PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
Giới thiệu ngân hàng VIB và Ngân hàng VIB - Chi nhánh Hà Nội
1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, (tên gọi tắt là Ngân hàng Quốc tế - VIB Bank) được thành lập theo quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trụ sở đặt t ại 198B Tây Sơn quận Đống Đa - Hà Nội.
Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế bao gồm các cá nhân và doanh nhân hoạt động thành đạt tại Việt Nam, trên trường quốc tế, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
Ng ân hàng Quốc Tế hoạt động trên ba lĩnh vực chủ yếu là Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp, Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân và Dịch vụ Ngân hàng định chế Cơ cấu quản lý của Ngân hàn g Quốc Tế là xây dựng theo hướng tập trung đảm bảo tính đồng nhất về dịch vụ và quản lý rủi ro hiệ u quả.
Trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam.
- Đối với khách hàng: Vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng
- Đối với nhân viên: Xây dựng v,ăn hóa hiệu quả, tinh thần doanh nhân và môi trường làm việc hiệu quả
- Đối với cổ đông: Mang lại các giá trị hấp dẫn và bền vững cho cổ đông.
- Đối với cộng đồng: Tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
Kể từ khi thành lập với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ VND, đến 20/10/2011, sau 15 năm hoạt động, VIB đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sả n đạt trên 10 0 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 4.250 tỷ đồng, vốn chủ sở g tại 160 Chi nhánh và phòng giao dịch tại trên 27 tỉnh/thành trọng điểm trong c ả nước Trong quá trình hoạt động, VIB đã được các tổ chức uy tín trong nước, nước ngoài và c ộng đồng xã hội ghi nhận bằng nhiều danh hiệu và giải thưởng, như: danh hiệu Thương hiệu m ạnh Việt Nam, danh hiệu Ngân hàng có dịch vụ bán lẻ được hài lòng nhất, Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc, ngân hàng có ch ất lượng dị ch vụ khách hàng tốt nhất, đứng thứ 3 trong tổng số 500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt N am về doanh thu do báo VietnamN et bình chọn…
Năm 2010 ghi dấu một sự kiện quan trọng của VIB với việc Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) - Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Úc và là Ngân hàng hàng đầu thế giới với trên 100 năm kinh ng hiệm đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15% Sau một năm chính t hức trở thành cổ đông chiến lược của VIB, ngày 20/10/2011, CBA đã hoàn thành việc đầu tư thêm 1.150 tỷ đồng vào VIB, tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần của CBA tại VIB từ 15% lên 20% nhằm tăng cường cơ sở vốn, hệ số an toàn vốn, mở rộng cơ hội kinh doanh và quy mô hoạt đ.ộng cho VIB Mối quan hệ hợp tác chiến lược này tạo điều kiện cho VIB tăng cường năng lực về vốn, công nghệ, quản trị rủi ro … để triển khai thành công các kế hoạch dài hạn trong chiến lược kinh doanh của VIB và đặc biệt là nân.g cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng hướ.ng theo chuẩn mực quốc tế.
Theo báo cáo hợp nhất, tổ.g tài sản của VIB tại thờ.i điểm cuối năm 2012 là 65.036 tỷ đồng, giảm 32% so với năm 2011 Tài sản giảm do ngân hàng đã chủ động giảm thiểu rủi ro trên thị trườn.g liên ngân hàng thông qua việc giảm trên 80% các hoạt độn.g và số dư của thị trường liên ngân h.àng phù hợp với khẩu vị rủi ro mới Việc giảm quy mô của tài sản rủi ro trong bối cảnh nợ xấu toàn hệ thống tăng cao như hiện nay khôn.g phải là xấu mà sẽ tăng thêm sự ổn đị.nh cho ngân hàng.
Dư nợ cho vay khách hàng tại thời điểm c.uối năm 2012 là 33.935 tỷ đồng, giảm 22% so với năm 20.11 trong khi huy đ.ộng vốn khách hàng giảm11,7% xu.ống 38.970 tỷ đồng.
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
Chất lượng nợ của VIB cũng được kiể.m soát khá tố.t Tại thời điểm năm
2012, nợ xấu chiếm 2,.75%/tổng dư nợ, cao hơn không đáng kể so với mức 2,68% tại thời điể.m cuối năm 2011 Đáng lưu ý, nợ có khả năng mất vốn của ngân hàng đã giảm 46% so với năm 2011.
Ngoài ra, trong năm 2012, VIB đã tuyển dụng thê.m 285 cán bộ nhân viên, đưa tổng số la.o động lên 4.033 người Dù ngành tài chính ngân hàng khó khăn, nhiều ngân hàng cắt giảm lương nhân viên từ 10 – 20%, song lương của cá.n bộ nhân viên VIB vẫn đư.ợc giữ ổn định ở m ức bình quân 11,5 t riệu đồng/người; tổng thu nhập bình quân là 14,4 triệu đồng/người.
Các con số phát triển qua 15 năm:
1 Tổng tài sản của VIB, tăng bình quân 54% trong giai đoạn 2001-2011 : 96.950 tỷ VND
2 Dư nợ cho vay của VIB, tăng bình quân 58% trong giai đoạn 2001-2011: 43.497 tỷ VND
3 Huy động vốn của VIB, tăng bình q uân 57% trong giai đoạn 2001-2011: 57.489 tỷ VND
4 Vốn chủ sở hữu của VIB, tăng bình quân 57% trong giai đoạn 2001-2011: 8.160 tỷ VND
5 Vốn điều lệ của VIB, tăng bình quân 50% trong giai đoạn 2001-2011: 4.250 tỷ VND
6 Lợi nhuận trước thuế của VIB, tăng bình quân 56% trong giai đoạn 2001-2011: 849 tỷ VND
7 Số lượng Chi nhánh,phòn g giao dịc h của VIB, tăng bình quân 41% trong giai đoạn 2001-2011 : 160 Chi nhánh, phòng giao dịch
8 Số lư ợng cán bộ công nhân v iên của VIB, tăng bình quân 49% trong giai đoạn 2001-2011: 4.259 người
9 Số lượng máy ATM của VIB: 191 ATM
10 Số lượng máy chấp nhận thanh toán thẻ của VIB : 2.600 POS
Là một trong những ngân hàng tiên pho ng tro ng việc cải tổ hoạt động kinh doanh, VIB luôn định hướng lấ y khách hàng làm trọng tâm, lấy chất lượng dịch vụ và giải pháp sáng tạo làm phươn g châ m ki nh doanh quyết tâm “trở thành ngân hàng luôn sáng tạo và hướng đến khách hàng nhất tại Việt Nam”.Một trong những sứ mệnh được ban lãnh đạo VI B xác định ngay từ ngày đầu thành lập là “Vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng” Do vậy, hiện VIB đã và đang tă ng cường hiệu
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh quả sử dụng vốn, cùng năng lực quản trị điều hành, tiếp tục chú trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ và các sản phẩm mới thông qua cá c kênh phân phối đa d ạng để cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói cho các nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chấ t lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
1.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng VIB - Chi nhánh Hà Nội
Ngày 21/4/2008, Ngân hàng Quốc tế VIB đã khai trương VIB Chi nhánh
Hà Nội tại 183 - Trường Chinh, quận Thanh Xuân, Hà Nội.
Ngân hàng VIB - Chi nhánh Hà Nội là một Chi nhánh có quy mô, mô hình tổ chức gồm các phòng lớn, mỗi phòng lại có từng bộ phận nhỏ với chức năng và nhiệm vụ khác nhau
Nguồn : Quy định về chức năng nhiệm vụ chính của các phòng/tổ nghiệp vụ, các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thuộc VIB Chi nhánh Hà Nội
Hình 1.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Chi nhánh
Phòng hành chính nhân sự
Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng
Bộ phận quan hệ khách hàng
Bộ phận quản lý tín dụng
Bộ phận thanh toán quốc tế
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Tổng số cán bộ, công nhân viên của Chi nhánh là 72 người, cơ cấu cụ thể: Ban giám đốc: 3 người
Phòng hành chính nhân sự: 3 người
Phòng giao dịch: Phòng giao dịch Thanh Xuân: 18 người
Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng: 11 người
Phòng kinh doanh: 40 người o Bộ phận quan hệ khách hàng: 16 người o Bộ phận hỗ trợ: 11 người o Bộ phận quản lý tín dụng: 10 người o Bộ phận thanh toán quốc tế: 3 người
Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh gồm các phòng, ban: Ban giám đốc, phòng giao dịch, phòng kế toán và dịch vụ khách hàng, phòng kinh doanh, phòng hành chính nhân sự.
Mỗi phòng ban sẽ thực hiện những chức năng nhiệm vụ riêng khác nhau phù hợp với năng lực quản lý và làm việc của từng phòng Cụ thể như sau:
Chịu trách nhiệm thực hiện việc quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ, trực tiếp chỉ đạo mọi hoạt động của Chi nhánh.
Là người hỗ trợ hoạt động của Giám đốc, thực hiện quản lý một số hoạt động dưới sự phân công của Giám đốc.
Đặc điểm của Chi nhánh ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
1.2.1 Định hướng kinh doanh và chiến lược kinh doanh của Ngân hàng
Bước sang năm 2010, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam còn gặp nhiều khó khăn cùng với sự hội n.hập vào nền kinh tế ngày càn.g sâu rộ.ng của ngành ngân hàng nói riêng và lĩnh vực dịch vụ chính nói chung, VIB hiểu rõ khó khăn và áp lực cạnh tranh n.gày càng gia tăng, do vậy ban lãnh đạo những năm tới nhằm đưa ngân hàng tiến tới các mục tiêu đã đề ra và khẳng định vị thế trên thị trường hiện nay.
Các định hướng đó đồng thời trực tiếp và gián tiếp ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thanh toán qu.ốc tế của VIB Ch.i nhánh Hà Nội.
1.2.1.1 Tiếp tục chú trọng nâng cao chất lượng Dịch vụ khách hàng
Chất lượng Dịch vụ Khách h.àng tốt sẽ mang lại sự hài lòng của Khách hàng và giúp VIB nâng ca.o năng lực cạnh tran…h trên thị trường, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển mạnh mẽ và bền vững Đây là định hướng chiến lược nề.n tảng của VIB tron g năm 2010 và những năm tiếp theo, điều này có tác động tích cực đối với dịch vụ thanh toán qu ốc tế khi hoạt động này mang đến cho khách hàng dịch vụ thanh toán quốc tế chất lượng hơn, thỏa mãn hơn nữa nhu cầu của khách hàng đến với Chi nhánh.
1.2.1.2 Nâng cao tính an toàn trong hoạt động của Ngân hàng
Tro.ng quá trình hoạt động, VIB Hà Nội luôn đặt yếu tố an toàn lên hàng đầu cho sự phát triển bền vững cho ngâMn hàng Theo đó năm 2010 là năm VIB bắt tay vào xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hướng theo chuẩn mực quốc tế để đảm bảo cho VIB một hệ thống đồng bộ bao gồm cả quản trị rủi r,o thị trường và quản trị rủi ro tín dụng Trong đó, quản trị rủ,M,i ro tín dụng được ban lãnh đạo xác định là lĩnh vực cần chú trọng đối với VIB Hà Nội trong năm 2010 VIB Hà Nội đã và đang tiến hành công tác cải tổ và nâng cấp từ chính sách tín d,.ụng, chính sách Khách hàng, quy đị,nh và quy trình tín ,.dụng, công tác quản lý và giám sát chất lượng tí.,n dụng, công tác thu hồi n.ợ Bên cạnh đó ban công tác cũng đặt ra yêu cầu đổi mới về nhận thức và ứng x,ử của từng cán bộ công nhân viên liên quan đến công tác tín dụng của VIB Hà Nội ,
1.2.1.3 Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh
Ngay từ đầu, VIB Hà Nội tập trung thực hiện định hướng nâng cao hiệu
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh quả hoạt độ.ng kinh doanh bằng ,các giải pháp: Tăng quy mô quy mô kinh doanh và doanh thu từ các phòn, g giao dịch; Tối ưu hóa các chi phí hoạt động và chi phí đầu tư; Tái thiết kế, tự động hóa và giản đơ.n quy trình kinh doanh, quy trình tác nghiệp nhằm nâng cao., năng suất l.,ao động của mỗi cán ,.bộ công n.,hân viên…Bên cạnh đó, VIB Hà Nội cũng ,,sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thông qua việc đẩy mạnh phát triển mạng lưới phòng giao dịch cũng như hoạt động marketing nhằm đưa sản phẩm và dịch vụ đến gần hơn với động đảo khách hàng mục tiêu Việc hướng đến mục tiêu nâng, cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, thứ nhất có tác động nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của bộ phận thanh toán quốc tế khi, nó là một bộ phận quan,…, trọng trong thể thống nhất là VIB Chi nhánh Hà Nội, thứ hai, khi Chi nh,ánh kinh doanh hiệu quả cũng sẽ mang lại nguồn nhân lực và vật lực phục vụ cho thanh toán quốc tế ,.phát triển.
1.2.1.4 Đưa VIB Hà Nội trở thành “Nhà tuyển dụng được lựa chọn”
Xác định nguồn nhân lực đủ về số lượng và mạnh về chất lượng là yếu tố đảm bảo cho sự bền vững của, ngân hàng, kể t,.ừ năm 2010, VIB Hà, Nội đã triển khai chương trình hành động với mục tiê,u đưa VIB Hà Nội trở thành “Nhà tuyển dụng được lựa chọn” trên thị trường Với chiến lược phát triển c.ông tác quản trị nhân sự đã được Ban giám ,đốc lựa chọn từ sự tư ,vấn của tập đoàn HayGroup, VIB Hà Nội đã và đang triển khai đồng bộ các chương trình tuyển dụng, đào tạo và chính sách đãi ngộ nhằm tăng cường lự ,c lượng bán hàng nói riêng và đội ngũ cán bộ công nhân viên có chất lượng ở các cấp nói chung Riêng đối với bộ phận thanh toán quốc tế, d.,o nguồn nhân lực còn hạn chế nên khi chương trình
“Nhà tuyển dụng được lựa chọn” triển khai sẽ man,g lại cho bộ phận t,.hanh toán quốc tế một nguồn nhân lực chất lượng ca.o, hội tụ các kỹ năng cần thiết.
1.2.2 Trình độ nghiệp vụ thanh toán quốc tế của các bộ phận thanh toán quốc tế
Ngày 31/5/2010 Citibank (thuộc Tập đoàn Tài chính Citigroup – Mỹ) đã trao chứng nhận “Ngân hàng thực hiện xuất sắc nghiệp vụ thanh toán quốc tế 2009” cho Ngân hàng Quốc Tế (VIB) Đây là năm thứ sáu liên tiếp VIB nhận được giải thưởng này Giải thưởng của Citibank được tổ chức hàng năm nhằm đánh giá những ngân hàng có chất lượng t.,.hực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, dựa vào tỷ lệ thực ,.hiện thành công với mức độ chính xác của các lệnh thanh toán điện tử đạt từ 90% trở lên.
Năm 2009, toàn ,…hệ thống VIB thực hiện gần 49.000 điện thanh toán
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh quốc tế, trong đó riêng VIB Hà Nội thực ,.hiện gần 5.000 điện thanh toán quốc tế, tất cả đều được xử lý an toàn với tỷ lệ đạt chuẩn cao Tổng doan.h số thanh toán L/C đạt gần 620 tr, iệu USD; tổng doanh số ,.,chuyển tiền đạt hơn 585 triệu USD; tổng doanh số nhờ thu gần 50 triệu USD.
Ngày 03/04/2013 tại Hà Nội, VIB nhận giải thưởng về chất lượng soạn điện thanh ,.,toán chuẩn năm 2012 (High Str./aight - Through Rate for Payment Processing) của HSBC toàn cầu năm thứ 5 ,liên tiếp (2007 – 2012)
HSBC trao tặng danh hiệu này cho các ngân hàng dựa trên chất lượng của các điện than,.h toán quốc tế và doanh số tha,,/,.nh toán hàng năm của các ngân hàng qua HSBC Ngân hàng HSBC cho biết hầu hết lệnh thanh toán của VIB đảm bảo được cấu ,, và định dạng theo yêu cầu của SWIFT nên tốc độ thanh toán diễn ra nhanh chóng và không cần nhiều đến yếu tố con người can thiệp
Giải thưởng này thể hiện được mức độ chuyên nghiệp của VIB trong việc thực hiệ.n nghiệp vụ thanh toán v.,.à chuyển tiền quốc tế Với tỷ lệ điện thanh toán tự động cao, VIB đã giảm được đáng kể thời gian chuyển tiền thanh toán và chi phí cho khách hàng bởi phần lớn các điện thanh toán đều được thực hiện trong ngày thông qua HSBC, New York Đây là lần thứ 4, HSBC trao giải “Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế xuất sắc” cho VIB
Hiện có hệ thống mạng lưới đại lý rộng khắp với gần 1.000 ngân hàng tại hơn 100 nước trên thế giới, m.ô hìn.,.h xử lý giao dịch tài trợ thương mại tập trung vớ,.i hệ thống công nghệ hi,.ện đại và đội ngũ cá,n bộ ,nhân viên chuyên nghiệp nên VIB được khách hàng và đối tác là các ngân hàng trong nước, nước ngoài tin cậy và đánh giá cao
Các , vụ thanh toán q, ,uốc tế mà VIB Hà Nội thực hiện như chuyển tiền,nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh… đang cung cấp những giải pháp toàn diện và đồng bộ cho các , nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu V.,.IB cũng là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng trực tuyếnVIB4U trong thanh toán quốc tế (chuyển tiền đi quốc tế, mở L/C, theo dõi nguồn tiền ,.à tình trạng L/C) Đặc biệt, VIB là 1 trong 10 ngân hàng thương mại ViệtNam được ADB – Ngân hàng Phát triển Châu Á thẩm định lựa chọn, cấp hạn mức tín dụng về dịch vụ thanh toán quốc tế và vay vốn tài trợ thương mại(chương trình TFFP – Trade finance fac.,,ilitation program) Tham gia chư ơng trình này, VIB đã được hơn 400 ngân Mhàng hàng đầu trên thế giới thực hiện xác nhận L/,.,C do VIB phát hành, từ đó các giao dịch thanh, toán quốc tế được xử lý với tốc độ nhanh nhất và chất lượng tốt nhất.
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
Trong thời gian tới, VIB tiếp tục đầu tư thiết bị, công nghệ hiện đại cũng như nguồn nhân lực tinh nhuệ để hỗ,, trợ tích cực cho các doanh nghiệp Việt Nam trong hoạt động xuất nhập khẩu và giao dịch thương mại quốc tế, hướng đến mục tiêu trở thành một trong 3 ngân hàng hàng đầu Việt Nam.
1.2.3 Trình độ công nghệ thông tin
Các nhân tố bên ngoài ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh
Chính sách quản lý ngoại hối và điều hành tỷ giá
Nhà nước Nhà nước thực hiện quản lý ngoại hối thông qua việc đề ra các chính sách nhằm kiểm soát luồn.g vận động của ngoại hối vào ra và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà Nhà nước áp dụng các chính sách quản lý ngoại hối thắt chặt hay tự do Dịch vụ thanh toán quốc tế liên quan đến sự vận động luồng tiền ra vào quốc gia do đó chịu sự quản lý ngoại hối của quốc gia.
Trong năm 2012, thị trư.,.ờng tài chính quốc tế tiếp tụ.,.c có những diễn biến ph.ức tạp, và chứa đ kinh tế toàn cầu thấp hơn dự báo, chính sách tiền tệ nới lỏng của NHTW các nước T uy vậy, tình hình kinh tế - xã hội trong nước vẫn có những chuyển biến khá tích cực, lạm phát được kiềm chế, nền kinh tế chuyển sang xuất siêu sau năm trong tình trạn g nhập siêu, cán cân thanh toán thặng dư lớn và dự trữ ngoại hối tăng hơn gấp đôi so với cuối năm 2011.
Trong cả năm 2012, công tác điề.u hành tỷ gi.á và thị trường ngoại tệ cũng đã đạt được những kết quả khả… quan Tỷ giá giao dịch của các ngân hàng thương mại khô ng còn biểu hiện căng thẳng mà diễn biến linh hoạt theo cung cầu ngoại tệ và ở mức hợp lý hỗ trợ xuất khẩu Doanh số giao dịch ngoại tệ tại Chi nhánh tăng m.ạnh, thanh khoản ngoạ.i tệ trên thị trường cải thiện rõ rệt so với những năm trước …Nhu cầu mua, bá.n ngoại tệ hợp lý và hợp pháp của các doanh nghiệp cũng như người dân được VIB Hà Nội đáp ứng đầy đủ, kịp thời. Thị trường ngoại hối và tỷ giá ổn … đã điều kiện cho các do nh nghiệp chủ động xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh Tâm lý găm giữ ngoại tệ của người dân đã giảm đáng kể Xu hướng dịch chuyển tiền gửi ngoại tệ sang tiền gửi tiền đồng liên tục đư ợc duy trì trong cả năm Đến cuối năm 2012, tiền gửi ngoại tệ của dân cư ở VIB Chi nhánh Hà Nội giảm hơn 13 % ,so với cuối năm 2011 trong khi tiền gửi b,,ằng tiền đồng của dân cư tăng 36%
Chính sách kinh tế đối ngoại và chính sách th.uế suất xuất nhập khẩu
Việc đưa ra các định hướng mang tính chiến lược là bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa, bảo hộ - tự do đến mức nào và các chính sách thuế của Nhà nước có
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh ảnh hưởng rất lớn ,,đến hoạt động kinh doanh ,,của doanh nghiệp, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu Thông qua việc áp,, dụng mức t,huế cao hay thấp đối với mặt hà,,ng xuất nhập khẩu n,,ào đó sẽ hạn chế hay khuyến khích sản xuất hay nhập khẩu mặt hàng đó, do đó ảnh hưởng đến cung cầu dịch vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh.
1.3.1.2 Thông lệ và tập quán quốc tế
Hiện nay trên thế giới thư,ờng sử dụng các quy ước, th,ông lệ quốc tế, tập quán quốc tế để quy định việc thanh toán quốc tế giữa các nước như: ISPB, UCP, Incoterm… ,n nhiều trường hợp rất kh,, khăn cho việc giải quyết tranh chấp. Điều này làm hạn chế việc nâng cao chất lượng cũng như phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại.
- Áp lực cạnh tranh tăng do sự xuất hiện ngày càng tăng của các Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức tín dụng, phi ngân hàng, ngân hàng 100%vốn nước ngoài Việt Nam đang ,là thị trường quan trọng trong chiến lược phát triển kinh doanh to,,,àn cầu của các tập đoàn k,,inh tế trên thế giới Chính vì vậy, mặc dù b,,ối cảnh nền kinh,, tế còn đang gặp nhiều khó khăn nhưng các ngân hàng ngoại vẫn đang tích cực mở rộng thị phần, tiêu biểu cho các ngân,, hàng ,,,100% vốn nước ngoài hay Chi nhánh ngân hàng,, nước ngoài tại Việt Nam như ANZ Việt Nam, Ngâ,,,n hàng Citibank Việt Nam, Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam), Ngân hàng TNHH MTV Sh,,inhan Việt Nam, Standard Chartered, … Các Chi nhánh ngân hàng nước ngoài có khả năng đáp ứng kịp thời các nhu cầu, phù hợp với khả năng huy động vốn và chỉ t,, iêu tăng trưởng tín dụng tối đa theo quy định với ,,nhiều chính sách ưu đãi và cạnh tranh về vốn của dự án, phương án,,, sản xuất – kinh doanh có hiệu quả,… các ngân hàng nước ngoài đang dần trở thành điểm đến hấp dẫn đối với khá.ch hàng trong và ngoài nước.
- Áp lực cạnh tranh cũng xuất phát từ các hệ thống NHTM trong nước Các ngân hàng trong nước dù nhỏ, to, mạnh yếu hay sở trường khác nhau nhưng hầu như đều có những dòng sản phẩmdf dịch vụ như nhau Bên cạnh đó, các NHTM trong nước đều đã có một mạng lưới rộng khắp thông qua các Chi nhánh và sở giao dịch.,.FG với một hệ thống các khách hàng truyền thống từ nhiềrtgju năm,đặc biệt là khối các NHTM Nhà nước Do vậy, để VIB Hà Nội tạo nên một thương hiệu cho dịch vụ thanh tofgnán quốc tế là thách thức lớn.
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
- Cạnh tranh khônfgg lành mạnh trong hoạt động ngân hàng ở nước ta đã và đang diễn ra rất phức tạp thể hiện qua rất nhiều hình thức như cung cấp các thông tin về vấn đề và khó khăn của các ngân sdhàng khác, gièm pfgha đối thủ cạnh tranh và cung cấp thông tin sai trái để gây nhầm lẫn cho khách hàng; gây hạn chế hoặc trì hoãn một cách bdfgất hợp lý các giao dịch thanh toán với các ngân hàng đối thủ, tham gia vào các giao dịch và các hoạt động ngoài phạm vi kinh doanh,chào lãi suất cao hơn mức lãi suất cho phép gcủa Ngân hàng Nhà nước, quy định hạn ngạch trong việc huy động tiền gửi…
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠ NG P.HÁT TRIỂN DỊCH VỤ
THANH TOÁN QUỐC TẾ C.ỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2010-2012
Kết quả dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng VIB Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010-2012
2.1.1 Phương thức Thư tín dụng
Phương thức thanh toán Thư t,.ín dụng là một phương thức thanh toán truyền thống và là phương thứkl.c mang lại doanh thu chính cho dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh .k.
2.1.1.1 Thư tín dụng xuất khẩu
Từ khi thành lập chi đến nay, tại Chi nhánh Hà Nội, thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ thường chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu doanh thu củ.,.a dịch vụ thanh toán quốc tế Bởi vì trong phương thức này, quyền lợi của các nhà nhập khẩu được đảm bảo hơn và rủi ro thường do, nhà xuất khẩu chịu Bên cạnh đó, trong th,.ời gian qua, biến động của thị trường trong và ngoài nước, hệ quả của khủng hoảng kinh tế và nợ công Châu Âu cũng ,m áp lực cạnh tranh gay., gắt xuất phát từ xu thế hội/ nhập quốc tế đã làm cho hoạt động xu/m,ất khẩu của các doanh nghiệp bị ảnh hưởng và gặp nhiều khó khăn hơn Vì thế, doanh số cũng như doanh thu từ hoạt động này không cao Tuy nhiên, với nỗ lực cải tiến quy trình thanh toán, ưu đãi về phí thanh toán, tìm kiếm khách hàng, dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi,, nhánh cũng đạt được một số kết quả.
Qua Hình 2.1 có thể thấy số lượ.,ng L/C tăng trưởng không ổn định trong
3 năm vừa qua Sau hai năm thành lập, đến năm 2010 Chi nhánh mới chỉ thực hiện được 92 món, sang năm 2011, ,.có sự sụt giảm, số lượng L/C thực hiện tạiChi nhánh c.hỉ là 80 món Cuộc khủng hoảng nợ công của, Eurozone vẫn ,,tiếp tục lan rộng và chưa có lối ra, đã tác động tiêu cực đến thị trường xuất, nhập khẩu của thế giới cũng như V,.iệt Nam Mức cung và cầu trên thị trường tài chính quốc tế và thị trường tiêu thụ c ác mặt hàng ,,xuất khẩu mmàng.hóa và cung cấp hàng hóa, nhất là má,y móc, thiết bị công nghệ cao của Việt Nam như Pháp, Đức,Anh, bấp bênh và giảm sút mạnh.
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB - Chi nhánh Hà Nội
Hình 2.1 Số món L/C xuất khẩu mở được tại ngân hàng VIB - Chi nhánh
Thêm vào đó, nhu cầu tiêu dùng của người dân các nước phát triển giảm; các nhà đầu tư thuộc nhiều tập đoàn kinh tế thế giới lại khá thận trọng trong chi tiêu, dẫn tới khả năng mở rộng sản xuất, kinh doanh rất khó Năm 2012 thực sự khó khăn cho các nhà xuất khẩu Việt Nam Tuy nhiên, bước sa.ng năm 2012, với sự cố gắng vượt bậc của Chi nhánh cùng với những tín hiệu khách quan từ các nghiệp xuất khẩu - tăng cường tìm kiếm và xâm nhập n.ững thị trường mới tiềm năng như: Châu Phi, Mexico, Brazil, ColoVIBia, Australia…Chi nhánh đã hoàn thành 213 món L/C xuất khẩu, tăng 166,25% so với năm trước.
Hình 2.2 cho thấy trong ba năm gần đây, Chi nhánh đã rất nỗ lực trong việc mở rộng doanh số thanh toán xuất khẩu theo phương thức L/C, năm 2010 đã đạt 15.450,76 USD Tuy nhiên., doanh số này lại bị giảm và năm 2011, chỉ đạt 14.786,75 USD và so với năm 2010, giảm 664,01 USD, tương đương 4,3% so với năm 2010 Một phần vì sự sụt giả.m của số món L/C hoàn thành được Năm
2012, doanh số đã tăng lên 127,3% đạt 18.822,71 USD nhưng chỉ hoàn thành 78,5% so với kế hoạch đã đề ra trước đó.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh Doanh số L/C xuất khẩu
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB - Chi nhánh Hà Nội
Hình 2.2 Doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức L/C xuất khẩu của VIB - Chi nhánh Hà Nội
2.1.1.2 Thư tín dụng nhập khẩu
Phương t.hức thanh toán L/C nhập khẩu luôn là phương thức được phát triển mạnh cuả Chi nhánh Doanh số của phương thức này luôn chiếm quá nửa trong doanh số chung của của ho.ạt động thanh toán nhập khẩu, tỷ trọng trung bình trong ba năm qua đạt 52,7%
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB
Hình 2.3 Tỷ trọng trung bình về doanh số theo các phương thức thanh toán nhập khẩu L/C nhập khẩu
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
Xuất phát từ thực tế rằng Việt Nam là một nước nhập siêu trong ngoại thương, nhập khẩu thư.ờng chiếm một tỷ trọng lớn nên dẫ đến dịch vụ thanh toán quốc tế nhập khẩu nói c…hung và than… toán L/C nhập k.hẩu nói riêng của Chi nhánh luôn đạt kết quả tốt Doanh số và số món phát hành L/C đến tăng qua các năm, năm sau cao hơn trước
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động thanh toán theo phương thức L/C nhập khẩu Đơn vị: USD
Năm Phát hành L/C Thanh toán L/C
Số món Doanh số Số món Doanh số
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB
Bảng 2.1 cho thấy sau 3 năm Việt Nam gia nhập WTO, các hoạt động nhập khẩu vào Việt Nam tăn.g mạnh, một số thỏa thuận và hiệp định thương mại bắt đầu có hiệu lực làm đầu tư nước tại Việt Nam tăng nhanh, với những điều kiện thuận lợi đó, phát hành L/C nh.ập khẩu của Chi nhánh đạt 11.800,8 USD Sang năm 20.11 và 2012, kim n.gạch hàng hóa nhập khẩu tiếp tục tăng mạnh, nhất là khu vực có vốn đầu tư nước ngoài (năm 2012 đạt 63 tỷ USD, tăng 24,3% so với năm 2011)… Năm 2012 m.ột số mặt hàng nhập khẩu chủ yếu có kim ngạch tăng so với năm t ước là: điện tử, máy tính và linh kiện đạt 13,1 tỷ USD, tăng 74,4%; vải đạt 7,0 tỷ USD, tăng 3,7%; điện thoại các loại và linh kiện đạt 4,9 tỷ USD, tăng 82,4%; th.ức ăn gia súc và nguyên phụ liệu đạt 2,3 tỷ USD, tăng 9,2%; sản phẩm chất dẻo đạt 2,2 tỷ USD, tăng 23,2%; tân dược đạt 1,8 tỷ USD, tăng 20,8%; phương tiện vận tải và phụ tùng đạt 1,6 tỷ USD, tăng 22,5% Chi nhánh đã có được những thành công lớn, cụ thể: năm 2011 đạt 26.906,7 USD
(167 món ) và năm 2012 đạt 53.098,1 USD (209 món)
Tuy nhiên, với những khó khă n của nền kinh tế tro.ng nước cũng như thế giới, hoạt động thanh to.án L/C cũng đã bị ảnh h.ưởng ít nhiều, tốc độ tăng trưởng doanh số phát hành L/C bị sụt giảm qua các năm (.tốc độ tăng trưởng năm
2011 là 164,1%,năm 2012 là 80,3%) Bên cạnh đó, trong cùng một năm, số mónL/C phát hành luôn nhỏ hơn số món L/C thanh toán, chứng tỏ số món chưa thanh
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh toán ngày một giảm đi và d.oanh số phát hà.h L/C doa.nh số phát hành L/C lại luôn luôn lớn hơn doanh số thanh toán L/C, điề.u đó nói lên chất lượng thanh toán L/C nhập u chưa cao, vẫn còn những L/C mới mở nhưng chưa được thanh toán tiểm ẩn những rủi ro đối với Chi nhánh.
Qua 5 năm hoạt động và phát triển, so với các phương thức thanh toán quốc tế khác thì phương thức Nhờ thu không phải là phương thức được khách hàng lựa chọn nhiều Doanh số từ hoạt độ.ng Nhờ thu chiếm tỉ trọng nhỏ từ 3% - 4%.
Tuy doanh số không bằng các phương thức khác nhưng tốc độ tăng trưởng của phương thức Nhờ thu luôn tăng trư.ởng ở mức kh á và đều đặn, đem lại một nguồn thu nhập đáng kể cho Chi nhánh.
Bảng 2.2 Doanh số các loại hình Nhờ thu của VIB - Chi nhánh Hà Nội Đơn vị: USD
Kèm chứng từ không theo L/C 623,76 656,48 714,83
Nhờ thu trơn (séc,hối phiếu…) 0,00 0,00 0,00
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB - Chi nhánh Hà Nội
Từ Bảng 2.2 có thể thấy doanh số từ hoạt động Nhờ thu đều tăng qua các năm, nhưng giá trị khôn.g lớn và tốc độ tăng không cao: năm 2010 đạt1.767,41 USD, năm 2011 tăng 13,9% đạt 2.012,58 USD Sang năm 2012 doanh số từ hoạt động Nhờ thu là 2.27.8,81 USD, tăng 2 66,23 USD nhưng tốc độ tăng đã bị chậm lại chỉ còn 13,2% Bên cạnh đó, Nhờ thu nhập khẩu luôn chiếm tỷ t.rọng lớn hơn t rong cơ cấu doanh số từ h.oạt ộng Nhờ thu:năm 2010 Nhờ thu., nhập khẩu chiếm 64,7% doanh số, năm 2011 là 67,8% doanh số, năm 2012 Nhờ thu nhập khẩu tiếp… tục tăng tỷ trọng của hoạt
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh động trong cơ cấu doanh thu từ hoạt động Nhờ thu lên 68,6% Điều này cũng dễ hiểu bởi Việt Nam đang là một nước nhập siêu nên giá trị thanh toán thu về từ hoạt động nhập khẩu lớn hơn xuất khẩu
Trong phương thức Nhờ thu xuất khẩu, khách hàng của Chi nhánh chỉ sử dụng p.ương thức nhờ thu kèm chứng từ, phương thức nh.ờ thu phiếu trơn không được khách hàng lựa chọn tr…ong thực hiện thanh toán quốc tế, điều đó là bởi vì nhờ thu phiếu trơn .đem lại rủi ro rất cao cho khách hàng mà mức phí của 2 phương thức trên lại như n hau Từ báo cáo kết qu.ả dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB - Chi nhánh Hà Nội cho thấ y, hoạt động Nhờ thu xuất khẩu tương đối thấ.p, nhưng vẫn có tín hiệu tốt với sự tăng trưởng đều qua các năm, năm 2010 là 623,76 USD đến năm 2011 là 656,48 USD, tăng 1,06% và năm
Các biện pháp Ngân hàng VIB Hà Nội đã áp dụng để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế giai đoạn 2010-2012
2.2.1 Phát triển theo chiều rộng
Gia tăng số lượng khách hàng
Năm 2010., Chi nhánh nhận thấy các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (FDI) đã đóng góp 18,7% vào tổng sản phẩm quốc.nội và 53,7% vào kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam (Ngu.n: Tổng cục thống kê và Cục đầu tư nước ngoài) là một phân khúc khách hàng hoạ.t động hiệu quả, có tốc độ tăng trưởng cao và có k.hả năng man g lại cơ hội phát triển kinh doanh tốt Do v.y năm 2011 đánh dấu một bước triển khai chiến lược của VIB Hà Nội trong việc xây dựng một định hướng kinh doanh mới là phát triển phân khúc khách hàng doanh nghiệp FDI.
Sau hơn 6 tháng triển khai thử nghiệm, ngày 11/11/2011, Dịch vụ Khách hàng doanh nghiệp FDI của VIB H Nội chính t.hức ra mắt trên thị trường thông qua sự kiện “Ra mắt Khối Khách hàng doanh nghiệp FDI” Tại buổi lễ ra mắt, VIB Hà Nội cũng đã ký kết hai hợp đồng hợp tác toàn diện với Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Fubon Việt Nam và Công ty TNHH L otte Corallis Việt Nam.
Năm 2012, Chi nhánh đã phát triển mạnh phân khúc Khách hàng doanh nghiệp SME Đó là kinh doanh theo định hướng phân khúc khách hàng mục tiêu theo ngành xuất nhập khẩu quy mô vừa và nhỏ Trên cơ sở đó, mỗi cán bộ kinh doanh khối khách hàng doanh nghiệp đã nhận biết đư c nhu cầu của khách hàng và nỗ lực để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Trong thời điểm nền kinh tế khó khăn, các doanh nghiệp.SME khó tiếp cận.với các nguồn vốn của ngân hàng, VIB Hà Nội đã triển khai rấ t nhiều gói ưu đãi lãi suất đặc biệt cho đối tượng khách hàng này như: Vốn Xuân 10 tỷ đồng, Gói ưu đãi lãi… suất 2 triệu USD,…dành cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu VIB Hà Nội cũng tập trung dành những gói ưu đãi lãi su ất cho từng ngành hàn.g đặc thù trọng tâm như gói ưu đãi
5 tỷ đồng dành cho ngành Gỗ, 3,5 tỷ đồng cho ngành Gạo & T hủy sản, 2 tỷ đồng cho ngành thực phẩm.
Không n.hững hiểu và đáp ứng nhu cầu về vốn lưu động cho các doanh nghiệp SME, VIB Hà Nội còn hỗ trợ về vốn tru ng và dài hạn với những ưu đãi rất lớn về lãi suất, thời gian ân hạn linh h.oạt, thời hạn cho vay phù hợp nhu cầu
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh của doanh nghiệp Để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt tài chính tạm thời của doanh nghiệp SME, VIB Hà Nội cũng cu.ng cấp dịch vụ Thấu chi tài khoản với những tiện ích vượt trội như hạn mức thấu chi lớn, thủ tục vay vốn dễ dàng, thuận tiện, giảm tối đa lãi vay phải trả thông qua hệ thống thu nợ tự động
Chính sự nắm bắt kịp thời những nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mang đến cho doanh nghiệp nhiề.u cơ hội kinh doanh hơn mà VIB Hà Nội đã gia tăng liên tụ.c số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh trong thời gian qua.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ
Trong 3 năm qua, Chi nhánh đã triển khai rất nhiều các gói sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho cá.c doanh nghiệp xuất nhập khẩu vừa và nhỏ, cùng gói sản phẩm này có tác dụng nâng cao hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh nói chung và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế nói riêng Các sản phẩm quan trọng là:
Năm 2010, VIB đã giới thiệu và hoàn thiện nhiều sản phẩm nhằm hỗ trợ cá nhân kinh doanh và nghiệp xuất nhậ.p khẩu siêu nhỏ tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Cụ thể là đưa ra chương trình Cho vay cá nhân kinh doanh với lãi suất ưu đãi giảm 1%/năm so với lãi suất ch.o vay thông thường với hạn mức 10 tỷ đồng…
Năm 2011, triển khai các gói sản phẩm phục vụ cho hoạt động kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp FDI như sản phẩm thu thuế hải quan, thu thuế nội địa, tài trợ xuất nhập khẩu, gói trả lương, tài trợ vốn lưu động/vốn trung dài hạn…
Năm 2012, Vốn Xuân 10 tỷ đồng, Gói ưu đãi lãi suất 2 triệu USD,… dành cho doanh nghiệp xuấ t nhập khẩu vừa và nhỏ SME VIB Hà Nội cũng tập tr ung dành những gó i ưu đãi lãi suất cho từng ngành hàng đặc thù trọng tâm như gói ưu đãi 5 tỷ đồng d.ành cho ngành Gỗ, 3,5 tỷ đồn g cho ngành Gạo & Thủy sản, 2 tỷ đồng cho ngành thực phẩm, nhằm mục tiêu phát triển mạnh phân khúc Khách hàng doanh nghiệp SME.
Bên cạnh đó, VIB là ngân hàng tiên phong cung cấp Dịch vụ Ngân hàng trực tuy.ến VIB4U cho thanh toán quốc tế giúp doanh nghiệp có th.ể thực hiện các giao dịch Thanh toán quốc tế (chuyển tiền đi, mở L./C, theo dõi nguồn tiền và tình trạng L/C) ngay tại văn phòng doanh n.ghiệp Các doanh n ghiệp có thể
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế nhanh chóng, hiệu quả với độ bảo mật cao đạt tiêu chuẩn quốc tế thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB4U.
Mở rộng ngân hàng đại lý nước ngoài
Ngân hàng đại lý nước ngoài là Ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình.
Năm 2010, với uy tín và mối quan hệ tốt đẹp của VIB Việt Nam với các tôt chức đị.nh chế tài chính trong và ngoài n…tục nâng cao uy tín của VIB trên thị trường định chế tài chính trong nước cũng như tăng cường và mở rộng quan hệ với các ngân hàng đại lý trên toàn cầ u Các hoạt động trong lĩnh vực định chế tài chính năm 2010 của VIB có thể kể đến như: triển khai thành công giai đoạn 1 Dự án S MEFP 3- tài trợ cho doanh nghiệp SME bằng nguồn vốn rẻ của tổ chức tín dụng quốc tế JBIC, Dự án tài trợ nhà HFP – House Finance Program, triển khải thành công dự án TFFP trong đó VIB được Ngân hàng phát triển Châu Á – ADB lựa chọ.n là 1 trong 10 ngân hàng được tham gia Với sự tham gia và dự án này, VIB được hơn 400 ngân hàng hàng đầu uy tín trên thế giới xác nhận L/C Những thành q.uả của VIB Việt.Nam đã tạo điều kiện cho việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý của VIB Chi nhánh Hà Nội.
Năm 2011, VIB Hà Nội đã đẩy mạnh tìm kiếm các đối tác tiềm năng, mở rộng quan hệ hợp tác không chỉ với các ngân hàng trong nước mà còn với các Chi nhánh ngân hàng nước ngo ài Ngoài các thị trường tr yền thống như Trung Quốc, Singapore, Đức, hiện nay Chi nhánh.hướng mở rộng sang mạng lưới các ngân hàng đại lý các nước như Hong Kong, Nga,…
2.2.2 Phát triển theo chiều sâu
Nâng cao chất lượng cán bộ bộ phận TTQT và dịch vụ TTQT
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH HÀ NỘI
Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đến năm 2015
3.1.1 Phát triển thị trường trong và ngoài nước
Phát huy thế mạnh về nguồn nhân lực, hệ thống ngân hàng hiện đại, hoạt động nghiên cứu và phát triển được chú trọng, tận,, dụng cơ hội khi gia nhập kinh tế thế giới, tiềm lực yếu tố dân số Việt ,Nam … nhằm tăng thị phần của Ngân hàng VIB, Hà Nội qua việc kênh phân phối mở rộng, thu hút các khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có, vốn nước ngoài và khách hàng cá nhân.
3.1.2 Phát triển sản phẩm và chiến lược khác biệt hóa sản phẩm
Cạnh tranh gay gắt từ các ngâ,,n hàng t,hương mại cổ phần trong nước và các tập đoàn tài chính khổng lồ đan,,g hoạt động tại, Việt Nam dần được đối xử bình đẳng…VIB Hà Nội hướng đa dạng hóa sản phẩm, ,dịch vụ nhằm đáp ứng ngày càn,,g tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đặc biệt chú trọng hoạt động nghiên cứu phát triển Bên cạnh đó, tạo nên sự khác biệt của sản phẩm dị,,ch vụ VIB Việt Nam nhằm thu hú,t và tạo thế cạnh tranh cho ngân hàng.
3.1.3 Mở rộng kênh phân phối và nâng cao năng lực tài chính
- Chiến lược mở rộng kênh phân phối: Tận dụng cơ hội của môi trường bên ngoà,i hiện nay là nền kinh tế Việt Nam có tốc độ phát triển khá, ngành tài chính ngân hàng được tạo điều kiện ổn đ,,ịnh và phát triển và dân số Việt Nam đông, một số bộ phận chưa được tiếp cận với cá dịch vụ tiện ích của ngân hàng; cải thiện điểm yếu của VIB,, Bank là mạng lưới kênh phân phối ch,,,,ưa rộng, thị phần doanh nghiệp nhỏ, VIB Bank cần đẩy mạnh việc phát triển các kênh phân phối, chú trọng phát triển kênh phân phối tự động, hiện đại.
- Chiến lược nâng cao năng lực tài chính: Nâng vốn điều lệ hay thu hút nguồn vốn t,,ừ các đối tác chiến lược để VIB Bank khắc phục điểm yếu về năng lực tài chính còn thấp.
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh 3.1.4 Xây dựng thương hiệu và chiến lược phát triển nguồn nhân lực
- Chiến lược xây dựng thương hiệu: Với mục tiêu “Xây dựng thương hiệu hiệu quả, xây ,, hình ảnh VIB B,ank là một ngân hàng vững mạnh, an toàn, năng động” cùng phương châm xây dựng thương hiệu “Thương hiệu tạo dựng niềm tin” luôn là chiến lược lâu dài và hàng đầu được đặt ra.
- Chiến lược phát triển nguồn n,hân lực: Với kế hoạch mở rộng kênh phân phối và mang đến khách hàng những dịch vụ chất lượng, hiệu quả nhất, VIBBank đang và sẽ cần bổ sung và đào tạo nâng cao trình độ cho các nhân viên và nhà quản lý của mình.
Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tếcủa Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đến năm 2015
3.2.1 Đào tạo và nâng cao chất lượng cán bộ bộ phận thanh toán quốc tế của Chi nhánh
Việc đón đầu và nuôi dưỡng nhân tài,, chính là một trong những yếu tố tạo nên sự thành công của VIB trong tiếp cận và thu hút nguồn nhân lực trẻ, giàu tính sáng tạo và đam mê công ,,việc Chất lượng nguồn nhân lực thanh toán quốc tế không chỉ thể hiện ở nghiệp vụ chuyên doanh chính mà còn đòi hỏi những hiểu biết liên quan về: trách nhiệm và quyền hạn của các bên tham gia hoạt động ngoại thương cũng như dịch vụ thanh toán quốc tế khi bị chi phối bởi luật lê, tập quán của từng quốc gia riêng biệt cũng,, như các ,văn bản pháp quy quốc tế về thủ tục và tranh chấp… hướng đến mục tiêu là có thể tư vấn cho khách hàng ký kết những hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức và những điều kiện thanh toán có lợi nhằm tránh những rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng ngoại ,, đồng thời có thể xử lý được những tình huống phát sinh.
Đảm bảo số lượng về nhân lực
- Trước hết VIB Hà Nội cần có thêm cán bộ cho bộ phận thanh toán quốc tế vì với số người hiện tại khó thể đáp ứng tốt nhất khối lượng công việc.
Nếu thuyên chuyển từ bộ phận khác sang cần xem xét việc đào tạo về nghiệp vụ và các kỹ nă,,ng cần thiết để nhằm k,,ích thích khả năng hoạt động một cách đa dạng, linh hoạt đồng thời đáp ứng những đòi hỏi cần th,,iết về tổ chức và tận dụng được nguồn nhân lực sẵn có.
Nếu tuyển dụng thêm nhân viên mới, yêu cầu những người không chỉ giỏi về chuyên môn, ngoại ngữ mà còn về vi tính và có các am ,,hiểu trong lĩnh vực
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh ngoại thương, các luật lệ và tập quán quốc tế về ngoại thương, thanh toán quốc tế Bên cạnh đó cũng cần chú ý các kỹ năng mềm như giao t,iếp, thuyết trình…để truyền đạt hiệ,u quả tới khách hàng, mang đến cho khách hàng cảm giác thoải mái, sự tận tâm của ngân hàng - đây là một trong những điể,m khác biệt mà ngân hàng nên chú ý để ngân hàng nâng cao, hình ảnh và sức cạnh tranh của mình.
Nâng cao năng lực của cán bộ bộ phận thanh toán quốc tế
Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng về chuyên môn nghiệp vụ cho bộ ph,,ận thanh toán quốc tế ,để để thích nghi những biến đổi mới trong hoạt động sản xuất kinh doanh, các cuộc hội thảo ,,ề thanh ,,toán quốc tế nhằm giúp các Chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, học tập xử lý các tình huống phát sinh trong kinh doanh, giao dịch.
Hợp tác và chuyển giao năng lực với các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn mạnh, hoạt động hiệu quả
- Tiếp tục hợp tác và chuyển giao năng lực trong công tác đào tạo với các chuyên gia của ,CBA Hưởng ,ng các chương trình Hệ t,hống Quản lý Đào tạo, E-learning và C,hương trình Quản Lý tài Năng là các chương trình VIB sẽ khởi động vào năm 2013 nhằm tối ưu hóa công tác quản, lý đào tạo, giảm chi phí nguồn nhân lực …đặc biệt giúp đ, dạng hóa các phương thức đào tạo:, đào tạo trực tuyến, đào tạo kết h,ọp, đào tại chỗ, cũng như huấn luy,,ện kèm cặp trong công việc và phát triển những cá nhân có ,,,năng lực đặc biệt và có nhiều đóng góp tích cực cho VIB Hà Nội.
Xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá năng lực làm việc của nhân viên và cán bộ Chi nhánh
Cơ chế khuyến khích, thưởng phạt cũng như xây dựng một hệ thống chỉ tiêu đánh giá ,,hân viên,, có tác dụ,,g tăng động lực làm việc và cạnh tranh thi đua, nâng cao năng suất công việc.
Trong thời kỳ kinh tế thị trường có nhiều biến động, nhiều công ty luôn trong tình trạng khó, khăn, nợ lương nh,ân viên… ngân hàng vẫn có những chính sách ưu đãi về lương thưởng nhằm khuyến khích động vi,ên người lao động, đồng thời quan tâm sát sao đến đời sống vật chất tinh thần cho họ.
3.2.2 Hiện đại hóa công nghệ thanh toán tại ngân hàng
Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, là một trong những yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh của mỗi ngân hàng, thể hiện ở:
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
- Tiết kiệm chi phí, đây nhanh tốc độ thanh toán và chuyển tiền.
- Thực hiện kế ,toán giao dị,ch thức thời, kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, quản lý thông tin, phòng ngừa rủi ro…
- Đảm bảo an toàn và hiệ,u quả. Ứng dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ thanh toán quốc tế mang tính cập nhật ở bất kỳ thời gian nào Ngân hàng Quốc tế Việt Nam đã có những cố gắng trong việc trang bị công ng,hệ hiện đại cho các Chi nhánh và phòng giao dịch Ngân hàng HSBC cho biết hầu hết lệnh thanh toán của VIB đảm bảo được cấu trúc và định dạng theo yêu cầu của SWIFT nên ,ốc độ thanh toán diễn ra nhanh chóng và không cần nhiều đến yếu tố con người can thiệp VIB cũng là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VIB4U trong thanh toán quốc tế (chuyển tiền đi quốc tế, mở L/C, theo dõi nguồn tiền và tình trạng L/C) Tuy nhiên, những công nghệ như thế chưa được trang bị tại phòng giao dịch Hà Nội mà mới chỉ đến với các Chi nhánh Do vậy phòng giao dịch cần:
- Xậy dựng chiến lược về công nghệ dài hạn trên cơ sở những định hướng mà ngân hàng đã đề ra để có sự ch,ẩn bị kịp thời về v,,ốn cho công nghệ mới hoặc cải tiến ,,,công nghệ hiện có
- Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam để thiết lập và đầu tư vào các công nghệ về thanh toán quố,,c tế hiện đại mà ngâ,n hàng đang còn thiếu, nhất là so với ,,các đối thủ cạnh tranh trực tiếp trong nội địa Ví dụ như VietcomVCBank, Viettinbank…
- Nâng cao bồi dưỡng trình độ cho các cán bộ kỹ thuật tin học.
- Xây dựng trung tâm dự phòng nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng nói chung và của dịch ,,vụ thanh toán quốc tế n,,ói riêng được liên t,,ục thông suốt, đảm bảo an ninh mạng nhằm nâng cao độ an toàn, phát hiện ngăn chặn các hành vi xâm nhập m,ạng máy tính trái phép,,, xây dựng đa yếu tố ,,đối với người sử dụng để kiểm soát nội bộ chặt chẽ và đảm bảo an toàn cho giao dịch của khách hàng đến mức tối đa.
3.2.3 Đẩy mạnh marketing cho dịch vụ thanh toán quốc tế
Trong bối cảnh toàn cầu hóa, không chỉ các ngân hàng nước ngoài tăng cường xâm nhập thâm nhậ,p vào thị trư,ờng Việt Nam bằng rất nhiều cách khác nhau như HSBC đã làm, triển khai và cho ra mắt các dịch vụ mới n,hư ANZ hay Standard Charte,,red đã thực hiện… mà sức nóng cạnh tranh ,còn lan tỏa mạnh mẽ tới các ngân hàng trong nước Do vậy marketing để thu hút và giữ chân khách
Kiến nghị với Nhà nước
T.rong một nền kinh tế, bất cứ một chủ thể nào cũng chịu sự quản lý thông qua cơ chế chính sách mà quốc gia đó ban hành Các chính sách kinh tế của Nhà nước tác động trực tiếp lên mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của mọi các nhân tổ chức trong nư.ớc, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và có tác động mạnh mẽ lên dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng Do vậy, để phát triển hơn nữa dịch vụ thanh toán quố.c tế tại VIB Chi nhánh Hà Nội, tôi xin đưa ra một số kiến nghị sau
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ban ngành
Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế
Muốn phát triển tốt dịch vụ thanh toán quốc tế, đòi hỏi phải có một khung
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh pháp lý hoàn thiện cho hoạt động này Đã có rất nhiều trường hợp xảy ra mà vì không có một quy định nào hướng dẫn nếu có lại không cụ thể rõ r.àng dẫn đến việc các ngân hàng cảm thấy bối rối, khó khăn trong quá trình hoạt động Chẳng hạn các quy định về séc du lịch, hối phiếu ngân hàng hoặc tiêu chuẩn an toàn trong thanh toán điệ.n tử chưa được rõ, dẫn đến tâm lý ngại ngần của ng ân hàng khi mở rộng dịch vụ này Hiện ở Việt Nam chưa có một văn bản pháp luật riêng quy định, hướng dẫn cho hoạt động thanh toán quốc tế… Trong qua trình hội nhập râu rộng như hiện nay, khi hoạt động ngoại thương ngày một phát triển, điều này sẽ gây tá c động xấu cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu. và cho cả các ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế Chính vì vậy, Chính phủ cần sớm ban hàng một văn bản pháp luật hoàn chỉnh làm cơ sở điều chỉnh hoạt độ ng thanh toán quốc tế Văn bản này vừa phải có sự thống nhất vừa phải phù hợp với thông lệ quốc tế.
Xây dựng một cơ chế chính sách xuất nhập khẩu ổn định và hợp lý
Tùy vào tình hình và bối cảnh cụ thể mà chính phủ cơ chế chính sách xuất nhập khẩu khác nhau Tuy nhiên nếu các chính sách này liê n tục thay đổi sẽ gây ra rất nhiều kh ó khăn cho các doanh ng.hiệp xuất nhập khẩu Để giải quyết điều này, mỗi khi chính phủ ban hành một nghị định hoặc sách nào cần thông báo trước cho doanh nghiệp trước một thời gian thích hợp, điều này sẽ tạo điều kiện cho các doanh ng hiệp xuất nhập khẩu có thể điều ch.ỉnh kịp thời kế hoạch kinh doanh của mình, tránh rơi vào tình trạng tiến thoái lưỡng nan Bên cạnh đó, Chính phủ nên xây dựng một cơ chế chính sách khuyến khích hoạt động ngoại thương phát triển như tăng nguồn kinh phí xúc tiến thư.ơng mại, xem xét cơ chế chính sách về thuế, điều kiện thuận lợi cho sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trườn g ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các nhu cầu về ngoại tệ giữa các ngân hà ng với nhau.
Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách là người mua - bán cuối cùng và chỉ can thiệp khi cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại có thể ở rộng hoạt động kinh doan h ngoại tệ, tạo điều kiện cho dịch vụ thanh toán quốc tế phát triển Để mở rộng và phát triển thị trường liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh vào hoạt động ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hóa các loại ngoại tệ, các hình thức giao dịch trên thị trường và phải giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường, quản lý quá trình mua bán của các ngân hàng trên thị trường.
Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường
Tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất cả hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, thanh to.án quốc tế Tỷ giá hối.đoái là mộ.t nhân tố tác động mạnh đến dịch vụ thanh toán quốc tế, vì vậy, để nâng cao dịch vụ thanh toán quốc t cần phải xây dựng ột cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợpvới th.ị trường Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ giá mà chỉ can thiệp ở tầm vĩ mô trên thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho nền kinh tế.
3.3.3 Kiến nghị với VIB Việt Nam
Chi nhánh Hà Nội hoạt động theo chỉ thị của VIB Việt Nam Do vậy để giúp Chi nhán.h nâng cao tính tự chủ.và phát triển hoạt động kinh doanh một cách nhanh chóng và bền vững, đặc biệt là phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, VIB Việt Nam cần hỗ tr.ợ Chi nhánh tốt h.n nữa.
- Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý bản thân Chi nhánh Hà Nội khó có thể thực …hiện mà phải có sự trợ giúp của VIB Việt Nam Mặc dù so với nhiều ngân hàng khác, VIB có …mạng lưới ngân hàng đại lý tương đối lớn, tuy nhiên trước xu thế hội nhập cùng áp lực tranh ngày càng gắt, VIB cần mở rộng hơn nữa quan hệ hợp tác với nhiều ngân hàng khác trên thế giới, hạn chế các giao dịch thanh toán quốc tế mà phải qua ngân hàng trung gian trong nước.
- Cũng như ph.át triển mạng lưới ngân hàng đại lý, công tác hiện đại hóa công nghệ thanh toán quốc tế bản thân Chi nhánh rất khó thực hiện do chi phí cao và thiếu khả năng đồng bộ và liên kết vớ các Chi nhánh khác Chính vì vậy, để nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ, VIB cần nghiên cứu và triển khai các công nghệ thanh toán quốc tế mới hơn, hiện đại hơn.
- VIB Việt Nam cũng cần hỗ trợ Chi nhánh trong việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ thanh t.oán quốc tế, đặc biệt là trong kế hoạch hợp tác và chuyển giao năng lực với các ngân hàng và tổ chức tài chính hàng đ.ầu như CBA…
GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh
