Huy động nguồn vốn trong dân cư cho phát triển kinh tế thành phố hà nội thực trạng và giải pháp

Khoá luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Với vị thủ đơ, trung tâm trị văn hóa giáo dục nước, với nước, Hà Nội tiến hành công đổi sâu sắc toàn diện lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội thu thành tựu quan trọng Thành phố Hà Nội đứng thứ hai nước tốc độ phát triển kinh tế, đóng góp ngân sách nhà nước tiềm thực tế huy động nguồn vốn cho đầu tư phát triển Xét phạm vi quốc gia địa phương, bên cạnh việc huy động vốn từ ngân sách, từ nguồn đầu tư nước ngồi, nguồn vốn dân cư dài hạn vơ quan trọng Nhiều năm qua, Hà Nội quan tâm đạt số kết tích cực bước đầu việc thu hút nguồn vốn dân cư cho phát triển kinh tế-xã hội thủ đô, song thực tế nhiều bất cập vấn đề đặt ra, đòi hỏi nhận thức giải vấn đề phải huy động vốn tối đa nguồn vốn dân cư cho phát triển kinh tế thủ Đây mục tiêu chủ yếu luận văn tốt nghiệp: ”Huy động nguồn vốn dân cư cho phát triển kinh tế thành phố Hà Nội Thực trạng giải pháp “ Nhận thức nguồn vốn, có vốn dân cư chưa hoàn toàn hiểu thống chưa chuẩn hóa định nghĩa văn tài liệu thức Nói cách khác, khái niệm vốn dân cư có tính mở cao linh hoạt thực tế sử dụng quan Nhà nước, nhiều tài liệu nghiên cứu khoa học khác Tiếp cận góc độ tài học để tránh phức tạp lý thuyết khắc phục hạn chế số liệu thống kê tránh trùng lặp với đề tài khác thực hiện, nên luận văn vốn dân cư giới hạn tiền tích lũy dân tức tổng khoản thu trừ Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp tổng khoản chi dùng thường xuyên bắt buộc hàng ngày cho sinh hoạt chi thiết yếu khác hộ gia đình dân cư Đồng thời, kênh huy động vốn dân cư giới hạn số kênh thức thị trường vốn, thị trường chứng khoán Hà Nội, phát hành trái phiếu qua kho bạc nhà nước cho thu NSNN, tiền tiết kiệm gửi ngân hàng tổ chức tín dụng, khoản tiền mua cơng trái chứng khoán doanh nghiệp khác TTCK… Mặc dù có nhiều cố gắng song thời gian nghiên cứu khả có hạn chế nên viết tránh khỏi hạn chế thiếu sót Em mong nhận ý kiến góp ý thầy cô giáo bạn quan tâm đến vấn đề Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo T.S Nguyễn Hồng Minh giúp em hoàn thành đề tài Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TRONG DÂN CƯ 1.1.Khái niệm, cấu, vai trò nguồn vốn dân cư 1.1.1.Khái niệm vốn dân cư - Khái niệm vốn: Vốn, hiểu theo nghĩa rộng, bao gồm nguồn lực tài chính, nhân lực, tri thức, tài sản vật chất quan hệ tích lũy cá nhân, doanh nghiệp, quốc gia … Vốn, theo nghĩa hẹp, chủ yếu tiềm lực tài – tiền bạc cá nhân, doanh nghiệp, quốc gia Vốn nước toàn yếu tố cần thiết cấu thành tham gia vào trình sản xuất tái sản xuất- kinh doanh hình thành tích lũy gia đình, doanh nghiệp, địa phương quốc gia Các nhân tố cấu thành nên vốn nước bao gồm: vốn tài chính- tiền tệ, dạng cải, tài sản vật chất tri thức, nguồn nhân lực quan hệ kinh tế thị trường… Chúng chuyển hóa cho đo lường chung tiền điều kiện định (trừ vốn- người) Xét góc độ sở hữu, người ta phân chia vốn nước thành vốn Nhà nước, vốn doanh nghiệp vốn dân cư Trong kinh tế thị trường, hàng năm với tăng trưởng kinh tế, giá trị tiết kiệm, để dành dân cư tính tổng thu nhập trừ tổng chi tiêu tất yếu thường xuyên cho nhu cầu ăn ở, lại, học hành, chữa bệnh … hộ dân cư ngày gia tăng nguồn vốn quan trọng cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội đất nước địa phương Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp Nói cách khác, nguồn vốn dân cư tồn nguồn tài nhàn rỗi, giành dụm dân cư biểu thông qua hình thức tiền mặt để giành nhà, gửi tiết kiệm, vàng bạc, tiền để mua loại chứng khoán trái phiếu, kỳ phiếu, cổ phiếu… khoản tài khác chưa mang để đầu tư cho kinh tế 1.1.2.Cơ cấu vốn dân cư * Theo tổng cục thống kê, nguồn thu nhập dân cư chủ yếu gồm có nguồn sau: (1) Thu nhập từ hoạt động sản xuất nông nghiệp (2) Thu từ sản xuất ngành nghề phi nông nghiệp hộ (3) Thu nhập từ tiền lương, tiền công: Thành phần thu nhập công việc bao gồm tiền mặt giá trị vật nhận khoản: Tiền cơng, lương, thu ngồi lương loại tiền thưởng, tiền chia thêm, trị giá ăn trưa, loại phụ cấp, bảo hộ lao động … có liên quan đến cơng việc (4) Thu từ hưu trí, trợ cấp, học bổng: Bao gồm thu từ quĩ bảo hiểm xã hội trợ cấp hưu trí, sức, khoản trợ cấp xã hội khác học bổng, trợ cấp giáo dục (5) Thu nhập khác: - Tiền thu cho thuê nhà - Thu từ cho biếu hàng tiêu dùng - Thu từ tiền lãi cho vay - Thu từ trợ giúp khoản thu nhập khác * Theo tổ chức lao động giới, thu nhập hộ gia đình gồm thành phần sau: (1) Thu nhập từ lao động, làm thuê: bao gồm thu nhập người lao động (lương…) thu nhập tự tạo Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp (2) Thu từ lợi tức sở hữu từ việc sở hữu tài sản tài tài sản khác ( toán lợi tức…) (3) Thu nhập từ tài sản tự tiêu (4) Các khoản chuyển giao nhận tiền mặt hàng hóa (5) Các khoản chuyển giao nhận thơng qua dịch vụ Cụ thể sau: (1) Thu nhập từ lao động, làm thuê: bao gồm khoản lương trực tiếp, khoản tiền thưởng tiền mặt khoản phân chia lợi nhuận hình thức toán khác liên quan đến lợi nhuận, hàng hóa dịch vụ miễn phí trợ cấp, thu nhập từ lao động hính thức tiền mặt hàng hóa dịch vụ Những khoản thu nhập từ lao động làm thuê gồm khoản sau: - Tiền lương trực tiếp người lao động thời gian làm việc quy định công việc qui định công việc thực - Tiền làm thêm - Những khoản tiền thường trợ cấp ( gratuities ) thường lệ tiền mặt bao gồm khoản tiền thưởng theo năm theo thời vụ, khoản tiền thưởng khoản tiền trợ cấp (allowances) - Tiền hệ số cấp bậc công việc (commission and tips) - Các khoản phân chia lợi nhuận… - Các khoản phí người thuê lao động doanh nghiệp đoàn thể - Thanh toán khoản (severance and termination pay) - Giá trị hàng hóa dịch vụ người thuê lao động toán Thu nhập tự tạo gồm: Thu nhập tự tạo định nghĩa khoản thu nhập nhận cá nhân, thời gian định cho thân Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp đại diện cho thành viên gia đình kết công việc hay trước cá nhân bao hàm cơng việc (2) Thu lợi tức sở hữu -Lãi suất, cổ tức, lợi nhuận từ đầu tư vốn vào doanh nghiệp đoàn thể -Tiền thuê tài sản đất đai, quyền… Theo hệ thống tài khoản quốc gia gồm: - Thu nhập lợi tức cổ phần - Thu nhập lợi tức kinh doanh - Thu nhập tiền lãi cho vay - Thu nhập lợi tức cho thuê, đất đai… (3) Thu từ hoạt động tài sản tự tiêu (4) Các khoản chuyển nhượng nhận tiền mặt hàng hóa Các chế độ bảo hiểm xã hội nhà nước đài thọ - Lương hưu - Các khoản trợ cấp liên quan đến gia đình - Các khoản trợ cấp thất nghiệp… - Các khoản chuyển giao phi tiền tệ phủ trợ cấp hình thức an sinh xã hội ( nhà ở, sức khỏe, giải trí văn hóa, giáo dục, an sinh xã hơi…) Các chế độ bảo hiểm xã hội người thuê lao động tài trợ -Lương hưu trả phần của: + Các chế độ tài trợ + Các chế độ không tài trợ - Các khoản tài trợ ( chế độ nhà nước tài trợ) - Các khoản chuyển giao phi tiền tệ thông qua hệ thống bảo hiểm xã hội( nhà ở, sức khỏe, giải trí, văn hóa, giáo dục…) Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp - Các khoản tài trợ giúp xã hội phủ ( thẩm tra tài sản/thu nhập để cấp bảo trợ xã hội) Bằng tiền: khoản lương hưu tiền thưởng cá nhân Các khoản trợ cấp phi tiền tệ: (trợ cấp lương thực, nhà ở, thực phẩm, phương tiện lại…) Bằng hàng hóa: thơng qua hình thức học bổng… -Các khoản chuyển giao nhận từ hộ gia đình khác (5) Các khoản chuyển giao nhận thông qua dịch vụ Tất khoản thu nhập sau khấu trừ tất khoản chi cho nhu cầu thiết yếu gia đình cá nhân nộp nghĩa vụ tài chi Nhà nước tổ chức, đồn thể khác… cịn lại phần dư hình thành nguồn vốn dân cư Trong kinh tế thị trường, vốn dân cư thể chủ yếu hình thức tiền tệ tài sản tài khác 1.1.3 Vai trò vốn dân cư Để thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cần phải có nguồn vốn lớn Chính sách huy động sử dụng vốn phận quan trọng sách tài - tiền tệ quốc gia, liên quan đến sách phân phối thu nhập phạm vi toàn xã hội, tác động trực tiếp đến mối quan hệ tích lũy, tiêu dùng sách tiền tệ tín dụng Thực tế phát triển giới cho thấy, nước sử dụng nguồn lực nội Nguồn vốn bổ sung từ bên ngồi, dù viện trợ,cho vay hay đầu tư từ nước thay nguồn vốn nước Hơn nguồn vốn nước ngồi khơng phải vốn cho khơng mà có điều kiện phụ thuộc vào nhiều yếu tố.Về lâu dài vốn vay phải trả gốc lẫn lãi, FDI phải dành phần cho chuyển lãi vốn gốc quốc Xét góc độ tổng quát, nguồn vốn dân cư có vai trị: Page of 106 Khố luận tốt nghiệp - Làm tăng vốn đầu tư toàn xã hội, trực tiếp làm tăng tổng vốn đầu tư nước - Đáp ứng linh hoạt phương thức, qui mơ, lĩnh vực đầu tư, từ góp phần làm tăng hiệu đầu tư xã hội 1.2.Những nhân tố tác động đến nguồn vốn dân cư Nguồn vốn dân cư chịu tác động tổng hợp nhân tố liên quan đến thu nhập chi phí cần thiết dân cư, liên quan đến động thái phát triển sách điều tiết kinh tế tài Chính phủ thời điểm lịch sử cụ thể, bật là: - Chính sách tiền lương - Chính sách lãi suất - Chính sách đầu tư Chính sách đầu tư nhà nước có vai trị thu hút nguồn lực dân cư vào hoạt động kinh tế, làm tăng cải vật chất cho xã hội nói chung tăng nguồn lực dân cư nói riêng Có sách đầu tư thỏa đáng, môi trường đầu tư thông thống tạo điều kiện cho dân cư bỏ vốn làm giàu góp vốn kinh doanh với thành phần khác, làm tăng thêm cải vật chất họ -Chính sách thuế:Chính sách thuế thu nhập đánh vào tiền lương, tiền công lao động Thuế thu nhập nhân thuế đánh trực tiếp thu nhập trực tiếp cá nhân nhận từ khoản thu nhập từ lao động Sau nộp thuế, thu nhập lại (tức thu nhập khả dụng) người làm công ăn lương giảm Thuế thu nhập mục tiêu động viên nguồn thu cho Nhà nước, thuế sử dụng công cụ hữu hiệu nhằm phân phối thu nhập cá nhân tổ chức, tránh phân hóa giàu nghèo xã hội - Tiền lương tiền cơng thực tế - Tình hình kinh doanh đầu tư hộ gia đình Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp - Biến động thị trường bất động sản - Các khoản kiều hối có 1.3.Các hình thức huy động vốn dân cư Xét phương diện tổng thể, nguồn vốn nước, có dân cư, sinh từ q trình tiết kiệm tích lũy nhân, tổ chức doanh nghiệp Nhà nước Nguồn vốn huy động sử dụng cho đầu tư phát triển thông qua kênh NSNN, ngân hàng TCTD thương mại, thị trường tài chính, thuê mua tài qua hình thức khác 1.3.1.Huy động vốn dân cư thông qua NSNN: Huy động vốn qua kênh NSNN thực hình thức động viên phí, thuế hình thức vay nợ qua KBNN ( cơng trái, trái phiếu, tín phiếu…) Huy động vốn dân cư qua kênh NSNN tăng cường khoản thu ngân sách trực tiếp từ cá nhân hộ gia đình thơng qua: - Các khoản thu ngân sách trực tiếp: thuế nhà đất, thuế thu nhập cá nhân, thuế môi trường… - Các khoản đóng góp thu phí cho hoạt động dự án xã hội hóa đầu tư ( vệ sinh môi trường, nước sạch…) - Mua TPCP địa phương… Trong điều kiện tích lũy nội từ kinh tế quốc dân cịn thấp, nguồn vốn huy động thơng qua thuế, phí khơng thể đáp ứng nhu cầu vốn ngày lớn cho đầu tư phát triển Do vay nợ phủ biện pháp quan trọng để bù đắp thiếu hụt cho NSNN bổ sung nguồn vốn cho đầu tư phát triển Huy động vốn dân cư thông qua phát hành TPCP cho phép địa phương phát hành TPCQĐP biện pháp hữu hiệu để bù đắp thiếu hụt ngân sách, đồng thời tập trung lượng tiền nhàn rỗi xã hội để tăng Page of 106 Khoá luận tốt nghiệp nguồn chi cho phát triển kinh tế xã hội mà dùng biện pháp phát hành- lạm phát không bị lệ thuộc vào vay nợ nước ngoài, dễ gây nên bất ổn cho kinh tế Biện pháp sử dụng phổ biến hầu hết nước, nước phát triển có nguồn thu tương đối lớn Tuy nhiên, lạm dụng biện pháp vay nợ lớn tạo gánh nặng cho NSNN trả gốc lãi 1.3.2.Huy động vốn dân cư thông qua ngân hàng tổ chức tín dụng Với chức trung gian huy động vốn từ nơi cung ứng đến nơi có nhu cầu đầu tư để giải quan hệ cung cầu vốn đầu tư phạm vi toàn xã hội nên NHTM TCTD có vai trị quan trọng việc góp phần thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư Các NHTM TCTD huy động vốn dân cư chủ yếu thông qua tiền gửi tiết kiệm từ dân cư Tiết kiệm có hai loại sau: tiết kiệm tự nguyện tiết kiệm không tự nguyện Tiết kiệm không tự nguyện khoản tiết kiệm thơng qua hình thức thuế hay khoản chi bắt buộc cho quyền (như đóng bảo hiểm) Tiết kiệm tự nguyện khoản tiền tiết kiệm gửi vào ngân hàng TCTD cách tự nguyện cá nhân phần thu nhập cịn lại sau nộp thuế đóng phí Tiết kiệm tự nguyện phụ thuộc vào khả tiết kiệm nhân tố sẵn sàng tiết kiệm Khả tiết kiệm lại phụ thuộc vào mức thu nhập bình quân đầu người, mức tăng trưởng thu nhập phân chia thu nhập, nhân tố sẵn sàng tiết kiệm phụ thuộc vào lãi suất, tồn tổ chức tài chính, tỷ lệ lạm phát… Page 10 of 106