Hoan thien cong tac dinh gia quan ly va xu ly bat 168706 khotrithucso com

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế mở nước ta nay, hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng, xem hệ thống tuần hồn kinh tế quốc dân Được tổ chức để kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận thơng qua hoạt động : vay vay, hoạt động cho vay tiềm ẩn rủi ro, để hạn chế rủi ro ngân hàng thường yêu cầu người vay phải chấp tài sản họ, có bất động sản Hoạt động chấp bất động sản để vay vốn tồn từ lâu giới, Việt Nam vấn đề liên quan đến bất động sản chấp luật pháp quy định, nhiên vấn đề định giá, quản lý xử lý bất động sản chấp chưa đầy đủ, thiếu đồng mặt pháp lý, nhiều bất cập thực tế Trước tình đó, với mong muốn đóng góp phần nhỏ vào việc hồn thiện cơng tác định giá, quản lý xử lý bất động sản chấp thời gian tới Do em chọn đề tài là: “Hồn thiện cơng tác định giá, quản lý xử lý bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á (NHTMCP Bắc Á)”  Mục tiêu nghiên cứu  Hệ thống hóa mặt lý luận hoạt động định giá, quản lý xử lý bất động sản chấp ngân hàng  Đánh giá thực trạng vấn đề định giá,quản lý xử lý BĐS chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á  Trên sở đưa phương hướng giải pháp nhằm góp phần đổi để hồn thiện hoạt động  Phạm vi nghiên cứu  Vấn đề nghiên cứu tập trung sâu vào việc phân tích đánh giá phương pháp định giá BĐS chấp mà ngân hàng sử dụng hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tiền vay Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá  Hoạt động định giá BĐS chấp thực hiên sở thực tập: Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Hà Nội, Số 198 Lò Đúc, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội  Thời gian nghiên cứu: 5/2/2010 đến 28/4/2010  Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu sử dụng trình nghiên cứu là: phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp q trình nghiên cứu  Bố cục: Gồm chương: Chương I: Tình hình định giá,quản lý xử lý bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Chương II: Cơ sở lý luận định giá,quản lý xử lý bất đông sản chấp Chương III: Một số đề xuất kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác định giá,quản lý xử lý bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Do trình độ có hạn, chun đề cịn nhiều thiếu sót nhiều vấn đề cần thảo luận Em mong đóng góp ý kiến thầy mơn bạn sinh viên để có viết hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn chú, anh chị phịng thẩm định giá bất động sản – chi nhánh Hà Nội, Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á tạo điều kiện giúp đỡ để em hoàn thành tốt đề tài này! Em xin cảm ơn thầy cô môn thẩm định giá, đặc biệt thầy Phạm Quế Sứng giúp đỡ nhiệt tình để em hoàn thành tốt đề tài này! Sinh viên thực hiện: Trịnh Thị Luyến CHƯƠNG I Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá TÌNH HÌNH ĐỊNH GIÁ, QUẢN LÝ VÀ XỬ LÝ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á I MỘT SỐ NẾT KHÁI QUÁT VỀ SỰ RA ĐỜI VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á đời hoạt động bối cảnh chung kinh tế chuyển đổi Năm 1990, Chủ tịch nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành pháp lệnh ngân hàng (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước pháp lệnh hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng) Nắm bắt thời đó, Nghệ An tỉnh lớn cửa ngõ miền trung, thành phần kinh tế phát triển Để thích ứng với phát triển kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển, Tỉnh ủy Nghệ An có thị trực tiếp đạo Ngân hàng nhà nước Nghệ An lập phương án cho đời ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Bắc Á (BacA Bank) thành lập thời gian Vào thời điểm có 32 ngân hàng TMCP thành lập, chủ yếu tập trung thành phố lớn Hà Nội Hồ Chí Minh Q trình thành lập trải qua nhiều giai đoạn: năm 1993 năm 1994 thời kỳ chuẩn bị vận động cổ đông sáng lập, lúc đầu 10 thành viên, sau nâng lên thành 35 thành viên, có pháp nhân doanh nghiệp nhà nước, pháp nhân công ty TNHH tham gia vốn ban đầu: Soạn thảo điều lệ ngân hàng, lập phương án kinh doanh năm đầu, lập danh sách cổ đông, chuẩn bị đại hội cổ đông bầu Hội đồng quản trị, ban kiểm soát, lựa chọn cử Tổng giám đốc điều hành Ngày 01 tháng năm 1994, ngân hàng thức cấp giấy phép hoạt động thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt nam số 052/GP/NN giấy phép đăng ký kinh doanh sở kế hoạch đầu tư tỉnh Được thành lập hình thức Ngân hàng cổ phần chuyên doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng.Từ bắt đầu vào hoạt động Ngân hàng TMCP Bắc Á coi pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập quyền tự chủ tài chính, chủ động kinh doanh, có tài khoản mở Ngân hàng Nhà nước Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá Ngân hàng trang bị sở vật chất kỹ thuật tốt, hội sở khang trang đại, có trụ sở số 117 Quang Trung, Thành phố Vinh, Tỉnh Nghệ An Ngồi ra, có 01 văn phịng Hội sở số 60 Lý Thái Tổ, Thành phố Hà Nội 07 chi nhánh Hà Nội, 01 chi nhánh Thanh Hóa, 01 chi nhánh Hà Tĩnh 01chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh, 01 chi nhánh Cần Thơ, 01 chi nhánh Kiên Giang, 01 chi nhánh Hậu Giang với 52 phòng giao dịch trực thuộc khoảng 720 cán có trình độ chun mơn nghiệp vụ, động, nhiệt tình cơng việc Hiện nay, Ngân hàng Bắc Á thành viên thức Hiệp hội Thanh tốn Viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Trong 15 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc Á vinh dự nhận cờ thi đua Thủ Tướng Chính phủ, khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành tích hoạt động kinh doanh cờ thi đua Ủy Ban Nhân dân tỉnh Nghệ An, 10 ngân hàng chọn tham gia vào hệ thống toán tự động liên ngân hàng Cũng nhiều ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP Bắc Á phép hoạt động lĩnh vực thu hút nguồn vốn, kinh doanh ngoại tệ, cung cấp dịch vụ tốn cho tồn kinh tế Hiện nay, dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp đa dạng phong phú, phần đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu ngày đa dạng phong phú khách hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng ln cố gắng tìm kiếm, phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với xu phát triển chung toàn xã hội Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng bao gồm:  Hoạt động huy động vốn - Huy động vốn ngắn hạn dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư VND ngoại tệ  Hoạt động tín dụng - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác - Bảo lãnh cho cá nhân, doanh nghiệp để thực nghĩa vụ khách hàng khách hàng Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá  Hoạt động dịch vụ - Thanh toán quốc tế thực chi trả kiều hối - Dịch vụ toán - Dịch vụ ngân quỹ, chi trả lương hộ doanh nghiệp - Kinh doanh mua bán ngoại tệ - Phát hành toán thẻ dịch vụ liên quan đến thẻ - Các dịch vụ ngân hàng khác Trụ sở ngân hàng đặt Thành phố Vinh, Tỉnh Nghệ An, ngân hàng thương mại có doanh số hoạt động kinh doanh lớn khu vực Miền Trung có mạng lưới hoạt động tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm nước, cung cấp dịch vụ tài ngân hàng mở tài khoản nội tệ ngoại tệ, nhận tiền gửi, đầu tư cho vay bảo lãnh, thành viên thức hiệp hội tốn viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu, hiệp hội ngân hàng Châu Á Trong suốt trình hình thành phát triển, NHTMCP Bắc Á ý mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1995, Thống đốc NHNN chấp thuận cho NHTMCP Bắc Á phép mở thêm chi nhánh trực thuộc Thành Phố Hà Nội.Tháng 6/1995, NHTMCP Bắc Á mở thêm chi nhánh Đà Nẵng, tháng 12/2003 mở thêm chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh Sài Gòn, Kiên Giang Năm 2005 NHTMCP Bắc Á mở thêm chi nhánh Hà Nội Đó Chi nhánh Phương Mai Chi nhánh Cát Linh Hai chi nhánh Chi nhánh cấp II thuộc Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Hà Nội Các hoạt động chi nhánh gồm : Nhận tiền gửi VNĐ USD; cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dùng; dịch vụ toán quốc tế qua phương thức mở L/C, nhờ thu…, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh toán, dự thầu, thực hợp đồng…; dịch vụ toán, chuyển tiền nước; kinh doanh ngoại tệ dịch vụ ngân hàng khác Trong năm 2007, NHTMCP Bắc Á tiếp tục phép mở thêm chi nhánh chi nhánh Thăng Long, chi nhánh Cầu Giấy, chi nhánh Quảng Trị, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Quảng Ninh Cũng năm 2007, NHNN chấp thuận cho NHTMCP Bắc Á nâng cấp số phòng giao dịch thành chi nhánh phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, phòng giao dịch Hai Bà Trưng, phòng Giao dịch Lò Đúc Trong năm 2007, NHTMCP Bắc Á NHNN cho phép mở thêm phòng giao dịch Tràng An (trực thuộc chi nhánh Hà Nội), phòng giao dịch Hồ Gươm (đặt Hội sở Ngân hàng), phịng giao dịch Tân Bình (trực Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá thuộc chi nhánh Tp HCM), phòng giao dịch Phạm Văn Đồng (trực thuộc chi nhánh Thăng Long), phòng giao dịch Âu Cơ (thuộc chi nhánh Hàng Đậu), phòng giao dịch Cẩm Phả (trực thuộc chi nhánh Quáng Ninh) Đến tháng 2/2009 mở thêm chi nhánh Cần Thơ, NHTMCP Bắc Á mở chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế, Hà Tĩnh Quảng Bình Theo cơng văn này, NHTMCP Bắc Á- chi nhánh Thừa Thiên Huế, có địa Khách sạn Hùng Vương, 105A đường Hùng Vương, thành phố Huế; Ngân hàng TMCP Bắc Áchi nhánh Hà Tĩnh có địa tầng 1,tịa nhà trung tâm Thương mại Hà Tĩnh, 86, đương Phan Đình Phùng, thành phố Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh; Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á- chi nhánh Quảng Bình có địa 20 đường Trần Hưng Đạo, thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình tháng 11/2009 chi nhánh cấp II NHTMCP Bắc Á gồm tỉnh là: Cần Thơ, Nghệ An, Hà Tĩnh, TPHCM, Thanh Hóa, Hà Nội  Ở Hà nội có chi nhánh Kim Liên, Thái Hà, Hàng Đậu, Hà Thành, Thăng Long,Cầu Giấy có phịng giao dịch: Cát Linh, Thái Hà, Phương Mai, Tuệ Tĩnh, Hàng Bông, Tây Sơn, Bạch Mai, Đội Cấn, Cống Vi, Khâm Thiên, Phố Huế, Tràng Tiền, Tràng Tiền, Hà Trung, Trấn Vũ, Hào Nam, Trần Quốc Hồn, Lị Đúc, Âu  Ở Thanh Hóa có chi nhánh Thanh Hóa phịng giao dịch: Lê Hữu Lập, Nguyễn Trãi  Ở Nghệ An có phịng giao dịch Chợ Gia Vinh  Ở Hà Tĩnh: có chi nhánh Hà Tĩnh  Ở TPHCM có chi nhánh THCM Phòng giao dịch: Hai Bà Trưng, Cách mạng Tháng 8, Phan Văn Tri, Huỳnh Tấn Phát, Lê Thạch, Triệu Quang Phúc, An Sương, Phạm Đặng Lưu, Bạch Đằng, phịng giao dịch 3/2  Ở Cần Thơ: Có chi nhánh Đồng Sông Cửu Long, Kiên Giang có phịng giao dịch n Hịa Tình hình tài sản Ngân hàng TMCP Bắc Á Được thành lập hoạt động từ năm 1994 theo mơ hình NHTMCP, Ngân hàng TMCP Bắc Á có bề dày 15 năm kinh nghiệm trưởng thành, đến trở thành thương hiệu mạnh mẽ thị trường tài tiền tệ Việt Nam Bắc Á Ngân hàng TMCP có doanh số hoạt động kinh doanh lớn Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá khu vực Miền Trung, có mạng lưới hoạt động tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm nước Tổng tài sản tăng 96,83% từ 6,3 nghìn tỷ đồng thời điểm năm 2007 lên tới 12,4 nghìn tỷ đồng vào cuối năm 2009 Việc mở rộng mạng luới thực mạnh mẽ đặc biệt trung tâm kinh tế Hà Nội TPHCM Sự tăng trưởng thể kết kinh doanh với tăng trưởng lợi nhuận trước thuế lên đến 148,35% từ 164,6 tỷ đồng năm 2008 lên 244,2 tỷ đồng năm 2009 ngân hàng đảm bảo đáp ứng nhu cầu ngoại tệ toán cho khách hàng, thực thành cơng có hiệu nhiệm vụ hốn đổi đồng VNĐ đồng ngoại tệ mạnh So với mức vốn điều lệ thành lập 20 tỷ đồng, đến năm 2007 la 400 tỷ đồng, đến cuối năm 2008 tổng vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Bắc Á đạt 940 tỷ đồng tăng 47 lần so với năm đầu thành lập tăng 2,35 lần so với năm 2007 đến cuối năm 2009 tổng vốn điều lệ Ngân hàng tăng lên 2820 tỷ đồng Cơ cấu tổ chức NHTMCP Bắc Á Với mục tiêu xây dựng chiến lược kinh doanh theo định hướng khách hàng nhằm tăng lực quản lý rủi ro thời gian tới Trong năm qua, Ngân hàng TMCP Bắc Á không ngừng xây dựng, đổi mơ hình tổ chức theo chiều hướng tích cực, điển hình có phân tách rõ ràng hoạt động quản lý hoạt động kinh doanh Hội sở chi nhánh theo mơ hình tổ chức đại ngân hàng giới (xem sơ đồ 1) Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á kết hợp hài hịa mơ hình tổ chức ngân hàng cỡ lớn với cấu tổ chức ngân hàng vừa nhỏ Chính kế thừa có chọn lọc này, tạo mơ hình quản trị mới, phù hợp với quy mô hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam mà thơng qua Ngân hàng TMCP Bắc Á vừa quản lý vừa điều hành, vừa sử dụng cách tối đa nguồn lực sẵn có Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá ĐẠI HỘI CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SỐT KHỐI NGUỒN VỐN VÀ KINH DOANH NGOẠI TỆ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ KHỐI TÀI CHÍNH BAN KIỂM TRA KIỂM TỐN NỘI BỘ KHỐI BÁN BUÔN BAN TỔNG GIÁM ĐỐC KHỐI BÁN LẺ KHỐI HỖ TRỢ TÁC NGHIỆP BAN CÔNG NGHỆ VÀ TIN HỌC CÁC CHI NHÁNH TRỰC THUỘC Tổ chức nhân Ngân hàng TMCP Bắc Á Số lượng nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á đến có 700 người Trong phần lớn cán nhân viên có trình độ đại học đại học, chiếm 85% Nhận thức chất lượng đội ngũ nhân viên sức mạnh ngân hàng, giúp ngân hàng đương đầu với cạnh tranh Do năm vừa qua ngân hàng quan tâm tới công tác nâng cao chất lượng công tác quản trị nhân Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Bắc Á Trong vài năm trở lại đây, bối cảnh kinh tế giới gặp phải biến động lớn khủng hoảng giá dầu, giá vàng, nạn khủng bố giới, Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá thiên tai, dịch cúm gia cầm H1N1, kinh tế giới suy thoái nghiêm trọng… tốc độ tăng trưởng đạt mức 5% Châu Á, xảy nhiều biến cố bị ảnh hưởng mãnh mẽ kinh tế giới tiếp tục khu vực có mức tăng trưởng cao ổn định giới, đặc biệt khu vực Đông á, tốc độ tăng trưởng đạt mức 8% Trong đó, kinh tế nước giữ nhịp độ tăng trưởng bền vững, tiêu kinh tế - xã hội đạt vượt mức kế hoạch đề Tốc độ tăng trưởng sản phẩm nước mức 8,7% năm 2009, cao mức 8,4% năm 2008 Đây kết trình kiên trì đổi chế, sách tạo mơi trường thơng thống cho sản xuất kinh doanh Trong bối cảnh kinh tế, trị - xã hội ổn định, mơi trường kinh doanh cải thiện đáng kể theo xu hướng phù hợp với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế, hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á giữ vững tốc độ tăng trưởng, khơng hồn thành kế hoạch đề mà số tiêu vượt mức so với kế hoạch( xem bảng1) BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Đơn vị: tỷ đồng 2007 2008 2007 2009 2008 - Vốn chủ sở hữu 450 1.031 129% 1.093 6,0% + Vốn điều lệ 400 940 135% 1.016 8,1% + Tự bổ sung 50 91 82% 77 -15,38% - Vốn huy động 6.144 10.845 76,51% 6.339 - 41,5% - Tổng tài sản 3.967 4.321 8,9% 6.995 61,9% - Tổng dư nợ 2.768 4.707 70% 6.481 37,7% + Tỷ lệ nợ hạn(%) 0.98% 1,27% - 1,8% - - Lợi nhuận trước thuế 79,629 164,064 106% 138,069 -15,84% CHỈ TIÊU (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BacA Bank 2007-2009) Với kết trên, chứng tỏ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bắc Á năm qua có bước tăng trưởng ổn định có bước chuyển biến mạnh mẽ Thể số lĩnh vực sau: Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến Chuyên đề tốt nghiệp Khoa thẩm định giá 5.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn chịu ảnh hưởng lớn tác động mơi trường kinh tế, trị, xã hội Mặc dù kinh tế giới khu vực có biến động mạnh, tác động khơng nhỏ đến ổn định kinh tế Việt Nam, vốn huy động ngân hàng tăng trưởng mức cao Năm 2008, tổng vốn huy động Ngân hàng 10.845 tỷ đồng, tăng 76,51% so với năm 2007 Năm 2009, tổng vốn huy động đạt 6.339 tỷ đồng, đó: vốn huy động từ thị trường dân cư doanh nghiệp đạt 3.663 tỷ đồng (tăng 62,4% so với năm 2007); vốn huy động thị trường liên ngân hàng đạt 2.676 tỷ đồng (giảm 5.911 tỷ đồng so với đầu năm) Vốn huy động thị trường liên ngân hàng giảm Ngân hàng thực triệt để theo đạo Ngân hàng Nhà nước việc giảm phụ thuộc vào thị trường liên ngân hàng vốn không mang tính ổn định tránh đe dọa khả khoản thị trường biến động phức tạp Về cấu nguồn vốn huy động, tiền gửi nguồn huy động chủ yếu Ngân hàng, chiếm tới 80% tổng nguồn vốn huy động (2007: 70 %; 2008: 87,3 %; 2009: 74 %) Không thế, năm gần đây, nguồn tiền gửi Ngân hàng liên tục tăng trưởng, mức tăng trưởng năm sau cao năm trước Bên cạnh đó, nguồn vay Ngân hàng Nhà nước vay thị trường liên ngân hàng có xu hướng giảm 5.2 Các mặt hoạt động dịch vụ khác Hoạt động dịch vụ ngân hàng tương đối ổn định, với tổng mức thu từ dịch vụ năm 2009 đạt 11,8 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2008 Tuy nhiên, thu ròng dịch vụ đạt 6,1 tỷ đồng, giảm 15% Cơ cấu thu dịch vụ chủ yếu dịch vụ truyền thống toán, bảo lãnh nước, toán quốc tế… Nhìn chung sản phẩm dịch vụ Ngân hàng chưa đa dạng Lớp: TĐ 40A SV: Trịnh Thị Luyến