(Luận văn) giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w ĐỖ THỊ THU HIỀN n lo ad y th ju GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG yi pl CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ua al n CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG n va ll fu m oi Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân Hàng at nh Mã số: 60.31.12 z z k jm ht vb LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC om PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG an Lu n va ey t re TP.HCM - Năm 2012 MỤC LỤC t to CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN ng hi HÀNG THƢƠNG MẠI ep 1.1 Ngân hàng thƣơng mại, chức năng, vai trò ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .1 w n 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại lo ad 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại ju y th 1.2 Các nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng yi 1.2.1 Nguồn vốn tự có pl 1.2.2 Nguồn vốn huy động al n ua 1.2.3 Nguồn vốn vay va 1.2.4 Nguồn vốn khác n 1.3 Nguồn vốn huy động Ngân hàng thƣơng mại fu ll 1.3.1 Tiền gửi toán m oi 1.3.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nh 1.3.3 Phát hành giấy tờ có giá at z 1.4 Ý nghĩa việc gia tăng nguồn vốn huy động tiêu đánh giá hiệu z vb huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại .9 jm ht 1.4.1 Ý nghĩa việc gia tăng nguồn vốn huy động NHTM .9 k 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM gm 1.4.2.1 Quy mô huy động vốn l.c 1.4.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 10 om 1.4.2.3 Chi phí nguồn vốn huy động 10 an Lu 1.4.2.4 Sự ổn định nguồn vốn huy động 11 1.6.1 Kinh nghiệm số NHTM quốc tế 14 ey 1.6 Bài học kinh nghiệm gia tăng nguồn vốn huy động số ngân hàng14 t re 1.5.2 Các nhân tố khách quan 13 n 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 12 va 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới việc gia tăng huy động vốn ngân hàng 12 1.6.2 Bài học vận dụng NHTM Việt Nam .15 t to Kết luận chƣơng 17 ng CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN hi ep HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 18 2.1 Giới thiệu sơ lƣợc Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Chi nhánh Bình w Dƣơng .18 n lo ad 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 18 y th 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức BIDV Bình Dương 18 ju 2.1.3 Kết kinh doanh BIDV Bình Dương giai đoạn 2008-2011 20 yi pl 2.1.3.1 Đánh giá mơi trường kinh doanh Bình Dương 19 ua al 2.1.3.2 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Dương 21 n 2.2 Thực trạng cơng tác huy động vốn BIDV Bình Dƣơng giai đoạn 2008 - va n 2011 23 ll fu 2.2.1 Đánh giá hình thức huy động vốn BIDV Bình Dương 23 oi m 2.2.2 Phân tích quy mơ nguồn vốn huy động 24 at nh 2.2.3 Phân tích cấu nguồn vốn huy động .25 2.2.3.1 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo loại tiền 25 z z 2.2.3.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo sản phẩm .26 vb jm ht 2.2.3.3 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng khách hàng 29 k gm 2.2.3.4 Phân tích cấu nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn 32 l.c 2.2.4 Phân tích thị phần huy động vốn BIDV Bình Dương .36 om 2.3 Hiệu huy động vốn BIDV Bình Dƣơng 39 an Lu 2.3.1 Chi phí huy động vốn/ tổng nguồn vốn huy động 39 2.3.2 Chênh lệch thu chi lãi/chi phí trả lãi ngân hàng 41 ey 2.4.2 Kết thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi 43 t re 2.4.1 Kết thăm dò ý kiến khách hàng kỳ hạn gửi tiền 42 n BIDV Bình Dƣơng 42 va 2.4 Phân tích kết khảo sát nhân tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn huy động 2.4.3 Kết thăm dò ý kiến khách hàng lựa chọn hình thức đầu tư 44 t to 2.4.4 Kết thăm dò khách hàng định gửi tiền vào ngân hàng .44 ng 2.4.5 Kết đánh giá ý kiến khách hàng dịch vụ tiền gửi BIDV Bình hi ep Dương .47 2.5 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Bình Dƣơng 47 w n 2.5.1 Các sản phẩm hỗ trợ công tác huy động vốn 47 lo ad 2.5.2 Lãi suất 50 y th 2.5.3 Mạng lưới 53 ju 2.5.4 Công nghệ 54 yi pl 2.5.5 Nguồn nhân lực .54 ua al 2.5.6 Yếu tố thương hiệu BIDV 55 n 2.5.7 Tác động kinh tế gặp nhiều tới hoạt động huy động vốn BIDV va n Bình Dương 57 ll fu 2.6 Phân tích SWOT hoạt động huy động vốn BIDV Bình Dƣơng 59 oi m 2.6.1 Điểm mạnh 59 at nh 2.6.2 Điểm yếu 60 2.6.3 Cơ hội cần nắm bắt 61 z z 2.6.4 Những nguy thách thức 62 vb jm ht Kết luận chƣơng 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA k gm NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 65 l.c 3.1 Dự báo tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động kinh om doanh NHTM thời gian tới 65 an Lu 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội ngồi nước 65 3.1.1.1 Tình hình kinh tế xã hội giới 65 ey t re 3.2 Định hƣớng cơng tác huy động vốn BIDV Bình Dƣơng .69 n 3.1.2 Những tác động đến hoạt động NHTM thời gian tới 68 va 3.1.1.2 Tình hình kinh tế xã hội Việt Nam .66 3.3 Các nhóm giải pháp phát triển nguồn vốn huy động BIDV Bình Dƣơng t to 71 ng 3.3.1 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý, cạnh tranh .71 hi ep 3.3.2 Giải pháp sách quan hệ khách hàng .71 3.3.3 Giải pháp marketing sản phẩm dịch vụ 73 w n 3.3.4 Giải pháp cơng nghệ hóa SPDV 75 lo 3.3.5 Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn ad y th 3.3.6 Giải pháp cải tiến quy trình thực nghiệp vụ 77 ju 3.3.7 Giải pháp sách nhân .77 yi pl 3.3.8 Tổ chức tốt cơng tác phân tích, đánh giá dự báo thơng tin 79 ua al 3.3.9 Giải pháp chế động lực khuyến khích 79 n 3.3.10 Giải pháp gia tăng ổn định cho nguồn vốn huy động .80 va n 3.4 Kiến nghị 81 ll fu 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Cơ quan quản lý Nhà nước 81 oi m 3.4.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .83 at nh Kết luận chƣơng 84 Kết luận 85 z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi xin cam đoan luận văn “ Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động hi ep Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Huy w n Hoàng lo ad Các liệu, số liệu luận văn sử dụng trung thực, có nguồn ju y th gốc rõ ràng tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên yi BIDV, BIDV Bình Dương trang web pl Người cam đoan n ua al n va ll fu Đỗ Thị Thu Hiền oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT t to : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ng BIDV hi : Chứng tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá : Huy động vốn CDs n ep BIDV Bình Dương: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương w lo HĐV ad : Ngân hàng Thương mại pl : Ngân hàng Thương mại Nhà nước ua al NHTMNN : Huy động vốn bình quân yi NHTM ju HĐVBQ : Huy động vốn cuối kỳ y th HĐVCK : Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước ngồi USD : Đơ la Mỹ TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ Chức Tín Dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TG KKH : Tiền gửi không kỳ hạn VNĐ : Việt Nam Đồng n NHTMCP n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG t to ng Bảng 1.1 Danh mục mức vốn pháp định TCTD hi ep Bảng 2.1 Một số tiêu kinh tế chủ yếu năm 2011 tỉnh Bình Dương 20 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Dương giai đoạn 2008- w 2011 22 n lo Bảng 2.3: Quy mơ huy động vốn BIDV Bình Dương giai đoạn 2008-2011 ad y th 24 ju Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo loại tiền 25 yi Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo sản phẩm 27 pl ua al Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng khách hàng 29 n Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 32 n va Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng cá nhân 33 ll fu Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng tổ chức kinh tế35 oi m Bảng 2.10 Thị phần huy động vốn BIDV Bình Dương so với hệ thống BIDV nh so với ngân hàng địa bàn qua năm 37 at Bảng 2.11 Quy mô huy động vốn/tổng nguồn vốn huy động 40 z z Bảng 2.12 Chênh lệch thu chi lãi/chi phí trả lãi 41 vb ht Bảng 2.13 Kết thăm dò ý kiến khách hàng gửi tiền theo kỳ hạn .43 k jm Bảng 2.14 Kết thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi 43 gm Bảng 2.15 Kết thăm dị ý kiến khách hàng lựa chọn hình thức đầu tư 44 l.c Bảng 2.16 Các nhân tố ảnh hưởng tới định gửi tiền .45 om Bảng 2.17 Kết đánh giá khách hàng dịch vụ tiền gửi BIDV Bình Dương .54 an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC HÌNH t to ng Hình 1.1 Biểu đồ huy động vốn NHTM .6 hi ep Hình 2.1 Biểu đồ máy tổ chức BIDV Bình Dương .19 Hình 2.2 Biểu đồ quy mơ huy động vốn BIDV Bình Dương 25 w Hình 2.3 Biểu đồ cấu huy động vốn xét theo loại tiền .27 n lo Hình 2.4 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động xét theo sản phẩm 28 ad y th Hình 2.5 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng khách hàng 29 ju Hình 2.6 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn 32 yi Hình 2.7 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng cá nhân pl ua al 35 n Hình 2.8 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn khách hàng TCKT 36 n va Hình 2.9 Biểu đồ thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn qua ll fu năm 39 oi m Hình 2.10 Biểu đồ thu chi lãi ngân hàng qua năm .41 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHẦN MỞ ĐẦU t to Lý chọn đề tài ng hi Ngày với xu hướng hội nhập toàn cầu, q trình tự hóa thương mại, ep tự hóa tài ngày rộng khắp giới chi phối cấu trúc vận động hệ thống tài ngân hàng quốc gia Hệ thống ngân hàng đóng vai w n trị xương sống kinh tế, cung cấp phương tiện toán đại, lo ad trung gian tiết kiệm đầu tư tác nhân thừa vốn thiếu vốn ju y th kinh tế yi Những năm trở lại đây, hoạt động HĐV NHTM gặp phải khơng pl khó khăn đa dạng hình thức HĐV, lợi nhuận từ kênh đầu tư khác al ua hấp dẫn so với việc gửi tiền vào ngân hàng như: đầu tư vào thị trường chứng n khoán, thị trường bất động sản, thị trường vàng, ngoại tệ mạnh Song song với đó, va n hoạt động HĐV NHTM diễn gay gắt liệt Các NHTM thi fu ll đưa sản phẩm HĐV với nhiều tiện ích thuận lợi cho người gửi tiền, m oi lãi suất cạnh tranh linh hoạt Vấn đề ngày trở lên nóng bỏng nh ngân hàng nhỏ gặp khó khăn khoản tăng vốn theo quy định NHNN, at z vài ngân hàng cố tình lách luật huy động lãi suất vượt trần khiến tâm lý z jm ht nghiêm túc quy định lãi suất vb người gửi tiền bị giao động ảnh hưởng tới nguồn vốn ngân hàng tuân thủ k Là ngân hàng hoạt động lâu đời địa bàn tỉnh Bình gm Dương, thừa hưởng thương hiệu mạnh ngân hàng thương mại l.c nhà nước lớn Việt Nam, sở hữu lượng khách hàng lớn Ngân hàng Đầu om tư Phát triển Chi nhánh Bình Dương khơng tránh khỏi tác động từ an Lu môi trường kinh doanh phức tạp ảnh hưởng tới hoạt động HĐV giai đoạn ey NHTMCP địa bàn tỉnh Bình Dương dẫn tới cạnh tranh khơng lành mạnh t re công nghệ, mạnh phương thức quản lý xuất PGD, chi nhánh n mạng lưới hoạt động ngân hàng nước mạnh vốn, mạnh va kinh tế chưa khỏi vịng xốy khủng hoảng bên cạnh mở rộng