THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM
Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (tên gọi tắt là Ngân hàng Quốc tế - VIB) chính thức đi vào hoạt động từ ngày 18 tháng 09 năm
1996 theo quyết định số 22/QĐ/NH5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc tế bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, các cá nhân và doanh nhân thành đạt tại Việt Nam và trên trường quốc tế.
Từ khi bắt đầu hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng Việt Nam, Ngân hàng Quốc tế đang phát triển thành một trong những tổ chức tài chính trong nước dẫn đầu thị trườngViệt Nam.
Ngân hàng Quốc tế hoạt động trên các lĩnh vực chủ yếu là Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp, Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ và Dịch vụ Ngân hàng Đầu tư.
Cơ cấu quản lý hệ thống của Ngân hàng Quốc tế được xây dựng theo hướng tập trung cho phép đưa ra những quyết định trong thời gian ngắn nhất, đảm bảo đồng nhất chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro hiệu quả.
Sau 13 năm hoạt động, tính đến 31/12/2009, vốn điều lệ của Ngân hàng Quốc tế đạt mức 2400 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 56823 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 608,3 tỷ đồng Và tháng 2/2010, Ngân hàng Quốc tế đã được
Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước chấp thuận kế hoạch chào bán cổ phiếu để thực hiện tăng vốn điều lệ từ 2400 tỷ đồng lên 3000 tỷ đồng.
* Những sự kiện nổi bật đáng nhớ của Ngân hàng Quốc tế (VIB) 13 năm qua:
Năm 1996: Ngân hàng Quốc tế được thành lập.
Năm 2003: Tái cơ cấu Ngân hàng theo Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2003 – 2007.
Năm 2004: Phát hành thẻ ghi nợ nội địa “Kết nối 24 giờ - value” trên phạm vi toàn quốc thông qua Vietcombank.
Năm 2006: Triển khai thành công Dự án Core Banking (hệ thống ngân hàng đa năng SYMBOLS by SunGard System Access).
Năm 2007: Chính thức phát hành thẻ MasterCard và VISA.
Hợp tác toàn diện với Tổng công ty Tài chính Dầu khí (PVFC), Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí (PVI) và Công ty Tài chính Công nghiệp Tàu thuỷ (VFC).
Năm 2009: Bắt đầu triển khai Chiến lược kinh doanh mới giai đoạn
2009 - 2013 Tái định vị thương hiệu VIB (9/9/2009 giới thiệu thương hiệu mới)
* Và một số giải thưởng và danh hiệu tiêu biểu mà Ngân hàng Quốc tế đã đạt được:
Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam”.
Giải thưởng “Nhãn hiệu cạnh tranh nổi tiếng”.
Được xếp hạng 3 trong số 500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt
Được Bloomberg lựa chọn là 1 trong 10 ngân hàng yết giá đại diện cho thị trường tài chính Việt Nam.
Được bầu chọn là “Ngân hàng có dịch vụ được hài lòng nhất trong năm 2008” do độc giả báo Sài Gòn tiếp thị bình chọn.
Giải thưởng Quả cầu vàng do Ngân hàng Nhà nước Việt nam bình chọn.
Nhận danh hiệu “Thương hiệu mạnh Việt Nam” trong suốt 4 năm liên tục do Thời báo Kinh tế Việt Nam và Cục xúc tiến Thương mai - Bộ Công thương trao tặng.
Bên cạnh đó, VIB có mạng lưới kinh doanh trải khắp lãnh thổ Việt
Nam Hiện VIB có 9 vùng kinh doanh với 109 chi nhánh và PGD tại 27 tỉnh thành trên cả nước Mạng lưới phục vụ khách hàng doanh nghiệp trên 90 điểm kinh doanh Các điểm ATM, POS: 85 ATM và gần 2000 POS trên toàn quốc. Đồng thời mạng lưới Ngân hàng đại lý của VIB rộng khắp với gần
1000 ngân hàng tại hơn 100 nước trên thế giới VIB luôn duy trì mối quan hệ thân thiết với những ngân hàng hàng đầu trên thế giới như Citigroup, JP Morgan Chase, HSBC, Deutsche Bank, Sumitomo Mitsui Bank… và được các ngân hàng đại lý cấp hạn mức tín dụng hàng triệu USD VIB được bình chọn là ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế xuất sắc nhất Việt Nam do Citigroup, HSBC, Wachovia bầu chọn trong 5 năm liền, từ năm 2003 đến năm 2007.
Ngân hàng Quốc tế với phương châm “Ngân hàng tận tâm” được xây dựng dựa trên tinh thần VIB luôn đặt khách hàng làm trọng tâm Các nhân viên chuyên nghiệp của VIB xây dựng mối quan hệ lâu bền với khách hàng bằng cách biết lắng nghe khách hàng và làm việc với họ với tinh thần hợp tác, cởi mở và tận tâm VIB hiểu thấu đáo nhu cầu thị trường, có tầm nhìn toàn cầu và cam kết đơn giản hóa mọi giao dịch và điều này giúp VIB hỗ trợ khách hàng lên kế hoạch cho tương lai, đạt được những ước mơ và tập trung vào những việc quan trọng của cuộc sống
Tầm nhìn và sứ mệnh của VIB:
Đối với khách hàng: Vượt trội trong cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng.
Đối với nhân viên: Xây dựng văn hoá hiệu quả, tinh thần doanh nhân và môi trường làm việc cởi mở.
Đối với cổ đông: Mang lại các giá trị hấp dẫn và bền vững cho cổ đông.
Đối với cộng đồng: Tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng.
Có thể nói, trải qua 13 năm hoạt động hình ảnh của Ngân hàng Quốc tế ngày càng sâu đậm trong lòng công chúng và khách hàng.
1.2 Mô hình tổ chức quản lý của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Quốc tế được thể hiện qua sơ đồ sau:
` Đại hội đồng Cổ đông
Tổng hợp Quản lý rủi ro Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng bán lẻ Nguồn vốn & KDNHQuản lý tín dụng Tài chính Nhân sự Quản lý thương hiệu và truyền thông KHCL và QLDA
Pháp chế và tuân thủ
TT xủ lý giao dịch tập trung
Quản lý giao dịch tín dụng
Hỗ trợ giao dịch Treausury
Quản lý chất lượng DV & chăm sóc KH
Quản lý rủi ro tín dụng Quản lý rủi ro hoạt động Quản lý rủi ro thị trường
Tiếp thị & phát triển thị trường Định chế tài chính Quản lý sản phẩm Tiền gửi Cho vay TTTM & Quản lý dòng tiền
Tiếp thị & Phát triển thị trường Quản lý quan hệ đối tác Quản lý kênh bán hàng trực tiếp Quản lý sản phẩm Tiền gửi và các sản phẩm thu phí
Cá nhân kinh doanh Dịch vụ tài chính cá nhân Quản lý mạng lưới Quản lý các kênh phân phối phi vật lý
Bán hàng Thị trườn tiền tệ Ngoại hối Trái phiếu Đầu tư Quản lý tài sản nợ cơ
Thẻ Cho vay cá nhân
Chế độ tín dụng Tái thẩm định TTĐ vùng Quản lý tài sản bảo đảm
TT quản lý nợ & KTTS Quản lý nợ Thu hồi nợ Giám sát tín dụng Khai thác tài sản
Kế toán tổng hợp Phân tích tài chính
Hệ thống báo cáo quản lý Quản lý chi tiêu nội bộ
Tuyển dụng Đào tạo Chế độ và chính sách Quan hệ lao động Dịch vụ nhân sự vùng
Quản lý marketing Quản lý và phát triển thương hiệu
Quản lý hệ thống hình ảnh
Quản lý quan hệ với nhà đầu tư
Chiến lược Phân tích đối thủ cạnh tranh
Kiểm toán nội bộ Hội đồng quản trị
Công ty trực thuộc 100% vốn
Tổng giám đốc Thư ký, Trợ lý HĐQT
Thư ký, Trợ lý TGĐ Ủy ban quản lý rủi ro Ủy ban tuyển dụng và quản lý cấp cao Ủy ban thương lượng Ủy ban ALCO Ủy ban tín dụng
1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Thời gian qua bối cảnh kinh tế, xã hội trong nước và quốc tế có những diễn biến hết sức phức tạp, đặc biệt là những năm 2007, 2008 và 2009 vừa qua.
Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
2.1 Khái quát về hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại là hình thức tài trợ thương mại, kỳ hạn gắn liền với thời gian thực hiện thương vụ, đối tượng tài trợ là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trực tiếp hoặc uỷ thác Giá trị tài trợ thường ở mức vừa và lớn Tài trợ của ngân hàng thương mại trong lĩnh vực xuất nhập khẩu là hình thức cho vay mang lại hiệu quả cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và thời gian thu hồi vốn nhanh Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu được phát triển với nhiều hình thức phong phú, đa dạng đã mang lại hiệu quả tích cực cho hoạt động ngoại thương Do khả năng tài chính có hạn mà các doanh nghiệp xuất nhập khẩu không phải lúc nào cũng có đủ tiền để thanh toán tiền hàng nhập hay đầu tư sản xuất hàng xuất dẫn đến phát sinh nhu cầu vay vốn ngân hàng phục vụ mình Khi thị trường kinh tế thương mại thế giới ngày càng mở rộng, nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hoá càng lớn thì nhu cầu tài trợ càng cao.
2.1.1 Chính sách tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Chính sách tín dụng xuất nhập khẩu của VIB dựa trên cơ sở chính sách tín dụng chung của ngân hàng.
Với tầm nhìn của VIB là phấn đấu trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam, VIB đã có các chiến lược phân khúc khách hàng theo các đối tượng, ngành nghề, địa bàn để phục vụ khách hàng được tốt nhất, đặc biệt VIB phân loại khách hàng trọng tâm để có chính sách tốt nhất cho khách hàng VIB hướng tới mọi đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, trong đó VIB đặc biệt chú trọng đến đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Theo VIB, khách hàng trọng tâm là những khách hàng có uy tín, tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả; đang sử dụng hoặc sẽ sử dụng nhiều dịch vụ do VIB cung cấp và mang lại hoặc sẽ mang lại giá trị cao cho VIB; có hoặc sẽ có mối quan hệ lâu dài, gắn bó với VIB VIB đặc biệt hướng đến những doanh nghiệp xuất nhập khẩu và doanh nghiệp sử dụng đa dịch vụ, những doanh nghiệp có mối quan hệ, gắn bó lâu dài với VIB. Đối với doanh nghiệp lớn, VIB ưu tiên thu xếp vốn đầu tư theo dự án. Với các doanh nghiệp và và nhỏ, VIB chú trọng các sản phẩm cho vay và tài trợ nhằm tối ưu hóa vòng quay của vốn, tạo lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp Cùng với việc đáp ứng nhu cầu thường xuyên, VIB có thể linh hoạt cấp vốn cho doanh nghiệp để giải quyết các tình huống khẩn cấp phát sinh ngoài dự tính thông qua các giải pháp như thấu chi tài khoản, ứng vốn nhanh trên hợp đồng tiền gửi,… Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm đáp ứng từng nhu cầu riêng lẻ của doanh nghiệp, VIB thực hiện triển khai các gói sản phẩm theo ngành với nhiều tiện ích ưu đãi phù hợp với đặc thù riêng của từng ngành.Các gói sản phẩm ngành ngoài việc hỗ trợ vốn nhanh chóng, kịp thời cho doanh nghiệp còn cho phép doanh nghiệp tiếp cận sử dụng các dịch vụ phi tín dụng khác với chính sách phí ưu đãi, đặc biệt VIB cung cấp miễn phí các dịch vụ gia tăng khác như: hỗ trợ thông tin ngành hàng, thị trường, tổ chức các buổi hội thảo, tọa đàm về các ngành, có các chính sách chăm sóc khách hàng đặc biệt vào các ngày lễ tết…
2.1.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
* Tài trợ nhập khẩu: tài trợ thế chấp bằng lô hàng nhập khẩu, tài trợ thế chấp tài sản khác
Tài trợ thực hiện thanh toán nhập khẩu theo các hình thức chuyển tiền
(TTR), nhờ thu (D/A, D/P), thư tín dụng (L/C).
Phát hành L/C với tỷ lệ ký quỹ ưu đãi, linh hoạt.
Ký hậu vận đơn/phát hành bảo lãnh nhận hàng.
Hỗ trợ nguồn thanh toán bằng nhiều loại ngoại tệ, tỷ giá ưu đãi.
Tư vấn các vấn đề liên quan đến giao dịch nhập khẩu: rủi ro thanh toán quốc tế, rủi ro tỷ giá, các giải pháp bảo hiểm tốt nhất với mức giá ưu đãi nhất được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam - là các đối tác của VIB. Đặc biệt các doanh nghiệp còn được hưởng các ưu đãi:
Tư vấn miễn phí nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Phí dịch vụ ưu đãi, cạnh tranh, linh hoạt.
Mức tài trợ cao lên đến 95% giá trị lô hàng nhập khẩu với lãi suất ưu đãi, tài sản bảo đảm linh hoạt.
Tài trợ xuất khẩu trước hoặc/và sau khi giao hàng với các sản phẩm đa dạng: tài trợ vốn lưu động, tài trợ xuất khẩu bằng VND lãi suất siêu ưu đãi, chiết khấu hối phiếu, chiết khấu bộ chứng từ.
Thông báo và kiểm tra miễn phí các điều khoản, điều kiện của L/C. Thu hộ tiền hàng xuất khẩu theo hình thức thanh toán L/C và nhờ thu. Tư vấn về các điều khoản của L/C xuất, tư vấn lập bộ chứng từ theo
Được tư vấn và cung cấp các giả pháp bảo hiểm tốt nhất với mức giá ưu đãi nhất bởi các công ty bảo hiểm hàng đầu của Việt Nam - là đối tác của VIB. Đặc biệt các doanh nghiệp còn được hưởng ưu đãi:
Tư vấn miễn phí rủi ro tỷ giá.
Phí dịch vụ ưu đãi, linh hoạt.
Tài trợ xuất khẩu trước và sau khi giao hàng với tỷ lệ cao (đến 95% theo hình thức L/C), lãi suất ưu đãi, tài sản bảo đảm linh hoạt.
Tỷ giá mua ngoại tệ cạnh tranh nhất.
- Cho vay chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu
Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động ngay sau khi giao hàng.
Được tư vấn lập bộ chứng từ miễn phí.
Thời gian xử lý chứng từ nhanh.
Mức tài trợ cao, thoả mãn nhu cầu.
Lãi suất cho vay thấp, phí giao dịch ưu đãi.
VIB với hệ thống đặc biệt danh cho việc theo dõi tiền về, kinh nghiệm đôn đốc Ngân hàng nước ngoài, đảm bảo doanh nghiệp sẽ nhận được tiền đầy đủ và nhanh nhất.
Được hỗ trợ vốn ngoại tệ để phục vụ sản xuất kinh doanh trong nước.
Tiết kiệm được chi phí vay vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Mức chiết khấu cao và linh hoạt tuỳ theo phương thức thanh toán (tối đa 90% giá trị hối phiếu).
Thủ tục chiết khấu đơn giản, thuận tiện VIB xem xét cấp hạn mức chiết khấu để doanh nghiệp chủ động sử dụng.
Được tư vấn miễn phí lập chứng từ và các vấn đề liên quan đến phương thức thanh toán.
- Tài trợ xuất khẩu bằng VND với lãi suất siêu ưu đãi
Được tài trợ vốn kịp thời - trước giao hàng ngay khi có hợp đồng ngoại thương hoặc L/C xuất khẩu.
Lãi suất siêu ưu đãi - vay VND với lãi suất ngoại tệ Mức tài trợ cao, tối đa 95% giá trị L/C.
Giảm thiểu rủi ro tỷ giá thông qua giao dịch kỳ hạn: VIB cam kết mua lại nguồn ngoại tệ của doanh nghiệp khi tiền hàng.
Được tư vấn miễn phí về lập chứng từ và các vấn đề liên quan đến phương thức thanh toán.
2.1.3 Quy trình tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Quy trình tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của VIB dựa trên cơ sở quy trình cấp tín dụng chung của ngân hàng.
* Bước 1: Khi khách hàng có nhu cầu thì bộ phận quản lý khách hàng sẽ tư vấn thủ tục hồ sơ cấp tín dụng.
* Bước 2: Khách hàng cung cấp hồ sơ.
Bộ phận quản lý khách hàng sẽ kiểm tra hồ sơ, thẩm định sơ bộ và đối chiếu với các chính sách của VIB Đối chiếu các điều kiện phê duyệt hạn mức tín dụng đối với trường hợp cấp tín dụng theo hạn mức.
* Bước 3: Quản lý khách hàng (QLKH) lên kế hoạch thẩm định thực tế và lập đề nghị định giá.
* Bước 4: QLKH cùng với bộ phận định giá tài sản bảo đảm thẩm định thực tế.
(Cấp tín dụng theo hạn mức không có bước 3 và 4)
* Bước 5: QLKH lập đề nghị thẩm định bộ chứng từ, thẩm định lô hàng nhập khẩu và lập đề nghị thẩm định uy tín ngân hàng thanh toán.
Bộ phận giao dịch thanh toán quốc tế sẽ thực hiện kiểm tra bộ chứng từ, lô hàng nhập khẩu. Định chế tài chính sẽ kiểm tra uy tín của ngân hàng thanh toán.
* Bước 6: QLKH chấm điểm khách hàng và lập tờ trình lên cấp phê duyệt cơ sở.
Cấp phê duyệt cơ sở có thể phê duyệt, hoặc nếu không thì tái thẩm định và chuyển lên cấp phê duyệt cao hơn.
* Bước 7: Thông báo quyết đinh tới khách hàng.
* Bước 8: QLKH lập và gửi đề nghị thực hiện giao dịch.
Nếu được phê duyệt sẽ ký kết hợp đồng.
Bộ phận giao dịch tín dụng sẽ hoàn thiện bảo đảm tiền vay và giải ngân. QLKH sẽ lưu hồ sơ theo quy định.
* Bước 9: Theo dõi, chăm sóc khách hàng
QLKH lên lịch thăm hỏi, chuẩn bị nội dung kiểm tra thực tế sau đó thông báo và hẹn gặp khách hàng để kiểm tra thực tế Lập báo cáo trình lên cấp phê duyệt cơ sở để nhận ý kiến chỉ đạo thực hiện Lưu hồ sơ, chứng từ theo quy định.
* Bước 10: Theo dõi lịch trả nợ và thu hồi nợ
Ngân hàng thực hiện thu hồi nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng Đến ngày trả nợ các doanh nghiệp phải chủ động chi trả nếu không ngân hàng có quyền trích thu từ tài khoản của doanh nghiệp Nếu hết hạn doanh nghiệp không trả được nợ ngân hàng sẽ chuyển sang nợ quá hạn và tính lãi phạt Nếu vì lý do nào đó được ngân hàng chấp nhận doanh nghiệp có thể xin gia hạn nợ theo quy định tín dụng.
* Bước 11: Kết thúc hợp đồng sau khi doanh nghiệp đã trả hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng.
2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Trong hoạt động tín dụng của VIB thì hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chiếm một tỷ trọng lớn về tổng doanh số Chúng ta có thể theo dõi số liệu về hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu trong 3 năm qua tại VIB sau đây:
Bảng 3: Doanh số tài trợ xuất nhập khẩu Đơn vị: nghìn USD
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Doanh số tài trợ nhập khẩu
Doanh số tài trợ xuất khẩu
Nguồn: Báo cáo tín dụng thường niên VIB
Biểu đồ 3: Doanh số tài trợ xuất nhập khẩu Đơn vị: nghìn USD
Nguồn: Báo cáo tín dụng thường niên VIB
Qua bảng số liệu và biểu đồ về doanh số hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, ta thấy hoạt động tín dụng tài trợ XNK của VIB chủ yếu vẫn là tín
Doanh số tài trợ nhập khẩuDoanh số tài trợ xuất khẩu dụng tài trợ nhập khẩu Nhưng chúng ta cũng nhận thấy rõ cơ cấu hoạt động tín dụng tài trợ XNK của VIB đang có xu hướng dịch chuyển, tỷ trọng tín dụng tài trợ nhập khẩu đang có xu hướng giảm đi, thay vào đó tỷ trọng tín dụng tài trợ xuất khẩu lại tăng lên qua các năm, tới năm 2009 tỷ trọng tín dụng xuất khẩu xấp xỉ tỷ trọng tín dụng nhập khẩu Điều này có thể giải thích do chính sách tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của VIB ưu tiên đặc biệt cho hoạt động xuất khẩu Do Chính phủ khuyến khích, hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu đồng thời hạn chế nhập khẩu Tuy nhiên tổng doanh số tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu là tương đối ổn định trong 3 năm qua Tỷ lệ nợ xấu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của VIB là hầu như không có hoặc không đáng kể do tài sản bảo đảm chính là lô hàng xuất nhập khẩu, bên cạnh đó nghiệp vụ tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế và công tác thẩm định của VIB hoạt động khá tốt Số khách hàng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của VIB tăng đều qua các năm, năm 2007 là khoảng 600 khách hàng, năm 2008 số khách hàng tăng lên và đạt khoảng 800, tới năm 2009 số khách hàng đạt khoảng 1200
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM
Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
* Định hướng hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam
Thời gian qua Việt Nam luôn chú trọng đến hoạt động xuất nhập khẩu và coi đây là hoạt động kinh tế mũi nhọn để Việt Nam tiến tới toàn cầu hoá, hội nhập kinh tế thế giới đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO Trong đó, xuất khẩu luôn được Chính phủ khuyến khích và đẩy mạnh đồng thời hạn chế tình trạng nhập siêu, khẳng định thương hiệu hàng hoá Việt Nam trên thị trường quốc tế.
Năm 2007, 2008, 2009, ba năm sau khi Việt Nam gia nhập WTO đã gặp phải rất nhiều khó khăn với hàng loạt biến động của nền kinh tế thế giới mà ảnh hưởng mạnh mẽ nhất là cuộc khủng hoảng tài chính 2008 đã làm sức mua tại các thị trường giảm sút ảnh hưởng trực tiếp đến kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam Đứng trước tình hình như vậy Chính phủ Việt Nam chủ trương hạn chế nhập khẩu dưới các hình thức:
- Chính phủ sớm hoàn thiện chính sách thuế nhập khẩu trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
- Đối với các biện pháp phi thuế quan: việc sử dụng các biện pháp phi thuế quan phải phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội trong nước và hội nhập kinh tế quốc tế; chỉ sử dụng các biện pháp này ở một số lĩnh vực có chọn lọc nhằm di chuyển nguồn lực, cải tiến cơ cấu kinh tế và nâng cao khả năng cạnh tranh hay hỗ trợ các lĩnh vực định hướng xuất khẩu Duy trì một số công cụ quản lý phù hợp quy định WTO như thay thế các biện pháp cấm nhập khẩu bằng biện pháp quản lý hạn ngạch nhập khẩu, giấy phép nhập khẩu.
- Hoàn thiện và xây dựng hệ thống tiêu chuẩn đối với công nghệ nhập khẩu, sử dụng các tiêu chuẩn về môi trường, vệ sinh an toàn thực phẩm, các tiêu chuẩn ISO để hạn chế nhập khẩu công nghệ lạc hậu, công nghệ cũ, hàng hóa không sạch.
- Hạn chế, quản lý chặt chẽ hàng nhập khẩu, không khuyến khích tiêu dùng hàng xa xỉ thông qua hệ thống ngân hàng và hạn chế cho vay tiêu dùng những hàng này; quản lý thông qua thuế, phí và các thủ tục nhập khẩu. Đồng thời tăng cường thúc đẩy xuất khẩu dưới các hình thức:
- Chuyển dịch cơ cấu hàng hóa xuất khẩu theo hướng gia tăng tỷ trọng hàng công nghiệp chế biến dựa vào lợi thế lao động và công nghệ để tăng về quy mô, đồng thời nhanh chóng chuyển sang phát triển các ngành sản xuất xuất khẩu dựa vào vốn và kỹ thuật cao để gia tăng giá trị Đẩy mạnh phát triển những ngành kinh tế dựa vào công nghệ cao và tri thức, đặc biệt chú trọng phát triển các ngành dịch vụ như thông tin, tài chính, du lịch, giáo dục và đào tạo
- Giảm chi phí kinh doanh, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
- Đẩy mạnh cải cách doanh nghiệp, trước hết là doanh nghiệp nhà nước.
Có chính sách tiếp thêm sức mạnh cho khu vực tư nhân Trước mắt, cần có chính sách toàn diện tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển, xóa bỏ các rào cản hạn chế hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
- Có chính sách khuyến khích các doanh nghiệp nâng cao giá trị gia tăng trong sản phẩm xuất khẩu Tập trung phát triển một vài sản phẩm mang tính thương hiệu của Việt Nam ở các ngành nghề đang có thế mạnh như nông sản, thủy sản, thủ công mỹ nghệ, may mặc, da giày, sau đó phát triển rộng ra các mặt hàng khác.
- Đẩy mạnh các hoạt động xúc tiến và quảng bá thương hiệu Việt Nam tại các nước mà hàng Việt Nam đã thâm nhập được vào thị trường như Mỹ,Nhật, EU để củng cố vị trí sản phẩm, củng cố thương hiệu, từ đó phát triển bền vững sang các thị trường khác như các nước Đông Âu và Châu Phi.
Ngoài ra cần phối hợp đồng bộ các chính sách khác như: cải thiện môi trường đầu tư và dịch chuyển cơ cấu kinh tế theo hướng hiện đại hóa, công nghiệp hóa; đầu tư phát triển các ngành công nghiệp phụ trợ; đề ra chính sách tỷ giá hối đoái linh hoạt khuyến khích xuất khẩu, hạn chế nhập khẩu mà vẫn thúc đẩy kinh tế đất nước phát triển.
* Định hướng phát triển của VIB
Hà Nội, ngày 18/3/2010, tại Khách sạn Melia, Ngân hàng TMCP Quốc
Tế (VIB) đã tổ chức phiên họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2010 Năm 2010, Hội đồng Quản trị VIB xác định là năm then chốt trong việc triển khai chiến lược kinh doanh tổng thể giai đoạn 2009 – 2013 Vì thế, VIB đẩy mạnh việc hoàn thiện cơ cấu tổ chức, nâng cao năng lực quản trị, điều hành, tiến hành chuyển đổi hệ thống chi nhánh sang mô hình kinh doanh và dịch vụ mới Trong hoạt động kinh doanh VIB sẽ đặc biệt chú trọng việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ và chăm sóc khách hàng Để đảm bảo thực hiện các mục tiêu trên, VIB sẽ tiếp tục tăng cường năng lực về tài chính, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và hợp tác với đối tác nước ngoài.
Năm 2010, VIB cũng hoàn thiện chiến lược phát triển mạng lưới tại các địa bàn mục tiêu, sẽ mở thêm từ 20-35 đơn vị kinh doanh mới, đồng thời, dự kiến thành lập công ty trực thuộc hoạt động trong lĩnh vực đầu tư
Một số chỉ tiêu kế hoạch năm 2010 (so với năm 2009) được Đại hội thông qua như sau:
Lợi nhuận trước thuế tăng 47,6%
Số lượng đơn vị kinh doanh tăng tối đa 30%
* Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
- Khuyến khích đưa ra những gói sản phẩm cho từng loại khách hàng phân theo từng ngành cụ thể, những ngành thuộc diện ưu tiên chính sách.
- Phân loại khách hàng theo vùng để có những chính sách ưu đãi riêng biệt Phân theo vùng để đi sâu tìm hiểu đặc tính của mỗi vùng nhằm khai thác tối đa khách hàng tiềm năng đồng thời quan tâm, quản lý sát xao với những khách hàng đã và đang có quan hệ tín dụng với VIB.
- VIB đặc biệt ưu tiên tài trợ xuất khẩu mà tập trung chủ yếu vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thu hút khách hàng xuất khẩu bán ngoại tệ cho VIB bằng những chính sách ngoại tệ cạnh tranh.
- Mở rộng phát triển các nghiệp vụ chiết khấu, bảo lãnh, bao thanh toán quốc tế.
- Đa dạng hóa danh mục tài trợ tín dụng, tăng cường cho vay trung và dài hạn đặc biệt là các dự án đổi mới công nghệ sản xuất, các lĩnh vực thế mạnh xuất khẩu như dệt may, chế biến thủy hải sản, nông sản,…
- Tăng trưởng tín dụng bình quân thời kỳ tái định vị thương hiệu từ
2009 - 2013 là 35% - 45% Trong đó cho vay xuất khẩu tăng khoảng 45% -50%.
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
2.1 Thu hút nguồn vốn đảm bảo cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
Ngân hàng muốn mở rộng, phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thì điều kiện cần và hết sức quan trọng đó là việc đảm bảo đủ vốn Vì vậy VIB cần có chiến lược huy động vốn trong và ngoài nước một cách hiệu quả.
- Ngân hàng cần đa dạng hóa và đẩy mạnh các hình thức huy động vốn như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, phát triển các sản phẩm ngân hàng hiện đại tích hợp nhiều tiện ích… Riêng đối với hình thức tiền gửi, cụ thể là hình thức tiền gửi tiêt kiệm ngân hàng nên áp dụng chính sách cụ thể đối với từng loại khách hàng cũng như chính sách lãi suất, kỳ hạn linh hoạt với nhiều chương trình khuyến khích hấp dẫn như trả lãi, bốc thăm trúng thưởng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi được thế chấp vay vốn khi họ có nhu cầu Áp dụng các biện pháp bảo đảm tỷ giá thích hợp đối với tiền gửi ngoại tệ như bảo đảm bằng vàng để thu hút khách hàng Tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp là nguồn huy động lớn mà chi phí lại thấp vì thế ngân hàng cần tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp mở tài khoản tại ngân hàng, ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp những điều kiện phục vụ thuận lợi như mức ký quỹ mở L/C, hạn mức xác nhận thư tín dụng cho doanh nghiệp, ưu đãi về mức phí trong giao dịch quốc tế, tư vấn cho khách hàng từ khâu ký kết hợp đồng để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thương mại quốc tế Đồng thời phải cung cấp các dịch vụ kèm theo tiện ích và có mức phí thanh toán ưu đãi cho khách hàng lớn và lâu dài Bên cạnh đó ngân hàng cần tích cực mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng trên thế giới, các tổ chức tài chính quốc tế nhằm thu hút vốn và học hỏi, tiếp thu công nghệ hiện đại của họ nhằm đáp ứng nguồn vốn ngoại tệ nhanh chóng, thuận tiện, phục vụ tốt nhu cầu các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
- Tăng cường huy động vốn ngoại tệ, vốn trung và dài hạn, phân loại khách hàng để có những chính sách huy động vốn phù hợp với từng đối tượng để đạt được kết quả cao nhất Huy động vốn từ dân cư, các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu, các ngân hàng đại lý nước ngoài, các tổ chức tài chính quốc tế.
- Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi với chi phí thấp.
- Khách hàng khi gửi tiền vào bất kỳ ngân hàng nào đều có một vấn đề lưu tâm và băn khoăn là khoản tiền gửi của mình sẽ không được hoàn trả nếu ngân hàng làm ăn thua lỗ hay mất vốn, đặc biệt là trong giai đoạn nền kinh tế đang xảy ra nhiều biến động khó lường như hiện nay Chính vì vậy, ngân hàng cần thực hiện tốt công tác bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước để tạo được niềm tin nơi khách hàng từ đó có thể huy động tốt nhất nguồn vốn cho ngân hàng.
- Nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ, văn minh trong giao tiếp ứng xử với khách hàng để tạo được niềm tin, sự thoải mái và hài lòng của khách hàng về ngân hàng từ đó có thể dễ tiếp cận và huy động vốn từ khách hàng hiệu quả hơn.
2.2 Hoàn thiện và mở rộng các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
Có thể nói tín dụng là hoạt động đặc trưng và quan trọng nhất của các ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản, tạo thu nhập và lãi lớn nhất cho ngân hàng nhưng cũng là hoạt động mang lại rủi ro cao nhất Tuy nhiên đa dạng hóa và hoàn thiện các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu lại chính là việc giảm thiểu được rủi ro tín dụng Hiện nay nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp là rất lớn nhưng không phải doanh nghiệp nào cũng có đủ điều kiện để vay vốn của ngân hàng Hoàn thiện và mở rộng các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu sẽ tạo thuận lợi cho các doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng để lựa chọn được hình thức tín dụng phù hợp với tình trạng của doanh nghiệp phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh được hiệu quả nhất Mặc khác, hiện nay sự cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngày càng quyết liệt, các ngân hàng và các đối thủ cạnh tranh không ngừng đưa ra nhiều dịch vụ đa dạng, tiện ích và ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng Vì vậy việc hoàn thiện và mở rộng các hình thức tín dụng nói chung và tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu nói riêng là hết sức quan trọng.
- Đẩy mạnh và mở rộng tín dụng trung và dài hạn, tín dụng tài trợ xuất khẩu.
Hiện nay hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng chưa được quan tâm đúng mức, tín dụng xuất nhập khẩu chủ yếu là ngắn hạn chiếm tới khoảng 90%, tín dụng trung và dài hạn chỉ chiếm khoảng 10% Đối với các dự án trung và dài hạn đòi hỏi nguồn vốn lớn, thời gian dài nên ngân hàng nên thực hiện hình thức cho vay đồng tài trợ vừa tận dụng được nguồn vốn vừa phân tán được rủi ro tín dụng.
Cũng như nhiều ngân hàng thương mại khác hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu của VIB thường ít hơn nhiều so với hoạt động tín dụng tài trợ nhập khẩu Mặc dù ba năm trở lại đây VIB cũng đã có những bước chuyển trong cơ cấu doanh số, tài trợ xuất khẩu đã tăng lên, tài trợ nhập khẩu giảm đi nhưng ngân hàng cũng vẫn cần có những giải pháp phát triển hơn nữa hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu như đưa ra mức lãi suất ưu đãi hợp lý thấp hơn so với tài trợ nhập khẩu vì đây là hoạt động mang lại nguồn ngoại tệ đáng kể cho ngân hàng
- Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh
Bảo lãnh ngân hàng được xem là một loại hình tài trợ ngoại thương nhằm chống đỡ những tổn thất của người thụ hưởng bảo lãnh do sự vi phạm nghĩa vụ của bên đối tác liên quan Hiện nay hầu hết các giao dịch lớn phạm vi quốc tế cũng như trong nội địa đều có sự hỗ trợ bảo lãnh ngân hàng Trong thương mại quốc tế các doanh nghiệp của Việt Nam chưa tạo được thương hiệu, uy tín và niềm tin nơi đối tác là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nước ngoài Việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng không những góp phần tài trợ uy tín bảo đảm cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam đồng thời thu hút các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng.
- Quan tâm, phát triển nghiệp vụ bao thanh toán. Đây là nghiệp vụ đã rất phát triển ở các ngân hàng nước ngoài nhưng ở Việt Nam nghiệp vụ này còn khá mới, doanh số chưa cao và chỉ tập trung ở các ngân hàng lớn như Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Đối tượng mua bán của bao thanh toán là những đơn vị kinh tế vừa và lớn nên doanh số hoạt động xuất nhập khẩu là rất lớn.
Vì vậy phát triển nghiệp vụ này không những đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính.
- Xây dựng tốt mối quan hệ tương hỗ với các cơ quan, tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ xuất nhập khẩu như các Công ty Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ khuyến khích xuất khẩu, Cục Xúc tiến thương mại,… Trên cơ sở đó sử dụng những tiện ích của các cơ quan, tổ chức này đưa ra để gắn với các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng tạo sự hấp dẫn, thu hút đối với khách hàng
2.3 Hoàn thiện cơ chế chính sách của ngân hàng
- Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần có chương trình chỉ tiêu cụ thể để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu đồng thời có tổng kết đánh giá kết quả, rút ra kinh nghiệm và tồn tại cần khắc phục Lên kế hoạch về hạn mức tín dụng xuất nhập khẩu cụ thể hàng năm cho toàn ngân hàng và từng chi nhánh.
- Hoàn thiện hệ thống văn bản về quản lý, điều hành, chính sách của ngân hàng Văn bản chỉ đạo ban hành có vai trò như kim chỉ nam trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì vậy ngoài việc đúng với pháp luật , quy định Nhà nước thì các văn bản phải thống nhất, rõ ràng, mạch lạc, dễ hiểu, không gây ra các cách hiểu khác nhau, ngôn ngữ chính xác, phổ thong.
- Tiếp tục thực hiện hiệu quả chính sách ưu đãi tín dụng tài trợ xuất khẩu theo quy định của Chính phủ Đồng thời VIB cần xây dựng chính sách lợi ích tổng thể gắn liền với từng khách hàng (phí mở L/C, phí thanh toán, lãi suất cho vay xuất nhập khẩu,…) Khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói sẽ có mức phí ưu đãi cho từng nghiệp vụ.
Kiến nghị
Hoạt động xuất nhập khẩu đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc phát triển kinh tế - xã hội của đất nước Để thúc đẩy hoạt động này một cách có hiệu quả nhất đồng thời nâng cao được chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu không chỉ là mối quan tâm của các ngân hàng mà còn là mối quan tâm của Chính phủ.
Chính phủ cần xây dựng các chính sách kinh tế phù hợp với thực tiện hoàn cảnh của đất nước, hoàn thiện các chính sách khuyến khích xuất khẩu:chính sách hỗ trợ lãi suất, nghiên cứu, tìm kiếm thị trường xuất khẩu, miễn giảm thuế với các ngành kinh tế mũi nhọn như thủy sản, dệt may, giày dép,…Trong bối cảnh toàn cầu hóa Chính phủ cần điều chỉnh các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu phù hợp với thông lệ quốc tế một cách thống nhất, rõ ràng, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ngân hàng và các cơ quan liên quan ứng dụng được hiệu quả nhất. Chính phủ nên đưa ra các biện pháp nhằm đơn giản hóa thủ tục hành chính với hoạt động xuất nhập khẩu Đồng thời cho phép thành lập các công ty bảo hiểm xuất nhập khẩu vừa đảm bảo an toàn cho các doanh nghiệp vừa giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng trong hoạt động thương mại quốc tế. Chính phủ nên lập quỹ bảo hiểm xuất khẩu và quỹ hỗ trợ xuất khẩu thông qua ngân hàng để tài trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Tiếp tục hoàn thiện cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái theo hướng chế độ tỷ giá hối đoái thả nổi có sự quản lý của Nhà nước
Quản lý nghiêm ngặt hơn nữa việc thực hiện báo cáo tài chính công khai và kiểm toán thường xuyên đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việc làm này sẽ giúp các ngân hàng giảm bớt được gánh nặng phân tích tài chính doanh nghiệp mà lại có được những thông tin chính xác về tình hình tài chính của doanh nghiệp Qua đó, hạn chế được rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng.
Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống thông tin thị trường trong và ngoài nước, tư vấn giúp các doanh nghiệp nắm bắt thông tin thị trường một cách kịp thời, chính xác để doanh nghiệp có thể ra quyết định sản xuất, đầu tư đồng thời định hướng thị trường cho các doanh nghiệp và ngân hàng.
Cho phép các ngân hàng cho vay có toàn quyền xử lý tài sản bảo đảm của khách hàng nếu khoản vay không được hoàn trả đầy đủ hoặc quá hạn không thanh toán Đồng thời thừa nhận nguyên tắc xử lý nợ xấu theo hướng tối đa hóa lợi ích kinh tế: tài sản bảo đảm thu hồi nhưng không niêm phong mà vẫn tiếp tục duy trì hoạt động để sinh lợi cho ngân hàng, cho nền kinh tế.
3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Thời gian qua diễn biến tỷ giá giữa VND và USD khá phức tạp, NHNN thông qua các công cụ vĩ mô cần có các biện pháp bình ổn tỷ giá tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu hoạt động và nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.
NHNN tiếp tục hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng CIC thành kênh cung cấp thông tin chính xác, nhanh chóng và đáng tin cậy cho các doanh nghiệp và các ngân hàng.
NHNN cần xây dựng, đào tạo bộ máy tổ chức nhân viên ngày một tốt hơn, nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng theo hướng tăng năng lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm.
Trong thương mại quốc tế, uy tín của ngân hàng là hết sức quan trọng để quyết định việc đối tác có đặt mối quan hệ làm ăn với ngân hàng hay không Thực tế hiện nay các Ngân hàng Thương mại của Việt Nam còn khá yếu kém trong vấn đề này, họ chưa xây dựng được uy tín, thương hiệu của mình trên trường quốc tế Vì thế NHNN cần phát huy hơn nữa vai trò lãnh đạo của mình đối với các Ngân hàng Thương mại trong những giao dịch với bạn hàng quốc tế.
3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Hiện nay các văn bản pháp lý hướng dẫn về nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng còn khá sơ sài, chủ yếu vẫn dựa trên chính sách tín dụng chung của ngân hàng Vì vậy ngân hàng nên xây dựng các văn bản pháp lý cụ thể cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu để các cán bộ nhân viên có cơ sở thực hiện, tránh những hiểu lầm, sai sót không đáng có, hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu. Đẩy mạnh, phát triển hơn nữa công tác phân loại khách hàng, xếp hạng tín dụng, phân khúc thị trường theo vùng để quản lý hạn mức tín dụng, lãi suất, có những chính sách ưu đãi hợp lý, quản lý rủi ro cấp tín dụng với mỗi doanh nghiệp.
Trên thực tế Việt Nam có quan hệ giao dịch xuất nhập khẩu với rất nhiều nước trong khối sử dụng đồng EURO, các nước này là những nước nhập khẩu lớn của Việt Nam với các mặt hàng dệt may, giày dép, nông sản,… đồng thời cũng là những nước cung cấp nhiều mặt hàng nhập khẩu quan trọng đối với Việt Nam như máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ hiện đai,… Vì thế ngân hàng nên nghiên cứu việc sử dụng các đồng tiền khác như EURO hay các đồng tiền các nước trong khu vực trong thanh toán quốc tế thay vì chỉ tập trung sử dụng USD để hạn chế biến động của đồng USD và sự lệ thuộc vào USD của Việt Nam hiện nay.
Ngân hàng cần tăng cường và sát xao hơn nữa với công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát trong toàn hệ thống ngân hàng để theo dõi việc thực hiện nghiệp vụ của nhân viên đã đúng với định hướng, chính sách, quy định của ngân hàng chưa, kịp thời phát hiện sai sót để nhắc nhở, khắc phục, nghiêm minh xử phạt với những trường hợp cố tình vi phạm Đồng thời kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện đảm bảo trật tự, kỉ cương, các quy định chung của ngân hàng.
Ngân hàng nên thường xuyên trao đổi kinh nghiệm, lắng nghe ý kiến góp ý của cán bộ nhân viên về nghiệp vụ cũng như chế độ, phương thức quản lý của ngân hàng để rút ra những bài học kinh nghiệm, kịp thời chấn chỉnh,nâng cao chất lượng công tác.