(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH hi ep w n lo ad y th NGUYỄN LỆ THANH ju yi pl n ua al GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI n va ll fu oi m at nh CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z MÃ SỐ: 60.31.12 z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c PGS.TS.NGUYỄN VĂN SĨ gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC an Lu n va ey t re th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w n Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi có hỗ lo trợ người hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Văn Sĩ Những số ad y th liệu nêu luận văn tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác ju trích dẫn từ tài liệu, tạp chí ghi phần tài liệu tham yi pl khảo Những nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu luận văn n ua al trung thực rút từ thực tiễn trình nghiên cứu va n Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách ll fu nhiệm trước Hội đồng kết luận văn oi m at nh z Tp.Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng10 năm 2011 z Tác giả luận văn k jm ht vb l.c gm Nguyễn Lệ Thanh om an Lu n va ey t re th t to ng MỤC LỤC hi Trang ep TRANG PHỤ BÌA w LỜI CAM ĐOAN n MỤC LỤC lo ad DANH MỤC CÁC CHỮ VIỂT TẮT ju y th DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH yi PHẦN MỞ ĐẦU pl Lý chọn đề tài ua al Mục đích ý nghĩa nghiên cứu đề tài n Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài va n Phương pháp nghiên cứu đề tài ll fu 5.Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu oi m Kết cấu đề tài nh Chương 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM at 1.1 Những vấn đề chung dịch vụ huy động vốn z z 1.1.1 Vai trò nguồn vốn huy động vb 1.1.1.1 Đối với kinh tế ht jm 1.1.1.2 Đối với NHTM k 1.1.1.3 Đối với khách hàng gm l.c 1.1.2 Nguyên tắc huy động vốn 1.1.2.1 Tuân thủ pháp luật huy động vốn om 1.1.2.2 Thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp an Lu 1.1.2.3 Ngăn ngừa giảm sút bất thường vốn huy động 1.1.3.5 Phân loại theo loại tiền 10 th 1.1.3.4 Phân loại theo kỳ hạn 10 ey 1.1.3.3 Phân loại theo mục đích huy động t re 1.1.3.2 Phân loại theo đối tượng khách hàng n 1.1.3.1 Phân loại theo tính chất huy động va 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.4 Các tiêu đánh giá dịch vụ huy động vốn hiệu 11 t to 1.1.4.1 Hệ số giới hạn huy động vốn (H1) 11 ng 1.1.4.2 Quy mô vốn huy động/chi phí vốn huy động 11 hi 1.1.4.3 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi ngân hàng 12 ep 1.1.4.4 Quy mô vốn huy động/chi phí tiền lương 13 w 1.1.5 Các tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn 14 n 1.1.5.1 Tỷ lệ dự trữ 14 lo ad 1.1.5.2 Các tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn 15 ju y th 1.1.6 Đặc điểm nguồn vốn huy động 16 yi 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ huy động vốn 17 pl 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 17 ua al 1.2 Các nhân tố khách quan 18 n 1.3 Dịch vụ huy động vốn số ngân hàng khu vực 19 va n 1.3.1 Kinh nghiệm NHTM Thái Lan 19 ll fu 1.3.2 Kinh nghiệm NHTM Singapore 20 oi m 1.3.3 Kinh nghiệm NHTM Hàn Quốc 21 nh 1.4 Bài học kinh nghiệm việc huy động vốn NHTM Việt Nam 21 at KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 z z Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP vb QUÂN ĐỘI 25 ht jm 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Quân Đội 25 k 2.1.1 Giới thiệu chung 25 gm l.c 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp 25 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội 27 om 2.1.4 Nguồn nhân lực Ngân hàng TMCP Quân Đội 28 an Lu 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội 29 2.2.3 Phân tích quy mơ nguồn vốn 42 th 2.2.2.2 Theo sản phẩm 41 ey 2.2.2.1 Theo loại tiền đối tượng 37 t re 2.2.2 Phân tích cấu nguồn vốn 37 n 2.2.1 Tổng quan biến động nguồn vốn MB 35 va 2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ huy động vốn MB thời gian qua 35 2.2.4 Thị phần huy động vốn MB 44 t to 2.3 Hiệu hoạt động huy động vốn MB 46 ng 2.3.1 Những kết đạt 46 hi 2.3.2 Những hạn chế 48 ep 2.3.3 Một số nguyên nhân chủ yếu 49 w 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 49 n 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 52 lo ad 2.4 Những hội thách thức hoạt động huy động vốn MB 53 ju y th 2.4.1 Những hội 53 yi 2.4.2 Những thách thức 54 pl 2.4.2.1 Những thách thức từ kinh tế 54 ua al 2.4.2.2 Những thách thức từ hệ thống ngân hàng 54 n KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 va n Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN ll fu TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 57 m oi 3.1 Định hướng phát triển kinh tế-xã hội 57 nh 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - Xã hội 57 at 3.1.2 Định hướng phát triển Ngành ngân hàng đến năm 2015 tầm nhìn đến z z năm 20203 57 vb ht 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn MB 60 k jm 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn MB 61 gm 3.3.1 Chính sách lãi suất 61 l.c 3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 62 om 3.3.3 Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng 64 3.3.4 Xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro 65 an Lu 3.3.5 Nâng cao chất lượng quản lý nguồn nhân lực 66 3.4.2 Đối với NHNN 74 th 3.4.1 Đối với Chính phủ quan quản lý nhà nước 72 ey 3.4 Giải pháp hỗ trợ 72 t re 3.3.8 Hoàn thiện quy chế bảo hiểm tiền gủi 71 n 3.3.7 Mở rộng mạng lưới tăng cường liên kết MB với NHTM khác 70 va 3.3.6 Xây dựng chiến lược Marketing 68 3.4.3 Đối với Hiệp hội NH 75 t to KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 ng hi PHẦN KẾT LUẬN 78 ep Tài liệu tham khảo 79 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep - NHTM : Ngân hàng thương mại - NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần - NHQĐ : Ngân hàng Quân Đội w n : Huy động vốn lo - HĐV ad : Ngân hàng trung ương - NHNN : Ngân hàng nhà nước ju y th - NHTW pl : Ngân hàng nước ngồi al : Cơng nghiệp hố đại hoá n ua - CNH-HĐH yi - NHNNg : Tổ chức tín dụng - TCKT : Tổ chức kinh tế n va - TCTD ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH ng hi ep Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh MB w Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB (2008-2010) n lo ad Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động MB ju y th Bảng 2.4: Huy động vốn theo loại tiền yi Bảng 2.5: Huy động vốn nội tệ phân theo đối tượng khác hàng pl ua al Bảng 2.6: Huy động vốn ngoại tệ phân theo đối tượng khác hàng n Bảng 2.7: Huy động vốn theo sản phẩm va n Bảng 2.8: Quy mô vốn huy động chi phí HĐV qua năm MB ll fu oi m Bảng 2.9: Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi at nh Bảng 2.10: Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu MB z Bảng 2.11: Quy mô huy động vốn số NHTM qua năm k jm om l.c gm Đồ thị 4: Lợi nhuận trước thuế MB qua năm ht Đồ thị 3: Tổng dư nợ MB qua năm vb Đồ thị 2: Vốn huy động MB qua năm z Đồ thị 1: Vốn điều lệ MB qua năm an Lu n va ey t re th t to PHẦN MỞ ĐẦU ng 1.Lý chọn đề tài: hi ep Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định w n thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, lo mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với ad y th NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động ju lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng NHTM yi đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu pl al cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, n ua NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh va doanh Có thể nói hoạt động huy động nguồn khác n xã hội lẽ sống quan trọng NHTM fu ll Tại Việt Nam việc huy động vốn (khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi m oi công chúng, hộ gia đình, TCKT-XH hay TCTD khác) nh NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mơ khơng at z ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, z vb kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với jm ht loại rủi ro.v.v Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan k gm trọng l.c Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, om tiêu chí đánh giá hiệu công tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn an Lu huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản khơng ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng phát triển tương lai Trong định hướng phát triển, tăng cường huy th Quân đội trải qua đạt được, ngân hàng có quyền tự hào tin tưởng vào ey khoảng thời gian dài, với tất NHTM CP t re NHTM CP Quân đội ngân hàng non trẻ Mười b ả y n ă m hoạt động n vốn Cũng phân tích nhân tố ảnh hưởng tới cơng tác huy động vốn va vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động t to động vốn ưu tiên hàng đầu Đây hoạt động vô cần thiết góp ng phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo hi đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng ep Điều thấy rõ năm gần đây, nguồn vốn với chi phí w rẻ từ Bộ Quốc Phịng đối tượng ngành doanh nghiệp quốc n lo phòng v.v gửi NHTM CP Quân đội ngày eo hẹp, không qua ad năm Thêm vào cạnh tranh ngày trở nên gay gắt không riêng hệ y th thống NHTM mà từ tham gia ngày nhiều tổ chức tài ju yi phi ngân hàng Từ địi hỏi NHTM CP Qn đội phải có giải pháp huy pl động vốn đắn thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế al ua Chính vậy, đề tài chuyên đề tốt nghiệp lựa chọn: “Giải n pháp phát triển dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần n va Quân đội ” ll fu oi m Mục đích ý nghĩa nghiên cứu đề tài nh Xuất phát từ lý luận huy động vốn NHTM, chuyên đề phân tích, at đánh giá thực trạng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn từ bên NHTM CP z Quân đội đề xuất số giải pháp nhằm cường huy động vốn để góp phần nâng z jm ht 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu: vb cao kết kinh doanh NHTM CP Quân đội k Phạm vi nghiên cứu tình hình huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hoạt gm 30/06/2011 om l.c động huy động vốn NHQĐ Việt Nam khoảng thời gian từ năm 2008 đến Luận văn tập trung vào nguồn vốn huy động tiền gửi cá nhân, tổ chức an Lu kinh tế định chế tài kinh tế Việt Nam, không sâu vào vốn điều lệ quỹ -Tham khảo giáo trình giảng dạy, tài liệu tạp chí, văn pháp luật th tiễn nhằm giải làm sáng tỏ mục đích đặt luận văn ey thống kê, so sánh, tổng hợp, phân tích, điều tra, khảo sát… từ sở lý thuyết đến thực t re - Sử dụng phương pháp vật biện chứng kết hợp với phương pháp nghiên cứu n va 4.Phương pháp nghiên cứu: