HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VỚI CÔNG TÁC KHAI THÁC CÁC DỊCH VỤ BẢO HIỂM
THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
1.1.1 Khái quát chung về thị trường bảo hiểm
Thị trường là một phạm trù kinh tế gắn liền với nền sản xuất hàng hóa.
Có nhiều quan điểm về thị trường và cũng có nhiều tài liệu bàn về thị trường.
Có thể nói quan điểm chung nhất là “thị trường bao gồm toàn bộ các hoạt động trao đổi hàng hóa được diễn ra trong sự thống nhất hữu cơ với các mối quan hệ do chúng phát sinh gắn liền với một không gian nhất định”.
Hành vi cơ bản của thị trường là hành vi mua và bán, thông qua hoạt động mua và bán hàng hóa, người mua tìm được cái đang cần và người bán bán được cái mình có với giá thỏa thuận Hành vi đó diễn ra trong một không gian nhất định và tạo ra những mối quan hệ kinh tế trong nền kinh tế: quan hệ giữa sản xuất và tiêu dùng, quan hệ giữa cung và cầu, quan hệ giữa đối tác và cạnh tranh v.v
Quan hệ cạnh tranh diễn ra gay gắt giữa các đối thủ: cạch tranh giữa người bán và người mua, giữa người mua và người mua, cạnh tranh giữa những người bán với nhau về chất lượng, mẫu mã và giá cả sản phẩm
Thị trường hàng hóa là nơi mua bán các sản phẩm vật chất cụ thể, là nơi thể hiện mối quan hệ của quá trình lưu thông, tức là quá trình chuyển thể từ tiền tệ thành hàng hóa và ngược lại.
Theo thuật ngữ bảo hiểm, thị trường bảo hiểm là nơi mua và bán các sản phẩm bảo hiểm (SPBH) SPBH là loại sản phẩm dịch vụ đặc biệt; là loại bảo hiểm vô hình không thể cảm nhận được hình dáng, kích thước, mầu sắc v.v SPBH là sản phẩm không được bảo hộ bản quyền; là sản phẩm mà người mua không mong đợi sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với mình để được bồi thường hay trả tiền bảo hiểm (trừ bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm nhân thọ).
Tham gia thị trường bảo hiểm có người mua, tức là khách hàng; người bán và các tổ chức trung gian Người mua – khách hàng là những cá nhân hay tổ chức có tài sản, trách nhiệm dân sự trước pháp luật, tính mạng hoặc thân thể có thể gặp rủi ro cần bảo hiểm thì mua các dịch vụ (sản phẩm) bảo hiểm hoặc trực tiếp hoặc thông qua các tổ chức trung gian Khách hàng bao gồm khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng của một sản phẩm.
Người bán là các doanh nghiệp bảo hiểm Theo tính chất sở hữu, DNBH có thể chia ra doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, liên doanh v.v Các DNBH bán các SPBH nhân thọ hoặc phi nhân thọ trực tiếp cho khách hàng hoặc thông qua các tổ chức trung gian.
Tổ chức trung gian là cầu nối giữa người mua với người bán.
1.1.1.2 Đặc trưng cơ bản của thị trường bảo hiểm
Thị trường bảo hiểm cũng như các loại thị trường khác, đều có những đặc trưng chung, đó là: a) Cung, cầu về các loại sản phẩm luôn biến động
Cung về bảo hiểm do các DNBH thực hiện Các doanh nghiệp ngày một nhiều và luôn đưa ra thị trường những sản phẩm mới thích ứng với thị trường và nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Cầu về bảo hiểm của cá nhân, của các tổ chức xã hội, của doanh nghiệp v.v cũng không ngừng tăng lên Khi nền kinh tế phát triển thì các tổ chức kinh tế xã hội cũng phát triển theo; đời sống vật chất của con người cũng được cải thiện, do đó, nhu cầu đa dạng về dịch vụ bảo hiểm cũng tăng lên. Cung cầu về SPBH phát triển song hành Ở đây không có hiện tượng mất cấn đối giữa cung và cầu; không có hiện tượng khủng hoảng thừa. b) Giá cả sản phẩm phụ thuộc vào nhiều yếu tố
Giá cả bảo hiểm thực chất là phí bảo hiểm Phí bảo hiểm là số tiền mà người mua – khách hàng nộp cho DNBH trên cơ sở thỏa thuận giữa người mua và người bán về một dịch vụ bảo hiểm nào đó.
Phí bảo hiểm được thỏa thuận giữa người mua và người bán, cũng có thể xem đó là giá chấp nhận của thị trường về dịch vụ (hay sản phẩm) bảo hiểm Phí bảo hiểm luôn thay đổi theo thời gian, bởi vì, mỗi thời gian có xác suất rủi ro khác nhau, mức độ thiệt hại khác nhau; điều kiện bảo hểm cũng thay đổi theo nhận thức của con người Mặt khác, chính sách quản lý của Nhà nước như chính sách thuế, lãi suất, hợp tác và liên kết v.v cũng ảnh hưởng đến chi phí quản lý, đến chính sách đầu tư của các DNBH
Như vậy, phí bảo hiểm (giá bảo hiểm ) phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Ngoài những yếu tố trên, phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào quy luật cung cầu của thị trường, quy luật cạnh tranh. c) Cạnh tranh và liên kết diễn ra liên tục
Thị trường bảo hiểm cũng như các thị trường khác, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp để tranh giành khách hàng, để thu nhiều lợi nhuận diễn ra liên tục, gay go, quyết liệt Cạnh tranh diễn ra nhiều khía cạnh, thủ thuật Do đặc điểm của SPBH là dễ bắt chước, không bảo hộ bản quyền nên các DNBH
“đổ xô” vào những sản phẩm được thị trường chấp nhận.
Cùng với cạnh tranh là liên kết Cạnh tranh càng mạnh thì liên kết càng phát triển Liên kết thường diễn ra giữa các doanh nghiệp mới, còn yếu về tiềm lực để tạo ra sức mạnh cạnh tranh; liên kết giữa các doanh nghiệp có thế mạnh để hòa hoãn, cùng phát triển tránh gây thiệt hại cho nhau v.v Liên kết diễn ra giữa các doanh nghiệp nhỏ với doanh nghiệp lớn để tăng sức mạnh cho doanh nghiệp nhỏ, để đảm bảo an toàn trong cạnh tranh và cũng để tăng thêm đồng minh cho doanh nghiệp lớn.
Liên kết còn là nhu cầu của thị trường bảo hiểm mới hình thành và phát triển trong điều kiện thị trường thế giới đã ổn định, có tiềm lực Liên kết cũng là xu hướng của hội nhập và toàn cầu hóa. d) Thị phần các doanh nghiệp luôn thay đổi
KHAI THÁC BẢO HIỂM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
mở rộng phạm vi bảo hiểm để nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình.
Thứ tư, môi trường kinh tế Tăng trưởng kinh tế quốc dân, các chính sách kinh tế của chính phủ, lạm phát, biến động tiền tệ, hoạt động của các đối thủ cạnh tranh luôn là các nhân tố tác động lớn đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Kinh tế phát triển thì nhu cầu bảo hiểm tăng lên, là cơ hội để các Công ty bảo hiểm khai thác thị trường bảo hiểm, nâng cao hiệu quả kinh doanh Tình hình lạm phát, biến động tiền tệ sẽ tác động đến hoạt động đầu tư tài chính của Công ty bảo hiểm, ảnh hưởng đến số tiền bồi thường cho khách hàng và dẫn đến ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh của công ty bảo hiểm.
1.2 KHAI THÁC BẢO HIỂM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
1.2.1 Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng cho khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm ở một công ty Bảo hiểm nhất định Quy trình bao gồm các bước từ khâu khai thác và đánh giá rủi ro, khâu giám định đến khâu bồi thường.
Khâu khai thác và đánh giá rủi ro:
Khai thác viên tiếp cận khách hàng, thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm Hướng dẫn khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm gửi giấy yêu cầu bảo hiểm cho DNBH và kèm các giấy tờ liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm mà khách hàng tham gia như: Danh mục tài sản nếu khách hàng tham gia bảo hiểm tài sản, danh sách xe cơ giới nếu tham gia bảo hiểm xe cơ giới, danh sách số lượng người nếu tham gia bảo hiểm con người v.v
Dựa trên hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành đánh giá rủi ro thông qua nghiên cứu hồ sơ và khảo sát thực địa Sau đó, công ty bảo hiểm xem xét đề nghị và lập dự thảo phương án bảo hiểm bao gồm: mức phí, quy tắc bảo hiểm, các điều kiện mở rộng bảo hiểm Sau khi hoàn chỉnh bản chào phí và trình khách hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ tiến hành đàm phán và thỏa thuận lại để đi đến thống nhất phạm vi và điều kiện bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp hợp đồng bảo hiểm sau khi hai bên đã nhất chí các điều khoản đã thỏa thuận
- Cấp hợp đồng bảo hiểm :
Doanh nghiệp bảo hiểm nhận yêu cầu bảo hiểm từ phía khách hàng sẽ tiến hành phân tích, đánh giá rủi ro và xem xét đề nghị bảo hiểm Khi tiến hành xem xét đề nghị bảo hiểm của khách hàng, bộ phận xem xét đề nghị đánh giá đề nghị bảo hiểm xét duyệt trong phân cấp tiến hành đàm phán điều kiện, điều khoản và chào phí với khách hàng, còn trong trường hợp trên phân cấp, bộ phận khai thác bảo hiểm thông báo lên công ty để tiến hành bước đàm phán và chào phí Sau khi hai bên đã nhất trí được các điều kiện, điều khoản và mức phí, bộ phận khai thác bảo hiểm sẽ cấp hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm bao gồm các giấy tờ : Giấy chứng nhận bảo hiểm (HĐBH), giấy yêu cầu bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, điều khoản bổ sung (nếu có), quy trình bồi thường và mẫu thông báo tổn thất, thông báo thu phí bảo hiểm.
- Cấp sửa đổi bổ sung (nếu có):
Hợp đồng sau khi được cấp cho khách hàng sẽ được lưu ở bộ phận quản lý hợp đồng (quy định bộ phận quản lý theo từng doanh nghiệp) Khi triển khai hợp đồng bảo hiểm, nếu có sửa đổi bổ sung thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cấp sửa đổi bổ sung theo quy trình: khách hàng có yêu cầu thay đổi gửi tới nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm, phía nhà cung cấp xem xét đề nghị của khách hàng, nếu nhà cung cấp không đồng ý sẽ báo lại khách hàng, còn trường hợp đồng ý sẽ triển khai cấp sửa đổi bổ sung sau khi đã chỉnh lý nội dung ở hợp đồng bảo hiểm Cấp chứng từ sửa đổi bổ sung, bao gồm: bản sửa đổi bổ sung, danh sách tham gia cần điều chỉnh, điều khoản bổ sung (nếu có), thông báo thu phí (nếu có).
Bộ phận khai thác tiến hành đánh giá rủi ro theo mẫu của doanh nghiệp bảo hiểm quy định Tiến hành xem xét mức độ rủi ro.
Khâu đề phòng hạn chế tổn thất (ĐPHCTT)
Tùy từng trường hợp cụ thể và căn cứ vào kết quả đánh giá rủi ro để tiến hành công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất có thể được thực hiện bằng các cách:
- Khuyến cáo khách hàng thực hiện các biện pháp an tòan cho tài sản, trách nhiệm, hoặc hạn chế mức độ tổn thất khi có sự cố.
- Hỗ trợ khách hàng các phương tiện phòng chống tổn thất theo các quy định và định mức cho phép của Công ty.
- Sử dụng các nhà giám định độc lập để giám định rủi ro và đưa ra các khuyến cáo đề phòng hạn chế tổn thất bằng chi phí của Nhà bảo hiểm.
- Các biện pháp phù hợp khác.
Mục đích của quy trình nhằm thống nhất cách thức và các bước tiến hành giám định tổn thất của các nghiệp vụ bảo hiểm trong toàn hệ thống của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Nhận thông tin tổn thất: giám định viên có trách nhiệm thu thập những thông tin về hạng mục, địa điểm và thời gian, diễn biên, nguyên nhân, mức độ xảy ra tổn thất, ước tính giá trị thiệt hại, hướng phát triển của tổn thất và phân công công việc cho người được bảo hiểm đang tiến hành và sẽ tiến hành.
- Xử lý thông tin tổn thất: Giám định viên nhận được và thu thập các tài liệu liên quan đến đối tượng tổn thất Sau đó phải báo cáo ngay cho các phòng chức năng đề xuất phương án xử lý hoặc chủ động xử lý thông tin về tổn thất đối với các tổn thất được phân cấp Đối với các vụ tổn thất có ước tính thiệt hại vượt trên phân cấp hoặc phải thông báo với tái bảo hiểm Phòng chức năng các đơn vị phải báo cáo ngay về công ty bằng văn bản (theo mẫu) để công ty phối hợp xử lý hoặc hướng dẫn khi khi cần thiết.
- Giám định tại hiện trường: Khi tổn thất xảy ra trên địa bàn thuộc đơn vị quản lý kể cả trường hợp vượt trên phân cấp, sau khi xảy ra tổn thất các đơn vị chủ động cử Giám định viên đến ngay hiện trường thu thập và xử lý thông tin.
- Hồ sơ giám định: Khi nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ Giám định viên tiến hành xem xét chứng từ tài liệu kết hợp với những thông tin và hình ảnh hiện trường vụ tổn thất để đưa ra được những kết luận chính xác về thiệt hại Từ đó lập báo cáo giám định cuối cùng của vụ tổn thất nêu rõ nguyên nhân và mức độ tổn thất (theo mẫu) và hoàn chỉnh Hồ sơ giám định.
Các chứng từ tài liệu trong hồ sơ giám định được xắp xếp theo trật tự thời gian và phải được lưu trữ trong vòng 10 năm.
Mục đích nhằm quy định thống nhất cách thức và các bước tiến hành bổi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm trong hệ thống của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Tiếp nhận hồ sơ tài liệu:
Sau khi nhận được Hồ sơ giám định và chứng từ tài liệu đề nghị bồi thường của khách hàng thì Bồi thường viên vào sổ bồi thường theo biểu mẫu để theo dõi vụ việc và có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lý và đầy đủ của hồ sơ tài liệu nhận được.
- Xem xét trách nhiệm bảo hiểm:
ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ KHAI THÁC BẢO HIỂM
1.3.1 Sự cần thiết phải đánh giá kết quả và hiệu quả khai thác bảo hiểm
Phân tích và đánh giá hoạt động kinh doanh trong doanh nghiệp bảo hiểm có đối tượng là kết quả và hiệu quả kinh doanh trong từng khâu công việc Với hiện tượng khá toàn diện, do đó phân tích, đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động kinh doanh có vai trò rất lớn đối với doanh nghiệp bảo hiểm :
- Giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá được toàn diện thực trạng hoạt động kinh doanh của mình.
- Kết quả phân tích là cơ sở để đánh giá tình hình thực hiện phương hướng và mục tiêu mà doanh nghiệp đề ra Qua đó giúp doanh nghiệp lập kế hoạch về tất cả các chỉ tiêu, tiêu chuẩn có liên quan đến năm nghiệp vụ tiếp theo Đồng thời tìm ra giải pháp thích hợp để tăng cường chỉ đạo và quản lý nhằm phát huy mọi tiềm năng về vốn, lao động, cơ sở vật chất và thị trường góp phần nâng cao kết quả và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp
- Qua phân tích doanh nghiệp sẽ dự báo được xu thế phát triển của các hiện tượng kinh tế diễn ra trong tương lai như : dự báo ngắn hạn và dài hạn thị trường cho từng sản phẩm và nhóm sản phẩm, nhu cầu tuyển dụng đại lý, dự báo khả năng về nguồn vốn và lượng khách hàng tham gia bảo hiểm v.v
- Phân tích, đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động kinh doanh còn giúp doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra và hoàn thiện biểu phí và cách tính phí cho từng loại sản phẩm Ngoài ra, các báo cáo phân tích thống kê định kỳ còn là cơ sở để thanh tra Nhà nước về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
Khi hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển, mối liên hệ giữa các khâu và các yếu tố trong nội bộ doanh nghiệp cũng như giữa doanh nghiệp bảo hiểm với các tổ chức kinh tế - xã hội khác ngày càng đa dạng, phức tạp thì vai trò của phân tích hoạt động kinh doanh ngày càng quan trọng và là công việc không thể thiếu với bất kỳ một doanh nghiệp nào Vì vậy, đòi hỏi công tác thống kê, kế toán trong doanh nghiệp bảo hiểm phải không ngừng được củng cố và hoàn thiện.
Doanh nghiệp bảo hiểm cũng giống như các doanh nghiệp khác trong nền kinh tế thị trường, muốn thực hiện được các mục tiêu đề ra và kinh doanh có hiệu quả đòi hỏi phải tổ chức bộ máy hợp lý, sử dụng có hiệu quả nguồn lực, thường xuyên xử lý các mối quan hệ phát sinh, vận dụng các công nghệ và phương pháp điều hành để tăng tính cạnh tranh đồng thời thích ứng với mọi điều kiện thay đổi Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện các mục đích mà doanh nghiệp bảo hiểm đặt ra có rất nhiều nguyên nhân, nhiều nhân tố gây ảnh hưởng và cản trở Trong đó có những nguyên nhân và nhân tố thuộc về đặc điểm kinh doanh của ngành, có những nhân tố bên trong và cũng có những nhân tố bên ngoài môi trường hoạt động của doanh nghiệp Vì vậy cần đánh giá kết quả và hiệu quả của hoạt động khai thác bảo hiểm để có những giải pháp khắc phục những điểm yếu và phát huy những thành tựu đạt được và từ đó đưa ra những mục tiêu, chiến lược đúng đắn cho sự phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.
1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả khai thác bảo hiểm
1.3.2.1 Chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác bảo hiểm
Kết quả kinh doanh khai thác của một nghiệp vụ bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm và của cả DNBH được thể hiện qua các chỉ tiêu: số lượng hợp đồng bảo hiểm, số đơn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm. a) Số lượng hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Số lượng hợp đồng bảo hiểm là chỉ tiêu cho thấy quy mô khai thác của một doanh nghiệp bảo hiểm Chỉ tiêu này bao gồm số lượng hợp đồng cấp mới và số lượng hợp đồng tái tục Số lượng hợp đồng cấp mới phản ánh mức độ tăng trưởng của thị phần doanh nghiệp, số lượng hợp đồng tái tục phản ánh một phần chất lượng dịch vụ sau bán hàng của doanh nghiệp Số lượng hợp đồng tái tục được được đánh giá cao hơn Số lượng hợp đồng cấp mới, lý do là hợp đồng tái tục luôn tiết kiệm chi phí hơn nhiều so với hợp đồng cấp mới.
Số lượng hợp đồng bảo hiểm không ngừng tăng lên là một dấu hiệu tốt đối với các doanh nghiệp bảo hiểm Điều đó chứng tỏ sản phẩm của DNBH đã đáp ứng được yêu cầu của khách hàng và mọi công việc đang phát triển tốt. b) Số đơn bảo hiểm
Số đơn bảo hiểm về cơ bản chính là số lượng hợp đồng được ký ở các nghiệp vụ có quy mô khai thác nhỏ lẻ, có giá trị thấp Hiện nay có đa phần các hợp đồng bảo hiểm được ký kết dưới dạng Giấy yêu cầu bảo hiểm và Đơn bảo hiểm, đặc biệt đối với những dịch vụ nhỏ lẻ như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, c) Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm (mức trách nhiệm bảo hiểm) và phí bảo hiểm được xác định dựa trên sự thỏa thuận giữa người tham gia bảo hiểm và người bảo hiểm đối với các đơn bảo hiểm đã cấp ra Số tiền bảo hiểm được xác định theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm Số tiền bảo hiểm được chia làm nhiều mức (chẵn tới hàng triệu đồng) để bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm trong phạm vi 20 triệu đồng được gọi là số tiền bảo hiểm phổ cập, từ trên 20 triệu đồng được gọi là số tiền bảo hiểm đặc biệt Doanh nghiệp có quy mô vốn càng lớn thì mức trách nhiệm giữ lại cũng càng lớn. d) Doanh thu kinh doanh bảo hiểm
Tổng doanh thu kinh doanh là tổng giá trị bằng tiền mà doanh nghiệp thu được từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm, đầu tư tài chính và các hoạt động khác trong một thời kỳ nhất định (thường là 1 năm) Nó là cơ sở để tính các chỉ tiêu khác có liên quan phục vụ phân tích hoạt động kinh doanh trong doanh nghiệp bảo hiểm Doanh thu của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm 3 bộ phận chính : doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm - tái bảo hiểm, doanh thu hoạt động đầu tư và doanh thu hoạt động khác Đây là chỉ tiêu quan trọng nhất trong các chỉ tiêu phản ảnh kết quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm.
Doanh thu hoạt động kinh doanh khai thác bảo hiểm - tái bảo hiểm: là số tiền phải thu phát sinh trong kỳ sau khi đã trừ đi các khoản chi để giảm thu phát sinh trong kỳ
+ Số tiền phải thu phát sinh trong kỳ: đây là nguồn thu chủ yếu của doanh nghiệp bảo hiểm như: Thu phí bảo hiểm gốc, thu phí nhận tái, thu hoa hồng nhượng tái bảo hiểm
THỰC TRẠNG KHAI THÁC DỊCH VỤ BẢO HIỂM Ở
GIỚI THIỆU VỀ PTI
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Thực hiện chủ trương ngay sau khi Nghị định 100/CP về hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Chính Phủ ban hành, nhiều công ty bảo hiểm đã nhanh chóng được thành lập và đóng góp tích cực vào việc phá bỏ độc quyền về kinh doanh bảo hiểm đã tồn tại hàng chục năm trước đây ở Việt Nam Một trong số các công ty bảo hiểm mới được thành lập và chiếm được vị trí tin cậy trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, đó là: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (VNPT INSurance).
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (gọi tắt là PTI) được Bộ Tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10TC/GCN ngày 18/06/1998 và Ủy ban Nhân dân Thành phố Hà Nội cấp Giấy phép thành lập số 3633/GP-UP ngày 01/08/1998 Chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/09/1998, Công ty Bảo hiểm Bưu điện là tập hợp của các tập đoàn kinh tế lớn thuộc các lĩnh vực kinh doanh khác nhau tạo nên cho công ty sự đa dạng về ngành nghề cũng như vững chắc về tài chính.
Tên đơn vị : Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện
Tên tiếng anh : Post & Tel Joint – Stock Insurance Company
Trụ sở chính : Tầng 8-Tòa nhà 4A–Láng Hạ-Ba Đình–Hà Nội
Website : www.pti.com.vn Điện thoại : (04) 37724466
Vốn điều lệ : 105 tỷ đồng
Công ty có 07 thành viên sáng lập gồm:
Tổng Công ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT)
Tổng Công ty Xây dựng Hà Nội (HACC)
Tổng Công ty Xuất nhập khẩu Xây dựng Việt Nam (VINACONEX) Tổng Công ty Cổ phần Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE) Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế (VIBank)
Công ty XNK Vật tư Bưu điện 1 Cokyvina
Mặc dù ra đời muộn hơn các doanh nghiệp Bảo hiểm khác trên thị trường, nhưng sau hơn 10 năm hoạt động PTI đã từng bước ổn định và phát triển, công ty đã tạo dựng được chỗ đứng vững chắc trên thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với hơn 4% thị phần, đứng thứ 5 về thị phần của toàn thị trường và thiết lập được mạng lưới rộng khắp, đứng thứ 4 trên thị trường với 22 chi nhánh trên khắp các tỉnh, thành phố của cả nước. Được thành lập và hoạt động trong nền kinh tế thị trường, PTI thấm nhuần quan điểm phải chấp nhận cạnh tranh, phải đặc biệt chú trọng tới công tác nghiên cứu thị trường để đạt được sự phát triển bền vững Để minh chứng cho định hướng kinh doanh đúng đắn của mình, PTI luôn lấy con người làm trọng tâm phát triển, xây dựng và đào tạo một đội ngũ cán bộ chuyên viên giỏi về nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm cao trong nghề nghiệp Từ 20 cán bộ ban đầu cho tới nay, công ty đã xây dựng được một đội ngũ CBCNV kinh nghiệm, trình độ chuyên môn hóa sâu trong các lĩnh vực bảo hiểm hiện đang triển khai tại PTI, gồm 540 người làm việc tại Hà Nội, Hội Sở Giao dịch và
21 Chi nhánh, các văn phòng đại diện trong phạm vi toàn quốc.
Hiện tại, công ty có 22 đơn vị kinh doanh trực thuộc phân bố tương đối phù hợp tại các địa phương có tiềm năng phát triển dịch vụ bảo hiểm trên phạm vi cả nước Cơ cấu tổ chức của công ty được chuyển đổi từ mô hình sản phẩm bảo hiểm (năm 2001- tháng 5/2003) sang mô hình chức năng (từ tháng5/2003 – 12/2005), và từ tháng 01/2006 đến nay được tổ chức lại theo mô hình sản phẩm bảo hiểm Khác với mô hình tổ chức theo sản phẩm của giai đoạn mới thành lập, các phòng nghiệp vụ tại Văn phòng Công ty chỉ còn 01 chức năng quản lý thay vì đảm nhận cả 02 chức năng vừa quản lý, vừa kinh doanh trước đó nên tính chuyên môn hóa trong quản lý được nâng lên rõ rệt.
Các Chi nhánh của PTI được chia làm 03 cấp:
- Chi nhánh cấp 1: bao gồm 02 đơn vị (Hội sở giao dịch và Chi nhánh PTI tại
TP Hồ Chí Minh) Đây là những đơn vị có quy mô lao động tương đối lớn (trên 40 người), doanh thu hàng năm mỗi đơn vị chiếm khoảng 20-25% doanh thu toàn đơn vị.
- Chi nhánh cấp 2: bao gồm 05 đơn vị (Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ, Sài Gòn, Tây Nguyên) Những Chi nhánh này có quy mô lao động từ 15-40 người, doanh thu hàng năm mỗi đơn vị đạt từ 10 đến 40 tỷ đồng.
- Chi nhánh cấp 3: bao gồm 15 đơn vị (Quảng Ninh, Phía Bắc, Vĩnh Phúc, Lào Cai, Bắc Ninh, Thanh hóa, Bắc Trung Bộ, Thừa Thiên Huế, Bình Định, Nam Trung Bộ, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, An Giang, Cà Mau). Những chi nhánh này có quy mô lao động từ 7-14 người, doanh thu hàng năm dưới 10 tỷ đồng.
Nhìn chung, mô hình tổ chức tại các chi nhánh gọn và hợp lý Tuy nhiên, tại các chi nhánh không có bộ phận đầu mối về nghiệp vụ, việc phân cấp của Công ty chưa mạnh nên các công việc giải quyết trên phân cấp phát sinh nhiều gây quá tải cho các phòng quản lý tại Văn phòng, đồng thời làm cho thời gian giải quyết sự việc bị kéo dài ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.Điều này đòi hỏi thời gian tới, Công ty sẽ phải cơ cấu lại tổ chức, phân cấp mạnh hơn về quản lý nghiệp vụ để các đơn vị được chủ động và các phòng quản lý tại trụ sở chính tránh bị sa lầy vào giải quyết các sự vụ, có điều kiện nâng cao công tác quản lý, kiểm tra, nghiên cứu nghiệp vụ Vì vậy, các phòng khai thác tại Chi nhánh cấp 1 sẽ phải vừa có chức năng kinh doanh,vừa có chức năng quản lý để có đủ năng lực thực hiện các công việc trong độ phân cấp mạnh.
2.1.2 Tổ chức bộ máy quản lý
Với đội ngũ cán bộ trên 500 người, gần 80% cán bộ có trình độ đại học và trên đại học, mạng lưới bán hàng tại 22 chi nhánh và trên 1.000 đại lý trên toàn quốc, PTI đã đem đến cho khách hàng những dịch vụ có tính chuyên nghiệp cao, có uy tín trên thị trường PTI cung cấp trên thị trường trên 80 sản phẩm trong đó các sản phẩm có thế mạnh là bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm vệ tinh, xây dựng - lắp đặt, bảo hiểm cháy, con người, xe cơ giới…
Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy quản lý của PTI
Nhiệm vụ, chức năng của các bộ phận
Hội đồng quản trị: là cơ quan quản trị cao nhất của Công ty, có đầy đủ quyền hạn để thay mặt ĐHĐCĐ quyết định các vấn đề liên quan đến mục tiêu và lợi ích của Công ty, ngoại trừ các vấn đề thuộc quyền hạn của Đại hội đồng Cổ đông Hội đồng quản trị do Đại hội đồng cổ đông bầu ra.
Ban Tổng Giám đốc: bao gồm Tổng Giám đốc và các Phó Tổng Giám đốc do HĐQT quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm Tổng Giám đốc là người đại diện theo pháp luật của Công ty và là người điều hành cao nhất mọi hoạt động kinh doanh hàng ngày của Công ty.
Ban kiểm soát do Đại hội đồng Cổ đông bầu ra, là tổ chức thay mặt cổ đông để kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của Công ty.
Khối nghiệp vụ: Khối nghiệp vụ của PTI gồm có 06 phòng ban:
Phòng bảo hiểm tài sản kỹ thuật
Phòng bảo hiểm hàng hải
Phòng bảo hiểm xe cơ giới
Phòng bảo hiểm con người
Phòng quản lý đại lý
Khối kinh tế: có chức năng kinh doanh, tham mưu và giúp Ban Tổng
Giám đốc Công ty quản lý, chỉ đạo các công tác liên quan đến Kế toán Tài Chính, Kế hoạch và Đầu tư tài chính theo đúng Pháp luật.
Khối Quản lý: bao gồm các phòng: Phòng Tổng hợp, phòng tổ chức cán bộ và phòng Công nghệ thông tin.
Phạm vi hoạt động của PTI:
PTI cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm và thực hiện các hoạt động đầu tư tài chính có liên quan.
Kinh doanh bảo hiểm gốc
Với gần 50 sản phẩm bảo hiểm được triển khai rộng khắp trong phạm vu cả nước thông qua văn phòng chính đặt tại Hà Nội, Hội sở giao dịch tại Hà
Nội và hơn 22 chi nhánh ngoài ra còn có hệ thống các văn phòng khu vực và mạng lưới đại lý tại 64 tỉnh thành, hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của PTI đã đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng, duy trì khả năng cạnh tranh trên thị trường Hiện nay PTI được coi là công ty bảo hiểm đứng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm thiết bị điện tử trên thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
Kinh doanh tái bảo hiểm
THỰC TRẠNG KHAI THÁC BẢO HIỂM CỦA PTI (2005-2009)
2.2.1 Nhận thức về công tác khai thác bảo hiểm
Nhìn chung đội ngũ lao động của PTI có chất lượng cao, được đào tạo tương đối bài bản tại các trường chuyên nghiệp, song số cán bộ có nghiệp vụ bảo hiểm chuyên sâu chưa nhiều, chưa có chuyên gia đầu ngành; tỷ lệ giữa lao động trực tiếp và lao động gián tiếp nhìn chung tương đối hợp lý Hiện nay, số cán bộ có trình độ và kinh nghiệm đang bị một số Công ty bảo hiểm khác lôi kéo rất mạnh, gây khó khăn cho Công ty Do vậy, trong kế hoạch cho những năm tiếp theo, PTI cần chú trong công tác đào tạo, thu hút và sử dụng cán bộ hợp l ý.
Bên cạnh đó, xác định rõ quyền lợi của khách hàng luôn gắn liền với sự phát triển của mình, PTI rất chú trọng tới công tác chăm sóc khách hàng, thực hiện tố công tác hỗ trợ khách hàng nhằm đảm bảo cho sự an toàn trong sản xuất kinh doanh thông qua các chương trình tư vấn bảo hiểm, tuyên truyền vận động khách hàng quan tâm đến công tác phòng ngừa, hạn chế rủi ro và bằng quỹ đề phòng hạn chế tổn thất Uy tín của PTI trên thị trường ngày càng được nâng cao không chỉ bởi việc trả lại cho khách hàng những ưu đãi và quyền lợi chính đáng mà họ được hưởng như: phí bảo hiểm giảm và có thêm nhiều dịch vụ giá trị gia tăng mà còn bởi khâu giải quyết bồi thường nhanh chóng, hợp lý.
Hơn nữa, để đảm bảo an toàn tài chính của Công ty, khả năng bồi thường cho khách hàng và năng lực nhận bảo hiểm cho các dự án đầu tư lớn, PTI đã nhanh chóng thiết lập các mối quan hệ hợp tác lâu dài, tốt đẹp và đã ký kết những hợp đồng tái bảo hiểm cố định với các công ty, tập đoàn tái bảo hiểm có uy tín trên thị trường quốc tế như: Swiss Re, Munich Re, CCR, Mitsui sumitomo, Tokio Marine, Hannover Re, Vinare PTI cũng có quan hệ mật thiết với các công ty môi giới bảo hiểm hàng đầu như: Marsh, Aon, Willis, Arthur J Gallagher và các Công ty giám định tổn chất chuyên nghiệp
Phạm vi hoạt động kinh doanh của công ty ngày càng được mở rộng với việc triển khai hàng chục loại hình bảo hiểm trong các lĩnh vực bảo hiểm thiết bị điện tử/ tài sản, bảo hiểm với hàng vạn khách hàng trong cả nước. Công ty giữ vị trí hàng đầu trong các công ty bảo hiểm về loại hình bảo hiểm thiết bị điện tử/ tài sản, bảo hiểm xây lắp các công trình viễn thông, dân dụng Ngoài những nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống, trong thời gian qua PTI đã triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm mới như: bảo hiểm vệ tinh, bảo hiểm bưu phẩm – bưu kiện khai giá.
Hiện nay, PTI là một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu nước ta Với phương châm “ Trao niềm tin tới tận tay khách hàng” PTI cam kết cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho mọi đối tượng khách hàng. Mỗi khách hàng là một người bạn thân thiết của PTI.
PTI nhận thức được tầm quan trọng của công tác khai thác là một trong những công việc đầu tiên, cơ bản quyết định đến sự thành công hay thất bại của Doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và của PTI nói riêng Bởi vì:
- Khai thác bảo hiểm chính là tìm kiếm khách hàng tham gia bảo hiểm.
Công tác khai thác được thực hiện tốt sẽ mang lại cho công ty một số lượng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm, từ đó mang lại nguồn doanh thu lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời còn giúp cho doanh nghiệp đảm bảo được nguyên tắc “số đông bù số ít”, tạo lập được quỹ bảo hiểm tập trung đủ lớn để đảm bảo khả năng bồi thường của mình.
- Khâu khai thác là khâu đầu tiên trong quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, nó ảnh hưởng rất lớn đến các khâu tiếp theo Khai thác có tốt thì mới tạo được nhiều doanh thu và từ đó tạo lập các quỹ như chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi hoa hồng đại lý, chi quản lý, chi trả tiền bảo hiểm Chính vì vậy mà khâu khai thác được PTI chú trọng hàng đầu.
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình, nó khác với các sản phẩm hữu hình khác ở chỗ nếu như với các sản phẩm hữu hình người mua có thể thẩm định được ngay khi mua sản phẩm, còn đối với sản phẩm bảo hiểm người mua không thể biết được Do vậy yêu cầu đặt ra là phải tuyên truyền sao cho mọi người hiểu và tạo dựng được lòng tin từ phía khách hàng.
2.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm ở PTI
Trong điều kiện thị trường cạnh tranh, khâu khai thác bảo hiểm lại càng có vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của DNBH Khâu khai thác mang tính quyết định tới doanh thu của doanh nghiệp, góp phần nâng cao thị phần của doanh nghiệp trên thị trường bảo hiểm
Muốn khai thác tốt, giữ chân được khách hàng và tìm kiếm khách hàng mới, đòi hỏi công ty phải tổ chức được những kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm hợp lý, khoa học Điều này lại liên quan đến một loạt các vấn đề khác trong tổ chức và quản lý Chính vì vậy, bản thân lãnh đạo công ty, từng bộ phận chức năng có liên quan và tất cả cán bộ nhân viên trong công ty phải nhận thức đúng vai trò của khâu khai thác và phải xây dựng quy trình khai thác hợp lý và hoàn chỉnh để làm cơ sở cho công tác đào tạo cán bộ khai thác bảo hiểm.
Sau những năm dần triển khai rút kinh nghiệm, PTI đã xây dựng cho mình một quy trình khai thác các dịch vụ bảo hiểm của mình như sau:
Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm ở PTI
Khai thác viên, lãnh đạo đơn vị
Khai thác viên, lãnh đạo đơn vị
Khai thác viên, lãnh đạo đơn vị
Khai thác viên, lãnh đạo đơn vị
Khai thác viên, kế toán
Khai thác viên, lãnh đạo đơn vị, các phòng quản lý liên quan
2.2.2.1 Lập kế hoạch khai thác
Lập kế hoạch khai thác có nghĩa là công ty đưa ra một số mục tiêu, một mức nhất định có thể là doanh thu, số học sinh tham gia bảo hiểm cần đạt được trong kì Đây là mức thỏa mãn đồng thời cả hai yếu tố “số đông bù số ít” và mang lại thu nhập cho công ty Từ kế hoạch khai thác với các chỉ tiêu cần đạt được sẽ là cơ sở cho doanh nghiệp bảo hiểm bố trí nhân lực, vật lực để có thể hoàn thành kế đề ra Doanh nghiệp bảo hiểm cần nghiên cứu kỹ càng về thị trường, về tính cạnh tranh của sản phẩm bảo hiểm mà mình cung cấp so với các đối thủ cạnh tranh.
Kế hoạch khai thác chính là cơ sở đánh giá kết quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm Để lập được kế hoạch khai thác cần phải dựa trên các số liệu thống kê của những năm trước về kết quả đạt được, về sự thay đổi của thị trường, dự kiến phát triển kinh tế xã hội của đất nước trong những năm tới, kết hợp với những mục tiêu mà công ty đề ra Từ đó đề ra các mục tiêu của từng nghiệp vụ mà doanh nghiệp cần phải đạt được.
2.2.2.2 Xây dựng phương án hỗ trợ khai thác
Trên cơ sở kế hoạch đã đề ra, các văn phòng, chi nhánh sẽ phải đưa ra các biện pháp khai thác thực tế để thực hiện hóa mức kế hoạch này Để có thể khai thác tốt cần có các biện pháp hỗ trợ khai thác như:
- Tuyên truyền quảng cáo: là hình thức hỗ trợ khai thác tốt nhất được sử dụng rộng rãi trong nhiều năm qua Các hình thức như tuyên truyền qua báo chí, đài phát thanh, tuyền hình, tờ rơi về ý nghĩa, quyền lợi, mục đích của bảo hiểm.
ẢNH HƯỞNG CỦA KHÂU KHAI THÁC ĐẾN KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA PTI
2.3.1 Ảnh hưởng của khâu khai thác đến kết quả kinh doanh
Khai thác là khâu đầu tiên của quá trình kinh doanh bảo hiểm Nó có ý nghĩa quyết định đối với sự thành bại của công ty bảo hiểm nói chung và đối với từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Thấy được tầm quan trọng của vấn đề này và với những kinh nghiệm đã đúc kết, những giải pháp hoàn thiện khâu khai thác bảo hiểm của PTI qua các năm nên về cơ bản kết quả kinh doanh của công ty được cải thiện đáng kể Đặc biệt với quy trình khai thác được xây dựng và áp dụng rộng rãi ở khắp tất cả các chi nhánh khai thác của PTI trong cả nước, công ty đã dần cạnh tranh được với các doanh nghiệp bảo hiểm trên cùng địa bàn Doanh thu bảo hiểm gốc tăng trưởng đều.
Bên cạnh kết quả kinh doanh bảo hiểm gốc theo nhóm nghiệp vụ ở bảng 2.7 và 2.8 đã phân tích trên, chúng ta nhìn nhận tình hình khai thác bảo hiểm gốc theo các đơn vị kinh doanh của PTI theo bảng dưới đây.
Bảng 2.9: Kết quả khai thác bảo hiểm gốc tại PTI theo các đơn vị
(2005-2008) Đơn vị: Triệu đồng Năm Đơn vị 2005 2006 2007 2008
VP Công ty + Hội sở GD 65,025 57,812 50,557 174,278
Nguồn: Báo cáo tổng kết của PTI 2005-2008
Nhìn vào kết quả khai thác của các đơn vị trong bảng 2.9 ta thấy rằng cho đến hết năm 2008 PTI đã triển khai quy mô các chi nhánh lên tới con số
22 chi nhánh và trải rộng trong cả nước Nhìn chung, tình hình khai thác của tất cả các chi nhánh đều tăng trưởng tốt Xét về mặt quy mô thì văn phòngCông ty và Hội sở giao dịch luôn là đơn vị dẫn đầu về quy mô khai thác.Hàng năm đơn vị này đóng góp khoảng 50% phí bảo hiểm vào tổng doanh thu phí của toàn Công ty Do vậy, kết quả hoạt động kinh doanh của văn phòng công ty và Hội sở giao dịch có ảnh hưởng quyết định tới sự tồn tại và phát triển của PTI Sau văn phòng công ty là chi nhánh TP.Hồ Chí Minh, hàng năm chi nhánh này cũng đóng góp khoảng trên 1/4 kết quả của mình vào kết quả hoạt động kinh doanh chung của cả công ty Sở dĩ có kết quả kinh doanh cao như vậy là vì hai đơn vị trên đi vào hoạt động ngay từ khi công ty mới thành lập, địa bàn khai thác rộng lại là hai trung tâm kinh tế lớn nhất đất nước, nơi hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã tương đối phát triển Đội ngũ cán bộ công nhân viên được đào tạo sâu, có kinh nghiệm trong nghề Do vậy,hai đơn vị này có nhiều thuận lợi trong quá trình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đà Nẵng thành lập năm 1999, doanh thu phí bảo hiểm năm 2005 của chi nhánh là 13,710 tỷ đồng chiếm khoảng 5% tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn công ty Hai chi nhánh được thành lập khá sớm là Hải Phòng và CầnThơ cũng dần phát triển và đóng góp lớn vào doanh thu của toàn Công ty.Riêng chi nhánh Hải Phòng, năm 2008 doanh thu phí tăng trưởng 50%, lên tới trên 32 tỷ đồng và chiếm tỷ trọng trong doanh thu phí bảo hiểm của công ty là gần 10% Nguyên nhân là do, năm 2008 chi nhánh Hải Phòng đã ký kết được nhiều hợp đồng bảo hiểm trong đó một số hợp đồng có giá trị lớn (các đơn bảo hiểm Hàng hải ).
Nhìn chung, tình hình khai thác ở Văn phòng công ty và Hội sở đóng vai trò quan trọng nhất và có tỷ trọng doanh thu lớn nhất, nguyên nhân là do đây cũng là trụ sở chính của Công ty nên được sự hỗ trợ rất lớn từ các cấp lãnh đạo các phòng nghiệp vụ, hệ thống tin học hóa phát triển nên góp phần đưa ứng dụng quy trình khai thác được chuẩn hóa, chính xác và chặt chẽ. Công tác đào tạo cán bộ khai thác cũng được triển khai tốt nên kết quả khai thác đạt được là khá cao Do vậy, thời gian tới công ty cần chú trọng hơn vào việc cử cán bộ đào tạo quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ khai thác tới các chi nhánh thường xuyên hơn để kết quả khai thác của các chi nhánh phát triển mạnh và đồng đều.
2.3.2 Ảnh hưởng của khâu khai thác đến hiệu quả kinh doanh
Như đã phân tích các chỉ tiêu hiệu quả ở chương 1, có thể xác định hiệu quả khai thác của doanh nghiệp khi đem so sánh những chỉ tiêu phản ánh kết quả khai thác như số lượng hợp đồng, doanh thu phí bảo hiểm với chi phí và số lượng cán bộ khai thác. a) Hiệu quả khai thác qua chỉ tiêu Tổng doanh thu và chi phí khai thác
So sánh chỉ tiêu tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc với chỉ tiêu chi phí khai thác:
Hiệu quả khâu Tổng Doanh thu phí bảo hiểm gốc khai thác Chi phí khai thác
Chỉ tiêu cho thấy từ 1 đồng chi phí sẽ tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu,hoặc để đạt được 1 đồng doanh thu thì mất bao nhiêu chi phí Chỉ tiêu này phán ánh hiệu quả sử dụng chi phí của doanh nghiệp (chi phí dành cho khai thác của các doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: Chi hoa hồng, chi quản lý, chi lương, các khoản trích lập dự phòng, ) Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ khâu khai thác của doanh nghiệp hoạt động càng hiệu quả.
Bảng 2.10: Hiệu quả kinh doanh của PTI (2005-2008)
Tổng doanh thu (Tr đồng) 223 556 267 082 281 251 373 377
Chi phí khai thác (Tr đồng) 13 062 17 035 18 017 16 376
Lợi nhuận trước thuế(Tr đồng) 32 526 24 510 28 649 58 012
Lợi nhuận sau thuế (Tr đồng) 23 699 17 989 21 038 42 025
Nguồn: Báo cáo tổng kết của PTI 2005-2008
Qua bảng 2.10 ta thấy hiệu quả kinh doanh qua các năm có xu hướng tăng dần lên Sở dĩ có được như vậy là do chi phí cho khâu khai thác hàng năm tăng lên không đáng kể trong khi tốc độ tăng doanh thu phí hàng năm lại tăng lên nhiều.
Trong 4 năm thì năm 2007 hiệu quả khai thác thấp nhất, một đồng chi phí của năm này chỉ thu được 15,61 đồng doanh thu Nhưng năm 2008 hiệu quả khai thác tăng lên rõ rệt , và năm này có hiệu quả khai thác là tốt nhất (một đồng chi phí bỏ ra thu lại được 22,8 đồng doanh thu) Đạt được kết quả trên phải kể đến việc đội ngũ cán bộ của công ty đã xây dựng được mối quan hệ hợp tác kinh doanh với khách hàng chặt chẽ và ổn định Đặc biệt công ty đã triển khai được những dự án bảo hiểm lớn trong năm 2008 (dự án Vinasat) khiến doanh thu tăng trưởng mạnh, kết hợp với quản lý chi phí tốt đã giúp cho lợi nhuận trước thuế và sau thuế của công ty đạt mức cao nhất trong 4 năm từ năm 2005 đến năm 2008 Lợi nhuận sau thuế của công ty có giảm sút một chút vào năm 2006 và 2007 so với năm 2005 một phần là do chi phí cho khai thác cao hơn năm 2005 mà doanh thu tăng trưởng không theo kịp tỷ lệ tăng của chi phí Tuy nhiên, phần giảm sút này cũng không đáng kể và lợi nhuận đã đạt được mức tăng trưởng trở lại.
Qua kết quả trên, cần khẳng định rằng Công ty đã làm tốt khâu khai thác Trong tương lai công ty cần duy trì mức chi phí khai thác hợp lý như đã thực hiện đồng thời cần tăng trưởng mạnh doanh thu phí bảo hiểm. b) Năng suất khai thác bình quân của một đại lý bảo hiểm
Tổng doanh thu phí/Số lượng đại lý khai thác phản ánh hiệu quả sử dụng kênh khai thác đại lý bảo hiểm tại Công ty Cổ phần bảo hiểm Bưu điện.
Năng suất khai thác bình quân của một đại lý bảo hiểm
Trong đó: N: Năng suất khai thác bình quân của một đại lý bảo hiểm
D: Doanh thu khai thác qua đại lý trong kỳ T: Tổng số đại lý trong kỳ
Bảng 2.11: Năng suất khai thác bình quân một đại lý của PTI (2005-2009)
Tổng doanh thu khai thác qua đại lý (Tr đồng)
Tổng số đại lý khai thác 2 061 2 086 1 977 1 032 1094
Năng suất khai thác bình quân một đại lý (trđ/đại lý)
Nguồn: Báo cáo tổng kết của PTI 2005-2009
Từ bảng trên ta có thể thấy rằng: hiệu quả sử dụng đại lý bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm Bưu điện được cải thiện rõ rệt qua các năm: năm 2005, năng suất khai thác bình quân của một đại lý là 108,47 triệu đồng/ đại lý thì đến năm 2006 con số tăng thêm gần 20 triệu đồng/ đại lý Sang năm 2007 và năm 2008 tiếp tục tăng với năng suất bình quân đạt 142,26 triệu đồng/ đại lý và 361,80 triệu đồng/ đại lý Năm 2008 năng suất khai thác cao gấp đôi năm
2007 Thông qua năng suất bình quân của một đại lý từng năm chúng ta có thể rút ra một nhận xét: xu hướng phát triển đại lý bảo hiểm tại Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện đó là chất lượng Số lượng đại lý khai thác giảm xuống, đồng nghĩa với chi phí khai thác giảm mà năng suất khai thác vẫn tăng lên, tuy nhiên so với thị trường thì năng suất này cũng chưa thực sự là cao.Với việc không lấy số lượng đại lý như một số công ty bảo hiểm khác mà chú trọng nâng cao năng suất khai thác của lực lượng đại lý bảo hiểm, PTI đã nâng cao được hiệu quả sử dụng lực lượng này.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHAI THÁC BẢO HIỂM Ở
MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI
- Phát triển ổn định, bền vững, an toàn, hiệu quả.
- Đảm bảo tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm hàng năm của Công ty sát tốc độ tăng trưởng của thị trường Tiếp tục giữ vững vị trí thứ 5 về thị phần tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, rút gần khoảng cách với doanh nghiệp đứng vị trí thứ 4.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh.
- Đẩy mạnh và đa dạng hóa hoạt động đầu tư, hướng hoạt động này trở thành hoạt động đem lại nguồn lãi chủ yếu cho doanh nghiệp trong các giai đoạn tiếp theo.
- Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng doanh thu từ 15-20% hàng năm Trong đó giữ vững doanh thu trong ngành đạt tỷ trọng khoảng 50% cơ cấu doanh thu toàn Công ty, không ngừng phát triển doanh thu ngoài ngành đặc biệt là các thị trường nhỏ, thị trường ngách Tăng trưởng thêm về quy mô đối với các sản phẩm mũi nhọn như bảo hiểm thiết bị điện tử, kỹ thuật, cháy nổ đồng thời đẩy mạnh hơn các nghiệp vụ bảo hiểm còn có nhiều tiềm năng trên thị trường như bảo hiểm con người, bảo hiểm xe cơ giới
- Đời sống của cán bộ nhân viên được nâng cao, tiền lương ổn định, công bằng và phù hợp.
Với phương châm “Trao niềm tin tận tay khách hàng”, cam kết áp dụng và cải tiến liên tục Hệ thống Quản lý Chất lượng phù hợp với tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong mọi hoạt động nhằm:
- Cung cấp cho khách hàng các sản phẩm phù hợp với chất lượng dịch vụ tốt nhất thông qua mạng lưới phục vụ trên toàn quóc.
- Tư vấn cho khách hàng trong công tác quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất Đảm bảo giải quyết kịp thời, thỏa đáng.
- Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ và ý thức phụ vụ khách hàng của cán bộ và nhân viên.
- Tăng cường quan hệ hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước để tạo nên sức mạnh tổng hợp nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu của khách hàng.
- Đảm bảo tăng trưởng đi đôi với phát triển bền vững, nâng cao hiệu quả kinh doanh Gia tăng giá trị cho cổ đông.
Thực hiện chính sách chất lượng đã hoạch định, Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện cam kết đạt mục tiêu chất lượng như sau:
- Phấn đấu hoàn thành 100% các mục tiêu kế hoạch về doanh thu và lợi nhuận.
- Hoàn thành công tác đào tạo, xây dựng mạng lưới bán hàng trên toàn quốc thông qua mạng bưu cục của VNPOST
- Đảm bảo 100% cán bộ quản lý và nhân viên làm công tác khai thác, giám định, bồi thường được đào tạo cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm.
- Đảm bảo 100% các vụ bồi thường được giải quyết nhanh chóng, chính xác, không có khiếu kiện của khách hàng.
- Hoàn thành và đưa vào ứng dụng Dự án đầu tư công nghệ thông tin vào công tác quản lý, kinh doanh trên toàn Công ty.
Giai đoạn 2010 - 2015, với định hướng kinh doanh: “Tăng trưởng - Hiệu quả - Phát triển bền vững”, trở thành doanh nghiệp bảo hiểm có kênh phân phối dịch vụ lớn nhất thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, tập trung khả năng sinh lời và tối ưu hoá lợi tức, đảm bảo quyền lợi của cổ đông, thực hiện nhiệm vụ một doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cộng đồng, trên cơ sở tạo ra sự khác biệt với đối thủ cạnh tranh bằng chất lượng phục vụ khách hàng, PTI phấn đấu trở thành doanh nghiệp bán lẻ sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ với hệ thống phân phối lớn nhất thị trường, duy trì vị trí top 3 các DNBH ViệtNam có tỷ suất lợi nhuận / vốn cao nhất thị trường BH phi nhân thọ./
Thực hiện chiến lược phát triển kết hợp với hiệu quả bền vững trong đó ưu tiên tạo thế vững chắc trên thị trường bảo hiểm Tăng cường sức cạnh tranh cho công ty thông qua các hoạt động nâng cao chất lượng và hiệu quả khâu khai thác, giám định và giải quyết bồi thường, đặc biệt là công tác khách hàng hậu mãi Cung cấp những dịch vụ chất lượng tốt nhất, một chính sách khách hàng hoàn hảo, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tránh những xáo trộn lớn trong đời sống kinh tế xã hội.
Xây dựng và thực hiện các biện pháp khai thác phù hợp để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm ở PTI Tích cực khai thác triệt để trị trường và không ngừng mở rộng thị phần Ngày nay các luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm đang ngày càng được hoàn thiện tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước, vì vậy phải áp dụng các quy tắc, điều khoản cho phù hợp với từng giai đoạn, đảm bảo tính cạnh tranh của công ty so với các doanh nghiệp đối thủ Tăng cường áp dụng tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000 vào quản lý mọi mặt hoạt động kinh doanh của Công ty Bổ sung những nguyên tắc, điều lệ hoạt động phù hợp với mô hình Công ty Liên tục mở rộng thêm mạng lưới chi nhánh đại lý ở khắp các tỉnh thành trong cả nước để nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường.
Tăng cường hợp tác chặt chẽ hơn, sâu rộng hơn với các công ty bảo hiểm, các công ty môi giới bảo hiểm và công ty Tái bảo hiểm, tránh tình trạng hạ phí bảo hiểm tùy tiện và tạo ra sức mạnh tổng hợp của thị trường bảo hiểm Việt Nam để có thể cạnh tranh với các Doanh nghiệp Bảo hiểm nước ngoài. Đa dạng hóa các danh mục đầu tư, đẩy mạnh việc tham gia đầu tư vào các doanh nghiệp cổ phần và các dự án có hiệu quả cao đảm bảo lãi đầu tư phải cao hơn lãi suất ngân hàng, bảo toàn và tăng trưởng nguồn vốn, đóng góp ngày càng nhiều cho ngân sách Nhà nước, đem lại lợi nhuận cao cho các cổ đông và các thành viên công ty.
Luôn luôn tự hoàn thiện mình, tạo niềm tin bền vững cho khách hàng, đem đến cho khách hàng những sản phẩm có chất lượng cao và dịch vụ thỏa đáng.
Trong thời gian tới việc mở rộng thị trường và giành thị phần của các công ty bảo hiểm trong nước và nước ngoài, mở rộng phạm vi khách hàng,nâng cao sức cạnh tranh luôn là mục tiêu hàng đầu của PTI.
THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG CÔNG TÁC KHAI THÁC CỦA PTI
Trong những năm vừa qua, được sự quan tâm chỉ đạo của Hội đồng quản trị, Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện đã xây dựng, triển khai các kế hoạch kinh doanh, củng cố, ổn định tổ chức và đạt được những kết quả khả quan. Tổng doanh thu của Công ty tăng trưởng đều đặn qua các năm Nhằm đúc kết kinh nghiệm, phát huy những mặt mạnh và tìm ra các giải pháp tối ưu khắc phục những vướng mắc, xây dựng và triển khai tốt kế hoạch kinh doanh đến năm 2015 cần phân tích những thuận lợi và khó khăn cũng như thách thức mà PTI phải đối mặt trong thời gian tới.
Nếu xuất phát từ phía PTI cho thấy: Các phòng của công ty luôn được
Ban giám độc quan tâm chỉ đạo, tạo điều kiện nên công việc và những sự vụ luôn được xử lý kịp thời Năm 2003 PTI bắt đầu xúc tiến mạnh mẽ công tác khai thác ngoài ngành nên có cơ hội mở rộng thị phần, gia tăng doanh thu khai thác trên thị trường rộng lớn (ngoài việc khai thác những dịch vụ mới, PTI còn có cơ hội phân chia lại thị phần của các công ty bảo hiểm khác).
+ PTI có lợi thế là một doanh nghiệp bảo hiểm ra đời có vốn chi phối của một ngành kinh tế mạnh và phát triển nhanh chóng thời kỳ đổi mới, đó làTập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam Cổ đông thể nhân của PTI chủ yếu là cán bộ nhân viên trong ngành nên PTI đã nhận được sự ủng hộ to lớn của Lãnh đạo Tổng Công ty và các đơn vị thành viên Hơn nữa, tên gọi PTI gắn với sức mạnh kinh tế của ngành Bưu chính Viễn thông nên tạo tâm lý an tâm cho khách hàng khi mua bảo hiểm của Công ty Đây chính là lợi thế bước đầu về thương hiệu PTI trong giai đoạn hiện nay.
+ Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm của PTI từ năm 2005 cho đến nay từ 25% đến 35% đây là mức phát triển tương đối cao trong thị trường bảo hiểm Kết quả đó đã tạo đà và là nguồn động viên lớn cho cán bộ nhân viên của Công ty nỗ lực phấn đấu đưa PTI tiếp tục phát triển.
+ Với số lượng 83 sản phẩm bảo hiểm đã đăng ký với Bộ Tài chính và cung cấp trên thị trường thuộc các loại hình bảo hiểm Tài sản kỹ thuật, Phi hàng hải, Hàng hóa, thì sản phẩm của PTI tương đối đa dạng, đáp ứng được yêu cầu bảo hiểm cơ bản của khách hàng PTI vẫn đang có thể mạnh về sản phẩm bảo hiểm thiết bị điện tử trên thị trường.
+ Đội ngũ cán bộ PTI trẻ, năng động, nhiệt tình, trình độ học vấn cao, được tham gia các lớp đào tạo như đào tạo nội bộ trong Công ty, Trung tâm đào tạo Bảo Việt, Học viện Tài chính và Bảo hiểm của Úc và New Zealand Đội ngũ lãnh đạo công ty và các phòng có thâm niên công tác lâu năm trong ngành bảo hiểm, có kinh nghiệm quản lý, hầu hết được tập huấn nghiệp vụ ở các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước có uy tín.
+ Mạng lưới các Chi nhánh đã mở rộng, phủ khắp các địa bàn có tiềm năng phát triển kinh tế - xã hội, góp phần mở rộng mạng lưới khai thác bảo hiểm và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng theo hướng phục vụ tại chỗ, nhanh gọn và hiệu quả Mô hình tổ chức tại các chi nhánh nhìn chung là dễ quản lý.
Những yếu tố thuận lợi bên ngoài có thể kể đến là:
+ Pháp luật về kinh doanh bảo hiểm tiếp tục được hoàn thiện tạo điều kiện cho việc kinh doanh bảo hiểm có cơ sở pháp lý rõ ràng Thêm vào đó,nền kinh tế trong nước tiếp tục tăng trưởng và ổn định Cùng với sự đổi mới nền kinh tế, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cũng đã thay đổi và phát triển nhanh chóng trong xu thế mở cửa hội nhập Công ty PTI có sự hậu thuẫn của các cổ đông lớn vững mạnh như VNPT hay ngân hàng VIBank.
+ Hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang tạo ra cho PTI nhiều cơ hội kinh doanh an toàn và hiệu quả hơn Thật vậy, cùng với định hướng phát triển kinh tế nhiều thành phần sẽ tạo ra nhiều cơ hội đầu tư và mở rộng sản xuất kinh doanh cho các ngành và lĩnh vực, từ đó tạo cơ hội cho các doanh nghiệp và thị trường bảo hiểm phát triển Mặt khác sự phát triển kinh tế xã hội và quá trình hội nhập quốc tế sẽ tạo điều kiện phát sinh và phát triển các nhu cầu bảo hiểm.
+ Bên cạnh đó, các hoạt động tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm, hợp tác liên doanh liên kết trên phạm vi quốc tế sẽ không ngừng được mở rộng Sự phát triển của thị trường vốn và chứng khoán đã và sẽ mở ra những hướng phát triển mới cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm vốn được gắn liền với việc hình thành quỹ tài chính có khả năng đầu tư Cơ hội này cho phép PTI đa dạng hóa hoạt động và đẩy mạnh khả năng khai thác trên các thị trường tiềm năng.
+ Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tin học tạo cơ hội thuận lợi cho các công ty bảo hiểm áp dụng rộng rãi vào các lĩnh vực bảo hiểm để nâng cao chất lượng phục vụ và kết quả kinh doanh Cơ hội để phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới.
+ Mở cửa thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế, tăng cường thu hút đầu tư, chuyển giao kỹ thuật, công nghệ từ các nước khác cũng tạo cơ hội thuận lợi cho PTI mở rộng quan hệ, học tập, tiếp thu kinh nghiệm quản lý tiên tiến, tiếp cận với những phương thức kinh doanh hiện đại, nâng cao sức cạnh tranh.
+ Công tác quảng cáo chưa được coi trọng, thương hiệu chưa thực sự là một thương hiệu mạnh Thương hiệu của Công ty chưa thực sự mạnh một phần do vốn điều lệ của công ty chưa lớn (mặc dù đã được nâng lên), khả năng cạnh tranh chưa cao nên khó tham gia vào đấu thầu bảo hiểm các dự án lớn, một phần do chất lượng dịch vụ còn chưa thực sự tốt Mặt khác, công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh của Công ty trong một thời gian dài chưa được chú trọng và chưa có chiến lược rõ ràng PTI chưa có các chương trình quảng cáo mang tính toàn quốc trên phương tiện thông tin đại chúng nên gặp khó khăn trong tiếp cận khách hàng Đây là khó khăn rất lớn của PTI khi bán các sản phẩm bảo hiểm mang tính dân chúng và nhỏ lẻ như bảo hiểm Xe cơ giới, Con người Thực tế cho thấy, sau hàng loạt các quy định pháp luật có liên quan đến chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới và các giải pháp kiềm chế tai nạn và ách tắc giao thông, loại hình bảo hiểm
Xe cơ giới càng ngày càng phát triển và chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu bảo hiểm của một số doanh nghiệp (đặc biệt là PJICO) Loại hình này sẽ ngày càng phát triển trong thời gian tới Nếu có một thương hiệu mạnh, PTI sẽ đạt được mức tăng trưởng khá cao nhờ loại hình nghiệp vụ này Vì vậy, công tác tuyền truyền quảng cáo cần được được chú trọng, mang tính chuyên sâu nhưng phải có một đầu mối điều hành.
+ Công tác quản lý còn ảnh hưởng nhiều bởi lối làm việc theo các thủ tục hành chính dẫn đến việc ra quyết định còn chậm Cách điều hành quản trị kinh doanh chưa tốt, tập trung phát triển doanh thu nhưng chưa có biện pháp kiểm soát chặt chẽ để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM Ở PTI TRONG ĐIỀU KIỆN CẠNH TRANH Ở VIỆT NAM HIỆN NAY
3.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và năng lực quản lý điều hành doanh nghiệp
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, nguồn nhân lực là nhân tố trung tâm, quyết định trực tiếp tới chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Một vài năm gần đây, mặc dù chất lượng đội ngũ lao động, đặc biệt là chất lương đội ngũ quản lý của PTI đã được cải thiện đáng kể nhưng nhìn chung trình độ chuyên môn, kinh nghiệm thực tế vẫn còn hạn chế Trong điều kiện không chỉ thị trường bảo hiểm mà cả thị trường lao động đang cạnh tranh khốc liệt như hiện nay thì vấn đề đặt ra cho PTI không chỉ là làm thế nào để nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ mà quan trọng hơn nữa là phải đưa ra các chính sách đãi ngộ như thế nào để giữ chân được người tài và thu hút được nguồn nhân lực có chất lượng Giải pháp cho vấn đề này là: a) Nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ nhân viên trong Công ty
+ Đối với công tác tuyển dụng cán bộ:
Tùy theo nhu cầu từng năm, công ty cần tổ chức tuyển dụng, bổ sung đội ngũ nhân lực mới cho các phòng (vì hiện nay nhân lực các phòng ban còn thiếu tương đối, không đủ để thực hiện tất các các công việc tốt nhất) Kế hoạch tuyển dụng phải được xây dựng bài bản, phải đưa ra các tiêu chí tuyển dụng rõ ràng cho từng vị trí cụ thể đặt biệt là những vị trí khai thác (ngoài kỹ năng nghề nghiệp phải có các kỹ năng giao tiếp, quan hệ xã hội tốt ) Đặc biệt trong điều kiện toàn cầu hóa hiện nay, trình độ ngoại ngữ là rất cần thiết, nó sẽ góp phần gia tăng tính chuyên nghiệp của công ty trong mắt khách hàng. Để thu hút được nhiều ứng viên tham gia tuyển dụng công ty có thể tham gia các hội chợ việc làm, công bố rộng rãi trên các phương tiện đại chúng như báo, đài, truyền hình, trên trang web của Công ty về các chương trình tuyển dụng của mình Điều này không chỉ tạo cơ hội tuyển dụng được người có năng lực mà còn quảng bá được hình ảnh của Công ty ra công chúng Bên cạnh đó, hàng năm PTI có thể tổ chức các buổi giao lưu hoặc tổ chức các chương trình học bổng tại các trường đại học có tiếng để phát hiện những sinh viên xuất sắc, có các biện pháp khuyến khích họ khi ra trường về PTI làm việc Hoặc qua các đợt thực tập, chọn ra một số sinh viên có khả năng và phù hợp với doanh nghiệp, tạo điều kiện cho họ phát huy được khả năng, đào tạo họ kỹ năng thực tế ngay trong kỳ thực tập và có kế hoạch tuyển dụng sau đó Điều này sẽ giúp tiết kiệm được chi phí tuyển dung, thời gian đào tạo
+ Đối với công tác đào tạo nguồn nhân lực:
Hàng năm, công ty cần tổ chức các chương trình đào tạo cho đội ngũ cán bộ nhân viên của mình nhằm bổ sung thêm cho họ những kiến thức mới Các chương trình đào tạo có thể phân theo thời gian ngắn, trung, dài hạn hay phân theo kinh nghiệm, trình độ thực tế của từng cán bộ, nhân viên để thu được hiệu quả đào tạo cao hơn.
Công ty có thể phối hợp chặt chẽ với Swiss Re và các trường đại học như ĐH Kinh tế Quốc dân, Học viện Tài chính để mở các khóa đào tạo, bồi dưỡng về nghiệp vụ, kỹ năng quản lý cho đội ngũ lao động công ty hoặc cử cán bộ ra nước ngoài học tập Bên cạnh đó, PTI cũng cần chú trọng tới công tác tự đào tạo trong doanh nghiệp Văn phòng công ty có thể cử cán bộ trực tiếp xuống chi nhánh giảng dạy, bổ sung kiến thức định kỳ hàng tháng, quý.
Vào cuối mỗi năm, công ty cần có kế hoạch rà soát chất lượng, năng lực hoạt động của đội ngũ lao động nhất là ở những vị trí quan trọng để sắp xếp, thuyên chuyển nguồn nhân lực một cách linh hoạt Bố trí đúng người đúng việc phù hợp với năng lực từng người và yêu cầu từng vị trí.
Công ty nên soạn thảo thêm những văn bản hướng dẫn cụ thể về hoạt động kinh doanh bảo hiểm để hướng dẫn cho các cán bộ nhân viên mới của công ty có thể nắm bắt được công việc ngay kể cả khi công ty chưa có điều kiện tổ chức đào tạo nghiệp vụ.
Ngoài việc nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng và đào tạo, để khuyến khích người lao động tích cực làm việc, nâng cao hiểu quả lao động hơn nữa, PTI cần tạo một môi trường làm việc bình đẳng giúp cho người lao động có thể phát huy được tối đa năng lực sáng tạo của mình kể cả cấp quản lý cho tới nhân viên, đại lý Cần đưa ra các chính sách đãi ngộ hợp lý như chính sách lương thưởng linh hoạt, mềm dẻo (khen thưởng động viên kịp thời đối với những nhân viên hoàn thành xuất sắc công việc được giao nhưng đối với những nhân viên ý thức kỷ luật kém, trì trệ trong công việc công ty cần có những biện pháp xử trí hợp lý thích đáng) Ngoài ra, hàng năm công ty nên tổ chức các phong trào văn hóa, văn nghệ, các buổi tham quan du lịch, nghỉ mát tạo cơ hội cho cán bộ nhân viên trong toàn công ty gần gũi gắn bó với nhau hơn.
Công ty nên triển khai tổ chức nhiều cuộc hội thảo mang tính quy mô lớn trong toàn Công ty trên khắp cả nước để đào tạo thêm về chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ ở xa trung tâm, tạo điều kiện gặp gỡ giữa các chi nhánh để thấm nhuần tư tưởng chỉ đạo, chủ trương, kế hoạch của Ban lãnh đạo công ty. b) Nâng cao năng lực điều hành quản lý Công ty Để nâng cao năng lực quản lý, điều hành, PTI cần phải:
Năng lực quản lý trước hết thể hiện qua năng lực của đội ngũ quản lý. Muốn việc quản lý công ty, nghiệp vụ đạt hiệu quả trước tiên phải đảm bảo chất lượng ban quản lý Họ không chỉ phải giỏi về các kiến thức chuyên môn, kiến thức của các lĩnh vực liên quan mà phải giỏi các các kỹ năng quản lý, lập kế hoạch, tổ chức nhân sự
Thời gian qua, mô hình cơ cấu tổ chức của PTI đã được đổi mới theo hướng mô hình quản lý ma trận – đây là mô hình quản lý hiện đại, được rất nhiều công ty lớn áp dụng Tuy nhiên để tăng cường chất lượng vận hành của toàn hệ thống, PTI cần thường xuyên kiểm tra đánh giá hiệu quả công việc của từng bộ phận, có thể tinh giảm số lượng cán bộ quản lý nhưng tăng cường thêm đội ngũ nhân viên khai thác.
Tăng cường hiệu quả công tác hoạch định các chiến lược kinh doanh cho toàn công ty và chiến lược kinhdoanh cụ thể cho từng nghiệp vụ Khi xây dựng các chiến lược đó, PTI phải dựa trên cơ sở điều tra tình hình thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường các nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, dựa trên năng lực và các lợi thế của mình đồng thời không ngừng theo dõi các bước đi của đối thủ cạnh tranh để điều chỉnh các chiến lược kinh doanh cho phù hợp.PTI cần thực hiện tin học hóa trong tất cả các khâu trong quá khâu giám định và bồi thường bảo hiểm cùng với việc hiện đại hóa hệ thống quản lý chung cho toàn công ty Điều này sẽ giúp tiết kiệm được thời gian, chi phí,nâng cao hiệu quả kinh doanh, từ đó tạo điều kiện nâng cao sức cạnh tranh của các sản phẩm bảo hiểm tại PTI.
Tăng cường sử dụng và nâng cấp chất lượng các chương trình quản lý nghiệp vụ và chương trình quản lý kế toán theo hướng hiện đại hóa để nắm bắt, cập nhập hàng ngày tình hình thực hiện doanh thu, chi phí tại các chi nhánh để kịp thời đưa ra các biện pháp điều chỉnh phù hợp.
Do đối tượng khách hàng bảo hiểm rất rộng, không tập trung do vậy để tăng cường công tác quản lý hợp đồng, quản lý tình hình kinh doanh trên toàn hệ thống bán lẻ trong thời gian tới, PTI tiếp tục nghiên cứu và đưa vào hệ thống phần mềm quản lý ấn chỉ
Ngoài ra, các phòng ban chủ động đăng tải thông tin về các sản phẩm mới của mình trên trang web riêng của Công ty nhằm giúp cho khách hàng có thể tiếp cận được thông tin về sản phẩm bảo hiểm một cách nhanh chóng và dễ dàng nhất.
3.3.2 Tổ chức và hoàn thiện quy trình khai thác dịch vụ Bảo hiểm
Về công tác tổ chức:
Thời gian tới, công ty cần điều chỉnh mô hình tổ chức của Công ty phù họp với yêu cầu kinh doanh.
- Kiện toàn cơ cấu tổ chức tại các chi nhánh phù hợp với cơ cấu tổ chức tại Văn phòng công ty theo hướng chuyên môn hóa theo nghiệp vụ Theo đó, công ty cần thành lập thêm từ 10 đến 12 chi nhánh để nâng tổng số chi nhánh của công ty lên hơn 50 đơn vị nhằm mở rộng quy mô khai thác.