(Luận văn) giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động đối với các chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  t to ng hi ep ĐỖ NGUYỄN HOÀNG QUỲNH w n lo ad y th ju GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN yi pl ua al HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN n HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM n va ll fu TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oi m at nh z Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG k jm ht vb 60340201 z Mã số: om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu với hỗ trợ từ ng hi Thầy hướng dẫn Trần Huy Hoàng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài ep trung thực chưa công bố công trình Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá w n tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo lo ad y th ju Người viết yi pl ua al n Đỗ Nguyễn Hoàng Quỳnh n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC Trang phụ bìa t to Lời cam đoan ng ục lục hi ep Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu w Danh mục hình v , đồ th n lo Lời mở đầu ad ju y th Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI yi pl al 1 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại n ua 1 Khái niệm nguồn vốn huy động NHT va 1 Phân loại nguồn vốn huy động NHT n 1 Vốn huy động từ tiền gửi fu ll 1 2 Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá m oi 1 Huy động vốn hình thức vay nh 1 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động at z 1 Đối với kinh tế z vb 1 Đối với Ngân hàng thương mại jm ht 1 3 Đối với khách hàng k 1 Nguyên tắc chung hoạt động huy động vốn NHTM gm 1 Đảm bảo tuân thủ quy đ nh pháp luật huy động vốn l.c 1 Đảm bảo tính hiệu huy động vốn om 1 Đảm bảo cấu trúc vốn ổn đ nh an Lu Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) va 2 Tiền gửi có kỳ hạn 4 Phát hành giấy tờ có giá ey Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn t re Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn n Tiền gửi tiết kiệm 5 Các nguồn vốn huy động khác Các tiêu đo lường hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Quy mô nguồn vốn huy động t to Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ng hi 3 Cơ cấu vốn huy động ep Tỷ lệ sử dụng vốn / Huy động vốn Chi phí cho nguồn vốn huy động w Phương pháp chi phí bình quân 10 n lo Phương pháp chi phí vốn biên tế 11 ad y th Chi phí huy động vốn hỗn hợp 11 ju Tương quan chi phí rủi ro huy động vốn ngân hàng 12 yi Các yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động 13 pl al Yếu tố khách quan 13 n ua Yếu tố chủ quan 15 va Bài học kinh nghiệm hoạt động huy động vốn NHTM 18 n Kinh nghiệm huy động vốn Vietinbank 18 fu ll Kinh nghiệm huy động vốn Vietcombank 19 m oi Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng ANZ 20 nh Bài học kinh nghiệm huy động vốn BIDV 21 at KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 z z k jm ht vb Chương THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH l.c gm Giới thiệu chi nhánh BIDV - Địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 24 om 1 L ch sử hình thành phát triển BIDV Chi nhánh BIDV đ a bàn TPHC 24 2013 25 giai đoạn 2009- an Lu 2 Kết hoạt động chi nhánh BIDV Đ a bàn TPHC va 2 Quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh BIDV - Địa bàn TPHCM 27 TPHCM 31 ey Thực trạng nguồn vốn huy động chi nhánh BIDV Địa bàn t re 2 Quản tr nguồn vốn huy động BIDV KV TPHC : 30 n 2 Quản tr nguồn vốn BIDV 27 Các hình thức huy động vốn triển khai chi nhánh BIDV Đ a bàn TPHC : 31 Các d ch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn 31 t to D ch vụ toán ngân quỹ 31 ng hi 2 D ch vụ gia tăng khác 31 ep 3 D ch vụ thẻ POS 32 D ch vụ ngân hàng đại 32 w n D ch vụ tài trợ thiếu hụt vốn tạm thời sở đối ứng với tiền gửi 33 lo ad 3 Phân tích nguồn vốn huy động chi nhánh BIDV Đ a bàn TPHC theo y th tiêu đánh giá 33 ju 3 Về quy mô tốc độ tăng trưởng 33 yi 3 Về th phần so với hệ thống so với đ a bàn TPHC pl 35 ua al 3 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng 36 n 3 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 39 va n 3 Cơ cấu theo kỳ hạn 40 ll fu Kết khảo sát sơ khách hàng có giao d ch BIDV 41 oi m Đánh giá kết đạt tồn hoạt động huy động vốn nh chi nhánh BIDV Địa bàn TPHCM 42 at Kết đạt 42 z Những hạn chế hoạt động huy động vốn BIDV KV TPHC z 44 ht vb Nguyên nhân tồn 51 jm Nguyên nhân khách quan 51 k 1 Từ th trường 51 gm Từ phía quan công quyền 51 l.c Từ phía khách hàng 56 om Nguyên nhân chủ quan 56 an Lu Về chế lãi suất 56 Về sách khách hàng 57 Về Công nghệ 59 ey 5 Về sản phẩm 58 t re Về nhân đào tạo 57 n va 2 Về chế FTP 57 Về hoạt động arketing 59 Về hệ thống mạng lưới 59 t to KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 ng hi ep Chương w n GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH lo ad y th Định hướng hoạt động huy động vốn chi nhánh BIDV- Địa bàn ju TPHCM thời gian tới 61 yi pl Giải pháp Chi nhánh nhằm gia tăng nguồn vốn huy động 62 ua al Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý 62 n 1 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý cho loại hình huy động vốn n va dân cư 62 64 oi m chức ll fu 2 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý cho loại hình huy động vốn tổ nh 2 Giải pháp phát triển d ch vụ ngân hàng hỗ trợ huy động vốn 64 at 3 Giải pháp tăng tính ổn đ nh cho nguồn vốn huy động 65 z Giải pháp sách nhân 66 z arketing, quảng bá sản phẩm Chi nhánh 67 vb Hoạt động jm ht 3 Giải pháp BIDV 68 k 3 Giải pháp lãi suất 68 gm 3 Giải pháp chế điều chuyển vốn nội (FTP) 68 l.c 3 Giải pháp sách quan hệ khách hàng 69 om 3 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 70 3 Thiết lập công tác kiểm tra, giám sát quản lý hệ thống SPDV 71 an Lu 3 Giải pháp hoạt động marketing, phát triển thương hiệu 72 3 Kiến nghị 74 giám sát 74 ey 3 1 Tăng cường tra, kiểm tra nâng cao hiệu công tác kiểm tra t re 3 Kiến ngh NHNN Việt Nam 74 n va 3 Giải pháp phát triển công nghệ 73 3 Kiểm sốt trần lãi suất cho vay thay kiểm soát trần lãi suất huy động 74 3 Ngân hàng Nhà nước cần hạn chế sử dụng biện pháp hành đối t to với th trường tiền tệ 75 ng 3 Kiến ngh Chính phủ 75 hi 3 Ổn đ nh môi trường kinh tế 75 ep 3 2 Hồn thiện mơi trường pháp lý 76 w KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 n lo KẾT LUẬN 79 ad Tài liệu tham khảo ju y th Phụ lục yi Phụ lục 1: Cơ cấu tổ chức BIDV pl al Phụ lục 2: Cơ cấu tổ chức BIDV trụ sở Chi nhánh ẫu phiếu thu thập ý kiến khách hàng n va Phụ lục 4: n ua Phụ lục 3: Danh mục sản phẩm huy động vốn BIDV ll fu Phụ lục 5: Kết khảo sát đo lường hài lòng khách hàng oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ng hi ep ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu ATM : BIDV : Ngân hàng T CP Đầu tư & Phát triển Việt Nam áy rút tiền tự động w BIDV KV TPHCM : Các chi nhánh NH T CP ĐT&PT Việt Nam khu vực TPHC n : Cán nhân viên lo CBNV ad : Cán Quan hệ khách hàng CSTT : Chính sách tiền tệ ju y th CBQHKH yi : Chỉ số giá tiêu dùng pl CPI al : Chính phủ DPRR : Dự phịng rủi ro FTP : Cơ chế chuyển giá vốn nội HĐV : Huy động vốn HSC : Hội sở NIM : Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NQ : Ngh NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM NN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NVKDTT : Nguồn vốn Kinh doanh tiền tệ KH : Khách hàng n ua CP n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep : Khách hàng doanh nghiệp KV : Khu vực PGD : Phòng Giao D ch POS : Point-of-sale/ point of service - máy chấp nhận toán QTK : Sản phẩm d ch vụ SXKD : Sản xuất kinh doanh KHDN w n lo : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế ad TCTD ju y th yi TECHCOMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương pl : Tài khoản tích luỹ bảo an ua al TKTLBA : Tài khoản tiền gửi TKTS : Tổng kết tài sản TPHCM : TP Hồ Chí TTS : Tổng tài sản VAMC : Công ty quản lý tài sản quốc gia VCB : Ngân hàng T CP Ngoại thương Việt Nam VIP : Khách hàng quan trọng XHCN : Xã hội chủ nghĩa n TKTG n va fu ll inh oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to ng hi Bảng 1: Danh sách Chi nhánh BIDV Trên đ a bàn TPHC Bảng 2: Quy mô hoạt động Chi nhánh BIDV đ a bàn TP HC 23 giai ep đoạn 2009 – 2013 25 đoạn 2009 – 2013 25 n Hiệu hoạt động Chi nhánh BIDV đ a bàn TPHC w Bảng 3: lo ad Bảng 4: ột số tiêu an toàn Chi nhánh BIDV đ a bàn TPHC Tốc độ tăng trưởng BIDV KVTPHC ju giai đoạn 2009-2013 33 yi Phân bổ nguồn vốn dân cư CN BIDV TPHC pl Bảng 6: giai đoạn 2009 – 2013 26 y th Bảng 5: giai al Số lượng cán QLKH BIDV đ a bàn TPHC n Bảng ua giai đoạn 2009-2013 36 đến 30/06/2013 45 n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re thực tất toán tài khoản khách hàng theo ủy quyền khách hàng Giấy đề nghị mở tài khoản t to - Gửi tiền trước hạn: Khách hàng gửi tiền vào tài khoản TKTLBA trước ng đến định kỳ nộp tiền Tổng số tiền gửi thực tế vào tài khoản TKTLBA hi ep không lớn tổng số tiền dự kiến tích luỹ khách hàng đăng ký mở tài khoản TKTLBA w n - Số tiền gửi định kỳ: Được quy định mức tối thiểu tương ứng (số tiền gửi phải lo chẵn theo bội số 100.000 đồng) sau: ad y th  Định kỳ gửi tháng: số tiền gửi tối thiểu 300.000 đồng ju  Định kỳ gửi tháng: số tiền gửi tối thiểu 500.000 đồng yi pl  Định kỳ gửi tháng: số tiền gửi tối thiểu 500.000 đồng Phương thức trả lãi: ua al - n  Lãi tính cộng dồn hàng ngày sở số dư thực tế tài va khoản TKTLBA toán cho khách hàng tất toán tài n ll fu khoản Rút trước hạn/ Tất toán: oi m - nh  Khách hàng không phép thực giao dịch toán, at chuyển tiền từ tài khoản TLTLBA thực giao dịch rút z z tiền, chuyển tiền qua thẻ ATM vb jm ht  Khách hàng không rút phần, rút trước hạn hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thời điểm rút k Quay vòng: om - l.c chi nhánh mở tài khoản gm  Việc tất toán tài khoản (bao gồm rút trước hạn) thực an Lu Khi đến hạn khách hàng khơng đến ngân hàng tất tốn tài khoản, ngân hàng thực tất toán tài khoản chuyển gốc, lãi khoản tiền gửi vào tài Một số quy định bảo hiểm:  Trường hợp khách hàng 60 tuổi (hoặc số năm đến đủ 60 tuổi thấp kỳ hạn muốn gửi) gửi tiết kiệm Tích lũy bảo an, khách hàng ey - t re mở tài khoản n va khoản tiền gửi toán khách hàng theo ủy quyền khách hàng ngày không tặng bảo hiểm công ty bảo hiểm BIC  Thời hạn bảo hiểm trùng khớp với thời hạn tài khoản TKTLBA t to Trường hợp tất toán tài khoản TKTLBA trước hạn, hợp đồng bảo ng hiểm chủ tài khoản TKTLBA chấm dứt đồng thời hi ep  Hiệu lực bảo hiểm bắt đầu sau 90 ngày kể từ ngày thời hạn bảo hiểm (là ngày khách hàng nộp số tiền tiết kiệm định w kỳ vào tài khoản TKTLBA) n lo ad  Trong thời gian tham gia TKTLBA, chủ tài khoản gặp rủi ro y th điều kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm BIC thay mặt chủ tài ju khoản tiếp tục gửi tiền vào tài khoản TKTLBA hết thời hạn yi ua Được tặng bảo hiểm “BIC-an sinh tồn diện”của Tổng cơng ty Bảo hiểm n - Tiện ích sản phẩm: al • pl tài khoản n va BIDV(BIC) Kỳ hạn gửi đa dạng từ đến 15 năm, định kỳ gửi linh hoạt (1 tháng, tháng, ll fu - nh hàng có nhu cầu oi m tháng) khách hàng gửi tiền trước thời điểm mà khách Được nộp tiền muộn 30 ngày so với ngày gửi tiền định kỳ - Khách hàng đặt lệnh chuyển tiền tự động từ tài khoản toán at - z z jm ht - vb (được mở BIDV) sang tài khoản TKTLBA Được sử dụng số dư trênTKTLBA để cầm cố vay vốn BIDV kể trường k gm hợp vay vốn để thực giao dịch gửi tiền vào tài khoản TKTLBA cho kỳ hạn Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản TKTLBA tất điểm giao dịch - an Lu BIDV om - l.c lại Được sử dụng dịch vụ gia tăng dịch vụ tin nhắn BSMS, Internet khoản tiết kiệm đứng tên Trẻ em ey ổn định, có mong muốn gửi khoản tiền cố định đặn theo định kỳ vào tài t re Là sản phẩm tiết kiệm thích hợp với khách hàng nguồn tiền định kỳ n 9.6 Tiết kiệm “Lớn lên yêu thương” va banking • Nội dung: Sản phẩm LLCYT sản phẩm tiền gửi tiết - t to kiệm có kỳ hạn dài (từ -15 năm) với mục ng đích người thân (bố, mẹ, ông, bà, anh, hi ep chị, người thân…) gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm Trẻ em để tích lũy cho w hệ tương lai khoản tiền lớn phục n lo vụ nhu cầu trẻ em học tập, du lịch, ad Đối tượng: ju yi Khách hàng cá nhân Đặc điểm: ua al • pl - y th • mua sắm, sinh hoạt… Loại tiền gửi: VND - Số dư tối thiểu mở tài khoản: 100.000 VND - Kỳ hạn: Chẵn năm từ – 15 năm - Định kỳ gửi: khách hàng chọn định kỳ gửi có nhu n - n va ll fu oi m nh cầu kết hợp hai hình thức gửi Ngày nộp chậm tối đa: Không quy định - Số tiền gửi định kỳ: không quy định số tiền nộp định kỳ quy định số at - z z jm ht - vb tiền nộp tối đa tháng 200 triệu đồng Lãi suất sản phẩm điều chỉnh định kỳ hàng quý điều chỉnh k gm phù hợp với biến động lãi suất thị trường, đảm bảo lợi ích khách hàng Tồn Khách hàng hưởng lãi tròn năm rút trước hạn toàn thời gian an Lu - om LLCYT thay đổi l.c số tiền tài khoản LLCYT áp dụng theo lãi suất lãi suất thực gửi (do quy định thông tư 04/2011/TT-NHNN đặc điểm thay đổi Rút trước hạn: tương tự sản phẩm Tích lũy Bảo an - Quay vịng: tương tự sản phẩm Tích lũy Bảo an • Tiện ích sản phẩm: ey - t re Phương thức trả lãi: tương tự sản phẩm Tích lũy Bảo an n - va thành khách hàng rút trước hạn hưởng lãi không kỳ hạn) - Tài khoản tiền gửi Lớn lên yêu thương đứng tên Trẻ em thuộc quyền sở hữu trẻ em t to - Khách hàng chủ động gửi tiền theo định kỳ có nhu ng cầu hi ep - Khách hàng hưởng lãi suất hấp dẫn - Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản LLCYT tất điểm giao dịch w BIDV Được cầm cố tài khoản LLCYT để phục vụ nhu cầu trẻ n lo chuyển nhượng tài khoản LLCYT ad Được sử dụng dịch vụ gia tăng tiện ích ngân hàng dịch vụ tin y th - ju nhắn BSMS, Internet Banking, … yi pl 9.7 Tiền gửi tích lũy kiều hối: Thơng điệp chương trình: “Chọn gửi q ua al nhà, an tâm tích lũy” n • Nội dung: Là sản phẩm phục vụ cho va khách hàng chuẩn bị lao động n ll fu xuất nước làm oi m việc nước ngồi Đây khách nh hàng có nhu cầu tích luỹ khoản tiền at lương gửi Việt Nam từ quỹ z z lương hàng tháng Những vb jm ht khoản tiền người lao động làm tích lũy khơng ngừng sinh lời k gm hưởng lãi suất hấp dẫn với tài khoản Khách hàng cá nhân • Đặc điểm: - Số dư tối thiểu:  Khi mở tài khoản: khơng u cầu trì  Khi tài khoản phát sinh: yêu cầu trì 100USD ey Loại tiền gửi: USD t re - n Tương tự tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn va - an Lu - Đối tượng: om • l.c tiền gửi tiết kiệm kiều hối BIDV  Lãi suất: phân tầng theo mức số dư lãi suất thả nổi, Hội sở BIDV cơng bố áp dụng thống toàn quốc t to thời kỳ điều chỉnh thị trường có biến động Ví dụ ng thời điểm 15/06/2011 Mức lãi suất phân tầng theo số dư tiền gửi hi ep sau: Số dư tiền gửi (USD) TT Lãi suất (%/năm) w Dưới 1.000 USD 0,2 Từ 1.000 USD đến 3.000 USD 0,6 Từ 3.000 USD đến 5.000 USD 1,0 Từ 5.000 USD đến 10.000 USD 1,5 n lo ad y th ju yi Từ 10.000 USD trở lên L i su t cao l i su t tiền g i kh ng k hạn th ng thường thời ua al Ghi ch 2,0 pl tuân thủ trần l i su t huy động c k hạn Th o n điểm bình quân 0,2 va n Th ng tư số 14/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nư c Việt Nam ngày D tổ chức, cá ll fu 01/06/2011 Quy định mức l i su t huy động vốn tối đa b ng D áp dụng cho cá nhân người oi m nhân tổ chức tín dụng l i su t huy động - at nh cư tr , người kh ng cư tr đư c quy định tối đa /năm Phương thức trả lãi: lãi cộng dồn hàng ngày trả vào tài khoản ngày vào z jm ht Tiện ích sản phẩm: vb • z ngày định hàng tháng Lãi suất cao mức lãi suất không kỳ hạn tăng theo số tiền thực gửi - Sản phẩm tích lũy kiều hối xây dựng nhằm đáp ứng nhu cầu người lao động k - gm l.c có khoản tiền tích lũy riêng với lãi suất cao để sau thời gian lao động nước om trở nước, người lao động có nguồn vốn riêng để phục vụ nhu cầu đời sống Không giới hạn số lần rút tiền - Thời gian rút tiền linh hoạt - Tài khoản phần dùng làm tài khoản tích lũy cho cá nhân, an Lu - Người thân nhà nhận tiền chủ tài khoản nước gửi tiền/chuyển khoản vào tài khoản ey - t re Khách hàng rút tiền lúc nước n - va phần vừa ủy quyền cho người thân sử dụng - Lãi suất cạnh tranh, tăng theo số tiền thực gửi - Được tặng sản phẩm Bic – An tâm Kiều hối Tổng công ty Bảo hiểm t to BIDV (BIC) mở tài khoản ng 9.8 Tiền gửi có kỳ hạn Online: hi ep • Nội dung: Là sản phẩm cho phép khách hàng gửi/rút tiền w tiết kiệm thơng qua Internet Khách hàng n lo truy cập website BIDV đâu để ad y th chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi toán (lãi ju suất thấp) sang tiền gửi trực tuyến (để hưởng lãi yi Đối tượng: ua al Khách hàng cá nhân Riêng tiền gửi có kỳ hạn Online USD, EUR áp n - pl • suất cao hơn) va dụng cá nhân người cư trú n Đặc điểm: ll fu • Loại tiền gửi: VND, USD, EUR (chỉ trích nợ từ tài khoản có loại tiền oi m - nh tệ với loại tiền gửi, không cho phép gửi chéo loại tiền tệ) Số dư tối thiểu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR - Kỳ hạn: 1, 2, tuần, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36 tháng - Lãi suất: Hội sở định trần lãi suất huy động - Phương thức trả lãi: cố định, Trả lãi cuối kỳ - Rút trước hạn: Khách hàng hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thời at - z z k jm ht vb gm l.c điểm gửi Thanh tốn phần: Sản phẩm khơng cho phép rút trước hạn phần - Quay vịng: có phương thức Khách hàng lựa chọn phương om - an Lu thức: gửi có kỳ hạn Online ban đầu, lãi trả vào tài khoản toán khách hàng lựa chọn ey  Quay vòng gốc: ngày đáo hạn gốc quay vòng sang sản phẩm tiền t re lãi trả vào tài khoản tốn khách hàng lựa chọn n va  Khơng quay vịng: sản phẩm khơng quay vịng, ngày đáo hạn, gốc  Quay vòng gốc lãi (Renew principal and interest): ngày đáo hạn lãi nhập gốc quay vịng sang sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn Online t to ban đầu ng • hi ep - Tiện ích sản phẩm: Giao dịch 24/7, thực kể ngày nghỉ, ngày lễ (trừ thời gian ngân hàng xử lý liệu cuối ngày) w n - Giao dịch nơi Miễn phí rút trước hạn lo Kỳ hạn đa dạng, lãi suất cạnh tranh ju - Thao tác đơn giản, tính bảo mật cao, dễ dàng quản lý danh mục y th - ad - yi pl 9.9 Các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn theo chiến dịch huy động, theo đợt ua al (tiết kiệm tặng thẻ cào, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm khuyến mại…với n tên thương hiệu như: “Lộc xuân may mắn”; “May mắn trọn niềm vui”; ….): va Ngoài lãi suất tiền gửi hấp dẫn, khách hàng cịn có nhiều hội nhận giải n ll fu thưởng có giá trị cao Tiền gửi tối thiểu để nhận số dự thưởng/thẻ cào oi m qui định vào kỳ hạn gửi tiền loại tiền gửi khách hàng nh • Nội dung: Là tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn at - z z với lãi suất cao có kỳ hạn gửi đa vb - jm ht dạng linh hoạt Căn vào tình hình thị trường, k gm BIDV thực huy động sản Các sản phẩm thường có thêm an Lu - om toàn hệ thống l.c phẩm theo chiến dịch tập trung số tính đặc biệt so với tiết mắn”; “May mắn trọn niềm vui”; … ey thương hiệu như: “Lộc xuân may t re kiệm khuyến mại…với tên n thẻ cào, tiết kiệm dự thưởng, tiết va kiệm thơng thường: tiết kiệm tặng • Đối tượng & kỳ hạn” t to ng - Khách hàng cá nhân - VND:1,3,6,9,12,13,18, 24 Tháng - USD:3,6, 9, 12, 13, 18, 24 tháng hi ep • - Đặc điểm: Các sản phẩm thường có điều kiện ràng buộc với khách hàng w khách hàng rút trước hạn: n lo ad  Khi trúng thưởng phải trả lại giá trị giải thưởng Tiết kiệm dự thưởng: sản phẩm huy động tiền gửi thông thường, ju - y th  Khách hàng có ràng buộc điều kiện rút trước hạn yi ua Tiết kiệm khuyến mại: Là sản phẩm huy động tiền gửi thơng thường, ngồi n - al triển Việt Nam pl khách hàng tham gia dự thưởng theo quy định Ngân hàng Đầu tư Phát va khách hàng tham gia gửi tiết kiệm tặng tiền mặt quà tặng n Tiết kiệm tặng thẻ cào: Là sản phẩm huy động tiền gửi thông thường, ll fu - oi m khách hàng tham gia gửi tiết kiệm tặng thẻ cào BIDV cấp thẻ cào trúng nh thưởng vb Giấy tờ có giá ngắn hạn: Bao gồm Kỳ phiếu, jm ht - z Nội dung: z • at 10 Phát hành giấy tờ có giá: Tín phiếu, Chứng tiền gửi ngắn hạn k Giấy tờ có giá dài hạn: Bao gồm trái phiếu, om - l.c tháng gm giấy tờ có giá ngắn hạn khác có kỳ hạn 12 hạn khác có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên an Lu Chứng tiền gửi dài hạn giấy tờ có giá dài n va Khách hàng tổ chức, cá nhân Việt Nam; Người Việt Nam định cư nước ngoài; ey - Đối tượng: t re • - Tổ chức, cá nhân nước hoạt động đầu tư theo quy định pháp luật Việt Nam, bao gồm tổ chức, cá nhân nước hoạt động Việt Nam t to khơng hoạt động Việt Nam ng • Đặc điểm: hi ep w Kỳ hạn: Chủ yếu 3, 6, 9, 12, 24, 36 - Loại tiền: VND, USD - Kỳ hạn: Theo qui định đợt phát hành n - Mệnh giá: in sẵn theo thoả thuận lo Lãi suất: Lãi suất cố định suốt thời gian gửi điều chỉnh định kỳ ju - Hình thức phát hành: ghi danh, vơ danh, ghi sổ y th - ad - yi pl (Lãi trả trước, sau, định kỳ) Được phép toán trước hạn - Khơng phép quay vịng - Được phép quay vịng sang SPTG thơng thường kỳ hạn (nếu BIDV cho n ua al - n va ll fu phép đợt phát hành) Tiện ích trội oi m • Lãi suất: Thường cao lãi suất thường - Tất toán: Tại chi nhánh - Được chuyển nhượng - Được cầm cố, chiết khấu - BIDV thực chiết khấu GTCG khách hàng có nhu cầu vay vốn - Để khuyến khích khách hàng mua GTCG, BIDV thường có điều kiện at nh - z z k jm ht vb l.c Đến hạn tốn, khách hàng khơng đến tốn gốc, lãi CCTG, om - gm linh hoạt rút trước hạn GTCG an Lu ngân hàng chủ động nhập lãi vào gốc chuyển toàn số tiền (gốc, lãi) khách hàng sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn với kỳ hạn tương đương kỳ hạn Phù hợp với nhu cầu khách hàng đặc thù như: quĩ đầu tư nước ngoài, công ty quản lý quĩ, công ty bảo hiểm,… ey - t re chuyển sổ n va CCTG áp dụng mức lãi suất chi nhánh phát hành công bố thời điểm PHỤ LỤC MẪU PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG I THÔNG TIN CHUNG Thời gian sử dụng dịch vụ BIDV: – dư i năm > năm năm - dư i năm t to ng Các dịch vụ Anh/chị sử dụng BIDV (Có thể chọn nhiều lựa chọn khác nhau) Thanh tốn hóa đơn Chuyển tiền b Tín dụng Vay tiêu dùng Vay mua tơ Vay mua/ sữa chữa nhà để Vay SXKD hi a Quản lý tiền Mở TK TGTT G i tiết kiệm CKH ep w n lo ad y th c Ngân hàng đại: yi Homebanking Mobilebanking ju Phonebanking Internetbanking pl al 5-6 Ngân hàng Trên Ngân hàng n n va 1-2 Ngân hàng 3-4 Ngân hàng ua Anh/Chị giao dịch với Ngân hàng? fu ll Anh/Chị có xem BIDV Ngân hàng thức việc thực giao dịch gửi tiền mình? Có Khơng Anh/Chị có sẵn sàng tìm đến BIDV có nhu cầu gửi tiền thời gian tới? Có Khơng oi m nh at II KHẢO SÁT MỨC ĐỘ Q U A N T Â M KHI GIAO DICH VỚI BIDV: z z Anh/Chị vui lòng cho biết yếu tố quan trọng hoạt động gửi TK làm thỏa mãn BIDV 10 yếu tố liệt kê bên dưới: Vui lòng cho biết mức độ quan trọng từ đến yếu tố mà Anh/Chị đánh giá quan trọng (Trong đó, mức quan trọng nhất, quan trọng nhì ) jm ht vb MỨC QUAN TRỌNG k MỨC QUAN TRỌNG YẾU TỐ l.c gm YẾU TỐ Cung cấp thông tin đầy đủ, kịp thời Giá (Lãi suất, Phí) Kỹ năng, trình độ nghiệp vụ nhân viên Dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng Thái độ nhân viên khách hàng Các thủ tục đơn giản Mạng lưới giao dịch rộng khắp Thời gian thực giao dịch Cơ sở vật chất, tiện nghi phục vụ khách hàng om Uy tín ngân hàng an Lu n va ey t re Đánh giá cá nhân chất lượng dịch vụ BIDV Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý với phát biểu bảng sau: (Đánh d u X vào thích h p, vui lịng khơng để trống) YẾU TỐ STT A ĐỘ TIN CẬY Hoàn toàn Đồng đồng ý ý Hoàn Bình Khơng tồn thường đồng ý khơng đồng ý Hồn toàn Đồng đồng ý ý YẾU TỐ STT t to BIDV ngân hàng khách hàng tín nhiệm BIDV bảo mật tốt thông tin khách hàng Hệ thống máy ATM hoạt động tốt ng Hồn Bình Khơng tồn thường đồng ý khơng đồng ý Giấy tờ, biểu mẫu, phiếu sử dụng giao dịch thiết kế đơn giản, rõ rang hi Thủ tục thực giao dịch BIDV đơn giản, thuận tiện ep Thời gian xử lý giao dịch BIDV nhanh Thời gian khách hàng ngồi chờ đến lượt giao dịch ngắn B ĐỘ PHẢN HỒI Nhân viên BIDV hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Nhân viên BIDV có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng w n lo ad y th Nhân viên BIDV phục vụ cơng với tất khách hàng 11 Nhân viên BIDV sẵn sàng giúp đỡ khách hàng C KỸ NĂNG 12 Nhân viên BIDV tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng 13 Nhân viên BIDV giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý 14 Nhân viên BIDV xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác D ĐỘ TIẾP CẬN 15 Mạng lưới giao dịch rộng khắp 16 Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết 17 Các tiện nghi phục vụ khách hàng (trang thiết bị, nhà vệ sinh, báo, nước uống ) 18 Nơi để xe thuận tiện 19 Các chức máy ATM, Internetbanking thiết kế dễ sử dụng E THƠNG TIN 20 Thơng tin BIDV cung cấp cho khách hàng ln xác đầy đủ 21 Thơng tin BIDV cung cấp dễ tiếp cận (web, báo chí, tờ rơi, ) 22 BIDV cung cấp thông tin kịp thời cho khách hàng F CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ 23 Phí giao dịch hợp lý 24 Mức lãi suất hấp dẫn 25 Dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng ju 10 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu Rất tốt Khá tốt Tốt Bình thường Khơng tốt ey BIDV đáp ứng nhu cầu Anh/chị nào? t re Bình thường Khơng hài lịng n Rất hài lòng Khá hài lòng Hài lòng va Tóm lại, Anh/chị cảm thấy hài lịng nghiệp vụ gửi tiền BIDV? Anh/Chị sẵn sàng tìm đến BIDV có nhu cầu gửi TK thời gian tới? Có Chưa rõ Khơng t to Anh/Chị xem BIDV Ngân hàng thức việc thực giao dịch gửi tiền mình? ng Có Khơng hi ep III Ý KIẾN KHÁC (Ngồi nội dung nói trên, Anh/Chị cịn có ý kiến khác, vui lòng ghi rõ dư i nh m giúp BIDV nâng cao hài lòng khách hàng) w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến quý báu Anh/Chị! ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤ LỤC t to BẢNG KẾT QUẢ KHẢO SÁT ĐO LƯỜNG HÀI LÒNG KHÁCH HÀNG CỦA BIDV KV TPHCM TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ng TỔNG Tiêu chí hi TỶ LỆ KHÁ TRỞ LÊN ep Thời gian giao dịch với BIDV w n lo Các sản phẩm, dịch vụ sử dụng BIDV (khảo sát đa số khách hàng tiền gửi) ad y th 3 năm 165 Mở TK TGTT Gửi tiết kiệm CKH TT hóa đơn Chuyển tiền 189 189 167 1-2 3-4 5-6 >6 43 136 24 ju Anh/Chị giao dịch với NH yi pl Không 30 211 86% 211 95% 188 189 96% 139 28% 162 148 83% 71% 82% n ll fu Có 201 Khơng 10 Rất quan trọng Quan trọng Khơng quan trọng 68 159 69 22 51 35 64 40 61 39 74 66 27 43 45 66 25 136 44 90 27 161 Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Bình thường 56 89 28 173 84% 40 95 30 165 82% 28 86 20 134 85% oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm 83% va Hồn tồn khơng đồng ý n ey t re Không đồng ý an Lu Thái độ nhân viên khách hàng Mạng lưới giao dịch rộng khắp Cơ sở vật chất, tiện nghi phục vụ KH 211 va ĐỘ TIN CẬY Có 181 n Anh/Chị vui lòng cho biết yếu tố quan trọng hoạt động gửi TK làm thỏa mãn BIDV 10 yếu tố liệt kê bên Vui lòng cho biết mức độ quan trọng từ đến yếu tố mà Anh/Chị đánh giá quan trọng Uy tín ngân hàng Giá (Lãi suất, Phí) Dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng Các thủ tục đơn giản Thời gian thực giao dịch Cung cấp thông tin đầy đủ, kịp thời Kỹ năng, trình độ nghiệp vụ nhân viên ua Anh/Chị có sẵn sàng tìm đến BIDV có nhu cầu gửi tiền thời gian tới? 90% al Anh/Chị có xem BIDV NH thức việc thực giao dịch gửi tiền 78% 211 ng Hồn tồn khơng đồng ý 105 75 21 210 86% 48 77 72 209 60% 17 67 101 22 208 40% 20 95 87 210 55% 29 107 68 208 65% 17 75 113 209 44% 19 60 117 10 208 38% 59 104 211 45% 31 66 101 210 46% 63 114 209 40% fu t to 108 208 42% 27 210 44% 10 210 36% 210 38% 210 40% 210 34% 210 30% hi BIDV ngân hàng khách hàng tín nhiệm BIDV bảo mật tốt thơng tin khách hàng Hệ thống máy ATM hoạt động tốt Giấy tờ, biểu mẫu, phiếu sử dụng giao dịch thiết kế đơn giản, rõ ràng Đồng ý Không đồng ý al ĐỘ TIN CẬY Bình thường Hồn tồn đồng ý ep w n lo Thủ tục thực giao dịch BIDV đơn giản, thuận tiện ad ju y th Thời gian xử lý giao dịch BIDV nhanh Thời gian khách hàng ngồi chờ đến lượt giao dịch ngắn ĐỘ PHẢN HỒI NV BIDV hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu Nhân viên BIDV có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng NV BIDV phục vụ công với tất khách hàng Nhân viên BIDV sẵn sàng giúp đỡ khách hàng KỸ NĂNG NV BIDV tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên BIDV giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Nhân viên BIDV xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác ĐỘ TIẾP CẬN Mạng lưới giao dịch rộng khắp Cách bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp KH dễ nhận biết Các tiện nghi phục vụ KH tốt (trang thiết bị, nhà vệ sinh, báo, nước uống, ) yi pl n 21 66 26 66 67 123 11 68 123 19 64 105 20 18 53 109 29 16 47 100 45 Hoàn tồn đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý 15 40 103 49 Hồn tồn khơng đồng ý 11 48 134 Rất hài lòng Khá hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng 17 66 115 10 12 56 111 28 ll oi m 90 at nh z z k jm ht vb om l.c gm 208 an Lu 26% 205 29% 210 40% 209 33% n va ey t re Thơng tin BIDV cung cấp cho khách ln xác đầy đủ Thông tin BIDV cung cấp dễ tiếp cận (web, báo chí, tờ rơi, ) 21 va THÔNG TIN n Nơi để xe thuận tiện Các chức máy ATM, Internet banking, thiết kế dễ sử dụng ua ĐỘ PHẢN HỒI 37 THÔNG TIN t to ng Khá hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng 12 53 115 25 207 31% 13 10 55 55 127 94 15 48 1 211 208 32% 31% 15 60 122 11 209 36% Rất hài lịng Khá hài lịng Hài lịng Bình thường 42 103 211 24% Rất tốt Khá tốt Tốt 10 41 104 Khơng hài lịng Khơng tốt 211 24% Có Khơng hi BIDV ln cung cấp thông tin kịp thời cho khách hàng CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ Phí giao dịch hợp lý Mức lãi suất hấp dẫn Dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu KH Anh/chị cảm thấy hài lòng nghiệp vụ gửi tiền BIDV Rất hài lòng ep w n lo ad ju y th BIDV đáp ứng nhu cầu Anh/Chị nào? yi Anh/Chị có vui lịng giới thiệu dịch vụ BIDV cho người thân/bạn bè khơng 58 Bình thường 56 pl n ua al 100% 206 211 * Việc đánh dấu tiêu chí hồn tồn tự nguyện nên có tiêu chí KH đánh dấu đầy đủ, có tiêu chí KH bỏ trống n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re