Phát triển hỗ trợ tín dụng đối với doanh nghiệp thương mại trên địa bàn thành phố hà nội tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội chi nhánh hà nội

L V ThS 7401 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN H ổ THƯ HUYỀN PHẮT TRIỂN HỒ TRỢ TÍN DỤNG DỐI VỚI DOANH NGHIỆP THƯƠNG MẠI TRÊN DỊA BÀN THÁNH PHÔ HÀ NỘI TẠI NGÂN HÁNG TMCP SÁI GỊN - HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NƠI HA NỘI, NĂM 2011 m TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - ỉì* > ỉìỵ > CQ ĐẠl HỌC KTQD TT THƠNG TIN THƠ VIỆN PHỊNG LN ÁN • TƯ LIẺƯ HỒ TH U H U YỂN PHÁT TRIỂN HỖ TRỢ TÍN DỤNG DƠÌ VỚI DOANH NGHIỆP THƯƠNG MẠI TRÊN DỊA DÀN THÀNH PHỔ HÀ NỘI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: QUAN TRỊ KINH DOANH THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC sĩ QUẢN TRỊ KINH DOANH 77/S T40J Người hướng dẫn khoa hoc: GS.TS ĐỖ ĐỨC BÌNH HÀ NỘI, NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh chuyên ngành Quản trị kinh doanh thương mại với đề tài "Phát triển hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương mại địa bàn thành phố Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - Chỉ nhảnh Hà Nội” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu sử dụng rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu từ trước đến Tác giả luận văn Hồ Thu Huyền LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy, cô giáo Viện đào tạo sau đại học, Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế, trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tình dạy dỗ, tạo điểu kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới thầy giáo GS.TS Đỗ Đức Bình, người trực tiếp hướng dẫn, quan tâm, bảo tận tình để tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám đốc, đồng nghiệp Ngăn hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện thời gian, đóng góp ỷ kiến cung cấp cho tài liệu phục vụ trực tiếp cho việc nghiên cứu để tài Xin chăn thành cảm ơn! Tác giả luận văn Hồ Thu Huyền DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẤT Tiếng Việt Nghĩa đầy đủ STT Chữ viết tắt CP DN DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTM Doanh nghiệp thương mại HTTD KH NHNN NHTM NH TCTD TMCP Hỗ trợ tín dụng Khách hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần 10 11 Cổ phần Doanh nghiệp Tiếng Anh Nghĩa đầy đủ STT Chữ viết tắt ATM CIC JICA Japan International Cooperation Agency Cơ quan Hợp tác Quốc tế Nhật Bản L/C Letter of Credit Thư tín dụng SHB Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Thương mại cố phần Sài Gòn - Hà Nội VIP Very Important Person Người quan trọng Tiếng Anh Automated teller machine Credit Information Centre Tiếng Việt Máy rút tiền tự động Trung tâm thơng tin tín dụng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, Hộp TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VÁN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HỎ TRỢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP THƯƠNG M ẠI .; 1.1 Tầm quan trọng hỗ trợ tín dụng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp thương mại 1.1.1 K hái niệm h ỗ trợ tín dụng ngân hàng thương m ại đổi doanh nghiệp thương m i 1.1.2 C ác hình thức h ỗ trợ tín dụng ngân hàng thương m ại đổi với doanh nghiệp thương m i 1.1.3 S ự cần thiết h ỗ trợ tín dụng ngăn hàng thương m ại doanh nghiệp thương m i 10 1.2 Nội dung tiêu đánh giá phát triển hô trợ tín dụng đơi với doanh nghiệp thương mại 12 1.2.1 K hái niệm P hát triển h ỗ trợ tín dụng ngân hàng thương m ại đổi với doanh nghiệp thương m i 12 1.2.2 C ác ch ỉ tiêu đánh g iả p h t triển hơ trợ tín dụng ngân hàng thương m ại dổi vớ i doanh nghiệp thương m ại .13 1.2.3 C ác nhân tố ảnh hưởng tới s ự p h t triển hô trợ tín dụng ngân hàng thương m ại doanh nghiệp thương m ại 19 1.3 Điều kiện hỗ trợ tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp thương mại 22 1.3 ỉ Đ iều kiện h ỗ trợ tín dụng đưa từ p h ía ngân hàng thương m i 22 1.3.2 Đ iều kiện đề xu ấ t h ỗ trợ tín dụng từ p h ía doanh nghiệp thư ơng m i 24 1.4 Kinh nghiệm phát triển hỗ trợ tín dụng ngân hàng thương mại đôi với doanh nghiệp thương mại số nước học rút cho SHB Hà Nội 24 1.4.1 K inh nghiệm m ột số ngân hàng p h t triển ho trợ tín dụng dổi với doanh nghiệp thương m i 24 1.4.2 B i học kinh nghiêm rút cho SH B H N ộ i 27 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG PHÁT TRIỂN HỖ TRỢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH HÀ NỘI 29 2.1 Thực trạng sách phát triển hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương mại SHB Ha Nội 29 2.1.1 K hái quát doanh nghiệp thư ơng m ại có quan hệ tín dụ SH B H N ộ i 29 2.1.2 Các sách SH B H N ộ i áp dụng để p h t triển h ỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương m i 30 7 7 2.2 Thực trạng phát triền hỗ trợ tín dụng DNTM địa bàn thành phố Hà NỘI SHB Ha Nội ’ v 32 2.2.1 Khái quát kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gân đ â y .32 2.2.2 Thực trạng p h t triển h ỗ trợ tín dụng SH B H N ộ i đôi với doanh nghiệp thương m i • 39 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hỗ trợ tín dụng DNTM địa bàn TP Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Hà N ội 61 2.3.1 N h ữ n g iru điểm chủ y ế u 62 2.3.2 N h ữ n g hạn chế, bất c ậ p 64 2.3.3 N guyên nhân hạn ch ế 66 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HÕ TRỢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HA Nộ i t i n g â n h n g TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH HÀ NỘI 71 3.1 Định hướng phát triển hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương mại địa bàn TP Hà Nội SHB Hà Nội đến năm 2015 71 3.1.1 Đ ịnh hướng p h t triển h ỗ trợ tín dụng ngân hàng thương m ại doi với doanh nghiệp thương m ại đến năm 71 3.1.2 Đ ịnh hướng p h t triển hơ trợ tín dụng ngân hàng TM CP S ài Gòn H N ội - Chi nhánh H N ội đến năm 72 3.2 Giải pháp phát triển hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương mại địa bàn thành phố Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Hà Nội 73 3.2.1 X â y dự ng chiến lược m arketing hướng tới doanh nghiệp thương m i 73 3.2.2 N âng cao chất lượng thâm định đối vớ i doanh nghiệp thương m ại xem xét điều kiện ho trợ tín d ụ n g 75 3.2.3 H ồn thiện kênh thơng tin doanh nghiệp thương m i 76 3.2.4 Tăng cường giám sá t hơ trợ tín dụng nhăm đảm bảo hô trợ đôi tượng sử dụng vốn ưu đãi m ục đ íc h 77 3.2.5 Đ a dạng hóa hình thức hơ trợ tín dụng đơi với doanh nghiệp thương m ại .78 3.2.6 Chú trọng p h â n loại xếp hạng doanh nghiệp thương m ại làm dê định ho trợ tín d ụ n g 79 3.2 Đ a dạng nguồn vốn hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương mại 80 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Đ ổ i vớ i Chính p h ủ quan hữu q u a n 82 3.3.2 Đ ổ i với N gân hàng N hà n c 85 3.3.3 Đ ối vớ i H iệp hội D oanh nghiệp D oanh nghiệp thương m i 87 KET LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 7777 7 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Kết lãi tò dịch vụ NHTM Việt Nam 17 Bảng 2.1: Kết huy động vốn SHB Hà Nội 32 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng SHB Hà Nội 33 Bảng 2.3: Kết hoạt động tài ừợ thưcmg mại SHB Hà Nội 36 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh SHB Hà Nội .38 Bảng 2.5: Quy mơ vốn tín dụng doanh nghiệp thưong mại so với toàn chi nhánh 40 Bảng 2.6: Phân loại quy mô vốn tài trợ nước, nhập vàxuất đối vói DNTM SHBHàNội .42 Bảng 2.7: Diễn biến số lượng DNTM HTTD SHB Hà Nội 45 Bảng 2.8: Kết hỗ trợ lãi suất DNTM SHB Hà Nội 49 Bảng 2.9: Phân loại đối tượng khách hàng hỗ trợ lãi suất 52 Bảng 2.10: Minh họa số ngành nghề thưong mại hỗ ửợ lãi suất SHBHàNội 53 Bảng 2.11: Thẩm quyền đinh việc giảm phí cho khách hàng Giám đốc chi nhánh SHBHàNội 55 Bảng 2.12: Kết hỗ trợ loại phí DNTM SHB Hà Nội 56 DANH MỤC BIỂU ĐỎ, H ộ p BIỂUĐÒ Biểu đồ 2.1: Dư nợ doanh nghiệpthưong mại so vói dư nợ tồnchi nhánh 41 Biểu đồ 2.2: Diễnbiến số lượng DNTMđược HTTDtại SHBHàNội 46 Biểu đồ 2.3: Kầ hỗ trợlãi suấ đối vói DNTMtại SHB HàNội 50 Biểu đồ 2.4: Múc phí hỗ trợcho DNTMtại SHB HàNội 57 HÕP Hộp 1.1: Mức độ tiếp cận thơngtintừ gói hỗ trợlãi suấ năm2009 18 1! TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -rb^ Đ ay m ạnh cải cách thủ tục hành đoi với doanh nghiệp Cơng tác hành nước ta tồn nhiều bất cập, gây khó khăn tăng chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp Do đó, thời gian tới, quan Nhà nước cần đẩy mạnh công tác cải cách hành theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành cho DN, cụ thể - Đấy mạnh việc nghiên cứu áp dụng biện pháp giảm chi phí khởi DN - Tổ chức thường xuyên trì đối thoại trực tuyến với DN, qua DN nhận tham vấn kinh doanh, nộp hồ sơ, thực thủ tục hoàn thuế khai thác thông tin sơ cấp cách nhanh rẻ nhất; - Giảm nhẹ thủ tục đăng ký kinh doanh thông qua việc thiết lập hệ thống nối mạng đăng ký kinh doanh toàn quốc > Thực chỉnh sách h ỗ trợ tín dụng, thuế, g iá linh hoạt hợp lý Chính phủ cần sửa đổi bổ sung quy định chủ trương tín dụng hỗ trợ tín dụng, quy định đảm bảo tiền vay theo hướng thơng thống , trao quyền tự cho NHTM nhiều để tạo điều kiện linh hoạt tài sản đảm bảo phương án vay vốn để hỗ trợ cho DNTM có đủ điều kiện vay vốn NH Chính phủ cần tiếp tục triển khai thực gói hỗ trợ khẩn cấp sách miễn giảm thuế, tiền thuê đất, thuế thu nhập doanh nghiệp để hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp giai đoạn khó khăn nay, đặc biệt chế hỗ trợ tài Các sách thuế giá linh hoạt giúp DNTM nâng cao 83 khả cạnh tranh, hạ giá thành, tạo điều kiện tốt để tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng 'r- H ô trợ p h t triên công nghệ thông tin Thông tin cân xứng rào cản lớn cho việc phát triển nâng cao lực cạnh tranh DN nói chung DNTM nói riêng Vì vậy, giai đoạn tới cần thực biện pháp chủ yếu sau: - Cần tập trung nguồn lực cần thiết cho việc thiết lập hệ thống thu thập xử lý thơng tin hỗ trợ DN - Khuyến khích việc hợp tác chia sẻ công nghệ thông tin DN có quy mơ khác nhau, phát triển có hiệu chng trình nghiên cứu có khả ứng dụng thương mại, khuyến khích phát triển mơ hình liên kết viện nghiên cứu, trường đại học, trường kỳ thuật với doanh nghiệp - Thành lập sàn thương mại điện tử để DN có thêm thị trường tiêu thụ thiết lập mối quan hệ với nhà cung cấp khách hàng y K huyến khích thành lập hiệp hội D N N V V hiệp hội D N T M Các DN cần có tổ chức đại diện để bảo vệ quyền lợi; đồng thời có điều kiện hỗ trợ sản xuất kinh doanh, trao đổi kinh nghiệm kinh doanh, cung cấp thông tin, hỗ trợ vốn, cơng nghệ, Các tổ chức thành lập dạng hội nghề nghiệp, hiệp hội, câu lạc bộ, hoạt động thường xuyên định kỳ nhiều hình thức đa dạng, phong phú Tuy nhiên, Việt Nam hình thức phát triển mức hạn chế hiệu hoạt động chưa cao Do đó, cần có sách phù họp để khuyến khích phát triển hiệp hội như: Bộ Công thương hướng dẫn, tạo điều kiện thuận lợi để hiệp hội tham gia hoạt động thuộc ngành, lĩnh vực quản lý Bộ theo quy định pháp luật, tổ chức lấy ý kiến hội để hoàn thiện quy định quản lý nhà nước ngành, lĩnh vực V Thực chỉnh sách hơ trợ có trọng điếm 84 Thực hỗ trợ có trọng điểm để tăng cường khả cạnh tranh số ngành hàng mà Việt Nam có lợi Vì nguồn ngân sách Chính phủ hạn chế, nhu cầu trợ giúp DN nói chung DNNVV nói riêng lớn nhìn chung vượt khả Chính phủ Trong giai đoạn định, Chính phủ cần lực chọn số lĩnh vực mà quốc gia có lợi để tập trung phát triển 3.1.1.2 Kiến nghị quan hữu quan Các quan ban ngành tiếp tục triển khai việc cải cách, đơn giản hóa thủ tục hành nhằm tạo mơi trường thơng thống cho DN, tạo điều kiện thuận lợi cho việc gia nhập thị trường triển khai hoạt động kinh doanh DN Đánh giá tác động sách chung sách hỗ trợ lãi suất nguồn vốn Chính phủ DN Định kỳ tổ chức đối thoại DN với sở ngành thành phố, qua hướng dẫn giải đáp yêu cầu thiết cho việc phát triển kinh doanh Từ thu thập ý kiến để đưa giải pháp hỗ trợ phù họp cho DN nói chung DNTM nói riêng Các quan hữu quan cần đẩy nhanh việc thực chương trình hỗ trợ, phơ biến ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến tới DN, nâng cao lực quản lý, kỹ thuật, khuyến khích việc hợp tác chia sẻ công nghệ DN có quy mơ khác nhau, phát triển có hiệu chương trình nghiên cứu có khả ứng dụng vào thực tiễn, khuyến khích DN tham gia liên kết ngành, liên kết vùng Xây dựng hệ thống thông tin DN để có sở liệu đánh giá tình trạng DN đặc biệt đối tượng DNNVV, phục vụ cơng tác hoạch định sách cung cấp thông tin phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh DN; triển khai nhanh chóng việc sưu tầm, nghiên cứu thông tin thị trường Cải thiện luật chấp tài sản mở rộng trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm, công chứng để tránh tồn đọng hồ sơ, giải nhanh chóng cho tổ chức tín dụng góp phần đẩy nhanh tiến độ cấp tín dụng hỗ trợ tín dụng cho DNTM 85 3.3.2 Đối với Ngăn hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp lý lĩnh vực ngân hàng > Nhanh chóng hồn thiện văn pháp lý sách tiền tệ, sách quản lý ngoại hối cách hiệu sở áp dụng đầy đủ quy định chuẩn mực quốc tế nhằm phát huy vai trò NHNN thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng minh bạch an tồn > Nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán tham gia soạn thảo văn hoạt động tín dụng hỗ trợ tín dụng, nhằm tránh tình trạng số văn vừa ban hành thời gian ngắn phải sửa đổi, bổ sung bị thay không họp với yêu cầu Việt Nam > Quy định cụ trách nhiệm quan, đơn vị văn có phối họp liên bộ, liên ngành càn phải làm, nhằm tránh tình trạng đùn đẩy hay làm sai quy định việc thực sách hỗ trợ thuế, đất đai, lãi suất việc xử lý hậu quả, gây khó khăn cho DNTM 3.3.2.2 Tiếp tục đổi sách hỗ trợ tín dụng nhằm nâng cao quyền tự chủ cho NHTM phù họp với thông lệ quốc tế NHNN tiếp tục hồn thiện chế, sách tín dụng ngân hàng theo hướng mở rộng quyền tự quyết, tự chịu trách nhiệm cho NHTM, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi, hiệu minh bạch cho hoạt động tín dụng ngân hàng, cụ thể như: - Thực rà soát đánh giá chương trình hỗ trợ cho doanh nghiệp ban hành, trì triển khai gói hỗ trợ có tác dụng tích cực, đổi sách hỗ trợ tín dụng cịn bất cập, đặc biệt chương trình hỗ trợ DNTM mà đa phần DNNVV nên hạn chế nhiều mặt đối tượng điều kiện để hưởng sách hồ trợ cần phải nghiên cứu quy định phù họp với thực tế 86 - Ban hành quy chế tiền gửi tiết kiệm theo hướng linh hoạt nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào hệ thống ngân hàng, gia tăng nguồn vốn cung cấp cho hoạt động hỗ trợ tín dụng khách hàng - Cho phép tổ chức tín dụng, NHTM tự xem xét, định việc cho vay có bảo đảm khơng có bảo đảm tài sản tùy theo tính chất khoản vay uy tín DNTM - Giao cho NHTM quyền chủ động định lãi suất huy động lãi suất cho vay co sở cung cầu vốn thị trường, mức độ tín nhiệm khách hàng - NHNN cần thiết lập, phát triển hệ thống thơng tin tín dụng cách nhanh chóng phong phú Đặc biệt cung cấp thông tin DNNVV mức độ minh bạch hồ sơ cịn thấp Trung tâm Thơng tin tín dụng CIC nguồn cung cấp liệu cho ngân hàng Trong cho biết số dư nợ tại, tên Ngân hàng quan hệ lịch sử trả nợ vay khách hàng Vì vậy, NHNN cần ý hồn thiện hệ thơng thơng tin đế cung cấp thơng tin nhiều hơn, cụ thể xác cho vay ngân hàng, giá trị loại tài sản đảm bảo cho NHTM làm sở đế phán tín dụng xác Đồng thời cung cấp xếp hạng DN, phân tích tình hình biến động thị trường có biện pháp phịng ngừa rủi ro cho hệ thống ngân hàng thời kỳ suy thoái V NHNN cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn chuyên môn nghiệp vụ, pháp luật liên quan đến Ngân hàng, hội thảo chun đề liên quan đến sách, quy trình nghiệp vụ tín dụng để trau dồi kinh nghiệm, cập nhật kiến thức cho tố chức tín dụng Đồng thời đưa văn hướng dẫn quy định bô sung vê hơ trợ tín dụng cách xác, kịp thời đê tơ chức tín dụng thực thi cách có hiệu V Ban hành sách HTTD theo đạo Nhà nước cần bám sát chủ trương mục tiêu kinh tế xã hội cấp thiết giai đoạn Đặc biệt giai đoạn suy thối đế DN khó khăn có hội trợ giúp thời điểm, tránh 87 tình trạng điều kiện khó khăn ban hành có DN đáp ứng trở nên lãng phí nguồn tài trợ 3.3.3 Đối với Hiệp hội Doanh nghiệp Doanh nghiệp thương mại 3.3.3.1 Kiến nghị với Hiệp hội Doanh nghiệp - Hiệp hội doanh nghiệp cần chủ động hon việc tham gia bảo vệ lợi ích DN nói chung DNTM nói riêng kinh tế thị trường pháp luật nước, quốc tế thị trường ngành hàng - Hiệp hội cần xây dựng biện pháp trợ giúp cụ thể thời điểm tùy vào đặc thù lĩnh vực để giúp đỡ DN vượt qua tình hình biến động thị trường, đóng góp kiến nghị lên Chính phủ nhu cầu thiết thực DN giai đoạn khác kinh tế - Tích cực vận động nhiều DN tham gia vào hiệp hội để có tiếng nói lớn bảo vệ quyền lợi DN, hưởng sách hỗ trợ tài phí tài từ phía hiệp hội ngân hàng liên kết Đồng thời tuyên truyền phổ biến đường lối, sách pháp luật Nhà nước để DN nâng cao ý thức chấp hành pháp luật kinh doanh - Thực hiên tốt vai trò liên kết DN nước với DN nước để nâng cao lực sản xuất, tạo hội tìm đầu cho DN việc học hỏi kỹ quản lý, xây dựng hệ thống phân phối, bán hàng hiệu nước áp dụng linh hoạt thị trường Việt Nam để mang lại thành công Hiệp hội làm cầu nối nguồn vốn tài trợ quốc tế đối tượng doanh nghiệp, đa dạng hóa nguồn vốn kinh doanh cho doanh nghiệp nước, nâng cao khả chịu rủi ro áp lực cạnh tranh cho DN 3.3.3.2 Đối với doanh nghiệp thương mại a Doanh nghiệp cần rộng quan hệ hợp tác theo chiều sâu, nhạy bén với thông tin hỗ trợ tín dụng NHTM 88 - DNTM tích cực xây dựng mối liên kết với Hiệp hội doanh nghiệp lớn, DNNVV, hiệp hội làng nghề tồn tại, phát triển chia sẻ thị trường đầu khó khăn ngành hàng Các DNTM vừa, nhỏ, siêu nhỏ tạo mối liên hệ với DN lớn hiệp hội có thêm nhiều hội kinh doanh, kinh nghiệm tư vấn hữu ích, đồng thời nắm bắt thông tin hoạt động hồ trợ tín dụng ngân hàng, tạo mối liên hệ thường xuyên tích cực với tổ chức tín dụng Trong trường hợp có nhiều chương trình, đề nghị ngân hang tư vấn để tham gia gói hỗ trợ phù họp mang lại lợi ích lớn cho DN - DNTM cần mở rộng họp tác với tổ chức quốc tế, tranh thủ khai thác nguồn tài trợ thương mại cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn đầu tư việc trang bị tài sản cố định dự án hàng xuất Bên cạnh đó, học tập kinh nghiệm mơ hình quản lý tín dụng, đầu tư cho DN tổ chức tín dụng nước quốc tế qua tạo hội nhận tài trợ, đồng thời học hỏi kinh nghiệm , góp phần nâng cao kỹ đầu tư cho DNTM Việt Nam c Chủ động đa dạng hóa kênh huy động vốn DNTM cân đa dạng hóa nguồn huy động vốn, từ nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn vay nhân viên DNTM hay tận dụng tối đa nguồn vốn ưu đãi, gói hỗ trợ ngân hàng tổ chức tài nhằm nâng cao mức độ tự chủ nguồn vơn, tôc độ luân chuyến vốn lưu động khả toán Lựa chọn phương thức toán phù họp với tình hình hoạt động kinh doanh ngành nghề, tạo tỷ lệ địn bẩy hiệu góp phần nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh DNTM c Xây dựng chiến lược kế hoạch kinh doanh cụ thể DNTM cần xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể theo tháng, quý năm, áp dụng phương thức quản lý tiên tiến, tuân thủ quy định pháp luật công tác thống kê, hạch tốn kế tốn đảm bảo tính đầy đủ, trung thực hiệu hồ sơ tài chính, phương án vay lập hồ sơ vay vốn ngân hàng theo hướng: - Xác định định hướng ngành nghề kế hoạch triển khai phù họp với quy mô vốn tiềm sẵn có doanh nghiệp 89 - Quản trị rủi ro để hạn chế tối đa việc khả toán, thị trường, khơng kiếm sốt dịng tiền dẫn đến nợ hạn, nợ xấu kéo dài - Luôn cải tiến nâng cao trình độ quản lý bán hàng, chiến lược Marketing, phát triển, nâng cáo chất lượng, mẫu mã sản phẩm, mở rộng thị trường phân phối sản phẩm song song với việc đảm bảo uy tín thương hiệu , bảo vệ thị phần d Nâng cao trình độ nguồn nhân lực - Cần nâng cao trình độ cấp quản lý người lao động thông qua bồi dưỡng đào tạo để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế - Nâng cao hiểu biết doanh nghiệp pháp luật ý thức chấp hành pháp luật, xây dựng văn hóa đạo đức kinh doanh riêng doanh nghiệp, ý thức trách nhiệm với cộng đồng, môi trường đảm bảo kinh doanh trung thực, tuân theo luật pháp, xây dựng củng cố tín nhiệm khách hàng e Tuân thủ điều kiện quy định sử dụng nguồn vốn hỗ trợ tín dụng nhận sách ưu đãi ngăn hàng Khi định tham gia chương trình hỗ trợ ngân hàng, DNTM phải đảm bảo tuân thủ điều kiện trước sau nhận nguồn vốn hỗ trợ DNTM phải cam kết sử dụng nguồn vốn hỗ trợ tín dụng theo đúng mục đích đưa đề nghị vay vốn phải thực theo quy định gói hỗ trợ lãi suất, ưu đãi DNTM nên cân nhắc việc đề nghị ngân hàng cho phép áp dụng gói hỗ trợ xem xét thực phù họp với mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp hay chưa để hạn chế tối đa rủi ro sử dụng vốn sai mục đích đồng thời giữ uy tín doanh nghiệp đánh giá thường xuyên ngân hàng 90 KÉT LUẬN Bước vào năm 2013, kinh tế Việt Nam đứng trước thách thức lớn phải đối mặt với hệ khủng hoảng kinh tế toàn cầu vấn đề nội Hệ thống ngân hàng nhận thức rõ vai trò tầm quan trọng việc trợ giúp, vực dậy phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp lĩnh vực thông qua chức phát triển hỗ trợ tín dụng Là chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội, SHB Hà Nội phát huy tích cực vai trị việc phát triển hỗ trợ tín dụng DN nói chung DNTM nói riêng Việc đưa sách, biện pháp nhằm hỗ trợ tín dụng cho DNTM ngày Ban lãnh đạo Chi nhánh trọng phát triến nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNTM tiếp cận gói tín dụng ưu đãi, nguồn vốn giá rẻ, đặc biệt giai đoạn kinh tế khó khăn Sau nghiên cứu lý luận thực tiễn, phương pháp phân tích, tổng họp, đối chiếu so sánh, luận văn mục tiêu đề ra: Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận phát triển hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp thương mại Ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích, đánh giá tình hình phát triển hoạt động hỗ trợ tín dụng DNTM SHB Hà Nội hệ thống tiêu định tính định lượng, từ nguyên nhân hạn chế phát triển HTTD DNTM SHB Hà Nội Thứ ba, sở lý luận thực tiễn phân tích nhận định, luận văn đưa đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị cách đồng thiết thực nhằm phát triển hỗ trợ tín dụng DNTM SHB Hà Nội 91 Việc phát triển hồ trợ tín dụng doanh nghiệp nói chung DNTM nói riêng giai đoạn cần thiết, đòi hỏi nỗ lực lớn thân DNTM NHTM phối hợp tích cực hiệu chủ thể để đạt mục tiêu trì phát triển bền vững hoạt động kinh doanh DN mục tiêu ổn định kinh tế - xã hội Nhà nước 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đinh Thị Hải Bình (6/2012), “Chính sách tài hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa giới”, Tạp chí Tài chính, (6(572)2012), tr.26-28 Nguyễn Minh Dũng, Nguyễn Thị Mùi, (6/2012), “Chính sách tiền tệ giúp doanh nghiệp vượt khó“, Tạp chí Tài , (6(572)2012), tr.23-25 Đặng Đình Đào, Hồng Đức Thân (2008), Giáo trình Kinh tế thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Hoàng Minh Đường, Nguyễn Thừa Tộc (2006), Giáo trình Quản trị doanh nghiệp thương mại I, II, NXB Lao động - Xã hội Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngăn hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Thị Hiền ( 8/2011), “Nâng cao khả tài trợ vốn ngân hàng hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam“, Tạp chí Ngân hàng, (16), tr.46-52 Nguyễn Thị Mùi (2004), Giảo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Ngân hàng Nhà nước, (08/03/2012), Thơng tư sổ 03/2012/TT-NHNN Quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước ngồi đổi với khách hàng vay người cư trú Ngân hàng Nhà nước, (20/03/2011), Thông tư số 07/2011/TT-NHNN Quy’ định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng khách hàng vay người cư trú 10 Nguyễn Hà Phương (7/2012), “Chính sách tài hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa - kinh nghiệm Nhật Bản, Mexico sô gợi ý cho Việt Nam”, Tạp Ngân hàng, (13), tr.41- 46 11 Phạm Anh Thủy (09/2012), “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Thương mại Việt Nam“, Tạp chí Ngân hàng, (16), tr.33-36 93 12 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Hà Nội (2009-2012), Báo cáo tống kết tình hình hoạt động kinh doanh SHB Ha Nọi, Ha Nọi Tham khảo m ột số trang Web Vĩnh Bảo 2012 Doanh nghiệp nhỏ vừa kêu gọi giải pháp hỗ trợ từ Chính phủ [Trực tuyến] Địa chỉ: h ttp ://w w w tin m o i.v n /D o a n h -n g h ie p -n h o -v a -v u a -k e u -g o i-g ia i- phap-ho-tro-tu-Chinh-phu-111108286.html [truy cập: 08/08/2012] Lệ Chi 2012 Nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ gặp khó lãi suất vay [Trực tuyến] Địa chỉ: h ttp ://w w w tin m o i.v n /lie n q u a n /N h ie u -d o a n h -n g h ie p -v u a -v a -n h o -g a p - kho-ve-lai-suat-vay-198012.html [ truy cập: 15/08/2012] Minh Hà 2012 Các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp phát huy tác dụng [Trực tuyến] Tạp chí tài Địa chỉ: http://www.tapchitaichinh.vn/Su-kien-Taichinh/Cac-giai-phap-ho-tro-doanh-nghiep-dang-phat-huy-tac-dung/1 4812.tctc [ truy cập: 20/ 10/ 2012] Duy Minh 2012 Năm 2013: Hàng loạt giải pháp tài hỗ trợ Báo diện tử Công Thương [Trực tuyến] Địa chỉ: http://www.baocongthuong.com vn/0c200 n3 0 /nam-2 13-hang-loat-giai-phap-tai-chinh-ho-tro.htm [ truy cập: 23/12/2012] Thống kê Hải quan 2011 Tinh hình xuất nhập hàng hóa Việt Nam 2011[ Trực tuyến] Địa chỉ: http://www.customs.gov.vn/lists/tinhoatdong/ ViewDetails.aspx?ID=18434&Category=Th%C3%B4ng%20b%C3%Alo%20- 20Th% C 3%B 4ng%2 0c% c 3%A [truy cập: 10/08/2012]