MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM VÀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH BẢO HIỂM
Bảo hiểm phi nhân thọ và các khái niệm liên quan
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm phi nhân thọ
Theo giáo trình “Kinh tế bảo hiểm” trường đại học Kinh tế quốc dân định nghĩa: “`Bảo hiểm là hoạt động thể hiện người bảo hiểm cam kết bồi thường (theo quy luật thống kê) cho người tham gia bảo hiểm trong từng trường hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia nộp một khoản phí cho chính anh ta hoặc cho người thứ ba”. Điều này có nghĩa là người tham gia chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm bằng cách nộp khoản phí để hình thành quỹ dự trữ Khi người tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, người bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp hoặc bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia Đây là định nghĩa mang tính chung nhất và đầy đủ nhất về bảo hiểm.
Trong lĩnh vực bảo hiểm, BHTM là loại hình bảo hiểm kinh doanh. BHTM còn được hiểu là bảo hiểm rủi ro hay bảo hiểm kinh doanh - là sự kết hợp giữa hoạt động kinh doanh với việc quản lý tủi ro BHTM chia làm hai loại là BHNT và BHPNT Do có các đặc điểm riêng về đối tượng cũng như kỹ thuật quản lý của BHNT rất khác với các loại hình bảo hiểm còn lại trongBHTM Vì vậy, loại hình BHTM còn lại không thuộc bảo hiểm nhân thọ đều được gọi là bảo hiểm phi nhân thọ Vậy BHPNT là một loại hình BHTM, bảo hiểm cho những loại rủi ro mang tính chất thiệt hại với thời hạn bảo hiểm thường là ngắn và quản lý quỹ tài chính bằng kỹ thuật phân chia.
1.1.2 Đặc điểm và các loại sản phẩm trong bảo hiểm phi nhân thọ:
Nhìn chung bảo hiểm phi nhân thọ có các đặc điểm cơ bản sau:
Bảo hiểm phi nhân thọ chỉ nhận bảo hiểm cho những rủi ro mang tính chất thiệt hại mà không có tính tiết kiệm như trong bảo hiểm nhân thọ Có nghĩa là trong bảo hiểm phi nhân thọ, chỉ khi có rủi ro được bảo hiểm xảy ra gây thiệt hại cho đối tượng bảo hiểm thì mới được bảo hiểm bồi thường. Khoản phí bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm đã đóng góp sẽ không được trả lại nếu không có rủi ro xảy ra và không được coi là một khoản tiết kiệm.
Bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn bảo hiểm thường là ngắn từ 1 năm trở xuống Thậm chí có những nghiệp vụ bảo hiểm thời hạn bảo hiểm chỉ có trong vài tháng, vài ngày, vài giờ như bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm du lịch hay bảo hiểm tai nạn hành khách… khác với bảo hiểm nhân thọ thời hạn bảo hiểm có thể từ 5 năm, 10 năm, 20 năm …và thậm chí còn là suốt đời.
Bảo hiểm con người phi nhân thọ áp dụng kỹ thuật phân chia trong việc quản lý tài chính bảo hiểm, khác với bảo hiểm nhân thọ áp dụng kỹ thuật tồn tích Điều này xuất phát từ đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ là chỉ bảo hiểm cho rủi ro mang tính chất thiệt hại và thời hạn bảo hiểm ngắn Sự khác nhau giữa kỹ thuật phân chia và kỹ thuật tồn tích được thể hiện trong việc lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác với bảo hiểm nhân thọ,cụ thể bảo hiểm phi nhân thọ là lập dự phòng phí còn bảo hiểm nhân thọ là lập dự phòng toán học.
Theo cách phân loại bảo hiểm thương mại theo đối tượng, bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm con người phi nhân thọ.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Kinh doanh bảo hiểm và quản trị chiến lược kinh doanh bảo hiểm
1.2.1 Khái niệm về kinh doanh bảo hiểm.
Theo giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm trường đại học Kinh tế Quốc Dân “KDBH là hoạt động của DNBH nhằm mục đích sinh lợi, theo đó DNBH chấp nhận rủi ro của bên mua bảo hiểm, trên cơ sở bên mua đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra”.
Như vậy, khái niệm này thể hiện rõ những nội dung sau:
Mục đích kinh tế của doanh nghiệp BHPNT là lợi nhuận, đây là mục đích chính mà các doanh nghiệp bảo hiểm hướng tới Chỉ có thu được lợi nhuận doanh nghiệp bảo hiểm mới có thể tồn tại và phát triển được trong điều kiện kinh tế thị trường Lợi nhuận giúp doanh nghiệp trang trải cho cá nhân và các tổ chức cung cấp vốn cho họ Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ có thể thu hút được nguồn vốn của các nhà đầu tư khác nếu tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp bằng hoặc cao hơn loại hình đầu tư của họ trên thị trường Mức lợi nhuận cao còn giúp doanh nghiệp duy trì xây dựng được nguồn quỹ dự phòng đủ lớn, hạn chế sự chuyển nhượng tái bảo hiểm và có điều kiện để nâng cao thu nhập cho cán bộ công nhân viên Bên cạnh mục tiêu chính là lợi nhuận,kinh doanh bảo hiểm còn phải đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng,giúp khách hàng nhanh chóng ổn định cuộc sống và sản xuất kinh doanh khi không may gặp phải tổn thất, thiệt hại xảy ra đối với họ, đồng thời thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với nhà nước Doanh nghiệp bảo hiểm cũng giống như các tổ chức khác trong xã hội rất mong muốn tạo dựng một xã hội an toàn ổn định góp phần làm cho xã hội thịnh vượng và phồn vinh Điều đó thể hiện ở mục đích và những mong muốn giảm bớt và phòng tránh các tổn thất về con người và tài sản xã hội bằng những việc làm cụ thể như: thực hiện các biện
6 pháp đề phòng hạn chế tổn thất; dịch vụ giám định tổn thất và tư vấn, các khuyến nghị về công tác quản lý rủi ro, bồi thường nhân đạo … ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm còn đóng góp và quỹ cho các tổ chức y tế giáo dục, các tổ chức xã hội khác và hình thành các chương trình phúc lợi cho các cán bộ công nhân viên của bản thân doanh nghiệp.
Thực chất của hoạt động KDBH là các DNBHPNT chấp nhận rủi ro mà bên tham gia bảo hiểm chuyển giao cho họ, đồng thời chấp nhận bồi thường cho các bên tham gia khi có các sự kiện xảy ra Đổi lại doanh nghiệp sẽ thu được phí bảo hiểm để hình thành quỹ dự trữ, bồi thường, trang trải các khoản chi khác có liên quan và có lãi Tuy nhiên, không phải mọi rủi ro mà bên tham gia chuyển giao, DNBH đều chấp nhận bảo hiểm Rủi ro được bảo hiểm phải có đặc trưng sau:
- Rủi ro xảy ra trong tương lai ( có nghĩa là nó chưa xảy ra );
- Rủi ro có tính chất bấp bênh ( có nghĩa là xảy ra ngẫu nhiên hoặc chắc chắn xảy ra thì cũng không biết trtước thời điểm);
- Rủi ro không phụ thuộc vào ý muốn của chủ quan của người được bảo hiểm;
- Các rủi ro có thể tập hợp được thành nhóm tương hỗ ( rủi ro duy nhất hoặc số lượng rủi ro ít mang tính chất cá cược sẽ không được bảo hiểm );
Các rủi ro không thuộc phạm vi cấm của pháp luật ( các rủi ro thuộc phạm vi cấm của pháp luật thường liên quan đến phòng ngừa tội phạm; quyền tự quyết của các nhân như các khoản tiền phạt của toà án tuyên bố Tiền chuộc trong trường hợp bị bắt cóc; bảo hiểm tử vong cho người đang bị quản thúc hay tâm thần …).
Các rủi ro được doanh nghiệp bảo hiểm muốn đảm bảo ( thường là những rủi ro không bị nhà nước cấm nhưng chưa từng được doanh nghiệp bảo
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A hiểm chấp nhận bao giờ, ví dụ như các rủi ro ô nhiễm môi trường, rủi ro cạnh tranh …)
Những đặc trưng của rủi ro bảo hiểm tự nó đã nói lên phạm vi mà nhà bảo hiểm phải xác định và lựa chọn Điều này ít nhiều cũng ảnh hưởng đến hoạt động KDBH.
Kinh doanh BHPNT thường gắn liền với hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm Kinh doanh tái bảo hiểm là hoạt động của DNBH nhằm mục đích sinh lời, theo đó DNBH nhận một khoản phí bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho các trách nhiệm đã nhận bảo hiểm Như vậy, hai loại hình kinh doanh này đều tồn tại ngay trong một DNBH Trong đó, hoạt động KDBH là chủ yếu nhưng kinh doanh tái bảo hiểm cũng nhất thiết phải đặt ra Ngoài mục đích sinh lời, kinh doanh tái bảo hiểm còn giúp doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng mối quan hệ với các bạn hàng, tranh thủ nguồn vốn, học hỏi kinh nghiệm, nắm thêm thông tin,hỗ trợ đào tạo cán bộ Hơn thế nữa, đến lượt mình doanh nghiệp bảo hiểm còn phải thực hiện tái bảo hiểm đi để đảm bảo ổn định kinh doanh, tránh phá sản trong những trường hợp mà đối tượng tham gia có số tiền bảo hiểm lớn, hoạt động ở địa bàn quá xa, doanh nghiệp không đủ khả năng tài chính và khả năng kiểm soát rủi ro Trong thực tế, các doanh nghiệp chỉ chuyên tổ chức hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm ( như công ty tái bảo hiểm quốc gia việt nam ), nhưng số này bao giờ cũng ít hơn các DNBH Hoạt động KDBH còn bao gồm ảc hoạt động trung gian bảo hiểm như các hoạt động đại lý và môi giới bảo hiểm.
Bên cạnh đó, kinh doanh BHPNT còn có đối tượng kinh doanh đa dạng, cần vốn pháp định lớn, luôn luôn phải có dự phòng nghiệp vụ như: Dự phòng phí chưa hưởng; Dự phòng bồi thường cho khiếu nại chưa được giải quyết;
Dự phòng bồi thường cho các dao động lớn …, luôn luôn gắn kết với hoạt động đầu tư, hoạt động pháp luật.
1.2.2 Quản trị chiến lược kinh doanh bảo hiểm:
Khái quát về quản trị:
Quản trị là một quá trình nhằm đạt đến sự thành công trong các mục tiêu đề ra bằng việc phối hợp hữu hiệu các nguồn lực của doanh nghiệp Từ khái niệm này ta thấy, quản trị là những hoạt động liên tục và cần thiết cho sự tồn tại và phát triển của mọi tổ chức.
Mục tiêu của quản trị là tạo ra giá trị thặng dư, tức là tìm ra phương thức thích hợp để thực hiện công việc nhằm đạt được hiệu quả cao nhất với các chi phí nguồn lực tốt Do đó, có thể nói rằng, lý do tồn tại của hoạt động quản trị chính là vì mong muốn hiệu quả, và chỉ khi nào người ta quan tâm đến hiệu quả thì mới quan tâm đến quản trị.
Công tác quản trị trong doanh nghiệp là quá trình lập kế hoạch, tổ chức phối hợp và điều chỉnh các hoạt động của các thành viên, các bộ phận và các chức năng trong doanh nghiệp nhằm huy động tối đa mọi nguồn lực để đạt được các mục tiêu đã đặt ra của tổ chức Do đó, quản trị có 4 chức năng cơ bản: lập kế hoạch (hoạch định), tổ chức, lãnh đạo (điều khiển), và kiểm tra giám sát trong quá trình kinh doanh Và mối quan hệ được thể hiện trong sơ đồ sau:
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
HOẠCH ĐỊNH Thiết lập các mục tiêu và quyết định cách tốt nhất để thực hiện mục tiêu
Kiểm tra đánh giá các hoạt động nhằm đạt được mục tiêu
TỔ CHỨC Xác định phân bổ và sắp xếp các nguồn lực
TỔ CHỨC Xác định phân bổ và sắp xếp các nguồn lực
Hình 1.1: Sơ đồ chức năng của quản trị
Ngoài ra quá trình ra quyết định phải trải qua các bước sau:
Bước 1: Phân tích cụ thể vấn đề, tìm hiểu bản chất thực sự của vấn đề
Bước 2: Xây dựng các phương án có thể xảy ra, có thể có.
Bước 3: So sánh và chọn ra phương án khả thi nhất.
Bước 4: Chọn phương án tối ưu.
Bước 5: Thực hiện phương án đã chọn.
Bước 6: Đánh giá kết quả thực hiện.
Khái niệm về chiến lược:
Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp có vị trí quan trọng, quyết định sự thành bại của doanh nghiệp trong thương trường.
“Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp là mục tiêu tổng thể, dài hạn để phát triển doanh nghiệp trong việc kết hợp tổng hợp các yếu tố kinh tế - tổ chức – môi trường kinh doanh – chế độ chính trị - xã hội nhằm phát huy lợi thế của doanh nghiệp để giành thắng lợi trong cạnh tranh và đạt được các mục tiêu đề ra”.
Trong nền kinh tế thị trường, môi trường kinh doanh luôn biến động và sự cạnh tranh của các đối thủ ngày càng gay gắt Những cơ hội và thách thức trong kinh doanh luôn đồng hành với doanh nghiệp Nếu không có chiến lược đúng đắn, kịp thời đối phó với mọi tình huống xảy ra thì doanh ngiệp khó đứng vững trên thị trường Vì vậy, chiến lược kinh doanh có vai trò hết sức quan trongj đối với doanh nghiệp Doanh nghiệp không thể không xây dựng chiến lược cho mình Chiến lược xác định mục tiêu kinh doanh, định hướng phát triển… làm chỗ dựa cho doanh nghiệp phát triển, đảm bảo điều kiện và khả năng thành công cho doanh nghiệp trong tương lai.
Vì thế, chiến lược đề ra phải hội đủ đồng thời các yếu tố sau:
Chiến lược phải được vạch ra trong thời gian tương đối dài.
Chiến lược phải tạo ra sự phát triển cho tổ chức.
Chiến lược phải khai thác tối đa các nguồn lực và sử dụng hợp lý các nguồn lực hiện có.
Chiến lược phải tạo ra một vị thế cạnh tranh tốt nhất
Sau khi đề ra chiến lược thích hợp thì ta phải biến đổi chiến lược thành các chính sách, các chương trình hành động thông qua một cơ cấu tổ chức hữu hiệu nhằm đạt đến các mục tiêu đã định. Đặc trưng của việc thực hiện chiến lược là:
Tất cả các nhà quản trị đều là những người tham gia vào việc thực hiện chiến lược trong phạm vi quyền hành và trách nhiệm của mình có
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A được, còn những người thừa hành sẽ là những người tham gia dưới quyền chỉ huy của các nhà quản trị.
Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản trị chiến lược kinh doanh
Theo sơ đồ “Các thành tố của tiến trình quản trị chiến lược” ta thấy có hai yếu tố chính ảnh hưởng đến công tác quản trị chiến lược là: Môi trường kinh doanh của doanh nghiệp bao gồm các yếu tố ngoại vi và yếu tố nội vi; chức năng, nhiệm vụ và mục tiêu của công ty Bước đầu ta sẽ xét đến môi trường kinh doanh của doanh nghiệp.
Môi trường kinh doanh của doanh nghiệp:
Người ta thường cho rằng: Môi trường kinh doanh là tổng hợp các yếu tố, các điều kiện có ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp đến hoạt động
MÔI TRƯỜNG KINH TẾ VĨ MÔ Các yếu tố chính trị - pháp luật
Các yếu tố kinh tế Các yếu tố kỹ thuật công nghệ Các yếu tố văn hoá xã hội Các yếu tố tự nhiên kinh doanh của các doanh nghiệp Xét theo cấp độ tác động đến quản trị doanh nghiệp thì môi trường kinh doanh của doanh nghiệp có 3 cấp độ chính, được thể hiện qua sơ đồ:
Hình 1.3: Môi trường kinh doanh của doanh nghiệp.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
1 Các đối thủ cạnh tranh
2 Sức ép và yêu cầu của khách hàng
3 Các đối thủ cạnh tranh hiện có và tiềm ẩn
4 Các sản phẩm thay thế sản phẩm doanh nghiệp
5 Các quan hệ liên kết
1.3.1 Các mô hình đánh giá môi trường
1.3.1.1 Sử dụng mô hình PEST để phân tích môi trường vĩ mô:
Mô hình PEST nghiên cứu các tác động trong môi trường vĩ mô: Các yếu tố đó là: o Political (Thể chế - luật pháp) o Economics (Kinh tế) o Sociocultrural ( Văn hoá-xã hội) o Technological (công nghệ) Đây là bốn yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến các ngành kinh tế, các yếu tố này là các yếu tố bên ngoài của doanh nghiệp và ngành, và ngành phải chịu các tác động của nó đem lại như một yếu tố khách quan Các doanh nghiệp dựa trên các tác động sẽ đưa ra những chính sách, hoạt động kinh doanh phù hợp.
Yếu tố chính trị - pháp luật : Các yếu tố chính trị và pháp luật có ảnh hưởng ngày càng to lớn đến hoạt động của các doanh nghiệp, nó bao gồm: hệ thống các quan điểm chính sách của chính phủ, hệ thống luật pháp hiện hành, các xu hướng ngoại giao của chính phủ, những diễn biến chính trị trong nước, khu vực và trên thế giới Doanh nghiệp phải tuân theo các quy định về thuế, an toàn vật giá, quảng cáo, nơi đặt nhà máy và bảo vệ môi trường…
Yếu tố kinh tế : Các yếu tố kinh tế như: lãi suất ngân hàng, các giai đoạn của các chu kỳ kinh tế, chính sách tài chính – tiền tệ, của tỷ giá hối
1 6 đoái, mức độ lạm phát… đều có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp.
Tuy có nhiều yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến doanh nghiệp, nhưng doanh nghiệp cần phải xác định các yếu tố kinh tế có ảnh hưởng lớn nhất đối với mình, vì nó liên quan trực tiếp đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Yếu tố văn hoá xã hội : Môi trường văn hoá – xã hội bao gồm những chuẩn mực và giá trị được chấp nhận và tôn trọng bởi một xã hội hoặc một nền văn hoá cụ thể Sự tác động của các yếu tố văn hoá – xã hội thường có tính dài hạn và tinh tế hơn so với các yếu tố khác, nhiều lúc khó mà nhận biết được.
Tuy nhiên, môi trường văn hoá-xã hội có ảnh hưởng mạnh mẽ đến các hoạt động kinh doanh, thường là các yếu tố sau: quan niệm về thẩm mỹ, đạo đức, lối sống, nghề nghiệp, tập quán, truyền thống, những quan tâm ưu tiên của xã hội, trìnhđộ nhận thức, học vấn chung của xã hội…
Yếu tố công nghệ : Đây là một trong những yếu tố rất năng động, chứa nhiều cơ hội và đe doạ đối với các doanh nghiệp Do đó, các doanh nghiệp phải cảnh giác đối với các công nghệ mới vì nó có thể làm cho sản phẩm lạc hậu một cách trực tiếp hoặc gián tiếp, bên cạnh những lợi ích mà sự phát triển của công nghệ đem lại.
1.3.1.2 Sử dụng mô hình phân tích SWOT và mô hình 5 lực lượng của Michael Porter để phân tích môi trường ngành của doanh nghiệp Phương pháp phân tích SWOT: Là kỹ thuật để phân tích và xử lý kết quả nghiên cứu về môi trường, giúp doanh nghiệp đề ra chiến lược một cách khoa học.
SWOT có thể đưa ra sự liên kết từng cặp một cách ăn ý hoặc là sự liên kết giữa 4 yếu tố Qua đây giúp cho doanh nghiệp hình thành các chiến lược của mình một cách có hiệu quả nhằm khai thác tốt nhất cơ hội có được từ bên ngoài, giảm bớt hoặc né tránh các đe doạ, trên cơ sở phát huy những mặt
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A mạnh và khắc phục những yếu kém Mối liên hệ giữa SWOT được thể hiện theo sơ đồ sau:
STRENGTH (Điểm mạnh) WEAKNESS (Điểm yếu)
Lợi thế của mình là gì? Công việc nào mình làm tốt nhất? Nguồn lực nào mình cần, có thể sử dụng? Ưu thế mà người khác thấy được ở mình là gì?
Phải xem xét vấn đề từ trên phương diện bản thân và của người khác Cần thực tế chứ không khiêm tốn Các ưu thế thường được hình thành khi so sánh với đối thủ cạnh tranh Chẳng hạn, nếu tất cả các đối thủ cạnh tranh đều cung cấp các sản phẩm chất lượng cao thì một quy trìh sản xuất với chất lượng như vậy không phải là ưu thế mà là điều cần thiết phải có để tồn tại trên thị trường
Có thể cải thiện điều gì? Công việc nào mình làm tồi nhất? Cần tránh làm gì? Phải xem xét vấn đề trên cơ sở bên trong và cả bên ngoài Người khác có thể nhìn thấy yếu điểm mà bản thân mình không thấy Vì sao đối thủ cạnh tranh có thể làm tốt hơn mình? Lúc này phải nhận định một cách thực tế và đối mặt với sự thật.
Opportunities (Cơ hội) THREATS (Thách thức)
Cơ hội tốt đang ở đâu? Xu hướng đáng quan tâm nào mình đã biết? Cơ hội có thể xuất phát từ sự thay đổi công nghệ và thị trường dù là quốc tế hay trong phạm vi hẹp, từ sự thay đổi trong chính sách của nhà nước có liên quan tới lĩnh vự hoạt động cuat công ty, từ sự thay đổi khuôn mẫu xã hội, cấu trúc dân số hay cấu trúc thời
Xác định chức năng, nhiệm vụ và mục tiêu của chiến lược
Sau khi đã có những nhận định cụ thể về tình hình công ty ta cần xem xét đến một yếu tố cũng rất quan trọng trong việc quản trị chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp; đó là chức năng, nhiệm vụ và mục tiêu của chiến lược.
Xác định được chức năng của chiến lược sẽ góp phần vào việc lựa chọn đúng đắn các mục tiêu, sự thành công của tổ chức và chiến lược của công ty Đồng thời có tác động tạo lập hình ảnh của công ty trước công chúng, xã hội và tạo ra sự hấp dẫn đối với các đối tượng hữu quan (khách hàng, nhà cung cấp, nhà chức trách).
Nhiệm vụ là một phát biểu có giá trị lâu dài thể hiện sự kinh doanh, thể hiện những niềm tin và ý tưởng của những người tham gia trong tổ chức đó. Khi xác định được nhiệm vụ của chiến lược, ta sẽ có được một số lợi ích như sau:
Đảm bảo sự thống nhất về tư tưởng.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Cơ sở để chúng ta huy động được nhiều nguồn lực cho tổ chức nhằm đạt được mục đích đề ra.
Tạo sức ép phát triển cho mục tiêu.
Tạo ra khung cảnh làm việc và văn hoá cho công ty.
Cở sở để cho các đơn vị thực hiện các mục tiêu trong hoạt động của mình. Để xác định được nhiệm vụ của chiến lược ta cần xem xét một số yếu tố sau:
Phải xác định chính xác khách hàng của doanh nghiệp là những ai?
Sản phẩm của doanh nghiệp thuộc vùng thị trường nào?
Công nghệ nào đang được sử dụng?
Mối quan tâm đến các thành viên trong tổ chức.
Mục tiêu là kết quả mong đợi sẽ có và cần phải có của một tổ chức sau một thời gian nhất định Mục tiêu sẽ trả lời cho câu hỏi: Doanh nghiệp của chúng ta tồn tại để làm gì?
Mục tiêu của chiến lược bao gồm các đặc điểm:
Mục tiêu phải mang tính định lượng.
Mục tiêu phải mang tính khả thu, nghĩa là có khả năng thực hiện trong thực tế, nếu không nó sẽ trở nên vô nghĩa,
Mục tiêu phải có tính nhất quán: là những mục tiêu phải có hệ tương ứng với nhau, việc hoàn thành mục tiêu này không làm hại mục tiêu kia mà phải có sự tương tác hỗ trợ tạo ra một khối thống nhất trong một tổ chức nhằm đạt đến mục tiêu chung của doanh nghiệp.
Mục tiêu phải hợp lý: Nếu không có sự chấp nhận của con người thì quá trình xây dựng và thực hiện mục tiêu gặp nhiều khó khăn, con người
3 2 là yếu tố quan trọng, nó vừa là chủ thể vừa là đối tượng, do đó phải đảm bảo tính hợp lý, tính linh hoạt và tính riêng biệt của mục tiêu.
Mục tiêu phải mang tính linh hoạt thể hiện khả năng thích nghi với sự biến động của môi trường, tránh và giảm thiểu được những nguy cơ phá vỡ cấu trúc.
Mục tiêu phải cụ thể: đó chính là tính chuyên biệt của mục tiêu, mục tiêu phải gắn liền với từng đơn vị và phải có sự riêng biệt nhau Mục tiêu càng cụ thể càng dễ đặt ra chiến lược để hoàn thành.
Việc xây dựng mục tiêu cần phải chú ý một số câu hỏi như: khách hàng là ai, năng lực phân biệt như thế nào, nhu cầu đòi hỏi gì.
Có nhiều chỉ tiêu dùng để phân loại mục tiêu, nhưng thường quan tâm đến mục tiêu phát triển của doanh nghiệp Công tác xây dựng mục tiêu hay bị một số áp lực xuất phát từ:
Những người chủ doanh nghiệp hướng tới việc gia tăng lợi nhuận.
Lực lượng nhân viên thì có xu hướng bảo vệ tính an toàn và ổn định của họ.
Khách hàng muốn thoả mãn một cách hiệu quả nhất các nhu cầu của họ…
Do đó, khi xây dựng mục tiêu trong chiến lược các nhà quản trị phải kết hợp, dung hoà, giải quyết các mâu thuẫn giữa các áp lực.
Tóm lại, việc nghiên cứu phân tích môi trường là phân tích sự kết hợp bên trong và bên ngoài nhằm tận dụng điểm mạnh của tổ chức để tiến hành khai thác cơ hội và nhận rõ điểm yếu của mình mục đích né tránh các mối đe doạ của môi trường Đồng thời, phân tích và xác định được chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu chiến lược cũng góp phần to lớn cho việc xác định hướng đi chính yếu của doanh nghiệp, xác định được các tác nhân ảnh hưởng đến chiến lược Đây chính là các dữ liệu quan trọng làm cơ sở cho việc thực hiện các
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A chức năng trong quản trị chiến lược, bắt đầu từ giai đoạn hoạch định đến khả năng tổ chức và kiểm soát quá trình rồi tiếp tục chương trình này.
MỘT VÀI NÉT CHUNG VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH THĂNG
Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty Bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) được thành lập theo Quyết định số 1164TC/QĐ/TCCB ngày 28/11/1994 và được phép hoạt động theo Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 04TC/GCN ngày 20/12/1994 của Bộ Tài chính với 100% vốn Nhà nước trực thuộc Bộ Tài chính.
Năm 2004, Công ty Bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh tiến hành cổ phần hóa và chuyển sang mô hình Tổng công ty cổ phần căn cứ theo các Quyết định số 1691/2004/QĐ-BTC ngày 03/06/2004 và 2803/QĐ-BTC ngày 30/08/2004 của Bộ Tài chính Tổng công ty cổ phần Bảo Minh chính thức đi vào hoạt động kinh doanh theo mô hình Tổng công ty Cổ phần từ ngày 01/10/2004 Sự kiện này đã giúp Bảo Minh trở thành Tổng Công Ty cổ phần đầu tiên của nền kinh tế
Thành phần các cổ đông của Bảo Minh tương đối đa dạng và hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế Các cổ đông sáng lập bao gồm Bộ tài Chính và các Tổng Công Ty lớn như: Tổng Công Ty Hàng KhôngViệt Nam, Tổng Công Ty Sông Đà, Tổng Công Ty Lương Thực Miền Nam,Tổng Công Ty Hàng Hải Việt Nam, Tổng Công Ty Hoá Chất Việt Nam, Tổng
Công Ty Thuốc Lá Việt Nam, Tổng Công Ty XNK Xây Dựng Việt Nam, Tổng Công Ty Bưu Chính Viễn Thông Việt Nam, Tổng Công Ty Thành An, Tổng Công Ty Vật Tư Nông Nghiệp Ngoài ra còn có các cổ đông là cán bộ, viên chức của Bảo Minh và một số nhà đầu tư tự do trong đó có cả nhà đầu tư có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam như công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential, Quỹ đầu tư VinaCapital, Quỹ đầu tư Fanasa … Sau gần 10 năm hoạt động, Bảo Minh đã phấn đấu không ngừng và đạt được những thành tựu về mọi mặt, giành được sự ủng hộ nhiệt tình của khách hàng, bạn bè trong và ngoài nước.
Hiện nay, về nhân sự Tổng công ty cổ phần Bảo Minh có đến hơn 1.800 nhân viên, hơn 8000 đại lý và cộng tác viên hoạt động trên toàn quốc.
Mạng lưới tổ chức của Tổng công ty cũng ngày càng được mở rộng với
59 công ty đặt tại các tỉnh thành lớn trong nước, và 11 Ban chức năng thuộc Trụ sở chính Tổng Công ty.
Nói đến Bảo Minh là nói đến chất lượng giá cả và dịch vụ hoàn hảo
Với uy tín thương hiệu Bảo Minh, cùng với tình hình tài chính tốt, lành mạnh các quỹ dự phòng tốt đảm bảo khả năng thanh toán và chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao, Bảo Minh đã xây dựng được quan hệ tốt với khách hàng, các cơ quan chính quyền địa phương, các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm, môi giới trong và ngoài nước Chất lượng dịch vụ với quan điểm hướng về khách hàng, thoả mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng sẽ là thế mạnh của Bảo Minh.
Công ty cổ phần Bảo Minh Thăng Long được thành lập ngày
05/05/2006-Quyết định số 27/GPĐC/KDBH ngày 05/5/2006 của Bộ trưởng
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Bảo minh Thăng Long được thành lập trên cơ sở chia tách bộ máy (Phòng trực thuộc, con người, hoạt động kinh doanh) từ Bảo minh Hà Nội,
BM Hà Nội thành lập từ năm 1995.
Sự ra đời của Công ty cổ phần Bảo Minh Thăng Long nằm trong phương châm đa dạng hóa hoạt động của Tổng công ty, mở rộng thị trường, góp phần nâng cao năng lực cũng như thị phần của Bảo Minh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Hình thức công ty: Doanh nghiệp cổ phần được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật Doanh nghiệp, Luật Kinh doanh bảo hiểm và một số các quy định hiện hành của Luật Pháp Việt Nam.
Tên công ty: Công ty cổ phần Bảo Minh Thăng Long Địa chỉ: Trụ sở công ty: Số 2 Giảng Võ quận Ba Đình thành phố Hà Nội.
Là một công ty thành viên của Tổng công ty cổ phần Bảo Minh, Bảo Minh Thăng Long hoạt động đúng theo các tiêu chí Tổng công ty đã đề ra với định hướng hoạt động cụ thể Mục tiêu tổng quát: “Xây dựng và phát triển Bảo Minh thành một Tổng công ty cổ phần bảo hiểm hàng đầu của Việt Nam hoạt động đa ngành trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, có thương hiệu, có uy tín và thị phần lớn về kinh doanh bảo hiểm”
Tôn chỉ hành động: “Sự an toàn, hạnh phúc và thành đạt của khách hàng và xã hội là mục tiêu hoạt động của chúng tôi”
Phương châm hoạt động “Bảo Minh - Tận tình phục vụ”
Phạm vi hoạt động: Kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm phi nhân thọ và đầu tư tài chính Chuyên tư vấn cung cấp các nhóm sản phẩm bảo hiểm thương mại cho hàng hải, tài sản, trách nhiệm, con người và xe cơ giới
Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ của Bảo Minh nói chung và của Bảo Minh Thăng Long nói riêng bao gồm:
Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người;
Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không;
Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu;
Bảo hiểm trách nhiệm chung;
Bảo hiểm xe cơ giới;
Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ khác.
Cơ cấu tổ chức và nội dung hoạt động kinh doanh của BMTL
2.2.1 Sơ đồ bộ máy quản lý và cơ cấu tổ chức các phòng ban của công ty:
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Hình 2.1: Cơ cầu tổ chức công ty cổ phần Bảo Minh Thăng Long
+ Ban giám đốc: Giám đốc và PGĐ
+ Các phòng quản lý: Phòng Tổng hợp, Phòng Tài chính - Kế toán.
+ Các Phòng nghiệp vụ: Phòng BH Xe cơ giới, Phòng bảo hiểm con người, Phòng bảo hiểm Tài sản và Kỹ thuật, Phòng bảo hiểm Hàng Hải, Phòng bồi thường.
+ Các Phòng khai thác: 9 phòng: Phòng KTBH số 21, Phòng KTBH số 22, Phòng
KTBH số 23, Phòng KTBH số 24, Phòng KTBH số 25, Phòng KTBH số 26, Phòng KTBH số 27, Phòng KTBH số 28, Phòng KTBH số 29.
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:
1/ Phòng tổng hợp (General Affairs department): chịu trách nhiệm về các mặt hành chính, quản trị, lễ tân; tổ chức nhân sự, lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng; tổng hợp, tuyên truyền, quảng cáo; quản lý đại lý.
2/ Phòng kế toán – thống kê (Accounting and statistic department): chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện các công tác kế toán tài chính, hạch toán,kế toán và bộ máy kế toán trong công ty theo đúng quy định của nhà nước, tổng công ty và phù hợp với tổ chức hoạt động kinh doanh của công ty; tham mưu cho ban giám đốc trong lĩnh vực tài chính kế toán thống kê; tổ chức nhập liệu, khai thác chương trình hỗ trợ quản lý đại ly –SAMS.
3/ Phòng bồi thường (Claim department): có nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc công ty các vấn đề liên quan đến công tác xử lý tai nạn, giám định tổn thất, giải quyết bồi thường và giải quyết các quyền lợi liên quan đến bảo hiểm; thực hiện công việc đòi người thứ ba; thanh lý tài sản thu hồi trong toàn công ty sau khi công ty giải quyết bồi thường.
4/ Phòng bảo hiểm xe cơ giới (Motor vehicle insurance department): chịu trách nhiệm quản lý nghiệp vụ, chỉ đạo và hướng dẫn kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới trong phạm vi toàn công ty; tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của công ty; giám định, bồi thường và trả tiền bồi thường các nghiệp
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A vụ bảo hiểm theo phân cấp của công ty; quản lý hệ thống đại lý hoạt động tại phòng.
5/ Phòng con người (Personnal insurance department): có nhiệm vụ quản lý nghiệp vụ, chỉ đạo và hướng dẫn kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm con người trong phạm vi toàn Công ty; tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của công ty; giám định, bồi thường và trả tiền bồi thường các nghiệp vụ bảo hiểm được công ty phân cấp; quản lý hệ thống đại lý hoạt động tại phòng.
6/ Phòng hàng hải (Marine Insurance Department): có nhiệm vụ quản lý nghiệp vụ bảo hiểm Hàng Hải trong phạm vi toàn Công ty; chỉ đạo và hướng dẫn kinh doanh các loại hình bảo liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm Hàng Hải trong toàn Công ty; tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của Giám đốc Công ty; giám định, bồi thường, trả tiền bồi thường theo phân cấp của Giám đốc Công ty; quản lý hệ thống đại lý hoạt động tại phòng.
7/ Phòng tài sản & kỹ thuật (Property & Engineering Insurances Department): có nhiệm vụ quản lý nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản & Kỹ thuật; quản lý nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản & Kỹ thuật trong phạm vi toàn Công ty; chỉ đạo và hướng dẫn kinh doanh các loại hình bảo hiểm Tài sản & Kỹ thuật trong toàn Công ty; tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của Giám đốc Công ty; giám định, bồi thường và trả tiền bồi thường các nghiệp vụ bảo hiểm được công ty phân cấp; quản lý hệ thống đại lý hoạt động tại phòng; tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm; trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản & Kỹ thuật Phối hợp với các phòng kinh doanh khác trong toàn Công ty để khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm khác.
8/ Các phòng khai thác (Underwriting department No…)
- Phòng khai thác bảo hiểm số 20 - Phòng khai thác bảo hiểm số 26
- Phòng khai thác bảo hiểm số 21 - Phòng khai thác bảo hiểm số 27
- Phòng khai thác bảo hiểm số 22 - Phòng khai thác bảo hiểm số 28
- Phòng khai thác bảo hiểm số 24 - Phòng khai thác bảo hiểm số 29
- Phòng khai thác bảo hiểm số 25
Chức năng của phòng khai thác là đại diện cho công ty trên các địa bàn; tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân công, phân cấp của giám đốc công ty; quản lý hệ thống đại lý hoạt động tại phòng; quản lý nghiệp vụ bảo hiểm trong phạm vi hoạt động của phòng
2.2.2 Nội dung kinh doanh của Bảo Minh Thăng Long:
Là một công ty thành viên của Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh, Bảo Minh Thăng Long cũng triển khai tất cả các hoạt động của Tổng Công ty đặc biết triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mà Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh triển khai. Nhưng trong số đó Bảo Minh Thăng Long chỉ chủ yếu triển khai một số nghiệp vụ cơ bản còn các nghiệp vụ khác sẽ được chuyển nên tổng công ty triển khai như:
Bảo hiểm con người: Bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tai nạn và chi phí y tế, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm người lao động, bảo hiểm du lịch trong và ngoài nước… trong mỗi nghiệp vụ được chia làm nhiều sản phẩm khác nhau.
Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chur xe cơ giới, bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe, bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hoá vận chuyển trên xe… và nhiều điều khoản bổ sung khác đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển: Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển trong lãnh thổ Việt Nam.
Bảo hiểm kỹ thuật: Bảo hiểm mõi rủi ro xây dựng, bảo hiểm hư hỏng máy móc, bảo hiểm mất lợi nhuận do hư hỏng máy móc thiết bị chủ thầu, thiết bị điện tử, nồi hơi, hư hỏng trong kho lạnh, công trình dân dụng hoàn thành.
Bảo hiểm tàu thuỷ: Bảo hiểm thân tàu, trách nhiệm dân sự, trách nhiệm nhà thầu đóng tàu, tai nạn thuyền viên …
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý chung ( trách nhiệm công cộng), bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm người sử dụng lao động.
Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, mõi rủi ro tài sản, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, trộm cướp, bảo hiểm tiền, bảo hiểm nọi rủi ro văn phòng nhà ở, bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân …
Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của BMTL
2.3.1 Mục tiêu và định hướng phát triển chung của công ty:
Bảo hiểm là một ngành kinh doanh dịch vụ nhằm thoả mãn nhu cầu bảo đảm an toàn trong cuộc sống của dân cư Mục tiêu chung của Bảo Minh là phát triển Bảo Minh trở thành Tổng công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam hoạt động đa ngành trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ tài chính Đi theo định hướng chung, Bảo Minh Thăng Long xây dựng công ty trên nguyên tắc “Hiệu quả, Tăng trưởng và Đổi mới” Với phương châm hoạt động hiện nay là hướng mọi hoạt động của mình tới khách hàng “Bảo Minh – tận tình phục vụ”.
2.3.2 Sử dụng mô hình PEST phân tích môi trường vĩ mô:
Các yếu tố môi trường vĩ mô vừa là động lực thúc đẩy, vừa là những thách thức cần phải vượt qua đối với Bảo Minh Thăng Long Trụ sở Bảo Minh Thăng Long được đặt tại số 2 Giang Võ, quận Ba Đình của thủ đô Hà Nội, với những điều kiện kinh tế, chính trị xã hội, Hà Nội hiện đang là mảnh đất đầy tiềm năng cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
Hà Nội là thủ đô, đồng thời cũng là thành phố lớn thứ 2 Việt Nam về dân số với 6.233 triệu người Thuộc đồng bằng sông Hồng trù phú, nơi đây đã sớm trở thành một trung tâm chính trị và tôn giáo ngay từ những buổi đầu của lịch sử ViệtNam Sau đợt mở rộng địa giới hành chính vào tháng 8 năm 2008, Hà Nội hiện có diện tích 3.324,92 km 2 , gồm một thị xã, 10 quận và 18 huyện ngoại thành Cùng với thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội là một trong hai trung tâm kinh tế của cả quốc gia.
2.3.2.1 Các yếu tố chính trị, pháp luật:
So với các nước khác trong khu vực, Việt Nam được đánh giá là nước có môi trường chính trị-luật pháp tương đối ổn định Uy tín của Việt Nam tăng lên một cách đáng kể qua việc tổ chức thành công các hội nghị quốc tế như ASEM, APEC… Việt Nam đã trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức Thương Mại Thế Gioi (WTO) và là Ủy viên không thường trực Hội đồng bảo an Liên hiệp Quốc 2008-2009.
Cùng với sự hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, hệ thống pháp luật nói chung và pháp luật về kinh tế nói riêng đang từng bước được hoàn thiện, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trở nên bình đẳng hơn Tình trạng phân biệt đối xử được xoá bỏ dần, các thị trường tài chính, ngân hàng, bảo hiểm… đang ngày càng mở rộng đối với các nhà đầu tư nước ngoài Theo đó, sự hiện diện của các nhà đầu tư nước ngoài trong đó có các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ sẽ rõ rệt hơn trong thời gian tới.
Sau một thời gian dài của thời kỳ bao cấp, từ thập niên 1990, kinh tế Hà Nội bắt đầu ghi nhận những bước tiến mạnh mẽ
Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân của thành phố thời kỳ 1991-1995 đạt 12.52%, thời kỳ 1996-2000 là 10.38%
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Tăng trưởng GDP Hà Nội 1990-2000
Hình 2.2: Biểu đồ tăng trưởng GDP Hà Nội so với cả nước 1990-2000
Nguồn: Tổng cục thống kê
Hà Nội là một trong số các địa phương có tốc độ tăng trưởng cao (tốc độ tăng GDP trung bình của Thủ đô giai đoan 1990-1999 cao hơn cả nước từ 2-3%)
Từ năm 1991 đến 1999, GDP bình quân đầu người của Hà Nội tăng từ 470USD lên 915USD, gấp 2.07 lần so với trung bình của Việt Nam Theo số liệu năm 2000, GDP của Hà Nội chiếm 7.22% của cả quốc gia và khoảng 41% so với toàn vùng đồng bằng sông Hồng.
Năm 2006, Tổng sản phẩm nội địa(GDP) của Hà Nội tăng 11,5% so với cùng kỳ năm 2005, Tổng sản phẩm trong nước (GDP) của cả nước tăng 8.17% so với năm 2005 Các hoạt động thương mại – dịch vụ phát triển sôi động Lần đầu tiên, giá trị xuất khẩu trên địa bàn đạt 3tỷ 576 triệu USD, tăng 25% so với năm 2005; riêng kim nghạch xuất khẩu địa phương đạt 1 tỷ 941 triệu USD, tăng 37,3% và đạt mức cao nhất từ trước đến nay.
Năm 2007, kinh tế và đời sống xã hội của Thủ đô Hà Nội nói riêng và cả nước nói chung tiếp tục phát triển ở mức cao Tổng sản phẩm trong nước(GDP) của Hà Nội tăng 12,1%,Tổng sản phẩm trong nước(GDP) của cả nước tăng 8,48% so với cùng kỳ năm 2006 - Đều ở mức cao nhất trong vòng 10 năm trở lại đây Các chỉ tiêu quan trọng đều đạt và vượt mức kế hoạch đề ra
Năm 2008 do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, GDP Hà Nội tăng 10.5%; tổng sản phẩm trong nước của cả nước tăng 6.23% so với năm 2007- tuy mức tăng trưởng thấp hơn so với dự kiến song vẫn cao so với khu vực.
Tốc độ tăng trưởng GDP 2006-2008
Hình 2.3: Biểu đồ tốc độ tăng trưởng GDP Hà Nội so với cả nước 2006-2008
Nguồn: Tổng cục thống kê
Từ những số liệu trên cho thấy, Hà Nội đóng vai trò là trung tâm kinh tế của đất nước, với tốc độ phát triển kinh tế cao, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh cũng như chính trị văn hoá xã hội. Đầu tư nước ngoài trong những năm gần đây cũng có những bước chuyển biến đáng kể Trong năm 2006, Hà Nội đã thu hút được 194 dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài FDI với tổng số vốn đăng ký 1,12 tỷ USD, tăng 17% về số lượng dự án và 24% về tổng số vốn đầu tư
Năm 2007, sau một năm trở thành thành viên của WTO, vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) và nguồn vốn ODA huy động đã đạt mức kỷ lục mới Điều này thể hiện lòng tin của các nhà đầu tư nước ngoài đối với môi trường đầu tư ở Việt Nam Các hoạt động thương mại – dịch vụ phát triển sôi động Trên địa bàn Hà Nội, mức sống của dân cư ngày càng tăng, các hoạt động kinh tế và đầu tư ngày càng gia tăng làm thúc đẩy tăng nhu cầu tham gia bảo hiểm
Năm 2008, ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới khiến mọi hoạt động đầu tư bị hạn chế thì vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài FDI và nguồn vốn ODA
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A vẫn đạt được tiến độ huy động, điều này thể hiện cam kết của các nhà đầu tư nước ngoài đối với môi trường đầu tư của Việt Nam.
Sự tăng trưởng kinh tế có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của ngành bảo hiểm phi nhân thọ thể hiện ở những điều sau:
+ Khi nền kinh tế tăng trưởng cao và thu nhập bình quân tăng, các nhu cầu cơ bản được đáp ứng dễ dàng hơn do đó sẽ có nhiều thu nhập hơn để chi cho những nhu cầu cao cấp hơn.
yếu tố trên, không thể không kể đến sự tác động của yếu tố tự nhiên đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ
Với đặc thù của bảo hiểm phi nhân thọ, nhiều nghiệp vụ bảo hiểm chịu ảnh hưởng trực tiếp sự biến đổi của yếu tố tự nhiên, như các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, kỹ thuật… Điều này khiến các doanh nghiệp cần phải chú ý làm tốt công tác quản trị rủi ro, giám định, đo lường và bồi thường tổn thất, bên cạnh đó trên cơ sở các yếu tố tự nhiên mà đặt ra những điều khoản bổ sung phù hợp, nhằm mục đích phục vụ khách hàng tốt hơn và nâng cao uy tín của doanh nghiệp
2.3.3 Phân tích môi trường ngành BHPNT:
2.3.3.1 Tổng quan chung về thị trường BHPNT Việt Nam:
Thị trường BHPNT của Việt Nam đang có những bước phát triển mạnh mẽ cả về số lượng lẫn chất lượng Với xuất phát điểm chỉ có một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất là Bảo Việt, đến nay, thị trường đã có 28 doanh nghiệp (DN) bảo hiểm phi nhân thọ, 11 DN bảo hiểm nhân thọ, 10 DN môi giới bảo hiểm Mạng lưới hoạt động của ngành bảo hiểm cũng liên tục được mở rộng tại khắp các tỉnh thành và hiện đã tiếp cận đến hầu hết các ngành sản xuất, kinh doanh với nhiều loại hình BH phong phú.
Năm 2008, doanh thu ngành bảo hiểm ước đạt 21.314 tỷ đồng, chiếm 2.22% GDP Sau đây là mô hình SWOT phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức đối với các DNBHPNT của Việt Nam trong thời kỳ hiện nay.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Bảng 3: Phân tích SWOT các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế Điểm mạnh (Strength)
- Người dân có điều kiện tiếp cận với các sản phẩm bảo hiểm với chất lượng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu cơ bản của xã hội.
- DNBH tiếp cận trực tiếp với khách hàng, đầu tư mở rộng dịch vụ gia tăng cho khách hàng (bảo dưỡng xe, chữa xe không thuộc tai nạn BH được giảm giá…) & giải quyết việc giám định bồi thường nhanh chóng, trực tiếp tới khách hàng.
- Các DNBH hiểu biết về mục đích, nhu cầu mong muốn của khách hàng tiềm năng trước khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm và DNBH để đáp ứng.
Người được BH sẽ được bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp trước pháp luật VN. ĐIỂM YẾU (Weakness)
- - Hệ thống pháp luật còn nhiều bất cập, giải quyết bồi thường còn nhiều vướng mắc; thủ tục, hồ sơ bồi thường còn rườm rà, chưa tinh gọn, đơn giản…
- cạnh tranh hiện nay chủ yếu là bằng cách hạ phí kỹ thuật mà không quan tâm đến đối tượng bảo hiểm, mức độ rủi ro, hay dịch vụ chăm sóc khách hàng.
- Nguồn nhân lực đang là một trong những điểm yếu của ngành bảo hiểm Việt Nam.Thiếu đào tạo bài bản về nghiệp vụ, các cán bộ bảo hiểm của Việt Nam có thể vẫn xử lý được các tình huống thường ngày chứ chưa thể tự xử lý được các nghiệp vụ khó.
- Mặt khác, một trong những khó khăn làm đau đầu các lãnh đạo doanh nghiệp bảo hiểm trong nước là tình trạng "chảy máu chất xám" Chính những ràng buộc về cơ chế quản lý hành chính, chế độ
Hồ sơ và thủ tục đòi bồi thường, biên bản giám định, chứng từ chứng minh dễ dàng thực hiện tại VN và được pháp luật
VN công nhận Đây là lợi thế hơn hẳn. tiền lương, cơ hội thăng tiến chưa hấp dẫn so với các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài nên các doanh nghiệp trong nước đã bị mất nhiều cán bộ giỏi.
- Đầu tư công nghệ thiếu đồng bộ,kém hiệu quả
- Việc tham gia thị trường của những công ty bảo hiểm mới, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nước ngoài sẽ đa dạng hóa và thúc đẩy sự phát triển của thị trường Hơn nữa mở cửa thị trường tạo điều kiện tăng cường trao đổi kiến thức và kỹ năng chuyên ngành, góp phần thúc đẩy năng lực cạnh tranh của các công ty bảo hiểm trong nước Tạo cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước chuyển đổi cơ cấu để tăng khả năng cạnh tranh
- Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao, trong đó nhiều lĩnh vực tăng trưởng mạnh như đóng tàu, du lịch, hàng không, xuất nhập khẩu tạo môi trường phát triển cho các dịch vụ bảo hiểm liên quan môi trường để các doanh nghiệp bảo hiểm hoàn thiện hơn các sản phẩm
-Việc tham gia của các công ty nước ngoài vào thị trường bảo hiểm cũng có những thách thức nhất định đối với công ty bảo hiểm trong nước, đó là:
- Các công ty trong nước sẽ bị chia sẻ thị phần và cạnh tranh ngày càng khốc liệt hơn trong khi năng lực về công nghệ, vốn còn yếu và nhỏ bé (Thị phần Bảo hiểm Nhân Thọ của các doanh nghiệp trong nước giảm từ trên 70% năm 2000 xuống còn 38% năm 2005).
- Hiện tại, mức phí bảo hiểm tại Việt Nam vẫn còn khá cao do đó các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ phải cạnh tranh khá vất vả khi gặp những tập đoàn bảo hiểm tầm cỡ với chương trình bảo hiểm toàn cầu có mức phí rất thấp.
- Cạnh tranh về nhân lực giữa các công ty bảo hiểm sẽ diễn ra sôi động, khi các
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A cũng như năng lực của mình trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng lớn.
CÁC GIẢI PHÁP CHIẾN LƯỢC ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH
Một số thuận lợi và thách thức đối với sự phát triển của BMTL trong thời
3.1.1 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của công ty cổ phần BMTL Ở đây ta sử dụng kỹ thuật phân tích SWOT để tổng hợp:
B ảng 14: PHÂN TÍCH SWOT BMTL
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
STRENGTH (Điểm mạnh) WEAKNESS (Điểm yếu)
-Có tiềm lực tài chính vững mạnh
- Là doanh nghiệp chuyển thể từ 100% vốn nhà nước sang cổ phần có uy tín và thương hiệu lâu năm, tạo được lòng tin của khách hàng.
- Sản phẩm ngày càng đa dạng, thỏa mãn được nhu cầu của khách hàng.
- Có mức phí bảo hiểm phù hợp với thu nhập và mức sống của người dân.
- Có mạng lưới phân phối rộng gồm các phòng bảo hiểm khu vực, và hệ thống đại lý phủ kín địa bàn.
- Hệ thống quản lý được nâng cao về chất lượng.
- Đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ, năng động, nhiệt tình có tinh thần trách nhiệm trong công tác, hoạt động đoàn kết bên cạnh đội ngũ cán bộ lâu năm có nhiều kinh nghiệm và các mối quan hệ rộng.
- Các hoạt động tuyên truyền quảng cáo và tạo lập quan hệ công chúng luôn thực hiện tốt trong các năm qua.
-Công ty mới chỉ tập trung khai thác các dịch vụ truyền thống.
- Nghiệp vụ thanh toán và chi trả sau bán hàng vẫn chưa làm hài lòng khách hàng.
- Chưa phát triển được đội ngũ tư vấn và hướng dẫn khách hàng lựa chọn sản phẩm.
- Chưa sử dụng triệt để và hiệu quả mạng lưới đại lý và môi giới.
- Đội ngũ bán hàng chưa năng động, còn chạy theo lợi nhuận.
- Trình độ văn hóa và chuyên môn của cán bộ nhân viên chưa đồng đều.
- Sự phát triển của Công nghệ thông tin trong công tác quản lý chưa mạnh.
Opportunities (Cơ hội) THREATS (Thách thức)
-Hà Nội là thủ đô, là trung tâm kinh tế của đất nước.
-Chính sách thu hút đầu tư được đẩy mạnh sẽ làm xuất hiện thêm nhiều đối điều kiện thuận lợi cho việc phát triển mọi hoạt động kinh tế-chính trị-văn hóa xã hội.
- Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tăng các lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ… là những ngành tiềm năng cho kinh doanh bảo hiểm.
- Thu nhập bình quân đầu người tăng cao không những đáp ứng được nhu cầu thiết yếu mà còn đáp ứng các nhu cầu cao cấp khác của người dân.
- Trình độ dân trí được nâng cao kéo theo kiến thức về bảo hiểm cũng được cải thiện.
- Chính sách đầu tư tại Hà Nội được đẩy mạnh.
- Được sự ủng hộ của chính quyền và các cơ quan chức năng (CSGT, đăng kiểm…)
- Có nhiều khách hàng trung thành với thương hiệu Bảo Minh.
- Sự gia tăng của các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ làm tăng yếu tố cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt.
- Khách hang ngày càng khó tính do hoạt động cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm, vì thế để có thể thu hút khách hàng thì phải giảm phí bảo hiểm, gia tăng chi phí quan hệ giao dịch, chăm sóc khách hàng.
- Chi phí cho quảng cáo, tuyên truyền, tiếp thị… của các công ty có vốn liên doanh với nước ngoài hoặc 100% vốn nước ngoài thường rất cao.
- Chính sách thu hút chất xám với những đãi ngộ cao của các đối thủ cạnh tranh có tiềm năng về tài chính (thường là các công ty nước ngoài)
Từ bên ngoài (cơ hội) :
Trong 3 năm 2006-2008, kinh tế và đời sống xã hội của Thủ đô Hà Nội nói riêng và cả nước nói chung phát triển ở mức cao Năm 2006, Tổng sản phẩm nội địa(GDP) của Hà Nội tăng 11,5% so với cùng kỳ năm 2005 thì đến năm 2007 đã
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A tăng lên 12.1% Năm 2008 do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, GDP Hà Nội tăng 10.5%; tổng sản phẩm trong nước của cả nước tăng 6.23% so với năm 2007-tuy mức tăng trưởng thấp hơn so với dự kiến song vẫn cao so với khu vực.
Các hoạt động thương mại – dịch vụ phát triển sôi động, Trong năm 2006,
Hà Nội đã thu hút được 194 dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài FDI với tổng số vốn đăng ký 1,12 tỷ USD, tăng 17% về số lượng dự án và 24% về tổng số vốn đầu tư. Năm 2007, sau một năm trở thành thành viên của WTO, vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) và nguồn vốn ODA huy động đã đạt mức kỷ lục mới Điều này thể hiện lòng tin của các nhà đầu tư nước ngoài đối với môi trường đầu tư ở Việt Nam Trên địa bàn Hà Nội, mức sống của dân cư ngày càng tăng, các hoạt động kinh tế và đầu tư ngày càng gia tăng làm thúc đẩy tăng nhu cầu tham gia bảo hiểm.
Nhìn chung, kinh tế phát triển, đời sống của người dân được nâng cao, trình độ hiểu biết cũng được cải thiện và vai trò của ngành bảo hiểm đã thực sự phát huy tác dụng Chính vì vậy, đây là thời điểm thuận lợi cho Công ty cổ phần Bảo Minh Thăng Long có thể mở rộng và đa dạng hoá hoạt động, góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng của toàn công ty.
Từ trong nội bộ công ty (điểm mạnh):
Bảo Minh Thăng Long luôn được sự quan tâm chỉ đạo giúp đỡ sát sao của Ban điều hành và của các Ban nghiệp vụ Tổng Công ty; Công ty cũng nhận được sự quan tâm, ủng hộ của chính quyền địa phương, các cơ cơ quan ban ngành của Thành phố. Đầu năm 2008 khi Trụ sở Công ty chuyển về số 2 Giảng Võ, công ty cũng nhận được sự ủng hộ, tạo điều kiện của Chính quyền địa phương và các cơ quan ban ngành tại thủ đô.
Bên cạnh sự tạo điều kiện thuận lợi của các cấp ban ngành và lãnh đạo công ty, anh chị em cán bộ nhân viên của Công ty cổ phần Bảo Minh Thăng Long cũng đã có những nỗ lực đáng ghi nhận, thường xuyên rèn luyện nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn, đáp ứng những đòi hỏi ngày càng cao của thị trường.
Công tác quảng bá hình ảnh cũng được quan tâm chú trọng, từng bước đưa Bảo hiểm đến gần với người dân hơn, giúp họ hiểu rõ được ý nghĩa thiết thực của bảo hiểm.
Cơ sở hạ tầng kỹ thuật, trang thiết bị cũng được cải thiện, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ nhân viên hoàn thành nhiệm vụ được giao.
Những khó khăn và hạn chế cần khắc phục
Từ bên ngoài (Thách thức):
Tình hình cạnh tranh trên địa bàn Hà Nội ngày càng gay gắt, chi phí để khai thác dịch vụ được các Công ty bảo hiểm đẩy lên cao Thị trường Hà Nội là nơi tập trung tất cả các Công ty kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Các Công ty đều tập trung chính sách nhằm giành được thị phần trên thị ttrường bảo hiểm Thủ đô Đồng thời, trong 3 năm 2006-2008, thị trường cũng có thêm sự góp gặt của một số Công ty bảo hiểm mới, các Công ty mới tham gia thị trường đều có những chính sách thu hút nhân lực, đầu tư cạnh tranh để sớm có chỗ đứng trên thị trường Điều này đồng nghĩa với việc chia sẻ lại thị phần đặc biệt là các đối tượng khách hàng trong nghành và các cổ đông.
Chất lượng dịch vụ sau bán hàng ngày càng trở thành yếu tố quan trọng khi khách hàng lựa chọn dịch vụ bảo hiểm Điều này yêu cầu các Công ty bảo hiểm phải nâng cao chất lượng công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm: công tác bồi thường phải được tiến hành nhanh chóng, đầy đủ, chính xác nhằm đáp ứng được yêu cầu thị trường. Đặc biệt, năm 2008 là một năm có nhiều biến động lớn trên thị trường, nền kinh tế nước ta bị tác động bởi 2 cuộc khủng hoảng nối tiếp Nửa đầu năm, Việt Nam chịu ảnh hưởng của tình trạng phát triển quá nóng do nguồn vốn vào ồ ạt, kết quả là lạm phát lên tới 20%- mức cao nhất trong nhiều năm trở lại đây, lãi suất huy động của các ngân hàng tăng cao trong thời gian khá dài Nửa cuối năm 2008, rủi
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A ro liên quan tới mảng cho vay bất động sản dưới chuẩn tại Mỹ, đã thổi bùng cơn khủng hoảng tài chính toàn cầu dẫn đến tình trạng suy thoái kinh tế tại nhiều quốc gia và khu vực trên thế giới Trong nước, Chính phủ đã áp dụng nhiều gói giải pháp như thắt chặt chính sách tiền tệ, cắt giảm các dự án, hạn chế đầu tư… những tháng cuối năm lại áp dụng các giải pháp quyết liệt để ngăn chặn suy giảm kinh tế, kích cầu… những khó khăn đó đã tác động không nhỏ đến thị trường bảo hiểm.
Mục tiêu chiến lược của công ty năm 2009
3.2.1.1 Phấn đấu thực hiện hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh Tổng công ty giao năm 2009.
3.2.1.2 Đảm bảo công tác kinh doanh có hiệu quả.
3.2.1.3 Đảm bảo tổ chức hoạt động kinh doanh của Công ty phát triển ổn định, có uy tín trên thị trường.
Giải pháp thực hiện nhiệm vụ kinh doanh năm 2009
- Xây dựng và tổ chức bộ máy quản lý, kinh doanh theo định hướng mô hình tổ chức hoạt động kinh doanh của Tổng công ty.
- Tập trung triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm tiềm năng có hiệu quả cao Hỗ trợ các phòng kinh doanh còn yếu Giao chỉ tiêu doanh thu phù hợp với khả năng và định mức lao động của từng phòng
- Cải tiến quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng chăm sóc phục vụ khách hàng, đặc biệt là công tác giám định, giải quyết bồi thường.
- Phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới đại lý.
- Tăng cường đào tạo, đặc biệt là công tác tự đào tạo kèm cặp trong Phòng để hỗ trợ cán bộ khai thác yếu, chưa chủ động cần cố gắng vươn lên.
- Xây dựng quy chế thi đua khen thưởng phù hợp, phát động phong trào thi đua trong toàn công ty nhằm khuyến khích, tạo động lực cho cán bộ phấn đấu tăng trưởng trong doanh thu nâng cao thu nhập.
3.3.2 Giải pháp đối với các nhóm nghiệp vụ.
* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải:
- Chăm sóc tốt các khách hàng lớn và các khách hàng truyền thống để duy trì tái tục, giữ thị phần.
- Tăng cường khai thác đối tượng khách hàng vừa và nhỏ.
- Chú trọng khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa VCNĐ, tàu sông, tàu ven biển.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
- Tăng cường công tác đánh giá rủi ro và đề phòng hạn chế tổn thất để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả.
* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới:
- Triển khai nhiều biện pháp đồng bộ như tuyên truyền, khuyến mại bảo dưỡng chăm sóc xe.
- Đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm, chú trọng phân phối qua kênh trung gian đặc biệt là qua các ngân hàng, công ty cho thuê tài chính, các điểm bán xe và hệ thống đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp.
- Khuyến khích triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe mô tô, xe gắn máy.
* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm TS&KT:
- Tranh thủ sự chỉ đạo, hỗ trợ của Tổng công ty trong các dịch vụ đấu thầu, chào thầu cạnh tranh.
- Đẩy mạnh hợp tác khai thác bảo hiểm với các công ty môi giới bảo hiểm.
- Tích cực tìm kiếm và tạo quan hệ tốt với các Chủ đầu tư, Ban quản lý dự án có trụ sở trên địa bàn Hà Nội để triển khai các dịch vụ bảo hiểm.
- Đẩy mạnh triển khai bảo hiểm thông qua hệ thống ngân hàng, các công ty cho thuê tài chính.
- Xây dựng chính sách hỗ trợ và khuyến khích các cán bộ phát huy khả năng khai thác nghiệp vụ TS-KT
- Quản lý chặt chẽ công tác bồi thường, chuyên môn hóa cao, bồi thường tập trung tại công ty, nâng cao chất lượng công tác giám định tổn thất, giải quyết bồi thường, triển khai dịch vụ trực tư vấn, giải quyết tai nạn 24/24.
- Đảm bảo phục vụ khách hàng nhanh chóng, bồi thường chính xác trên cơ sở yêu cầu đặt ra là công tác giám định, bồi thường phải là công cụ hỗ trợ tích cực cho công tác khai thác.
- Nghiên cứu và bố trí cơ cấu nhân sự các phòng hợp lý, hiệu quả nhằm phát huy được khả năng của cán bộ Tập trung kiện toàn tổ chức bộ máy của phòng tài sản, thúc đẩy hoạt động kinh doanh nghiệp vụ tài sản và kỹ thuật.
- Phát triển mạng lưới khai thác, đặt văn phòng khai thác bảo hiểm của BảoMinh tại địa bàn huyện Mê Linh.
Các giải pháp chiến lược nâng cao hiệu quả kinh doanh của công ty phần Bảo Minh Thăng Long
Sau khi phân tích SWOT của Bảo Minh Thăng Long và xem xét những mục tiêu, giải pháp chung của công ty năm 2009, tôi mạnh dạn đưa ra 3 chiến lược phù hợp nhất với tình hình công ty hiện nay đó là chiến lược đào tạo nâng cao, chiến lược phát triển hệ thống phân phối và chiến lược đa dạng hóa tập trung Ba chiến lược này cần phải được thực hiện đồng bộ mới phát huy được tác dụng.
Lý do để đưa ra lựa chọn này là vì:
+ Công ty có đủ điều kiện để thực hiện đào tạo nâng cao vì hiện tại công ty đang có đội ngũ nhân viên hoạt động lâu năm, có kinh nghiệm do chia tách từ Bảo Minh Hà Nội cũ Bên cạnh đó, do sự phối hợp với Bộ Tài Chính Tổng công ty cổ phần Bảo Minh đã mở ra nhiều lớp đào tạo cho tất cả các công ty thành viên trong đó có BMTL.
+ Điều kiện để thực hiện chiến lược phát triển hệ thống phân phối là công ty đã có một hệ thống phân phối nền tảng, có trình đọ, gắn bó với công ty.
+ Bảo Minh là một Tổng công ty lớn nên chiến lược đa dạng hóa tập trung (chủ yếu là hoạt động đầu tư) là hoàn toàn hợp lý Tuy nhiên, vì hiện tại đa số các doanh nghiệp đều được cổ phần hóa, là công ty 100% vốn nước ngoài hoặc là công ty liên doanh nên hoạt động đầu tư có thể bị bắt chước dễ dàng Đồng thời do còn thiếu kinh nghiệm và nhân lực nên công ty vẫn gặp nhiều khó khăn trong hoạt động đầu tư.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
3.4.1 Chiến lược đào tạo nâng cao:
Với mục tiêu giảm thiểu tổn thất cho công ty cũng như cho khách hàng, cần tăng cường thực hiện công tác kiểm soát và quản lý rủi ro cho các nhóm nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao như: nhóm nghiệp vụ phương tiện, con người, và các nhóm nghiệp vụ khác Muốn vậy công ty cần có một đội ngũ nhân viên năng động, có trình độ, có tay nghề cao Vì thế chiến lược đào tạo nâng cao cần được chú trọng và thực hiện thường xuyên Nó được cụ thể hóa trong các giải pháp sau:
Phát triển nguồn nhân lực:
Tiếp tục kiện toàn và củng cố bộ máy tổ chức nhằm đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh doanh
Cần có kế hoạch quy hoạch cán bộ cho từng thời kỳ, từ đó đề ra các kế hoạch đào tạo cụ thể
Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ nhất là trong các khâu giám định, bồi thường để tránh thiệt hại cho chính công ty
Đào tạo đội ngũ nhân viên có khả năng khai thác tốt và có thể khai thác được những khách hàng lớn, hiệu quả
Nâng cao trình độ quản lý:
Tuyển chọn các cán bộ có năng lực quản lý, thực hiện đào tạo nâng cao về chuyên môn nghiệp vụ và bồi dưỡng về mặt đạo đức, chính trị để có được những nhà quản lý có trình độ, có khả năng phán đoán và giải quyết các vấn đề một cách độc lập
Tiếp tục nâng cao chất lượng đối với các cán bộ quản lý hiện có
Đẩy mạnh việc sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý nhằm tiết kiệm thời gian, nhân lực
3.4.2 Chiến lược phát triển kênh phân phối gián tiếp:
Vì nguyên nhân bán sản phẩm thông qua kênh phân phối trực tiếp sẽ không mở rộng và phát triển thị trường được, mặc dù giám sát được chi phí và quản lý được rủi ro Từ đó công ty đã đề ra mục tiêu đến năm 2010 là chuyển nhanh tỷ trọng bán hàng trực tiếp sang gián tiếp là chính, mà chủ yếu là hệ thống các cộng tác viên, các đại lý chuyên và bán chuyên nghiệp Nếu phát triển được kênh phân phối này vững mạnh thì đó là điều kiện để công ty giữ vững vị trí cạnh tranh như hiện nay và còn có khả năng tăng trưởng ổn định
Các giải pháp phát triển hệ thống phân phối này bao gồm:
Tập trung xây dựng đội ngũ cộng tác viên là nhân viên của các ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức du lịch, đơn vị vận tải… Ưu điểm của đội ngũ này là có thể đem về những khách hàng lớn, tập trung và ổn định Tuy nhiên để có đội ngũ cộng tác viên hoạt động hiệu quả thì cái khó nhất là việc đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ
Mở rộng hệ thống đại lý chuyên và bán chuyên nghiệp Đội ngũ đại lý có ưu điểm vì có thể đi sâu vào các phân khúc thị trường Nhưng hiện nay nguồn nhân lực đến với nghề đại lý bảo hiểm là từ nhiều nguồn, nhiều ngành khác nhau, do đó dẫn đến sự không đồng đều về kiến thức, trình độ Để khắc phục những khó khăn này ta cần có một lực lượng cán bộ đào tạo có trình độ và nghiệp vụ vững vàng, chuyên sâu, thường xuyên hỗ trợ nâng cao nghiệp vụ và kỹ năng khai thác cho hệ thống phân phối gián tiếp Đồng thời thành lập một bộ phận chuyên hoạt động quản lý về hệ thống kênh phân phối gián tiếp này Và để có thể thu hút được nhân lực cần có những chính sách động viên, khuyến khích tinh thần làm việc ngoài hoa hồng bằng chính sách thưởng, phụ cấp,… nhằm đảm bảo thu nhập cho đội ngũ nhân viên này, tạo mối an tâm trong công việc đảm bảo gắn bó lâu dài với nghề
3.4.3 Chiến lược đa dạng hóa cạnh tranh
Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm:
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
Theo đà phát triển của nền kinh tế, đồng thời khi ý thức về hoạt động bảo hiểm của người dân đang được cải thiện thì tùy theo tình hình chuyển biến mà công ty nên đưa vào khai thác các sản phẩm mới như chi phí y tế, bảo hiểm tai nạn con người mức trách nhiệm cao,…) với mục tiêu chiếm lĩnh thị trường và có thể đáp ứng tốt nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Đồng thời cần tiếp tục củng cố về mặt cơ sở vật chất cho các phòng bảo hiểm khu vực vì nó chính là bộ mặt của công ty có ảnh hưởng lớn đến uy tín của công ty
Chiến lược nâng cao chất lượng sản phẩm:
Mà chủ yếu là nâng cao chất lượng các dịch vụ bao quanh sản phẩm, cụ thể như sau:
Gia tăng hơn nữa hoạt động tuyên truyền quảng cáo cho sản phẩm cho thương hiệu
Cần xây dựng một hệ thống thông tin chuyên sâu về sản phẩm, tổ chức một đội ngũ chuyên trách về hoạt động tư vấn và hướng dẫn lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu, phù hợp với khả năng thu nhập từng đối tượng khách hàng
Thiết lập hệ thống hỗ trợ cần thiết cho khách hàng trong quá trình tiếp cận và ký kết hợp đồng
Thực hiện tốt việc quan tâm chăm sóc khách hàng hơn, tăng cường các chính sách ưu đãi, khuyến mãi.
Tổ chức thực hiện dịch vụ thanh toán và chi trả nhanh, linh hoạt, đơn giản hóa các thủ tục trong phạm vi cho phép
Đẩy mạnh hoạt động hỗ trợ và đề phòng rủi ro cho khách hàng - đây cũng là giải pháp để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động của công ty
Nhìn chung các chiến lược này được đề ra để đẩy mạnh hoạt động khai thác nhằm tăng tỷ trọng doanh thu đối với các nhóm nghiệp vụ đạt hiệu quả kinh tế cao như: hàng hóa vận chuyển, xây dựng - lắp đặt, hỏa hoạn,… Cũng như với mục tiêu tăng cường kiểm soát và quản lý rủi ro đối với những nhóm nghiệp vụ không đạt hiệu quả.
Kiến nghị đối với công ty
Để nâng cao hiệu quả chiến lược kinh doanh của Công ty Bảo Minh Thăng Long, tôi có những kiến nghị sau:
Chính sách củng cố và phát triển nguồn nhân lực bằng cách tổ chức tốt các khâu tuyển dụng, đào tạo và giải quyết quyền lợi cho đội ngũ nhân viên
Chính sách nâng cao chất lượng quản lý với mục đích tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của công ty
Chính sách phát triển kênh phân phối gián tiếp: xây dựng đội ngũ cộng tác viên, hệ thống đại lý chuyên và bán chuyên nghiệp
Chính sách đa dạng hóa sản phẩm khai thác: đưa vào khai thác các sản phẩm mới nhằm mục tiêu đáp ứng thiết thực mọi nhu cầu của khách hàng để chiếm lĩnh thị phần
Chính sách nâng cao hiệu quả của hệ thống dịch vụ bao quanh sản phẩm:nhằm
Một số kiến nghị tổng công ty
3.5.1 Về công tác khai thác
- Đề nghị Ban Khai thác phối hợp tích cực với phòng nghiệp vụ của Công ty trong thực hiện quy trình khai thác ( đặc biệt là nghiệp vụ Hàng hải và Tài sản) như duyệt cấp đơn, tỷ lệ phí…
- Tỷ lệ phí bảo hiểm Xe cơ giới hiện nay của Bảo Minh cao hơn so với mặt bằng chung của thị trường nên khó cạnh tranh khi khai thác, đề nghị tổng công ty xem xét ban hành biểu phí phù hợp với địa bàn.
Nguyễn Thị Thùy Dương Bảo hiểm 47A
3.5.2 Về công tác bồi thường
- Đề nghị TCTY có quy định về việc phối hợp, thời hạn cụ thể giải quyết các hồ sơ bồi thường trên phân cấp.
- Căn cứ vào năng lực và kinh nghiệm của cán bộ trong lĩnh vực hàng hải của Bảo Minh TL đề nghị TCT xem xét ủy quyền cho Công ty chủ động giải quyết bồi thường một số tổn thất liên quan đến nghiệp vụ Hàng hải để rút ngắn thời gian giải quyết tổn thất cho khách hàng.
- Công ty xin được trang bị sớm máy tính (PC) theo kế hoạch đã đăng ký từ đầu năm 2008 đề phục vụ cho công việc các phòng.
- Trang bị phần mềm quản lý công văn thuận tiện dễ tra cứu và tham khảo.
Kiến nghị đối với nhà nước
Nhà nước cần mở rộng hơn nữa hành lang pháp lý cho các DNBH đồng thời ngày càng hoàn thiện văn bản pháp luật giúp các DNBH kinh doanh được thuận lợi như việc thực hiện đổi mới chímh sách và cải thiện mội trường đầu tư, kinh doanh Một mặt đáp ứng cam kết hội nhập và phù hợi với quy định khác của pháp luật, tạo điều kiện thuận lợi, môi trường pháp lý minh bạch, thông thoáng cho các DNBH phát triển, cần có các nghị định thay thế cho nghị định 42 và 43 hướng dẫn thi hành luật KDBH kịp thời đáp ứng được thực tế phát sinh trên thị trường bảo hiểm, đồng thời ban hành kế hoạch phát triển thị trường BHVN 2006-2010 góp phần tạolập môi trường đầu tư kinh doanh thuận lợi minh bạch và thông thoáng
Nhà nước cần tiếp tục thúc đẩy mối quan hệ hợp tác quốc tế, đẩy nhanh tiến trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực KDBH Cùng với tiến trình hội nhập quốc tế và xu hướng toàn cầu hoá trên toàn thế giới Việt Nam cũng nên ban hành các văn bản quy định thực hiện các chuẩn mực quốc tế mở rộng quan hệ với cơ quan bảo hiểm nước ngoài, học hỏi kinh nghiệm quản lý , trao đổi thông tin trong tiến trình hội nhập Đồng thời mở rộng và tạo điều kiện thuận lợi cấp giấy phép hoạt động cho các Công ty bảo hiểm nước ngoài vào Việt Nam kinh doanh, tránh tình trạng o ép gây khó dễ, cạnh tranh không lành mạnh Tăng cường hợp tác quốc tế theo hướng đa phương hoá đa dạng hoá trong khu vực và trên toàn cầu.
Nhà nước cần tạo điều kiện cho các Công ty bảo hiểm trong nước có thể mở rộng thị trường khai thác bảo hiểm ra nước ngoài Do ngành BH Việt Nam còn non trẻ nên nhà nước cần phải nâng đỡ, ưu đãi thuế, ngoại giao đàm phán đem lại những hợp đồng có lợi cho ngành bảo hiểm Nhà nước có các chính sách ưu đãi khuyến khích các DNBH trong nước mở rộng phạm vi hoạt động ra nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm và cũng là thúc đẩy hội nhập để phát triển.