Nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe ô tô tại công ty bảo hiểm hàng không chi nhánh hà nội

Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phát triển ngành giao thơng vận tải đóng góp phần không nhỏ vào phát triển chung xã hội loài người Tuy nhiên, với cố gắng thân người trợ giúp khoa học kỹ thuật, chưa thể loại bỏ tai nạn giao thông xảy ngày tăng mức độ tổn thất ngày lớn, đơi có tính thảm hoạ Có thể nói vụ tai nạn giao thơng ngồi rủi ro khác trộm cắp, cố kỹ thuật, thiên tai, điều không tránh khỏi ngành giao thông vận tải Để bù đắp tổn thất người cải rủi ro bất ngờ gây cho chủ phương tiện vận tải Bảo hiểm xe giới đời Tình hình tai nạn giao thông đường Việt Nam vấn đề vô lớn, theo thống kê hàng ngày hàng nghìn vụ tai nạn xảy liên tục, tức hàng ngày có gia đình phải đối mặt với hiểm nguy, với thiệt hại tinh thần vật chất Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Bảo Việt Hà Nội nói riêng ngành bảo hiểm xe giới nói chung đóng góp phần quan trọng việc hỗ trợ, giúp đỡ cải thiện đời sống người dân xảy tai nạn với họ Bảo hiểm hàng không (VNI) thành lập năm qua, với đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt tình, giỏi chuyên môn, tác phong làm việc chuyên nghiệp…nên triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới VNI luôn thu kết cao, thành công lớn: doanh thu lợi nhuận nghiệp vụ không ngừng tăng lên qua năm Khi vào thực tiễn triển khai nghiệp vụ đạt kết cao mà nâng cao trách nhiệm cửa người tham gia bảo hiểm hạn chế tình hình tai nạn giao thơng nay, đóng góp chung vào đảm bảo trật tự Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân an toàn xã hội Tuy nhiên bên cạnh cịn những, bảo hiểm xe giới nhiều vấn đề cịn tồn tại, khó khăn thách thức nói chung Cơng ty bảo hiểm hàng khơng nói riêng vấn đề: Trục lợi bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, vấn đề khâu khai thác, giám định bồi thường, khơng chủ gây thiệt hại mặt tài cơng ty bảo hiểm mà kéo theo tha hoá biến chất số cán viên chức ảnh hưởng tới uy tín chất lượng hoạt động Cơng ty Do em viết đề tài: “Nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm hàng không - chi nhánh Hà Nội.” với mong muốn đóng góp số ý kiến để hoạt động ngày nâng cao, tạo niềm tin cho khách hàng vào công ty Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình cô giáo TS Phạm Thị Định, anh chị văn phịng Bảo hiểm hàng khơng - chi nhánh Hà Nội để em hồn thành chun đề thực tập Trong q trình hồn thành chun đề, thời gian hiểu biết hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót định, em mong góp ý Thầy, Cô giáo bạn để viết em hoàn thiện Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI I SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ơ TƠ Vai trị ngành giao thông vận tải kinh tế Giao thông vận tải ngành dịch vụ, tham gia vào việc cung ứng vật tư kỹ thuât, nguyên liệu cho sở sản xuất đưa sản phẩm đến thị trường, giúp cho trình sản xuất xã hội diễn liên tục bình thường Trong kinh tế quốc dân, giao thông vận tải đường phục vụ nhu cầu lại nhân dân, giúp hoạt động sinh hoạt thuận tiện, xem ngành giữ vị trí quan trọng ví “mạch máu” kinh tế quốc dân Các mối quan hệ kinh tế xã hội địa phương thực nhờ mạng lưới giao thơng vận tải Vì nơi nằm gần tuyến giao thông vận tải lớn đầu mối giao thông vận tải nơi tập trung ngành sản xuất, dịch vụ dân cư Nhờ hoàn thiện ỹ thuật, mở rộng cự ly vận tải, tăng tốc độ vận chuyển mà vùng nơi xa xôi mặt địa lý trở nên gần Những tiến ngành vận tải có tác động to lớn làm thay đổi phân bố sản xuất phân bố dân cư giới Ngành giao thơng vận tải phát triển góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế, văn hóa vùng núi xa xơi, củng cố tính thống kinh tế, tăng cường sức mạnh quốc phòng đất nước tạo nên mối giao lưu kinh tế nước giới Với phát triển kinh tế quốc dân, phân công lao động ngày mở rộng, điều kiện phát triển ngành giao thơng vận tải nói chung Tuy nhiên thực tế sở hạ tầng giao thông đường nước ta cịn nhiều yếu kém, khơng đồng chưa tương xứng với phát triển nhanh phương tiện xe giới, nhiều đoạn đường không đạt tiêu chuẩn chất lượng, tỷ lệ nhựa Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân thấp, đường có mặt rộng cho hai xe cịn ít, nhiều đường bị xuống cấp nghiêm trọng Nguyên nhân chủ yếu kinh tế nước ta cịn nhiều khó khăn, chưa đủ điều kiện để lúc làm thay đổi tồn sở hạ tầng giao thong đường Mặc dù năm qua, Đảng Nhà nước ta đầu tư lớn cho sở hạ tầng giao thông đường thông qua nguồn vốn từ ngân sách nhà nước hỗ trợ từ nguồn vốn vay phủ nước ngồi Nguồn vốn sử dụng cho việc làm nâng cấp nhiều đường quan trọng, có ý nghĩa chiến lược để áp ứng nhu cầu lại nhân dân hoạt động kinh tế xã hội khác Bên cạnh thời tiết khí hậu nước ta ln có diễn biến bất thường, mưa lớn lũ lụt xảy hàng năm làm xuống cấp nghiêm trọng nhiều đoạn đường, có đoạn cịn bị phá hủy hồn tồn Xe giới phương tiện phổ biến giao thông đường với tính linh hoạt, vận hành tốt loại địa hình, thuận tiện việc chuyển chở hành khách, hàng hóa Đồng thời có tốc độ vận chuyển nhanh, lưu lượng xe lớn, chi phí rẻ so với hình thức vận chuyển khác nên ưa chuộng Hơn với nhịp tăng trưởng nhanh, nhu cầu vận chuyển lưu thông hàng hóa vùng tăng nhanh, gia tăng nhanh chóng phương tiện xe giới điều tất yếu Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới 2.1 Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe giới Tai nạn, rủi ro điều mà không cá nhân, tổ chức mong muốn Nhưng thực tế tai nạn, rủi ro lại ln xảy hàng ngày đe dọa đến tính mạng an toàn người với mức độ khác Với phát triển khoa học kỹ thuật, người phần kiểm soát hạn chế số rủi ro, song lại làm cho rủi ro khác hoành hành dội Sự phát triển nhanh chóng phương tiện giới mặt đem lại cho người hình thức vận chuyển thuận tiện, kịp thời, rẻ phù hợp Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân với nhu cầu đa số dân cư Nhưng tính động cao nên nguy gây rủi ro tai nạn xe giới lớn Cùng với phát triển bất hợp lý, không đồng số lượng phương tiện xe giới với phát triển sở hạ tầng giao thông vận tải gia tăng vụ tai nạn giao thông Trong năm 2010, xảy 14442 vụ tai nạn giao thông, làm 11449 người chết, 10633 người bị thương So với năm 2009 tăng 1778 vụ, giảm 47 người chết, tăng 2544 người bị thương Bảng 1: Thống kê tình hình tai nạn giao thơng Việt Nam (giai đoạn 2000 - 2010) Năm 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Tổng Số vụ tai Số người chết Số người bị Số vụ tai nạn BQ nạn (Vụ) (Người) thương (Người) ngày (Vụ) 22486 25040 27134 19852 16911 14141 14701 14624 12136 12664 14442 194131 7500 25400 61.61 10477 29188 68.60 12800 30733 74.34 11319 20400 54.39 11739 15142 46.33 11184 11760 38.74 12739 11286 40.28 13150 10546 40.07 11318 7885 33.25 11496 8089 34.70 11449 10633 39.57 125171 181062 48.35 ( Nguồn: Bộ giao thông vận tải Việt Nam) Tai nạn giao thơng vấn đề mang tính xã hội hạn chế phần mà khơng thể kiểm soát cách tuyệt đối Các nước phải đối mặt với tình trạng tai nạn giao thông ngày tăng, phải đối mặt với thiệt hại không nhỏ người mà chủ phương tiện gây Tuy Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân nhiên thực tế có chủ phương tiện lại trốn tránh khơng thực thi, có gây tai nạn bỏ trốn Bởi việc giải bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích người bị nạn khơng đảm bảo, gây ảnh hưởng tiêu cực dư luận xã hội Làm để sẵn sàng có nguồn tài cho việc giải bồi thường hậu vụ tai nạn, bảo vệ quyền lợi người bị hại? Đây mối quan tâm không Nhà Nước mà chủ xe thân người bị thiệt hại Nhiều biện pháp áp dụng có tai nạn giao thơng xảy chủ phương tiện lập quỹ dự trữ, vay… giải pháp mang tính tạm thời, thụ động Do vậy, chủ phương tiện phải tìm kiếm giải pháp hiệu bảo hiểm giải pháp mang lại hiệu cao việc xử lý rủi ro tai nạn giao thông gây Quỹ bảo hiểm lập dựa đóng góp khoản tiền nhỏ chủ xe cho công ty bảo hiểm để bồi thường thiệt hại phương tiện họ hoạt động gây tai nạn Xuất phát từ vấn đề đó, bảo hiểm vật chất xe giới đời đáp ứng kịp thời nhu cầu khách quan xã hội điều mong muốn chủ xe, chủ phương tiện 2.2 Vai trò bảo hiểm vật chất xe tơ  Góp phần ổn định tài chính, khắc phục khó khăn cho chủ xe lái xe có rủi ro xảy Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù ln ý ngăn ngừa đề phịng người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân gây nên, nguyên nhân rủi ro xảy thường gây cho người khó khăn sống Như biết việc vận chuyển hàng hóa phương tiện vận tải đường doanh nghiệp sản xuất kinh doanh điều tất yếu Xe tải loại xe có trọng lượng lớn, tính Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân việt dã cao đáp ứng nhu cầu chuyên chở hàng hóa lớn sơ sở doanh nghiệp Tuy nhiên không may tai nạn xảy hậu thật khó lường, khơng gây thiệt hại vật chất mà có tính mạng người Khi có thiệt hại xảy thuộc phạm vi bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm Nhờ vậy, việc kinh doanh bị gián đoạn, tài sản hàng hóa bù đắp, phần hạn chế tổn thất cho chủ xe doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, giúp cho họ nhanh chóng khắc phục hậu quả, khó khăn mặt tài chính, ổn định đời sống sản xuất Nó cịn đảm bảo quỹ tài doanh nghiệp, tránh khoản chi bất thường gây cân đối, không làm ảnh hưởng nhiều đến cá nhân, tổ chức có mối quan hệ trực tiếp doanh nghiệp Tác động phù hợp với mục tiêu kinh tế nên thu hút số đơng người tham gia  Góp phần tăng thu cho ngân sách cho Nhà Nước, để từ Nhà nước có điều kiện xây dựng nâng cao sở hạ tầng giao thông Với quỹ bảo hiểm thành viên tham gia bảo hiểm vật chất xe giới đóng góp, quan, công ty bảo hiểm bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia để họ ổn định tài chính, khắc phục khó khăn Như ngân sách Nhà nước chi để trợ cấp cho thành viên không may họ gặp rủi ro Mặt khác, hoạt động bảo hiểm bảo hiểm thương mại nên có trách nhiệm đóng góp vào ngân sách Nhà nước thông qua loại thuế, dẫn đến tăng thu cho ngân sách.Ngoài ra, từ phần số tiền chi trả bồi thường, nhà bảo hiểm sử dụng để đầu tư tăng trưởng vốn, với Nhà Nước đầu tư trở lại xây dựng hệ thống đường xá giao thông, cầu đường… nhằm nâng cao sở hạ tầng, đảm bảo an tồn cho nhân dân từ có điều kiện phát triển kinh tế  Góp phần ngăn ngừa tai nạn giao thông, hạn chế tổn thất Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công tác tuyên truyền, quảng cáo giúp người nhận thức vai trò bảo hiểm vật chất xe giới rủi ro thiệt hại xảy phương tiện Do họ tự giác chấp hành luật lệ an tồn giao thơng lợi ích trước hết thân họ Bên cạnh đó, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới liền với việc giúp cá nhân, tổ chức tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp Cơ quan, cơng ty bảo hiểm đóng góp cách tích cực để thực biện pháp hạn chế rủi ro tuyên truyền, hướng dẫn biện pháp phịng tránh tai nạn, ngành giao thơng làm biển báo nhắc nhở người phải kiểm soát tốc độ điều khiển phương tiện đoạn đường nguy hiểm, đoạn đường hay xảy tai nạn giao thơng, đường lánh nạn…Cịn chủ xe, lái xe người trực tiếp điều khiển phương tiện giao thông, việc tham gia nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới có tác dụng nâng cao tinh thần trách nhiện chủ xe, thúc đẩy họ phải thực biện pháp an toàn lái xe ln chăm lo giữ gìn xe  Bảo hiểm vật chất xe giới góp phần làm tăng doanh thu cho DNBH, tạo công ăn việc làm cho nhiều lao động Doanh thu phí mà DNBH thu thơng qua việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tương đối lớn so với nghiệp vụ khác đặc điểm phương tiện giao thông ngày gia tăng số lượng chủng loại Mặt khác, ý thức người dân ngày nâng cao, họ quan tâm đến rủi ro xảy cố gắng tìm cách để đề phịng, hạn chế rủi ro xảy Do đó, số lượng người tham gia loại hình bảo hiểm ngày nhiều Chính điều làm cho doanh thu doanh nghiệp bảo hiểm tăng lên đáng kể Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân  Là chỗ dựa tinh thần cho người, tổ chức kinh tế - xã hội, giúp họ yên tâm sống, sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh Bởi vì, với giá khiêm tốn (phí bảo hiểm), bảo hiểm giúp đỡ chủ xe, lái xe khắc phục hậu quả, xoa dịu bớt căng thẳng thường gặp chủ xe, lái xe với nạn nhân vụ tai nạn, từ làm giảm bớt bất đồng việc tham gia giao thông đường bộ,đảm bảo ổn định cho xã hội II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ Đối tượng bảo hiểm Xe ô tô, theo quy định hành tất loại xe tham gia giao thơng đường có động hai trục chính, bao gồm: xe tơ du lịch, xe ô tô kinh doanh, xe tải thùng, … Xe ô tô chiếm số lượng lớn vị trí quan trọng ngành giao thơng vận tải, ngành kinh tế kỹ thuật có ảnh hưởng lớn đến hầu hết ngành kinh tế, an ninh quốc phòng đối ngoại; sợi dây kết nối mối quan hệ giao lưu, thơng thương hàng hóa vùng, khu vực với nhau, nước nước tạo điều kiện phát triển kinh tế phục vụ nhu cầu lại ngày cao người dân Với thực tế kinh tế nước ta nay, việc lại, vận chuyển xe giới hình thức chủ yếu phổ biến, sử dụng rộng rãi kinh tế quốc dân Đối tượng bảo hiểm vật chất xe ô tô thân xe giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Xe ô tô cấu thành từ nhiều phận (khối động cơ, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ thống truyền lực, hệ thống lái, hệ thống phanh hộp số, phận thân vỏ) Các phận lắp ráp ăn khớp với theo nguyên lý định, có chức định Hệ thống nhiên liệu chuyển hóa nhiên liệu thành năng, chuyền qua phận đến bánh xe - Chuyên đề thực tập Trường Đại học Kinh tế Quốc dân phận tiếp xúc với mặt đất để đẩy xe điều khiển người Xe ô tô phải đảm bảo tiêu chuẩn mặt kỹ thuật điều kiện pháp lý định - phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường, giấy lưu hành xe Trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người ta thường phân chia xe ô tô thành tổng thành Trên sở phân chia đó, bên bảo hiểm bảo hiểm toàn xe bảo hiểm phận xe Trong tổng thành, thân vỏ xe chiếm tỷ trọng lớn mặt giá trị có xảy tai nạn thân vỏ xe phận bị ảnh hưởng nhiều Chính cơng ty bảo hiểm Việt Nam thường tiến hành bảo hiểm toàn xe bảo hiểm thân vỏ xe Đứng góc độ kinh tế kỹ thuật, thông thường xe ô tô chia thành bảy tổng thành Đó là: - Tổng thành thân vỏ - Tổng thành động - Tổng thành hộp số - Tổng thành cầu trước - Tổng thành trục sau - Tổng thành hệ thống lái - Tổng thành săm lốp Phạm vi bảo hiểm Rủi ro, tai nạn gắn với lưu hành xe ô tô đa dạng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố Từ yếu tố khách quan thời tiết, địa hình, chất lượng đường xá yếu tố chủ quan từ phía người lái xe tình trạng quản lý, bảo dưỡng chủ xe; ý thức, kỹ năng, kinh nghiệm người lái xe… Trước hàng loạt rủi ro, tai nạn đó, việc xác định phạm vi bảo hiểm