(Luận văn) giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -o0o - hi ep w n lo ad ju y th VŨ THỊ BÌNH PHƯƠNG yi pl n ua al va n GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ll fu oi m TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN at nh VIỆT NAM z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va ey t re THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi  ep w n VŨ THỊ BÌNH PHƯƠNG lo ad ju y th yi pl ua al GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG n TẠI NGÂN HÀNG TMCP n va ll fu ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM oi m at nh z z Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng k jm ht vb Mã số : 60340201 om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va PGS.TS LÝ HOÀNG ÁNH ey t re TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep Tôi xin cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn thạc sĩ nghiên cứu thực hiện, có hỗ trợ từ PGS.TS Lý Hoàng Ánh w n hướng dẫn, đồng thời thông tin, số liệu sử dụng luận văn hồn lo ad tồn trung thực xác y th ju TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 yi pl Tác giả ua al n Vũ Thị Bình Phương va n Học viên lớp Cao học kinh tế khóa 20 fu ll Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to MỤC LỤC ng hi ep Trang phụ bìa Trang Lời cam đoan w n Mục lục lo ad Danh mục chữ viết tắt y th Danh mục bảng biểu ju Danh mục sơ đồ, đồ thị yi pl PHẦN MỞ ĐẦU al ua CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG n THƯƠNG MẠI va n 1.1 Nguồn vốn huy động NHTM fu ll 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động NHTM oi m nh 1.1.2 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động at 1.1.2.1 Đối với kinh tế z z 1.1.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại vb jm ht 1.1.2.3 Đối với khách hàng k 1.1.3 Nguyên tắc huy động vốn gm l.c 1.1.4 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại om 1.1.4.1 Tiền gửi không kỳ hạn an Lu 1.1.4.2 Tiền gửi có kỳ hạn th 1.1.5.1 Chi phí cho nguồn vốn huy động ey 1.1.5 Chi phí rủi ro công tác huy động vốn t re 1.1.4.4 Phát hành Giấy tờ có giá n va 1.1.4.3 Tiền gửi tiết kiệm t to 1.1.5.2 Rủi ro công tác huy động vốn .12 ng hi 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn NHTM 13 ep 1.1.6.1 Nhân tố khách quan 13 w 1.1.6.2 Nhân tố chủ quan 14 n lo 1.2 Gia tăng nguồn vốn huy động NHTM 17 ad ju y th 1.2.1 Khái niệm gia tăng nguồn vốn huy động 17 yi 1.2.2 Sự cần thiết phải gia tăng nguồn vốn huy động 18 pl 1.2.3 Các tiêu đo lường gia tăng nguồn vốn huy động NHTM 18 ua al n 1.2.3.1 Quy mô tiền gửi 18 va n 1.2.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .19 fu ll 1.2.3.3 Cơ cấu tiền gửi 19 m oi 1.3 Kinh nghiệm gia tăng nguồn vốn huy động số nước giới 19 nh at 1.3.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng Nhật Bản 19 z z 1.3.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng Australia (ANZ Bank) 21 vb jm ht 1.3.3 Bài học cho NHTM Việt Nam: 22 k KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 gm CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP l.c ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 om 2.1 Giới thiệu hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam .24 an Lu 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 n va 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV 24 th 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ: 28 ey 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 26 t re 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: 24 t to 2.1.2.4 Kết kinh doanh 29 ng hi 2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV 30 ep 2.2.1 Thị phần BIDV huy động vốn 30 w 2.2.1.1 Mạng lưới hoạt động NHTM 30 n lo 2.2.1.2 Thị phần huy động vốn BIDV 33 ad ju y th 2.2.2 Các dịch vụ hỗ trợ công tác huy động vốn 34 yi 2.2.2.1 Dịch vụ toán 34 pl 2.2.2.2 Dịch vụ thẻ 36 ua al n 2.2.2.3 Dịch vụ ngân hàng đại 37 va n 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV 37 fu ll 2.2.4 Chi phí huy động vốn: 47 m oi 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn BIDV 48 nh at 2.3.1 Những kết đạt 48 z z 2.3.2 Những hạn chế: 50 vb jm ht 2.3.3 Một số nguyên nhân chủ yếu hạn chế: 51 k 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 51 gm l.c 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 55 om KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 an Lu CHƯƠNG : GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 57 n va 3.1 Định hướng BIDV sách huy động vốn thời gian tới .57 th 3.2 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động BIDV 60 ey 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn BIDV thời gian tới 59 t re 3.1.1 Cơ hội thách thức công tác huy động vốn BIDV 57 t to 3.2.1 Giải pháp Hội sở BIDV 60 ng hi 3.2.1.1 Quán triệt triển khai thực Nghị Chính phủ & Chỉ thị ep NHNN 60 w 3.2.1.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn 60 n lo 3.2.1.3 Công tác Marketing, phát triển thương hiệu 62 ad y th 3.2.1.4 Chính sách nhân 64 ju 3.2.1.5 Phát triển công nghệ ngân hàng ngày đại 66 yi pl 3.2.1.6 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối 67 al n ua 3.2.1.7 Thiết lập quy trình thực nghiệp vụ nhanh chóng, an tồn, hiệu 69 n va 3.2.1.8 Gia tăng thời gian huy động vốn 69 ll fu 3.2.1.9 Giải pháp công tác điều hành ban lãnh đạo BIDV .70 m oi 3.2.2 Giải pháp Chi nhánh BIDV: 70 nh at 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 70 z 3.2.2.2 Phát triển sách khách hàng-quan hệ khách hàng 72 z vb jm ht 3.2.2.3 Các giải pháp mở rộng quy mơ, thay đổi cấu tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động 74 k l.c gm 3.2.2.4 Phát triển sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn: 77 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ nhằm gia tăng huy động vốn 78 om 3.2.3.1 Về phía phủ: 78 an Lu 3.2.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước 81 va n KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 th Phụ lục ey Tài liệu tham khảo t re KẾT LUẬN 85 t to DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep : Automatic Teller Machine: Máy rút tiền tự động ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank-AGR : Ngân hàng Nông nghiệp&Phát triển nông thôn (AGRB) ATM w : Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam n BIDV lo : Capital Adequacy Ratios : Tỷ lệ an toàn vốn ad CAR ju CN : Chính sách tiền tệ y th CSTT yi : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu (IEB) pl Eximbank : Chi nhánh : Tổng sản phẩm quốc nội IBPS : Inter Bank Payment System: Hệ thống toán điện tử liên NH MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải MBB : Ngân hàng TMCP Quân đội NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại NHTMCP : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương PGD : Phòng giao dịch POS : Point of Sale : Máy chấp nhận tốn thẻ Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín(SCB) TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (TCB) VIB : Ngân hàng TMCP Quốc Tế Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (CTG) VPbank : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng XNK : Xuất nhập n ua al GDP n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ng hi STT Tên bảng biểu Trang ep Bảng 2.1: Kết huy động BIDV giai đoạn 2010-2013 25 Bảng 2.2: Quy mơ cấu tín dụng BIDV giai đoạn 2010-2013 27 Bảng 2.3: Tỷ lệ nợ xấu BIDV giai đoạn 2010-2013 28 w n lo ad Bảng 2.4:Thu nhập hoạt động dịch vụ BIDV giai đoạn 2010-2013 28 y th Bảng 2.5: Tình hình tài sản vốn chủ sở hữu BIDV giai đoạn ju 29 yi 2010-2013 pl Bảng 2.6: Một số tiêu tổng quát kết kinh doanh BIDV al 30 ua n giai đoạn 2010-2013 Bảng 2.7: Mạng lưới hoạt động số NHTM lớn 31 Bảng 2.8: Nguồn vốn huy động số NHTM giai đoạn 2010-2013 Bảng 2.9: Hoạt động toán BIDV giai đoạn 2010-2013 10 Bảng 2.10: Hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2010-2013 37 11 Bảng 2.11: Cơ cấu nguồn vốn BIDV giai đoạn 2010-2013 38 12 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo sản phẩm n va ll fu 33 oi m 35 at nh z z 40 vb Bảng 2.13: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo đối tượng ht khách hàng 42 k jm 13 Bảng 2.14: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo loại tiền tệ 44 15 Bảng 2.15 : Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo loại kỳ hạn 46 16 Bảng 2.16: Chênh lệch lãi suất đầu vào-đầu BIDV 47 om l.c gm 14 an Lu n va ey t re th t to DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ ng hi STT Tên đồ thị ep Đồ thị 2.1: Huy động vốn BIDV giai đoạn 2010-2013 w 29 2010-2013 n lo Đồ thị 2.3: Mạng lưới BIDV giai đoạn 2010-2013 32 ad Đồ thị 2.4: Quy mô huy động vốn số NHTM giai đoạn y th 33 ju 26 Đồ thị 2.2:Tình hình tài sản vốn chủ sở hữu BIDV giai đoạn Trang yi 2010-2013 Đồ thị 2.5 : Cơ cấu nguồn vốn BIDV giai đoạn 2010-2013 Đồ thị 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm BIDV 39 pl al ua 40 Đồ thị 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo đối tượng n 42 n fu Đồ thị 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo loại tiền tệ 45 ll khách hàng va m Đồ thị 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV theo loại kỳ oi 46 at hạn nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to họ dùng tiền nhàn rỗi đầu tư vào kinh doanh thị trường chứng khoán, thị ng trường bất động sản để mang lại lợi nhuận cao thay gửi tiền vào ngân hàng hi ep  Cơ cấu khách hàng phân theo trình độ học vấn w n lo ad ju y th yi pl n ua al va n Trình độ học vấn nhóm khách hàng khảo sát chia thành nhóm, fu ll đó: nhóm phổ thơng trung học chiếm tỉ lệ 7%; nhóm trung cấp, cao đẳng chiếm m oi 29%; nhóm đại học chiếm tỉ lệ cao 48% nhóm sau đại học chiếm 15% nh at Qua kết này, ta thấy khách hàng có trình độ học vấn cao quan tâm z đến chất lượng huy động vốn ngân hàng họ nhận thức lợi ích z vb gửi tiền vào ngân hàng k jm ht  Cơ cấu theo kênh đầu tư tiền nhàn rỗi khách hàng lựa chọn om l.c gm an Lu n va ey t re kênh đầu tư khách hàng lựa chọn hàng đầu nơi an tồn sinh lãi th Kết khảo sát đồ thị cho thấy gửi tiền vào ngân hàng t to cao, chiếm 37% Ngoài đầu tư vào thị trường chứng khoán chiếm tỷ trọng ng cao tính hấp dẫn sinh lời cao hi ep  Cơ cấu ngân hàng mà khách hàng giao dịch tiền gửi w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m Kết khảo sát đồ thị cho thấy Agribank ngân hàng thu hút lượng nh khách hàng giao dịch nhiều mạng lưới rộng khắp nó, chiếm 20% Ngồi at ra, ngân hàng TMCP nhà nước ngân hàng TMCP lớn Sacombank, z Eximbank, ACB có lượng khách hàng giao dịch tiền gửi tương đối cao uy tín z ht vb ngân hàng k jm  Cơ cấu khách hàng theo thời gian giao dịch tiền gửi BIDV om l.c gm an Lu n va ey t re th Kết thể đồ thị cho thấy số lượng khách hàng có quan hệ lâu năm (trên năm) chiếm khoảng 30%, khách hàng (giao dịch từ năm trở lại) chiếm t to 24%, khách hàng có quan hệ giao dịch tiền gửi thời gian từ 1-3 năm chiếm 43% ng Qua cho thấy đa số khách hàng tham gia giao dịch tiền gửi BIDV-CN Đồng hi ep Nai khách hàng thân thiết, gắn bó lâu dài  Cơ cấu khách hàng theo loại hình tiền gửi họ giao dịch w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m nh Kết khảo sát đồ thị cho thấy hình thức giao dịch tiền gửi chủ yếu at tiết kiệm chiếm 64% Có thể chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu sản z z phẩm ngân hàng không thường xuyên huy động, nên cịn khách hàng biết đến vb Đồng Nai không huy động loại tiền gửi k jm ht có biết vào thời điểm họ đến ngân hàng giao dịch tiền gửi BIDV-CN om l.c tiền với BIDV gm  Yếu tố ảnh hưởng đến định KH việc thực giao dịch gửi an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl ua al Kết khảo sát đồ thị cho thấy đa số khách hàng xem yếu tố khiến n họ lựa chọn gửi tiền vào BIDV CN Đồng Nai an toàn thương hiệu BIDV, va n khách hàng chọn yếu tố lãi suất sách khách hàng chiếm tỷ trọng fu ll thấp Điều phản ánh thực tế-BIDV NHTM cổ phần Nhà nước m oi chiếm cổ phần lớn nên độ tin tưởng khách hàng vào độ an toàn at nh BIDV CN Đồng Nai cao Bên cạnh đó, BIDV có mạng lưới rộng, kết z nối trực tuyến nên thuận tiện cho khách hàng giao dịch rút tiền Tuy nhiên hạn chế z qui định lãi suất trần theo NHNN chế kinh doanh nội nên lãi suất vb jm ht BIDV CN Đồng Nai thường thấp thị trường chưa tạo điều kiện cho BIDV CN k Đồng Nai thực chương trình khuyến hấp dẫn khách hàng om l.c gm  Cơ cấu loại hình khuyến mà KH giao dịch tiền gửi ưa thích an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl al ua Kết khảo sát đồ thị cho thấy 29% khách hàng ưa thích hình thức n khuyến tặng lãi suất, 25% khách hàng thích tặng tiền mặt trực tiếp gửi va n tiền Chỉ 11% khách hàng thích tích điểm gửi tiền, khách hàng quen fu ll thuộc gửi thường xun họ ưa thích hình thức m oi  Kết khảo sát ý kiến đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn nh at BIDV Đồng Nai z Ý kiến khách hàng (Số phiếu/Tỷ lệ %) 146 (49%) 127 (42%) 16 (5%) 112 (37%) 119 (40%) 58 (19%) 19 (6%) 11 (4%) om 11 (4%) an Lu giao dịch 62 (21%) l.c Ngoại hình NV 117 (39%) gm mơn NV 102 (34%) k Trình độ chun Khơng ý kiến lịng/Kém jm giao dịch Chưa hài ht Thái độ NV thường/Khá vb Bình z Hài lịng/Tốt 94 (31%) 122 (41%) 71 (24%) 13 (4%) Thủ tục giao dịch 140 (47%) 124 (41%) 28 (9%) (3%) 128 (43%) 112 (37%) 46 (15%) 14 (5%) n Thời giao giao dịch va th giao dịch ey Các bố trí quầy t re t to Hình thức khuyến ng kèm DV 58 (19%) 128 (43%) 92 (31%) 22 (7%) hi ep Công tác quảng cáo 134 (45%) 94 (31%) 58 (19%) 14 (5%) Cảm thấy an toàn 112 (37%) 104 (35%) 72 (24%) 12 (4%) 123 (41%) 149 (50%) 19 (6%) (3%) w n lo Mức độ hài lòng ad 10 ju y th giao dịch yi pl Kết khảo sát bảng cho thấy: ua al Số khách hàng cảm thấy hài lòng giao dịch BIDVĐồng Nai 41% khách n hàng, 50% khách hàng cảm thấy bình thường giao dịch BIDVĐồng Nai Một va n số khách hàng chưa hài lòng giao dịch BIDV Đồng Nai (6% tổng số ll fu khách hàng giao dịch).Nguyên nhân nằm chỗ thời gian giao dịch ngân hàng oi m chưa nhanh (chỉ 31% khách hàng hài lòng với thời gian giao dịch, 41% khách at nh hàng cho thời gian giao dịch bình thường 24% cho chưa nhanh).Bên cạnh thái độ tính chuyên nghiệp nhân viên giao dịch chưa làm hài lòng 100% khách z z hàng, thể qua kết 34% khách hàng hài lòng với thái độ nhân viên giao vb jm ht dịch tiền gửi, 49% khách hàng hài lịng với tính chun nghiệp trình độ nhân viên giao dịch tiền gửi Ngoài ra, 37% khách hàng cảm thấy hài lịng ngoại k l.c khơng đẹp trang phục khơng đồng gm hình nhân viên giao dịch, có đến 19% khách hàng cho nhân viên ngoại hình om Về hình thức khuyến mại kèm dịch vụ, BIDV ngân hàng TMCPNN nên an Lu việc tuân thủ mức lãi suất áp dụng công tác tặng quà khuyến mại cho khách hàng cịn nhiều hạn chế nên khách hàng khơng đánh giá cao tiêu chí này, thủ tục giao dịch th thủ tục giao dịch BIDV Đồng Nai có 47% khách hàng cảm thấy hài lịng với ey lòng tất khách hàng thể qua 9% khách hàng đánh giá họ chưa hài lòng t re Thủ tục giao dịch huy động vốn BIDV Đồng Nai chưa làm hài n va 19% khách hàng cảm thấy hài lịng hình thức khuyến kèm dịch vụ t to PHỤ LỤC ng hi LÃI SUẤT CƠ BẢN ÁP DỤNG GIAI ĐOẠN 2010-2013 w n lo 8.0 2665/QĐ-NHNN 25/11/2009 01/12/2009 9.0 2868/QĐ-NHNN 29/11/2010 01/12/2010 Thông tư 02/2011/TT-NHNN 03/03/2011 ad Văn định y th ep Giá trị (%/năm) ju 14.0 yi Thông tư 30/2011/TT-NHNN 28/09/2011 pl 14.0 al Thông tư 05/2012/TT-NHNN 12/03/2012 n ua 13.0 Ngày áp dụng Thông tư 08/2011/TT-NHNN 10/04/2012 n va 12.0 Thông tư 17/2012/TT-NHNN 25/05/2012 9.0 Thông tư 19/2012/TT-NHNN 08/06/2012 8.0 Thông tư 32/2012/TT-NHNN 21/12/2012 7.5 Thông tư 08/2013/TT-NHNN 25/03/2013 7.0 Thông tư 15/2013/TT-NHNN 27/06/2013 ll fu 11.0 oi m at nh z z jm ht vb k (Nguồn: NHNN) gm l.c PHỤ LỤC 4: an Lu NHTM (thời điểm 31/12/2013) om TỶ LỆ AN TOÀN VỐN TỐI THIỂU (CAR) CỦA MỘT SỐ Chỉ số(%) Vietcombank 13.13 Eximbank 16.38 Vietinbank 13.17 Sacombank 10.22 Agribank 9.11 Techcombank 14.03 MBB 11 ACB 14 Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng th Ngân hàng ey STT t re Chỉ số(%) n Ngân hàng va STT t to PHỤ LỤC 5: SỐ LIỆU MỘT SỐ NHTM ng hi ĐVT: Tỷ Đồng ep Tổng Tên NH tài Vốn CSH Tổng dư nợ 620.997 39.268 576.368 468.994 sản w n Agribank Huy động LN Sau Nợ xấu thuế 487.042 571.312 2.565 6,94% 54.075 376.288 381.062 5.808 0,82% 42.386 278.357 334.259 4.378 2,73% 12.504 105.640 138.111 826 2,50% 14.680 82.642 79.472 659 1,32% 17.064 109.221 131.645 2.229 2,05% 85.970 136.089 2.286 1,84% lo vốn ad Vietinbank y th ju Vietcombank yi ACB 166.599 pl 161.378 MB 180.381 n ua 15.148 n Sacombank va 169.835 al Eximbank ll fu Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng năm 2013 oi m PHỤ LỤC : CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG ĐANG nh jm ht vb Loại tiền gửi : VND, USD, EUR, … z Đặc tính sản phẩm: z  Tiền gửi tốn thơng thường at TRIỂN KHAI TẠI BIDV k Số dư tối thiểu: 1,000,000VND tổ chức ngoại tệ có giá trị tương gm om Tiện ích sản phẩm: l.c đương 100USD; 50,000VND cá nhân 10 USD cho tài khoản ngoại tệ - Khách hàng nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền từ tài khoản chi nhánh an Lu BIDV tồn quốc mà khơng phụ thuộc vào nơi khách hàng mở tài khoản lần ey đến tỉnh thành toàn quốc t re lựa chọn địa điểm giao dịch an tâm giao dịch tài khoản n va đầu.Với tiện ích “Gửi nơi, rút nhiều nơi” giúp khách hàng thuận tiện việc th t to - Có nhiều tiện ích mở tài khoản như: toán từ tài khoản, chuyển tiền, truy ng vấn số dư tài khoản internet, thông báo biến động số dư tự động qua dịch vụ hi ep SMS Banking, tra cứu thông tin tài khoản qua dịch vụ Mobile Banking… - Khách hàng sử dụng vượt số dư tài khoản với dịch vụ w thấu chi tài khoản Căn vào thu nhập uy tín khách hàng, BIDV cung cấp n lo cho khách hàng hạn mức thấu chi phù hợp để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng tức thời ad y th - Đối với khách hàng tổ chức, BIDV cung cấp dịch vụ toán lương tự động ju hàng tháng với mức phí ưu đãi, dịch vụ đầu tư tự động yi pl  Tiền gửi tích lũy kiều hối ua al Đặc tính sản phẩm: n - Khi mở tài khoảnTiền gửi Tích lũy kiều hối, bạn vừa tiết kiệm cho thân va n khoản tiền, vừa gửi phần tiền cho người thân nhà sử dụng ll fu - Khi bạn nước gửi tiền quê hương, người thân nhà nhận oi m khoản tiền bạn chuyển suất hưởng cao at nh - Lãi suất: áp dụng lãi suất tiền gửi hấp dẫn số tiền tài khoản lớn, lãi z z - Không cần có tiền tài khoản bạn mở tài khoản Tiền gửi Tích lũy kiều hối k jm ht - Thủ tục mở tài khoản đơn giản vb Tiện ích sản phẩm: - Miễn phí vấn tin số dư tài khoản qua Internet an Lu - Lãi suất cạnh tranh, tăng theo số tiền thực gửi om - Người thân nhà nhận tiền cách nhanh l.c - Thời gian rút tiền linh hoạt, lúc bạn cần gm - Không giới hạn số lần rút tiền ey th Đặc tính sản phẩm: t re  Tiền gửi Kinh doanh chứng khoán n (BIC) mở tài khoản va - Được tặng sản phẩm Bic – An tâm Kiều hối Tổng công ty Bảo hiểm BIDV t to - Các cá nhân có tài khoản giao dịch chứng khốn Cơng ty chứng khốn sử dụng ng sản phẩm BIDV@Securities hi ep - Loại tiền gửi : VND - Số dư tối thiểu: 500.000 VND w - Mức lãi suất phân tầng n lo ad Stt (%/năm) 100 triệu trở xuống 3,00 Từ 100 triệu đến 500 triệu 3,10 ju yi Lãi suất áp dụng y th Mức phân tầng pl Từ 500 triệu đến tỷ Từ tỷ đến tỷ Trên tỷ 3,20 al n ua 3,30 n va Tiện ích sản phẩm: 3,50 fu ll - Được hưởng lợi ích sản phẩm tiền gửi toán m oi - Được hưởng lãi suất phân tầng, cao lãi suất tiền gửi tốn thơng thường nh at Số dư trì cao, mức lãi suất hưởng lớn z - An toàn, nhanh chóng xác thực tốn khoản kinh doanh l.c gm Loại tiền tệ: VND, USD, EUR… k jm ht Đặc tính sản phẩm: vb  Tiền gửi có kỳ hạn z chứng khốn nhà đầu tư Kỳ hạn: Từ tuần trở lên theo thỏa thuận BIDV khách hàng gửi tiền an Lu Lãi suất kỳ hạn BIDV khách hàng thỏa thuận om thông qua hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn th Có nhiều kỳ hạn để khách hàng lựa chọn với lãi suất hấp dẫn thủ tục đơn giản ey Tiện ích sản phẩm: t re Khách hàng rút vốn trước hạn theo thỏa thuận với BIDV n đồng tiền gửi đến hạn va Khách hàng cho lãi nhập gốc quay vòng sang kỳ hạn hợp t to Thực chuyển nhượng toàn số dư Chi nhánh phát hành ng Cầm cố, chấp để vay vốn BIDV tổ chức tín dụng khác hi ep  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đặc tính sản phẩm: w n Loại tiền tệ: VND, USD, EUR lo Số tiền gửi tối thiểu: 100,000VND ngoại tệ có giá trị tương đương 10USD ad y th Khách hàng nhận sổ tiết kiệm không kỳ hạn hưởng lãi suất không kỳ ju hạn tài khoản tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn yi pl Tiện ích sản phẩm: ua al Khách hàng thực giao dịch gửi tiền, rút tiền sổ tiết kiệm n điểm giao dịch BIDVtrên toàn quốc va n  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường: ll fu Đặc tính sản phẩm: oi m Loại tiền tệ: VND, USD, EUR at nh Số tiền gửi tối thiểu: 100,000VND ngoại tệ có giá trị tương đương 10USD z Kỳ hạn: loại kỳ hạn tuần (01 tuần, 02 tuần, 03 tuần) kỳ hạn tháng (từ z vb 01-60 tháng) jm ht Khi đáo hạn, khách hàng không đến lĩnh, ngân hàng chủ động nhập lãi vào gốc quay vòng thêm kỳ hạn kỳ hạn ban đầu sản phẩm áp k gm dụng mức lãi suất qui định thời điểm quay vịng (khơng áp dụng với hình thức trả l.c lãi trước) Trường hợp đến ngày đáo hạn, BIDV khơng cịn huy động kỳ hạn mà Tiện ích sản phẩm: an Lu kỳ hạn ngắn liền kề om khách hàng đăng ký sổ tiết kiệm khách hàng tái tục với kỳ hạn th Đa dạng kỳ hạn, đa dạng loại tiền gửi linh hoạt với lãi suất hấp dẫn ey Được hưởng lãi suất cao lãi không kỳ hạn t re có kỳ hạn cịn có tiện ích sau: n va Ngồi tiện ích giống tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm t to Nếu khách hàng cần tiền sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn dễ dàng ng dùng sổ tiết kiệm để cầm cố vay vốn BIDV với lãi suất ưu đãi cầm cố hi ep ngân hàng khác  Tiền gửi có kỳ hạn Online w Đặc tính sản phẩm: n lo Loại tiền gửi: VND, USD, EUR ad y th Số tiền gửi tối thiểu: 1,000,000 VND, 100 USD, 100 EUR ju Kỳ hạn: loại kỳ hạn tuần (01 tuần, 02 tuần, 03 tuần) kỳ hạn tháng (từ yi pl 01-36 tháng) ua al Tiện ích sản phẩm: n - Khách hàng không cần phải đến Ngân hàng để giao dịch mà thực n va online mạng Internet ll fu - Khách hàng truy cập website BIDV để chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi at Cách thức sử dụng: nh cao hơn) oi m toán (lãi suất thấp) sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Online (để hưởng lãi suất z z Khách hàng có tài khoản tốn mở BIDV có sử dụng dịch vụ Ngân jm ht vb hàng Trực tuyến BIDV Online - Gửi tiền vào tài khoản tiền gửi Online: thông qua website, chuyển tiền từ tài khoản k gm tiền gửi toán sang tài khoản tiền gửi Online l.c Phương thức đáo hạn: Khách hàng lựa chọn phương thức: an Lu Thanh tốn ban đầu Khách hàng om + Khơng quay vòng: Số tiền lãi số tiền gốc tự động chuyển sang tài khoản + Quay vòng gốc: Số tiền lãi tự động chuyển vào tài khoản toán ban đầu th hạn tương đương với kỳ hạn cũ với mức lãi suất thời điểm đến hạn ey + Quay vòng gốc lãi: Số tiền lãi nhập gốc tự động chuyển sang kỳ t re lãi suất thời điểm đến hạn n va KH, số tiền gốc tự động chuyển sang kỳ hạn tương đương với kỳ hạn cũ với mức t to  Tiền gửi tiết kiệm Tích lũy Bảo An ng Đặc tính sản phẩm: hi ep - Loại tiền tệ: VND, USD - Kỳ hạn gửi: chẵn năm từ 01 đến 15 năm w - Định kỳ gửi: chủ tài khoản tiết kiệm tích lũy bảo an lựa chọn định kỳ gửi n lo 01 tháng, 03 tháng 06 tháng (Số tiền gửi phải chẵn theo bội số 100.000 ad y th đồng) ju - Lãi suất áp dụng thống toàn quốc điều chỉnh quý/ yi pl lần Toàn số tiền tài khoản tiết kiệm tích lũy bảo an áp dụng theo ua al lãi suất lãi suất thay đổi n - Phương thức gửi: người gửi tiền gửi tiền mặt chuyển khoản va n chuyển khoản tự động Lần gửi mở tài khoản tiết kiệm tích lũy bảo an, ll fu chủ tài khoản gửi trực tiếp điểm giao dịch BIDV oi m - Tất toán hạn: Vào ngày đáo hạn chủ tài khoản người thụ hưởng nhận at nh toàn số gốc lãi theo quy định BIDV - Chủ tài khoản khơng tất tốn trước hạn phần z z - Tất toán trễ hạn: Đến ngày đáo hạn chủ tài khoản tiết kiệm tích lũy bảo an vb jm ht người thụ hưởng tài khoản không đến tất toán, vào ngày làm việc tiếp theo, ngân hàng thực tất toán chuyển gốc lãi vào tài khoản tiền gửi chủ tài k - Được tặng bảo hiểm an sinh toàn diện công ty bảo hiểm BIC an Lu - Được nộp tiền muộn 30 ngày so với ngày gửi tiền định kỳ om l.c Tiện ích sản phẩm: gm khoản tích lũy bảo an mở BIDV theo yêu cầu đăng ký khách hàng - Được đề nghị thay đổi người thụ hưởng thời hạn tài khoản tích lũy bảo - Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm tích lũy bảo an tất điểm th kỳ hạn lại ey BIDV kể trường hợp vay vốn để thực giao dịch gửi tiền vào tài khoản cho t re - Được sử dụng số dư tài khoản tiết kiệm tích lũy bảo an để cầm cố vay vốn n va an t to giao dịch BIDV ng - Được sử dụng dịch vụ gia tăng như: dịch vụ tin nhắn BSMS, Internet Banking, hi ep Direct Banking… - Được yêu cầu cung cấp thông tin giao dịch liên quan đến tài khoản w số dư tài khoản n lo  Tiết kiệm dành cho trẻ em ad y th Đặc tính sản phẩm: ju - Loại tiền gửi: VND yi pl - Đối tượng sử dụng sản phẩm: trẻ em Việt Nam 15 tuổi.sử dụng sản phẩm ua al thông qua người giám hộ n - Kỳ hạn: từ đến 15 năm va n Khi trẻ em chưa có đủ lực hành vi dân sự, giao dịch liên quan đến tài khoản ll fu thực thông qua người giám hộ hợp pháp trẻ oi m - Thời gian gửi: có nhu cầu theo định kỳ at nh - Phương thức gửi: gửi tiền mặt chuyển khoản từ tài khoản khác vào tài khoản tiền gửi Lớn lên yêu thương chuyển khoản tự động z z Tiện ích sản phẩm: vb quyền sở hữu Trẻ em k jm ht - Tài khoản tiền gửi Lớn lên yêu thương đứng tên Trẻ em thuộc l.c có nhu cầu gm - Người gửi tiền nộp tiền vào tài khoản lớn lên yêu thương theo định kỳ om - Khách hàng hưởng lãi suất hấp dẫn, rút trước hạn hưởng lãi tròn năm giao dịch BIDV an Lu - Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản lớn lên yêu thương tất điểm ey th - Được sử dụng dịch vụ gia tăng tiện ích ngân hàng t re - Được xác minh số dư tài n - Được chuyển nhượng tài khoản lớn lên yêu thương va - Khách hàng sử dụng số dư tài khoản để cầm cố theo quy định Pháp luật t to PHỤ LỤC : CÁC SẢN PHẨM THẺ ĐANG PHÁT HÀNH ng hi HIỆN NAY ep Hạn mức giao dịch ngày (tr.đồng) w Sản phẩm thẻ ATM n Hạn mức lo rút tiền Hạn mức chuyển Phí thường hành (đ) niên (đ) ad khoản y th mặt 100 110 66 40 100 110 66 - Mộc 40 100 110 66 - Thuỷ 40 100 110 66 100 110 66 100 110 66 55 33 33 22 33 22 Miễn phí Miễn phí ju 40 al Thẻ Harmony gồm 05 Phí phát yi loại (theo ngũ hành) pl - Kim n ua - Thổ 40 Thẻ Etrans 20 - Etrans phổ thông 20 50 - Etrans trả lương 20 50 Thẻ Moving 15 40 Thẻ liên kết sinh viên 10 n 40 ll va - Hoả fu oi m 50 at nh z z vb k jm ht Nguồn: Danh mục sản phẩm thẻ BIDV om l.c gm an Lu n va ey t re th