Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng seabank chi nhánh kim liên

Chuyên đề tốt nghiệp ỜI ẦU : S T V V N , S Xu X SV: Nguyễn Thị Phượng : MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I NHỮNG VẤN Ề CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG ẠI ủ 1.1 T , o ng : Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” g T , ỷ t V , Ngân hàng thương mại tổ chức tài quan trọng kinh tế : nghi ) ( ) ( ( ) SV: Nguyễn Thị Phượng MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ẩ -T ỷ XV - : + n ỏ ỏ V ỉ ỉ + 100% n n - Hoạt động huy động vốn: ồ ỷ : è V ồ - Hoạt động kinh doanh ngoại hối: : SV: Nguyễn Thị Phượng (giao MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ng lai) : M ỷ - Hoạt động sử dụng vốn: ỷ : … - Các hoạt động khác: M y nh : ỷ V , C ủ 1.2.1.1 Khái niệm: t p , SV: Nguyễn Thị Phượng MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp T n cho vay, ng : Cho vay giao dịch tài sản (tiền hàng hoá) bên cho vay (Ngân hàng định chế tài khác) bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên cho vay s chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên vay đến hạn toán 1/2 V 1/3 ? , 1.2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại c vay nh : ph cho : : - Theo + Cho vay trực tiếp: cho ng i vay + Cho vay gián tiếp: T : -T : + Cho vay có bảo đảm: l t ỏ S SV: Nguyễn Thị Phượng MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp + Cho vay khơng có đảm bảo: ỉ -T : + Cho vay nhằm mục đích sản suất kinh doanh: + Cho vay tiêu dùng: nh vay : ng ỏ õ P h c tr 1.2.2.1 hái niệm cho vay tiêu dùng ồ 1.2.2.2 ặc điểm cho vay tiêu dùng -Q ỏ - Nh SV: Nguyễn Thị Phượng MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp - N - M - - - T vay T ỏ ẩ ng tr V ỷ M : - ối với phát triển kinh tế xã hội: i cho - - ối với khách hàng: cho vay SV: Nguyễn Thị Phượng MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ối với Ngân hàng thương mại: - ỷ V : M ng gia t ng tr M : : M a V i M , ỏ ỉ Q 1.2.4 1.2.4.1 Vai tr cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại -T V ẳ n ng, ỏ SV: Nguyễn Thị Phượng MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp V , T cho ng Nh ng ng ỏ ẩ T V -G T ng huy ỉ r cho N l H , ỏ Trong nh ồ T ẩ S ẩ SV: Nguyễn Thị Phượng nhu MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp Q 1.2.4.2 Vai tr cho vay tiêu dùng người tiêu dùng D ng ng T nh Nh ng T , V D , ng ng ng lai m ỉ t em T ẳ 1.2.4.3 Vai tr cho vay tiêu dùng kinh tế Q doanh ngh SV: Nguyễn Thị Phượng 10 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp X , T - ẩ S ẩ Q ỡ S T T ẩ õ ỷ SV: Nguyễn Thị Phượng 57 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ỡ G D 3.2.8 Ph i theo kịp Trong xu th nc a ô i m i h th n ul c ta hi n nay, hi n n thi t i v i b t c m t NHTM n tồn t , lu pc nh m t ng n ng su t lao v il n n th i gian th c hi s n phẩm, d ch v i, im p ; ồng th i t p ng nhu c u a d ng c a th : : - Hi n v n m t nh m m n giao d ch v i v i nh ng kh vay th d u tr nhi u l n V - Trang b c s v t ch t k thu th th y n ic ẩy m nh cung c ch n kinh t n phẩm cho vay n ti n g i t : cho n ng n ph i th : trang b tr s giao d ch, qu y giao d p cho giao ti p c mua s m s a ch c s v t ch t c hay b h hỏ c p x p c tranh nh m t o m t s tho n nghi cho SV: Nguyễn Thị Phượng 58 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp t c vay v n c ng nh t kho ng th i gian i ch kho n vay th m tho ng t ru qu nh sinh ng, n t i nh õ b n phẩm - d ch v c a nh tin t c v ho t ang cung c p n phẩm d ch v ng c a ỗ 3.2.9 … : … ỉ s k ị T T D S ẩ ế ị í Tron S SV: Nguyễn Thị Phượng 59 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp S V ẩ ỏ " ỏ " D T c D SV: Nguyễn Thị Phượng 60 ỷ MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp T V ỉ G V V ỏ T 3.3.2 K ế ẩ ị ớ - ỉ SV: Nguyễn Thị Phượng õ 61 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ẩ tham gia ỉ , , ế ị S õ S ng S S S S , ng S S S SV: Nguyễn Thị Phượng 62 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ỡ Seabank marketing N ẩ ng, S S S n ẩ M S S ỡ S S SV: Nguyễn Thị Phượng 63 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ẾT UẬN ỉ V ồ S K S S Kim L l S Q S S T S T –T T – V Q S ỡ T ỏ SV: Nguyễn Thị Phượng 64 D MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp DANH S - ỤC TÀI IỆU THA : Q P SR X - T - S HẢO V X T X T T X TP 2001 1997 M 1992 Seabank 2009 2010, 2011 47 48 49 - TQD S 2009 2010, 2011 SV: Nguyễn Thị Phượng 65 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp ỤC ỤC ỜI ẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN Ề CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG ẠI ủ 1.1.1 hái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại C ủ 1.2.1 hái niệm đặc trưng cho vay ngân hàng 1.2.1.1 hái niệm: 1.2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2.2 hái niệm đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.2.1 hái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2.2 ặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3 hái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng 1.2.4 Vai tr cho vay tiêu dùng 1.2.4.1 Vai tr cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.4.2 Vai tr cho vay tiêu dùng người tiêu dùng 10 1.2.4.3 Vai tr cho vay tiêu dùng kinh tế 10 1.2.5 Các loại hình cho vay tiêu dùng 11 1.2.5.1 Căn vào mục đích cho vay 11 1.2.5.2 Căn vào phương thức hoàn trả 11 1.2.5.3 Căn vào ngu n gốc khoản nợ 14 C 15 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng 15 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng 17 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH I IÊN NGÂN HÀNG SEABAN 20 T 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh im iên Ngân hàng Seabank 20 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 21 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh 22 2.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh 22 SV: Nguyễn Thị Phượng 66 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp T ự C Seabank 24 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động cho vay tiêu dùng 24 2.2.2 iều kiện cho vay 24 2.2.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng áp dụng 25 2.2.3.1 iải ngân trực tiếp tiền vay cho khách hàng 25 2.2.3.2 Tiền vay chuyển vào tài khoản tiền gửi khách hàng 25 2.2.3.3 Thấu chi 25 2.2.3.4 Thẻ tín dụng 26 2.2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng Chi nhánh im iên Ngân hàng Seabank 26 2.2.4.1 Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng h sơ vay vốn 27 2.2.4.2 Thẩm định cho vay 29 2.2.4.3 Nhân viên tín dụng lập hợp đ ng tín dụng giải ngân 30 2.2.4.4 Theo dõi trả nợ vay xử lý nợ hạn 30 2.2.5.Thực tế cho vay tiêu dùng Chi nhánh im iên Ngân hàng Seabank 32 2.2.5.1 Doanh số cho vay tiêu dùng 33 2.2.5.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng 34 2.2.5.3 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng phân theo k hạn 36 2.2.5.4 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo loại hình 39 ự C N Se k 41 2.3.1 ết đạt 41 2.3.2 Những hạn chế 43 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 44 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ IẾN NGHỊ RỘNG HOẠT ỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH I IÊN NGÂN HÀNG SEABANK 47 ụ ị N Se kC 47 3.1.1 Những định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Seabank Chi nhánh im iên năm tới 47 3.1.2 ịnh hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh im iên Ngân hàng Seabank năm tới 48 SV: Nguyễn Thị Phượng 67 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp s Se p p ủ N k 48 3.2.1 Ngân hàng cần coi cán bộ, công nhân viên khách hàng mục tiêu 48 3.2.2 Cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng 49 3.2.2.1 ãi suất phải linh hoạt 49 3.2.2.2 ức cho vay hợp lý hấp dẫn 50 3.2.2.3 Thời hạn vay vốn đa dạng phù hợp 50 3.2.2.4 Phương thức thu h i gốc lãi vay không cứng nhắc 51 3.2.3 rộng arketing 52 3.2.4 Thắt chặt mối quan hệ với khách hàng truyền thống kết hợp với việc khai thác khách hàng tiềm 53 3.2.4.1 Ngân hàng mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng 53 3.2.4.2 a dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng tùy theo mục đích vay vốn 54 3.2.5 Hiện đại hóa sở vật chất, kỹ thuật trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng 55 3.2.6 Phối kết hợp với công ty, cửa hàng lớn cho vay tiêu dùng 56 3.2.7 Huấn luyện, đào tạo phát triển ngu n nhân lực 56 3.2.8 Phải theo kịp xu hướng phát triển công nghệ ngân hàng 58 3.2.9 Các giải pháp hỗ trợ khác 59 s k ị 59 3.3.1 iến nghị Chính phủ 59 3.3.2 iến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 61 3.3.3 iến nghị Ngân hàng Seabank 62 ẾT UẬN 64 DANH ỤC TÀI IỆU THA HẢO 65 SV: Nguyễn Thị Phượng 68 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp DANH ỤC VIẾT TẮT CVTD : NHTM : NHNN : TCTD :T SV: Nguyễn Thị Phượng 69 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG, BIỂU Ồ 21 T 22 D 3: D 2009 2011 21 2009 2011 23 2009 – 2010 33 4: Tỷ 5: .34 36 6: 38 7: 2009 – 2011 39 1: D 2: Tỷ 2009 – 2011 33 35 3: 4: Tỷ 5: 2009 2011 36 VTD .38 39 SV: Nguyễn Thị Phượng VTD/ T 70 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Hà Nội, ngày….tháng… năm 2012 SV: Nguyễn Thị Phượng 71 MSV: CQ502113 ... n cho vay, ng : Cho vay giao dịch tài sản (tiền hàng hoá) bên cho vay (Ngân hàng định chế tài khác) bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên cho vay s chuyển giao tài sản cho bên vay. .. : - Cho vay tiêu dùng gián tiếp (Indirect Consumer Loan) Cho vay tiêu dùng gián tiếp hình thức cho vay mà ngân hàng mua đứt khoản nợ phát sinh công ty bán lẻ bán chịu hàng hóa hay dịch vụ cho. .. người tiêu dùng : + + + ồ : + + SV: Nguyễn Thị Phượng 14 MSV: CQ502113 Chuyên đề tốt nghiệp D - Cho vay tiêu dùng trực tiếp (Direct Consumer Loan) Cho vay tiêu dùng trực tiếp khoản cho vay tiêu dùng