TổNG QUAN Về THANH TOáN QUốC Tế CủA NHTM
KHáI NIệM THANH TOáN QUốC Tế
Trong thời đại ngày nay,mỗi quốc gia độc lập phải thờng xuyên tiến hành những mối quan hệ đa dạng và phức tạp trên tất cả các lĩnh vực nh: kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật trong đó quan hệ kinh tế chiếm vị trí chủ đạo, là cơ sở cho các mối quan hệ quốc tế khác tồn tại và phát triÓn.
Quá trình tiến hành các hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, thanh toán giữa các chủ thể ở các nớc khác nhau, từ đó hình thành và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, trong đó ngân hàng là cầu nối trung gian giữa các bên.
Từ phần trên ta kết luận: Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nớc này với tổ chức, cá nhân nớc khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nớc liên quan.
Trong các quy chế về thanh toán và thực tế tại các NHTM ngời ta phân TTQT thành hai lĩnh vực:
-Thanh toán trong ngoại thơng: Là việc thực hiện thanh toán trên cơ sở hàng hoá suất nhập khẩu và cung ứng các dịch vụ thơng mại cho nớc ngoài theo giá cả thị trờng quốc tế Cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau là hợp đồng ngoại thơng.
-Thanh toán phi ngoại thơng: Là việc thực hiện thanh toán không liên quan đến hàng hoá xuất nhập khẩu cũng nh cung ứng lao vụ cho nớc ngoài, nghĩa là thanh toán cho các hoạt động không mang tính thơng mại Đó là việc chi trả các chi phí của các cơ quan ngoại giao ở nớc ngoài, các chi phí đi lại ăn ở của các đoàn khách nhà nớc, tổ chức và cá nhân, các nguồn tiền quà biếu, trợ cấp của cá nhân nớc ngoài cho cá nhân trong nớc, các nguồn trợ cấp của một tổ chức từ thiện nớc ngoài cho các tổ chức đoàn thể trong nớc.
1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế.
1.1.2.1 Vài trò của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tÕ
Trong điều kiện mở cửa của nền kinh tế với thế giới bên ngoài, mỗi quốc gia có một vai trò nh một chủ thể kinh tế thị trờng và họ cạnh tranh nhau để phát triển Trong mối quan hệ ấy đã làm phát sinh những quyền lợi và nghĩa vụ trong quan hệ thơng mại và tiền tệ của nớc này với nớc khác, và điều tất yếu dẫn đến sự xuất hiện của thanh toán quốc tế
TTQT là chiếc cầu nối giữa nền kinh tế trong nớc với phần kinh tế thế giới bên ngoài Nó có tác dụng bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá, nhờ có hoạt động TTQT mà các khoản về tín dụng, đầu t hay mọi giao dịch đối ngoại mới phát triển hơn.
Trong quá trình mua bán hàng hoá, dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau thì TTQT là khâu quan trọng nhất, nếu hoạt động TTQT đợc nhanh chóng, an toàn, chính xác sẽ giải quyết đợc mối lu thông hàng hoá-tiền tệ giữa ngời mua và ngời bán một cách hiệu quả Xét về góc độ kinh doanh ngời mua thanh toán, ngời bán giao hàng thể hiện chất lợng của một chu kỳ kinh doanh,phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính trong hoạt động của các doanh nghiệp, tạo uy tín của doanh nghiệp trên thơng tr- ờng quốc tế từ đó thúc đẩy thị trờng tài chính quốc gia phát triển Đây là cơ sở nền tảng bậc nhất khiến cho hoạt động kinh tế tồn tại phát triển
Nhờ TTQT quá trình lu thông hàng hoá cũng nh tiền tệ đợc thực hiện một cách hiệu quả nên hầu nh các mối quan hệ giao lu với thế giới cũng phát triển nh du lịch, hợp tác tài trợ XNK, và ngày càng tăng lợng kiều hối vào trong quốc gia.
Hiện nay, Việt nam đang trong quá trình hội nhập mạnh mẽ với khu vực và thế giới, với mục tiêu đó chung ta đang nỗ lực tạo một môi trờng thuận lợi trong quá trình hợp tác và phân công lao động quốc tế trong đó tập trung hội nhập về cơ sở hạ tầng, dịch vụ ngân hàng, dịch vụ thông tin Với chính sách quan hệ kinh tế đối ngoại này cần phát triển tốt hoạt động ngân hàng đối ngoại đặc biệt là khâu thanh toán quốc tế, điều này đảm bảo một điều kiện thuận lợi trong hoạt động đối ngoại của Việt nam
1.1.2.2 Vai trò của TTQT đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại
Trong hoạt động TTQT ngân hàng là cầu nối trung gian giữa bên mua và bên bán Vì vậy đối với NHTM, TTQT một dịch vụ trở nên rất quan trọng, nó đợc coi là một mặt không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nó bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động khác của ngân hàng.
Dịch vụ TTQT phát triển tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút đợc một bộ phận khách hàng có nhu cầu về TTQT. Trên cơ sở đó ngân hàng mở rộng đợc quy mô hoạt động kinh doanh, tăng doanh thu, tăng uy tín, hình ảnh và khả năng cạnh tranh trên thơng trờng quốc tế Nhờ việc thúc đẩy TTQT, các ngân hàng có thể mở rộng tín dụng và tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ nhận bảo lãnh và nhiều dịch vụ khác, do đó ngân hàng sẽ đa dạng hoá đợc sản phẩm của ngân hàng.
Việc mở ra các quan hệ ngoại thơng ngày càng rộng rãi đòi hỏi phải mở rộng và hoàn thiện không ngừng các quan hệ tiền tệ - tín dụng - thanh toán và ngân hàng đóng vai trò nh là ngời mở đầu, ngời điều chỉnh, ngời tham ra vào các quan hệ kinh tế nói trên Khác với hoạt động nội địa, trong quan hệ TTQT không chỉ đòi hỏi các chủ thể tham gia phải tuân thủ những quy định pháp lý quốc gia mà còn phải tuân thủ những quy định pháp lý quốc tế.
1.1.3 Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế.
1.1.3.1 Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (uniform customs and practice for documentary credit UCP).
UCP do phòng thơng mại quốc tế (International chamber of commerce-ICC) soạn thảo và ban hành.Bản UCP đầu tiên đợc soạn thảo và công bố năm 1933 và có hiệu lực cùng năm đó Sau đó nó đợc sửa đổi vào những năm 1951, 1962,
1974, 1983, 1993, và gần đây nhất là UCP 600 ban hành vào ngày 25-10-2006 có hiệu lực vào ngày 1-7-2007 Các văn bản UCP sau ra đời sau không huỷ bỏ các văn bản ra đời trớc nên 7 văn bản UCP đã đợc ban hành đều có giá trị thực hành TTQT Việc áp dụng văn bản UCP nào là do ý nguyện của các bên quy định và nhất thiết phải dẫn chiếu vào nội dung của th tín dụng Đây là văn bản pháp lý quốc tế đợc hơn 165 quốc gia công nhận Hiện nay ở Việt Nam tất cả các NHTM đ- ợc phép hoạt động nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, khi tiến hành giao dịch thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ đều cam kết thực hiện văn bản UCP hiện hành.
CáC PHƯƠNG TIệN THANH TOáN QUốC Tế
1.2.1 Hèi phiÕu (Bill of exchange).
Hối phiếu là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện đ- ợc lập bằng văn bản do một ngời ký phát cho ngời khác, yêu cầu ngời này khi nhìn thấy phiếu, hay đến một ngày cụ thể nhất định hoặc đến một ngày có thể xác định trong tơng lai phải trả một số tiền nhất định cho một ngời nào đó hoặc theo mệnh lệnh của ngời này trả cho ngời khác hoặc trả cho ngời cầm phiếu.
-Đặc điểm của Hối phiếu:
+ Tính trừu tợng: Trên hối phiếu không cần nêu nguyên nhân lập hối phiếu, mà cần phải ghi rõ số tiền phải trả là bao nhiêu, nội dung thanh toán có liên quan đến việc trả tiền Hiệu lực pháp lý của hối phiếu cũng không bị ràng buộc do nguyên nhân gì sinh ra hối phiếu.
+Tính bắt buộc: Ngời trả tiền hối phiếu phải trả tiền theo đúng nội dung ghi trên tờ hối phiếu Ngời trả tiền không thể viện lý do riêng của mình đối với ngời phát phiếu, ngời ký hậu mà từ chối trả tiền, trừ trờng hợp hối phiếu đợc lập ra trái với đạo luật chi phối nó.
+Tính lu thông: Hối phiếu có thể đợc chuyển nhợng một hay nhiều lần trong thời hạn của nó thông qua thủ tục ký chuyển nhợng ở mặt sau của tờ hối phiếu (ký hậu Endosement).
-Các bên liên quan đến hối phiếu:
+ Ngời ký phát hối phiếu (Draweer): Là ngời thành lập và ký phát hối phiếu.
+Ngời bị ký phát (Drawee): Là ngời trả tiền hối phiếu tức là ngời có trách nhiệm phải thanh toán số tiền trên hối phiếu cho ngời đợc hởng lợi khi đến hạn thanh toán.
+Ngời thụ hởng hối phiếu (Beneficiary): Là ngời đợc nhận số tiền ghi trên hối phiếu.
+Ngời cầm phiếu: Là ngời có quyền nhận tiền hối phiếu khi hối phiếu đợc trả tiền.
Séc là một tờ mệnh lệnh vô điều khiện của ngời chủ tài khoản, ra lệnh cho ngân hàng trích để từ tài khoản của mình để trả cho ngời có tên trong séc, hoặc trả theo lệnh của ngời ấy hoặc trả cho ngời cầm séc một số tiền nhất định bằng tiền mặt hay chuyển khoản.
-Các bên liên quan đến séc:
+Ngời ký phát séc: Là ngời chủ tài khoản thanh toán ở ngân hàng
+Ngời thụ lệnh: Ngân hàng (thực hiện việc trích chuyển tài khoản của ngời ký phát séc trả cho ngời thụ h- ởng).
+Ngời thị hởng: Là ngời đợc hởng số tiền ghi trên séc.
Lệnh phiếu là giấy cam kết trả tiền vô điều kiện do ngời lập phiếu phát ra hứa trả một số tiền nhất định của ng- ời hởng lợi theo lệnh của ngời này trả cho ngời khác quy định cho lệnh phiếu đó.
Khác với hối phiếu do ngời hởng lợi ký phát để đòi tiền con nợ, lệnh phiếu do con nợ ký phát để trả tiền cho ngời h- ởng lợi, do tính thụ động trong thanh toán của lệnh phiếu mà lệnh phiếu ít đợc sử dụng trong TTQT hơn hối phiếu.
Các điều luật dùng để điều chỉnh lệnh phiếu cũng áp dụng tơng tự nh hối phiếu, tuy nhiên lệnh phiếu có một số đặc ®iÓm sau:
- Kỳ hạn lệnh phiếu phải quy định rõ trên nó.
- Lệnh phiếu có thể do một hoặc nhiều ngời ký phát để cam kết thanh toán cho một hay nhiều ngời hởng lợi.
- Lệnh phiếu nhiều khi cần có sự lãnh đạo của ngân hàng hoặc công ty tài chính để đảm bảo khả năng thanh toán của nó.
Là loại giấy tờ có giá trị đặc biệt đợc làm bằng chất dẻo tổng hợp đợc nhà nớc phát hành ấn định giá trị Thẻ thanh toán dùng để rút tiền, kiểm tra số d hay dùng để chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ thông qua các máy đọc thẻ tại các điểm bán hàng.
- Căn cứ vào tính chất thanh toán của thẻ, có thể chia thẻ thanh toán thành các loại cơ bản sau :
+ Thẻ rút tiền mặt (Cash card): Thẻ này giúp ngời chủ thẻ dùng để rút tiền có giới hạn tại các máy rút tiền tự động của ngân hàng phát hành thẻ hoặc các ngân hàng khác cùng tham gia một tổ hợp thanh toán Ngoài ra nó còn dùng để kiểm tra số tiền trên tài khoản hay ngời có thẻ có thể trình thẻ làm bảo đảm rút tiền mặt tại ngân hàng.
+ Thẻ ghi nợ (Debit card): Là loại thẻ có đặc điểm khi chủ thẻ thanh toán thì số tiền đó đợc ghi ngay vào tài khoản của chủ thẻ.
+ Thẻ tín dụng (Credit card): Là loại thẻ mà chủ thẻ đợc sử dụng một hạn mức tín dụng quy định không phải trả lãi (nếu chủ thẻ hoàn trả số tiền sử dụng đúng thời hạn) để mua hàng hoá, dịch vụ tại cơ sở, cửa hàng chấp nhận thẻ này.
+ Thẻ thông minh (Smart card): Là loại thẻ trên thẻ có gắn bộ nhớ đặc biệt Khi thanh toán máy sẽ đọc các thông tin trong bộ nhớ của thẻ và lu lại các giao dịch của chủ thẻ vào bộ nhớ, đồng thời những dữ liệu này sẽ đợc truyền tin đến máy trung tâm mỗi ngày một lần hay định kỳ để cập nhật tài khoản của chủ thẻ.
Ngoài cách phân loại trên, nếu căn cứ vào đặc tính kỹ thuật của thẻ thì có hai loại: thẻ bằng từ và thẻ điện tử có gắn bộ vi xử lý chip; căn cứ vào chủ thể phát hành thì thẻ chia thành hai loại: thẻ do ngân hàng phát hành và thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành; căn cứ vào hạn mức tín dụng có thẻ vàng và thẻ thêng
Cùng với sự phát triển nhanh chóng của nền văn minh nhân loại, trình độ khoa học kỹ thuật cũng phát triển nh vũ bão, do đó thẻ thanh toán ngày càng thu hút đợc nhiều sự chú ý và nghiên cứu ứng dụng của nhiều nớc, kể cả những nớc đang phát triển.
CáC PHƯƠNG THứC THANH TOáN QUốC Tế
Ng êi nhËn chuyÓn tiÒn
Ngân hàng n ớc ng ời nhËn chuyÓn tiÒn
Ngân hàng n ớc ng êi chuyÓn tiÒn
Ng êi nhËn chuyÓn tiÒn
Ngân hàng n ớc ng ời nhËn chuyÓn tiÒn
Ngân hàng n ớc ng êi chuyÓn tiÒn
1.3.1 Phơng thức chuyển tiền (Remittance).
Phơng thức chuyển tiền là phơng thức mà trong đó khách hàng (ngời trả tiền ) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một ngời khác (ngời hởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phơng tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu.
Thanh toán chuyển tiền bao gồm các loại sau:
-Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer T/T):
Là hình thức chuyển tiền trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền đợc thể hiện trong nội dung một bức điện mà ngân hàng này gửi cho ngân hàng thanh toán thông qua Telex hoặc qua mạng liên lạc viễn thông nh SWIFT. Bằng phơng pháp này tiền đợc chuyển với tốc độ nhanh chóng nhng chi phí rất cao Ngày nay hầu hết chuyển tiền đợc thực hiện qua mạng SWIFT
-Chuyển tiền bằng th (Mail Transfer M/T): Là hình thức chuyển tiền trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng đợc thể hiện trong nội dung một bức th mà ngân hàng này gửi cho ngân hàng, thanh toán qua bu điện, chi phí thấp hơn chuyển tiền bằng điện nhng tốc độ chậm hơn.
Sơ đồ 1.1: Quy trình thanh toán chuyển tiền:
(1) Ngời chuyển tiền yêu cầu ngân hàng nớc mình chuyển một số tiền nhất định cho ngời hởng lợi ở nớc ngoài.
(2) Ngân hàng phục vụ ngời chuyển tiền nhận thực hiện yêu cầu của ngời chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền ra nớc ngoài.
(3) Ngân hàng nớc ngoài nhận chuyển tiền sau khi đã nhận đợc tiền chuyển đến, thực hiện trả tiền cho ngêi nhËn
Căn cứ vào phơng tiện sử dụng để tiến hành quá trình giao dịch giữa các ngân hàng có liên quan Trong thanh toán chuyển tiền, ngân hàng chỉ là trung gian thực hiện theo uỷ nhiệm để hởng hoa hồng, chứ không bị ràng buộc trách nhiệm nào Việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí của ngời mua và ngời bán vì vậy nó chỉ áp dụng trong trờng hợp các bên mua bán có tin cậy lẫn nhau hay không. Ưu điểm của phơng thức thanh toán chuyển tiền là thủ tục đơn giản, chi phí thấp Tuy nhiên tiềm ẩn rủi ro cho cả ngời mua và ngời bán nên phơng thức này không áp dụng trong khi thanh toán hàng hoá xuất khẩu với nớc ngoài Ngời ta chỉ dùng nó trong lĩnh vực phi mậu dịch và thanh toán các chi phí liên quan đến xuất nhập khẩu hàng, trong trờng hợp chuyển vốn ra nớc ngoài để đầu t hoặc chi tiêu phi mậu dịch, chuyển kiều hối.
1.3.2 Phơng thức thanh toán nhờ thu
Phơng thức thanh toán nhờ thu là phơng thức thanh toán quốc tế trong đó ngời bán hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng một dịch vụ cho khách hàng uỷ thác cho ngân hàng mình thu hộ số tiền ở ngời mua trên cơ sở hối phiếu của ngời bán lập ra.
+ Nhờ thu phiếu trơn (Clean collection): Là phơng thức trong đó ngời bán uỷ thác cho ngân hàng thu hộ số tiền của ngời mua căn cứ vào hối phiếu do ngời bán lập ra, còn các chứng từ thơng mại đợc gửi trực tiếp cho ngời nhập khẩu,không thông qua ngân hàng.
Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng thu hộ
Sơ đồ 1.2:Quy trình thanh toán nhờ thu phiếu trơn.
(1) Nhà xuất khẩu gửi hàng hoá và bộ chứng từ thơng mại trực tiếp cho nhà nhập khẩu
(2) Nhà xuất khẩu lập hối phiếu và giấy tờ nhờ thu, gửi tới ngân hàng phục vụ mình nhờ thu hộ số tiền từ nhà nhập khẩu.
(3) Ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu chuyển hối phiếu sang ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu để nhờ thu tiÒn.
(4) Ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu chuyển hối phiếu đòi tiền tới nhà nhập khẩu.
(5) Nhà nhập khẩu thanh toán tiền (hoặc ký chấp nhân hối phiếu), ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu chuyển tiền thu đợc (hoặc hối phiếu đã đợc ký chấp nhận) sang ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu.
(6) Ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu thanh toán cho nhà xuất khẩu Ngân hàng có thể gữi hối phiếu hoặc chuyển lại cho ngời bán Khi đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ đòi tiền ở ngời mua và thực hiện chuyển tiền nh trên.
Ngân hàng chuyển chứng từ (remiting bank)
Ngân hàng thu tiÒn (Clollecting bank)
Ng êi nhËp khÈu (Drawee)
Phơng thức này chỉ áp dụng trong trờng hợp ngời bán và ngời mua tin cậy lẫn nhau hoặc là có quan hệ liên doanh với nhau giữa công ty mẹ, công ty con hoặc chi nhánh của nhau, thanh toán về các dịch vụ liên quan tới xuất nhập khẩu hàng hoá vì việc thanh tóan này không cần thiết phải kèm theo chứng từ nh tiền cớc phí vận tải, bảo hiểm
-Nhờ thu kèm chứng từ: (Documentary collection) là phơng thức trong đó chứng từ gửi đi bao gồm: hoặc là chứng từ thơng mại cùng với chứng từ tài chính; hoặc là chỉ chứng từ thơng mại mà không có chứng từ tài chính gửi cùng. Ngân hàng thu hộ chỉ trao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu sau khi ngời này đáp ứng đợc yêu cầu của lệnh nhờ thu.
Sơ đồ 1.3: Quy trình thanh toán nhờ thu kèm chứng tõ.
(1) Nhà xuất khẩu chuyển giao hàng hoá cho nhà nhập khẩu theo điều kiện của hợp đồng.
(2) Nhà xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán theo quy định (gồm chứng từ hàng hoá và hối phiếu) và viết giấy nhờ thu, gửi tới ngân hàng phục vụ mình nhờ thu hộ tiền ở nhà nhập khẩu.
(3) Ngân hàng nhận uỷ thác thu, chuyển bộ chứng từ
H§TM thanh toán và giấy nhờ thu sang ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu ở nớc ngoài để thu tiền nhà nhập khÈu
(4) Ngân hàng thu tiền báo cho nhà nhập khẩu và đề nghị họ thanh toán
(5) Nhà nhập khẩu trả tiền (hoặc ký chấp nhận thanh toán lên hối phiếu có kỳ hạn).
(6) Ngân hàng thu tiền trao bộ chứng từ hàng hoá cho nhà nhập khẩu để họ đi nhận hàng.
(7) Ngân hàng thu tiền chuyển số tiền đã thu đợc (hoặc tờ hối phiếu đã đợc ký chấp nhận ) sang ngân hàng bên nhà xuất khẩu.
(8) Ngân hàng thanh toán tiền (hoặc trao tờ hối phiếu đã đựơc ký chấp nhận) cho nhà xuất khẩu.
Khác với nhờ thu phiếu trơn, trong nhờ thu kèm chứng từ, ngời bán uỷ quyền cho nhân hàng ngoài việc thu hộ tiền còn có việc nhờ ngân hàng khống chế bộ chứng từ hàng hoá đối với ngời mua, với cách này quyền lợi của ngời bán đợc bảo vệ hơn Tuy nhiên khi dùng phơng pháp này, ngời bán thông qua ngân hàng chỉ mới khống chế đựơc quyền định đoạt hàng hoá chứ cha khống chế đợc việc trả tiền, nên phơng pháp này còn cha tối u đợc quyền lợi của ngời bán.
Trong phơng thức này, ngân hàng chỉ đóng vai trò là ngời trung gian thu tiền hộ còn không có trách nhiệm đến việc trả tiền của ngời mua Tuỳ theo cách thức trả tiền của ng- ời nhập khẩu mà uỷ thác nhờ thu kèm chứng từ có thể là chấp nhận trả tiền theo chứng từ (Documents against acceptance, viết tắt là D/A) hoặc là trả tiền trao chứng từ (Documents against Payment, viết tắt là D/P).
+Nếu là D/A thì nhà nhập khẩu phải ký tên chấp nhận trả tiền trên hối phiếu do nhà xuất khẩu ký phát thì mới đợc ngân hàng trao bộ chứng từ hàng hoá để đi nhận hàng.
+Nếu là D/P thì nhà nhập khẩu phải trả ngay số tiền theo tờ hối phiếu trả tiền ngay thì mới đợc lấy bộ chứng từ hàng hoá từ ngân hàng.
1.3.3 Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ
CáC NHÂN Tố ảNH HƯởNG ĐếN HOạT ĐộNG THANH TOáN QUốC Tế CủA NHTM
+ Môi trơng pháp lý: Là hệ thống các chính sách, quy định mà Nhà nớc sử dụng để điều chính các hoạt động ngoại thơng của một quốc gia trong một thới kỳ nhất định.Các chính sách này bao gồm : chính sách tỷ giá,chính sách về quản lý ngoại hối
Chính sách về tỷ giá hối đoái : Tỷ giá ảnh hởng trực tiếp đến nhiều lĩnh vực trong nền kinh tế, trong đó có hoạt động ngoại thơng mà cụ thể là hoạt động xuất nhập khẩu.
Tỷ giá quá thấp sẽ ảnh hởng, kìm hãm xuất khẩu hoặc nếu tỷ giá không ổn định, biến động tăng liên tục trong một thời gian sẽ gây khó khăn cho các doanh nghiệp nhập khẩu. Chính vì vậy, tỷ giá linh hoạt, phù hợp và ổn định sẽ hạn chế rủi ro cho nhà xuất khẩu, nhập khẩu cũng nh NHTM khi tham gia TTQT.
Chính sách quản lý ngoại hối là những quy định pháp lý, những thể lệ của Nhà nớc trong vấn đề quản lý ngoại tệ, quản lý vàng bạc, đá quý và các chứng từ có giá trị ngoại tệ cũng nh việc trao đổi, sử dụng mua bán ngoại tệ trên thị tr- ờng nội địa và quan hệ thanh toán, tín dụng với nớc ngoài. Chính sách ngoại hối tự do hay chặt chẽ sẽ trực tiếp ảnh hởng đến hoạt động ngoại thơng, từ đó ảnh hởng đến hoạt động TTQT của NHTM.
+ Môi trờng kinh tế - Chính trị trong nớc và thế giới : Ngày nay cùng với sự mở rộng giao lu kinh tế, văn hoá, chính trị giữa các nớc, đời sống kinh tế - chính trị thế giới cũng có nhiều biến đổi muốn phát triển kinh tế không thể bó hẹp trong phạm vi từng quốc gia mà phải có sự hợp tác giữa các nớc Những thay đổi chính trị rất có thể dẫn đến biến động cán cân thơng mại quốc tế, tỷ giá hối đoái giữa các đồng tiền làm biến động thị trờng trong nớc Bên cạnh đó, những biến động của nền kinh tế - chính trị trong nớc cũng có ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động TTQT của ngân hàng. Nền kinh tế càng phát triển, trình độ của các thành viên tham gia vào hoạt động TTQT càng cao, dẫn đến qui mô và chất lợng hoạt động TTQT càng đợc nâng cao Tính ổn định chính trị càng cao thì mức an toàn trong đầu t càng lớn, tạo điều kiện cho các nhà đầu t trong và ngoài nớc yên tâm bỏ vèn kinh doanh, nhu cÇu kinh doanh XNK, nhu cÇu chuyÓn vốn ngoại tệ ra, vào ngân hàng tăng lên đòi hỏi hoạt động TTQT phải ngày càng hoàn thiện.
+ Chính sách đối ngoại của NHTM: Chính sách đối ngoại của NHTM thể hiện chiến lợc phát triển quan hệ đại lý với các ngân hàng nớc ngoài Một chính sách đối ngoại mở không chỉ giúp ngân hàng mở rộng mạng lới ngân hàng đại lý mà mối quan hệ với các ngân hàng này cũng khăng khít và bền chặt hơn Nhờ đó, ngân hàng thực hiện TTQT nhanh chóng, an toàn chính xác hơn và không ngừng nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng Thông qua đó, ngân hàng nâng cao đợc vị thế cạnh tranh của mình trên thị trờng tài chính quốc tế.
+ Chính sách khách hàng: Một chính sách khách hàng tốt nghĩa là phải ngày càng tạo đợc mối quan hệ khăng khít bền chặt với khách hàng truyền thống, và không ngừng thu hút khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các doanh nghiệp XNK lớn, nhằm tăng thị phần, doanh số TTQT, góp phần phát triển hoạt đông TTQT.
+ Trình độ cán bộ TTQT: Cán bộ ngân hàng làm nhiệm
THựC TRạNG HOạT ĐộNG THANH TOáN QUốC Tế TạI CHI NHáNH NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG BỉM SƠN
QUá TRìNH HìNH THàNH Và PHáT TRIểN CủA NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG BỉM SƠN
2.1.1 Quá trình hình thành và quy mô tổ chức.
NHCT BS, Thanh Hoá tiền thân từ NHNN - đợc thành lập ngày 1-7-1980 có trụ sở chính đặt tại 169 đờng Trần Phú- Ba Đình - Bỉm Sơn Thanh Hoá.
Ngày 26-3-1988 theo nghị định số 53/HDBT ra đời tách hệ thống HNVN từ một cấp thành hai cấp NHBS là một trong những ngân hàng của hệ thống các ngân hàng chuyên doanh, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ tín dụng.
Tháng 9/1990 theo quyết định số 66/ NHQĐ các ngân hàng chuyên doanh đợc chuyển thành hệ thống các NHTM nhà nớc Ngân hàng chuyên doanh Bỉm Sơn chuyển thành NHCT trực thuộc NHCT tỉnh Thanh Hoá thuộc hệ thống NHCTVN.
NHCT BS thực hiện chức năng kinh doanh- tiền tệ- tín dụng và các dịch vụ ngân hàng theo luật NHNN và các TCTD. Trong nhiều năm qua NHCT BS luôn là chi nhánh đứng đầu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng của NHCT tính về lợi nhuận, về chất lợng đầu t tín dụng Là NHTM nhà nớc đầu tiên ra đời và phát triển cùng với sự ra đời và phát triển của thị xã Bỉm Sơn - thị xã công nghiệp non trẻ Với 20 năm phát triển và trởng thành NHCT BS đã tạo điều kiện về vốn để các doanh nghiệp phát triển đặc biệt là các doanh nghiệp nhà nớc, NHCT BS đã và đang đồng hành cùng các công ty, doanh nghiệp ngày cần phát triển góp phần xây dựng kinh tế thị xã Bỉm Sơn và tỉnh nhà không ngừng lớn mạnh.
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của chi nhánh ngân hàng
Phòng điện tín Phòng khách hàng Phòng quản lý rủi ro
Phòng kế toán và TTQT Phòng kiểm tra nội bộ
Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng hành chính Các phòng giao dịch
Ban giám đốc của NHCT BS gồm hai ngời : một giám đốc và một phó giám đốc Giám đốc lãnh đạo chung, phó giám đốc đợc phân công uỷ quyền phụ trách các phòng chức năng Các phòng đợc sắp xếp theo quy định của Tổng Giám đốc NHCTVN - trớc những năm 1999 NHCT BS có bẩy phòng và tổ kiểm soát nhng đến năm 1999 theo quy định của
Tổng Giám đốc NHCTVN thành lập phòng kiểm soát nội bộ- phòng này trực thuộc Tổng Giám đốc NHCTVN để kiểm tra, giám sát mọi hoạt động của chi nhánh Tám phòng có các tr- ởng và phó phòng
Trong đó có hai phòng nhỏ đó là phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng cá nhân Phòng này là phòng nghiệp vụ trực tiếp giám định khách hàng và doanh nghiệp hoặc cá nhân để khai thác vốn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT.
Phòng kế toán và TTQT.
Là phòng thực hiện giao dịch với khách hàng, tổ chức hạch toán, kế toán theo quy định của nhà nớc và của NHCTVN, thực hiện việc huy động vốn, quản lý hệ thống giao dịch trên máy, t vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng và thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ.
Phòng thông tin điện toán.
Thực hiện công tác duy trì hệ thống, bảo trì, bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của toàn bộ chi nhánh.
Phòng tổ chức hành chính.
Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo cán bộ tại chi nhánh theo đúng chủ trơng chính sách của nhà nớc và quy định của Ngân hàng công thơng Việt nam, thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
Phòng tiền tệ kho quỹ.
Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà Nớc và Ngân hàng Công Thơng, ứng và thu tiền cho quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy.
Phòng kiểm tra nội bộ.
Là phòng kiểm tra, giám sát mọi hoạt động tại chi nhánh. Đây là phòng trực thuộc tổng giám đốc Ngân hàng Công th- ơng Việt Nam
Phòng quản lý rủi ro. Đây là phòng mới đợc thành lập tại chi nhánh, phòng này chịu trách nhiệm đa ra các biện pháp giải quyết nhằm hạn chế những rủi ro thấp nhất cho Ngân hàng.
Hiện nay NHCT BS có một giám đốc, một phó giám đốc và
52 cán bộ, trong đó 80% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đều đã đợc đào tạo qua hệ cao đẳng, trung cấp chuyên ngành ngân hàng.
Trải qua gần 20 năm phát triển NHCT BS đã trải qua đợc nhiều thử thách khó khăn để xây dựng một tập thể vững mạnh, có nhiều thành tích trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng.
2.1.2 Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT BS.
Năm 2008 là năm nền kinh tế Việt Nam cũng nh kinh tế toàn cầu có nhiều biến động nhất nh tỷ lệ lạm phát tăng cao, giá vàng, giá dầu tăng giảm liên tục nhiều sự kiện kinh tế của nớc ta đã ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng NHCT BS qua 20 năm phát triển bằng sự nỗ lực trải qua những giai đọan khó khăn, NHCT BS đã phát triển nhanh chóng về cả quy mô, phạm vi hoạt động, từ một ngân hàng hoạt động tín dụng đơn thuần trong cơ chế kế hoạch hóa tập trung trở thành ngân hàng hoạt động kinh doanh đa năng có tốc độ tăng trởng cao Đó là một kết quả lớn cần đợc khẳng định của NHCT BS.
2.1.2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn
Trong công tác huy động vốn, chi nhánh NHCT BS luôn xác định công tác nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt hoạt động kinh doanh của mình Do đó chi nhánh đã mở rộng nhiều kênh huy động vốn nh: phát hành kỳ phiếu, huy động vốn với nhiều hình thức đa dạng và phong phú. Sau đây là kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong thời gian gần đây:
Bảng 2.1:Kêt quả huy động vốn tại chi nhánh NHCT BS Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng % Tổng % Tổng % sè sè sè
II Phân theo ngoại tệ
III Ph©n theo kú hạn
THựC TRạNG HOạT ĐộNG TTQT TạI CHI NHáNH NHCT BỉM S¥N
2.2.1 Những quy định về hoạt động TTQT tại NHCT BS
Ngoài những văn bản pháp lý liên quan đến thanh toán quốc tế nh : UCP 600, URC 522, Inconterms 2000 Thì hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHCT BS phải tuân theo những quy định cụ thể của hệ thống NHCT VN đề ra nh: Quyết định 438/QD -NHCT22 ban hành về quy chế và quy trình nghiệp vụ TTQT trong hệ thống ngân hàng công thơng, ngoài ta còn có các quy định số 1964, 2073, 2001 về các nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT tại chi nhánh NHCT
2.2.2.1 Tổng quan về hoạt động TTQT tại NHCT BS
Bám sát định hớng phát triển kinh tế theo xu hớng toàn cầu hóa hiện nay toàn bộ hệ thống NHCT Việt Nam nói chung và chi nhánh NHCT BS nói riêng luôn chú trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại và trong đó không thể không nhắc đến hoạt đông TTQT NHCT BS nằm tại địa bàn một thị xã - một thị xã công nghiệp non trẻ- có các doanh nghiệp đang bớc đầu trên con đờng phát triển chính vì vậy trong quá trình hoạt động TTQT NHCT BS có nhiều thách thức khó khăn nhng vẫn đạt đợc những kết quả nhất định
Bảng 2.4 : Kết quả hoạt động TTQT tại chi nhánh NHCT
Khoản mục Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Nguồn: báo cáo hoạt động TTQT tại phòng kế toán- thanh toán của NHCT BS
Doanh số hoạt động của từng phơng thức TTQT đợc thể hiên ở biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng doanh số giữa ba phơng thức thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng Công th- ơng Bỉm Sơn
2.2.2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán chuyển tiền tại chi nhánh NHCT BS
Nghiệp vụ chuyển tiền đợc xem là một phơng thức thanh toán tơng đối đơn giản Ngân hàng khi thực hiện nghiệp vụ này chỉ đóng vai trò trung gian trong thanh toán theo ủy nhiệm để hởng hoa hồng Chính vì vậy nó cũng đem lại cho ngân hàng một thu nhập đáng kể Tại chi nhánh NHCT BS, ph- ơng thức chuyển tiền đợc thực hiện chủ yếu dới các hình thức là: thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu, hình thức kiều hối, chuyển tiền học cho con đi du học nớc ngoài, chuyển lơng, lợi nhuận về nớc Ngay từ khi thực hiện hoạt động TTQT phơng thức chuyển tiền đã đợc ngân hàng triển khai và thu đợc nhiều kết quả tốt Tại chi nhánh NHCT BS chủ yếu cung cấp dịch vụ chuyển tiền bằng điện Doanh số chuyển tiền của chi nhánh đợc thể hiện ở bảng dới đây:
Bảng 2.5: tỷ trọng doanh số chuyển tiền trên tổng doanh sè TTQT tại chi nhánh NHCT BS Đơn vị : 1000 USD
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Nguồn : phòng kế toán thanh toán tại chi nhánh NHCT Bỉm
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy trong hoạt động TTQT, hoạt động chuyển tiền là hoạt động chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số thanh toán quốc tế, nó là hoạt động chủ yếu của ngân hàng Nguyên nhân là do DN xuất nhập khẩu chủ yếu quan hệ với các bạn hàng tin cậy, giá trị hàng cũng không cao, họ muốn chuyển tiền nhanh và không làm thủ tục lâu, Mặt khác số lao động đi làm ở nớc ngoài khá đông nên lợng tiền gửi về bằng chuyển khoản cũng rất nhiÒu.
Sau đây là hoạt động cụ thể của nghiệp vụ chuyển tiÒn:
Bảng 2.6: Thực trạng hoạt động chuyển tiền tại chi nhánh NHCT BS
Sè mãn Sè tiÒn Sè mãn Sè tiÒn tuy Sè đố ệt i
% so víi 2006 tuyệt Số đối
2006 % so tuy Sè đố ệt i
2007 % so tuy Sè đối ệt so %
Tổng doanh sè chuyÓ n tiÒn
Nguồn: báo cáo hoạt động TTQT phòng kế toán thanh toán-
Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, doanh số nghiệp vụ chuyển tiền tại NHCT BS khá ổn định, tuy có giảm thất th- ờng nhng thay đổi với biên độ nhỏ Năm 2007 số món tăng 10,9 % so với năm 2006, doanh số tăng 11,9 % , Sang đến năm 2008 thì số món lại giảm xuống 31,8 % so năm 2007 vì vậy doanh số cũng giảm đi 6,29 % Nguyên nhân giảm là do sự cạnh tranh của các ngân hàng trên địa bàn,nên lợng khách hàng đến ngân hàng cũng giảm sút, năm 2008 tuy số món giảm đi nhng giá trị của từng món tăng lên
Qua bảng số liệu doanh số chuyển tiền đến luôn lớn hơn chuyển tiền đi về cả số lợng và giá trị, sở dĩ nh vậy là do hiện nay không chỉ Việt Nam mà rất nhiều nớc quy định chính sách kiểm soát số lợng ngoại tệ chuyển ra nớc ngoài,chỉ những trờng hợp cho phép, đảm bảo điều kiện mới thực hiện chuyển ra nớc ngoài làm hạn chế khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng về dịch vụ chuyển tiền do đó họ phải tìm những kênh chuyển tiền khác.
Với doanh số chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động TTQT chứng tỏ chi nhánh NHCT BS đã phát triển tốt nghiệp vụ chuyển tiền và ngân hàng cần phải tiếp tục phát huy doanh số này.
2.2.2.3 Thực trạng hoạt động phơng thức nhờ thu tại chi nhánh NHCT BS
Trong hoạt động thanh toán quốc tế thì phơng thức nhờ thu là một phơng thức phổ biến trong hoạt động TTQT, Ngân hàng tham gia phơng thức này chỉ với t cách để hởng hoa hồng Phơng thức này đợc NHCT BS áp dụng nhng thực sự nó cha phát triển đợc Nguyên nhân là do phơng thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro cho nhà nhập khẩu lẫn nhà xuất khẩu, trong phơng thức này nhà nhập khẩu phải sử dụng đợc nguồn vốn tự có của chính mình, không lợi dụng đợc nguồn vốn của ngân hàng, trong khi đó hầu hết các doanh nghiệp trong địa bàn đang ở trong giai đoạn phát triển vốn không đủ nhiều để thực hiện phơng thức nhờ thu, chính vì vậy hoạt động của phơng thức này tại ngân hàng khó phát triển đợc.
Từ năm 2006 đến nay chỉ có một hoạt động nhờ thu nhập khẩu vào năm 2007 với số tiền là 232 nghìn USD Hiện nay NHCT BS đang tiếp tục tìm các biện pháp để phát triển dịch vụ này nh các hình thức t vấn cho khách hàng về dịch vụ, quảng cáo dới các hình thức Hy vọng trong năm tiếp theo hình thức này sẽ đợc thực hiện phổ biến.
2.2.2.4 Thực trạng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ
Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ là một trong những phơng thức thanh toán chủ yếu trong thanh toán quốc tế và nó đợc áp dụng phổ biến trong các ngân hàng thơng mại nói chung cũng nh tại NHCT BS nói riêng Đây là phơng thức vừa mang tính an toàn cao cho các bên kinh doanh xuất nhập khẩu, vừa mang lại khoản thu nhập đáng kể cho ngân hàng, đồng thời các doanh nghiệp có thể lợi dụng nguồn vốn của ngân hàng trong ngắn hạn Dới đây là tình hình hoạt động của phơng thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh NHCT BS.
Bảng 2.7 : Thực trạng thanh toán tín dụng chứng từ tại NHCT BS Đơn vị : 1000 USD
Sè mãn Sè tiÒn Sè mãn Sè tiÒn Sè mãn Sè tiÒn Sè tu yệ t ® èi
Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh phòng kế toán thanh toán.
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy một sự tăng trởng không ổn định về cả số món và về cả doanh số trong hoạt động tín dụng chứng từ Năm 2006 có 12 món, tổng giá trị là 1500 nghìn USD, đến năm 2007 số món giảm còn 11 món ( giảm 8,33 %) doanh số giao dịch là 1.334 nghìn USD, Năm 2008 số món tăng lên 19 món tăng 72,7 % so với năm 2007 Doanh số giao dịch cũng tăng lên rất cao tăng lên 10 436 nghìn USD Năm 2008 có sự tăng lên nhanh chóng vậy là do trong năm 2008 đã cung cấp L/C nhập khẩu cho nhà máy xi măng Bỉm Sơn để xây dựng dây chuyền 2 cho nhà máy, đây là
1 L/C có giá trị rất lớn Với kết quả đạt đợc nh vậy chứng tỏ ngân hàng đã tiếp tục thực hiện phát triển phơng thức thanh toán tín dụng và dần dần tạo uy tín của mình trong lĩnh vực TTQT Tuy nhiên kết quả nh vậy còn rất thấp so với toàn hệ thống ngân hàng vì vậy NHCT BS cần đẩy mạnh hơn nữa phơng thức này.
Doanh số của thanh toán tín dụng chứng từ so với phơng thức TTQT của ngân hàng đợc thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.8: Tỷ trọng hoạt động L/C so với tổng doanh số
TTQT Đơn vị : 1000 USD Khoản mục Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh phòng kế toán thanh toán.
Dựa vào bảng trên ta thấy trong năm 2006, 2007 tỷ trọng trong giao dịch tín dụng chứng từ là nhỏ cha đến 14 % nhng đến năm 2008 nó đã chiếm đến 54,15 % (mặc dù số lợng L/
C vẫn đang còn nhỏ) tỷ trọng năm 2008 tăng lên nh vậy chỉ là do có 1 L/C lớn chứ nó cha đánh giá đợc sự phát triển vợt bậc về phơng thức này của ngân hàng.
Số lợng L/C hàng nhập vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong số l- ợng L/C chiếm khoảng 71-91 %, nguyên nhân là do: trình độ phát triển kinh tế ở địa bàn Bỉm Sơn vẫn ở mức thấp nên nhu cầu nhập khẩu máy móc thiết bị, công nghệ phục vụ phát triển sản xuất là rất lớn, tình trạng doanh nghiệp không tập trung vào đầu t công nghệ sản xuất mà tổ chức theo h- ớng nhập khẩu linh kiện về lắp ráp để tránh bị đánh thuế cao vẫn tồn tại ở một số mặt hàng nhập khẩu Hầu hết trong hoạt động phát hành và thông báo, thanh toán tại chi nhánh diễn ra cân đối,việc thông báo, phát hành L/C nào trong năm thì việc thanh toán diễn ra ngay trong năm không phải để tình trạng kéo dài sang năm khác, đây là một dấu hiệu tốt, các doanh nghiệp tạo đợc uy tín tốt cho ngân hàng, còn ngân hàng tạo đợc uy tín cho các đối tác.
ĐáNH GIá THựC TRạNG HOạT ĐộNG THANH TOáN QUốC Tế TạI
CHI NHáNH NHCT BỉM SƠN
Chi nhánh NHCT BS là chi nhánh cấp một trực thuộc NHCT VN , đợc đặt tại một thị xã nên hiện tại ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn và thử thách NHCT BS là một trong các ngân hàng thực hiện thành công nhất trên địa bàn không những trên lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng mà cả trên lĩnh vực hoạt động thanh toán quốc tÕ.
2.3.1 Những kết quả đạt đợc.
Theo bảng 2.4 Doanh số hoạt động TTQT liên tục tăng từ năm 2006 đến năm 2008, nhìn chung mức thu nhập từ hoạt động này còn thấp nhng cũng thể hiện sự nỗ lực của ngân hàng trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, cụ thể phí thu đợc từ hoạt động TTQT đợc thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.9: Phí thu đợc từ hoạt động TTQT Đơn vị : tỷ đồng
Tổng thu nhập trớc thuế 63,609 114,764
Tỷ lệ phí /tổng thu nhập 1,83 % 3,75 %
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động TTQT tại chi nhánh
Hiện tại chi nhánh đã triển khai và áp dụng hết các ph- ơng thức thanh toán quốc tế để phục vụ nhu cầu của khách hàng gồm: phơng thức chuyển tiền, phơng thức nhờ thu, ph- ơng thức tín dụng chứng từ Cả 3 phơng thức này đều có sự tăng trởng qua các năm
Chi nhánh cũng đã tiến hành mở rông quan hệ đại lý với các ngân hàng quốc tế, hiện nay số lợng ngân hàng đại lý và số quốc gia mà chi nhánh có quan hệ đại lý ngày càng tăng.Chứng tỏ uy tín của ngân hàng ngày càng đợc thiết lập trong mắt đối tác, điều đó giúp chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế nhanh chóng, giảm đợc chi phí trung gian, tăng lợi nhuận thu đợc.
Ngoài ra chi nhánh cũng đã tiến hành giao dịch mua bán ngoại tệ phục vụ khách hàng, tuy doanh số không đáng kể nhng vẫn mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Cụ thể:
Bảng 2.10: kết quả kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh
Nguồn: Báo cáo kết quả thanh toán quốc tế tại NHCT BS.
Chi nhánh cũng đã gia nhập hệ thống tài chính viễn thông toàn cầu SWIFT khiến cho các giao dịch của khách hàng đợc tiến hành nhanh chóng, chính xác, với chi phí rẻ. Công nghệ ngày càng đợc hoàn thiện với mạng thanh toán quốc tế nội bộ liên kết tự động 24/24 trong ngày Hiện nay hoạt động TTQT của chi nhánh đã thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng hiện đại với chất lợng dịch vụ cao, nhiều tiện ích, đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng
Chi nhánh đã thực hiện tốt quy trình TTQT theo đúng tiêu chuẩn do NHCT Trung ơng đặt ra cho cả hệ thống các chi nhánh NHCT
Trong lĩnh vực hoạt động chi nhánh đã chú ý đào tạo cán bộ năng lực chuyên môn đáp ứng nhu cầu nh: trình độ tin học, trình độ ngoại ngữ Hàng năm ngân hàng luôn cử cán bộ đi học các lớp nâng cao trình độ chuyên môn do NHCT ViệtNam phối hợp với UNION BANK tổ chức Chính vì vậy công việc TTQT tại chi nhánh luôn đợc thực hiện hoàn thành và không có sai sót đáng kể.
Công tác Marketing đợc chi nhánh NHCT BS cũng rất chú trọng Chi nhánh đã triển khai các hoạt động Marketing về các sản phẩm dịch vụ của mình nh: dịch vụ chuyển tiền, kinh doanh ngoại hối, và t vấn phơng thức thanh toán hàng xuất nhập khẩu chính làm tốt công tác này chi nhánh cũng đã thu hút đợc nhiều khách hàng không chỉ trong khu vực thị xã Bỉm Sơn mà cả nhiều khu vực lân cận.
Với đội ngũ lãnh đạo sáng suốt, một chiến lợc hoạt động kinh doanh đúng đắn và một đội ngũ nhân viên nhiệt tình, Ngân hàng đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đợc giao, tăng dần uy tín của chi nhánh trong hệ thống ngân hàng.
Với những thành tựu đó chắc chắn trong thời gian tới chi nhánh NHCT BS sẽ đẩy mạnh đợc hoạt động thanh toán quốc tế hơn nữa.
2.3.2 Những khó khăn cản trở.
Trong điều kiện nền kinh tế nóng thời gian qua, NHCT Bỉm Sơn phải đối mặt với những khó khăn, thách thức chung nh: năng lực cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ còn yếu kém, mức độ ứng dụng công nghệ tin học tiên tiến hiện đại vào các mặt nghiệp vụ còn thấp, vốn chủ sở hữu còn nhỏ Ngoài những khó khăn thách thức chung hoạt động TTQT còn gặp phải những khó khăn tồn tại sau:
Thứ nhất: Doanh số hoạt động và tỷ trọng từ hoạt động
TTQT có tăng lên qua các năm nhng nó vẫn đang chiếm một tỷ lệ còn quá nhỏ bé so với tiềm năng và lợi thế của ngân hàng
Thứ hai: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn yếu kếm, cha cân đối đợc nguồn cung cầu ngoại tệ, tồn quỹ về ngoại tệ trong ngày đang còn hạn chế cha đáp ứng đợc toàn bộ nhu cầu của khách hàng.
Thứ ba: Các sản phẩm dịch vụ TTQT tuy đợc triển khai đa dạng nhng cha đợc phát triển đồng đều, nh phơng thức nhờ thu hoạt động rất ít trong khi hoạt động chuyển tiền thì lại phát triển tốt, chi nhánh cần có biện pháp phát triển đồng bộ hoạt động TTQT
Thứ t: Phí thanh toán quốc tế còn tơng đối cao, cha hấp dẫn đợc khách hàng.
Th năm: Đối tợng phục vụ còn hạn chế, phong cách phục vụ cha chuẩn mực, tốc độ xử lý yêu cầu của khách hàng cha nhanh, chức năng t vấn cho khách hàng cha đợc chú trọng
Thứ sáu: Một số quy trình nghiệp vụ còn nặng nề về đảm bảo an toàn cho ngân hàng, cha thực sự thuận lợi cho khách hàng dẫn đến giảm tính cạnh tranh, cha thu hút đợc nhiều khách hàng
Thứ bảy: Mức độ ứng dụng công nghệ thông tin cha cao, công tác quản lý hoạt động dịch vụ TTQT cha tốt nên rủi ro trong hoạt động này rất cao.
GIảI PHáP NÂNG CAO CHấT LƯợNG TTQT TạI CHI NHáNH NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG BỉM SƠN
ĐịNH HƯớNG HOạT ĐộNG CủA CHI NHáNH NHCT BỉM SƠN
3.1.1 Định hớng hoạt động chung.
Tiếp tục phát huy những thành tựu năm 2008, toàn thể cán bộ nhân viên NHCT BS với tinh thần đoàn kết nhất trí cao, quyết tâm phấn đấu vợt qua khó khăn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đã đề ra Khẳng định uy tín và vị thế trong sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Thanh Hóa Đó là phơng châm của toàn thể cán bộ nhân viên của NHCT BS. Năm 2009 ngân hàng phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu sau:
-Tổng nguồn vốn huy động đợc: 600 tỷ đồng.
-D nợ cho vay nền kinh tế: 1.500 tỷ đồng.
- Nợ xấu: 3% tổng d nợ nền kinh tế.
- Mở rộng và phát triển các loại hình dịch vụ, tiện ích ngân hàng, phấn đấu có những sản phẩm dịch vụ trọn gói khách hàng Thu phí dịch vụ đạt chỉ tiêu NHCT Việt Nam giao.
3.1.2 Định hớng hoạt động TTQT tại chi nhánh NHCT BS. Để tiếp tục hội nhập cùng với nền kinh tế trong nớc cũng nh nớc ngoài, bớc sang năm 2009 NHCT BS đã xây dựng định hớng phát triển hoạt động TTQT và kinh doanh ngoại hối nh sau:
- Đa dạng hóa các sản phẩm TTQT và nâng cao chất lợng, độ an toàn của các nghiệp vụ TTQT để tạo lập uy tín, nâng cao độ tin cậy của khách hàng cũng nh các đối tác nớc ngoài.
- Phấn đấu tăng doanh thu TTQT cả về số món và giá trị, tăng tỷ lệ thu phí dịch vụ từ hoạt động thanh toán quốc tế.
- Mở rộng hoạt động Marketing để tìm kiếm khách hàng có nhu cầu về thanh toán quốc tế, t vấn cho khách hàng những phơng thức TTQT hợp lý và đảm bảo an toàn nhất cho khách hàng, cho ngân hàng.
- Tiếp tục triển khai dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, Western Union, séc du lịch, thanh toán tiền qua thẻ để tất cả các điểm giao dịch của chi nhánh mở bàn đại lý thu đổi ngoại tệ.
- Thực hiện đào tạo, bố trí cán bộ có trình độ ngoại ngữ và chuyên môn sâu tại các điểm giao dịch để triển khai hoạt động thanh toán quốc tế
- Đầu t nguồn lực nhằm nâng cao năng lực công nghệ, để sử dụng chơng trình phần mền của ngân hàng hiệu quả hơn.
Các giải pháp nâng cao chất lợng TTQT tại chi nhánh NHCT BS
3.2.1 Tăng cờng chất lợng hoạt động Marketing trong lĩnh vực TTQT.
Hiện nay đang diễn ra sự cạnh tranh gay gắt trên thị trờng tài chính, để giành đợc thị phần và đứng vững trong cạnh tranh thì NHCT BS phải tăng cờng chất lợng hoạt động marketing, cô thÓ:
Thứ nhất: Hoàn thiện và nâng cao chất lợng những sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế đang cung cấp cho khách hàng, cụ thể:
+ Mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu: Đây là một mảng dịch vụ mà khách hàng rất mong muốn đợc cung cấp từ ngân hàng Hiện nay ngân hàng vẫn tạo điều kiện cho khách hàng trong họat động kinh doanh nh: bảo lãnh thực hiện hợp đồng, cho vay để sản xuất hàng xuất khẩu, cho vay mở L/C, thanh toán L/C Mặc dù vậy ngân hàng cần phải phát triển các hình thức tài trợ khác để đa dạng sản phẩm TTQT nh: chiết khấu bộ chứng từ hàng nhập khẩu.
+ Chi nhánh cũng cần phải thực hiện việc tăng thêm một số tiện ích của sản phẩm TTQT chẳng hạn: nếu khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT thì sẽ đợc hởng một số tiện ích khác với giá u đãi: mở tài khoản, quản lý tài khoản, t vấn về thị truờng xuất nhập khẩu Có nh vậy danh mục sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mới phong phú và có sức hấp dẫn.
Thứ hai: Đẩy mạnh công tác khuyếch trơng giao tiếp.
Ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng thông qua việc tăng cờng công tác tiếp thị, quảng cáo để giúp khách hàng thấy đợc sản phẩm tốt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, giúp khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm của ngân hàng Để hoạt động này phát huy đợc hiệu quả thì đòi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu kỹ từng phơng thức để nắm bắt đợc u điểm của từng phơng thức, để từ đó có kế hoạch quảng cáo mạnh mẽ.
Thứ ba : Xây dựng chiến lợc khách hàng hợp lý.
Với một chính sách khách hàng hợp lý sẽ giúp cho ngân hàng mở rộng đội ngũ khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh Để thực hiện đợc điều này ngân hàng cần phải xác định đợc nhu cầu mong muốn và cách thức sản phẩm dịch vụ của khách hàng tức là ngân hàng cần phải phân loại khách hàng: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân từ đó tìm hiểu và thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng, về nhu cầu của họ Đối với khách hàng là doanh nghiệp ngân hàng cần quan tâm tới mặt hàng xuất nhập khẩu, thị trờng, khả năng tài chính, tình hình hoạt động Đối với khách hàng là cá nhân thì tìm hiểu nhu cầu của họ về dịch vụ chuyển tiền và kiều hối
Hiện nay hoạt động marketing tại chi nhánh đang còn yếu vì vậy ngân hàng cần phải thực hiện các biện pháp để tăng cờng chất lợng hoạt động này.
3.2.2 Quản trị rủi ro trong hoạt động TTQT
Rủi ro là một trong các nhân tố làm giảm hiệu quả của hoạt động TTQT vì vậy mà việc quản lý và kiểm soát rủi ro đợc các ngân hàng đặc biệt quan tâm nhất là trong xu thế hội nhập hiện nay các phơng thức thanh toán quốc tế ngày càng phát triển, nghiệp vụ ngày càng đa dạng phức tạp thì rủi ro tiếm ẩn ngày càng nhiều
Hoạt động TTQT có mối quan hệ với rất nhiều đối tác, ngân hàng ở nhiều quốc gia khác nhau Mỗi quốc gia lại có những tập quán hoạt động và xử lý các nghiệp vụ khác nhau nên đòi hỏi cán bộ TTQT phải nắm vững đợc các tập quán đó để có thể hợp tác hoạt động, tránh rủi ro trong TTQT. Để có thể hạn chế những rủi ro bất ngờ, nảy sinh do những biến động, các NHTM nói chung và NHCT BS nói riêng phải xem xét, phát hiện những rủi ro mới có thể xảy ra để có biện pháp ngăn chặn, khắc phục kịp thời, đảm bảo an toàn cho hoạt động TTQT của ngân hàng.
3.2.3 Nâng cao chất lợng công nghệ
Trong nền kinh tế đất nớc đang trên con đờng hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, một ngân hàng không thể thiếu đợc công nghệ thanh toán hiện đại.Vì vậy hiện đại hóa công nghệ thanh toán của hệ thống NHCT Việt Nam đang là một đòi hỏi cấp bách Tuy nhiên hiện đại hóa công nghệ thanh toán của ngân hàng phụ thuộc vào sự phát triển của ngành bu chính viễn thông, đồng thời phải có sự đầu t rất lớn Giai đoạn trớc mắt hiện đại hóa công nghệ thanh toán của ngân hàng cần phải tận dụng triệt để những cái gì mà ta đã có, đồng thời việc thiết kế hệ thống thanh toán và phần mềm ứng dụng phải tạo ra những khả năng linh hoạt để có thể dễ cải tạo, kế thừa và phát triển, không gây ra lãng phí. Đối với NHCT BS, hiện nay công nghệ thanh toán vẫn cha hiện đại, phần mềm chơng trình cha đồng bộ, mức độ tự động hóa cha cao Để hiện đại hóa công nghệ thanh toán của mình đợc tốt, bên cạnh việc tận dụng sự giúp đỡ của NHCT Trung Ương, NHCT BS phải tự mình có những đầu t thích hợp để cải thiện hệ thống thanh toán, cụ thể là:
+ Triển khai thực hiện các dự án đầu t, hiện đại hóa kỹ thuật công nghệ theo hớng đầu t xây dng cơ sở vật chất kỹ thuật, đầu t công nghệ thanh toán cơ bản đạt trình độ tiên tiến, hiện đại.
+ Đầu t tiền vốn cho việc ứng dụng công nghệ thông tin và các quy trình nghiệp vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế, làm cho quy trình đợc tiến hành nhanh chóng, an toàn, chính xác.
3.2.4 Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ Thanh toán Quèc tÕ.
Trong tất cả các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng, thì lĩnh vực thanh toán quốc tế đòi hỏi đội ngũ cán bộ có trình độ khắt khe hơn vì đây là một lĩnh vực mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng nhng chứa đựng nhiều rủi ro nhất, nếu xảy ra sai sót thì nó lại làm lợi nhuận giảm đi rất nhiều. Điều này đòi hỏi cán bộ TTQT phải có trình độ chuyên môn cao, trình độ ngoại ngữ, và hiểu biết rộng Nhận thức đợc điều đó NHCT BS luôn chú trọng đào tạo cán bộ thanh toán nhiều hơn.
NHCT BS luôn cử cán bộ tham gia các lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn tại các trờng chuyên môn, hay tham gia các khóa học ngắn hạn Việc tập huấn nghiệp vụ này sẽ là dịp tốt để trao đổi và trang thiết bị kiến thức cho đội ngũ cán bộ
TTQT, nâng cao kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ và bắt kịp với thực tiễn Với các biện pháp khuyến khích nh nâng lơng, tăng mức thởng tạo thêm các điều kiện làm việc phù hợp với trình độ và khả năng của mỗi cán bộ để giúp họ có thêm động lực cố gắng nâng cao trình độ và khả năng của chính bản thân mỗi ngời.
Trong giai đoạn hiện nay việc nâng cao chất lợng cán bộ TTQT làm cho hệ thống NHCT Việt Nam nói chung và NHCT BS nói riêng có đủ sức phục vụ tốt khách hàng, tăng uy tín cho hệ thống NHCT Việt Nam.
3.2.5 Thực hiện tốt công tác kiển toán nội bộ trong hoạt động TTQT.
CáC KIếN NGHị
3.3.1 Hoàn thiện môi trờng pháp lý cho các giao dịch thanh toán quốc tế.
Việt Nam mới chuyển sang cơ chế thị trờng và hội nhập mở cửa nhng chúng ta đã thu đợc những thành tựu lớn trên lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu với kim ngạch xuất nhập khẩu không ngừng tăng lên, thành tựu đó có sự đóng góp không nhỏ của quá trình hội nhập này Song khi tham gia vào thơng mại quốc tế ngoài việc đón nhận những cơ hội, tất cả ngành kinh tế trong đó có ngân hàng cũng phải đối mặt với không ít khó khăn do còn thiếu kinh nghiệm, cha có khung pháp lý chặt chẽ
Hiện nay ở Việt Nam cha có một văn bản nào quy định hớng dẫn thực hiện TTQT để các NHTM dựa vào đó làm cơ sở áp dụng vào TTQT, mà có chỉ là văn bản dừng lại ở các quyết định, nghi định riêng của từng ngân hàng Hầu hết các NHTM đều đang sử dụng các văn bản quốc tế UCP, URC nh một văn bản áp dụng cho hoạt động TTQT mà không có bất cứ sự điều chỉnh nào theo pháp luật Việt Nam Trong thời gian qua đã có nhiều sự sửa đổi, bổ sung và hoàn thiện nền tảng pháp lý cho hoạt động TTQT, tuy nhiên nó vẫn bị đánh giá là thiếu sự phù hợp và đồng bộ.
Vì vậy Nhà nớc cần khẩn trơng ban hành một văn bản thống nhất các quy chế giao dịch TTQT, quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia vào quan hệ TTQT Giao dịch TTQT tuy là của ngân hàng nhng nó liên quan đến nhiều ban ngành trong nớc nh: Bộ thơng mại, Tổng cục hải quan, Phòng thơng mại và công nghiệp Việt Namnên cần có sự kết hợp chặt chẽ của các cơ quan hữu quan, nhằm tạo ra sự nhất quán cho việc ban hành cũng nh việc áp dụng và thi hành Quy chế này cần phù hợp với thông lệ và tập quán quốc tế, phù hợp với các bộ luật của Việt Nam và phải tính đến đặc thù của nền kinh tế xã hội và cả tập quán môi trờng đầu t của nớc ta.
3.3.2 Chính phủ luôn tích cực mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế.
Với phơng châm: “Việt Nam muốn làm bạn với tất cả các nớc trong thời gian hoạt động ngoại giao, hợp tác quốc tế của Việt Nam với các nớc không ngừng tăng lên, đóng góp rất lớn vào sự nghiệp hội nhập kinh tế Đặc biệt với sự kiện Việt Nam gia nhập WTO là một mốc quan trọng mở ra một thời kỳ phát triển hợp tác mới nền kinh tế trên thế giới Chính phủ Việt Nam phải nhanh chóng có những cơ chế chính sách tích cực để đón nhận những luồng đầu t, hợp tác thơng mại từ các nớc mới, châu lục mới trên thế giới Đây là một cơ hội tốt để thúc đẩy hoạt động TTQT của các NHTM phát triển, hoàn thiện các phơng thức thanh toán theo tiêu chuẩn quốc tế.
3.3.3 Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế.
Cán cân thanh toán quốc tế là công cụ tổng hợp và quan trọng để đánh giá, phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, nó thể hiện các hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, hoạt động đầu t và vay viện trợ nớc ngoài. Tình trạng cán cân thanh toán quốc tế liên quan đến khả năng thanh toán của đất nớc, của các ngân hàng và tác động đến tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại tệ của đất nớc Vì vậy cải thiện thanh toán quốc tế có vai trò rất quan trọng Để cải thiện thanh toán quốc tế :
+ Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thơng mại quốc tế:
Trong thời gian vừa qua cán cân thơng mại quốc tế của Việt Nam luôn trong tình trạng thâm hụt, nguyên nhân chủ yếu là do đầu t nớc ngoài Để cải thiện cán cân thơng mại quốc tế thì giải pháp cần thiết là đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu đồng thời quản lý chặt chẽ hoạt động nhập khẩu cụ thÓ:
- Cần phải khai thác có hiệu quả tiềm năng về tài nguyên, sức lao động và đất đai, cải tiến cơ cấu hàng xuất khẩu cho phù hợp với nhu cầu của thị trờng thế giới, tăng mặt hàng chế biến gia công, giảm tỷ trọng sản phẩm thô, xác định mặt hàng chủ lực đi đôi với việc xây dựng và phát triển thị trờng trọng điểm.
- Mở rộng hợp tác và liên doanh với nớc ngoài để nâng cao năng lực ngành công nghiệp chế biến hàng xuất khẩu.
- Cần tổ chức tốt công tác nghiên cứu thị trờng các nớc để có những cải tiến các mặt hàng xuất khẩu cho phù hợp với thị trờng cụ thể Mở rộng các hình thức gia công sản phẩm cho nớc ngoài bằng nguyên liệu của chính mình.
- Nhà nớc phải có những chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu, sử dụng các công cụ quản lý vĩ mô nh thuế, lãi suất cho vay đối với các mặt hàng xuất khẩu, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu có điều kiện giảm giá thành và nâng cao tính cạnh tranh của hàng Việt Nam trên thị trờng thế giới.Đồng thời nhà nớc cần có những chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nớc thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch, và các công cụ thuế nhằm hạn chế nhập khẩu những mặt hàng trong nớc đã sản xuất đợc Tăng công tác chống buôn lậu.
+ Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái hợp lý, chính sách tỷ giá phải gữi vững thế cân bằng nội và cân bằng ngoại, ổn định tỷ giá trong mối tơng quan cung cầu trên thị trờng, kích thích xuất khẩu, hạn chế nhập khẩu, chống hiện tợng đôla hóa.
+ Đẩy mạnh thu hut vốn đầu t nớc ngoài, đồng thời quản lý chặt chẽ vay nợ nớc ngoài. Để thu hút đợc vốn đầu t nớc ngoài, chúng ta cần tiếp tục tạo môi trờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu t nớc ngoài đặc biệt là đầu t trực tiếp Tuy nhiên cũng phải quản lý lợng ngoại hối trong nớc để cân bằng lợng ngoại tệ, không nên mua ngoại tệ từ các ngân hàng nớc ngoài để nhập khẩu nguyên liệu mà nên thông qua xuất khẩu để thu ngoại tệ phôc vô m×nh
3.3.4 Hoàn thiện thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng.
Việc phát triển và hoàn thiện thị trờng là một trong những điều kiện quan trọng để các ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và TTQT đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Do chính sách kiểm soát ngoại hối nên các doanh nghiệp chỉ có đủ ngoại tệ cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu khi đợc ngân hàng đáp ứng Nếu thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng phát triển, nhu cầu đó của doanh nghiệp sẽ nhanh chóng đợc đáp ứng, hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp và phơng thức TTQT của ngân hàng mới đợc thực hiện.Việc hoàn thiện thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng sẽ thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển.
Sau khi phân tích đánh giá hoạt động TTQT tại chi nhánh NHCT BS tại chơng 2 Chơng 3 em đã đa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng TTQT tại chi nhánh NHCT
BS cùng với một số kiến nghị làm cơ sở cho việc thực hiện các giải pháp đó
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh tế đối ngoại và hoạt động kinh doanh ngân hàng,đặc biệt trong giai đoạn hiện nay,với xu thế toàn cầu hóa hiện đại hóa thì hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng có vai trò chủ đạo hơn Nó giúp cho nền kinh tế nớc ta dần hòa nhập với nền kinh tế khu vực và nền kinh tế thế giới.