Xây dựng hệ thống thông tin xử lý giao dịch chuyển tiền giữa các chi nhánh của ngân hàng công thương trong cả nước

Luận văn tốt nghiệp LI M U Cụng ngh thụng tin từ cuối kỷ 20 có phát triển mạnh mẽ, có tác động đến tồn đời sống người Hiện tại, ứng dụng nhiều quốc gia, nhiều ngành, nhiều tổ chức,… Chính ứng dụng làm cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, quản lý,… người trở nên dễ dàng tiện lợi Công nghệ thơng tin ngày khẳng định vai trị đời sống người Hiện nay, nước ta, cơng nghệ thơng tin khơng cịn xa lạ mà trái lại ứng dụng rộng rãi ngành, tổ chức nhiều lĩnh vực Ngân hàng - Tài ngành đầu tư để ứng dụng công nghệ thông tin nhiều đặc biệt hệ thống nghiệp vụ ứng dụng Hệ thống nghiệp vụ ngân hàng thường phức tạp địi hỏi liên thơng nhiều ngân hàng với hệ thống ngân hàng hai hệ thống ngân hàng khác Trước việc liên hệ ngân hàng khó khăn, việc liên hệ cho nghiệp vụ dễ dàng, thêm để liên hệ với địi hỏi nhiều chi phí Nhưng ngày nay, ứng dụng công nghệ thông tin nên hầu hết việc liên hệ lại trở nên dễ dàng nhiều Một nghiệp vụ ngân hàng mà em lựa chọn để làm đề tài nghiệp vụ “thanh toán chuyển tiền” chi nhánh ngân hàng Đây nghiệp vụ ngân hàng Đây đề tài thiết thực hệ thống ngân hàng Hệ thống quản lý “thanh toán – chuyển tiền” cho phép quản lý việc chuyển tiền chi nhánh ngân hàng thực công việc chủ yếu : tạo chứng từ chuyển tiền, kiểm soát chứng từ, tạo điện tra soát, kiểm soát điện tra soát, lập báo cáo chứng từ chuyển tiền điện tra soát,… Đề tài mà em lựa chọn “Xây dựng hệ thống thông tin xử lý giao dịch chuyển tiền chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Việt Nam nước” Kết cấu chia thành chương: + Chương 1: Tổng quan Ngân Hàng Công Thương Việt Nam vấn đề nghiên cứu + Chương 2: Cơ sở phương pháp luận phân tích thiết kế hệ thống thông tin quản lý LuËn văn tốt nghiệp + Chng 3: Phõn tớch v thit kế hệ thống thông tin xử lý giao dịch chuyển tiền chi nhánh ngân hàng công thương Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ CÁC VẤN ĐỀ CẦN NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (Incombank-NHCT) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Là bốn Ngân Hàng Thương Mại nhà nước lớn Việt Nam, NHCT có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn NHCT tăng trưởng qua năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân 20%/năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước Hình 1: Thị phần NHCT Việt Nam NHCT có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với Sở Giao Dịch, 130 Chi Nhánh 700 địa điểm giao dịch NHCT có cơng ty hạch tốn độc lập Cơng Ty Cho Th Tài Chính, Cơng Ty TNHH Chứng Khốn, Cơng Ty Quản Lý Nợ Và Khai Thác TàI Sản đơn vị nghiệp Trung Tâm Công Nghệ Thông Tin Trung Tâm Đào Tạo NHCT thành viên thức của: + Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam (VNBA) + Hiệp Hội Ngân Hàng Châu (AABA) + Hiệp Hội Tài Chính Viễn Thông Liên Ngân Hàng (SWIFT) + Tổ Chức Phát Hành Và Thanh Toán Thẻ VISA Và Master Quốc Tế Luận văn tốt nghiệp ó ký hip nh khung với quốc gia Bỉ, Đức, Hàn Quốc, Thụy Sỹ có quan hệ đại lý với 735 Ngân Hàng lớn 60 quốc gia khắp khu vực NHCT ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại Thương Mại Điện Tử Việt Nam Sơ đồ tổ chức ngân hàng công thương Việt Nam: Trụ Sở Chớnh Sở Giao Dịch Phũng Giao Dịch Chi Nhỏnh Cấp I Quỹ Tiết Kiệm Văn Phũng Đại Diện Chi Nhỏnh Cấp II Phũng Giao Dịch Đơn Vị Sự Nghiệp Phũng Giao Dịch Quỹ Tiết Kiệm Cụng Ty Trực Thuộc Chi Nhỏnh Phụ Thuộc Quỹ Tiết Kiệm Hình 2: Sơ đồ tổ chức NHCT Việt Nam 2.1 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân Hàng Công Thương Việt Nam: Ngân hàng công thương thực chín nghiệp vụ bao gồm: 2.1.1 Nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng công thương đứng bảo lãnh tài cho tổ chức giúp cho tổ chức tham gia hoạt động vay vốn nước nước ngồi, tốn, dự thầu, thực hợp đồng, bảo đảm chất lượng sản phẩm,… Điều tạo nhiều điều kiện dễ dàng cho công việc kinh doanh tổ chc Luận văn tốt nghiệp i tng bo lónh bao gồm doanh nghiệp Việt Nam, hợp tác xã, tổ chức tài có đủ điều kiện hoạt động, tổ chức nước tham gia vào hợp đồng hợp tác kinh doanh, tham gia đấu thầu dự án kinh doanh Việt Nam Có nhiều hình thức bảo lãnh chủ yếu thư bảo lãnh xác nhận bảo lãnh, cịn có ký xác nhận hối phiếu, lệnh phiếu hình thức bảo lãnh khác Mức phí tối thiểu bảo lãnh 300000, tuỳ vào hợp đồng mà đối tượng bảo lãnh mà ngân hàng tính chi phí khơng q 2%/năm Để làm bảo lãnh người tổ chức phải nộp đơn xin bảo lãnh, hồ sơ chứng minh lực pháp luật hồ sơ tài sản cho phép họ đảm bảo khả tài 2.1.2 Nghiệp vụ cho vay Ngân hàng đứng cho vay cá nhân tổ chức có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế gia đình, cho vay tiêu dùng mua bán vật dụng, vật phẩm… Thời hạn vay cá nhân hay tổ chức chia làm ba loại bao gồm: ngắn hạn ( 12 tháng ), trung hạn ( 12-36 tháng ) dài hạn ( lớn 60 tháng ) Có ba phương thức cho vay: cho vay lần tuỳ theo nhu cầu vay vốn khách hàng, cho vay theo dự án đầu tư cho vay trả góp Ngồi tuỳ vào nhu cầu thực tế khách hàng mà ngân hàng đề phương thức cho vay khác Lãi suất cho vay: tính theo bảng lãi suất ngân hàng Loại Huy Động Cá Nhân VND ( %/tháng ) USD ( %/năm ) Tiền gửi không 0,25 1,25 kỳ hạn Kỳ hạn tuần 0,35 Kỳ hạn tháng 0,57 3,25 Kỳ hạn tháng 0,6 3,5 Kỳ hạn tháng 0,63 3,8 Kỳ hạn tháng 0,65 4,0 Kỳ hạn tháng 0,68 4,1 Kỳ hạn 12 tháng 0,70 4,5 Tổ Chức Xã Hội VND ( %/tháng ) 0,2 0,35 0,57 0,60 0,63 0,65 0,68 0,70 Luận văn tốt nghiệp K hạn 18 tháng Kỳ hạn 24 tháng Kỳ hạn 36 tháng Kỳ hạn 48 tháng Kỳ hạn 60 tháng 0,72 0,75 0,76 0,77 0,78 4,52 4,55 4,60 4,7 4,8 0,72 0,75 0,76 0,77 0,78 Để vay vốn từ ngân hàng, khách hàng cần phải có lực pháp luật hành vi trách nhiệm dân theo qui định, có khả tài đầy đủ để trả nợ, có mục đích sử dụng vốn vay cách hợp pháp, có dự án đầu tư kinh doanh hiệu quả, có hộ thường trú cư trú địa bàn NHCT sở Thêm khách hàng có tài sản đảm bảo cho việc trả nợ giấy tờ có tính tốn ( trái phiếu, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm, …), đất đai nhà ở, phương tiện giao thông ( xe máy, ô tô, tàu thuyền,…), kim loại quý đá quý 2.1.3 Nghiệp vụ tài khoản Ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng, đảm bảo cho khách hàng việc giao dịch tài khoản, rút tiền chi nhánh ngân hàng cơng thương tồn quốc Có ba loại tài khoản mà khách hàng mở: tài khoản tiền gửi toán ( dùng cho việc toán cá nhân, doanh nghiệp,…), tài khoản tiền gửi tiết kiệm loại tài khoản tiền gửi khác Đối tượng mở tài khoản bao gồm công dân Việt Nam đủ trách nhiệm hành vi dân theo qui định công dân lực hành vi dân có thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật Để mở tài khoản, khách hàng cần có giấy đề nghị mở tài khoản, Chứng minh thư công an nhân dân, giấy chứng minh tư cách người giám hộ người đại diện cho người lực dân Số dư tối thiểu tài khoản VNĐ 100000 tài khoản USD 30 2.1.4 Nghiệp vụ toán xuất nhập Thanh toán xuất Ngân hàng đảm bảo việc tốn khách hàng thư tín dụng ( L/C ) Thực chất thoả thuận NHCT ngân hàng phục vụ người mua đảm bảo với người xuất toán tiền hàng người hưởng lợi L/C thực việc giao hàng v xut trỡnh ti Ngõn Hng ton Luận văn tốt nghiƯp chứng từ hồn tồn phù hợp với điều kiện, điều khoản L/C qui định Để phục vụ người xuất khẩu, NHCT đóng vai trị làm ngân hàng thơng báo, ngân hàng tốn, ngân hàng xác nhận ngân hàng triết khấu chứng từ Thanh toán nhập Việc toán nhập sử dụng hình thức thư tín dụng ( L/C ) Đây hình thức mà ngân hàng thay mặt người nhập cam kết với người xuất khẩu/người cung cấp hàng hoá trả tiền thời gian qui định người xuất khẩu/người cung cấp hàng hố xuất trình chứng từ phù hợp với qui định L/C NHCT mở theo yêu cầu người nhập 2.1.5 Nghiệp vụ tiết kiệm NHCT đứng mở thẻ tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu cho khách hàng đảm bảo việc trả lãi đầy đủ, kỳ hạn thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu Có loại thẻ tiết kiệm mà khách hàng gửi: Việt Nam Đồng Ngoại Tệ ( USD, EUR, GBP, ….) Với thẻ VND: khách hàng người Việt Nam người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Với thẻ Ngoại Tệ: khách hàng gồm cơng dân Việt Nam cư trú nước ngồi 12 tháng, người nước cư trú Việt Nam từ 12 tháng trở lên, công dân Việt Nam du lịch, học tập, chữa bệnh, thăm viếng nước ngồi ( khơng thời hạn ), cơng dân Việt Nam làm việc tổ chức nước ngoài, lãnh quán Để lập thẻ tiết kiệm, công dân Việt Nam cần xuất trình Chứng Minh Thư cịn người nước ngồi cần xuất trình hộ chiếu có kỳ hạn hiệu lực dài thời hạn gửi tiền Để rút tiền tiết kiệm, khách hàng cần xuất trình thẻ tiết kiệm, Chứng Minh Thư hộ chiếu 2.1.6 Nghiệp vụ thuê mua tài NHCT cung cấp dịch vụ cho thuê tài hỗ trợ doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư để đổi trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh Cho thuê tài việc nhận khoản tín dụng trung, dài hạn thơng qua việc thuê máy móc thiết bị động sản khác t Luận văn tốt nghiệp cụng ty cho thuờ ti chính, qua khách hàng sử dụng tài sản thuê toán dần tiền thuê suốt thời hạn thoả thuận Đối tượng tham gia doanh nghiệp Việt Nam thuộc thành phần kinh tế có nhu cầu vay vốn để đầu tư vào máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải tài sản khác Điều kiện giao dịch cho thuê tài chính: + Tài sản cho th: máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải động sản khác + Lãi suất: thoả thuận sở lãi suất cho vay NHCT Việt Nam + Loại tiền tệ giao dịch: Đồng Việt Nam + Tỷ lệ vốn tham gia: Tuỳ vào trường hợp cụ thể mà bên thuê trả trước 30-50% giá trị tài sản thuê + Hạn mức tín dụng tối đa: 30,5 tỷ đồng + Thời hạn: bên thoả thuận + Bảo hiểm: phí bảo hiểm bên thuê trả Người thụ hưởng Công Ty Cho Thuê Tài Chính 2.1.7 Nghiệp vụ bảo hiểm Ngân Hàng thực nghiệp vụ công ty bảo hiểm bao gồm bảo hiểm tài sản thiệt hại, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính,… 2.1.8 Nghiệp vụ chứng khốn Ngân Hàng thực nghiệp vụ mơi giới chứng khốn, tự doanh chứng khoán, đại lý bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn đầu tư chứng khoán, tư vấn tài doanh nghiệp,… 2.1.9 Nghiệp vụ chuyển tiền Ngân hàng công thương thực chuyển tiền hợp pháp tới khách hàng nước nước, đến địa phương nước Ngân hàng thực hai loại chuyển tiền: chuyển tiền mặt chuyển qua tài khoản Ngân hàng quy định điều khoản để thực tốt chức chuyển tiền: Luận văn tốt nghiệp + i vi ngi chuyn tin: người chuyển tiền phải cung cấp thông tin số chứng minh thư, họ tên, địa chỉ, điện thoại, số tài khoản cá nhân,… + Đối với người nhận tiền: người nhận tiền phải cung cấp thông tin giống người chuyển tiền để giao dịch viên so sánh thơng tin thức chuyển tiền cho ngi nhn tin Luận văn tốt nghiệp Sau thời gian tìm hiểu nghiên cứu hệ thống thông tin ngân hàng công thương Việt Nam, em định chọn đề tài là: “Xây dựng hệ thống thông tin xử lý giao dịch chuyển tiền chi nhánh ngân hàng công thương nước.” Sở dĩ em lựa chọn đề tài nguyên sau: +Thay hệ thống chuyển tiền cũ khơng cịn phù hợp với tình hình kinh doanh ngân hàng + Hệ thống yêu cầu máy chủ tập trung trung tâm, chi nhánh tỉnh việc truy cập thẳng vào máy chủ để làm việc Việc quản lý chứng từ chuyển tiền kiểm soát chứng từ thuận lợi nhiều giao dịch phải thông qua máy chủ Điều làm giảm thiểu tối đa mức thiệt hại thất tiền bạc + Cơng việc cài đặt chi nhánh đơn giản nhiều khơng địi hỏi chi phí cho việc mua máy chủ chi nhánh + Thời gian triển khai hệ thống ngắn nhiều so với hệ thống cũ hồn tồn áp dụng + Nếu xây dựng thành công hệ thống tạo điều kiện cho việc phát triển hệ thống toán chuyển tiền ngân hàng cơng thương với ngân hàng ngồi kể nước ngân hàng nước Như tên đề tài nêu “Xây dựng hệ thống chuyển tiền” Đây đề tài lớn thành cơng ứng dụng rộng rãi nhiều chi nhánh ngân hàng phạm vi tồn đất nước Chính vậy, tốn đặt toán lớn yêu cầu phải đòi hỏi phải thật cẩn thận xây dựng, phân tích, thiết kế triển khai Thêm vào xây dựng phải đảm bảo tính an tồn cao phát triển cho nghiệp vụ ngân hàng đặc biệt lại nghiệp vụ chuyển tiền Yêu cầu đặt phải xây dựng để đảm bảo yêu cầu sau: + Chuyển tiền thành công cỏc chi nhỏnh Luận văn tốt nghiệp + m bảo trung ương ( trung tâm CNTT ) kiểm sốt tồn giao dịch chuyển tiền + Đảm bảo việc cài đặt triển khai chi nhánh phải dễ dàng + Có báo cáo hàng tháng hàng tuần chứng từ chuyển tiền + Giao diện hình thân thiện, dễ sử dụng với người dùng + Áp dụng chế mã hoá để kiểm tra thơng tin Chính u cầu hệ thống mà việc lựa chọn giải pháp kỹ thuật phải đảm bảo yêu cầu bản: + Ứng dụng phải phát triển hệ điều hành Windows Để sử dụng hệ điều hành phải mua quyền Microsoft + Sử dụng hệ quản trị sở liệu thật mạnh Ở tính chất hệ thống đặt ứng dụng toàn quốc nên việc sử dụng hệ quản trị sở liệu ( HQTCSDL ) Desktop bất khả thi ( VD: Access, Visual Foxpro,…) Thay vào là HQTCSDL ứng dụng mạnh môi trường Server ( máy chủ ) ORACLE SQL Server ,… + Sử dụng ngơn ngữ lập trình lấy liệu từ HQTCSDL đồng thời ngơn ngữ ứng dụng tốt Windows VD: Visual Basic, Visual Basic NET, công cụ Oracle Designer,… + Đảm bảo hệ thống mạng chạy thông suốt tỉnh thành phố nước