Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong bối cảnh nền kinh tế toán cầu đang dần phục hồi sau ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid 19, hệ thống ngân hàng ngày nay đang phát triển mạnh mẽ và được xem như xương sống của nền kinh tế. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường Việt Nam phát triển năng động như ngày nay, hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ lực cho việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, cầu nối giữa nơi thừa vốn và thiếu vốn. Với chức năng trung gian tài chính, NHTM đã góp phần tạo ra lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền, ngân hàng và người đi vay, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Có thể nói, vốn là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản của mọi quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Nguồn vốn chiếm một vị trí rất quan trọng quyết định đến sự tăng trưởng và phát triển kinh tế của đất nước. Đối với hoạt động kinh doanh tại các ngân hàng, vốn được ví như dòng huyết mạch.Để vận hành được, ngân hàng bắt buộc phải duy trì đủ nguồn vốn, thông thường từ nguồn nhận tiền gửi từ khách hàng và cho vay từ số tiền huy động được đó.Quy mô và tính chất của nguồn vốn sẽ góp phần định hướng, quyết định hầu hết chiến lược kinh doanh của một ngân hàng. Tuy nhiên, trong điều kiện chưa ổn định của cả nền kinh tế thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng, đa phần nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và dân cư vẫn còn đang chưa được khai thác triệt để hoặc có dấu hiệu chuyển dịch dòng đầu tư sang các mảng khác mà thị trường hứa hẹn lợi nhuận tốt hơn. Nhiều ngân hàng thương mại hiện vẫn trong tình trạng thiếu vốn và phụ thuộc vào nguồn vốn đi vay để đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản. Do vậy, các ngân hàng này sẽ phải đối mặt với vấn đề chi phí nguồn vốn cao, kém ổn định và đi kèm với hiệu quả kinh doanh thấp. Ngoài ra, việc không khai thác được nguồn vốn huy động sẽ khiến các ngân hàng không phát huy được tối đa nguồn nội lực để phát triển một cách bền vững. Nhìn chung, các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay, đều nằm trong tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu tư. Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, sự ổn định thấp sẽ làm hạn chế khả năng sinh lời dẫn đến ngân hàng bị đặt trước nguy cơ rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất… và hơn nữa có thể dẫn đến sự mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia. Do vậy yêu cầu tăng cường hoạt động huy động vốn có mức chi phí ổn định và hợp lý được đặt ra hết sức cấp thiết đối với các Ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng. Hệ thống Ngân hàng (TMCP) Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập từ ngày 26/07/1957 đến nay là một trong những hệ thống Ngân hàng được thành lập đầu tiên tại Việt Nam. Với bề dày lịch sử Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) đã giành được rất nhiều giải thưởng cao quý của Đất Nước, góp phần khôi phục và thúc đẩy nền kinh tế Đất Nước phát triển mạnh mẽ hơn. Được biết đến là một trong những chi nhánh đi đầu của hệ thống, với lịch sử gần 14 năm thành lập và phát triển cùng hệ thống, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng luôn tự hào là đơn vị đi đầu trong mọi hoạt động kinh doanh, ý thức sâu sắc về trách nhiệm và nghĩa vụ của mình trong công cuộc giữ gìn vị thế và không ngừng nâng cao, mở rộng quy mô gắn liền với phát triển bền vững của mình trong hệ thống. Với lợi thế lịch sử hình thành và thương hiệu đã tạo dựng sẵn trên nền khách hàng truyền thống gắn bó lâu năm, BIDV Hai Bà Trưng luôn coi huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu, xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi thế sẵn có, việc phát triển hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong giai đoạn bối cảnh kinh tế phức tạp như hiện nay cũng đã cho thấy những mặt hạn chế nhất định, xu hướng chuyển dịch đầu tư trên thị trường đang khiến cho thị phần nguồn vốn huy động trở nên hạn hẹp và gặp nhiều khó khăn trên chính nền khách hàng truyền thống có sẵn. Nhiệm vụ đặt ra là không chỉ giữ chân được nguồn vốn huy động có sẵn mà còn phải liên tục tìm kiếm, phát triển để mở rộng những nguồn vốn huy động mới triển vọng hơn. Qua đó, phục vụ cho định hướng của Ngân hàng cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Vì vậy, chi nhánh cần có những giải pháp phù hợp và kịp thời. Nhận thức rõ được tầm quan trọng trong công tác huy động vốn trong hệ thống Ngân hàng (TMCP), đồng thời trước thực trạng nhiều ngân hàng thương mại hiện vẫn trong tình trạng thiếu vốn hoặc phụ thuộc vào nguồn vốn đi vay, các nguồn vốn với chi phí cao, kém ổn định dẫn tới hiệu quả kinh doanh thấp. Chất lượng huy động vốn thể hiện nguồn vốn huy động phù hợp về cơ cấu, chi phí hợp lý, cân đối với nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Do vậy, bên cạnh việc tăng quy mô vốn huy động, các NHTM luôn quan tâm đến chất lượng huy động vốn. Trong số đó, tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng, tuy đã chú ý đến việc tăng cường huy động vốn, song vẫn còn những hạn chế. Việc nghiên cứu thực trạng, tìm ra nguyên nhân hạn chế về tăng cường huy động vốn để tìm ra các giải pháp tại chi nhánh là cần thiết. Vì vậy, nên em đã lựa chọn đề tài “Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Hai Bà Trưng” để làm đề tài luận văn của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Trên cơ sở lý thuyết luận văn sẽ phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng, từ phân tích đó chỉ ra được những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân. - Đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng trong thời gian tới. 2.3. Câu hỏi nghiên cứu: - Huy động vốn của NHTM là gì? Các nhân tố nào ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM? - Thực trạng huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng trong giai đoạn từ 2019 đến 2021 như thế nào? Những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó là gì? - Chính sách, giải pháp nào để tăng cường hoạt động huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1. Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng. 3.2. Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi về không gian: Nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng. - Phạm vi về thời gian: Luận văn thu thập và xử lý số liệu trong giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp thu thập dữ liệu: - Dữ liệu thứ cấp: Các thông tin thu thập từ thông tin về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng, khái quát chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng, tình hình hoạt động kinh doanh, các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, hội nghị chuyên đề; tình hình hoạt động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng thông qua các báo cáo hàng năm; các văn bản của ngành, của NHNN và của BIDV hướng dẫn nghiệp vụ huy động và quản lý nguồn vốn; các quy định về sản phẩm huy động vốn của BIDV. Bên cạnh đó, tác giả còn tham khảo các giáo trình có liên quan qua sách, báo, tạp chí, tài liệu khoa học, thư viện, thông qua thông tin trên internet, các công trình đã nghiên cứu về hoạt động huy động vốn. 4.2. Phương pháp duy vật biện chứng: Đây là phương pháp nghiên cứu hoạt động huy động vốn trong mối quan hệ mật thiết với các hoạt động ngân hàng.Các đối tượng này có tác động qua lại lẫn nhau và luôn ở trạng thái động. 4.3. Phương pháp phân tích số liệu: - Phương pháp thống kê: Từ nguồn số liệu sơ cấp và thứ cấp, phương pháp này được sử dụng để mô tả các khía cạnh nghiên cứu của đề tài theo các tiêu thức cụ thể qua thời gian. - Phương pháp so sánh: bao gồm phương pháp so sánh tuyệt đối và phương pháp so sánh tương đối. - Phương pháp phân tích tổng hợp: Kết hợp giữa phân tích định lượng và phân tích định tính để giải thích các số liệu và phân tích nguyên nhân từ thực tiễn. 5. Cấu trúc của đề tài Nội dung của Luận văn gồm 3 phần chính: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN PHƯƠNG MAI HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN PHƯƠNG MAI HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS PHAN THỊ THU HIỀN Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Phương Mai LỜI CẢM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hiệu Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân, quý thầy giáo, cô giáo giảng dạy hỗ trợ tác giả tồn q trình học tập nhà trường.Xin cám ơn thầy giáo Viện Tài ngân hàng hỗ trợchun mơn cho tác giả hồn thành luận văn Đặc biệt tác giả xin trân trọng cám ơn TS Phan Thị Thu Hiền tận tâm,nhiệt tình hướng dẫn tác giả suốt trình nghiên cứu, thực bảo vệ luận văn Xin cảm ơn tới đơn vị công tác – BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng tạo điều kiện tốt để tơi có hội làm việc, học hỏi kinh nghiệm thực tế Tác giả xin gửi lời tri ân tới gia đình, bạn bè người thân ln đồng hành, động viên khích lệ tác giả suốt thời gian qua Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Phương Mai MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Các sách huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 1.1.4 Vai trò hoạt động huy động vốn 12 1.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 14 1.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn ngân hàng: 14 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .15 1.2.3 Lãi suất chi phí huy động vốn 17 1.2.4 Khả sinh lời tăng trưởng 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Các nhân tố khách quan 19 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 23 1.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 29 2.1 Khái quát NHTMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 29 2.1.1 Giới thiệu chung NHTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng 29 2.1.2 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2019 – 2021 .30 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng 32 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 32 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .35 2.2.3 Lãi suất chi phí huy động vốn 44 2.2.4 Tình hình khả sinh lời tăng trưởng 47 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng 48 2.3.1 Những kết đạt nguyên nhân 48 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục 50 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 57 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng .57 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh BIDV Hai Bà Trưng .57 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn BIDV Hai Bà Trưng .63 3.2 Một số giải pháp tăng cường chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng .64 3.2.1 Xác định định hướng chung xây dựng chiến lược huy động vốn cụ thể 64 3.2.2 Giải pháp mở rộng thị phần lựa chọn thị trường mục tiêu 66 3.2.3 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 66 3.2.4 Giải pháp chăm sóc phát triển khách hàng 69 3.2.5 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số thu hút nguồn vốn 70 3.2.6 Giải pháp công nghệ thông tin đáp ứng hoạt động huy động vốn 72 3.2.7 Giải pháp kỹ cán làm công tác huy động vốn 73 3.2.8 Giải pháp tăng cường sử dụng vốn 75 3.3 Một số khuyến nghị 75 3.3.1 Đối với BIDV .75 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .76 3.3.3 Đối với Chính phủ .78 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV CCTG ĐCTC DTBB ĐVKD GTCG HSC KHCN KHDN NHTM NHTMCP PGD TCTD TGTK TGTT VCSH FTP NIM Tên đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chứng tiền gửi Định chế tài Dự trữ bắt buộc Đơn vị kinh doanh Giấy tờ có giá Hội sở Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi toán Vốn chủ sở hữu Định giá điều chuyển vốn Biên lãi ròng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 31 Bảng 2.2: Tình hình HĐV BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2019 – 2021 .33 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ giai đoạn 2019 - 2021 .35 Bảng 2.4: Nguồn vốn phân theo đối tượng huy động giai đoạn 2019 - 2021 37 Bảng 2.5: Nguồn vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.6: Biểu lãi suất huy động BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng 44 Bảng 2.7: Chi phí trả lãi huy động vốn giai đoạn 2019 - 2021 46 Bảng 2.8: Chỉ số biên lãi ròng giai đoạn 2019 - 2021 47 DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2019 - 2021 .33 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền tệ 35 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng huy động 39 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng nguồn vồn phân theo kỳ .43 Biểu đồ 2.5: Tình hình chi phí trả lãi cho nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng .47