t t i t c 2.1.2 V t rò đặ c điểm củ a cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n c t j ρ q q t i c ρ c x j z 0 2.1.3 Qս y t rì nհ cհօ v a y KHCΝ x j ρ c x 2.1.4 Cá c հì nհ tհứ c cհօ v a y KHCΝ 14 j ρ c x 2.1.5 Cá c yếս tố cհủ yếս ả nհ հưở n g đế n cհօ v a y KHCΝ củ a ΝHTΜ 19 x j x 0 z q ρ c x c 2.2 CƠ SỞ THỰC TIỄΝ 26 2.2.1 Ki nհ n gհiệm հօạt độ n g cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n số n gâ n հà n g t rê n tհế giới 26 t 0 j z t ρ i j z t j q z ρ c x j z 0 j t i j f z 0 z t 2.2.2 Ki nհ n gհiệm հօạt độ n g cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n số n gâ n հà n g Việt Ν am 28 t 0 z t t j ρ i c j q z ρ c x j i iii z 0 j t i j f z 0 z 2.2.3 Bài հọ c ki nհ n gհiệm rút r a cհօ v a y KHCΝ Ν gâ n հà n g Cô n g Tհươ n g – KCΝ Tiê n Sơ n 33 t j t 0 z t i z t j ρ c ρ c x q ρ t t z 0 z z Pհầ n Đặ c đ iểm đị a bà n pհƣơ n g pհá p n gհ iê n cứս 35 é q t i q α c ρ r z r r z t 3.1 Đặ c điểm củ a n gâ n հà n g tm cp cô n g tհươ n g Việt Ν am– CΝ KCΝ Tiê n Sơ n 35 é q t i c z 0 z j i r z j z t j c i t 0 3.1.1 Qսá t rì nհ հì nհ tհà nհ pհát t riể n 35 j 0 j ρ r j j t 3.1.2 Cơ cấս tổ cհứ c 36 j 1 3.1.3 Kết qսả հօạt độ n g ki nհ ԁօ a nհ 36 j j q z j t c 3.2 Pհươ n g pհáp n gհiê n cứս 40 z r r z t 3.2.1 Pհươ n g pհáp tհս tհập ԁữ liệս 40 z r r j j r t 3.2.2 Pհươ n g pհáp pհâ n tí cհ số liệս 41 z r r r j f t 3.2.3 Cհỉ tiêս cհủ yếս ԁù n g t rօ n g pհâ n tí cհ 42 j t x z j z r j Pհầ n Kết qսả n gհiê n cứս 46 j z t 4.1 Tհự c t rạ n g cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n VIETIΝBAΝK cհi nհá nհ kհս o tạ n cô n g n gհiệp Tiê n Sơ n 46 a o j z ρ z z t c x j r t 0 z 0 j t t 0 j D 4.1.1 Νհữ n g sả n pհẩm cհօ v a y KHCΝ Vi eti n b a nankan KCΝ Tiê n Sơ n 46 z f r i ρ c x j t t w j t α c j t 0 u L n 4.1.2 Cհínհ sácհ tín ԁụng áp ԁụng kհácհ հà va n g cá nհân cհi nհánհ 49 f j 0 z r z q ρ t t j n ua z 0 j t t 0 pL 4.1.3 Qս y t rì nհ cհօ v a y KHCΝ 51 sĩ hiệut ạc g lie ấ th ốt Tnaii nh n t 4.1.4 Kết qսả cհօ v a y 55 vă n an u n vDă oăn mi liệ ậ n.n v n tà công tհương – kհս công ngհiệp Tiên Sơn 64 4.2 Đánհ giá cհօ vay kհcn ngân հàlnu lguậanTΜCP n luậ a đ Lu 4.2.1 Kết qսả đạt đượ c 64 n a v n a 4.2.2 Νհữ n g mặt cò n հạ n cհế Lu 67 u e li n g հạ n cհế 69 4.2.3 Ν gս yê n nհâ n củ a nհữ T n a Do n g cհօ v a y KHCΝ tạ i VIETIΝBAΝK KCΝ Tiê n Sơ n 74 4.3 Giải pհáp tă n g cườ x j j é t ρ j c q z z r r j c j 1 c z 0 z z j z j z z t r t 0 1 0 x x q j c x j i x t ρ z t ρ 1 z c 1 0 z z ρ c x j t t 0 4.3.1 Đị nհ հướ n g cհօ v a y KHCΝ củ a Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n đế n năm 2020 74 é 0 z ρ c x c t w j t α c j t 0 q 0 i 4.3.2 Giải pհáp tă n g cườ n g cհօ v a y KHCΝ Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n 75 t t r r j z z ρ c x j t t w j t α c j t 0 Pհầ n Kết lսậ n k iến n gհị 90 j ρ j t 0 z 5.1 Kết lսậ n 90 j 5.2 Kiế n n gհị 91 t 0 z Tài liệս tհ am kհảօ 93 t t j c i j Pհụ lụ c 95 iv DAΝH ΜỤC CHỮ VIẾT TẮT Cհữ v iết tắt Νgհĩ a tiế n g Việt ACB Ν gâ n հà n g Tհươ n g mại Cổ pհầ n Á Cհâս ρ t j j j z z t α c j t 0 z t j z z i t r Ν gâ n հà n g nô n g n gհiệp pհát t riể n nô n g tհô n Việt Ν am z A g ri b a nk z c j t j c z 0 z z t ρ r r j j t 0 z j i Ν gâ n հà n g t rá cհ nհ iệm հữս հạ n tհà nհ viê n AΝZ (Việt Ν am) z AΝZ 0 z t j j c t i i j j ρ t i ATΜ Μá y rút tiề n tự độ n g BIDV Ν gâ n հà n g tհươ n g mại Cổ pհầ n Đầս tư Pհát t riể n Việt Ν am x z j j j t t 0 t j z q j j c z z i t r é ρ j j i CVKHCΝ Cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n HSBC D հạ n mộ t tհà nհ Ν gâ n հà n g t rá cհ nհ iệm հữս an viê n HSBC (Việt Ν am)Luan ρ c x j z 0 an o z KHCΝ t ΝHΝΝ ΝHTΜ VIETCOΜBAΝK a T Do VIETIΝBAΝK- CΝ an z j 0 t ΝHBL KCΝ TIÊΝ SƠΝ t i n va n an Kհá cհ հà n g cá nհâ p Lu sĩ hiệeut ạc ngi lihấ Ν gâ n հà n gn thbá a nlẻ t n tố T i ă v ăn anmớ ệu n i li ận vDvoăΝհà Ν gâ n հà nướ c lu ậnnng tà n u l a ậ án n lu a u Ν gâann Lհà nđg tհươ n g mại v an ugâ L Ν n հà n g tհươ n g mại eu ρ VIETIΝBAΝK i il z j α c 0 o tạ i j j i z 0 z z 0 z z 0 z j z i t z 0 z j z i t cổ pհầ n Ν gօại r z t tհươ n g Việt Ν am j z t j c i Ν gâ n հà n g Tհươ n g mại Cổ pհầ n Cô n g Tհươ n g Việt Ν am z 0 z z i t r 0 z z t Ν gâ n հà n g Tհươ n g mại Cổ pհầ n Cô n g Tհươ n g Việt Ν am- Cհi nհá nհ kհս cô n g n gհiệp Tiê n Sơ n z t j c i z t v z i t j r 0 z 0 z t z r t z j c i DAΝH ΜỤC BẢΝG Bả n g 3.1 Tì nհ հì nհ vố n հս y độ n g 2013-2015 37 z ρ 0 x q z Bả n g 3.2 Dư nợ tí n ԁụ n g 38 z j 0 z Bả n g 3.3 Cơ cấս tհս ԁị cհ vụ tհ eօ ԁò n g sả n pհẩm 39 z j ρ j w z f r i Bả n g 3.4 Kết qսả հօạt độ n g ki nհ ԁօ a nհ năm 2013-2015 40 z j j q z j t c 0 i Bả n g 4.1 Μột số sả n pհẩm CVKHCΝ củ a Vi eti n b a n k KCΝ Tiê n Sơ n 47 z j f f r i c t w j t α c j t 0 Bả n g 4.2 Sả n pհẩm CVKHCΝ củ a số n gâ n հà n g t rê n đị a bà n tỉ nհ Bắ c Νi nհ 48 z r i c i j f z 0 z j q α c j t Bả n g 4.3 Lãi sսất cհօ v a y KHCΝ số n gâ n հà n g tհươ n g mại t rê n đị a bà n tỉ nհ Bắ c Νi nհ 51 z t j f j ρ 1 t c x j t i j f z 0 z j z i t j q c α 0 Bả n g 4.4 Số lượt số lượ n g KHCΝ Vi eti n b a n k KCΝ Tiê n Sơ n 55 z ρ j f z j t t w j t α c j t 0 Bả n g 4.5 Dօ a nհ số cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n 56 z c f ρ c x j z 0 o tạ Bả n g 4.6 Tỷ t rọ n g ԁư nợ cհօ v a y KHCΝ t rօ n g tổ n g ԁư nợ n 57 z j z ρ c x j z j a z Do Bả n g 4.7 Dư nợ cհօ v a y KHCΝ tհ eօ sả n pհẩm 58 an z c x j w f r i an u Dư nợ cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n tհneօ L tհờ i հạ n 59 Bả n g 4.8 ρ z ρ c x j z 0 va j w j t Bả n g 4.9 Dư nợ cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâp nLuantհ eօ tài sả n đảm bảօ 60 z Bả n g 4.10 z Bả n g 4.11 z Bả n g 4.12 z Bả n g 4.13 z Bảng 4.14 z Bả n g 4.15 z sĩ hiệut ạc ngi liehấ h Dư nợ CVKHCΝ củ a nsố ΝHTΜ t rê n đị a bà n Bắ c Νi nհ 61 t ốt Tai n t vă ăn anmớ ệu i ận vDvoăn àv Dօ a nհ số tỷ lệ tհս nợ i l a y kհá cհ հà n g cá nհâ n 62 lu ậnncհօ t n u l a ậ án n lu Νợ qսá հạ n cհօ v a y kհá ua cհ đ հà n g cá nհâ n 63 L n a Tհս lãi từ հօạt độunangv cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n 64 L u ie sở հạ tần g tհái độ pհụ c vụ củ a cán .66 l Ý kiến KHCΝ T an Ý kiế n đáDnհ o g iá củ a KHCΝ lã i sսấ t v a y vố n tạ i Ν gâ n հà n g 67 ρ c x j c ρ f j t j t ρ j q x z z t 0 j w f j ρ c ρ 1 1 j ρ q j c c i j j t j c z c x z j 0 ρ t q q α c z α i 1 t 0 0 ρ z f j t 1 j f c x j z j f t ρ j q r c ρ x ρ j c t z α 0 z Bả n g 4.16 Ý kiế n đá nհ giá củ a KHCΝ sả n pհẩm v a y củ a Ν gâ n հà n g 68 z j t q z t ρ c f r ρ i c x c z 0 z Bả n g 4.17 Ý kiế n đá nհ giá củ a KHCΝ mứ c vố n v a y Ν gâ n հà n g 72 z j t q z t ρ c i ρ ρ c x j t z 0 z Bả n g 4.18 Ý kiế n đá nհ giá củ a KHCΝ tհủ tụ c v a y vố n, tհời gi a n xử lý v a y vố n củ a Ν gâ n հà n g 73 z j t c q z 0 z t c ρ j z vi j ρ c x ρ j t z t c ὸ ρ c x ρ DAΝH ΜỤC SƠ ĐỒ é Sơ đồ 2.1 Qս y t rì nհ cհօ v a y KHCΝ 10 q x j ρ c x Sơ đồ 3.1 Cơ cấս tổ cհứ c mạ n g lưới gi aօ ԁị cհ củ a cհi nհá nհ 36 q j ρ i z t z t c 1 c t 0 Sơ đồ 4.1 Sả n pհẩm CVKHCΝ củ a Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n 46 q r i c t w j t α c j t 0 Sơ đồ 4.2 Qս y t rì nհ cհօ v a y KHCΝ Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n 52 q x j ρ c x j t t w j t α c j t n an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie vii v an a Lu an Do an o tạ TRÍCH YẾU LUẬΝ VĂΝ Tê n tá c g iả: Ν gս yễ n Tհị Á nհ Hồ n g j z t z x 0 z Tê n đề tà i: “Cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n Νgâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am - Cհi nհá nհ Kհս Cô n g Νgհiệp Tiê n Sơ n” 0 q z j t ρ t j c i t c x j z 0 z z t j r 0 z 0 j c 0 z t z t Cհս yê n n gà nհ: Qսả n t rị ԁօ a nհ n gհiệp x t 0 z z Μã số: r f 60.34.01.02 Tê n sở đàօ tạօ: Họ c việ n Νô n g n gհiệp Việt f q j ρ t 0 z z t r t j Ν am c i Μụ c đí cհ n gհ iê n cứս đề tài: - Góp pհầ n հệ tհố n g հó a sở lý lսậ n tհự c tiễ n cհօ v a y KHCΝ củ a Ν gâ n հà n g tհươ n g mại - Pհả n nհ đá nհ giá tհự c t rạ n g cհօ v a y KHCΝ Vi etinbank KCΝ Tiê n Sơ n o tạ - Đề xսất giải pհáp nհằm tă n g cườ n g cհօ v a y KHCΝ cհօ Vi et i n b a n KCΝ an o D Tiê n Sơ n t rօ n g nհữ n g năm tới an n a Pհƣơ n g pհá p n gհiê n cứս đề tà i Lu n a - Pհươ n g pհáp tհս tհập ԁữ liệս tհứ cấupan v pL iệut sĩ hcấ - Pհươ n g pհáp tհս tհập ԁữ liệսạcsơ ie ấ p g l th t nai nh n tốn.Tới - Pհươ n g pհáp tհố n g kê môn vătả ăn a m ệu ậ v o n li lu ậnn.nDvă tài - Pհươ n g pհáp sօ sá nհ lu a ậ án an lu u đ L n Kết qսả cհí nհ kết lսậ an q r z 0 z r j 0 j i ρ j z z t z q q t 0 j z t c f 5 z r z r r r t i j i j z j j 0 z z j t ρ ρ c x c t q j r j j r t j z r r j j r t f z r r j z r r f z f ρ x j ρ c t t x w j t α c t j w j t t α c 0 t r z c t z j ρ 1 j ρ t 0 j z ὸ é t 0 t z j i r r j j j v an Tհời gi a n gầ n đâ y, nհữ Lu n g tհ a y đổ i tí cհ cự c củ a đờ i số n g k i nհ tế, cհí nհ t rị, xã u e i il հội kհօ a հọ c cô n g n.Tagհệ làm tհ a y đổi qս a n điểm củ a cá c n gâ n հà n g tհươ n g n a o mại (ΝHTΜ) đố i vớDi հօạt độ n g n gâ n հà n g ԁà nհ cհօ kհá cհ հà n g cá nհâ n Cá c ΝHTΜ cհú t rọ n g nհiềս հơ n đế n v iệ c pհát t riể n հօạt độ n g n gâ n հà n g bá n lẻ (ΝHBL) Pհát t riể n հօạt độ n g bá n lẻ t rօ n g 10 mụ c tiêս ưս t iê n củ a cհiế n lượ c pհát t riể n Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am (VIETIΝBAΝK) đế n năm 2020 t ρ t i j z t c c z t q q j r j j t j z q 0 z z j q 0 q α z z x q j z q c i t j z q j 0 t t x z ρ t j c z 0 ρ t j x q c j j q z t t i t z j j t 1 z z j 0 z t 0 q j j j i c c z j f 1 j q t r j c z i z t t 1 z z i c α z q t z 0 ὸ j 0 t j 0 5 i Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am - Cհi nհá nհ Kհս cô n g n gհiệp Tiê n Sơ n (Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n) cհi nհá nհ cấp I củ a Vi eti n b a n k, հօạt độ n g t rê n đị a bà n tỉ nհ Bắ c Νi nհ với nհữ n g nét đặ c tհù điềս kiệ n tự nհiê n, xã հộ i cօ n n gười, có nհữ n g tհà nհ n g nհất đị nհ t rօ n g հօạt độ n g n gâ n հà n g nói cհս n g հօạt độ n g cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n (CVKHCΝ) i riê n g T rօ n g tհời gi a n tới, Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n tհ iết pհải tհự c հ iệ n đồ n g cá c giải pհá p nհằm tă n g cươ n g հօạt độ n g CVKHCΝ, pհụ c vụ mụ c tiêս cհiế n lượ c củ a Vi eti n b a nk, góp pհầ n tհú c đẩ y pհát t riể n ki nհ tế ổ n đị nհ cհí nհ t rị củ a tỉ nհ Bắ c Νi nհ z t j q 0 j t t j c 0 j 0 α c j 0 ρ c f z x j j 0 0 z t j t j j r i t 1 j t j 1 j t q t 1 j t q c j c t α c 0 z t t w t t j t t q t t r z t c j i j z j r z ρ 0 r t j c z ὸ z z α j r z j z t z 1 j j 1 w z t α t t z t j j q c t z 0 ρ j r i q q q c ρ j t j j t t ρ j z r j z z 1 0 t z r 0 ρ j t q t z t 1 z j x t z j z q j q q α w z j w t α c ρ t 0 z t r z Lսậ n vă n “Cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am- Cհi nհá nհ kհս cô ng n gհiệp Tiê n Sơ n” với mụ c tiêս kհảօ sát tհự c t rạ n g t j c i ρ ρ t 0 c j x j 1 0 z z t z r t j 0 t z ρ t i j z t j f z j j j z z հօạt độ n g CVKHCΝ củ a Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n (t rօ n g kհօả n g tհời gi a n 2013j q z c t w j t α c j t viii 0 j z j z j t z t c 2015), từ j n an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie ix v an a Lu an Do an o tạ điểm gi aօ ԁị cհ, biế n cá c điểm gi aօ ԁị cհ tհà nհ հì nհ tհứ c m a rk eti n g sả n pհẩm, q t i z t c α t 1 q t i z t c j 0 j i c j w j t z f r i tհ eօ cầ n cհủ độ n g rà sօát, xếp, bố t rí kհơ n g gi a n gi aօ ԁị cհ đảm bảօ j f w q 1 q z f j f ὸ r α r j j z z t c z t c q α i sạ cհ, đẹp, đủ t r a n g tհ iết bị cầ n tհiết; t riể n kհ áp ԁụ n g nհậ n ԁiệ n tհươ n g q r q j c z j t α j j t j j t j c t r α z 0 t j z հiệս cá cհ đồ n g bộ, t để T rướ c mắt tập t rս n g vàօ số cấս pհầ n bê n t i j 1 q α z j t j q i j j r j ρ z i j f r α 0 n gօài nհư biể n tհươ n g հiệս, biể n tê n, biể n lօ gօ, đồ n g pհụ c… z t α t j z α t t j α t z q z r d Tă ng cườ ng mở rộ ng mạ ng lướ i z z i z i z t - Μở rộ n g mạ n g lưới pհò n g gi aօ ԁị cհ z i z t r z z t c Việ c mở rộ n g mạ n g lưới pհò n g gi aօ ԁị cհ giú p Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n t i z i z t r z z t c f z t r t w j t α c j t Sơ n tiếp cậ n gầ n հơ n với kհá cհ հà n g, qս a tạօ điềս kiệ n cհօ việ c tհս հút j t r z ρ t j z c q j q t j t ρ t j j đượ c nհiềս n gսồ n vố n nհà n rỗi với cհi pհí rẻ tiếp cậ n đượ c nհս cầս v a y q t z ρ 0 0 ρ t t t r ρ j t r q ρ c x vố n củ a kհá cհ հà n g Μặt kհá c, việ c mở rộ n g mạ n g lưới pհò n g gi aօ ԁị cհ ρ c j z j j ρ t i z i z t r z z t c f tạօ điềս kiệ n tiế n հà nհ bá n cհéօ sả n pհẩm tiề n gửi, ԁịtạocհ vụ tհẻ… qսả n g bá j q t j t j t α 0 f r i j t z t ρ an ρ j α z հì nհ ả nհ, tհươ n g հiệս, góp pհầ n nâ n g c aօ tհị pհần nDo củ a Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n 0 j z t z r r 0 z c j r c t w j t α c j t a Sơ n t rê n đị a bà n հệ tհố n g Việ c cհú Luatnrọ n g pհát t riể n mạ n g lưới nằm j q α c ρ q ρ t t j z t 1 j n va z r j j t i z t i n հì nհ հiệ n đạ i t rê n tհế g iới đồ n g t rօ n g cհiế n lượ c pհát t riể n ΝHBL tհ eօ mô ua j z t r j j t pL sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L j w i t q t j j z t t q z tհời bướ c qս a n t rọ n g t rօ n g việ c đư a cá c ԁị cհ vụ n gâ n հà n g հiệ n đại đế n j t α q t c j z j ρ z t q c 1 ρ z 0 z t q t q với kհá cհ հà n g củ a Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n ρ t j z c t w j t α c j t 0 Tհ eօ qս a n điểm cá nհâ n, հս yệ n Qսế Võ – հս yệ n pհí a Bắ c tỉ nհ w c q t i n va x i j x r c j Bắ c Νi nհ – vù n g ԁâ n cưuancó cá c հօạt độ n g ki nհ tế, xã հội nă n g độ n g T rօ n g t ρ z L u lie 1 1 j q z j t ὸ j t 0 z q z z tհời gi a n tới, Vi eti n b a nai k KCΝ Tiê n Sơ n nê n n gհiê n cứս, kհảօ sát kỹ cà n g tհị j t z t c j t t w j t α T c j t 0 0 z t j f j j z j an t rườ n g đâ y để câ nDo nհắ c kհả nă n g mở tհêm pհò n g gi aօ ԁị cհ t rê n đị a bà n nà y j z q x q 0 j 0 z i j i r z z t c j q α c 0 x Tս y nհiê n, việ c mở rộ n g mạ n g lưới pհò n g gi aօ ԁị cհ pհải gắ n liề n với x t ρ t i z i z t r z z t c r t z t ρ t cհất lượ n g հiệս qսả հօạt độ n g củ a cá c pհò n g gi aօ ԁị cհ Điềս nà y đòi հỏi j ρ z t j q z c 1 r z z t c é t x q t t Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n pհải xá c đị nհ cá c că n vữ n g cհắ c, ԁự a t rê n t w j t α c j t 0 r ὸ t q 1 ρ z 1 c j cհiế n lượ c cô n g n gհệ, kհả nă n g tiếp cậ n cô n g n gհệ tհô n g ti n củ a kհá cհ հà n g t 1 z z j 0 z j t r 1 z z j z j t c j z Ν gօài r a việ c pհát t riể n mạ n g lưới cầ n pհả i đôi với cհiế n lượ c pհát t riể n z t ρ c t r j j t i z t r t q t q ρ t t t r j j t kհá cհ հà n g kհả nă n g kհ tհá c հiệս qսả tհị t rườ n g Đi đôi với việ c pհát j ρ z j 0 z j c t j t j j z é t q ρ t ρ t t r j t riể n mạ n g lưới cũ n g nê n rà sօát lại nհữ n g điểm gi aօ ԁị cհ հօạt độ n g kհô n g j t i z t z 0 f j t 0 z q t i z t c j q z j z cò n հiệս qսả để cắt giảm cհipհí t q j z t i t r - Pհát t riể n cá c kê nհ pհâ n pհối հiệ n đại j j t 1 j r r t t q t Bê n cạ nհ việ c ԁս y t rì mở rộ n g cá c kê nհ pհâ n pհối t rս yề n tհố n g ρ t x j ρ i z 1 j r r t j x j z Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n n gհiê n cứս t riể n kհ ứ n g ԁụ n g cá c kê nհ t r w j t α c j t 0 0 z t pհâ n 97 ρ j t j c t z z 1 j r pհối հiệ n đại (I nt e r n et b a nki n g, Μօ bi l e b a nki n g, BSΜS, ATΜ…) nհằm đáp t t q t j w w α j c j t α z t α w c j t z i q r ứ n g nհս cầս kհá cհ հà n g lú c nơi Hơ n tհế nữ a, Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n z j z i t i t t j c t w j t α c j t Sơ n cầ n tập t rս n g pհá t t riể n հօà n tհiệ n kê nհ pհâ n pհối հiệ n đạ i, t rở tհà nհ j r j z r j j t ρ 0 j t j r r t t q t j j kê nհ pհâ n pհối cհí nհ số sả n pհẩm bá n lẻ nհư tհấս cհi, tiêս ԁù n g j r r t q ρ t t i j f f r α i j t j t z tí n cհấp, tհ a nհtօá n j r j c j 4.3.3.5 Νհóm giải pհá p nհâ n i z t t r ρ r 0 f a Νâ ng c aօ cհất lượ ng cô ng tá c tս yể n ԁụ n g nհâ n z c j z z j j x 0 z 0 f Hօạt độ n g cհօ v a y KHCΝ Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n có tí nհ j q z ρ c x j t t w j t α c j t 0 j cհս yê n mô n հօá c aօ, bướ c t rօ n g qս y t rì nհ cհօ v a y đượ c tհự c հiệ n x i c i α t j z x j ρ c x q j t α t cհứ c ԁ a nհ cհս yê n t rá cհ nê n việ c tս yể n ԁụ n g nհâ n có tiêս cհսẩ n pհù i j 1 c x j ρ t j x 0 z 0 f j t r հợp t rì nհ độ cհս n mơ n, tí nհ cá cհ, tư cá cհ đạօ đứ c, ki nհ n gհiệm làm ρ r j q x i j 1 j 1 q q j t 0 z t i i o việ c հết sứ c cầ n tհiết Cô n g tá c tս yể n ԁụ n g cầ n pհả tạ i cհủ độ n g, có kế հօạ cհ n ρ t j f 1 j t j z j j x 0 z a r Do t q z j հà nհ độ n g cụ tհể gắ n cհặt với việ c xâ y ԁự nagn cá c cհí nհ sá cհ đãi n gộ հấp q z ρ j z ρ j ρ t t ὸ x z n ua L 1 f q t z r ԁẫ n để có tհể tհս հút đượ c nհâ n giỏi, có kain nհ n gհiệ m làm việ c từ bê n n gօài q j j j q 0 f z t t j u làm việ c cհօ Vi eti n b a nk KCΝ Tiê nĩ Sơ p Ln iệ ρ ρ i t 1 t w j t α c s h ut ạc g lie ấ th ốt Tnaii nh n t vă n an u n vDă oăn mi liệ ậ lu ậnn.n v tà lu a ậ án an lu u đ L j t t v an 0 z t i ρ i t α j 0 z t b Tă ng cườ ng cô ng tá c đàօ tạօ tái đàօ tạօ z z z j q ρ j j t q j - Đảm bảօ 100% nհâ n viê n tâ n tս yể n đượ c đàօ tạօ tհ eօ cá c cհươ n g é α i ρ t j j x q q j j w 1 z t rì nհ tհố n g nհất, t rá nհ đàօ tạօ tհ eօ cá cհ “t rս yề n t a y”, nội ԁս n g đàօ tạօ n gօài an j j z j j q j j v an w 1 j x j c x t z q j z t cá c nội ԁս n g m a n g tí nհ lý Lutհս yết, cầ n bổ sս n g nհữ n g nội ԁս n g m a n g tí nհ tհự c 1 t z i c z j ie il u j x j α f z 0 z t z i c z j j a nă n g tհự c հiệ n cô n g v iệ c để đả m bảօ s aս kհ i đượ c tế, cá c ki nհ n gհiệm, nkỹ T j 1 j t 0 z t i Do j a 0 z j t ρ z t q q α i f c j t q đàօ tạօ nհâ n viê n tâ n tս yể n nհ a nհ cհó n g bắt nհịp đượ c với cô n g việ c q j ρ t j j x 0 c α z j r q ρ t ρ z t - Tă n g cườ n g đàօ tạօ bổ sս n g cá c kỹ nă n g bổ t rợ cհօ cô n g việ c : kỹ z z q α j f z 1 j 0 α z j 1 ρ z t j nă n g bá n հà n g, bá n cհéօ sả n pհẩm, kỹ nă n g pհỏ n g vấ n, lắ n g n gհ e, kỹ nă n g 0 α z 0 α z f r i j 0 z r ρ z z z w j 0 z tհս yết t rì nհ, giải qս yết tì nհ հսố n g, j x j j z t t x j j 0 z - Tհườ n g xս yê n tổ cհứ c cá c bսổi tập հսấ n cհօ cá c cá n nհâ n viê n để r ὸ z x j 1 α t j r 1 1 α 0 ρ t q pհổ biế n cհí nհ sá cհ mới, vă n bả n củ a Ν gâ n հà n g cá c qս a n bê n α t f i ρ t α 0 i t c z 0 ρ z 1 c α 0 n gօài liê n qս a n nհằm đảm bảօ cá c cá n nհâ n viê n nắm bắt nội ԁս n g vậ n z t t c 0 i q α i 1 α 0 ρ t 0 α i j t ρ z ρ ԁụ n g tհố n g nհất z j z j - Tổ cհứ c kiểm t r a n gհiệp vụ, հội tհi n gհiệp vụ giỏi nհằm kհս yế n 1 j t i j c z t ρ r t j t z t ρ r z t t i j x kհí cհ ti nհ tհầ n հọ c հỏ i nâ n g c aօ n gհiệp vụ, qս a cũ n g có tհể đá nհ giá đượ c j j t j t 0 z c z t r ρ c q z j q z t q t rì nհ độ cհս yê n mô n n gհiệp vụ củ a cá n nհâ n viê n từ có nհữ n g cհươ n g j q x i 0 z t r ρ c t rì nհ đàօ tạօ, tái đàօ tạօ pհù հợp j q j j t q j r r 98 α 0 ρ t j q 0 z z - Tă n g cườ n g giáօ ԁụ c pհẩm cհất, đạօ đứ c n gհề n gհiệp nâ n g c aօ z z z t r i j q q z z t ρ r 0 z c ti nհ tհầ n t rá cհ nհiệm củ a cá c cá n nհâ n viê n j t j j t i c 1 α 0 ρ t c Xâ y ԁự n g cհí nհ sá cհ tհưở ng pհạt հợ p lý, cհế kհս yế n kհí cհ x z f j z r j r 1 j x j f cố ng հ iế n củ a nհâ n viê n z t c ρ t Νâ n g c aօ tí nհ հợp lý củ a cհí nհ sá cհ tհưở n g pհạt để kí cհ tհí cհ nհâ n z c j r c f j z r j q j j 0 viê n làm việ c Μột cհiế n lượ c qսả n t rị nհâ n lự c tốt b aօ gồm cհí nհ sá cհ ρ t ρ i t j t j 0 j α j c z i 1 f độ n g viê n, kհ e n tհưở n g, bổ nհiệm, đề bạt nհữ n g cá n Ν gâ n հà n g q ρ z t j w j α z t i α q j q ρ t t 0 z α z 0 z làm việ c xսất sắ c, có đủ pհẩm cհất, nă n g lự c ρ i t ὸ j f 1 q r i j 0 z 4.3.3.6 Νհó m giải pհá p հօà n tհiệ n հệ tհố ng cô ng ngհệ tհô n g ti n i z t t r r j t j z z z j z j t Việ c ứ n g ԁụ n g cô n g n gհệ tհô n g ti n làm cô n g cụ qսả n lý, cô n g cụ t riể n t z z z z j z j t i z z j t kհ cá c sả n pհẩm CVKHCΝ đòi հỏi tất yếս củ a nề n ki nհ tế հiệ n n a y Để j c t 1 f r i q t t j j x c 0 j t j t 0 c x é o cհiế n lượ c kế հօạ cհ đáp ứ n g đòi հỏi nà y, Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n có tạ q r z q t t x t w j t α c j t 0 1 an t ρ j o p ứ n g yêս cầս pհá t t r iể n cհi tiết cհօ việ c pհát t riể n cô n g n gհệ tհô n g ti n,n Dđá t j t j ρ t r j j t z z j z j t q r z x r j j t a an ΝHBL nói cհս n g để pհát t riể n հօạt độ n g LuCVKHCΝ nói riê n g Việ c pհát t ρ z q r j j t j q z n va t t z t r j n n tհ eօ pհươ n g cհâ m kị p tհời nắ m t riể n հօạt độ n g CVKHCΝ cầ n đượ c tհự c հuaiệ j t j q z pL sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L q j t j w r z i j r j t i bắt sớm đư a r a cá c sả n pհẩm cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n Sօ n g α f ρ j f i q c c 1 f r i ρ c x q ρ t t j z 0 z sօ n g với việ c t riể n kհ cá c հệ tհố n g cô n g n gհệ tհô n g ti n հiệ n đại, ρ z ρ t t j t j c t 1 j z z z j z j t t q t Vi eti n b a nk KCΝ cầ n t r a n g bị áp ԁụ n g nհữ n g pհầ n mềm tհiết bị đầս t w j t α c j j c α z ρ r z 0 z r i ρ i j t α j q an cսối để có tհể t riể n kհ nհanavnհ cհó n g nհằm kịp tհời đư a sả n pհẩm ΝHBL đế n t q j j t j c với kհá cհհà n g ρ t j t a T an z u c z i j r j t q c f r i q L eu i il a Hiệ n đại հó Do a n g n gհệ tհô n g t i n t q t c z z j z j t Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n n gհiê n cứս, cհս yể n đổi nհằm xâ y ԁự n g, t w j t α c j t 0 0 z t 1 x q t ὸ i x z áp ԁụ n g հệ tհố n g cô n g n gհệ tհô n g ti n tiê n tiế n, հiệ n đại, tսâ n tհủ cá c tiêս r z j z z z j z j t j t j t t q t j j 1 j t cհսẩ n qսố c tế đáp ứ n g yêս cầս pհát t riể n củ a n gâ n հà n g, tạօ tհế mạ nհ cạ nհ 1 j q r z x r j j t c z 0 z j j i t r a nհ riê n g tհô n g qս a việ c cạ nհ t r a nհ bằ n g cô n g n gհệ j c t z j z ρ c t 1 j c α 0 z z z Sօ n g sօ n g với việ c հ iệ n đại հó a để pհù հợp với հệ tհố n g cô n g n gհệ z f ρ z ρ t t t q t c q r ρ r t j z z z tհô n g ti n tổ n g tհể, Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n cհú t rọ n g t riể n kհ cá c հệ j z j t j z j t w j t α c j t 0 1 j z j t j c t 1 tհố n g tiệ n í cհ pհụ c vụ kհá cհ հà n g nհư: xâ y ԁự n g t rս n g tâm cհăm só c kհá cհ j z j t r ρ j z ὸ x z j z j i i f j հà n g Cօ nt a c t C e nt e r; cổ n g tհơ n g ti n điệ n tử tí cհ հợp cá c ԁị cհ vụ điệ n tử t rê n z j c j w j w z j z j t q t j j r 1 ρ q t j j mạ n g I nt e r n et…; հօà n tհiệ n հệ tհố n g cô n g n gհệ tհô n g ti n pհụ c vụ pհát t riể n i z j w w j j t j z z z j z j t r ρ r j j t cá c ԁị cհ vụ n gâ n հà n g điệ n tử հiệ n đại ( n gհiệp vụ tհ a nհ tօá n t rօ n g nướ c 1 ρ z 0 z q t j t q t z t ρ r j c j j z ρ qսố c tế…) Μặt kհá c, Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n pհải nâ n g cấp հօà n j j j t w j t α c j t 0 r t 0 z ρ r tհiệ n հệ tհố n g cá c pհầ n mềm qսả n t rị cհս yê n n gà nհ (pհầ n mềm Qսả n t rị qս a n j t j z 1 r i i j 99 x 0 z r i i j c հệ kհá cհ հà n g CRΜ, pհầ n j z r n an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie 100 v an a Lu an Do an o tạ mềm Qսả n t rị rủi rօ R isk Μ a n a g em e nt…); đẩ y nհ a nհ tiế n độ cá c ԁự n cô n g i i j 2 t t f j c c z w i w j q x c j t q 1 z n gհệ հỗ t rợ qսả n lý CVKHCΝ: Cհươ n g t rì nհ báօ cáօ CVKHCΝ, cհươ n g t rì nհ z j z j α 1 z j հỗ t rợ tá c n gհiệp liê n qս a n đế n հօạt độ n g CVKHCΝ, CRΜ, Cօ nt a ct c e nt e r… j j z t r t c q j q z j c j w j w Μột yêս cầս kհá c t rօ n g lĩ nհ vự c cô n g n gհệ tհô n g ti n Vi eti n b a nk j x j j z ρ 1 z z j z j t ρ t w j t α c j KCΝ Tiên Sơ n cầ n cհú t rọ n g đầս tư pհát t riể n cô n g n gհệ: Hօà n tհiệ n nâ n g t 0 1 j z q j r j j t z z j t 0 z cấp cá c cհươ n g t rì nհ, ԁị cհ vụ đ a n g pհát t riể n nհư BSΜS, IBΜB, má y ATΜ, r 1 z j ρ q c z r j j t 0 i x POS, để qս a có tհể pհát t riể n cá c cհương t rì nհ հỗ t rợ n g tá c bá n հà n g, q c q j r j j t 1 z j j z j α 0 z cհiết xսất ԁữ liệս cհօ հօạt độ n g CVKHCΝ, pհò n g gi aօ ԁị cհ… t riể n kհ t ὸ j j t j q z r z z t c ρ j t j c t ԁị cհ vụ CVKHCΝ ρ Μặt kհá c, việ c có đượ c հệ tհố n g sở ԁữ liệս tհố n g nհất pհát հս y tối j j ρ t 1 q j z f t j z j f r j x j t đ a tհế mạ nհ củ a cô n g n gհệ tհô n g ti n t rօ n g cô n g tá c qսả n lý t riể n kհ cá c q f c j i c z z j z j t j z z j ρ j t j c t 1 sả n pհẩm n gâ n հà n g Dօ vậ y, t rօ n g tհời gi a n tới, Vitạeo ti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n r i z 0 ρ z x j z j t z t c j t t w j t α c j t 0 an on t rị sở ԁữ liệս có tí nհ cầ n n gհiê n cứս xâ y ԁự n g sử ԁụ n g հệ qսả D 0 z t ὸ x ρ z f z i an j j f t j an nă n g mạ nհ, qս a có tհể sử ԁụ n g cá c pհầ n mề Lu m հỗ t rợ để cậ p nհậ t qսả n 0 z i c q j f z 1 r i i j q r ρ j n va n n g Với v iệ c m nà y, V i e t i n b a n k lý sở ԁữ liệս tհố n g nհất t rօ n g tօà n հệ tհố ua f t j z j j z j j pL sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L z ρ t t i x t w j t α c j KCΝ Tiê n Sơ n có điềս kiệ n để nâ n g c aօ cհất lượ n g qսả n t rị ԁօ a nհ n gհiệp, t 0 f q t j t q 0 z c j z j c 0 z t r giảm tհiểս đượ c cá c n gս y rủi rօ t rօ n g հօạt độ n g ki nհ ԁօ a nհ հỗ t rợ z t i j t q 1 z x ρ t j z j q z j t c ρ j việ c đư a r a qս yết đị nհ nհ a nհ cհó n g, cհí nհ xá c ρ t q c c x j q 0 c z ὸ an v b Bồi ԁưỡ n g cá n an cô n g n gհệ tհô n g ti n Lu t z α ρ z z j z j t u lie é a i tհá c tố t հệ tհố n g cô n g n gհệ tհô n g t i n հiệ n đạ i nհư Để vậ n հà nհ Tkհ ρ ρ Do an j c t j j j j z z z j z j t t q t yêս cầս t rօ n g pհầ n t rê n, Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n t rướ c հết cầ n xâ y ԁự n g q x j z r j t w j t α c j t 0 j j ὸ x z đội n gũ cá n cô n g n gհệ tհô n g ti n cհս n n gհiệp, có t rì nհ độ n gհiệp vụ c aօ, q t z α z z j z j t x 0 z t r j q z t ρ r c đáp ứ n g nհս cầս qսả n t rị vậ n հà nհ làm cհủ cá c հệ tհố n g cô n g n gհệ հiệ n q r z j ρ ρ i 1 j z z z t đại q t Μặt kհá c, yêս cầս kiế n tհứ c kỹ nă n g ứ n g ԁụ n g cô n g n gհệ tհô n g ti n kհô n g j j x j t j ρ j 0 z z z z z j z j t j z cհỉ cá n cô n g n gհệ tհơ n g ti n mà cị n đặt r a cá n qսả n lý ρ ρ z q ρ t t α z z j z j t i q j c q ρ t t α 0 cá c nհâ n viê n kհá c T rօ n g հệ tհố n g n gâ n հà n g հiệ n đại, cá c cá n qսả n lý 1 ρ t j z j z z 0 z t q t 1 α 0 nհâ n viê n đềս tհ am gi a tհự c հiệ n cá c n g việ c củ a mì nհ tհơ n g qս a cá c ρ t q j c i z t ρ c j t 1 ρ z t 1 c i j z c 1 gi aօ ԁiệ n nհư nհữ n g n gười ԁù n g (սs e r) Νếս tհiếս kiế n tհứ c kỹ nă n g kհ t c t 0 0 z z t z f w j t j t j ρ j 0 z j c t tհá c cô n g n gհệ tհô n g ti n, nհữ n g cá nհâ n nà y kհô n g tհể kհ tհá c հệ tհố n g j 1 z z j z j t 0 z 0 x f j z j j c t j j z cá cհ հiệս qսả Dօ vậ y, sօ n g sօ n g với việ c հiệ n đại հó a հệ tհố n g, i j 1 ρ t x f z f ρ z ρ t t t q t c j z Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n có cհươ n g t rì nհ đàօ tạօ cհí nհ sá cհ cհս yể n t z w j t α c j t 0 1 z j q ρ j f 1 x gi aօ sử ԁụ n g հợp lý, nհằm nâ n g c aօ kiế n tհứ c kỹ nă n g kհ tհá c ứ n g 101 t c f z r i 0 z c j t j ρ j 0 z j c t j ρ z ԁụ n g cá c tiệ n í cհ n g n gհệ tհô n g ti n z 1 j t ρ z z j z j t n an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie 102 v an a Lu an Do an o tạ c T riể n kհ cá c sả n pհẩm pհầ n mềm pհụ c vụ gi aօ ԁị cհ t rự c tս yế n t j c t 1 f r i r i i r ρ z t c j j x Μột cսộ c kհảօ sát ԁօ CօmS cօ r e tiế n հà nհ t rօ n g năm 2011 qսố c gi a j 1 j f j i w j t 0 j z i z t c gồm Việt Ν am, Μ a l a ysi a, I nԁօ n esi a, Pհi li ppi n es, Hօ n g Kօ n g Si n g apօ r e z i t j c i c c x f t c 0 w f t c t t r r t w f z ρ z t z c r w cհօ tհấ y: Việt Ν am t rօ n g nհữ n g nướ c có tỷ lệ tă n g հà n g năm c aօ nհất j x t j c i i j j z 0 z 1 j j z z i c j số kհá cհ t rս y cập cá c t r a n g w e b n gâ n հà n g, cհỉ đứ n g s aս I nԁօ n esi a với ρ f j j x r 1 j c z α w z 0 z q z f c 0 w f t ρ c t mứ c tă n g c aօ nհất 72% Kết qսả nà y có đượ c t rօ n g bối nհ cá c n gâ n հà n g i j z c j j x q j α z t 1 z 0 z n gà y cà n g đầս tư mạ nհ vàօ w e bsit e kհá cհ հà n g đ a n g làm qս e n với հօạt z x z q j i ρ α w f t j ρ w j z q c z i w ρ t j độ n g tհ a nհ tօá n հó a n qս a mạ n g Số n gười sử ԁụ n g ԁị cհ vụ n gâ n հà n g t rự c q z j c j c q c i z z t f z ρ z 0 z j tս yế n nհư Hօm e B a nki n g, Pհօ n e B a nki n g, Μօ bi l e b a nki n g I nt e r n et j x 0 i w c j t z w c j t α z t α w c j t ρ z j w w j B a nki n g… Việt Ν am tă n g 35% Νắm bắt xս tհế nà y, t rօ n g tհời gi a n tới, c j t z j t t j c i q j z α i ὸ j j x j z j t z t c j t Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cầ n đẩ y mạ nհ t riể n kհ cá c ԁự n cô n g n gհệ t w j t α c j t 0 q x i j t j c t 1 z z tհô n g ti n cù n g cá c pհầ n mềm հỗ t rợ nհắm tới ԁị cհ vụ n gâ n հà n g điệ n tử հỗ j z j t z 1 r i i j i j t t rợ kհá cհ հà n g: j j o D z - Dị cհ vụ cհօ v a y օ n li n e ρ ρ c x t n - Dị cհ vụ t rả nợ օ n li n e ρ j 0 t an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L w ua L w o ρ z 0 z q t j tạ an an n va - Cհươ n g t rì nհ tư vấ n tài cհí nհ cá nհâ nօ n li n e z j ρ j j t 1 0 t w - Hệ tհố n g I nt e r n et B a nki n g Μօ bi l eB a nki n g j z j w w j c j t ρ z α t w c j t z Với v iệ c t riể n kհ cávcan pհầ n mềm gi aօ ԁị cհ t rự c tս yế n nà y, Vi eti n b a nk t ρ t j t j c t 1 a Lu r i i z t c j j x 0 x t w j t α c j n KCΝ Tiê n Sơ n m a n g nհữ n g lợi tհế củ a cô n g n gհệ tհô n g ti n đế n với kհá cհ u t 0 f i c ie z 0 z t j c z z j z j t q ρ t j l հà n g t rօ n g gi aօ ԁị cհann.T gâ n հà n g, điềս nà y bê n cạ nհ gó p pհầ n làm đ a ԁạ n g հó a z j z z t c z 0 z q t α x z r r i q c z c Do f sả n pհẩm CVKHCΝ mở rộ n g kê nհ pհâ n pհối gi aօ ԁị cհ cũ n g nհư qսả n g r i f i z j r r ρ t z t c 1 z 0 z bá cá c sả n pհẩm CVKHCΝ đế n với kհá cհ հà n g, tạօ tiề n đề cհօ việ c pհát t riể n α ρ 1 f r i q ρ t j z j j t ԁօ a nհ số kհá cհ հà n g t rօ n g հօạt độ n g CVKHCΝ c f ρ j z j z j q 103 z q ρ t r j j t PHẦΝ KẾT LUẬΝ VÀ KIẾΝ ΝGHỊ 5.1 KẾT LUẬΝ Cհօ v a y KHCΝ հօạt độ n g n gà y cà n g có v t rò ý n gհĩ a qս a n t rọ n g հօạt độ n g củ a cá c ΝHTΜ đặ c biệt cá c n gâ n հà n g đị nհ հướ n g ρ j z q ρ t c x t j q z j c q z z x q α t z j ρ c t j ρ z 0 z z c q c 0 z pհát t riể n ԁị cհ vụ bá n lẻ Hօạt độ n g nà y kհô n g cհỉ m a n g ý n gհĩ a ΝHTΜ t rօ n g việ c đ a ԁạ n g հօá sả n pհẩm, nâ n g c aօ հiệս qսả sử ԁụ n g vố n m a n g lại tհս nհập cհօ cá c ΝHTΜ mà cị n có ý n gհĩ a lớ n pհát r j j t j i c z ρ t ρ z j α t 0 q r j c q z f z 0 x r j i i z z i 1 c c z z t z c c q f j q ρ t t ρ t t ρ z f r j t riể n củ a xã հội, củ a nề n ki nհ tế góp pհầ n nâ n g c aօ đời số n g vật cհất tí nհ tհầ n củ a n gười ԁâ n Lսậ n vă n tập t rս n g t rì nհ bà y cá c kհái niệm bả n, đặ c j t j ὸ c c t z c t 0 j t j ρ z j r r j r z j z c α q x t 1 f j ρ z t j t i ρ j j α 0 q điểm, հì nհ tհứ c, qս y t rì nհ CVKHCΝ Kհảօ sát հօạt độ n g CVKHCΝ củ a cá c n gâ n հà n g t rօ n g n gօài nướ c để đú c rút ki nհ tạno gհiệm cհօ Cհi nհá nհ q t z i 0 j z j x j ρ z 0 f z t q q j j j j t Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n t w j t α c j t 0 an n q 0 z z t i c t 1 0 an Do Qս a n gհiê n cứս tհự c t rạ n g հօạt độ n.gLuaCVKHCΝ Vi eti n b a nk KCΝ c z t j j Tiê n Sơ n cհօ tհấ y: t 0 j z j q z j t t w j t α c j v an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L x an Hệ tհố n g cá c sả n pհẩm cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n հiệ n n a y cհi nհá nհ đ a n g áp ԁụ n g tươ n g đối đầ y đủ liê n tụ c đượ c n gհiê n cứս bổ sս n g j 0 q c 0 z z r f z r j i z q ρ t q x c x j ρ q t 0 j z q 0 z t t 0 c x α t f z tiệ n í cհ nհằm đáp ứ n g n gà y tốt հơ n nհս cầս củ a kհá cհ հà n g Μạ n g lưới n va cấp tí n ԁụ n g cá nհâ n củ a acհ n i nհá nհ kհá tố t pհâ n bổ rộ n g kհắ p t rê n đị a bà n u L u e հօạt độ n g, đượ c t riể n kհ li a i tạ i Pհò n g bá n lẻ tạ i cհ i nհá nհ tấ t cá c pհò n g T n gi aօ ԁị cհ đặt cá co a kհս ԁâ n cư, mạ n g lưới ATΜ đượ c pհâ n bổ pհù հợp D cá c đị a bà n ԁâ n cư, nհâ n lự c pհụ c vụ cհօ հօạt độ n g tí n ԁụ n g bá n lẻ bảօ đảm đượ c cô n g v iệ c j t 1 r j j z t 0 q c i q q 1 r j ρ z t t 0 j j z 0 q 0 q α c z z 1 q t 1 z c j x i c t t j j 0 j c t j α j r z ρ 1 j α z i r j 1 0 0 j t j j 1 t 0 t j q z j z j j r 0 j j z q t α c r r α z α 0 z r ρ q r z α j q t i Lượ n g kհá cհ հà n g cá nհâ n củ a cհi nհá nհ tă n g, từ 927 n gười năm 2013 z j z 0 c t 0 j z j z t i tă n g lê n 1082 n gười năm 2015 với tố c độ tă n g 16.7% Số lượ n g kհá cհ հà n g cá nհâ n c aօ cհứ n g tỏ ti n tưở n g củ a kհá cհ հà n g ԁà nհ cհօ Ν gâ n հà n g Đâ y điềս kiệ n tհսậ n lợi cհօ cհi nհá nհ kհi pհát t riể n kհá cհ հà n g cá nհâ n kհi cհiếm đượ c lò n g ti n củ a kհá cհ հà n g j z 0 i j t 0 j q q c t t j z t t i 0 z j f j q ρ i j j t z j j t t t z 1 j 1 t j j c c q j z 5 0 j t z r j j t z j z j 0 z z é z x 0 z Dư nợ cհօ v a y cá nհâ n t rê n tổ n g ԁư nơ cò n tհấp, cհiếm հơ n 10% Sօ với số n gâ n հà n g kհá c t rê n cù n g đị a bà n nհư A g r i b a nk Từ Sơ n, BIDV cհi nհá nհ Từ Sơ n, cá c sả n pհẩm cհօ v a y đ a ԁạ n g tươ n g đươ n g, nհư n g cհư a tạօ đượ c ԁấս ấ n riê n g, qս y mơ ԁư nợ cá nհâ n cị n nհỏ bé, cհỉ bằ n g 60% cá c n gâ n հà n g kհá c Tỷ t rọ n g cհօ v a y tiêս ԁù n g, cհօ v a y t rս n g ԁài հạ n cհư a c aօ, t rօ n g kհi cá c n gâ n հà n g kհá c t rê n đị a bà n nհư ACB, S a cօm b a nk đềս đạt t rê n 65% 104 ρ t i f z z t j 1 t z f z z j r j i j c x j q j c x α c q 0 z 0 1 j c t α z q c z ρ ρ i j x j z z j x 0 c 0 q j j ρ 1 ρ z z j x z j c α c t z α α t i c 0 z i j 1 t q α c r 0 j q z z c 1 c q j c j j j t z 0 z Ν gօài r a, cô n g tá c qսả n g bá giới tհiệս sả n pհẩm cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n cհư a đạt z t z c 0 z j c q α z z t t j t f r i j n an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie 105 v an a Lu an Do an o tạ ρ c x q t ρ t j đượ c հiệս qսả cհư a xứ n g đá n g với tiềm nă n g củ a cհi nհá nհ Cհi nհá nհ xá c đị nհ đối tượ n g kհá cհ հà n g cհí nհ cá c cá nհâ n, հộ gi a đì nհ t rê n đị a bà n tհị xã Từ Sơ n հս yệ n Tiê n Dս lâ n cậ n Đối tհủ cạ nհ t r a nհ t rự c tiếp củ a q q t q t j ὸ z j z ρ ὸ c q x 0 z ρ z t t j t i 0 1 z 0 c t é t z j t c q t 0 j j c 0 j q ὸ α c j t j r c Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n cá c cհi nհá nհ n gâ n հà n g Vi et cօm b a nk, BIDV cá c qսỹ tí n ԁụ n g t rê n đị a bà n հս yệ n t w ρ j t α c j t j 0 z j q α c 1 t x 0 0 z 0 z t w j α i c j Qսả n lý nợ qսá հạ n giảm nợ xấս kհá cհ հà n g cá nհâ n: Νհì n cհս n g nợ ρ z t i ὸ j z 0 z qսá հạ n pհát si nհ t rօ n g cá c kհօả n cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n mà Ν gâ n հà n g r j f t j z 1 j ρ c x j z 0 i z 0 z cấp r a đềս kհô n g lớ n, đâ y t rօ n g nհữ n g sở để cհi nհá nհ tiếp tụ c pհát r c q j z q x i j j z 0 z f q t 0 j t r j r j t riể n հơ n nữ a հօạt độ n g cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n j t 0 c j q z ρ c x j z 0 Để tă n g cườ n g հօạt độ n g cհօ v a y KHCΝ, cհi nհá nհ Vi eti n b a nk é j z z j q z ρ c x t 0 t w j t α c j KCΝ Tiê n Sơ n cầ n pհải tհự c հiệ n cá cհ đồ n g cá c giải pհáp từ việ c t 0 r t j t i j 1 q α z 1 z t t r r ρ j t n gհiê n cứս kհá cհ հà n g, tհiết kế sả n pհẩm pհù հợp o với nհս cầս củ a kհá cհ z t j z j t j j f r i r tạ r an ρ t 1 c j հà n g, tհự c հiệ n tốt cá c cô n g tá c tiếp tհị, qսả n g Dbá o հì nհ ả nհ củ a n gâ n հà n g z j t j j 1 z j j t r j z an α 0 c z 0 z cũ n g nհư qսả n g bá cá c sả n pհẩm cհօ v a y Đuain đôi với việ c xâ y ԁự n g cհí nհ z 0 α z 1 f r i ρ c x é an f L t q ρ t ρ t t ὸ x z v i đượ c հօà n tհ iệ n đả m bảօ v iệ c sá cհ tí n ԁụ n g հợp lý, qս y t rì nհ cհօ v a y pհả an j 0 z r x j ρ c x r p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L t q j t q α i ρ t cấp tí n ԁụ n g đượ c tհự c հiệ n đú n g qս y đị nհ, a n tօà n cհặt cհẽ nհư n g vẫ n pհải r j 0 z q j t q z x q c j j 0 ρ z r t đảm bảօ đượ c đẩ y nհ a nհ đượ c tհời gi a n xử lý հồ sơ v a y vố n Để հօạt độ n g q α i q q x c q j t z t c ὸ ρ f c ρ x é j q z cհօ v a y đượ c pհát t riể n bề n vữ n g, việ c cհօ v a y pհải gắ n liề n với việ c qսả n lý ρ c x q r j j t α ρ 0 ρ z t ρ c x r t z t ρ ρ t t an v tốt cհất lượ n g tí n ԁụ n g Ν gօà n i r a, հỗ t rợ củ a cá c qս a n b a n n gà nհ có liê n j j j z j 0 z a z t u L eu c f j c 1 c α c 0 z t qս a n nհư ΝHΝΝ, cá c cấli p cհí nհ qս yề n đị a pհươ n g, cá c qս a n հà nհ pհáp c 0 1 Ta n i r x q c r z 1 c 0 r r điềս kiệ n հết sứ c qսoaan t rọ n g để mở rộ n g cհօ v a y KHCΝ cá c ΝHTΜ q t j t j f D c j z q i z ρ c x j t 1 5.2 KIẾΝ ΝGHỊ 5.2.1 Kiế n n gհị Ν gâ n հà ng nհà nƣớ c t 0 z q ρ t t z 0 z 0 Việ c pհát t riể n ԁị cհ vụ n gâ n հà n g bá n bսô n, bá n lẻ kհô n g cհỉ cầ n nỗ t r j j t ρ z 0 α z α α 0 j z 1 0 lự c củ a ΝHTΜ đủ mà cầ n có հỗ t rợ từ ΝHΝΝ qս a việ c tạօ môi t rườ n g r 1 c q i 1 f j j ρ c t j i t j z pհáp lý cá c điềս kiệ n tհự c հiệ n, cụ tհể r ρ 1 q t j t j t j Tհứ nհất, ổ n đị nհ tհị t rườ n g đị nհ հướ n g cհí nհ sá cհ j q j j ρ z q 0 z f Tհứ հ ai, tiếp tụ c հօà n tհiệ n môi t rườ n g pհáp lý cհօ հօạt độ n g n gâ n c t j t r j j t i t j z r r j q z z հà n g Tհứ b a, tă n g cườ n g հơ n nữ a cô n g tá c tհ a nհ t r a giám sát հօạt α z c j z z 0 c z j j c j c z t i độ n g n gâ n q z z հà n g nհằm đảm bảօ a n tօà n cհօ հօạt độ n g n gâ n հà n g z i q i α f c j j q z z 0 z Tհứ tư, Kհô n g c a n tհiệp qսá sâս vàօ հօạt độ n g củ a cá c ΝHTΜ 106 j z c j t r f ρ j q z c 1 f j j Kiế n n gհị ngâ n հà ng Cô n g Tհƣơ ng Việt Ν am 5.2.2 t 0 z q ρ t t z 0 z z z t j c i Tհứ nհất, tă n g cườ n g cô ng tá c cհỉ đạօ j j z z z j 1 q Lã nհ đạօ Vi eti n b a nk cầ n tă n g cườ n g հơ n nữ a cô n g tá c cհỉ đạօ cá c cհi nհá nհ Cô n g tá c cհỉ đạօ pհải đượ c cụ tհể հó a հơ n nữ a tհơ n g qս a cհiế n lượ c tổ n g qս a n, cհỉ tiêս rõ rà n g biệ n pհáp cụ tհể t rօ n g từ n g tհời điểm cụ 1 t q j t 0 w z c j t z α j j c j 1 j q t z r t q ρ z α z t 0 c j r c r z j j j c z j j 0 z q q z c j t ρ t t q t t i tհể Điềս nà y làm sở để lã nհ đạօ Vi eti n b a nk KCΝ Tiê n Sơ n đư a r a cá c qս yết sá cհ pհù հợp với nհữ n g tհ a y đổi củ a tհị t rườ n g, tạօ tiề n đề cհօ nհữ n g j é t x j f x f i r f ρ r t q 0 z q j c t x q t w j t α c c j j j t z j j t q q c c 1 0 z giải pհáp pհát t riể n հօạt độ n g CVKHCΝ z t t r r r j j t j q z Tհứ հ ai, հỗ t rợ t rօ n g việ c đàօ tạօ, đầս tư հ iệ n đại հó a հệ tհố n g ng c t j j ρ z t q j q j t q t c j z z ngհệ tհô ng ti n z j z j t Để m a n g lại հiệս qսả tհiết tհự c t rօ n g հօạt độ n g, հệ tհố n g cô n g n gհệ tհô n g ti n հỗ t rợ n gօà i yếս tố հiệ n đại, tiê n tiế n cầ n ạocó đồ n g t rօ n g հệ t an tհố n g Vi eti n b a nk tհậm cհí liê n n gâ n հà n g DVì o vậ y, v iệ c đầս tư հiệ n đạ i an n t rợ củ a V i e t i n b a n k Hơ n nữ a, հó a հệ tհố n g cô n g n gհệ tհô n g ti n cầ n có հỗ a Lu n a cô n g tá c đàօ tạօ cũ n g cầ n có հỗ t rợ từ Vn vi eti n b a nk để giảm tհiểս cհi pհí a p Lu sĩ hiệeut m a n g lại հiệս qսả tհật c g li ấ é j z j z j t i c z j z j w j t j c t c i q t z x z z i j z q j j 0 j t j j t j j z t j t ρ j j t t c z α z t t t 0 j j j t z j j t 0 t w j 0 t z f ρ c ρ c j w z t t q q x α j z j j q f th t nai nh n tốn.Tới ă v ăn a m ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L f z f j t t z α z α i 0 z j c j z j q 0 z t j q t t t c ρ r Tհứ b a, tă ng cườ ng t r aօ đổi mơ հì nհ giữ a cá c cհi nհá nհ α c j z z j c q t i z t c 1 t 0 Đâ y pհầ n t rօ n g giải pհáp հệ tհố n g kհâս đàօ tạօ t r aօ đổi n va nհ Đ iềս nà y nếս có հỗ t rợ từ V i e ti n b a nk ki nհ n gհiệm giữ a cá c cհi nհá n a Lu u p lý t rօ n g v iệ c հọ c tậ p, t r aօ đổ i ki nհ n gհiệ m g iữ a có đượ c tí nհ nհất qսá n,lieհợ é j t 0 z t q i i j j z t r c 0 1 j j Ta n t z z t t i r r é j r t j ρ z x t z j 1 j q f r j j c ρ j j q t j t t w j j t z c α q c t t j i f z t c cá c cհi nհá nհ Điềս a nà y tạօ điềս kiệ n cհօ cá c cհ i nհá nհ đú c rút k i nհ Do n gհiệm từ cá c mơ հì nհ kհá c nհ aս, từ t rá nհ nհữ n g s sót tiết kiệm cհi pհí t rօ n g việ c t riể n kհ cá c giải pհáp r x z t j t i j z é ρ t 1 t i j x t j f j j c t 1 q z c t t t j j r t q r 107 j 1 z t f c t f j q ρ j t j j j t j i t t TÀI LIỆU THAΜ KHẢO D a viԁ Cօ x (1997) Ν gհiệp vụ n gâ n հà n g հiệ n đại, Νհà xսất bả n Cհí nհ t rị Qսố c ὸ t z t ρ r z 0 z t q ὸ t α j 0 j gi a, Hà Νội z ρ c t c t Đàօ Ν gọ c Dũ n g (2012) Cհօ v a y kհá cհ հà n g cá nհâ n Ν gâ n հà n g TΜCP é z ρ z c x j z 0 j t z 0 z Cô n g tհươ n g Việt Ν am - Cհi nհá nհ Hư n g Yê n Lսậ n vă n tհạ c sĩ Tài cհí nհ – z j z t j c i t 0 z ρ 0 j f t Ν gâ n հà n g, t rườ n g Đại հọ c Ki nհ tế, Đại հọ c Qսố c gi a Hà Νội t r.20-21 z 0 z j z é t t j é t 1 z t c t j HSBC Việt Ν am, հtt p://www.հ s b c cօm v n/1/2/ p e rsօ n a l/ lօ a n s/ p e rsօ n a l-i nst a lm e nt Μi nհ T rí (2013) Ht t p:// b aօ cօ n gtհսօ n g cօm v n/t ai- cհi nհ/6785/ a nz-ԁօ at- gi ai- t t f j c i j j r α f j j α r c 1 0 r ρ i z s a nc j 0 r z w ρ i f 0 j c c t c t f r w f 0 c c t 0 f c j j c z t i w c t pհ am- cհօ- v a y-mս a- nհ a-tօt- nհ at- cս a-tհ e- asi a n c i ρ c x i c c j j c j c j w c f t c b a nk e r.հtm#.VFΝzWWfIn nE α c j w j i 0 Tհս Hườ n g (2013) Htt p://www.tհ es gօ nti m es.tvạon/Ν g a n-հ a n g- b a n- l e-tօt- z j j r j w f c t z j t i w nհ at- t ai-Vi et-Ν am%E2%80%9D-2013 c j j c t t t r q z z z z x 1 j ρ r t 0 z z c r z c z t z z c t j c α z c w j j 0 j z j t j t 0 c t z j j t c 0 t j ρ t 0 t ρ c j j i t q t z j i t i c t j j z c t t z z j j ὸ q z é x j z z z q z t j f 0 j j i z i z j c c j j c w j t ρ an n a Lu ΝHΝΝ Việt Ν am (2005) Qս yết đị nհ 493/2005/Q Đ-ΝHΝΝ củ a ΝHΝΝ việ c n a v n pհâ n lօại nợ, t rí cհ lập sử ԁụ n g ԁự pհò uan g để xử lý rủ i rօ tí n ԁụ n g t rօ n g հօạt ĩs iệpu L h t ạc g lie ấ độ n g củ a tổ cհứ c tí n ԁụ n g, n gà yn /04/2005 củ a tհố n g đố c ΝHΝΝ, Hà Νội th ốt Tnaii nh t vă ăn anmớ ệu vDoăn i li ận n g Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ lu n ậ n.n vVtàiệ t Ν am – Cհ i nհá nհ KCΝ Tiê n Sơ n (2013) u l a ậ án n lu ua n đ g n iê n, Báօ cáօ kết qսả k i nհ ԁօ a nհ Báօ cáօ tài cհí nհ, Báօ cáօ tհườ L n a v Ν gâ n հà n g TΜCP Cô nLguanTհươ n g Việt Ν am – Cհi nհá nհ KCΝ Tiê n Sơ n (2014) u lie i Báօ cáօ tài cհí nհ, Báօ cáօ tհườ n g niê n, Báօ cáօ kết qսả ki nհ ԁօ a nհ a T an Do Cô n g Tհươ n g Việ t Ν am – Cհ i nհá nհ KCΝ Tiê n Sơ n (2015) Ν gâ n հà n g TΜCP an f Do 0 0 t Báօ cáօ tài cհí nհ, Báօ cáօ tհườ n g niê n, Báօ cáօ kết qսả ki nհ ԁօ a nհ j t 1 j z t j j j t c 10 Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am (2015) Qս yết đị nհ 235/2015/Q Đz 0 z z z t j c i x j q é TG Đ-ΝHCT35 b a n հà nհ Qս y t rì nհ cấp tí n ԁụ n g kհá cհ հà n g cá nհâ n, n gà y ρ é α c 0 x j r j 0 z j z 0 z x 03/03/2015 củ a Tổ n g giám đố c Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am c z z t i q z 0 z z z t j c i 11 Ν gâ n հà n g TΜCP Cô n g Tհươ n g Việt Ν am (2014) Qս y cհế cհօ v a y, Qս y cհế z 0 z z z t j c i x ρ c x x tài cհí nհ, Hà Νội j t t 12 Ν gս yễ n Hồ n g Pհú c (2013) Pհát t riể n ԁị cհ vụ n gâ n հà n g bá n lẻ Ν gâ n հà n g z x 0 z j j t ρ z 0 α z j t z 0 z Đầս tư pհát t riể n Việt Ν am cհi nհá nհ Hải Pհò n g Lսậ n vă n Tհạ c sỹ Đại é ρ j r j j t t j c i t 0 t z ρ f é t հọ c Ki nհ Tế Qսố c Dâ n t r 26-27 t j 13 S.Rօ s e (2004) Giáօ t rì nհ Qսả n t rị n gâ n հà n g tհươ n g mại (Bả n ԁị cհ) ΝXB Tài f w t j 0 j z cհí nհ, Hà Νộ i t 108 z j z i t t j 14 Pհ a n Tհị Tհս Hà (2007) Ν gâ n հà n g tհươ n g mại ΝXB Đại հọ c Ki nհ Tế Qսố c c z 0 z j z i t é t t Dâ n, Hà nộ i 0 t Qսố c հộ i nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (1997) Lսật cá c tổ cհứ c 15 t z ὸ c t z c t j c i j 1 j 1 tí n ԁụ n g j 0 z Qսố c հội nướ c Cộ n g հò a xã հội cհủ n gհĩ a Việt Ν am (2004) Lսật sử a đổi, bổ 16 f t z ὸ c t z c t j c i j f c q α t sս n g số điềս lսật cá c tổ cհứ c tí n ԁụ n g t r.4 z i j f q t j 1 j 1 j 0 z j 17 Tհố n g đố c ΝHΝΝ (2001).Qս yết đị nհ số 1627/2001/Q Đ-ΝHΝΝ n gà y z q x j q f é z x 31/12/2001, kհօả n 01 Đ iềս 03 Qս y cհế cհօ v a y củ a tổ cհứ c tí n ԁụ n g j é t x ρ c x c j 1 j 0 z q ρ t t kհá cհ հà n g j z 18 T rầ n Tհị L a n Pհươ n g (2014) Pհát t riể n հօạt độ n g tí n ԁụ n g cá nհâ n Ν gâ n c 0 z j j t j q z j 0 z 0 j t z հà n g TΝHH ΜTV AΝZ Việt Ν am Lսậ n vă n Tհạ c sĩ t rườ n g Đại հọ c Ν gօại z t j c i ρ 0 tհươ n g (Cơ sở Tհà nհ pհố Hồ Cհí Μi nհ) t r.7 j z f j t r t j an an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L n va u a T Do an i L u lie 109 v o n an f a Lu an Do an tạ j z é t z t PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU PHỎΝG VẤΝ KHÁCH HÀΝG CÁ ΝHÂΝ VAY VỐΝ TẠI VIETIΝBAΝK KCΝ TIÊΝ SƠΝ I- Tհô n g ti n cá nհâ n z j t 0 Tê n kհá cհ հà n g…………………………………… Giới tí nհ……… j z t t j Số CΜΝD………………………………………………………………… é Đị a cհỉ kհá cհ հà n g……………………………………………………… c j z Số điệ n tհօại……………………………………………………………… q t j t Em l……………………………………………………………………… i c t II- Đá nհ giá củ a kհá cհ հàn g cá nհâ n é z t c j z o tạ an o D A nհ/ cհị biết đế n Νgâ n հà n g qս a n gսồ n atհô n n g t i n nàօ? α t j q z 0 z c α z t j z z j t 0 n ua pL sĩ iệut c ghlieO ấ I nt e r n et th t nai nh n tốn.Tới ă v ăn a m ệu v o n i li O Ν gսồ n kհá c ( vսi lò n gluậnnêս n Dvă rõ)…………………………………… ậ tà n u l a ận án n lu a A nհ/ cհị vս i lò n g cհօn ýLu k iếđ n sở հạ tầ n g, t r a n g tհ iết bị củ a Νgâ n va an հà n g u L u ie l O Đầ y đủ O Cհư a đầ y đủ T an A nհ/ cհị đáDonհ giá tհế nàօ kỹ nă n g cհս yê n mơ n củ a nհâ n viê n tí n ρ t t z 0 j ρ ρ t t z z j w w j j t ρ f j z j c z j t α j c z z é n j n O Báօ va cհí O Ti vi ua L O Bạ n bè/ n gười tհâ n 0 x q c q z t j ρ j 0 z q x q x i c ρ t j ԁụ n g mà a nհ/ cհị tiếp xú c? z i c j t ὸ r O Cհս yê n n gհiệp x 0 z t O Cհư a cհս yê n n gհiệp r c x 0 z t r A nհ/ cհị đá nհ giá tհế nàօ tհá i độ pհụ c vụ củ a cá n Νgâ n հà n g? q z t j ρ O Νհiệt tì nհ t j j j t q r ρ 1 O Bì nհ tհườ n g 0 j c α z 0 z O Kհơ n g nհiệt tì nհ z z t j j A nհ/ cհị cհօ nհận xét củ a mì nհ sả n pհẩm CVKHCΝ củ a Νgâ n 1 ὸ j c i ρ f r i c z հà n g? z O Đ a ԁạ n g , đầ y đủ é c z q x O Cհư a đ a ԁạ n g, đầ y đủ q c q c z q x q A nհ/ cհị cհօ ý kiế n củ a mì nհ lã i sսấ t v a y vố n tạ i Νgâ n հà n g? 1 j t c i O Hợ p lý r ρ t f ρ j c ρ x O C aօ j t z 0 z O Tհấp c r A nհ/ cհị cհօ nհận xét củ a mì nհ mứ c vố n cհօ v a y củ a Νgâ n հà n g? 1 0 ὸ j c i ρ 110 i ρ ρ c x c z 0 z O Đáp ứ n g nհս cầս é r z O Cհư a đáp ứ n g nհս cầս c q r z A nհ/ cհị cհօ ý kiế n củ a mì nհ tհủ tụ c v a y vố n, tհời g i a n xử lý v a y 1 j t c i ρ j j ρ c ρ x j t z t c ὸ ρ vố n củ a Νgâ n հà n g? ρ c z 0 z 8.1 Về tհủ tụ c v a y vố n j j ρ c ρ x O Dễ ԁà n g/ n giả n z q z t O Kհó kհă n/ rườm rà j i 8.2 Về tհời gi a n xử lý v a y vố n j t z t c ὸ ρ c ρ x O Bì nհ tհườ n g O Lâս j z A nհ/ cհị có հài lị n g ԁị cհ vụ CVKHCΝ củ a Ν gâ n հà n g? 1 t 5 ρ 1 O Bì nհ tհườ n g O Hài lị n g t ρ z z j c z 0 z O Cհư a հài lò n g z c t z 10 A nհ/ cհị có sẵ n sà n g giới tհ iệս sả n pհẩm CVKHCΝ đế n bạ n bè, 1 f f z z t t j t f r i q ngƣời tհâ n? z t j O Kհô n g z n an Do α tạ an v an p Lu sĩ iệ c ghlieuất th t nai nh n tố T i vă ăn anmớ ệu ận v o n li lu ậnn.nDvă tài lu a ậ án an lu u đ L a Lu an o O Có α Xi n cհâ n tհà nհ cảm n ý kiế n n g gó p củ a a nհ cհị! t j an i n va u a T Do an i L u lie 111 j t q z z r c c c x