Hoạt động tín dụng tài trợ nhập khẩu tại ngân hàng công thương đống đa thực trạng và giải pháp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ & KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH QUỐC TẾ ******************** CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: Hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa: Thực trạng giải pháp  GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SINH VIÊN THỰC HIỆN LỚP KHÓA HỆ : : : : : TS TẠ VĂN LỢI ĐỖ BÍCH HẰNG KINH DOANH QUỐC TẾ A 46 CHÍNH QUY Hà Nội 04/2008 MC LC Chuyên đề tốt nghiÖp Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, sơ đồ, biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG .12 Những vấn đề lí luận chung hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng thương mại .12 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại: 12 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng: 12 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: 12 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng: .12 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng: 13 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng: 15 1.2 Hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng thương mại: 16 1.2.1 Khái niệm tài trợ nhập 16 1.2.2 Vai trò tài trợ nhập .17 1.2.2.1 Đối với Ngân hàng thương mại 18 1.2.2.2 Đối với doanh nghiệp nhập khẩu: 19 1.2.2.3 Đối với kinh tế đất nước: 20 1.2.3 Các phương thức tín dụng tài trợ nhập .21 1.2.3.1.Cho vay mở L/C toán hàng nhập .21 1.2.3.2 Bảo lãnh: 22 1.2.3.3 Tín dụng ứng trước cho nhà nhập khẩu: 22 1.2.3.4 Chấp nhận Ngân hàng: 22 1.2.3.5 Tín dụng chấp nhận hối phiếu nhà nhập khẩu: 22 1.2.3.6 Tín dụng theo phương thức chi trả trực tiếp: .23 1.2.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng thương mại: .23 1.2.4.1 Nhân tố chủ quan: 23 1.2.4.2 Nhân tố khách quan .25 1.3 Sự cần thiết hoạt động tín dụng tài trợ nhập khẩu: 27 1.4 Kinh nghiệm quốc tế hoạt động tín dụng tài trợ nhập : 29 Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiÖp 1.4.1 Ngân hàng xuất nhập Mỹ (EXIMBANK) 30 1.4.2 Ngân hàng xuất nhập Hàn Quốc: 31 1.4.3 Ngân hàng Đức: 32 CHƯƠNG 2: 34 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập Chi nhánh Ngân Hàng Công thương Đống Đa 34 2.1 Khái quát Ngân hàng Công thương Đống Đa 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHCT Đống Đa: 34 2.1.2 Các hoạt động NHCT Đống Đa: .36 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn (Mở tài khoản nhận tiền gửi): 36 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: .36 2.1.2.3 Dịch vụ kho quỹ 37 2.1.2.4 Hoạt động toán quốc tế: .37 2.1.2.5 Dịch vụ toán điện tử: 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân NHCT Đống Đa .37 2.1.3.1 Về nhân sự: 37 2.1.3.2 Bộ máy tổ chức: 38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHCT Đống Đa (2005 - 2007) 39 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn: .40 2.1.4.2 Hoạt động đầu tư cho vay: .41 2.1.4.3 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại: .45 2.1.4.4 Hoạt động kế tốn – tài chính: .46 2.1.4.5 Các dịch vụ ngân hàng khác: .47 2.1.4.6 Hoạt động thông tin điện toán: 47 2.1.4.7 Hoạt động tổng hợp tiếp thị: 48 2.1.4.8 Hoạt động kinh doanh NHCT ĐĐ từ 2005 đến 2007: 50 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập NHCT Đống Đa: 51 2.2.1 Một số sách NHCT Việt Nam hoạt động tín dụng tài trợ nhập khẩu: 51 2.2.1.1 Điều kiện để doanh nghiệp tài trợ nhập khẩu: 51 2.2.1.2 Thời hạn tài trợ: 52 Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.1.3 Phng thc cho vay: 53 2.2.2 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tài trợ nhập NHCT Đống Đa năm gần đây: 54 2.2.2.1 Quy mô vốn tài trợ nhập NHCT Đống Đa .54 2.2.2.2 Về cấu tín dụng tài trợ nhập 55 2.2.2.3 Chất lượng cho vay nhập : 62 2.2.2.4 Tỷ lệ dư nợ cho vay nhập có tài sản đảm bảo: 63 2.2.2.5 Tác động hoạt động tín dụng tài trợ nhập đến hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại : .64 2.2.3 Các hình thức tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa cung cấp: 66 2.3.Đánh giá hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa: 68 2.3.1 Mặt 68 2.3.1.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay nhập tổng dư nợ tăng: 68 2.3.1.2 Chất lượng tín dụng tài trợ nhập cao: 69 2.3.1.3 Cơ cấu cho vay dần dịch chuyển theo hướng hợp lý cân đối 69 2.3.1.4 Hoạt động tín dụng nhập hỗ trợ tích cực hoạt động toán quốc tế Chi nhánh: 69 2.3.2 Mặt hạn chế: 70 2.3.2.1 Tốc độ tăng trưởng tín dụng tài trợ nhập thấp: 70 2.3.2.2 Sự đơn điệu hình thức tín dụng tài trợ nhập mà Chi nhánh cung cấp: 70 2.3.2.3 Sự bất hợp lý cấu cho vay theo thời hạn: 71 2.3.2.4 Tỉ lệ dư nợ cho vay nhập có tài sản đảm bảo cao giá trị tài sản đảm bảo thấp: 71 2.3.2.5 Sự cân đối việc cấp tín dụng nhập thành phần kinh tế: 71 2.3.2.6 Quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế cịn phức tạp, phí tốn quốc tế cao: 72 2.3.3 Nguyên nhân: .72 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan: 72 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan: 75 CHƯƠNG 3: 78 Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp Gii phỏp phỏt trin hot động tín dụng tài trợ nhập Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 78 3.1 Định hướng hoạt động nhập Việt Nam đến năm 2010 78 3.2 Định hướng hoạt động Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa: 78 3.2.1 Định hướng chung NHCT Đống Đa: 79 3.2.2 Phương hướng hoạt động tài trợ nhập NHCT Đống Đa: 80 3.3 Các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa 82 3.3.1 Giải pháp NHCT Đống Đa: .82 3.3.1.1 Tăng cường hiệu công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn nhằm mở rộng tín dụng nhập trung dài hạn: 82 3.3.1.2 Đa dạng hóa hình thức tín dụng nhập khẩu: 84 3.3.1.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tài trợ nhập khẩu: 85 3.3.1.4 Tăng cường thu hút dự trữ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp nhập khẩu: 87 3.3.1.5 Tăng cường hoạt động Marketing 87 3.3.1.6 Tăng cường cơng tác đại hóa cơng nghệ ngân hàng : 89 3.3.1.7 Đào tạo bồi dưỡng, nâng cao chất lượng chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng .90 3.3.1.8 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ nhập 91 3.3.2 Giải pháp doanh nghiệp nhập khẩu: 92 3.3.2.1 Về việc quản lý điều hành vốn vay doanh nghiệp nhập khẩu: 92 3.3.2.2 Về việc lập kế họach chi tiết: .93 3.3.2.3 Về việc quản lý tài chính: 93 3.3.2.4 Về trình độ nghiệp vụ cán thực nghiệp vụ nhập khẩu: 93 3.3.3 Kiến nghị 94 3.3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .94 3.3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 96 3.3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam 97 KẾT LUẬN 99 Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp Danh mc cỏc t viờt tắt - NHCT : Ngân hàng Công thương NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước CBCNV : Cán công nhân viên TƯ : Trung ương VNĐ : Việt Nam đồng TDTTNK : Tín dụng tài trợ nhập CNH – HĐH : Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa TSĐB : Ti sn m bo Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục bảng, sơ đồ, biểu đồ - Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công thương Đống Đa - Bảng 2.1 : Nguồn vốn huy động Ngân hàng Công thương Đống Đa năm 2005 – 2007 Bảng 2.2 : Giá trị tỷ trọng nợ vay Chi nhánh (2005 – 2007) Bảng 2.3 : Hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại năm 2005- 2007 Bảng 2.4 : Doanh số toán qua Chi nhánh năm 2005 – 2007 Bảng 2.5 : Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2005 – 2007 Bảng 2.6 : Cơ cấu dư nợ TDTTNK theo loại tiền Bảng 2.7 : Cơ cấu dư nợ TDTTNK theo mặt hàng NHCT Đống Đa năm 2004 – 2007 Bảng 2.8 : Tỷ trọng nợ hạn cho vay nhập NHCT Đống Đa năm 2004 – 2007 Bảng 2.9: Doanh số toán nhập mua bán ngoại tệ NHCT Đống Đa năm 2004 – 2007  Biểu đồ 2.1: Nợ thu hồi nợ xấu NHCT Đống Đa năm 2005 – 2007 Biểu đồ 2.2: Số tài khoản tiền gửi NHCT Đống Đa năm 2005 – 2007 Biểu đồ 2.3: Số thẻ phát hành Chi nhánh NHCT Đống a Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp Biu 2.4: Quy mơ tín dụng tài trợ nhập NHCT Đống Đa năm 2004 – 2007 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tài trợ theo thời hạn Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tài trợ theo loại tiền Biểu đồ 2.7: Cơ cấu tài trợ theo thành phần kinh tế Biểu đồ 2.8: Dư nợ tài trợ nhập có tài sản đảm bảo Biểu đồ 2.9: Doanh số cho vay mở L/C Biểu đồ 2.10: Doanh số cho vay chuyển tiền trực tiếp tốn cho nước ngồi  Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp LI M U Tính cấp thiết đề tài: Trong q trình hội nhập kinh tế quốc tế phát triển đất nước, nhập trở thành hoạt động tất yếu khách quan Hoạt động nhập tạo cầu nối kinh tế nước với kinh tế giới, biến kinh tế giới thành nơi cung cấp đầu vào tiêu thụ yếu tố đầu cho kinh tế quốc dân hệ thống kinh tế quốc tế Tuy nhiên, với lợi ích mang lại từ giao thương quốc tế cạnh tranh gay gắt thị trường rộng lớn đòi hỏi nhà nhập phải tìm kiếm hỗ trợ lớn mặt tài mặt kỹ thuật từ ngân hàng thương mại để bảo đảm hạn chế rủi ro phát sinh đủ khả tiến hành thương vụ quốc tế an tồn hoạt động nhập ln ẩn chứa nguy dẫn đến rủi ro thất bại Do để đáp ứng nhu cầu vốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhập doanh nghiệp, ngân hàng tiến hành nhiều hoạt động cải tiến đa dạng hóa hình thức tài trợ nhập Với 20 năm hoạt động, Chi nhánh NHCT Đống Đa góp phần tích cực thực đường lối, sách đổi Đảng Nhà nước; không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định vị trí Chi nhánh lớn mạnh NHCT Việt Nam, có bước phát triển tăng trưởng nhanh, đạt nhiều thành tựu to lớn mặt hoạt động kinh doanh - dch v ngõn hng; Sinh viên: Đỗ Bích Hằng Kinh doanh quốc tế 46A Lớp: Chuyên đề tốt nghiệp phát triển đồng kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại, có uy tín với nhiều khách hàng, doanh nghiệp lớn Trong năm qua, với phát triển ngày đa dạng nghịêp vụ tín dụng, hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa diễn sôi động Chi nhánh thực trở thành nguồn hỗ trợ đắc lực giúp doanh nghiệp nhập thực tốt thương vụ Tuy nhiên cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng tính chất phức tạp hoạt động nhập nên việc mở rộng phát triển Ngân hàng Cơng thương Đống Đa gặp phải khơng khó khăn bộc lộ nhiều hạn chế Xuất phát từ thực tế trên, em lựa chọn đề tài “Hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa: Thực trạng giải pháp” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp mình” Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: 2.1 Mục đích nghiên cứu: Dựa vào việc xác định chất vai trị tín dụng ngân hàng hoạt động nhập khẩu, đề tài hướng tới việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Cơng thương Đống Đa Qua thấy thành công hạn chế Ngân hàng hoạt động, từ đưa giải phát triển hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Công thương Đống Đa tương lai 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lí luận chung tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng Cơng thương Đống Đa, từ đánh giá mặt được, mặt hạn chế nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng tài trợ nhp khu ti NHCT ng a Sinh viên: Đỗ Bích H»ng Kinh doanh quèc tÕ 46A Líp: