Luận văn tốt nghiệp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án tại ngân hàng seabank

Khóa luận tốt nghiệp Lời Mở Đầu Kinh tế Việt Nam đường hội nhập vào kinh tế giới Sự hội nhập đem đến cho Việt Nam thành tựu to lớn mặt kinh tế đời sống xã hội Trong phải tăng trưởng vượt bậc kinh tế sau thời kỳ đổi Có phát triển hơm phải kể đến sách đắn nhà nước công cụ phục vụ cho sách kinh tế Một nhân tố đánh giá cao vào công phát triển đất nước hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng thương mại Việt Nam với chức trung gian tài góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư Và kết sau 20 năm đổi mới, đất nước có đổi thay rõ rệt.Trong năm trở lại ngân hàng thương mại phát triển mạnh mẽ, số lượng tăng lên nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu vốn đất nước Số lượng dự án tìm đến ngân hàng ngân hàng chủ động tìm đền chủ đầu tư ngày nhiều Tuy nhiên ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tài mục tiêu lợi nhuận Vì định cho vay cần thận trọng Hơn yếu tố kinh tế thị trường tác động nên kinh tế tồn phần tử thiếu đứng đắn, minh bạch kinh doanh Vì việc thẩm định cho vay trở nên cấp thiết hết Trong thẩm định cho vay dự án, ngân hàng chủ trọng đến nhiều nội dung, phầm thẩm định chất tài dự án trọng hết Do tầm quan trọng đề tài tạo cho em niềm hứng thú sâu vào tìm tịi nghiên cứu Cùng với hướng dẫn tận tình Tiến sỹ Trần Mai Hương giúp em hoàn thành chuyên đề tót nghiệp : “ Nâng cao chất lượng thẩm định tài ngân hàng SeAbank” Đề tài em gồm phần: Khóa luận tốt nghiệp Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng SeAbank Chương 2: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư ngân hàng SeAbank Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận lực thân hạn chế, luận văn tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót, em mong giúp đỡ thầy cô giáo bạn để viết em đạt kết tốt Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SEABANK 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 1.1.1 Khái quát ngân hàng Đông Nam Á- SeAbank Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, tên viết tắt SeAbank, ngân hàng cổ phần Việt Nam, thành lập vào năm 1994 theo giấy phép hoạt động thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam, với tổng vốn điều lệ ban đầu 500 tỷ Việt Nam đồng Từ thành lập đến nay, ngân hàng không ngừng phát triển hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày khẳng định vị thị trường ngân hàng Việt Nam Hoạt động SeAbank bao gồm: - Huy động, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư - Vay vốn ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng Việt Nam đồng ngoại tệ - Chiết khấu thương mại, hùn vốn kinh doanh - Dịch vụ toán kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế Trên tảng công nghệ ngân hàng đại nay, hệ thống ngân hàng SeAbank ngày phát triển để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách hoàn hảo nhất.Hệ thống mạng lưới mở rộng liện tục tới khu vực kinh tế động khắp trung tâm lớn toàn quốc Trong năm gần SeAbank nhà nước phong tặng ngân hàng loại A Đến Khóa luận tốt nghiệp ngân hàng biết tới ngân hàng có tốc độ phát triển nhanh bền vững hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Sau gần 15 năm hoạt động, ngân hàng xây dựng hệ thống hoạt động đồng khắp ba miền Việt Nam, định hướng rõ ràng tài chính, nhân lực cơng nghệ với tầm nhìn chiến lược xây dựng Với tiềm lực khả cuả mình, SeAbank tin tưởng cam kết đem đến cho khách hàng chất lượng sản phẩm tốt nhất, dịch vụ tốt đối tác tài đáng tin cậy để “cùng bạn tới công’’ 1.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Sơ đồ cấu tổ chức NHTMCP SeAbank chun mơn hóa Đồng thời đảm bảo phối hợp nhuần nhuyễn phòng ban Đứng đầu máy tổ chức Đại hội đồng cổ đông Đại hội đồng cổ đông cử Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Hai ban song song điều hành giám sát hoạt đôngj ngân hàng Hội đồng quản trị bao gồm cổ đông lớn nắm giữ tỷ lệ phiếu định Với quyền hạn Hội đồng quản trị đưa chiến lược cho ngân hàng giao nhiệm vụ cho Ban giám đốc Ban giám đốc ban trực tiếp điều hành hoạt động ngân hàng, đưa chiến lược hội Đại hội đồng cổ đông hội đồng quản trị cụ thể hóa Để hồn thành nhiệm vụ mà ban giám đốc giao, ban giám đốc cịn có khối tham mưu cho Ban tổng giám đốc ( phịng điện tốn, Tổng hợp, Pháp chế, Tái thẩm định, kiếm soát nội bộ, tổ chức nhân sự), khối hỗ trợ( nơi bao gồm phòng phát triển thị trường, dịch vụ khách hàng), khối tạo nên lực tài cho khách hàng: khối Kinh doanh( trung tâm kinh doanh tiền tệ, trung kinh doanh, trung tâm thẻ) Khóa luận tốt nghiệp ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Ban tổng giám đốc Khối kinh doanh Khối tham mưu Khối hỗ trợ Trung tâm KD tiền tệ đầu tư Trung tâm tốn Phịng tốn nước Phịng Nguồn vốn Phịng Điện tốn Phịng Kinh doanh ngoại tệ Phòng tổng hợp Phòng Đầu tư Phịng Pháp chế Phịng Thanh tốn quốc tế Trung tâm kinh doanh Phịng Kế tốn tài Phịng hành Phịng Kế tốn giao dịch Phịng Khách hàng thẩm định Phịng Hỗ trợ hạch tốn tín dụng Phịng Tái thẩm định Trung tâm Sản phẩm Thị trường Phòng Phát triển khách hàng Phòng nghiên cứu Phát triển thị trường Phòng Phát triển mạng lưới dịch vụ Phịng Phát triển sản phẩm Phịng Quan hệ cơng chứng Phòng Ngân quỹ Trung tâm Thẻ Phòng Khách hàng dịch vụ Phịng Cơng nghệ Trung tâm Giải pháp tự động Phịng Phát triển sản phẩm thẻ Phịng Kiểm sốt nội Phịng Tổ chức nhân Khóa luận tốt nghiệp 1.1.3 Khái quát hoạt động SeAbank giai đoạn 2005- 2008 1.1.3.1 Những nét tổng quát tình hình hoạt động SeAbank Giai đoạn 2005- 2008 giai đoạn đánh dấu chuyển biến to lớn thị trường tài Việt Nam, đánh dấu phát triển mạnh mẽ ngành ngân hàng, bùng nổ thị trường chứng khoán Đồng thời vào cuối giai đoạn chứng kiến suy thái nghiêm trọng kinh tế Ngành tài ngân hàng chịu ảnh hưởng to lớn Tuy nhiên, bối cảnh đó, nỗ lực đổi phát triển mạnh mẽ, SeAbank vượt qua khó khăn thách thức để khẳng định vị ngân hàng động, đại thị trường tài Việt Nam Năm 2005 năm đánh dấu bước thay đổi định hướng chiến lược SeAbank mặt chiều rộng đến chiều sâu Kết hoạt động năm 2005 cho thấy, lợi nhuận năm 2005 đạt gấp lần năm 2004 Đặc biệt mặt chiến lược, ngân hàng chuyển hội sở Hà Nội – trung tâm tài nước, đồng thời ngân hàng mở thêm loạt chi nhánh ba miền Năm 2005, ngân hàng Đơng Nam Á cịn đánh giá ngân hàng tiên phong việc sử dụng cơng nghệ cao Ngân hàng tích cực triển khai phần mền quản trị ngân hàng Tenemos T24 Đây phần mền tiên tiến Việt Nam vào thời điểm 2005 nhằm phục vụ cho dịch vụ tiện ích ngân hàng như: Thẻ ATM, Phone Banking, Inenet Banking Ngân hàng ý thức việc đổi công nghệ kèm với việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để tiến bước đưa ngân hàng trở thành ngân hàng đại hàng đầu Việt Nam Năm 2006, năm ngân hàng đạt nhiêu thành công to lớn.Quy mô vốn điều lệ 500 tỷ, giá trị tổng tài sản đạt 10.201, tốc độ tăng trưởng lợi Khóa luận tốt nghiệp trước thuế tăng gần 300% so với năm 2005.Trong năm mạng lưới hoạt động SeAbank chưa nhiều, năm chiến lược đưa SeAbank vươn tới chiếm lĩnh thị trường nước Thời điểm năm 2006 này, SeAbank có 30 điểm giao dịch trung tâm lớn kinh tế nước: Hà Nội, Hải Phịng, Quảng Ninh, TP Hồ Chí Minh, Vũng Tàu, Đà Nẵng, Nha Trang… Năm 2006 năm công nghệ T24 Tenemos vào khai thác sử dụng chứng minh hiệu mang lại tiện ích vượt trội thuận lợi cho công tác quản trị mạng điều hành giao dịch với khách hàng Để phục vụ nhu cầu khách hàng ngày cao, ngân hàng tiếp tục cho đời hàng loạt sản phẩm tiện ích mang tính ưu việt cạnh tranh cao: sản phẩm cho vay mua ô tô, sản phẩm cho vay tiêu dùng, sản phẩm phục vụ khách hàng doanh nghiệp( doanh nghiệp vàng, tiết kiệm lãi suất linh hoạt, tiết kiệm lãi suất bậc thang… Ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt độngc ngân hàng Ngân hàng Đông Nam Á ký hợp đồng hợp tác liên doanh góp vốn thành lập cơng ty bảo hiểm nhân thọ Ngân hàng bước hoàn thiện cấu tỏ chức với việc thành lập trung tâm thẻ, trung tâm toán, trung tâm nguồn vốn kinh doanh tiền tệ Năm 2008, bối cảnh hoạt động ngân hàng khó khăn ngân hàng SeAbank giữ tốc độ tăng trưởng ổn định thu 457 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 12% so với năm 2007 Tổng tài sản ngân hàng gần 22.779 tỷ đồng, tổng huy động vốn 16.726 tỷ đồng Và số đáng mừng SeAbank lượng khách hàng SeAbank lên tới 51.000 khách hàng khắp tỉnh thành nước Đến năm 2008 ngân hàng có 70 điểm giao dịch khu vực kinh tế trọng điểm, số điểm giao dịch mở thêm 29 điểm giao Khóa luận tốt nghiệp dịch nhiều địa bàn Trong năm hoạt động toán quốc tế ngân hàng tạo ấn tượng mạnh mẽ, đạt gần 16 tỷ, 232% năm 2007 Kế hoạch năm 2009 cho hay, SeAbank đạt mục tiêu vốn điều lệ 5000 tỷ đồng, tổng tài sản SeAbank lên tới 30 000 tỷ đồng, mạng lưới giao dịch đạt mức 100 điểm tồn quốc 1.1.3.2 Tình hình hoạt động ngân hàng Những bước phát triển ngân hàng Đông Nam Á thể qua số liệu sau: - Tình hình huy động vốn ngân hàng, cấu huy động vốn Bảng 1: Cơ cấu huy động vốn theo khu vực Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng huy động vốn Khu vực Hà Nội Hải Phòng TP Hồ Chí Minh Khu vực khác Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 5117 8346 20249 16726 2302.65 45% 1023.4 20% 1228.08 24% 562.87 11% 4173 50% 1418.82 17% 2086.5 25% 667.68 8% 13161.85 10035.6 65% 60% 2024.9 1839.86 10% 11% 3239.84 2843.42 16% 17% 1822.41 2007.12 9% 12% Nguồn: Báo cáo tín dụng Bảng số liệu cho biết xu hướng huy động vốn khu vực Xu hướng chung huy động vốn tăng qua năm khu vực Khả huy động vốn khu vực Hà Nội bật Nếu so cấu huy động vốn ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tình trạng tiềm Ngân hàng chưa tìm nguồn khai thác vốn triệt để thành phố Ý Khóa luận tốt nghiệp thức vai trò thị trường lớn phía nam, SeAbank có kế hoạch tiến cơng tới miền nam, nâng cao khả huy đồng vốn TP Hồ Chí Minh Tình hình huy động vốn qua cấu theo đối tượng khách hàng SeAbank thể qua bảng sau: Bảng 2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng Đơn vị: tỷ đồng Đối tượng Cá nhân Doanh nghiệp NN, CP Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Năm Năm Năm Năm 2005 1012.5 75% 2006 6342.96 76% 2007 7507.88 68% 2008 15415.95 78% 202.05 571.71 2097.79 2569.32 15% 135 10% 17% 235.41 7% 19% 13% 1435.33 1778.76 13% 9% Nguồn: báo cáo tín dụng Qua bảng số liệu cho thấy rằng, nguồn huy động vốn chủ yếu ngân hàng qua hộ cá nhân, chiếm 70% tổng huy động vốn ngân hàng Nguồn huy động từ doanh nghiệp nước chủ yếu giao động quanh mức 16% Khóa luận tốt nghiệp - Tình hình cho vay ngân hàng Bảng 3: Cơ cấu nợ SeAbank Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm 2005 2006 2007 2008 1580.61 47% 538.08 16% 27% 908 336 10% 5962.14 54% 1214 11% 26% 2870 993.69 9% 11265 57% 1581 8% 22% 4348 2569.32 13% 1311.57 39% 4637.22 42% 7905 40% 1446.09 43% 605.34 18% 4968 45% 1435.33 13% 9486 48% 2470.5 12.5% Cơ cấu nợ theo khu vực Hà Nội 540 40% 229.5 Hải Phịng 17% 25% Hồ Chí Minh 337.5 243 Khu vực khác 18% Cơ cấu nợ theo đối tượng khách hàng 553.5 41% Khách hàng cá nhân Danh nghiệp nước Doanh nghiệp nước 540 40% 256.5 19% Nguồn: Báo cáo tín dụng Qua bảng số liệu cho thấy, giá trị ngân hàng cho vay địa phương tăng qua năm Năm 2006 năm ngân hàng bắt đầu hoạt động tốt Giá trị cho vay tăng gấp đôi so với năm 2005 Nhưng năm 2007 năm mà ngân hàng đạt tỷ lện cho vay lớn Đa số khu vực giá trị cho vay tăng gấp lần so với năm 2006.Trong cá khu vực, tỷ lệ cho vay Hà Nội cao có xu hướng tăng Tỷ lệ cho vay thành phố Hồ Chí Minh