Luận văn tốt nghiệp giải pháp nhằm hoàn thiện mạng lưới đại lý và công tác nhân sự

Các vấn đề về quản lý

Khái niệm về Quản lý

Quản lý là sự tác động có tổ chức, có hớng đích của chủ thể quản lý lên đối tợng quản lý và khách thể quản lý nhằm sử dụng có hiệu quả nhất các tiềm năng, các cơ hội của tổ chức để đạt đợc mục tiêu đề ra trong điều kiện biến động của môi trờng

Nh vậy, nói đến quản lý là nói đến sự tác động có hớng đích nhằm vào một đối tợng nhất định để đạt đợc những mục tiêu đã đề ra Nói đến quản lý là nói đến hoạt động chủ quan có ý thức, có tính năng động, linh hoạt của con ngời, của một tập thể Quản lý doanh nghiệp là quá trình vận dụng những quy luật kinh tế, quy luật tự nhiên trong việc lựa chọn và xác định những biện pháp (kinh tế - xã hội - tổ chức - kỹ thuật) để tác động đến tập thể ngời lao động và thông qua họ mà tác động đến các yếu tố vật chất của sản xuất kinh doanh

Mục đích của quản lý doanh nghiệp là sản xuất kinh doanh phát triển cả về số lợng và chất lợng với chi phí ít nhất để đạt đợc hiêụ quả cao nhất, đồng thời không ngừng cải thiện điều kiện lao động, nâng cao đời sống cho mọi thành viên của doanh nghiệp.

Thực chất của quản lý

Thực chất của quản lý doanh nghiệp là quản lý con ngời trong tổ chức vì con ngời là yếu tố cơ bản của lực lợng sản xuất, thông qua đó sử dụng có hiệu quả nhất mọi tiềm năng và cơ hội của tổ chức Xét về mặt tổ chức và kỹ thuật của hoạt động quản lý thì quản lý chính là sự kết hợp đợc mọi nỗ lực chung của con ngời trong tổ chức và việc sử dụng tốt các của cải vật chất thuộc phạm vi sở hữu của tổ chức để đạt tới mục tiêu chung của tổ chức và mục tiêu riêng của mỗi ngời một cách khôn khéo và có hiệu quả nhất Vì vậy quản lý ra đời chính là để tạo ra một hiệu quả hoạt động cao hơn hẳn so với việc làm của từng cá nhân riêng lẻ của một nhóm ngời khi họ tiến hành các công việc có mục tiêu chung gần gũi với nhau.

Mục đích và kết quả của quản lý về mặt kinh tế - xã hội là các hoạt động chủ quan của chủ thể quản lý vì mục tiêu lợi ích của tổ chức, bảo đảm cho tổ chức tồn tại, phát triển lâu dài, mà mục tiêu của tổ chức do chủ thể quản lý đảm nhận, họ là lãnh đạo của tổ chức và là ngời nắm giữ quyền lực của tổ chức.

Quy mô doanh nghiệp càng mở rộng thì vai trò quản lý càng cao và thực sự trở thành một nhân tố hết sức quan trọng để tăng năng suất lao động,tăng hiệu quả kinh tế sản xuất kinh doanh.

Vai trò của quản lý

Quản lý là nhân tố cơ bản quyết định sự tồn tại, phát triển hay trì truệ hoặc diệt vong của mọi tổ chức Tổ chức chỉ có thể tồn tại và phát triển tốt khi nó đợc tiến hành các hoạt động của mình phù hợp với các yêu cầu của các quy luật có liên quan đến sự tồn tại và hoạt động của tổ chức, nó thể hiện sự quản lý thành công.

Quản lý là hoạt động sống còn của mọi con ngời trong thời đại ngày nay, thể hiện thông qua các chức năng vốn có của nó và các chức năng quản lý là lý do tồn tại của các hoạt động quản lý

Chức năng của quản lý

Những chức năng của quản lý là những hoạt động riêng biệt của lao động quản lý, thể hiện những phơng hớng tác động của chủ thể quản lý lên đối tợng quản lý Việc nghiên cứu và phân loại chức năng quản lý của doanh nghiệp có ý nghĩa quan trọng về lý luận và thực tiễn Trớc hết việc xác định đúng đắn những chức năng quản lý là tiền đề cần thiết và khách quan có thể, nhằm quản lý doanh nghiệp theo hớng chuyên tinh, gọn nhẹ có hiệu lực không thể không phân tích sự phù hợp giữa cơ cấu bộ máy cán bộ quản lý với những chức năng quản lý.

Chức năng quản lý đặc trng cho nội dung lao động quản lý, do vậy sự phát triển của chức năng quản lý phụ thuộc vào sự đổi mới, thích nghi Hoàn thiện cơ chế quản lý kinh tế nói chung và chế độ quản lý doanh nghiệp nói riêng tuỳ thuộc vào mục đích trên, ngời ta có hai cách phân loại chức năng quản lý nh sau

1.4.1 Theo nội dung quá trình quản lý

Theo H Fayol (1841 – 1952) quản lý có nghĩa là dự kiến, tổ chức, phối hợp, chỉ huy, điều tra, kiểm tra.

Dự kiến : “Doanh nghiệp chỉ thu đợc kết quả khi nó đợc hớng dẫn bởi một chơng trình hoạt động, một kế hoạch nhất định đợc xác định rõ” Nhằm lựa chọn chiến lợc dài hạn, trả lời các câu hỏi cơ bản của doanh nghiệp là: Sản xuất kinh doanh cái gì? Sản xuất nh thế nào? Sản xuất cho ai?

Tổ chức : “Tổ chức một doanh nghiệp tức là trang bị tất cả những gì cần cho hoạt động của nó ” Nhằm sắp xếp, bố trí, tận dụng mọi nguồn lực trong nội bộ, thực hiện bổ nhiệm các chức vụ quản lý Tổ chức doanh nghiệp tức là trang bị những gì cần cho hoạt động của doanh nghiệp: vốn, máy móc, nhân viên, nguyên vật liệu để đạt đợc mục tiêu đề ra.

Phối hợp : “Phối hợp là làm cho đồng điệu giữa tất cả các hoạt động của doanh nghiệp nhằm tạo ra dễ dàng và có hiệu quả” Nhằm đảm bảo kết hợp các mặt hoạt động tạo sự hài hoà, cân đối, tối u trong quá trình sản xuất - kinh doanh Yêu cầu trong công tác quản lý của doanh nghiệp là phải bố trí một cách hợp lý các bộ phận, thực hiện công việc nhịp nhàng, ăn khớp, hiệu quả.

Chỉ huy : “Cơ thể xã hội đã đợc xây dựng, giờ chỉ việc làm cho nó hoạt động, đó là nhiệm vụ chỉ huy” Đây là chức năng quan trọng, phải nắm vững đợc các lý thuyết, kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn để ra quyết định, để có quyết định đúng đắn phải có thông tin, kiến thức về một vấn đề nào đó và những việc liên quan để giải quyết vấn đề Ngời quản lý sẽ quyết định, nếu bỏ lỡ thời cơ,do dự sẽ dẫn đến doanh nghiệp không hoàn thành và thất bại trong kinh doanh.

Kiểm tra : “Kiểm tra thực chất là duyệt lại xem tất cả có đợc tiến hành phù hợp chơng trình đã định với những mệnh lệnh đã ban bổ và những nguyên lí đã thừa nhận” Nhằm xem xét lại các chỉ thị, mệnh lệnh đã ban hành, phân tích sự ăn khớp giữa thực tiễn hoạt động với chơng trình mục tiêu đã đề ra. Chức năng này có hiệu lực để điều chỉnh sự sai lệch so với chủ trơng, đờng lối, nhằm thực hiện mục tiêu đã định Thông qua kiểm tra phát hiện những yêu cầu từ thực tiễn, xem chủ trơng nào phù hợp hay không phù hợp để thờng xuyên chấn chỉnh kịp thời, lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh làm thớc đo. Thông qua kiểm tra đánh giá cán bộ và phát hiện nhân tài để bố trí đúng và hợp lý cán bộ Nh V.I Lênin đã nói: “Chúng ta cần phải kiểm tra khả năng của mọi ngời, kiểm tra việc thực hiện công việc Chính điều đó và chỉ có điều đó là mấu chốt của toàn bộ công tác và toàn bộ chính sách”.

1.4.2 Theo mối quan hệ trực tuyến với lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh

Mục đích của sản xuất dợc thực hiện nhờ vào quá trình quản lý, nội dung của quá trình đợc thể hiện qua các chức năng quản lý, những chức năng này là những hình thức hoạt động nhờ đó chủ thể quản lý tác động đến đối t- ợng quản lý.

Nếu không có chức năng quản lý thì không thể hình dung đợc quá trình quản lý và nội dung của quá trình ấy trong một hệ thống nhất định Việc phân tích quá trình quản lý, xét về mặt chức năng quản lý, là cơ sở để xác định khối lợng công việc theo từng chức năng, xác định số lợng cán bộ quản lý đảm nhiệm chức năng ấy và cuối cùng để hình thành cơ cấu hệ thống quản lý.

Do đó chức năng quản lý đợc xác định nh là: Hình thức biểu hiện sự tác động có hớng đích đến doanh nghiệp sản xuất, hình thức này đợc quy định một cách khách quan.

Mỗi chức năng tập hợp các loại công tác quản lý nào đó mà chúng đợc đặc trng bởi tính cách chung của đối tợng, của mục đích và kết quả Trên cơ sở đó sẽ hình thành sự phân công lao động theo chức năng trong phạm vi quản lý Bộ máy quản lý đợc xây dựng tơng ứng Mỗi bộ phận của bộ máy quản lý và từng cán bộ đợc chuyên môn hoá thực hiện một chức năng nào đó Chức năng đợc phân theo 2 loại, ở đây ngời ta đi sâu về chức năng quản lý doanh nghiệp.

Những chức năng quản lý doanh nghiệp bao gồm:

Chức năng kỹ thuật: Bao gồm tất cả các công việc trang thiết bị ph- ơng tiện đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh, chuyển giao công nghệ, quản lý quy trình, quy phạm kỹ thuật Tham gia và trực tiếp xây dựng tiêu chuẩn kỹ thuật, quản lý máy mọc thiết bị, nghiên cứu phát triển kỹ thuật, ứng dụng công nghệ mới.

Chức năng th ơng mại : Gồm các công việc thuộc quan hệ kinh tế đối ngoại nh: khai thác, mua vật t kỹ thuật, nghiên cứu thị trờng, ký hợp đồng kinh tế, tổ chức tiêu thụ sản phẩm

Chức năng kế hoạch hoá và điều độ sản xuất: Bao gồm những việc liên quan đến chiến lợc phát triển của doanh nghiệp, xây dựng các loại kế hoạch sản xuất kinh doanh, tìm kiếm khai thác thị trờng, ký kết hợp đồng quảng cáo.

Chức năng nhân sự: Bao gồm các công tác tuyển dụng, bố trí, đào tạo, bồi dỡng, khen thởng, kỷ luật, định mức lao động, tiền lơng, tiền thởng đối với nhân viên của doanh nghiệp.

Nguyên tắc tổ chức bộ máy quản lý

Trong nhiều năm qua, Nhà nớc ta luôn coi trọng việc hoàn thiện bộ máy quản lý trong các doanh nghiệp, luôn coi vấn đề này là một trong những nội dung chủ yếu của đổi mới quản lý doanh nghiệp.

Bộ máy quản lý của doanh nghiệp bao gồm hai hệ thống: Hệ thống chỉ huy kinh doanh nh: Giám đốc, Phó giám đốc và hệ thống chức năng gồm: Các phòng ban chức năng.

Trong phạm vi từng doanh nghiệp việc tổ chức quản lý phải thoả mãn các yêu cầu sau:

Một là : Phải đảm bảo hoàn thành nhiệm vụ của doanh nghiệp, phải thực hiện các chức năng quản lý doanh nghiệp.

Hai là : Phải đảm bảo chế độ thủ trởng, chế độ trách nhiệm cá nhân trên cơ sở đảm bảo và phát huy quyền làm chủ tập thể lao động trong doanh nghiệp.

Ba là : Phải phù hợp với quy mô sản xuất, thích ứng với đặc điểm kinh tế kỹ thuật của doanh nghiệp.

Bốn là : Phải đảm bảo chuyên tinh, gọn nhẹ và có hiệu lực: Bộ máy đ- ợc coi là chuyên tinh, gọn nhẹ và có hiệu lực khi số cấp số bội phải quản lý ít nhất, tỷ lệ giữa nhân viên quản lý so với tổng số công nhân viên chức là nhỏ nhất mà vẫn hoàn thành đầy đủ các chức năng quản lý đồng thời mọi quyết định của bộ máy quản lý đợc chuẩn bị chu đáo, khoa học, sát với thực tiễn và đợc mọi ngời tự giác chấp hành.

Thực hiện đầy đủ những yêu cầu trên sẽ tạo nên quyền lực, uy quyền của bộ máy quản lý doanh nghiệp trong cơ chế hiện nay.

Cơ cấu tổ chức bộ máy cán bộ quản lý

Khái niệm về cơ cấu hệ thống quản lý

Quản lý là hoạt động phức tạp nhiều mặt của con ngời Cũng nh bất cứ hoạt động nghề nghiệp nào, nó phải đợc tổ chức trên cơ sở khoa học Hoạt động quản lý luôn luôn đợc thể hiện trong một hệ thống quản lý cụ thể.

Coi trọng hệ thống quản lý và đợc tổ chức một cách hợp lý đó là cơ sở, là điều kiện cần thiết và bắt buộc để quản lý có hiệu quả Mà kết quả chính của hệ thống quản lý hoạt động một cách hợp lý biểu hiện không phải ở chỉ tiêu hiệu quả quản lý nào đó, mà ở hoạt động có hiệu quả của hệ thống quản lý, ở việc đạt đợc kết quả cuối cùng về các mặt khoa học kỹ thuật, sản xuất, xã héi

Muốn xác định khối lợng công việc và con ngời phụ trách từng công việc theo chức năng quản lý cần phải giải quyết vấn đề cơ cấu hệ thống quản lý, để biết đợc số lợng và thành phần các khâu, các cấp quản lý Để nhiệm vụ tổ chức tồn tại và có ý nghĩa phải có sự liên kết về:

Những mục tiêu xác đáng: Đây là bộ phận quan trọng của công tác lập kế hoạch.

Một ý đồ rõ ràng về những công việc hay hoạt động chủ yếu có liên quan.

Một phạm vi có thể hiểu đợc về quyền hạn sao cho mỗi ngời thực hiện nhiệm vụ này hiểu đợc rằng họ có thể làm đợc những gì để hoàn thành công việc.

Có thể coi công tác tổ chức là việc nhóm gộp các hoạt động cần thiết để đạt đợc các mục tiêu, là việc giao phó mỗi nhóm cho một ngời quản lý với quyền hạn cần thiết để giám sát nó và tạo điều kiện cho sự liên kết ngang dọc trong cơ cấu doanh nghiệp.

Nh vậy cơ cấu tổ chức bộ máy cán bộ quản lý là tổng hợp các bộ phận khác nhau có mối liên hệ và quan hệ phụ thuộc lẫn nhau, đợc chuyên môn hoá, đợc giao những trách nhiệm quyền hạn nhất định và đợc bố trí theo từng cấp nhằm thực hiện các chức năng quản lý doanh nghiệp.

Các loại cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý

Cơ cấu tổ chức quản lý đợc hình thành bởi các bộ phận quản lý và các cấp quản lý Bộ phận quản lý là một đơn vị riêng biệt có những chức năng

NgườiưlãnhưđạoưchứcưnăngưA NgườiưlãnhưđạoưchứcưnăngưB quản lý nhất định, các cấp quản lý là sự thống nhất tất cả các bộ phận quản lý ở một trình độ nhất định nh cấp doanh nghiệp, cấp phân xởng.

Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của doanh nghiệp đợc xây dựng theo 5 kiểu chủ yếu sau đây: Trực tuyến, chức năng, trực tuyến - chức năng, ma trận, chơng trình mục tiêu.

Sơ đồ 1: Kiểu cơ cấu quản lý theo trực tuyến Đây là cơ cấu tổ chức đơn giản nhất, trong đó có một cấp trên và một số cấp dới, toàn bộ mọi vấn đề đợc giải quyết theo một kênh liên hệ đờng thẳng Kiểu cơ cấu này thờng áp dụng cho các doanh nghiệp có quy mô nhỏ.

Với cơ cấu này, ngời lãnh đạo thực hiện tất cả các chức năng quản lý. Các mối quan hệ giữa các thành viên trong tổ chức đợc thực hiện theo đờng thẳng, đảm bảo sự thống nhất trong điều hành, muốn phát huy đợc thì ngời lãnh đạo phải có kiến thức tổng hợp Tuy nhiên kiểu cơ cấu này không khuyến khích đợc tính sáng tạo của cấp dới và hạn chế việc sử dụng chuyên gia giỏi.

2.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lý theo chức năng

Sơ đồ 2: Kiểu cơ cấu tổ chức theo chức năng ưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưưCácưcấpưdưới

Với kiểu cơ cấu này đã thu hút đợc các chuyên gia giỏi giải quyết các vấn đề phức tạp trong công tác lãnh đạo, mặt khác doanh nghiệp tập trung đợc năng lực trong các hoạt động chuyên sâu Tuy nhiên, kiểu cơ cấu này đã tạo ra nhiều cấp chỉ huy (đó là nguồn gốc của mâu thuẫn), trách nhiệm đợc giao phân tán và làm yếu đi tính năng động của cá nhân Do vậy làm cho ngời lãnh đạo tổ chức rất khó điều hành.

2.2.3 Cơ cấu trực tuyến - chức năng

Sơ đồ3: Cơ cấu trực tuyến chức năng

Kiểu cơ cấu này, ngời thủ trởng đợc sự giúp đỡ của các phòng ban chức năng, các chuyên gia, các hội đồng t vấn cho việc đa ra các giải pháp tối u cho những vấn đề phức tạp Tuy nhiên quyền quyết định đó thuộc về ngời lãnh đạo tổ chức Những quyết định quản lý do các phòng ban chức năng nghiên cứu đề xuất khi đợc lãnh đạo tổ chức thông qua, biến thành mệnh lệnh đợc truyền đạt từ trên xuống dới theo tuyến quy định Các phòng chức năng có trách nhiệm tham mu cho toàn bộ hệ thống trực tuyến nhng không có quyền ra mệnh lệnh cho các phân xởng, các bộ phận sản xuất

Với kiểu cơ cấu này, vừa phát huy năng lực chuyên môn của các bộ phận chức năng, vừa đảm bảo quyền chỉ huy của hệ thống trực tuyến.

Ngườiưlãnhưđạoưtuyếnư1Ngườiưlãnhưđạoưtuyếnư1Ngườiưlãnhưđạoưtuyếnư1Ngườiưlãnhưđạoưtuyếnư1 Đềưánư1 Đềưánư2

Sơ đồ 4: Cơ cấu ma trận

Những ngời thực hiện trong các bộ phận sản xuất Những ngời thực hiện trong các bộ phận chức năng

Những ngời thực hiện trong các đồ án nhằm tạo ra sản phẩm hay công nghệ mới

Trong cơ cấu này mỗi một nhân viên của bộ phận trực tuyến đợc gắn với việc thực hiện một đề án hoặc một sản phẩm nhất định Đồng thời mỗi nhân viên của bộ phận chức năng cũng đợc gắn với một đề án hoặc sản phẩm nhất định.

Sau khi hoàn thành đề án, những nhân viên trong các bộ phận thực hiện đề án hay sản phẩm không chịu sự lãnh đạo của ngời lãnh đạo theo đề án ấy nữa, mà trở về đơn vị trực tuyến hay chức năng cũ của mình

Sơ đồ 5: Cơ cấu tổ chức chơng trình mục tiêu

Các mối quan hệ dọc

Các mối quan hệ ngang Đây là một cơ cấu tổ chức đợc thực hiện trên cơ sở phân chia rõ ràng theo thời gian các công việc xác định, cần thiết để đạt đợc mục tiêu đã đợc xác định Sử dụng cơ cấu này làm cho tính chất mềm dẻo của cơ cấu quản lý tăng lên rất nhiều Cơ cấu này đợc phổ biến rộng rãi trong các doanh nghiệp lớn, trong việc khai phá những vùng đất mới hay khi cần phối hợp hoạt động của rất nhiều cơ quan và hệ thống khác nhau.

Ngoài 5 loại cơ cấu tổ chức trên thì còn có thêm 3 loại cơ cấu khác nh:

Cơ cấu chính thức và không chính thức.

Phân loại lao động quản lý

Theo vai trò đối với việc thực hiện chức năng quản lý đợc phân chia

Cán bộ lãnh đạo : Là cán bộ chỉ huy trong bộ máy quản lý và có một chức danh nhất định trong hệ thống quản lý Họ là ngời do Nhà nớc hoặc tập thể bổ nhiệm trớc Nhà nớc, chịu trách nhiệm trớc Nhà nớc trong việc chỉ đạo hoạt động của các cơ quan, doanh nghiệp do mình phụ trách, theo đúng đờng lối chính sách của Đảng, pháp luật của Nhà nớc Hoạt động đặc trng của cán bộ quản lý quy tụ ở việc đề ra những quyết định và tổ chức thực hiện những quyết định đã đợc đề ra.

Trong bất kỳ hệ thống quản lý nào thì cán bộ quản lý giữ một vai trò cực kỳ quan trọng, cán bộ quản lý là vấn đề trung tâm trong quản lý kinh tế. Bởi vì họ là ngời đem đờng lối, chủ trơng, chính sách, kế hoạch của Đảng và Nhà nớc áp dụng vào các lĩnh vực kinh tế do mình quản lý và phản ánh quá trình thực thi với Đảng và Nhà nớc hiểu rõ để đề ra đờng lối, chủ trơng, chính sách, kế hoạch đúng đắn Có thể nói: Cán bộ quản lý là nhân tố quyết định sự thành công hoặc thất bại của đờng lối chính trị, do đó đội ngũ cán bộ quản lý phải đảm bảo về cơ cấu và chất lợng Nh Bác Hồ đã nói: “Cán bộ là cái gốc của mọi công việc”.

Những cán bộ quản lý trực tiếp thực hiện chức năng lãnh đạo bao gồm: Giám đốc, Phó giám đốc, các trởng - phó phòng ban trong bộ máy quản lý doanh nghiệp Đây là những ngời chịu trách nhiệm trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Các chuyên gia : Là ngời có trình độ chuyên môn về một lĩnh vực nào đó bao gồm các cán bộ kinh tế, kỹ thuật viên, những nhà khoa học Đây là lực lợng tham mu cho lãnh đạo trong việc điều hành các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, đồng thời kiểm tra việc thực hiện một số công tác nào đó theo chuyên môn của mình.

Nhân viên thực hành : Đó là những lao động quản lý thực hiện các công việc đơn giản bao gồm: Các nhân viên làm công tác kế toán, nhân viên kiểm định nhân viên máy tính, thanh toán, thủ quỹ, thủ kho, các nhân viên làm công tác văn th lu trữ, lễ tân, bảo vệ

Nhiệm vụ của các nhân viên thực hành là tiếp nhận các thông tin ban đầu xử lý chúng và truyền tin đến nơi nhận cũng nh chuẩn bị và giải quyết các thủ tục hành chính, bảo đảm cho cán bộ quản lý doanh nghiệp những tài liệu cần thiết để điều hành sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Qua sự phân loại trên ta thấy trong một doanh nghiệp muốn thực hiện tốt chức năng quản lý đòi hỏi phải có sự hoạt động nhịp nhàng của cả ba loại lao động quản lý trên Mặt khác việc phân loại lao động quản lý giúp doanh nghiệp tổ chức đợc bộ máy quản lý có hiệu quả.

Theo chức năng, vai trò của họ đối với việc quản lý toàn bộ quá trình sản xuất

Theo cách phân loại này thì lao động quản lý đợc phân thành: Nhân viên quản lý kỹ thuật, nhân viên quản lý kinh tế, nhân viên quản lý hành chÝnh.

Nhân viên quản lý kỹ thuật : là những ngời đợc đào tạo tại các trờng kỹ thuật hoặc đã qua thực tế có trình độ kỹ thuật tơng đơng đợc cấp trên có thẩm quyền thừa nhận bằng văn bản, đồng thời phải là ngời trực tiếp tổ chức chỉ đạo, hoặc trực tiếp làm công tác kỹ thuật, quản đốc, phó quản đốc phụ trách kỹ thuật, các kỹ s, kỹ thuật viên, nhân viên làm tại phòng kỹ thuật.

Nhân viên quản lý kinh tế : Là những ngời làm công tác lãnh đạo, tổ chức quản lý các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nh: Giám đốc, Phó giám đốc phụ trách kinh doanh, kế toán trởng, cán bộ nhân viên công tác tại các bộ phận - phòng ban nh kế hoạch, tài chính kế toán

Nhân viên quản lý hành chính : Là những ngời làm công tác tổ chức, nhân sự, thi đua khen thởng, quản trị hành chính, văn th lu trữ, lễ tân, lái xe, bảo vệ thờng trực

Sự phân loại lao động quản lý theo hai tiêu thức trên, có ý nghĩa quan trọng đối với việc nghiên cứu và đánh giá cơ cấu tỷ lệ về số lợng và chất lợng của đội ngũ lao động quản lý so với những đặc điểm, quy mô và loại hình sản xuất của doanh nghiệp Đồng thời, sự phân loại đó cho thấy rằng các loại lao động quản lý khác nhau sẽ có nội dung lao động khác nhau và do đó mà đòi hỏi phải có những yêu cầu về tổ chức cho phù hợp.

Sự cần thiết phải hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy cán bộ quản lý

Nh trên đã trình bày cơ cấu bộ máy tổ chức cán bộ quản lý là sự tổng hợp các bộ phận quản lý cùng phối hợp, tác động rời nhau để thực hiện, các chức năng quản lý mọi mặt của đơn vị và đợc hiểu đó là bộ máy cán bộ quản lý của doanh nghiệp.

Cán bộ quản lý của doanh nghiệp là bộ phận sản xuất kinh doanh, nó tổ chức điều hành tính toán và lựa chọn các hình thức, phơng pháp tổ chức sản xuất kinh doanh nhằm sử dụng các tiềm năng sẵn có của doanh nghiệp kết hợp với công nghệ hiện đại tạo cho sự hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đợc nhịp hàng và có hiệu quả Hơn nữa nó kiểm tra theo dõi đánh giá việc thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh để có biện pháp điều chỉnh phù hợp rồi phân tích hoạt động kinh tế để so sánh hiệu quả, để thiết lập các quan hệ kinh tế với các đơn vị nhằm lựa chọn đợc phơng án tối u để sản xuất kinh doanh có hiệu quả đáp ứng đợc nhu cầu của thị trờng và tiến hành phân phối thu nhập, đảm bảo hài hoà giữa các lợi ích.

Ngày nay khi sản xuất ngày càng phát triển, quá trình tập trung hoá chuyên môn hoá ngày càng cao, đòi hỏi phải có sự nhịp nhàng giữa các bộ phận ở tất cả các khâu trong quá trình sản xuất Vì vậy, sự hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý trong các doanh nghiệp là vấn đề bức xúc mang tính tất yếu Hoàn thiện bộ máy quản lý trong doanh nghiệp, làm cho hiệu quả lao động cao hơn và là một trong những nhân tố quan trọng quyết định hiệu quả sản xuất kinh tế xã hội. Để đáp ứng đợc yêu cầu của sản xuất - kinh doanh trong cơ chế thị tr- ờng khắc nghiệt nh hiện nay, để phát huy đợc hết vai trò năng lực cán bộ quản lý của bộ máy quản lý đối với mọi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, việc hoàn thiện bộ máy quản lý doanh nghiệp theo hớng chuyên tinh, gọn nhẹ, có hiệu lực là một đòi hỏi tất yếu.

II/ Lý luận chung về công tác bảo hiểm

Định nghĩa Bảo hiểm

Bảo hiểm là một sự thoả thuận hợp pháp thông qua đó một cá nhân hay tổ chức (ngời đợc Bảo hiểm) chấp nhận đóng góp một khoản tiền nhất định (phí Bảo hiểm) cho một tổ chức khác (ngời Bảo hiểm để đổi lấy những cam kết về những khoản bồi thờng hoặc chi trả khi có sự kiện quy định trong hợp đồng xảy ra.

Các loại hình Bảo hiểm

Bảo hiểm xã hội

Khái niệm: Bảo hiểm xã hội là chính sách xã hội của nhà nớc nhằm tạo lập quỹ tài chính tập trung trợ giúp cho ngời lao động trong các chế độ sau:

+ Chế độ trợ cấp ốm đau

+ Chế độ trợ cấp thai sản

+ Chế độ trợ cấp tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp

 Nguồn hình thành quỹ Bảo hiểm xã hội đợc đóng góp từ ngời sử dụng lao động (15% mức lơng cơ bản) và ngời lao động (5% mức lơng cơ bản) Phần còn lại nhà nớc sẽ hỗ trợ.

 Quỹ Bảo hiểm xã hội đợc quản lý thống nhất và sử dụng để chi trả các chế độ Bảo hiểm xã hội do Bảo hiểm xã hội Việt Nam (cơ quan trực thuộc chính phủ) thực hiện.

Bảo hiểm y tế

Khái niệm: Bảo hiểm y tế là chính sách xã hội do Nhà nớc tổ chức thực hiện, nhằm huy động sự đóng góp của ngời sử dụng lao động, ngời lao động, các tổ chức và cá nhân để thanh toán chi phí khám chữa bệnh.

 Quyền lợi đợc hởng Bảo hiểm y tế trong hai trờng hợp:

 Quỹ Bảo hiểm y tế đợc quản lý thống nhất, sử dụng để thanh toán chi phí khám chữa bệnh và chi quản lý sự nghiệp Bảo hiểm y tế do Bảo hiểm y tếViệt Nam trực thuộc bộ y tế thực hiện Nguồn hình thành quỹ do ngời sử dụng lao động (2% mức lơng cơ bản) và ngời lao động (1% mức lơng cơ bản).

Bảo hiểm Thơng Mại

Khái niệm : Bảo hiểm Thơng mại - còn đợc gọi là Bảo hiểm rủi ro hay

Bảo hiểm kinh doanh - đợc hiểu là sự kết hợp giữa hoạt động kinh doanh với việc quản lý rủi ro Do tính chất hoạt động kinh doanh nên Bảo hiểm thơng mại có nhiều tổ chức thuộc các thành phần kinh tế cùng tham gia, Nhà nớc quản lý thông qua luật, các văn bản pháp quy, các điều lệ

Bảo hiểm thơng mại là biện pháp chia nhỏ tổn thất của một hay một số ít ngời có khả năng cùng gặp một loại rủi ro dựa vào một quỹ chung bằng tiền đợc lập bởi sự đóng góp của nhiều ngời cũng có khả năng gặp tổn thất đó thông qua hoạt động của công ty Bảo hiểm, bằng cách chia nhỏ tổn thất nh vậy, hậu quả lẽ ra rất nặng nề, nghiêm trọng với một hoặc một số ngời sẽ trở nên không đáng kể, có thể đợc chấp nhận đối với cả cộng đồng những ngời tham gia Bảo hiểm

 Trên một phơng diện khác: Bảo hiểm thơng mại chính là tổng thể các mối quan hệ kinh tế giữa các đơn vị và các cá nhân tham gia Bảo hiểm với các công ty Bảo hiểm nhằm khắc phục hậu quả do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra để ổn định đời sống và khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh

 Bảo hiểm thơng mại bao gồm hai loại sau:

+ Bảo hiểm phi nhân thọ

2.3.1 Bảo hiểm phi nhân thọ:

Khái niệm: Là các nghiệp vụ Bảo hiểm thơng mại khác không phải là

+ Bảo hiểm toàn diện học sinh

+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. + Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển. + Bảo hiểm hàng không.

Khái niệm : Bảo hiểm nhân thọ là loại hình Bảo hiểm qua đó công ty

Bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền thoả thuận khi có sự kiện quy định xảy ra liên quan đến tính mạng và sức khoẻ của con ngời.

III/ Lý luận chung về Bảo hiểm nhân thọ

Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ

Trên thế giới

Bảo hiểm nhân thọ ra đời từ năm 1583 bằng hợp đồng Bảo hiểm đầu tiên đợc ký kết với ngời đợc Bảo hiểm là William Gybbon tại London (Anh). Sau đó xuất hiện ở Mỹ vào năm 1720 nhng phải đến năm 1759 công ty Bảo hiểm Bảo hiểm đầu tiên mới ra đời ở Mỹ và chỉ bán Bảo hiểm nhân thọ cho các con chiên trong nhà thờ của họ.

Năm 1762 mô hình công ty Bảo hiểm nhân thọ hoàn thiện ra đời ở Anh Đây là công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên bán các hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên rộng rãi cho ngời dân và áp dụng nguyên tắc phí Bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian Bảo hiểm Tiếp theo là ở Pháp (1787), ở Đức

(1828), ở Nhật (1881), Hàn quốc (1905), Từ đó đến nay Bảo hiểm nhân thọ tiếp tục phát triển và hoàn thiện Mỗi công ty đều phải thiết kế những sản phẩm mang những đặc thù riêng để đáp ứng nhu cầu tài chính của toàn khu vực dân c và phù hợp với chính sách kinh tế xã hội của từng quốc gia.

Trên thế giới hiện nay doanh số Bảo hiểm nhân thọ chiếm 50% doanh số của ngành Bảo hiểm Ngay cả những nớc ở khu vực Đông Nam á, Bảo hiểm nhân thọ cũng có những bớc phát triển vợt bậc ở thập kỷ này Năm 1993, ở Đông Nam á, doanh thu Bảo hiểm là 61,6 tỷ USD trong đó Bảo hiểm nhân thọ là 45,1 tỷ USD chiếm 73,8%.

Trên thế giới hiện nay có 4 loại sản phẩm cơ bản:

+ Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (hay bảo hiểm nhân thọ tử kỳ) bao gồm các loại hình Bảo hiểm trong đó số tiền Bảo hiểm chỉ đợc trả khi ngời đ- ợc Bảo hiểm chết trong thời hạn Bảo hiểm

+ Bảo hiểm nhân thọ suốt đời: Loại hình này có thời hạn Bảo hiểm không xác định, số tiền Bảo hiểm đợc trả khi ngời đợc Bảo hiểm bị chết hoặc đến một độ tuổi nhất định Ngời tham gia Bảo hiểm sẽ đóng phí Bảo hiểm từ khi ký hợp đồng cho đến khi ngời đợc Bảo hiểm chết hoặc đến một độ tuổi nhất định.

+ Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thể hiện rõ nhất sự kết hợp giữa Bảo hiểm và tiết kiệm Số tiền Bảo hiểm sẽ đợc trả khi ngời đợc Bảo hiểm chết hoặc sống đến hết hạn hợp đồng Thời hạn hợp đồng xác định trớc thờng là 5; 10; 15; 20 n¨m.

+ Bảo hiểm trợ cấp hu trí: Là loại mà phí đóng một lần hoặc nhiều lần và công ty Bảo hiểm nhân thọ có trách nhiệm trả trợ cấp định kỳ cho ngời đợc Bảo hiểm từ khi nghỉ hu đến khi ngời đợc Bảo hiểm chết.

Ngoài ra còn có các điều khoản bổ sung cho các loại hợp đồng cơ bản trên: Bảo hiểm tai nạn, Bảo hiểm chi phí nằm viện và phẫu thuật để đáp ứng những nhu cầu đa dạng phong phú của con ngời.

ở Việt Nam

Năm 1987, Bảo Việt đã có đề tài: “Bảo hiểm nhân thọ và việc áp dụng vào Việt Nam” Đề tài này đã tổng hợp những lý thuyết cơ bản mà ngành Bảo hiểm nhân thọ trên thế giới đã áp dụng, đồng thời phân tích những điều kiện triển khai Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam ở những năm cuối thế kỷ 80, môi trờng kinh tế xã hội cha đủ điều kiện để triển khai Bảo hiểm nhân thọ, vì:

- Tỷ lệ lạm phát cao không ổn định.

- Thu nhập dân c thấp, chỉ đủ chi cho những nhu cầu tối thiểu.

- Trình độ dân trí thấp.

- Cha đủ điều kiện để công ty Bảo hiểm Bảo hiểm hoạt động trong lĩnh vực đầu t vì Bảo hiểm lúc đó cha đợc phép sử dụng quỹ Bảo hiểm đi đầu t, đồng thời môi trờng đầu t cha phát triển

- Cha có những quy định mang tính chất phấp lý để điều chỉnh mối quan hệ giữa công ty Bảo hiểm và khả năng thanh toán của công ty

Trong điều kiện nh vậy chỉ cho phép triển khai Bảo hiểm sinh mạng cá nhân thời hạn 1 năm (bắt đầu từ 2/1998) So với các loại hình Bảo hiểm con ngời khác do Bảo Việt triển khai lúc đó thì nó có phạm vi Bảo hiểm rộng hơn (chết do mọi nguyên nhân) Đến năm 1983 Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu nghiên cứu việc triển khai Bảo hiểm nhân thọ với hai loại sản phẩm có tính chất tiết kiệm (Bảo hiểm nhân thọ 5 - 10 năm và Bảo hiểm trẻ em). Đến 20/3/1996, Bộ tài chính ký quyết định cho phép Bảo Việt triển khai ở đại đa số các tỉnh thành trong cả nớc và đã đạt kết quả tốt Trong quá trình triển khai, Bảo Việt luôn theo sát thị trờng để nắm bắt nhu cầu khách hàng, tìm ra những điểm còn thiếu sót ở tất cả các khâu để hoàn thiện những sản phẩm đang có, thiết kế thêm những sản phẩm mới.

Hiện nay, Bảo hiểm nhân thọ đang triển khai các sản phẩm sau:

+ Bảo hiểm và tiết kiệm (NA4, NA5)

+ Bảo hiểm an sinh giáo dục (NA6)

+ Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (NB1, NB2, ,NB7)

+ Bảo hiểm thơng tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn (NR1).

+ Bảo hiểm chi phí phẫu thuật (NR2)

+ Bảo hiểm trọn đời (NC1)

+ Bảo hiểm niên kim nhân thọ (ND1)

+ Bảo hiểm sinh kỳ thuần tuý (NR3)

+ Bảo hiểm tử kỳ (NR4)

Sự cần thiết của Bảo hiểm nhân thọ

- Bảo hiểm nhân thọ ra đời với mục đích giúp ngời dân có những khoản tiền tiết kiệm để dành với dự định kế hoạch cho tơng lai hoặc để phòng nguy cơ bất ổn về tài chính và đề phòng tai nạn khi xảy ra.

Vai trò và ý nghĩa của Bảo hiểm nhân thọ

Đối với ngời đợc Bảo hiểm và gia đình họ

Trong cuộc sống hàng ngày, con ngời có rất nhiều vấn đề để lo, xã hội càng phát triển, đòi hỏi bản thân mỗi ngời phải lo lắng, suy nghĩ và vạch ra kế hoạch cho tơng lai Để hoà nhập cùng xã hội, ngay cả lúc khoẻ mạnh nỗi lo về tài chính cho các công việc trong gia đình luôn đe dọa và rình rập chúng ta.

Không ai muốn chết song “Sinh có hạn, tử bất kỳ” - cái chết vẫn ập đến với mỗi ngời, mỗi gia đình Lúc này Bảo hiểm nhân thọ xuất hiện nh là một phơng thức đảm bảo đền bù phần thu nhập bị mất và các chi phí đến kỳ phải trả hay hậu quả của cái chết đợc giải quyết ngay lập tức bằng tài chính.

Cá nhân có thể an tâm về mặt tài chính khi điều không may xảy ra trong trờng hợp rủi ro qua đời sớm hoặc thơng tật.

+ Bảo hiểm nhân thọ là sự biểu lộ sâu sắc trách nhiệm và tình thơng bao la đối với gia đình.

+ Bảo hiểm nhân thọ giúp mỗi ngời có đủ khả năng thanh toán tiền viện phí và những phí tổn hậu sự.

+ Bảo hiểm nhân thọ giúp duy trì mức sống ổn định cho gia đình khi ngời trụ cột gặp rủi ro.

- Tiết kiệm cho tơng lai học vấn của con em.

Trẻ em là một trong những nguyên nhân gây xúc cảm cao nhất, khiến các bậc cha mẹ phải sống xứng đáng, làm việc cật lực, xây dựng những mục tiêu lớn, xây dựng nên những ớc mơ và hoài bão Trẻ em cũng chính là nguồn cổ vũ và là sức mạnh tình cảm để cha mẹ luôn vơn tới, vợt qua mọi khó khăn và thử thách trong cuộc sống Các bậc làm cha làm mẹ trên thực tế đều mong muốn con em mình có học vấn cao hơn, đợc hởng một nền giáo dục tốt hơn vì họ đã từng phải trải qua một thời kỳ học tập đầy khó khăn và gian khổ Hơn nữa, chi phí cho giáo dục ngày càng tăng cùng với thời gian, tìm kiếm việc làm ngày càng có tính cạnh tranh gay gắt.

Chính vì thế, tiết kiệm thờng xuyên thông qua chơng trình An sinh giáo dục là sự đảm bảo chắc chắn rằng con cái họ sẽ có điều kiện học cao hơn (chẳng hạn nh học cao học trong nớc hoặc nớc ngoài), có một nghề ổn định cũng nh giúp con em có một số vốn vào đời.

- Tiết kiệm cho những kế hoạch của bản thân và gia đình trong tơng lai.

Thanh niên trởng thành không có tính tiết kiệm Họ luôn trì hoãn tiết kiệm với lời biện hộ rằng sẽ có đủ thời gian để tiết kiệm sau này Những ng ời đã lập gia đình thờng không thể tuân thủ những kế hoạch tiết kiệm dài hạn chỉ vì những lý do đơn giản là chi tiêu của họ sẽ vợt quá thu nhập.

Tham gia Bảo hiểm nhân thọ sẽ mang đến cho bạn một cách thức tiết kiệm thuận tiện và có tính kỷ luật để dành ra một khoản tiền đều đặn cho các dự định trong tơng lai nh lập gia đình, mua sắm nhà ở, mua xe, hoặc đạt đợc những mong muốn khác (có vốn kinh doanh một mặt hàng nào đó).

- Hỗ trợ những ngời có tuổi: Mặc dù y học ngày càng tiến bộ và có rất nhiều những phát minh mới nhng tuổi già vẫn không thể tránh khỏi Cũng giống nh cái chết, tuổi già không thiên vị một ai Đó là một quá trình từ từ khiến con ngời thậm chí không nhận ra rằng ngày càng già thêm Bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an tâm cho ngời có tuổi vì đã đợc đảm bảo rằng mình sẽ có một khoản tiền nào đó để trang trải những khoản chi phí thuốc men cũng nh lo việc hậu sự.

- Làm quỹ tiết kiệm cho hu trí : khi về hu cũng đồng nghĩa với thu nhập bị giảm Tham gia Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp chúng ta có thêm nguồn tài chính khi tuổi già để từ đó có thể:

+ Đợc tôn trọng và độc lập về mặt tài chính.

+ Mở ra công việc kinh doanh nhỏ, có thêm thu nhập.

+ Cùng nhau vui hởng tuổi già (đi du lịch, dã ngoại, thăm ngời thân)+ Chi phí thuốc men, viện phí.

Đối với doanh nghiệp cá nhân kinh doanh

Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo trả một khoản tiền để công việc kinh doanh vẫn tiếp tục trong trờng hợp chủ doanh nghiệp gặp nạn.

Một doanh nghiệp cũng có thể dùng Bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo một số chế độ đãi ngộ cho ngời làm công.

Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo sự tiếp tục kinh doanh cho doanh nghiệp. Nếu chủ doanh nghiệp chết, cổ phần của họ trong doanh nghiệp sẽ trở thành một phần tài sản Tất cả tài sản bao gồm cả những tài sản từ hoạt động kinh doanh của họ chuyển thành tài sản thừa kế của chính ngời đó và tài sản phải trả đợc dùng để trả các khoản nợ kể cả nợ kinh doanh Nếu không đủ tiền trả nợ ngời thực hiện di chúc buộc phải bán doanh nghiệp với khoản lỗ lớn để có đợc số tiền cần thiết để trả các khoản nợ Tất nhiên việc doanh nghiệp bán tài sản với bất cứ giá nào sẽ bị lỗ rất nhiều so với giá trị thực của nó trên thị tr- ờng Chính vì vậy, việc chuẩn bị từ trớc một hợp đồng mua bán có thể giải quyết những vấn đề rắc rối liên quan đến cái chết đột ngột của nhà kinh doanh

- Một bên đồng ý bán toàn bộ tài sản và lợi nhuận trong kinh doanh cho đối tác đồng ý mua quyền lợi tài chính với giá đặc biệt Nếu nhân viên (hoặc thành viên trong gia đình) không đủ tiền mua doanh nghiệp thì Bảo hiểm nhân thọ là cách phổ biến nhất để cấp vốn cho hoạt động này Nhân viên sẽ mua hợp đồng Bảo hiểm nhân mạng của chủ sở hữu doanh nghiệp Họ vừa là chủ hợp đồng vừa là ngời trả phí Bảo hiểm và là ngời hởng quyền lợi Bảo hiểm, số tiền Bảo hiểm đủ để ngời đó mua doanh nghiệp.

Đối với xã hội

Bảo hiểm nhân thọ góp phần giải quyết một số vấn đề về giáo dục Đối với một số nớc đang phát triển thì việc đầu t cho giáo dục phải đợc coi nh khoản đầu t cho nền tảng của sự phát triển Trong khi ngân sách Nhà nớc còn eo hẹp và chi phí cho giáo dục ngày càng tăng thì chúng ta đã thực hiện một số biện pháp nh:

+ Kêu gọi sự đóng góp của các cơ quan, doanh nghiệp cho giáo dục đào tạo.

+ Triển khai cho sinh viên vay vốn tiến dụng ngân hàng.

Tuy nhiên những biện pháp này chỉ mang tính chất tính thề, chứ không huy động đợc đông đảo nhân dân tham gia Bảo hiểm nhân thọ, cụ thể là Bảo hiểm trẻ em, là một biện pháp huy động nguồn vốn dài hạn đầu t cho giáo dục từ việc tiết kiệm thờng xuyên của mỗi gia đình Điều đó thể hiện một nếp sống đẹp, biết lo lắng cho tơng lai của mình và của ngời thân Cha mẹ tham gia Bảo hiểm nhân thọ cũng là một cách giáo dục cho con em mình về đức tính cần cù, tiết kiệm và sống có trách nhiệm với ngời khác.

Bảo hiểm nhân thọ cũng là một biện pháp để xoá đói nghèo trong xã hội Xuất phát từ tính chất hạn chế sự bất ổn về tài chính của ngời dân khi có rủi ro xảy ra, đảm bảo cho đời sống của họ không bị đi xuống Nếu xét về mặt xã hội, Bảo hiểm nhân thọ góp phần làm giảm số ngời nghèo khổ trong xã hội.

Bảo hiểm nhân thọ cũng góp phần không nhỏ trong việc giải quyết nạn thất nghiệp, một vấn đề mà tất cả các quốc gia đang nhức đầu trong việc giải quyÕt.

Bảo hiểm nhân thọ góp phần giải quyết gánh nặng trách nhiệm cho xã hội đối với ngời lao động về hu, về già, mất sức lao động Thông qua Bảo hiểm nhân thọ ngời lao động tham gia đóng góp vào quỹ Bảo hiểm đang còn trẻ, còn sức lao động, còn thu nhập Khi về già hay mất sức lao động, không còn khả năng làm việc nữa họ có nguồn tài chính đảm bảo cho bản thân.

Thị trờng Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

Việt Nam - một thị trờng tiềm năng

Là một trong số các quốc gia đông dân trên thế giới, Việt Nam rất có tiềm năng về Bảo hiểm nhân thọ Theo số liệu của cuộc tổng điều tra dân số năm 1999, dân số Việt Nam vào khoảng 76.327.919 ngời trong đó ngời lao động và trẻ em chiếm đa số Vậy mà số lợng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ khai thác đợc trên thị trờng của các công ty mới chỉ giữ ở mức khiêm tốn trên

670.000 hợp đồng Tỷ lệ tham gia khoảng 0,75% (tức là cứ 130 ngời mới có một ngời tham gia Bảo hiểm nhân thọ) trong khi đó ở Nhật Bản thì cứ 10 ngời có 9 ngời tham gia Bảo hiểm nhân thọ Điều này chứng tỏ rằng thị trờng Việt Nam còn hết sức sơ khai và là một mảnh đất màu mỡ cho các công ty Bảo hiểm nhân thọ khai phá.

Một câu hỏi rất thú vị đợc đặt ra là liệu thị trờng Bảo hiểm nhân thọ có bao giờ bão hoà hay không? Câu trả lời là không bởi lẽ Bảo hiểm nhân thọ ra đời để phục vụ các nhu cầu khác nhau của mỗi độ tuổi, mỗi tầng lớp trong xã hội Một ngời không may qua đời thì tất yếu lại có một đứa trẻ khác chào đời. Một đứa trẻ bây giờ cần có sự thơng yêu chăm sóc của cha mẹ nhng 20 năm sau nó lại là những ngời trụ cột trong gia đình Guồng máy thời gian cứ thế trôi đi với sinh, lão, bệnh, tử Con ngời không ngừng thay đổi, lớn lên và phát triển khiến cho Bảo hiểm nhân thọ cũng vậy luôn luôn có những thị trờng mới mẻ với đầy đủ sức hấp dẫn của nó.

Theo tổng cục thống kê, nguồn tiền trong dân chiếm khoảng 6 - 8 tỷ USD trong đó có tới 64% ở dới dạng bất động sản và các hình thức tích trữ khác nh vàng, đô la chỉ có 36% số tiền này đợc đa vào lu thông (thông qua Ngân hàng và các dự án đàu t ngắn hạn) Một con số khá lớn nếu nh chúng ta biết rằng GDP của Việt Nam hiện nay ở mức trên 27 tỷ USD Do đó, công việc của chúng ta là phải đa những đồng tiền nhàn rỗi đó vào lu thông và sản xuất Điều này không chỉ giúp ngời dân đợc tiết kiệm và bảo vệ thông qua một dịch vụ tài chính mới mà còn thúc đẩy quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá ở nớc ta, góp phần vào mục tiêu tăng trởng và phát triển bền vững.

Qua 15 năm đổi mới, có thể nói rằng nền kinh tế nớc ta có những phát triển vợt bậc với những thành tựu rất đáng trân trọng Kinh tế tăng trởng liên tục trong suốt những năm qua, lạm phát đợc duy trì ở mức thấp dới 10%, đời sống của ngời dân không ngừng cải thiện Đây chính là một trong những yếu tố quan trọng và là cơ sở cho sự phát triển của Bảo hiểm nhân thọ.

Là một nớc ở Phơng Đông, lại chịu ảnh hởng lớn của Nho giáo, gia đình và tình cảm ruột thịt luôn đợc ngời Việt Nam coi trọng Dù ở bất cứ đâu, đi bất cứ nơi nào nhng hàng năm mỗi ngời Việt Nam luôn luôn hớng về quê h- ơng, về cội nguồn dân tộc với một tình cảm tha thiết Với tinh thần tơng thân tơng ái, lá lành đùm lá rách, mỗi ngời dân Việt Nam luôn sẵn lòng chia sẻ với những khó khăn mà đồng bào phải gánh chịu cho dù sự đóng góp chỉ là chút gạo hay một tấm áo Có thể một nét đặc trng văn hoá này của ngời Việt Nam đã tạo nên một thị trờng hết sức hấp dẫn biểu lộ sâu sắc trách nhiệm và tình thơng bao la với ngời thân và gia đình.

Không chỉ có vậy, con ngời Việt Nam có truyền thống hiếu thảo và tôn s trọng đạo lâu đời Giáo dục luôn đợc các bậc cha mẹ quan tâm hàng đầu và coi đó là yếu tố đầu tiên trong trách nhiệm nuôi dạy con cái của mình Văn Miếu - Trờng đại học đầu tiên của Việt Nam với bề dày lịch sử gần 1000 năm là hình ảnh sống động về vấn đề này.

Nhà kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ hàng đầu

Kể từ ngày 01/08/1996 - Ngày phát hành hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên, đánh dấu sự phát triển vợt bậc lên một tầm cao mới đồng thời đánh dấu một mốc son trên thị trờng Bảo hiểm Việt Nam - cho đến nay, Bảo Việt đã không ngừng mở rộng và phát triển Bảo hiểm nhân thọ cả về số lợng cũng nh chất lợng Chúng ta có thể thấy điều này qua kết quả triển khai Bảo hiểm nhân thọ qua các năm:

Bảng 1 : Kết quả triển khai Bảo hiểm nhân thọ qua các năm

Thời gian Tổng số hợp đồng có hiệu lực Doanh thu phí (tỷ đồng)

Nguồn : Báo cáo của Bảo Việt năm 2000

- Kết quả khai thác khả quan

- Từng bớc xây dựng đợc lực lợng đại lý chuyên nghiệp.

- Giáo dục dân trí về Bảo hiểm nhân thọ và phổ cập Bảo hiểm nhân thọ.

- Doanh thu về Bảo hiểm nhân thọ chiếm gần 50% doanh thu của Bảo Việt Bảo Việt dẫn đầu thị phần trên thị trờng Bảo hiểm nhân thọ với con số trên 80%.

Tuy nhiên vẫn còn một số tồn tại: Số lợng sản phẩm còn ít, cha đáp ứng đợc nhu cầu đa dạng của thị trờng, hoạt động triển khai Bảo hiểm nhân thọ mới chỉ chú trọng tới số lợng hợp đồng và doanh thu phí, còn coi nhẹ công tác đánh giá rủi ro và quản lý hợp đồng, cha xây dựng đợc chơng trình tin học quản lý đồng bộ, lực lợng cán bộ còn hạn chế về kiến thức chuyên môn và khả năng quản lý, khả năng tiếp thị và khai thác của lực lợng đại lý còn hạn chế, cha thích ứng nhanh với sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ của các công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc ngoài, đặc biệt là khâu Marketing.

Triển vọng của Bảo hiểm nhân thọ :

 Tốc độ tăng trởng giai đoạn từ năm 2002 - 2010:

+ Thị trờng cạnh tranh có mức độ: 40 - 60%

+ Thị trờng cạnh tranh mạnh: 30 - 40%

 Doanh thu phí Bảo hiểm nhân thọ dự tính:

+ Thị trờng cạnh tranh có mức độ: 10 tỷ đồng

+ Thị trờng cạnh tranh mạnh: 6 tỷ đồng

Mục tiêu của Bảo hiểm nhân thọ:

- Về tổ chức: Thành lập toàn bộ các công ty Bảo hiểm nhân thọ và Chi nhánh trực thuộc Tổng công ty vào năm 2001.

- Về phát triển sản phẩm: Song song tiến hành hoàn thiện sản phẩm đang triển khai và nghiên cứu thiết kế các sản phẩm mới.

- Về khai thác Bảo hiểm: Phát triển mạng lới đại lý chuyên nghiệp, hình thành hệ thống đại lý chuyên khai thác và đại lý chuyên thu.

- Về quản lý theo dõi hợp đồng: Thực hiện tin học hoá toàn bộ và thống nhất trên phạm vi toàn quốc.

- Về đầu t: Thực hiện đa dạng hoá các hình thức đầu t thông qua thị tr- ờng chứng khoán, thị trờng vốn và thị trờng bất động sản.

- Về đào tạo: Phần đầu đạt chuyển biến về chất lợng trong công tác đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ và học tập kinh nghiệm của các nớc.

Các đối thủ cạnh tranh

 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Chinfon Manulife:

+ Là công ty 100% vốn nớc ngoài giữa tập đoàn Chinfon (Đài loan) và tập đoàn Manulife (Canada)

+ Khai trơng hoạt động vào ngày 12/06/99

+ Vốn đăng ký kinh doanh : 10 triệu USD

+ Thời hạn hoạt động 50 năm

 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential

+ Là công ty 100% vốn nớc ngoài của Anh quốc

+ Vốn đăng ký kinh doanh: 14 triệu USD

+ Thời hạn hoạt động : 50 năm

 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Bảo minh - CMG.

+ Là công ty liên doanh giữa tập đoàn CMG (Austraylia) và công ty Bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo MSinh)

+ Vốn đăng ký kinh doanh 10 triệu USD

+ Thời hạn hoạt động 30 năm.

 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ quốc tế Mỹ (AIA)

+ Là công ty 100% vốn nớc ngoài của Mỹ

+ Khai trờng hoạt động ngày 20/02/2000

+ Vốn đăng ký kinh doanh 14 triệu USD

+ Thời hạn hoạt động 50 năm

Bảng2: Kết quả hoạt động của các công ty Bảo hiểm nhân thọ

Kết quả đến cuối năm 2.000

Số hợp đồng Doanh thu phí Số đại lý §Õn 31/8/2000

Nguồn : Báo cáo của Bảo Việt năm 2000

Đặc điểm của sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ

Về mặt pháp lý

Bảo hiểm nhân thọ là bản hợp đồng qua đó để đổi lấy phí của ngời ký,nhà Bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều ngời đợc hởng một khoản tiền ấn định trong trờng hợp ngời đợc Bảo hiểm chết hoặc ngời đợc Bảo hiểm còn sống đến một thời điểm chỉ rõ trong hợp đồng.

Về mặt kỹ thuật

Bảo hiểm nhân thọ là một nghiệp vụ chứa đựng các cam kết và sự thi hành các cam kết này phụ thuộc tuổi thọ của con ngời Nh vậy, Bảo hiểm nhân thọ giải quyết nỗi lo về an toàn nhng nó chỉ gắn vào các biến cố có liên quan đến bản thân con ngời nh tử vong sống sót, tai nạn, bệnh tật, kéo theo sự mất khả năng lao động, thơng tật và các chi phí y tế.

Các sự cố này không phải luôn tơng ứng với các thiệt hại Ví dụ nh hiện tợng sống vợt quá độ tuổi quy định nào đó Nói một cách khác, Bảo hiểm nhân thọ thay thế bảo trợ xã hội cơ bản, ngời mà bảo trợ xã hội không tồn tại, bổ sung cho các bảo trợ xã hội khi bảo trợ xã hội còn thiếu sót Nh vậy, có thể phần nào phân biệt đợc Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm phi nhân thọ.

 Về đối tợng Bảo hiểm: Đối với Bảo hiểm nhân thọ: Đối tợng Bảo hiểm của nó là con ngời với các biến cố liên quan đến cuộc sống của họ: Tử vong, sống sót, tai nạn, bệnh tật, chi phí y tế, đến tuổi trởng thành, cới xin

Thời hạn Bảo hiểm nhân thọ dài hơn 5 - 10 năm hoặc suốt đời còn thời hạn của Bảo hiểm phi nhân thọ ngắn hạn (thờng ít hơn 1 năm).

Những nhân tố ảnh hởng đến Bảo hiểm nhân thọ

+ Tỷ lệ lãi kỹ thuật

+ Xác suất tử vong Đóng phí: Phí đóng theo tháng, quý, 6 tháng, năm.

 Về quyền lợi Bảo hiểm:

Ngời Bảo hiểm chi trả số tiền Bảo hiểm khi những sự kiện đợc Bảo hiểm xảy ra: Chết, thơng tật toàn bộ vĩnh viễn, sống đến độ tuổi nhất định, lập gia đình, cới xin và khi hết hạn hợp đồng.

 Về tính chất: Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính rủi ro vừa mang tính tiết kiệm

 Những ngời có mặt trong hợp đồng Bảo hiểm bao gồm: Công ty Bảo hiểm, ngời ký (ngời tham gia Bảo hiểm), ngời đợc Bảo hiểm, ngời đợc hởng quyền lợi Bảo hiểm Khi hợp đồng đợc ký kết, nhà Bảo hiểm phải gắn với hợp đồng và không đợc từ bỏ trớc khi hợp đồng hết hạn (trừ khi có sự vi phạm hợp đồng của ngời tham gia) còn ngời tham gia không bắt buộc phải nh vậy Bởi lẽ các hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ trong trờng hợp sống thờng là các hợp đồng dài hạn đợc cá nhân ký kết Nguồn thu nhập của gia đình họ có thể thay đổi, do vậy họ có thể không tiếp tục duy trì hợp đồng cho đến khi hết hạn đợc.

 Tính đa mục tiêu của Bảo hiểm nhân thọ :

Trong khi tất cả các Bảo hiểm khác ngoài Bảo hiểm nhân thọ đều phòng chống hậu quả của một sự cố không phù hợp thì Bảo hiểm nhân thọ lại có thể có rất nhiều mục đích Ví dụ nh lập ra một quỹ hu trí cho chính mình để lại cho gia đình một số tiền trong trờng hợp tử vong, dự kiến một khoản trợ cấp học tập để các con có thể theo học đến hết tuổi 25 hay hơn nữa.

 Với Bảo hiểm nhân thọ trong trờng hợp tử vong, ngời đợc hởng không phải nạn nhân của biến cố mà là ngời có mối quan hệ thân thuộc với ngời đợc Bảo hiểm Ngời ta thấy điều này có hạn chế sự tự do của ngời đợc Bảo hiểm Ngời này không phải lúc nào cũng có thể tự do thay đổi ngời thừa hởng Một số ngời khác cũng có thể đợc thừa hởng từ ngời này Các trờng hợp này có thể xảy ra trong trờng hợp sống nhng rất hiếm Trong Bảo hiểm nhân thọ các mối quan hệ giữa ngời đợc tham gia, ngời đợc Bảo hiểm, ngời đợc h- ởng Bảo hiểm rất phức tạp và mang tính nguyên tắc hơn các loại hình Bảo hiểm khác.

 Trong Bảo hiểm con ngời, hầu hết áp dụng các nguyên tắc bồi thờng v×:

+ Do khái niệm giá cả không áp dụng cho con ngời đợc, tính mạng con ngời là vô giá

+ Ngời tham gia có quyền ấn định số tiền Bảo hiểm trên hợp đồng tuỳ vào hoàn cảnh gia đình, nhu cầu và thu nhập của họ.

+ Bảo hiểm nhân thọ không chỉ nhằm vào việc bồi thờng cho những thiệt hại (tử vong, thơng tật) mà còn nhằm vào các biến cố khác chẳng hạn nh Bảo hiểm hu trí Cho nên khái niệm thiệt hại không sử dụng trong Bảo hiểm con ngời ở nhiều trờng hợp, từ đó nguyên tắc bồi thờng cũng đợc sử dụng.

 Không có sự thế quyền trong Bảo hiểm nhân thọ:

Cùng một lúc khách hàng có thể tham gia nhiều loại Bảo hiểm con ng- ời khác nhau, nếu có sự cố thuộc phạm vi Bảo hiểm xảy ra họ đợc nhận tất cả các khoản bồi thờng từ những hợp đông Bảo hiểm mà họ tham gia vì:

+ Con ngời là vô giá

+ ở đây không có hiện tợng giàu có không nguyên nhân vì các khoản phí tỷ lệ với các khoản trợ cấp theo quyết định đã đợc trả cho nhà Bảo hiểm. Ngời đợc Bảo hiểm có thể đồng thời nhận các khoản bồi thờng từ các hợp đồng, đồng thời nhận đợc bồi thờng từ ngời gây ra thiệt hại, ở đây không phát sinh khiếu nại của nhà Bảo hiểm đối với ngời thứ 3.

40 Thực trạng vấn đề quản lý mạng lới đại lý và công tác nhân sự ở công ty Bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá 40 I/ Sự hình thành và phát triển của công ty Bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá

Bộ máy cán bộ nhân viên trong công ty

- Trớc đây, lúc mới bắt đầu triển khai Bảo hiểm nhân thọ (01/11/1996) trên địa bàn tỉnh thì công ty Bảo hiểm Thanh Hoá có cơ cấu tổ chức nh sau: ở đây, nhiệm vụ của công ty là có chức năng khai thác Bảo hiểm nhân thọ ở địa phơng, báo cáo số liệu và gửi hợp đồng về lu giữ tại đầu mối là công ty Bảo Việt Hà Nội Chi phí quản lý chi hộ đợc khoán theo định mức, công ty Bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá cũng đợc khoán tiền lơng theo nghiệp vụ Lúc mới triển khái chỉ có 1 ngời đảm nhận khai thác, thu chi quản lý hợp đồng. Đến tháng 4/1997 bổ sung thêm 3 ngời thành phòng quản lý nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ và tính đến nay - trải qua 4 năm không ngừng hoàn thiện và ổn định, con số cán bộ thuộc bộ phận Bảo hiểm nhân thọ đã tăng từ 14 ngời

(1999) lên 25 ngời (4/2000) và đội ngũ đại lý từ 146 (1999) lên tới 208(4/2000), cha kể trong tháng 5/2000 công ty lại chi có cả đợt tuyển cho nhân viên và đại lý.

Banưgiámưđốc Đến tháng 4/2000 thì Công ty Bảo hiểm Thanh Hoá đã tách thành 2 công ty con đó là:

+ Công ty Bảo hiểm nhân thọ

+ Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ

Sau khi đã tách, công ty Bảo hiểm nhân thọ có mô hình tổ chức sau:

Với đội ngũ nhân viên và cán bộ quản lý là 25 ngời, cùng với việc tổ chức theo cơ cấu trực tuyến, cũng nh việc phân chia trách nhiệm và quyền hạn của các phòng ban đã tạo thêm trách nhiệm cụ thể cho từng phòng ban cũng nh là từng cán bộ

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:

1.2.1 Phòng quản lý đại lý: a) Chức năng:

- Tham mu cho lãnh đạo công ty phơng hớng phát triển mạng lới đại lý Bảo hiểm nhân thọ của công ty.

- Quản lý mạng lới đại lý Bảo hiểm nhân thọ, tổ chức triển khai các sản phẩm của Bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn công ty phụ trách. b) Nhiệm vụ và quyền hạn:

- Nghiên cứu, nắm vững nội dung các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ đ- ợc phép triển khai, thực hiện đúng các văn bản hớng dẫn của Tổng công ty và của công ty về quản lý đại lý Bảo hiểm nhân thọ.

- Nghiên cứu, áp dụng mô hình tổ chức và quản lý đại lý Bảo hiểm nhân thọ gọn nhẹ nhng đảm bảo hiệu quả Thực hiện các chính sách và các vấn đề có liên quan cho các đại lý Bảo hiểm nhân thọ theo đúng quy định của Tổng công ty và công ty.

- Lập kế hoạch và tuyển dụng đại lý hàng năm để trình giám đốc công ty và báo cáo tổng công ty Thực hiện quy định tuyển dụng đại lý theo đúng quy định và kế hoạch của tổng công ty đã duyệt.

- Lập kế hoạch đào tạo và bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho đại lý Bảo hiểm nhân thọ.

- Cập nhật, theo dõi, quản lý các dữ kiện và thông tin có liên quan đến đại lý và mạng lới đại lý Bảo hiểm nhân thọ Định kỳ báo cáo giám đốc công ty và Tổng công ty theo mẫu quy định.

- Tổ chức quản lý và theo dõi toàn diện hoạt động của đại lý Bảo hiểm nhân thọ, định kỳ đánh giá kết quả khai thác và chất lợng của các đại lý Bảo hiểm nhân thọ từ đó có thể đề xuất Giám đốc công ty khen thởng, kỷ luật hoặc chấm dứt hợp đồng đối với các đại lý vi phạm quy định.

- Căn cứ vào kế hoạch thu phí của phòng quản lý hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ để theo dõi, kiểm tra đôn đốc việc nộp phí và hoá đơn thu phí của từng đại lý, Đánh giá việc duy trì hợp đồng và nợ phí cho từng đại lý nói riêng và của toàn công ty nói chung.

- Giải đáp và trả lời những thắc mắc của khách hàng về những vấn đề có liên quan đến tham gia Bảo hiểm và hoạt động của đại lý Bảo hiểm nhân thọ.

- Nghiên cứu tìm hiểu thị trờng để khai thác có định hớng giúp cho các đại lý thực hiện các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ

- Hàng năm tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ cùng ban lãnh đạo công ty

- Thực hiện tốt nhiệm vụ và công việc khác khi đợc giám đốc công ty uû quyÒn.

1.2.2 Phòng quản lý hợp đồng: a) Chức năng:

- Thực hiện quản lý và bảo quản hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đầy đủ và khoa học.

- Kiểm tra và lập hồ sơ giải quyết các liên quan đến quyền lợi Bảo hiểm cho khách hàng tham gia Bảo hiểm b) Nhiệm vụ và quyền hạn

- Kiểm tra tiếp nhận hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ do phòng phát hành hợp đồng bàn giao.

- Quản lý, lu trữ hợp đồng và toàn bộ số liệu về nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ (các thông tin trong hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ, hoá đơn thu phí, các trờng hợp sửa đổi hợp đồng ) Số liệu phải đảm bảo trung thực và chính xác.

- Lập kế hoạch thu phí định kỳ cho từng đại lý chuyển cho phòng Quản lý đại lý để làm căn cứ thu phí Bảo hiểm.

- Thờng xuyên kiểm tra hiệu lực và tính hợp lý của hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ Cung cấp cho phòng Quản lý đại lý báo cáo về tình hình nợ phí, huỷ bỏ hợp đồng, giải ớc của từng đại lý.

- Thông báo bằng văn bản tình hình nợ phí của hợp đồng cho ngời tham gia Bảo hiểm (nếu có) Giải quyết hợp đồng nợ phí quá hạn theo đúng quy định của Tổng công ty.

- Kiểm tra hồ sơ kết hợp với thực tế (nếu cần) để giải quyết và trả lời kịp thời các yêu cầu và quyền lợi của khách hàng tham gia Bảo hiểm

- Tính lãi chia thêm, giá trị giải ớc, hoàn phí cho từng hợp đồng theo quy định Thông báo lãi chia thêm cho khách hàng sau khi đã đợc phê duyệt.

Mạng lới đại lý trong công ty

2.1 Mô hình tổ chức mạng lới đại lý:

Có nhiều mô hình tổ chức mạng lới đại lý đợc các nhà kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ khai thác đa ra Sau đây là một số mô hình:

Mô hình một là mô hình tổ chức lực lợng bán hàng theo khu vực đại lý, thờng áp dụng đối với các công ty Bảo hiểm nhân thọ hoạt động trên một phạm vi tơng đối rộng.

 Ưu điểm của mô hình 1:u điểm của mô hình 1:

- Mô hình này sẽ giúp công ty có mạng lới bán hàng toả rộng khắp Do đó mà khả năng thâm nhập thị trờng rộng hơn và khả năng sản lợng bán hàng sẽ cao Tạo ra sự chuyên môn hoá về nhân sự trong hệ thống thứ bậc.

- Các tổng đại lý thờng đợc phân bổ đến từng khu vực dân c, do đó có điều kiện khai thác theo chiều sâu, nắm đợc đặc tính của từng khu vực dân c để có chiến lợc khai thác cá thể hoá theo từng khu vực một.

- Dễ nhận ra sự phù hợp của các sản phẩm trên các khu vực khác nhau. Hơn thế nữa, các chính sách và biện pháp đồng bộ cũng dễ đợc thực hiện, giám sát bớt sự quá tải văn phòng công ty.

 Nhợc điểm của mô hình 1:

- Chi phí quản lý cao

- Thông tin từ khách hàng đến các nhà quản trị cấp cao và ngợc lại th- ờng bị chậm trễ và đôi khi bị bóp méo.

- Khả năng cải tiến sản phẩm, khả năng thích ứng với các mối đe doạ của toàn công ty kém.

2.1.2 Mô hình 2: ở mô hình 2 công ty đa ra những sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ mình tới nhiều loại khách hàng khác nhau, một hình thức đặc biệt hữu ích trong những trờng hợp phân đoạn khách hàng của công ty có các nhu cầu và tiêu chuẩn mua đòi hỏi các phơng pháp và cách xử lý bán khác nhau.

 Ưu điểm của mô hình 1:u điểm của mô hình 2.

- Tạo điều kiện chuyên môn hoá bán hàng từ trên xuống dới Nhân viên bán hàng đợc, nên kỹ năng bán hàng cao.

- Nhân viên hiểu một cách sâu sắc các đặc điểm và nhu cầu của từng loại khách hàng do đó họ sẽ đa ra những đề nghị xác thực đối với công ty nhằm làm cho sản phẩm có tính hấp dẫn cao đối với nhiều nhóm khách hàng.

- Hiệu quả bán hàng cao.

- Có khả năng cạnh tranh cao, đặc biệt đối với thị trờng có nhiều doanh nghiệp cùng hoạt động

- Khó đạt đợc sự đồng bộ của cùng một loại sản phẩm vì với cùng một loại sản phẩm nhng yêu cầu của từng loại nhóm thị trờng lại khác nhau, nên đòi hỏi có sự dị biệt hoá.

- Gặp khó khăn trong vấn đề cải tiến sản phẩm.

- Tạo ra căng thẳng cho bộ phận quản lý lực lợng bán hàng khu vực vì cùng một lúc phải chịu sự chỉ đạo của quá nhiều phòng ban với các thông tin dị biệt khác nhau

- Thiếu sự linh động trong việc phục vụ khách hàng.

- Do ở thị trờng Việt Nam, Bảo hiểm nhân thọ còn non trẻ và vẫn còn mới mẻ, nên việc tổ chức một mạng lới đại lý Bảo hiểm nhân thọ toả rộng khắp tới nhiều vùng với mục đích vừa khai thác vừa tuyên truyền, không ngừng tăng doanh thu cũng nh khả năng thâm nhập thị trờng ngày càng sâu rộng hơn là điều cần quan tâm và thực thi trớc hết.

Hơn nữa, do đây là loại hình kinh doanh mới, đang ở giai đoạn đầu phát triển nên việc chuyên môn hoá bán hàng, chuyên sâu kỷ năng bán hàng cũng nh việc đào tạo một đội ngũ đại lý có trình độ, hiểu biết sâu sắc các đặc

Tổưtrưởngưưưưưưđạiưlý Đạiưlý điểm và nhu cầu của từng nhóm đối tợng khách hàng là công việc vô cùng khó khăn và cha thể có đủ điều kiện để làm tốt đợc Mà việc quan trọng cần tiến hành đó lại là nắm bắt nhu cầu của thị trờng nói chung và của từng khu vực dân c, từng loại hình sản phẩm để từ đó có những chính sách, biện pháp hữu hiệu phù hợp hơn và thích nghi dần trong từng giai đoạn cụ thể.

Với điệu kiện thị trờng Việt Nam hiện nay nói chung và tỉnh Thanh Hoá nói riêng thì chúng ta đang áp dụng mô hìng sau

Theo mô hình này, mạng lới đại lý Bảo hiểm nhân thọ đợc tổ chức theo ba cấp, việc phân phối các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ do các đại lý thực hiện không phải thông qua mạng lới cộng tác viên

Cấp 1: Ngời đại lý Bảo hiểm nhân thọ

Cấp 2: Tổ đại lý Bảo hiểm nhân thọ

Cấp 3: Phòng đại lý Bảo hiểm nhân thọ khu vực. Đại lý Bảo hiểm nhân thọ đợc tổ chức sinh hoạt thành từng tổ Tuỳ theo điều kiện cụ thể các công ty sắp xếp số lợng đại lý Bảo hiểm nhân thọ sinh hoat theo tổ, song số lợng đại lý trong mổi tổ thờng là 10 ngời, dới sự chỉ đạo của tổ trởng tổ đại lý

2.2 Vấn đề quản lý mạng lới đại lý

Sau khi thiết lập kịp mô hình tổ chức cho mạng lới đại lý cũng nh phân định trách nhiệm, quyền hạn cho từng bộ phận thì vấn đề đặt ra là làm thế nào để các bộ phận hoạt động nhịp nhàng theo đúng kế hoạch, giảm bớt tính bất ổn và sự chồng chéo: làm thế nào để các đại lý thực sự nối kết với nhau gắn bó với công việc và làm việc đạt hiệu quả cao đồng thời kiểm tra và đánh giá kết quả công việc của từng bộ phận để có những điều chỉnh kịp thời Đây chính là những vấn đề trong công tác quản lý mạng lới đại lý bảo hiểm nhân thọ Quá trình quản lý này thực sự cần thiết đối với Công ty Bảo hiểm nhân thọ và gián tiếp ảnh hởng đến chất lợng khai thác của đại lý Sau đây chúng ta xem xét các nội dung cơ bản của công tác quản lý đại lý để thấy đợc sự ảnh hởng này.

2.2.1 Lập kế hoạch cho công tác quản lý.

Lập kế hoạch là quá trình xác định các mục tiêu và phơng thức tốt nhất để đạt đợc mục tiêu đó.

Kết quả đạt đợc

Thực trạng vấn đề quản lý mạng lới đại lý và công tác nhân sự ở công ty Bảo hiểm nhân thọ

I/ Sự hình thành và phát triển của công ty Bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá

- Nằm trên địa bàn tỉnh Thanh Hoá - dải đất thuộc vùng Bắc trung bộ, với diện tích tơng đối rộng 331.689 km 2 và dân số khoảng 3,5 triệu ngời, Bảo hiểm Thanh Hoá là công ty lớn nhất tại đây.

Ra đời ngày 15/01/1980 với tên sơ khai: “Phòng đại diệ Bảo hiểm Thanh Hoá” - Theo quyết định 194 của Bộ tài chính ban hành.

Ngày 01/01/1981, phòng Bảo hiểm chính thức đi vào hoạt động.

Ngày 13/02/1987, Bộ tài chính ra quyết định chuyển công ty Bảo hiểm Việt Nam thành Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, đồng thời các Chi nhánh ở các tỉnh chuyển thành Công ty trực thuộc tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam. Chi nhánh Bảo hiểm Thanh Hoá chuyển thành công ty Bảo hiểm Thanh Hóa.

Do nghiệp vụ còn non trẻ, Bảo hiểm nhân thọ mới chính thức triển khai ở Thanh Hoá từ 01/11/1996 chịu sự quản lý về nghiệp vụ của Bảo Việt. Sau đó Bảo hiểm Thanh Hoá chuyển từ cộng tác viên cho Bảo việt nhân thọ thành đơn vị nhận chỉ tiêu khai thác của Tổng công ty và kết quả triển khai Bảo hiểm nhân thọ là chỉ tiêu thi đua của toàn ngành Công ty có chức năng khai thác Bảo hiểm nhân thọ ở địa phơng, báo cáo các số liệu và gửi hợp đồng về lu giữ tại đầu mối là công ty Bảo Việt nhân thọ tại Hà nội Chi phí quản lý chi hộ đợc khoán theo định mức, công ty Bảo hiểm Thanh Hóa cũng đợc khoán tiền lơng theo nghiệp vụ Lúc mới triển khai chỉ mới duy nhất một ngời đảm nhận khai thác, thu chi quản lý hợp đồng, song dần dần lợng nhân viên đ- ợc tăng lên cùng với lợng tăng của hợp đồng khai thác đợc. Để đánh dấu sự trởng thành và vững mạnh của Bảo hiểm nhân thọThanh Hoá, ngày 14/12/2000 vừa qua công ty Bảo hiểm nhân thọ Thanh Hóa

PhòngưBảoưhiểmưhàngưhảiưvàưđầuưtưPhòngưBảoưhiểmưphiưhàngưhảiPhòngưtàiưchínhưkếưtoánPhòngưhànhưchínhưtổngưhợpPhòngưquảnưlýưđạiưlýPhòngưquảnưlýưvàưphátưhànhưhợpưđồng Bốnưphòngưđạiưdiệnưởưcácưhuyệnư đã chính thức ra đời - tách thành bộ phận độc lập, hạch toán kinh doanh riêng với bộ phận phi nhân thọ.

So với lợng cán bộ ban đầu, đến nay nhân viên của công ty đã tăng lên đáng kể, từ một lên đến 25 ngời đấy là cha kể đến 208 đại lý và sắp tới đây công ty lại có đợt thi tuyển cho cả nhân viên và đại lý mới.

II/ vấn đề quản lý mạng lới đại lý và công tác nhân sự ở công ty Bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá.

1 Bộ máy cán bộ nhân viên trong công ty