Hoàn thiện và phát triển công ty quản lý nợ và khai thác tài sản ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Lời nói đầu Trong thời đại nay, với sản phẩm, dịch vụ ngày đa dạng không ngừng đợc hoàn thiện, ngân hàng giữ vai trò quan trọng phát triển kinh tế Tuy nhiên, tính chất phức tạp tiềm ẩn rủi ro cao cac hoạt động nghiệp vụ, ngân hàng tổ chức dễ bị tổn thơng, chấn động, gây nguy đổ vỡ hàng hoạt cho hệ thống, ảnh hởng đến kinh tế, chí gây nên khủng hoảng trầm trọng, (cuộc khủng hoảng tài tiền tệ Châu 1997 ví dụ điển hình) Một nguyên nhân quan trọng suy yếu ngân hàng tình trạng nợ xấu tồn đọng cao, lại thời gian dài, mà không đợc xử lý, khiến tình hình tài ngân hàng rơi vào khó khăn, nhiều ngân hàng khả toán đến chỗ phá sản Vì vậy, vấn đề nợ đọng đợc nhiều quốc gia quan tâm, đặc biệt nớc có tỷ lệ nợ đọng cao so với mức giới hạn an toàn, nớc nằm vùng ảnh hởng khủng hoảng tài Châu vừa diễn Trong số biện pháp xử lý nợ đọng, thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc coi cách hiệu nhất, tiết kiệm chi phí nhất, thời gian xử lý lại ngắn nớc ta, trớc yêu cầu cấu lại ngân hàng, lành mạnh hoá tình hình tài nhằm củng cố tăng cờng sức mạnh cho hệ thống ngân hàng, công tác xử lý nợ tồ đọng ngân hàng thơng mại đợc gấp rút triển khai.Công ty quản lý nợ khai thác tài sản lựa chọn Chính phủ để giải vấn đề Để phát huy đợc tối đa u điểm phơng thức này, công tác nghiên cứu, xem xét, đánh gía kỹ lỡng mô hình tổ chức nh hoạt động nghiệp vụ công ty, từ xây dựng, đa mô hình phù hợp phát huy hiệu hoạt động cao điều kiện nớc ta điều vô cấp thiết, cần làm Trớc yêu cầu thực tế, đề tài mong muốn đợc đóng góp phần nhỏ vào việc nghiên cứu, tìm hiểu công ty quản lý nợ khai thác tài sản nói chung, đa kiến nghị cụ thể để hoàn thiện mô hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc sử dụng ngân hàng thơng mại Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm hệ thống làm sáng tỏ mặt lý thuyết vấn đề nghiên cứu, tức công ty quản lý nợ khai thác tài sản Sau đó, dựa lý luận đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá có, đề tài vào phân tích, đạnh giá thực trạng vấn đề nghiên cứu đơn vị cụ thể, công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, rõ tồn tại, nguyên nhân tồn hoạt động công ty Cuối hệ thống giải pháp, kiến nghị để giải toả khó khăn, tạo đà phát triển cho công ty thời gian tới, kinh nghiệm tổ chức công ty quản lý nợ khai thác tài sản số quốc gia giới nh Trung Quốc, Thái Lan Trong trình nghiên cứu, đề tài đ à có, đề tài vào phân tích, đạnh giá sử dụng số ph ơng pháp nh: thống kê, phân tích, so sánh để tiếp cận làm rõ vấn đề nghiên cứu Kết cấu đề tài đợc chia thành chơng: Chơng I vấn đề mang tính lý luận, tổng quát hoạt động công ty quản lý nợ khai thác tài sản Chơng II viết thực trạng hoạt động công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Cuối cùng, chơng III số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chơng I: Hoạt động công ty quản lý nợ khai thác tài sản Những vấn đề mang tính lý luận Tổng quan công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngày đợc nghe nhắc nhiều tới kinh tế tri thức, nơi mà tăng trởng, ổn định nhiều lĩnh vực với hàm lợng chất xám cao, nhân viên có tay nghề đợc coi nhân tố trọng tâm phát triển Một khu vực trọng tâm khu vực Tài - Ngân hàng Trên thực tế, hệ thống Tài Ngân hàng ngày khẳng định vai trò đặc biệt quan trọng tầm ảnh hởng vô rộng lớn tới phát triển kinh tế quốc gia nói riêng nh phát triển chung khu vực toàn giới Sự lành mạnh, ổn định hệ thống ngân hàng tiền đề cho hng thịnh kinh tế Ngợc lại, sức khỏe kinh tế phản ánh ảnh hởng sâu sắc tới tình trạng hoạt động ngân hàng Qua nhiều khủng hoảng, mà gần khủng hoảng tài tiền tệ Châu năm 1997, nhận định đợc khẳng định Một nhân tố dẫn tới khủng hoảng 1997 nguy dễ bị tổn thơng (Suy ngẫm lại thần kỳ Đông á) khu vực Tài Ngân hàng, bất cập, thiếu hợp lý đờng lối phát triển, huy động cho vay hệ thống ngân hàng Và khủng hoảng nổ ra, ngành ngân hàng, đến lợt mình, lại nạn nhân chịu cú sốc nặng nề Các nớc đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá phải thực loạt biện pháp nhằm cấu lại, tăng cờng sức mạnh cho hệ thống ngân hàng, có việc thành lập công ty khai thác nợ quản lý tài sản (Asset Management Company AMC) để xử lý số nợ tồn đọng khó đòi khổng lồ, làm bảng cân đối tài sản ngân hàng Một học rút không nên coi công ty khai thác nợ quản lý tài sản nh hình thức xử lý hậu quả, ®Ĩ sù viƯc ® · cã, ®Ị tµi sÏ ®i vào phân tích, đạnh giá xảy nghĩ tới chuyện thành lập công ty mà nên sử dụng công ty quản lý nợ khai thác tài sản nh biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn tình trạng xấu hệ thống ngân hàng, tăng cờng lành mạnh, đó, sức cạnh tranh ngân hàng điều kiện hội nhập phát triển ngày cao nh Khái niệm công ty quản lý nợ khai thác tài sản Loại hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc sử dụng nhiều nớc Tại nớc, tuỳ theo điều kiện kinh tế sách phát triển nớc mà công ty quản lý nợ khai thác tài sản lại có tên gọi, đặc trng, quyền nghĩa vụ riêng Nhng chung nhất, coi công ty quản lý nợ khai thác tài sản định chế có mục tiêu đặc biệt, có trách nhiệm quyền lực đặc biệt việc thực chức mua, quản lý khoản nợ khó đòi từ hệ thống ngân hàng xử lý khoản nợ cách tối u Mục tiêu hoạt động: Nh vậy, công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc thành lập nên nhằm mục tiêu phục hồi sức mạnh cho hệ thống ngân hàng Ngân hàng kênh dẫn truyền khoản tiết kiệm dân c, xà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá hội vào việc đầu t cho hoạt động kinh tế Một khoản đầu t, cho vay ngân hàng hiệu quả, mà thể trớc tiên trực quan qua tỷ lệ khoản nợ hạn khó đòi tổng d nợ cao, có nghĩa lành mạnh nh lực tài ngân hàng bị suy giảm, ngân hàng đứng trớc nguy rủi ro lớn Khi đó, để củng cố lại hệ thống ngân hàng, công ty quản lý nợ khai thác tài sản mua, tiếp quản khoản nợ khó đòi tìm cách xử lý chúng cách thông minh hiệu Hoạt động công ty hớng tới việc để tối đa hoá đợc giá trị khoản nợ tồn đọng đợc giao giảm thiểu chi phí cho trình cải tổ hệ thống ngân hàng doanh nghiệp Khác với loại hình công ty khác, hầu hết nớc, công ty quản lý nợ khai thác tài sản không hoạt động mục tiêu lợi nhuận Hơn nữa, đối tợng mua bán công ty quản lý nợ khai thác tài sản khoản nợ khó đòi tồn đọng với tài sản đảm bảo có giá trị, chí có giá trị tài sản không đủ giấy tờ, không đối tợng để thu nợ nên hầu nh công ty tạo lợi nhuận đợc Chức năng: Nh khái niệm đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá trình bày rõ, hai chức công ty quản lý nợ khai thác tài sản mua lại nợ tồn đọng khó đòi tối đa hoá khả thu hồi khoản nợ Việc mua lại nợ khó đòi từ hệ thống ngân hàng đợc thực theo phơng thức mức giá khác nhau, tuỳ thuộc vào tình trạng khoản nợ nh thoả thuận bên, bên bán bên mua Thờng, ngân hàng có nhu cầu bán lại nợ khê đọng cho quản lý nợ khai thác tài sản tỷ lệ nợ hạn hệ thống đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá vợt 5% (mức tối đa cho phép theo thông lệ quốc tế) Vì nợ đợc mua bán khoản nợ tồn đọng khó đòi, với nhiều khó khăn vớng mắc việc thu hồi nợ từ khách nợ hay từ việc xử lý tài sản đảm bảo, nên khả thu hồi toàn giá trị vay gần nh Để tối đa hóa đợc giá trị thu hồi khoản vay nguồn lực từ khoản vay, công ty quản lý nợ khai thác tài sản phải linh hoạt chủ động việc xử lý số nợ khê đọng đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá mua Một số biện pháp công ty quản lý nợ khai thác tài sản thờng sử dụng là: dùng tài sản chấp để góp vốn liên doanh liên kết hay cho thuê, sửa chữa, đầu t để tăng giá trị tài sản trớc đem bán, chuyển nợ thành vốn cổ phần Quyền lực hoạt động: Để giải khoản nợ tồn đọng, công ty quản lý nợ khai thác tài sản cần có quyền lực đặc biệt Quyền lực đợc quy định bảo vệ nghị định, quy định, định quan chức ban hành, chí đạo luật riêng Quốc hội ban hành Việc xử lý nợ khê đọng, tài sản đảm bảo tiền vay có liên quan tới nhiều nhánh luật khác nh luật phá sản, luật doanh nghiệp, luật đất đai, pháp lệnh hợp đồng kinh tế nhiều mâu thuẫn luật hoạt động nghiệp vụ công ty điếu khó tránh khỏi Đồng thời, trình xử lý tài sản đảm bảo làm phát sinh mâu thuẫn lợi ích bên: chủ nợ, khách nợ, quyền địa phơng bên liên quan khác Vì vậy, xét riêng khía cạnh giải cho hết tất mâu thuẫn, tranh chấp mặt pháp lý, đợc quyền hạn kỹ đặc biệt, việc giải khoản nợ khê đọng khó đòi công ty quản lý nợ khai thác tài sản mÊt thêi gian, thËm chÝ nhiỊu trêng hỵp, cã nhiều nợ lý mà đợc xử lý 1.1 Lịch sử hình thành - Sự cần thiết thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản 1.1.1 Lịch sử hình thành Nền kinh tế giới đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá chứng kiến nhiều b ớc thăng trầm, đợt khủng hoảng nặng nề hệ thống tài ngân hàng Hậu khủng hoảng suy yếu, xáo động không máy ngân hàng mà kinh tế Những khoản nợ khó đòi khổng lồ nguyên nhân khiến cho hệ thống ngân hàng rơi vào khó khăn, đồng thời lại trở lực trình cải cách phục hồi kinh tế sau khủng hoảng Có nhiều cách để xử lý số nợ Đơn giản xoá nợ cấu lại khoản nợ nguồn vốn Chính phủ Nhng với số nợ hệ thống ngân hàng vô lớn chi phí tốn Mặt khác, làm nh không thúc đẩy đợc trình cải cách nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho hệ thống ngân hàng Có phơng pháp khác, đáp ứng đợc hai mục tiêu tiết kiệm chi phí thúc đẩy trình cải cách hệ thống ngân hàng, mô hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản Mô hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc đa áp dụng lần Mỹ vào năm 1989 Trong năm 80, khủng hoảng quỹ tiết kiệm cho vay (S&L) với quy mô lớn đà có, đề tài vào phân tích, đạnh gi¸ diƠn ë Mü Do mét sè q tiÕt kiệm lớn để đóng cửa cách đơn giản mà không gây tác động định tới xà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá hội nên Chính phủ Mỹ đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá phải đa giải pháp thành lập Công ty uỷ thác xử lý tài sản (Resolution Trust Company) (hay Công ty tín thác xử lý đổ vỡ ngân hàng), loại hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản Công ty với t cách quan Trung ơng đứng mua lại khoản nợ khó đòi quỹ tiết kiệm sau tìm cách làm tối đa hoá khả thu hồi khoản nợ thông qua việc bán thị trờng Sau Mỹ, vào năm 1992-1995, loạt công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc thành lập nớc Châu Âu nh Thuỵ Điển, Na Uy, Phần Lan nớc rơi vào khủng hoảng ngân hàng với khối lợng lớn nợ tồn đọng kinh tế Tại Đông Nam á, để giải hậu khủng hoảng tài tiền tệ phục hồi kinh tế sau khủng hoảng, công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc thành lập nớc nh Indonesia, Malaysia, Thái Lan, Hàn Quốc, Trung Quốc Đến nay, toàn giới đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá có khoảng 20 công ty quản lý nợ khai thác tài sản đ ợc thành lập Việt Nam, ảnh hởng khủng hoảng Châu tới hoạt động hệ thống ngân hàng không mạnh khốc liệt nh trờng hợp nhiều nớc khu vực, nhng gây tác động định Bài học quý giá từ khủng hoảng phải xây dựng cho đợc hệ thống tài ngân hàng thật lành mạnh, vững Hơn nữa, trình hội nhập kinh tế, hệ thống ngân hàng đứng trớc canh tranh ngày cao, đòi hỏi củng cố, tăng cờng sức mạnh cho ngân hàng trở nên cấp thiết Trớc tình hình đó, ngày 15/9/2000 Ngân hàng Nhà nớc đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá ban hành định số 305/2000/QĐ-NHNN5 việc thành lập Công ty quản lý nợ khai thác tài sản chấp ngân hàng thơng mại Năm 2001, định 1389/2001/QĐ-NHNN phó thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Trần Minh Tuấn ký ngày 07/11/2001, ban hành quy định việc thành lập Công ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc ngân hàng thơng mại đời thay cho định 305/2000 Hiện nay, nhiều công ty quản lý nợ khai thác tài sản ngân hàng thơng mại quốc doanh ngân hàng thơng mại cổ phần đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá đợc thành lập nh công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Đầu t phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, Sài Gòn thơng tín 1.1.2 Sự cần thiết thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản Trong kinh tế thị trờng, cạnh tranh diễn vô khốc liệt, muốn tồn doanh nghiệp buộc phải làm ăn có hiệu trụ vững Mà để tiến hành hoạt động kinh doanh có hiệu quả, doanh nghiệp cần có lợng vốn định Tuy nhiên, trình sản xuất kinh doanh, lúc doanh nghiệp có đủ nguồn vốn cần thiết để tiến hành hoạt động, có lúc doanh nghiệp rơi vào tình trạng thiếu vốn, nhng cịng cã lóc sÏ d thõa vèn Do vËy, việc phát sinh khoản công nợ doanh nghiệp với nhau, doanh nghiệp với nhà nớc, doanh nghiệp với ngân hàng trình hình thành, phân phối sử dụng nguồn vốn điều tất yếu Nh vậy, nói khoản nợ phần nguồn vốn doanh nghiệp Khi khoản nợ thành nợ tồn đọng khó đòi với số lợng ngày lớn có nghĩa nguồn vốn bị chiếm dụng, bị sử dụng cách không hiệu doanh nghiệp ngày nhiều Đối với doanh nghiệp, điều vô nguy hiểm, báo hiệu suy yếu cđa doanh nghiƯp ®ã Suy réng ra, ®èi víi mét kinh tế, khoản nợ tồn đọng khó đòi thể l à có, đề tài vào phân tích, đạnh giáng phí nguồn lực, ngăn trở phát triển, chí gây nên tác động hết sực tiêu cực tới kinh tế Tựu chung lại, nợ tồn đọng cần phải đợc xử lý vì: Nợ tồn đọng có tác động xấu tíi nỊn kinh tÕ, thĨ hiƯn: - Thø nhÊt, vèn tồn đọng kinh tế làm ảnh hởng trực tiếp đến thu nhập quốc dân (GNP) quốc gia Theo lý thut vỊ cÇu tiỊn tƯ cđa Irving Fisher thì: P.Y = M.V = GNP Trong đó: P: mức giá Q: tổng sản phẩm M: khối lợng tiền tệ V: vòng quay tiền tệ Vốn tồn đọng đại diện cho lợng lớn vồn bị nằm chết kinh tế Lợng vốn chết khiến cho vòng quay tiền tệ (V) bị chậm lại Vốn tồn đọng lớn V nhỏ Và nh vậy, giả sử M không đổi, V giảm nhiều dẫn đến GNP giảm nhiều tơng ứng Hơn nữa, thu nhập quốc dân thấp lại ảnh hởng lớn tới đời sống nhân dân quốc gia đó, thu nhập bình quân đầu ngời thấp, phúc lợi xà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá hội giảm - Thứ hai, tình trạng nợ đọng làm ảnh hởng đến lợng vốn đầu t từ bên vào Đối với nhà đầu t nớc ngoài, định có đầu t vào quốc gia hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố Đó thông thoáng u đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giái hệ thống luật pháp, ổn định môi trờng đầu t nh môi trờng trị xà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá hội, hấp dẫn hội làm ¨n cã kh¶ n¨ng sinh lêi cao, cđa ngn lùc, khả hấp thụ sử dụng vồn cách hiệu kinh tế Khối lợng khoản nợ tồn đọng lớn kinh tế, có thĨ nãi, lµ sù thĨ hiƯn râ rµng nhÊt cđa việc sử dụng hiệu nguồn lực vốn Và tất nhiên, nguồn lực đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá không đợc sử dụng cách có hiệu môi trờng ®Çu t cđa qc gia ®ã cịng khã cã thĨ đợc gọi hấp dẫn Kết nguồn vốn đầu t từ bên không tăng trởng, quốc gia đủ số vốn cần thiết để đầu t cho hoạt động sản xuất kinh doanh, xây dựng sở hạ tầng kinh tế x à có, đề tài vào phân tích, đạnh giá hội Một kinh tế bị thu hẹp vào nội nớc bất lợi cho quốc gia bối cảnh nớc giới tiến nhanh tới toàn cầu hoá, hội nhập kinh tế Nợ tồn đọng khó đòi ảnh hởng đến hoạt động ngân hàng, thể hiện: - Thứ nhất, nợ tồn đọng nguyên nhân dẫn đến việc ngân hàng khả toán, có nguy rủi ro gây đổ vỡ ngân hàng Hoạt động ngân hµng thùc chÊt lµ viƯc sư dơng ngn vèn tiỊn gửi dân c nguồn vay để tiến hành cho vay, đầu t trở lại cho hoạt động sản xuất kinh doanh Khoản thu đợc từ đầu t nguồn ngân hàng toán cho khản tiền tiết kiệm khoản ngân hàng đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá vay, đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Khi việc cho vay, đầu t ngân hàng không hiệu quả, khoản nợ tồn đọng khó đòi ngày nhiều, khả toán ngân hàng bị yếu đi, đến lúc đó, ngân hàng không khả đáp ứng đợc đợt rút tiền ạt dân chúng, ngân hàng bị phá sản Trong điều kiện ngân hàng có quan hệ giao dịch, trao đổi với ngân hàng khác, ngân hàng giữ vai trò định máy cần ngân hàng bị phá sản gây ảnh hởng đến toàn hệ thống, chí trầm trọng hơn, gây khủng hoảng tài tiền tệ gây ảnh hởng trực tiếp, nghiêm trọng đến đời sống kinh tế x à có, đề tài vào phân tích, đạnh giá hội quốc gia, làm suy giảm uy tín vị quốc gia trờng quốc tế Vì vậy, nhìn chung, tuỳ theo đặc điểm, tình hình nớc mà có nớc thành lập tổ chức xử lý nợ tồn đọng cho hệ thống, có nớc thành lập riêng cho ngân hàng mà sụp đổ có tác động dây chuyền đến hệ thống - Thứ hai, việc mua bán nợ tồn đọng ngân hàng không giúp lành mạnh hoá, đảm bảo khả toán cho ngân hàng mà giúp tổ chức tín dụng: +) Đa dạng hoá nghiệp vụ hoạt động: Bên cạnh nghiệp vụ mà ngân hàng vÉn thùc hiƯn tõ tríc ®Õn nh huy ®éng, cho vay, toán, nh đợc thực việc bán khoản nợ cho công ty, tổ chức khác ngành ngân hàng +) Khắc phục khó khăn tài kinh doanh: Việc bán khoản nợ tồn đọng giải phóng phần nguồn vốn bị ứ đọng dự án đầu t không hiệu Nguồn thu từ hoạt động bán nợ khó đòi góp phần bù đắp chi phí, đáp ứng yêu cầu khoản, tái tạo vốn đầu t, giải khó khăn tài Hơn nữa, với quy định trích lập quỹ dự phòng rủi ro cho khoản nợ hạn, ngân hàng gánh chi phí lớn trờng hợp khoản nợ tồn đọng khó đòi phát sinh nhiều Nhng ngân hàng đợc phép bán nợ tồn đọng cho công ty quản lý nợ khai thác tài sản xử lý trích lập dự phòng cho khoản vay nữa, điều giúp giảm bớt căng thẳng tài cho ngân hàng +) Mở rộng cho vay khách hàng, tăng cờng khả chuyển dịch cấu đầu t: Với nguồn vốn có hạn, đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá đầu t khoản cho vay ngân hàng hội đầu t vào hoạt động khác Đặc biệt thu hồi lại đợc vốn từ khoản vay không hoạt động (Non-performing Loans) tài sản có không sinh lời khác (Non-performing Assets) là có, đề tài vào phân tích, đạnh giáng phÝ sÏ lµ rÊt lín Nh ng nÕu cã thĨ bán khoản nợ tồn đọng, ngân hàng tiếp tục mở rộng hoạt động cho vay mình, đầu t vào dự án, lĩnh vực có triển vọng phát triển tốt Cơ cấu đầu t ngân hàng theo mà đợc thay đổi linh hoạt từ lĩnh vực rủi ro cao, tiềm phát triển sang lĩnh vực có khả sinh lời lớn +) Khôi phục mở rộng c¸c mèi quan hƯ cđa tỉ chøc tÝn dơng: ViƯc mua bán khoản nợ tồn đọng khó đòi giúp làm bảng tài sản ngân hàng Ngân hàng đợc củng cố mặt tài chính, đợc cấu lại theo hớng hợp lý lành mạnh Nhờ tạo dựng lại đợc lòng tin mối quan hệ với giới đầu t, với dân chúng nh ngời gửi tiền Hơn nữa, khả mở rộng cho vay khách hàng giúp ngân hàng có đợc mối quan hệ với khách hàng mới, hứa hẹn tiềm phát triển ngân hàng tơng lai +) Quản lý rủi ro tín dụng: Cùng với biện pháp quản lý phòng ngừa rủi ro khác, mua bán nợ tồn đọng giúp nh giữ cho tỷ lệ nợ hạn tổng d nợ phạm vị cho phép, xử lý cho vay không hiệu quả, tập trung vào khoản cho vay hiệu quả, nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, ngăn ngừa rủi ro tình trạng nợ đọng gây nên Nh vậy, nợ tồn đọng vấn đề nhức nhối mà nhiều quốc gia cần phải tập trung giải triệt để Các quốc gia đ à có, đề tài vào phân tích, đạnh giá áp dụng nhiều biện pháp truyền thống để xử lý nh: xử lý nội bộ, khoanh nợ chờ xử lý, xoá nợ, mua bán nợ nh nhng hiệu không cao, không xử lý đợc dứt điểm họ phải áp dụng phơng thức đặc biệt thành lập công ty quản lý tài sản để xử lý nợ tồn đọng Việc thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản để giải vấn đề nợ đọng khó đòi hiệu tiết kiệm chi phí so với phơng thức thông thờng khác do: Thứ nhất, ngân hàng đủ nguồn lực kỹ cần thiết để xử lý khoản nợ công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc chuyên môn hoá để thực công việc Xử lý nợ đọng đòi hỏi phải có lợng vốn không nhỏ Hơn nữa, công việc phức tạp, liên quan tới nhiều hoạt động, nhiều ngành, cần có linh hoạt kỹ đặc biệt định Nếu ngân hàng tập trung đáp ứng yêu cầu để giải nợ tồn đọng chi phí xử lý nh khoản chi phí hội ngân hàng lớn Nhng với công ty quản lý nợ khai thác tài sản đợc chuyên môn hoá hoạt động trở nên dễ dàng tiết kiệm Thứ hai, ngân hàng bị hạn chế thiếu quyền lực đặc biệt để xử lý nợ công ty quản lý nợ khai thác tài sản thúc đẩy thay đổi pháp lý cần thiết Nh đà có, đề tài vào phân tích, đạnh giá phân tích, hoạt động xử lý nợ liên quan tời nhiều nhánh luật khác nhau, để tạo hành lang pháp lý đảm bảo cho thuận lợi trôi chảy công việc đơn vị xử lý nợ phải đợc pháp luật trao cho quyền lực đặc biệt Do vậy, ngân hàng tự đứng xử lý mà không chuyển giao cho công ty quản lý nợ khai thác tài sản gặp phải nhiều khó khăn mặt pháp lý Thứ ba, ngân hàng đợc áp dụng biện pháp để thu hồi nợ bán đấu giá tài sản chấp công ty quản lý nợ khai thác tài sản tối đa hoá khả thu hồi nợ thông qua nhiều biện pháp Các khoản nợ tồn đọng khó đòi đợc xử lý cách bán tài sản chắn không tối đa hoá đợc giá trị thu hồi nhhiều trờng hợp, giải pháp tối u, cha kể đến khoản vay tài sản cầm cố, chấp hay tài sản cầm cố, chấp có giá trị Nếu nợ tồn đọng đợc bán cho công ty quản lý nợ khai thác tài sản, công ty xử lý cách linh hoạt nhiều biện pháp khác nhau, nâng cao đợc khả thu hồi giá trị từ khoản vay 1.2 Các mô hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản Tuỳ theo điều kiện nớc, công ty quản lý nợ khai thác tài sản Nhà nớc t nhân sở hữu Hiện giới tồn loại hình công ty quản lý nợ khai thác tài sản Đó là: Các c¬ quan xư lý trung ¬ng (cđa ChÝnh phđ): ChÝnh phủ đứng thành lập quan xử lý nợ tồn đọng cho hệ thống ngân hàng nói chung Đây mô hình đợc áp dụng Malaysia, Hàn Quốc Các công ty quản lý tài sản riêng ngân hàng: Các ngân hàng tự đứng thành lập công ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc ngân hàng với nhiệm vô träng 10