Phân tích và xây dựng module trung tâm xử lý tỉnh trong hệ thống chuyển tiền nội bộ tại ngân hàng chính sách xã hội việt nam

Mục lục Đặt vấn đề Ch¬ng I Tỉng quan sở thực tập vấn đề liên quan I Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xà hội Việt Nam Lịch sử hình thành Nguån vèn cña Ngân hàng Chính sách xà hội Thành đà đạt đợc C¬ cÊu tỉ chức ngân hàng Chính sách xà hội Chức nhiệm vụ phòng Công nghệ thông tin II Vấn đề hệ thống CNTT Ngân hàng Chính sách xà hội Thời điểm ban đầu Thời điểm (31/12/2003) Mét sè nhận định dự báo cho năm 2004-2005 Các bớc triển khai cho năm 2004-2005 6 10 13 13 13 15 18 19 27 III Đề tài nghiên cứu Chơng II Phơng pháp luận việc nghiên cứu ®Ị tµi 28 I Một số khái niệm hệ thống thông tin 28 Định nghĩa hệ thống th«ng tin Tầm quan trọng hệ thống thông tin hoạt động tốt Các giai đoạn phát triển mét hƯ thèng th«ng tin + Đánh giá yêu cầu phát triển HTTT + Giai đoạn phân tích chi tiết + Giai đoạn thiết kÕ L«gic + Giai đoạn đề xuất phơng án giải pháp + Giai đoạn thiết kế vật lý + Giai đoạn triển khai hƯ thèng th«ng tin + Giai đoạn cài đặt khai thác hệ thống 28 28 30 32 32 37 40 40 42 43 Chơng III Phân tích thiết kế chi tiÕt module trung t©m xư lý TØnh 46 I Phân tích yêu cầu 46 Ph©n tÝch toán chuyển tiền nội tỉnh Hệ thống toán vốn phần mền chun tiỊn TÝnh cÊp thiÕt cđa hƯ thèng chun tiỊn néi bé NHCSXH 46 49 Các pháp lý cho hệ thống chuyển tiền Các yêu cÇu cđa phÇn mỊn chun tiỊn néi TØnh Thuật ngữ sử dụng chuyển tiền điện tử II Phân tích thiết kÕ A: Các quy định liên quan đến phần trung tâm xư lý KiĨm so¸t c¸c chun tiền Trung tâm xử lý 51 51 51 54 54 Xö lý sai sãt t¹i TTXL 54 50 54 Xư lý ®èi chiÕu chun tiỊn t¹i TTXL 55 Vấn đề báo cáo Trung tâm xử lý 57 + LËp vµ Kiểm soát Báo cáo chuyển tiền ngày toµn hƯ thèng 57 + KiĨm so¸t ®èi chiÕu b¸o c¸o chun tiỊn th¸ng 58 + Quyết toán chuyển tiền năm 58 + C¸c mÉu b¸o c¸o theo quy định 59 B Mô tả sơ lợc lời quy trình hoạt động trung tâm xử lý 70 C Mô tả quy trình hoạt động trung tâm xử lý sơ đồ 71 1: Sơ đồ luồng thông tin IFD 71 + Quy trình xử lý lệnh chuyển tiền trung tâm xử lý 71 + Quy trình xử lý báo cáo đối chiếu 72 Sơ đồ luồng liệu (DFD) hệ thống 73 + Sơ đồ ngữ cảnh hệ thống hay sơ đồ DFD mức 73 + Sơ đồ DFD đợc phân rà mức 74 ThiÕt kế sở liệu 75 + Mô tả tệp d÷ liƯu 75 Sơ đồ cấu trúc liệu DSD 82 D ThiÕt kế chơng trình 83 Sơ đồ chức chơng tr×nh 83 Lùa chọn ngôn ngữ viết chơng trình 86 Thuật toán sử dụng trung t©m xư lý 87 Các Form hình 88 Đặt vấn đề Hiện giới hay nớc ta vấn đề áp dụng công nghệ thông tin hoạt động quản lý hay sản xuất kinh doanh không điều mẻ Và ngân hàng, ngành đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh Nhờ có tin học mà đà làm cho dịch vụ ngân hàng ngày trở nên phong phú mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng khách hàng Ngân hàng Chính sách xà hội ngân hàng đợc thành lập với mục đích phục vụ cho nghiệp xóa đói, giảm nghèo, trực tiếp phục vụ cho đối t ợng sách, Ngân hàng Chính sách xà hội vào hoạt động với sở hạ tầng công nghệ thông tin hầu nh gì, chủ yếu đợc chuyển giao từ Ngân hàng Nông nghiệp Cho nên NHCSXH cha có hệ thống toán nội phạm vi toàn quốc Tất giao dịch chuyển tiền, toán chi nhánh với Hội sở chính, Phòng giao dịch huyện chi nhánh Tỉnh chi nhánh Tỉnh với phải thực qua hệ thống toán Ngân hàng thơng mại khác, hệ thống toán Ngân hàng nhà nớc Từ thực trạng dẫn đến làm giảm khả điều tiết nguồn vốn ứ đọng điểm giao dịch, chi nhánh với nhau. Một chức quan trọng NHCSXH đợc Chính phủ giao là: Huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân c, tổ chức trị xà hội, tổ chức kinh tế để thực cho vay đối tợng sách Không có hệ thống toán nội bộ, chi nhánh đủ điều kiện thực tốt kế hoạch huy động vốn Một tổ chức ngân hàng phải có sức mạnh thực tốt chức này, làm cho nguồn vốn ngân hàng có tính lỏng cao, uyển chuyển điều chỉnh thời gian ngắn NHCSXH ngân hàng có mô hình tổ chức từ trung ơng đến địa phơng, địa bàn hoạt động rộng lớn, lợng khách hàng thuộc đối tợng sách lớn Trong tơng lai trở thành ngân hàng lớn Việt Nam Với chức nhiệm vụ mình, NHCSXH cần phải xây dựng sở vật chất kỹ thuật, đầu t công nghệ đào tạo nguồn nhân lực để dần bớc hoạt động độc lập, thoát ly phụ thuộc vào ngân hàng khác, đặc biệt khâu toán Tóm lại, để nâng cao khả hoạt động hệ thống Ngân hàng Chính sách xà hội, điều cần thiết phải sớm xây dựng đợc hệ thống toán nội hoàn chỉnh, thống từ trung ơng tới chi nhánh tỉnh, thành phố, nhằm phục vụ tốt cho công tác chuyên môn nghiệp vụ, tăng khả huy động vốn thực chức khác NHCSXH; bớc hoà nhập vào hệ thống Ngân hàng Việt Nam, sở phát triển hệ thống chuyển tiền nội tỉnh cho toàn Ngân hàng Chính sách xà hội Việt Nam từ cấp trung ơng đến chi nhánh cấp tỉnh tới phòng giao dịch cấp huyện Vì trình thực tập NHCSXH em xin chọn đề tài Phân tích xây dựng Module trung tâm xử lý Tỉnh hệ thống chuyển tiền nội Ngân hàng Chính sách xà hội Việt Nam đề tài mang tính cấp thiết NHCSXH hệ thống chuyển tiền nội phần hệ thống toán nội xây dựng nên cho NHCSXH hệ thống toán nội th«ng qua hƯ thèng chun tiỊn néi bé Khi hƯ thống chuyển tiền nội đợc xây dựng xong đáp ứng nhu cầu toán vốn chi nhánh NHCSXH với thông qua hoạt động điều chuyển vốn nội hỗ trợ dịch vụ chuyển tiền nhanh khách hàng cïng hƯ thèng Ch¬ng I Tỉng quan vỊ c¬ së thực tập vấn đề liên quan I Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xà hội Việt Nam Lịch sử hình thành - Ngân hàng Chính sách xà hội thành lập hoạt động theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg, ngày 04 tháng 10 năm 2002 Thủ tớng Chính phủ thức vào hoạt động từ ngày tháng năm 2003 Ngân hàng Chính sách xà hội hoạt động không lợi nhuận, thực sách tín dụng u đÃi ngời nghèo đối tợng sách khác +Tên tiếng việt : Ngân hàng Chính sách xà hội Viết tắt : NHCSXH +Tên giao dịch quốc tế : Vietnam Bank for Social Policies ViÕt t¾t : VBSP + Hội sở đặt Thủ đô Hà Nội (29 Nguyễn Đình Chiểu- Q Hai Bà Trng-Hà Nội) + Vốn điều lệ : 5.000.000.000.000 đồng (năm ngìn tỷ đồng) + Thời gian hoạt động Ngân hàng Chính sách xà hội 99 năm + Điện thoại (04)975365 Fax (04)9745367 Email: vbp@fpt.vn - Ngân hàng Chính sách xà hội đợc thực nhiệm vụ là: + Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chơng trình xoá đói, giảm nghèo, ổn định xà hội + Thực dịch vụ ngân hàng toán ngân quỹ + Thực dịch vụ ngoại hối kinh doanh ngoại hối + Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ tổ chức, cá nhân n ớc nớc + Mở tài khoản tiền toán cho khách hàng nớc + Huy động tiền gửi tổ chức, cá nhân nớc, huy động tiết kiệm cộng đồng ngời nghèo + Phát hàng trái phiếu đợc phủ bảo lÃnh, chứng tiền gửi giấy tờ có giá trị khác - Ngân hàng Chính sách xà hội phục vụ đối tợng là: + Hộ nghèo + Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn + Các đối tợng cần vay vốn để giải việc làm theo Nghị 120/HĐBT + Các đối tợng sách lao động có thời hạn bên nớc + Các tổ chức kinh tế hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi thuộc Chơng trình phát triển kinh tế xà hội xà đặc biệt khó khăn miền núi, vùng sâu, vùng xa + Các đối tợng khác có định Thủ tớng Chính phủ Nguồn vốn Ngân hàng Chính sách xà hội Nguồn vốn từ ngân sách nhà nớc: + Vốn điều lệ + Vốn cho vay xoá đói giảm nghèo, tạo việc làm thực sách xà hội khác + Vốn trích phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách cấp để tăng nguồn vốn cho vay địa bàn + Vốn ODA ®ỵc chÝnh phđ giao  Ngn vèn huy ®éng: + Tiền gửi có trả lÃi tổ chức, cá nhân nớc + Tiền gửi tỉ chøc tÝn dơng Nhµ níc b»ng 2% sè d ngn vèn huy ®éng b»ng ®ång ViƯt Nam cã l·i trả theo lợi nhuận + Tiền gửi tự nguyện không lấy lÃi tổ chức, cá nhân nớc + Phát hành trái phiếu đợc Chính phủ bảo lÃnh, chứng tiền gửi giấy tờ có giá trị khác + Tiền tiết kiệm ngời nghèo Vốn vay: + Vay tổ chức tµi chÝnh, tÝn dơng vµ ngoµi níc + Vay tiết kiệm Bu điện, Bảo hiểm Xà hội Việt Nam + Vay Ngân hàng nhà nớc Vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả cá nhân, tỉ chøc kinh tÕ, tỉ chøc tµi chÝnh, tÝn dơng tổ chức trị xà hội, hiƯp héi, c¸c héi, c¸c tỉ chøc phi ChÝnh phđ nớc Vốn nhận uỷ thác cho vay u đÃi quyền địa phơng, tổ chøc kinh tÕ, tỉ chøc chÝnh trÞ – x· héi, c¸c hiƯp héi, c¸c héi, c¸c tỉ chøc phi ChÝnh phủ cá nhân nớc Các nguồn vốn khác Thành đà đạt đợc Hội sở đợc thức khai chơng ngày 11/3/2003, nhng từ ngày đầu, NHCSXH đà vợt qua điều kiện khó khăn sở vật chất, trụ sở làm việc, mô hình tổ chức mạng lới, để tập chung triển khai nhiệm vụ Những thành lớn đà hình thành hệ thống tổ chức mạng lới từ trơng ơng đến địa phơng, với việc thành lập đầy đủ phận quản trị phận điều hành theo quy định Điều lệ tổ chức hoạt động NHCSXH Theo đó, đà huy động sức mạng tổng hợp nhân tài, vật lực xà hội với tham gia 6.000 lÃnh đạo Bộ , ban ngành, quyền tổ chức trị xà hội từ trung ơng đến địa phơng tham gia Hội đồng quản trị Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp; đà xây dựng mạng lới chi nhánh 61 tỉnh thành phòng giao địch bớc vào ổn định triển khai hoạt ®éng nhiƯm vơ §Õn thêi ®iĨm 31/12/2003, tỉng ngn vèn NHCSXH đạt 10.550 tỷ đồng, tăng 3.561 tỷ đồng so với đầu năm( tăng nhận bàn giao 1.928 tỷ đồng, tăng trởng năm 1.633 tỷ đồng ); tổng d nợ đạt 10.348 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 3.326 tỷ đồng (trong tăng nhận bàn giao 1.609 tỷ đồng tăng trởng năm 1.717 tỷ đồng ) Trong tổng d nợ NHCSXH đến cuối năm 2003, d nợ cho hộ nghèo đạt 8.272 tỷ đồng (tăng 1.250 tỷ đồng so với đầu năm) D nợ cho vay giải việc làm đạt 1.940 tỷ đồng (tăng 407 tỷ đồng so với d nợ nhận bàn giao từ Kho bạc nhà nớc) D nợ cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đạt 88 tỷ đồng (tăng 12 tỷ đồng so với d nợ nhận bàn giao từ Ngân hàng Công thơng ) D nợ cho vay trả chậm nhà 42,3 tỷ đồng, d nợ cho vay đối tợng sách lao động có thời hạn nớc tỷ đồng Tổng số nợ hạn NHCSXH 522 tỷ đồng chiếm 5% tổng d nợ Cùng với hoạt động trên, NHCSXH đà bớc đầu tạo chủ động việc huy động tập chung nguồn vốn, khắc phục hạn chế tạo lập nguồn vốn từ ngân hàng nông nghiệp trớc đây( phụ thuộc vào nguồn Ngân sách nhà nớc nguồn vay từ Ngân hàng thơng mại), mở triển vọng lĩnh vực hoạt động tín dụng NHCSXH, nhằm thực phơng châm vay vay để tăng cờng lực tài chính, đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn hộ nghèo đối tợng sách khác, hạn chế tính thụ động, bớc tạo vơn lên làm chủ thực lĩnh vực hoạt động Đến cuối năm 2003 tỉng ngån vèn cđa NHCSXH, ngn vèn huy ®éng dân c tổ chức 1.410 tỷ ®ång, ngn vèn huy ®éng tiỊn gưi c¸c tỉ chøc tín dụng nhà nớc 3.043 tỷ đồng Cơ cấu tổ chức ngân hàng Chính sách xà hội môưhìnhưtổưchứcưngânưhàngưchínhưsáchưxÃưhội HĐQT HĐQT Thư ThườngưtrựcưHĐQT ờngưtrựcưHĐQT BanưKiểmưsoátưưHĐQT BanưKiểmưsoátưưHĐQT BanưTư BanưTưưvấnưưHĐQT ưvấnưưHĐQT TổngưGiámưđốc TổngưGiámưđốc (HộiưSởưChính) (HộiưSởưChính) BanưđạiưdiệnưHĐ BanưđạiưdiệnưHĐQT QT Tỉnh/Thànhưphố Tỉnh/Thànhưphố Chiưnhánh Chiưnhánh tỉnh,ưthànhưphố tỉnh,ưthànhưphố BanưđạiưdiệnưHĐ BanưđạiưdiệnưHĐQT QT Quận/Huyện Quận/Huyện PhòngưGiaoưd PhòngưGiaoưdịch/Chiưnhánh ịch/Chiưnhánh Quận/Huyện Quận/Huyện Đơnưvị Đơnưvị Nhậnưủyưthác Nhậnưủyưthác TổưTiếtưkiệmư&ư Tỉ­TiÕt­kiƯm­&­ Vay­vèn Vay­vèn Ng­ êi­vay Ng­ Ng­êi­vay êi­vay Ng­ Ng­ ờiưvay ờiưvay Ngư Ngườiưvay ờiưvay Mô hình trao đổi thông tin quản lý- Ngân hàng sách xà hội CP/NHNN/các Các ngành tổ chức Liên quan Hội đồng quản trị Ban tổng giám đốc Ban đại điện hội đồng Quản trị tỉnh/TP Ban đại điện hội đồng Quản trị Quận/huyện Sở giao dịch Hội sở Các trung tâm trực thuộc Chi nhánh tỉnh/Thành phố Chi nhánh tỉnh/Thành phố Chi nhánh tỉnh/Thành phố Phòng giao dịch Quận/huyện Phòng giao dịch Quận/huyện Phòng giao dịch Quận/huyện Tại hội sở chính: Mô hình phòng ban Hội đồng quản trị Ban giám đốc Phòng kiểm soát Phòng tổ chức Phòng kế toán tín dụng Phòng kế hoạch NV Phòng quan hệ quốc tế Phòng công nghệ thông tin Sở giao dịch hội sở - Phòng kiểm soát có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hàng chế độ hoạch toán, hoạt động hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng Chính sách xà hội Đồng thời kiểm tra việc chấp hành chủ chơng, sách, pháp luật nghị hội đồng quản trị thẩm định báo cáo tài hàng năm để báo cáo với Hội đồng quản trị Phòng kiểm soát thông qua nhiệm vụ kiểm soát, kiến nghị với Hội đồng quản trị biện pháp bổ sung, sửa đổi, cải tiến hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật - Phòng tổ chức có nhiệm vụ quản lý tổ chức nhân ngân hàng - Phòng kế toán đợc chia thành hai phËn Mét bé phËn cã nhiƯm vơ thùc hiƯn ho¹ch toán hội sở phận khác có chức hoạch toán toàn hệ thống ngân hàng - Phòng kế hoạch nghiệp vụ có chức phân tích lập kế hoạch phát triển cho ngân hàng đồng thời nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng - Phòng quan hệ quốc tÕ cã nhiƯm vơ lµ nhËn vµ bµn giao tõ tổ chức quốc tế - Phòng giao dịch nơi mà khách hàng đến để giao địch với ngân hàng Chức nhiệm vụ phòng Công nghệ thông tin (CNTT) - Trởng phòng CNTT anh Vũ Xuân Quang - Phó phòng CNTT anh Thêng vµ anh TÕ