LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai I Khái quát về hoạt động tín dụng của NHTMCP chi nhánh Hoàng Mai 1 Lịch sử hình th[.]
CHƯƠNG I Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai I.Khái quát hoạt động tín dụng NHTMCP chi nhánh Hồng Mai: Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP chi nhánh Hoàng Mai: Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) thành lập từ năm 1988 sau tách khỏi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tên ban đầu Ngân hàng chuyên doanh Cơng thương Việt Nam Sau đó, đến năm 1990, ngân hàng thức đổi tên thành Ngân hàng Cơng thương Việt Nam VietinBank - Chi nhánh Hồng Mai thành lập thức vào hoạt động từ ngày 20/01/2007 Sau 10 tháng thức vào hoạt động, Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai phát triển quy mô phạm vi hoạt động, phân bổ đồng địa bàn Quận Hoàng Mai gồm 01 Trụ sở chính, 02 phịng giao dịch, 01 Điểm giao dịch, 03 Quỹ Tiết kiệm Từ đầu năm 2007, Chi nhánh vào hoạt động, nhận bàn giao từ Chi nhánh Hai Bà Trưng Phòng giao dịch Trương Định quỹ tiết kiệm có dư nợ 180 tỷ đồng, phần lớn vay CBNV Chi nhánh chủ trương tích cực tăng trưởng tín dụng, phát triển khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Qua năm hoạt động, Chi nhánh phát triển mạnh mạng lưới kinh doanh gồm phòng giao dịch loại 1, phòng giao dịch loại 2, quỹ tiết kiệm trải rộng địa bàn quận Hoàng Mai, quận Hồn Kiếm, quận Đống Đa huyện Thanh Trì, Hà Nội Cơ cấu tổ chức NHCT Chi nhánh Hồng Mai: BAN GIÁM ĐỐC Phịng Phịng Phịng Phịng Phịng Phòng Tổ Tổ Tổ Các Hành kế quản tiền tệ khách khách điện tổng phịng tốn lý rủi kho hàng hàng toán hợp giao tổ giao ro quỹ cá Doanh chức dịch nhân nghiệ thẻ dịch p Ban giám đốc : gồm có giám đốc phó giám đốc Giám đốc có nhiệm vụ điều hành quản lý hoạt động chi nhánh theo quy định NHCT NHNN Các phó giám đốc có nhiệm vụ giúp đỡ giám đốc, đạo thực số nhiệm vụ giám đốc giao phó Phịng khách hàng Doanh nghiệp: phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng tất doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ để khai thác vốn, cấp tín dụng cho khách hàng, theo dõi, quản lý khoản tín dụng cấp… theo chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT Ngồi cịn thực nhiệm vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ theo quy định NHCT phát hành, sửa đổi, toán L/C nhập khẩu, phát hành, thơng báo bảo lãnh nước nước ngồi, xây dựng giá mua, bán hàng ngày, ký kết hợp đồng mua bán ngoại tệ Phòng khách hàng cá nhân: phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân Phịng quản lý rủi ro: có nhiệm vụ góp ý kiến cho ban giám đốc việc quản lý rủi ro, đồng thời quản lý thực danh mục cho vay, đầu tư, thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng… thực đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NHCT Phịng kế tốn giao dịch thực giao dịch trực tiếp với khách hàng mở đóng tài khoản, mua bán ngoại tệ, tốn chuyển tiền nước , thực công việc liên quan công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ, quản lý chịu trách nhiệm với hệ thống giao dịch máy theo quy định nhà nước NHCT Phòng tiền tệ kho quỹ: phịng có nhiệm vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCT, thực ứng tiền thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiềm mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn Phịng tổ chức hành chính: phịng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước quy định NHCT, thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ an ninh, an toàn chi nhánh Tổ thẻ: trực tiếp tổ chức thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NHCT, bảo đảm an toàn hiệu phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời Tổ điện tốn: quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh thực mửo, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày , bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vị, mạng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống, phối hợp với phòng nghiệp vụ đề xuất sản phẩm công nghệ Tổ tổng hợp: phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kết kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm Sở giao dịch I, đầu mối nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh , thực đầu tư, huy động vốn thị trường liên ngân hàng, thị trường vốn theo hạn mức cho phép ,trực tiếp tiếp cận doanh nghiệp, cửa hàng, cửa hiệu để mời khách gửi tiền vào Ngân hàng Cơng thương Tình hình hoạt động kinh doanh NH Cơng Thương chi nhánh Hồng Mai: Hoạt động Huy động vốn NHCT chi nhánh hoàng mai năm gần đây: Cơ cấu vốn ngân hàng, nguồn vốn huy động gồm : Tiền vay tài sản nợ khác ; Vốn Quỹ dự trữ khác; tiền gửi từ khách hàng Hoạt động ngân hàng kinh doanh tiền tệ để thực vai trò "đi vay vay"của cơng tác huy động vốn nhiệm vụ tiên toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong tổng nguồn vốn vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ Vì vậy, Ban giám đốc chi nhánh ln coi trọng hoạt động huy động vốn hình thức nhằm đảm bảo cho nguồn vốn tăng liên tục ổn định, đáp ứng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong năm qua đứng trước cạnh tranh gay gắt ngân hàng, chi nhánh quan tâm mức đặt công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm hoạt động kinh doanh chi nhánh Bảng 1: Tiền gửi Khách hàng NHCT chi nhánh Hoàng Mai ( phân theo đối tượng) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 ST ST ST % Tổng nguồn vốn huy 2.056 % 2.414 2780 358 2560 % động Tiền gửi Khách hàng: 208 (i) 1300 Tiền gửi tổ chức kinh tế Trong đó: TG DNVVN 596 58% 1400 650 65% 1550 950 60% (ii) Tiền gửi cá nhân 908 15% 958 35% 1010 40% Năm 2008, sau năm vào hoạt động, nguồn vốn đẩy mạnh khai thác theo hướng tăng trưởng tỷ trọng nguồn vốn có lãi suất thấp Chủ động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu đầu tư cho vay toán Tổng số vốn huy động năm 2056 tỷ đồng, tiền gửi khách hàng 2208 tỷ, tiền gửi tổ chức kinh tế 1300 tỷ đồng tiền gửi cá nhân 908 tỷ đồng Năm 2009 ,trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại tiền gửi từ khách hàng để đảm bảo nguồn vốn khoản, NHCT chi nhánh Hoàng Mai đạt mức tăng trưởng tốt nguồn vốn, tổng nguồn vốn huy động 2414 tỷ đồng tăng 358 tỷ đồng tỷ lệ tăng 17,41% so với năm 2008 Tiền gửi khách hàng đạt 2358 tỷ đồng Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế 1400 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 65% tổng tiền gửi khách hàng tăng 100 tỷ đồng , tỷ lệ tăng 7,7% ; nhiên tiền gửi doanh nghiệp năm 2009 tăng 54 tỷ đồng ; với lợi ngân hàng quốc doanh tình hình huy động vồn khó khăn nguồn tiền gửi dân cư đạt 958 tỷ đồng tăng 5,5% so với năm 2008 Sang năm 2010, năm nhiều khó khăn Chi nhánh Hồng Mai với chuyển đổi thức sang giai đoạn mới, giai đoạn hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần.Song với chủ động linh hoạt cố gắng nỗ lực, tổng nguồn vốn huy động đạt 2780 tỷ đồng tăng 15,16 % so với năm 2009, tiền gửi khách hàng 2560 tỷ đồng Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 1550 tỷ đồng chiếm 55,8% tổng nguồn vốn huy động tăng 10,71% so với năm 2009 Trong đó, tiền gửi doanh nghiệp chiếm 61,3% tiền gửi khách hàng , tăng so với năm trước 46% điều tình hình kinh tế nước ta năm 2010 giảm lạm phát có tăng trưởng nhìn chung khó khăn cho doanh nghiệp kinh tế giới chưa thoát khủng hoảng Hoạt động cho vay NHCT chi nhánh Hoàng Mai: Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 ST % ST % ST 1130 55,93 1264 57,96 1408 % I Phân theo thời hạn Cho vay ngắn hạn % Cho vay trung dài 890 hạn 44,07 % 861 % 40,53 59,72 % 893 % 38,82 % II Phân theo thành phần kinh tế Cho vay 628 DNNN Cho vay DN 775 % 1393 NQD III Tổng dư nợ cho 31,05 68,95 887 % 1350 % 2.021 36,46 63,54 % 1414 61,49 % 2.125 38,51 % 301 vay Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động NHCT Hoàng Mai năm 2008_2010 ( Số liệu tính đến ngày 31/12/2010) Hoạt động tín dụng Chi nhánh năm đầu tốt,đang đà tăng trưởng với đạo kịp thời, có hiệu ngân hàng cấp, chủ động linh hoạt cố gắng nỗ lực tâm cao tập thể CBNV Dư nợ tín dụng vào thời điểm 31/12/2010 đạt 2.301 tỷ đồng tăng trưởng so với ngày đầu thành lập 2.121 tỷ đồng So với thời điểm 31/12/2009 dư nợ tín dụng tăng 8,28% Trong đó, tỷ lệ cho vay trung dài hạn chiếm 38,82% tổng dư nợ; tỷ lệ cho vay DN Nhà nước chiếm 38,5% tổng dư nợ Nợ xấu chiếm tỉ trọng 1% Hoạt động dịch vụ thực đa dạng, đồng nâng cao chất lượng, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng có khả cạnh tranh cao so với NHTM khác Cơ cấu dư nợ cho vay theo quy mô doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân tương ứng 36%; 45,5% 18,6% Trong năm đầu hoạt động, tốc độ tăng trưởng tín dụng tương xứng với tốc độ huy động vốn.Cơng tác tín dụng phát triển vững chắc, đầu tư hướng, chủ yếu vào DNVVN , đạt hiệu cao, an toàn vốn Hoạt động khác Các hoạt động khác NH TMCP Cơng Thương Chi nhánh Hồng Mai thực tốt hoạt động toán, hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động dịch vụ, hoạt động tiền tệ kho quỹ Hoạt động kiều hối Với lợi hệ thống Ngân hàng đại lý rộng khắp tai 44 quốc gia giới, với khoảng 176 Ngân hàng đại lý phân bổ rải rác khắp giới tạo tiền đề cho việc phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối, thuận tiện cho việc chuyển tiền từ nước Việt Nam.lượng kiều hối chuyển qua chi nhánh Quang Trung ngày đáp ứng phần lượng ngoại tệ phục vụ nhu cầu toán hàng nhập khẩu, tăng nguồn vốn huy động tiết kiệm ngoại tệ, tăng thu dịch vụ ngân hàng Hoạt động toán xuất nhập tài trợ thương mại Các dịch vụ toán cung cấp cho khách hàng đảm bảo an tồn, xác,nhanh chóng, hiêụ Trong đó,hoạt động kinh doanh đối ngoại chi nhánh bước khẳng định vị Cụ thể năm 2008: - Doanh số thông báo L/C chi nhánh có trị giá 409,000 USD - Chi nhánh phát hành toán 15 L/C trả với trị giá 300,230 USD, tăng 50% so với năm 2007 - Doanh số mua bán kinh doanh ngoại tệ đạt 5,542,674 USD - Doanh số toán nhập 1,393,000 USD Doanh số tốn xuất 300,000 USD Cơng tác phát triển dịch vụ thẻ Hoạt động thu hút ngày nhiều cá nhân, tổ chức doanh nghiệp tham gia mở tài khoản riêng Ngân hàng Bám sát chủ trương Chính Phủ,chỉ đạo Ngân hàng Công Thương Việt Nam, ban giám đốc chi nhánh đạo sát công tác phát triển dịch vụ thẻ, đặc biệt dịch vụ chi trả lương qua thẻ đơn vị hành nghiệp Đến hết năm 2008, số lượng thẻ phát hành chi nhánh đạt 5000 thẻ, vượt kế hoạch NHCT Việt Nam giao Chi nhánh số Ngân hàng có số hợp đồng chi trả lương qua thẻ đơn vị hành nghiệp cao Cơng tác tốn thẻ nhanh chóng, an toàn theo nhu cầu khách hàng Trả lương đầy đủ nhanh chóng cho khách hàng trả lương tự động chi nhánh II Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai: 1.Tổ chức hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hoàng Mai 1.1.Bộ phận thực hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Tại tất chi nhánh Vietinbank, việc thực hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập phịng khách hàng doang nghiệp vừa nhỏ đảm nhận, hồ sơ chuyển hội sở Vietinbank, nơi chuyên tiếp nhận xử lý bước cuối hoạt đọng tài trợ xuất nhập Quyền trách nhiệm chi nhánh : Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ khách hàng xuất trình theo quy định quy trình này, chịu trách nhiệm tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ gốc giao dịch Chịu trách nhiệm việc định cung cấp dịch vụ cho khách hàng ( định thơng báo, chấp nhận, tốn thư tín dụng,thanh tốn nhờ thu, sửa đổi, toán bảo lãnh ); thẩm định; cấp hạn mức tín dụng thu nợ trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay Vietinbank để tốn, chiết khấu Sau chuyển hồ sơ, chứng từ theo quy định Sở giao dịch để xử lý In chứng từ từ hệ thống: - Kiểm tra, đối chiếu khớp chứng từ in với hồ sơ gốc, phát sai sót phải liên hệ với SGD để tìm biện pháp giải - Ký, đóng dấu theo quy định chứng từ SGD xử lý giao cho khách hàng Quyền trách nhiệm nhân Cán phòng khách hàng: Xử lý nghiệp vụ theo quy trình nhiệp vụ quy định chịu trách nhiệm rủi ro, khiếu nại phát sinh làm trái quy định bao gồm tiếp nhận hộ sơ, chuyển hồ sơ SGD, in chứng từ SGD xử lý hệ thống TF ( Trade Finance ) giao cho khách hàng Trường hợp khách hàng vay vốn để toán chiết khấu theo chứng từ: nhiệm vụ nêu CBKH phải thẩm định, cấp hạn mức tín dụng theo dõi thu nợ Xuất trình đầy đủ hồ sơ liên quan, có ý kiến đề xuất, nêu rõ tình hình đặc biệt ( có) trình KSV xem xét, phê duyệt Kiểm soát, đối chiếu báo cáo phân công liên quan đến giao dịch TTTM với chứng từ gốc, đảm bảo khớp Thực lưu trữ hồ sơ, bảo quản hồ sơ, báo cáo thống kê báo cáo kịp thời KSV vướng mắc phát sinh không xử lý Theo dõi, báo cáo kịp thời vướng mắc đề xuất giải pháp xử lý trình tác nghiệp Cán nghiệp vụ Xử lý nghiệp vụ theo quy trình nghiệp vụ chịu trách nhiệm rủi ro, khiếu nại phát sinh làm trái quy định bao gồm tiếp nhận hồ sơ từ chi nhánh/khách hàng/các ngân hàng khác gửi đến, tư vấn cho khách hàng/chi nhánh Xuất trình đầy đủ hồ sơ liên quan, có ý kiến đề xuất, nêu rõ tình hình đặc biệt ( có ) trình KSV xét duyệt Thực hạch tốn kế toán bút toán tự động, kiểm soát, đối chiếu báo cáo phân công liên quan đến giao dịch TTTM với chứng từ gốc, đảm bảo sử khớp Thực lưu trữ hồ sơ, bảo quản hồ sơ, báo cáo thống kê báo cáo kịp thời KSV vướng mắc phát sinh không xử lý Theo dõi, báo cáo kịp thời vướng mắc đề xuất giải pháp xử lý q trình tác nghiệp Cán kế tốn Thực hạch tốn bút tốn thủ cơng liên quan đến giao dịch theo quy định kế toán hành Kiểm soát, đối chiếu báo cáo phân công liên quan đến giao dịch với chứng từ gốc, đảm bảo khớp Thực lưu trữ chứng từ kế toán liên quan đến giao dịch, bảo quản hồ sơ, báo cáo thống kê Kiểm soát viên cấp ( chi nhánh ) Kiểm tra, kiểm soát phê duyệt nghiệp vụ CBKH/CBNV xử lý phạm vi ủy quyền Trả lại CBKH/CBNV hồ sơ chưa hợp lệ, chuyển hồ sơ chứng từ phê duyệt