Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà thành

SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Mở đầu Lời cảm ơn Chương I Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .3 1.2 Tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng .4 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.3 Chất lượng tín dụng 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 1.3.4 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 12 Chương II Thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh BIDV Hà Thành .15 2.1 Giới thiệu chi nhánh BIDV Hà Thành .15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .15 SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 16 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 18 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng BIDV 23 2.2.1 Chính sách quy trình tín dụng BIDV .23 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh 29 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh BIDV Hà Thành 33 2.3.1 Tình hình nợ hạn 33 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn sai mục đích khách hàng .36 2.3.3 Tình hình tốn nợ bán tài sản người vay 37 2.3.4 Vòng quay vốn tín dụng 37 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh BIDV Hà Thành 38 2.4.1 Kết 38 2.4.2 Tồn .40 2.4.3 Nguyên nhân tồn 41 Chương III Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh BIDV Hà Thành 44 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh thời gian tới 44 3.1.1 Định hướng phát triển chi nhánh giai đoạn tới 44 3.1.2 Một số tiêu phát triển cho giai đoạn tới (2011-2013) 44 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 45 3.2.1 Tiếp tục hồn thiện sách cấu tín dụng chi nhánh 45 3.2.2 Đa dạng hóa hệ thống sở liệu nguồn thơng tin tín dụng 46 SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .48 3.2.4 Kiểm soát chặt chẽ khoản nợ hạn, nợ xấu 49 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh .50 3.3 Điều kiện thực giải pháp 51 3.3.1 Về phía Chính phủ ban ngành liên quan .51 3.3.2 Về phía NHNN Việt Nam 52 3.3.3 Về phía ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam .53 Kết luận 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .55 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước DNNN: Doanh nghiệp nhà nước CIC: Trung tâm thơng tin tín dùng ngân hàng nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân Mở đầu Trong năm gần đây, với việc gia nhập nhiều tổ chức quốc tế, quan trọng việc gia nhập WTO, Việt Nam dần khẳng định vị trường quốc tế Đóng góp vào thành cơng kinh tế năm qua, ngành ngân hàng có vai trị vơ quan trọng Các ngân hàng thương mại nước bước nâng cao chất lượng hoạt động để cạnh tranh với thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) số ngân hàng thương mại nhà nước lớn BIDV ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, với 103 chi nhánh cấp với gần 400 điểm giao dịch Nổi bật chi nhánh BIDV chi nhánh Hà Thành Chi nhánh BIDV Hà Thành chi nhánh hàng đầu hệ thống chi nhánh BIDV quy mô tốc độ tăng trưởng Trong giai đoạn nay, chất lượng tín dụng trở thành vấn đề cộm, tiêu chí đánh giá thành bại ngân hàng thương mại, đồng thời chất lượng tín dụng tác động mạnh mẽ đến phát triển kinh tế Trong thời gian thực tập chi nhánh Hà Thành, em thấy chất lượng tín dụng chi nhánh vài điểm hạn chế, gây ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận uy tín chi nhánh Nhận thấy tầm quan trọng chất lượng tín dụng phát triển chi nhánh, em chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân Chuyên đề phân tích đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh thơng qua tiêu giai đoạn 2007-2010, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Kết cấu chuyên đề gồm chương:  Chương I: Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng  Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh Hà Thành  Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Hà Thành SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân Lời cảm ơn Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo chi nhánh tạo điều kiện cho em thực tập chi nhánh Em xin cảm ơn anh chị phòng Quản lý rủi ro nhiệt tình hướng dẫn suốt trình thực tập, cung cấp cho em tài liệu cần thiết để em hồn thành chun đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn PGS.TS Lê Thị Anh Vân tận tình hướng dẫn, sửa chữa góp ý giúp em hồn thành chuyên đề thực tập SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân Chương I Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Hoạt động huy động vốn Theo chương III Luật tổ chức tín dụng, NHTM huy động vốn hình thức sau:  Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác  Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước  Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước  Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước  Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 1.1.1.2 Hoạt động cấp tín dụng NHTM cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định NHNN bao toán tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, cho vay thấu chi, cho vay theo hạn mức tín dụng, hạn mức tín dụng dự phịng,… Trong hoạt động cấp tín dụng, cho vay hoạt động quan trọng chiếm tỷ trọng lớn Nội dung chi tiết hoạt động cấp tín dụng làm rõ phần SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân 1.1.1.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Để thực dịch vụ tốn doanh nghiệp thơng qua ngân hàng, NHTM mở tài khoản cho khách hàng ngồi nước Để thực tốn ngân hàng với thông qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tiền gửi NHNN nơi NHTM đặt trụ sở trì số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định Ngoài ra, chi nhánh NHTM mở tài khoản tiền gửi chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở chi nhánh Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ NHTM bao gồm hoạt động sau:  Cung cấp phương tiện toán  Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng  Thực dịch vụ thu hộ chi hộ  Thực dịch vụ toán khác theo quy định NHNN  Thực dịch vụ toán quốc tế NHNN cho phép  Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng  Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước  Tham gia hệ thống toán quốc tế NHNN cho phép 1.1.1.4 Các hoạt động khác Ngoài hoạt động truyền thống bao gồm huy động tiền gửi, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ, NHTM cịn thực số hoạt động khác, bao gồm: SVTH: Lâm Viết Huy – QLKT49A GVHD: PGS.TS Lê Thị Anh Vân  Góp vốn mua cổ phần: NHTM dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác nước theo quy định pháp luật Ngoài ra, NHTM cịn góp vốn, mua cổ phần liên doanh với ngân hàng nước để thành lập ngân hàng liên doanh  Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM tham gia thị trường tiền tệ, theo quy định NHNN, thơng qua hình thức mua bán công cụ thị trường tiền tệ  Kinh doanh ngoại hối: NHTM phép trực tiếp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối vàng thị trường nước thị trường quốc tế  Ủy thác nhận ủy thác: NHTM ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý  Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: NHTM cung ứng dịch vụ bảo hiểm, thành lập công ty trực thuộc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật  Tư vấn tài chính: NHTM cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng hình thức tư vấn trực tiếp thành lập công ty tư vấn trực thuộc ngân hàng  Bảo quản vật quý giá: NHTM thực dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ dịch vụ khác có liên quan theo quy định pháp luật