Giải pháp nâng cao hiệu quả marketing tại nhnoptnt chi nhánh láng hạ

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu khóa luận có nguồn gốc rõ ràng,kết khóa luận trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2010 Tác giả khóa luận Đinh Tuấn Anh MỞ ĐẦU: Sự cần thiết đề tài ngiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu NỘI DUNG: CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 1.1 NHTM VÀ ĐẶC TRƯNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Đặc trưng hoạt động - NHTM NH kinh doanh tiền gửi - Gắn với hệ thống lưu thong tiền tệ & toán - Bị giám sát chặt chẽ & thường xuyên - Tiềm ẩn nhiều rủi ro - Đa dạng có phạm vi rộng 1.2 CÁC NGHIỆP VỤ CƠ BẢN CỦA NHTM, 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.2.3 Nghiệp vụ khác 1.3 TỔNG QUAN VỀ MARKETING NGÂN HÀNG 1.3.1 Khái niệm marketing ngân hàng 1.3.2 Chức marketing ngân hàng 1.3.3 Nội dung hoạt động marketing ngân hàng 1.3.3.1 Các công cụ thực marketing ngân hàng 1.3.3.2 Hiệu marketing ngân hàng 1.3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu marketing ngân hàng 1.3.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu marketing ngân hàng Kết luận chương 1: CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI NHNo& PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.1.1.1 Khái quátvề NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ 2.1.1.1 Về tổ chức 2.1.1.2 Các hoạt động chủ yếu 2.1.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ (2007-2009) 2.1.1.3 Tình hình huy động vốn 2.1.1.4 Dịch vụ đầu tư tín dụng 2.1.1.5 Dịch vụ khác 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ MARKETING TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.2.1 Môi trường hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ * Tình hình kinh tế xã hội địa bàn Hà Nội * Hoạt động ngân hàng địa bàn Hà Nội 2.2.2 Tổ chức công tác marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ * Cơ cấu phịng marketing chi nhánh * Bố trí cán thực công tác marketing 2.2.3 Thực trạng hiệu marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ 2.2.3.1 Tổ chức nghiên cứu thị trường xác định thị trường mục tiêu 2.2.3.2 Hoạch định sách marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ  Chính sách sản phẩm  Chính sách giá  Chính sách phân phối  Chính sách giao tiếp khuyếch trương  Chính sách người 2.2.3.3 Xây dựng thương hiệu quảng bá thương hiệu 2.2.3.4 T hực chương trình khuyến 2.2.3.5 Tổ chức hội nghị khách hàng thường niên 2.2.3.6 Một số hoạt động marketing khác 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HIỆU QUẢ MARKETING TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Những tồn & nguyên nhân tồn - tồn - nguyên nhân tồn  Nguyên nhân khách quan  Nguyên nhân chủ quan Kết luận chương CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ MARKETING TẠI HNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH & NÂNG CAO HIỆU QUẢ MARKETING NGÂN HÀNG 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động marketing NHNo&PTNVN 3.1.2 Định hướng hoạt động marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ * Trọng tâm nhiệm vụ năm 2010 * Định hướng hoạt động marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ * Một số quan điểm nâng cao hiệu hoạt động marketing 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 3.2.1 Về mô hình tổ chức nhân 3.2.2 Triển khai đầy đủ đồng có hiệu hoạt động marketing 3.2.3 Tăng cường đầu tư đại hố cơng nghệ marketing 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 3.3.1 kiến nghị với ngành liên quan 3.3.2 kiến nghị với NHNo&PTNT 3.3.3 kiến nghị với ban lãnh đạo NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ Kết luận chương KẾT LUẬN CHUNG BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Giải thích NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng WTO Tổ chức thương mại quốc tế DANH MỤC CÁC BẢN, BIỂU ĐỒ Mục lục Nội dung Bảng 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng tín dụng Bảng 2.3 Dư nợ theo thành phần kinh tế Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ Bảng 2.5 Hoạt động bảo lãnh Bảng 2.6 Hoạt động toán quốc tế Bảng 2.7 Một số tiêu kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.8 Tình hình sử dụng thẻ Bảng 2.9 Tốc độ tăng trưởng thu chi, chi phí hoạt động Bảng 2.10 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Bảng 2.11 Lãi suất huy động vốn áp dụng địa bàn Hà Nội Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trưởng tín dụng Biểu đồ 2.4 Cơ cấu thu dịch vụ chi nhánh Biểu đồ 2.5 Cơ cấu loại bảo lãnh Biểu đồ 2.6 Tốc độ phát hành thẻ ngân hàng Biểu đồ 2.7 Tốc độ tăng trưởng CP marketing, tổng CP, LN MỞ ĐẦU Trang SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Ngày 11.01.2007 Việt Nam thức gia nhập & thành viên thứ 150 tổ chức thương mại giới ( WTO) Tiến sỹ Lê Đăng Doanh nhận định: “ Vào WTO Việt Nam chấp nhận mức cạnh tranh cao toàn cầu & sức cạnh tranh thúc đẩy kinh tế phát triển động hơn” Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta có chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lượng lẫn phạm vi Các loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ NH cần thiết Trong giai đoạn hậu WTO nay, cạnh tranh NH khơng cịn lãi suất, chất lượng dịch vụ, mà thương hiệu NH yếu tố sống Hoạt động marketing nhằm xây dựng thương hiệu mạnh cho NH chưa quan tâm mức Đối với nước phát triển, marketing NH lĩnh vực không mới, với nước phát triển mà đặc biệt Việt Nam cịn mẻ Thiết nghĩ, để khai thác hết lực hiệu NH nghiên cứu marketing NH vấn đề quan trọng bối cảnh MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: Ngân hàng Việt Nam tham gia hội nhập bối cảnh trình độ phát triển kinh tế cơng nghệ cịn thấp, đặc biệt dịch vụ ngân hàng nghèo nàn, chủ yếu dịch vụ mang tính truyền thống, chất lượng dịch vụ thấp, mức độ phổ biến dịch vụ không cao, đối tượng sử dụng dịch vụ phân tán Trong hoạt động ngân hàng, xu mở rộng dịch vụ ngân hàng đại mục tiêu phấn đấu, lĩnh vực cạnh tranh hiệu ngân hàng Hơn nữa, Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO, dịch vụ ngân hàng cịn mơi trường thuận lợi cho nhà đầu tư, cho việc thông giao quốc tế Hòa xu hướng chung ngành ngân hàng Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam bước hoàn thiện ngân hàng sẵn có mở rộng, phát triển dịch vụ đại khác nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Là chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, nằm trung tâm tài thủ đơ, nơi có nhiều ngân hàng nước nước hoạt động,nên NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ phải chịu sức ép cạnh tranh lớn Để tồn tại, NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ phải có giải pháp đột phá mang tính thời cao Đó mục tiêu nghiên cứu khóa luận sâu nghiên cứu tìm giải pháp nâng cao hoạt động marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: Phạm vi nghiên cứu đề tài nhằm xoáy vào nghiên cứu hoạt động marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ Tuy nhiên để đạt mục tiêu đề đề tài cần tìm hiểu sách marketing chủ yếu ngân hàng thương mại Việt Nam Cũng sách marketing khác mà nước áp dụng từ lâu chưa sử dụng Việt Nam có tính khả thi áp dụng vào Việt Nam Trên sở có so sánh, đánh giá xác tìm giải pháp để phát triển, nâng cao hiệu marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ - Đối tượng nghiên cứu: Các chiến lược marketing ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: Quá trình nâng cao hoạt động marketing NHTM thực tế NHNo&PTNT Láng Hạ chủ yếu từ năm 2007 – 2009 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Khóa luận thực sở phương pháp luận có hệ thống vấn đề cần nghiên cứu theo trình tự sơ đồ sau: Tìm hiểu tổng quan NHTM vấn đề marketing NH Thực trạng hoạt động marketing Agribank Láng Hạ vấn đề tồn Giải pháp nâng cao hiệu marketing Agribank Láng Hạ Đề tài chủ yếu dùng phương pháp phân tích thống kê, thu thập xử lý thông tin qua nguồn:  Dùng liệu nội tạo NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ  Dùng liệu ngoại vi thu thập từ nguồn: sách báo, phương tiện truyền thông, thông tin thương mại, tổ chức, hiệp hội, báo cáo thường liên ngân hàng nhà nước số ngân hàng thương mại Ngoài khóa luận cịn sử dụng phương pháp tổng hợp so sánh Do tính khách quan mang tính ngành nghề nên đề tài sử dụng phương pháp điều tra phân tích Tuy nhiên việc vận dung phương pháp khơng mang nặng tính lý thuyết mà cách tiếp cận giải vấn đề dựa theo tính logic hiên tượng kinh tế, quy luật kinh tế lý thuyết kinh tế để suy luận Dựa theo số liệu thống kê, báo cáo NH sau dùng phương pháp phân tích sơ bộ, kết phân tích điều tra & kết luận đề xuất vấn đề cần phải thay đổi để kiện tồn cho cơng tác marketing NH KẾT CẤU CỦA KHỐ LUẬN: Ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận bao gồm chương: Chương 1: Tổng quan NHTM vấn đề marketing NH Chương 2: thực trạng h/đ marketing NHNo& PTNT Láng Hạ vấn đề tồn Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu marketing NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ NỘI DUNG CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA MARKETING NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ CÁC DỊCH VỤ NHTM 1.1.1 Khái niệm: Mỗi quốc gia, thông qua luật ngân hàng mà đưa định nghĩa NHTM: Luật ngân hàng Pháp năm 1941 định nghĩa: “ Được coi ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thương xuyên nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Luật ngân hàng Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền ủy thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm v.v…” Luật tổ chức tín dụng quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Theo nghị định số 49/200/NĐ_CP ban hành ngày 12/09/2000 : “ Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước” Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh “ vốn – tiền”, trả lãi suất huy động thấp lãi suất cho vay vốn phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp nhân dân, doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Tại nước phát triển Việt Nam, ngân hàng thương mại thực đóng vai trị quan trọng , giữ cho mạch máu kinh tế lưu thơng, góp phần bơi trơn cho hoạt động kinh tế thị trường non yếu 1.1.3 - Đặc trưng hoạt động: NHTM NH kinh doanh tiền gửi: Trên thị trường tài NHTM trung gian TC đặc biệt, hoạt động cầu chuyển tải khoản tiền tiết kiệm, tích lũy kinh tế đến tay người có nhu cầu vốn Lịch sử NHTM lịch sử kinh doanh tiền gửi Từ việc nhận tiền với tư cách người thủ quỹ bảo quản tiền cho chủ sở hữu để nhận khoản thù lao, trở thành chủ thể kinh doanh tiền gửi chuyên mua bán quyền sử dụng vốn Ngày nay, giới đại, hoạt động tổ chức môi giới thị trường TC ngày phát triển số lượng quy mô Hoạt động đa rạng số lượng quy mô Hoạt động đa dạng phong phú đan xen lẫn Người ta phân biệt NHTM với tổ chức mơi giới tài khác chỗ NHTM ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn NHTM chủ yêu cấp tín dụng ngắn hạn cho tổ chức kinh tế cá nhân có nhu cầu cần bổ xung vốn - Gắn với hệ thống lưu thông tiền tệ & tốn: Trong thực vai trị trung gian luân chuyển vốn từ người cho vay sang người vay, NHTM tự tạo công cụ tài thay cho tiền làm phương tiện tốn , đại phận tiền giao dịch kinh tế phải thông qua NH Từ NHTM cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng cho kinh tế, đồng thời hoạt động NHTM gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thơng tiền tệ, hệ thống tốn nước có mối quan hệ quốc tế rộng rãi - Bị giám sát chặt chẽ & thường xuyên Hoạt động NHTM mang tính hệ thống cao kinh doanh thực sở niềm tin Bởi vậy, hệ thống NHTM hoạt động kinh doanh tốt hệ thống ngân hàng thực mạch máu kinh tế, góp phần giảm thiểu chi phí xã hội, tiết kiệm nguồn lực có vai trị to lớn việc thực sách kinh tế quốc gia Ngược lại, NHTM hoạt động kinh doanh khơng tốt dẫn tới phá sản, thơng thường có đổ vỡ ngân hàng mang tính hệ thống, ảnh hưởng nghiêm trọng tới đời sống – kinh tế - trị - xã hội Do đó, Ngân hàng công cụ nhà nước sử dụng để điều tiết vĩ mô kinh tế, đồng thời lĩnh vực kinh doanh giám sát chặt chẽ thường xuyên nhằm ngăn chặn hậu xấu vi phạm hay hoạt động kinh doanh yếu NHTM gây - Tiềm ẩn nhiều rủi ro Rủi ro vấn đề thường gặp lĩnh vực kinh doanh nào, song với tư cách trung gian tài chính, đặc điểm đối tượng kinh doanh, tính hệ thống, nên đặc trưng lĩnh vực kinh doanh ngân hàng rủi ro cao so với doanh nghiệp lĩnh vực kinh doanh khác, rủi ro ln mang tính dây chuyền hệ thống NHTM Trong kinh tế thị trường, với canh tranh, xu hướng quốc tế hóa hội nhập ngày mạnh mẽ Những rủi ro dẫn đến đổ vỡ NHTM thường mang tính hệ thống, lây lan, có ảnh hưởng sâu rộng nghiêm trọng tới đời sống – kinh tế - trị - xã hội khơng quốc gia, mà khu vực giới Do đó, mục tiêu quản trị , có tính chất thường xun lâu dài NHTM phải hạn chế đến mức tối đa rủi ro hoạt động, nâng cao hiệu kinh doanh - Đa dạng, có phạm vi rộng Trong giới đại, NHTM cấu0 hoạt động đóng vai trị quan trọng thể chế tài nước Hoạt động kinh doanh của NHTM phong phú, có phạm vi rộng lớn, tổ chức tài khác thường hoạt động vài lĩnh vực hẹp, theo hướng chiều sâu 1.2 CÁC NGHIỆP VỤ CƠ BẢN CỦA NHTM NHTM ngân hàng thực nhiều loại nghiệp vụ ngân hàng hết số trung gian tài Hệ thống NHTM chiếm vị trí quan trọng quy mô tài sản, sản phảm dịch vụ cung ứng cho kinh tế Hoạt động NHTM chia thành ba lĩnh vực chủ yếu: nghiệp vụ thuộc tài sản nợ, nghiệp vụ thuộc tài sản có, nghiệp vụ trung gian khác 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn Là nghiệp vụ tạo lập quản lý nguồn vốn NHTM Các tài sản nợ ngân hàng bao gồm:  Tiền gửi phát hành séc  Tiền gửi có kỳ hạn  Phát hành giấy tờ có giá  Tiền vay từ ngân hàng trung ương  Tiền vay từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác  Vốn ngân hàng Như vậy, nghiệp vụ tài sản nợ nghiệp vụ thu hút tiền gửi loại khuôn khổ nghiệp vụ ủy thác tiết kiệm,các nghiệp vụ vay ngắn hạn, phát hành giấy tờ có giá Để tiến hành trì hoạt động ngân hàng phải có số vốn tự có định, vốn tự có ngân hàng điểm xuất phát để tổ chức hoạt động ngân hàng đó, coi đệm để chống lại phá sản ngân hàng, bảo đảm an toàn tối thiểu cho người gửi tiền Do đặc thù kinh doanh NHTM với tư cách trung gian tài chính, nên vốn tự có NHTM chiếm tỉ lệ nhỏ so với tổng vốn hoạt động NH Tài sản nợ tiền đề để thực nghiệp vụ tài sản có nghiệp vụ trung gian, NHTM quan tâm đến việc quản lý tài sản nợ Mục tiêu việc quản lý nghiệp vụ tài sản nợ tìm kiếm nguồn vốn rẻ ổn định theo kết cấu hợp lý phục vụ cho sách kinh doanh ngân hàng thời kỳ 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Tài sản có ngân hàng kết việc sử dụng vốn ngân hàng Phần lớn tài sản có tài sản sinh lời Tài sản có bao gồm: o Tiền dự trữ: