Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ LAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ LAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN HỮU MẠNH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả Đinh Thị Lan ii LỜI CẢM ƠN Tác giả chân thành cảm ơn tận tình hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Hữu Mạnh giảng viên Trường đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Đồng thời, tác giả gửi lời cảm ơn đến gia đình tác đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giúp đỡ tác giả việc cung cấp số liệu, công văn, sách ngân hàng để tác giả hồn thiện luận văn Trân trọng ! iii TĨM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Phát triển dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Tóm tắt: Nghiên cứu thực nhằm mục tiêu đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh Trên sở đó, nghiên cứu đề xuất nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh thời gian tới Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính với cơng cụ nghiên cứu như: thống kê mô tả, tổng hợp, so sánh, phân tích, khảo sát để thực mục tiêu nghiên cứu Dữ liệu sử dụng nghiên cứu gồm liệu thứ cấp liệu sơ cấp Dữ liệu thứ cấp thu thập từ Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2019 - 2021 Dữ liệu sơ cấp thu thập từ phiếu khảo sát khách hàng có thực giao dịch toán quốc tế Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh Kết nghiên cứu xác định mặt đạt hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh như: số lượng giao dịch tăng qua năm, chất lượng giao dịch tốn quốc tế tốt Bên cạnh đó, hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh cịn hạn chế như: thu dịch vụ tốn quốc tế khơng tăng trưởng ổn định, tỷ trọng thu dịch vụ tốc quốc tế so với tổng thu dịch vụ cịn thấp, hoạt động toán quốc tế chưa đạt kế hoạch đề Trên sở đó, đề tài đề xuất số đề xuất giúp phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh thời gian tới: nâng cao lực quản trị điều hành, nâng cao trình độ chun mơn nhân viên, đại hóa cơng nghệ, … Từ khóa: ngân hàng thương mại, toán quốc tế, thu dịch vụ iv ABSTRACT Title: Developing international payment activities at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - City Branch Ho Chi Minh Abstract: This study was conducted with the aim of assessing the current situation of developing international payment activities at Agribank Ho Chi Minh City branch Ho Chi Minh On that basis, the study proposes solutions to further develop international payment activities of Agribank Ho Chi Minh City branch Ho Chi Minh in the near future The topic uses qualitative research methods with research tools such as descriptive statistics, synthesis, comparison, analysis, survey to accomplish the research objectives The data used in the study includes primary and secondary data Secondary data is collected from the Business Performance Report, the Annual Report of Agribank, Ho Chi Minh City branch Ho Chi Minh City in the period of 2019 - 2021 Primary data is collected from a survey of customers who have made international payment transactions at Agribank Ho Chi Minh City branch Ho Chi Minh Research results have identified the achievements of international payment activities at Agribank Ho Chi Minh City branch In Ho Chi Minh City, such as: the number of transactions has increased over the years, the quality of international payment transactions is good In addition, international payment activities at Agribank Ho Chi Minh City branch In addition, Ho Chi Minh City also has basic limitations such as: international payment service revenue has not grown stably, the proportion of international payment service revenue compared to total service revenue is still low, international payment activities have not yet grown achieve the plan On that basis, the study proposed a number of solutions to help further develop international payment activities of Agribank Ho Chi Minh City branch Ho Chi Minh City in the coming time: improve management capacity, improve staff's professional qualifications, modernize technology, Keywords: commercial banking, international payment, service collection v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Error! Bookmark not defined LỜI CẢM ƠN Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN Error! Bookmark not defined ABSTRACT Error! Bookmark not defined MỤC LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Error! Bookmark not defined GIỚI THIỆU Error! Bookmark not defined Đặt vấn đề Error! Bookmark not defined Tính cấp thiết đề tài Error! Bookmark not defined Mục tiêu đề tài Error! Bookmark not defined 3.1 Mục tiêu tổng quát: Error! Bookmark not defined 3.2 Mục tiêu cụ thể: Error! Bookmark not defined Câu hỏi nghiên cứu Error! Bookmark not defined Đối tượng phạm vi nghiên cứu Error! Bookmark not defined Phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined Nội dung nghiên cứu Error! Bookmark not defined Đóng góp đề tài Error! Bookmark not defined Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Error! Bookmark not defined 10 Bố cục dự kiến luận văn Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm Error! Bookmark not defined 1.1.3 Các văn điều chỉnh hoạt động toán quốc tếError! Bookmark not defined 1.1.3.1 Luật Công ước quốc tế Error! Bookmark not defined vi 1.1.3.2 Luật văn pháp lý Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền Error! Bookmark not defined 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu Error! Bookmark not defined 1.1.4.3 Phương thức tín dụng chứng từ Error! Bookmark not defined 1.1.5 Đặc điểm Thanh toán quốc tế (Bổ sung) Error! Bookmark not defined 1.1.6 Vai trị Thanh tốn quốc tế Error! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý thuyết phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.2.3.1 Đánh giá phát triển hoạt động tốn quốc tế theo chiều rộng thơng qua tiêu: Error! Bookmark not defined 1.2.3.2 Đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế theo chiều sâu thơng qua hài lịng khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.2.4 Các nhân tố tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.2.4.1 Nhân tố thuộc ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.4.2 Nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi Error! Bookmark not defined 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Error! Bookmark not defined 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt nam (BIDV) Error! Bookmark not defined 1.3.3 Kinh nghiệm HSBC Việt Nam Error! Bookmark not defined vii 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG Error! Bookmark not defined CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH GIAI ĐOẠN 2019-2021Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 2.1.2 Các hoạt động Agribank chi nhánh TP Hồ Chí MinhError! Bookmark not defined 2.1.3 Một số thơng tin chủ yếu hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 2.1.4 Hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 2.1.5 Kết hoạt động Agribank chi nhánh TP.Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP Hồ Chí MinhError! Bookmark not defined 2.2.1 Các sản phẩm toán quốc tế NH cung cấpError! Bookmark not defined 2.2.2 Kết Thanh toán quốc tế Error! Bookmark not defined 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ TTQTError! Bookmark not defined 2.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng thu loại dịch vụ TTQTError! Bookmark not defined 2.2.2.3 Tốc độ tăng trưởng số giao dịch TTQTError! defined Bookmark not viii 2.2.2.4 Tỷ trọng thu dịch vụ toán quốc tế tổng thu dịch vụ Error! Bookmark not defined 2.2.3 Mức độ hoàn thành kế hoạch thu dịch vụ TTQTError! Bookmark not defined 2.3 Kết khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2019 - 2021 Error! Bookmark not defined 2.4.1 Những mặt đạt Error! Bookmark not defined 2.4.2 Những mặt hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG Error! Bookmark not defined CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh đến năm 2023 Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đẩy mạnh công tác Marketing quảng bá thương hiệuError! Bookmark not defined 3.2.2 Tăng cường công tác quản lý điều hành: Error! Bookmark not defined 3.2.3 Tập trung phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, chun mơn giỏi: Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ TTQT Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nhóm giải pháp cơng nghệ Error! Bookmark not defined 3.2.4 Nhóm giải pháp khách hàng Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƯƠNG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined 51 Ngân hàng có biểu phí dịch vụ TTQT hợp lý Có sách ưu đãi phí tốt 11.25 15 35 38.75 10 22,5 26,25 41.25 (Nguồn: tác giả khảo sát năm 2021) Nhận xét chung Qua kết khảo sát thể bảng 2.11, rút số nhận xét sau: Tất câu hỏi khách hàng đánh giá mức độ đồng ý trở lên cao Cao câu hỏi số thái độ phục vụ nhân viên Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh có 92,5% đồng ý; câu hỏi số thông tin liên quan đến hoạt động TTQT cung cấp đầy đủ fanpage ý kiến đồng ý đến 90%; tiếp đến câu hỏi số độ bảo mật thông tin khách hàng có đến 88.75% ý kiến đồng ý Các câu hỏi lại, ý kiến đồng ý trở lên chiếm 50% điều cho phép khẳng định mặt khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh tốt Tuy nhiên cịn số khách hàng đưa ý kiến không đồng ý Cụ thể: + Câu lấy ý kiến thứ 1: giao dịch TTQT thự nhanh chóng, độ xác cao tỷ lệ ý kiến khơng đồng ý 5%; + Câu lấy ý kiến thứ 2: kỹ xử lý công việc nhân viên thực nghiệp vụ TTQT tốt có 11.25% ý kiến khách hàng không đồng ý + Câu lấy ý kiến thứ 6: hệ thống xảy tình trạng bị rớt mạng ý kiến khơng đồng ý chiếm 7.5% + Câu lấy ý kiến thứ 7: ngân hàng có biểu phí dịch vụ TTQT hợp lý ý kiến không đồng ý 11,25% + Câu lấy ý kiến thứ 8: ngân hàng có sách ưu đãi phí tốt ý kiến khơng đồng ý chiếm 10% Kết khảo sát đánh giá chủ quan khách hàng, nhiên phản ánh phần chất lượng dịch vụ TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh có điểm hạn chế có đánh giá khơng đồng ý Chính vậy, Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cần có biện pháp để cải thiện chất lượng dịch vụ TTQT từ góp phần vào mục tiêu hồn thành tốt kế hoạch kinh doanh chi nhánh 52 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2019 - 2021 2.4.1 Những mặt đạt Trên sở phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 rút mặt đạt sau: Thứ số giao dịch tốn quốc tế tăng qua năm cụ thể:  Số lượng giao dịch tốn L/C năm 2019 đạt 28,592 sang năm 2020 33,882 đến năm 2021 tăng lên 35,646  Số lượng giao dịch nhờ thu năm 2019 đạt 8,696 món, năm 2020 đạt 4,482 món, năm 2021 đạt 10,955  Số lượng giao dịch chuyển tiền năm 2019 78,538 món, năm 2020 83,322 năm 2021 94,218 Thứ hai, chất lượng dịch vụ TTQT đánh giá tốt, thể qua việc: giao dịch tốn nhanh chóng, xác; nhân viên có thái độ tận tình, kỹ xử lý cơng việc tốt; thông tin khách hàng bảo mật; phí dịch vụ sách ưu đãi phí tốt 2.4.2 Những mặt hạn chế Bên cạnh mặt đạt được, hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2019 - 2021 cịn có số hạn chế sau: Thứ nhất, tổng thu dịch vụ TTQT có biến động qua năm: năm 2020 giảm mạnh so với năm 2019, năm 2021 có tăng lên so với năm 2020 thấp năm 2019 Thứ hai, thu dịch vụ nhờ thu chuyển tiền liên tục giảm qua năm Thu tốn L/C có biến động, nhiên năm 2021 thấp năm 2019 Thứ ba, tỷ trọng thu dịch vụ TTQT tổng thu dịch vụ năm 2019 thấp năm 2020, năm 2021 cao năm 2020 thấp năm 2019 Thứ tư, năm 2021 chi nhánh không đạt kế hoạch thu dịch vụ TTQT (chỉ đạt 98.5%) Thứ năm, số ý kiến đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT chưa tốt mặt, cụ thể sau: + Độ xác, nhanh chóng giao dịch: có 5% ý kiến khơng đồng tình 53 + Kỹ xử lý nghiệp vụ nhân viên: có 11,25% ý kiến khảo sát cho kỹ xử lý nghiệp vụ nhân viên chưa tốt, khía cạnh NH Agribank chi nhánh Hồ Chí Minh cần xem xét + Tình trạng mạng: có 7.5% ý kiến cho tình trạng rớt mạng cịn xảy + Ngân hàng có biểu phí dịch vụ TTQT hợp lý: có 11.25% ý kiến khơng đồng tình 2.4.3 Ngun nhân hạn chế Thứ nhất, chịu ảnh hưởng nặng nề suy thoái kinh tế, đặc biệt dịch bệnh Covid từ cuối năm 2019 đến nay, số lượng doanh nghiệp giải thể, phá sản ngày tăng Việc số lượng doanh nghiệp phải đóng cửa ngừng hoạt động ngày gia tăng dẫn đến số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giảm Thứ hai, tốn quốc tế chưa trọng phát triển hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh mà chủ yếu từ hai mảng huy động vốn cấp tín dụng, nên hoạt động TTQT chưa quan tâm mức Thứ ba, cán TTQT phải kiêm nhiệm nhiều nghiệp vụ khác nên khả tìm kiếm, tiếp cận, mở rộng khách hàng sử dụng sản phầm hạn chế, dẫn đến phát triển hoạt động tốn quốc tế khơng cao 54 TÓM TẮT CHƯƠNG Trong chương tác giả vào nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Kết hợp việc phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT khảo sát ý kiến khách hàng, chương đúc rút mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế liên quan đến phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh để làm sở cho việc đề xuất khắc phục hạn chế chương 55 CHƯƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 3.1 Định hướng làm tăng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh đến năm 2023 - Chủ động tiếp cận khách hàng để tăng doanh số TTQT, đồng thời tuyên truyền kênh chi trả kiều hối có Agribank để thu hút nguồn kiều hối dân cư chuyển nhằm tăng doanh số tăng thu phí dịch vụ, từ tăng hiểu hoạt động TTQT - Từng bước tăng tỷ trọng thu dịch vụ Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh dịch vụ TTQT, cải thiện tốc độ, tăng thu phí dịch vụ TTQT, phù hợp với xu hướng ngân hàng đại - Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh phấn đấu trở thành ngân hàng đại, đa năng, theo tiêu chuẩn quốc tế: đáp ứng toàn diện nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt cho khách hàng nước quốc tế; quản lý có phát triển phát triển bền vững - Đảm bảo an toàn hoạt động TTQT, hỗ trợ phát triển hoạt động kinh doanh vốn, dịch vụ kiều hối, huy động nguồn vốn ngoại tệ Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh - Đào tạo cán theo chuẩn mực quốc tế để nghiệp vụ TTQT diễn cách nhanh chóng thuận tiện xác, hạn chế rủi ro xảy ra, góp phần tăng phát triển hoạt động TTQT, đồng thời đáp ứng yêu cầu Agribank tiến hành cổ phần hóa - Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh phấn đấu tăng thu dịch vụ TTQT tăng 12%-15% năm tới - Đẩy mạnh hoạt động ứng dụng công nghệ thơng tin vào hoạt động tốn quốc tế Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh - Nâng cao chất lượng dịch vụ hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT hành, đồng thời xây dựng quy trình xử lý cho sản phẩm Phát triển 56 mạnh đa dạng hoá sản phẩm TTQT, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng 3.2 Thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Dựa vào kết thực tiễn hoạt động toán quốc tế kết khảo sát khách hàng, tác giả để xuất góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 3.2.1 Đẩy mạnh cơng tác Marketing quảng bá thương hiệu Kết phân tích cho thấy thu dịch vụ nhờ thu chuyển tiền liên tục giảm qua năm, tỷ trọng thu dịch vụ TTQT tổng thu dịch vụ năm 2019 thấp năm 2020, năm 2021 cao năm 2020 thấp năm 2019, nhánh không đạt kế hoạch thu dịch vụ TTQT (chỉ đạt 98.5%) Vì vậy, chi nhánh cần trọng nâng cao hiệu hoạt động Marketing để tìm kiếm khách hàng giao dịch TTQT, công tác tiếp thị phải làm bật sản phẩm dịch vụ hình ảnh Agribank Agribank nên lựa chọn hình thức truyền thơng thích hợp để tun truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ TTQT như: quảng cáo đài truyền hình, báo; đặt banner, poster trụ sở chi nhánh địa bàn , truyền thông phải gắn với hoạt động an sinh xã hội nhằm mở rộng kinh doanh nâng cao uy tín thương hiệu Agribank; tiếp tục đẩy mạnh thực nhiều chương trình khuyến mãi, tiếp thị, tri ân để giữ vững thu hút khách hàng Phòng Dịch vụ Marketing chủ động xây dựng chương trình Marketing, kế hoạch tiếp thị cụ thể, khả thi; tổ chức cho cán phịng kết hợp với nhân viên phịng kinh doanh ngoại hối thường xuyên khảo sát, nắm bắt nhu cầu giao dịch TTQT, tìm kiếm khách hàng tiềm Thực báo cáo kết công việc hàng tuần, hàng tháng cho lãnh đạo nắm bắt và có đạo xử lý kịp thời 3.2.2 Tăng cường công tác quản lý điều hành: Tăng cường công tác quản lý điều hành hệ thống chế, quy chế phù hợp tạo chủ động, linh hoạt cho chi nhánh hoạt động kinh doanh toán quốc tế, tiếp tục rà soát đánh giá lại hệ thống chế ban hành để bổ sung sửa đổi phù hợp với thực tiễn, bước hướng đến phù hợp với mơ hình hoạt động NHTM cổ phần, cụ thể: 57 + Bám sát đề án chiến lược để phát triển hoạt động toán quốc tế, liệt triển khai nhiệm vụ, kế hoạch đề nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế thị phần TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh + Nghiên cứu thị trường, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng để tìm sách đắn, đáp ứng nhu cầu khách hàng + Nghiên cứu chủ trương, sách Nhà nước ngành, loại hàng hoá liên quan đến xuất - nhập để định hướng cho cấu tài trợ xuất nhập ngân hàng + Vẫn cịn 11.25% ý kiến khơng đồng tình khách hàng biểu phí dịch vụ TTQT hợp lý, nên Agribank chi nhánh Hồ Chí Minh cần xem xét tính hợp lý biểu phí, tham khảo NHTM khác để có mức phí cạnh tranh 3.2.3 Tập trung phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, chuyên mơn giỏi: Kết khảo sát cho thấy cịn tồn độ xác, nhanh chóng giao dịch: có 5% ý kiến khơng đồng tình, kỹ xử lý nghiệp vụ nhân viên: có 11,25% ý kiến khảo sát cho kỹ xử lý nghiệp vụ nhân viên chưa tốt, khía cạnh NH Agribank chi nhánh Hồ Chí Minh cần xem xét Agribank chi nhánh Hồ Chi Minh cần kết hợp tổng kết chuyên đề với tập huấn nghiệp vụ; hồn thiện thực nghiêm túc quy trình ln chuyển cán theo quy định; luân chuyển nhân chi nhánh phòng giao dịch để đào tạo bồi dưỡng kiến thức TTQT, từ giúp nhân viên thành tạo công việc 3.2.4 Nhóm sản phẩm dịch vụ TTQT - Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT nhằm mục đích nâng cao lựa chọn khách hàng sản phẩm đa dạng Mặt khác, NHTM địa bàn TP Hồ Chí Minh với nhiều sản phẩm tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch nên lấy cạnh tranh lớn từ Agribank Do đó, ngân hàng cần phải có phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT thơng qua thực số công việc: + Áp dụng tỷ giá ưu đãi: tỷ giá mối quan tâm hàng đầu khách hàng Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Do để giữ khách hàng có doanh số tốn quốc tế lớn chi nhánh thực áp dụng tỷ giá ưu đãi số khách 58 hàng chuyển doanh số xuất nhiều chuyển tiền toán lệnh nước ngồi nhiều + Xây dựng dịch vụ tốn điện tử TTQT: báo tin nhắn, tìm kiếm lệnh chuyển tiền internet banking để khách hàng kiểm tra lệnh chuyển tiền mình, từ thu hút nhiều khách hàng góp phần tăng doanh số, tăng thu dịch vụ TTQT làm cho phát triển TTQT tăng lên + Nâng cao chất lượng dịch vụ thơng qua tư vấn trọn gói từ giao dịch phát sinh đến lúc hồn thành 3.2.5 Nhóm công nghệ Để chủ động hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới, việc triển khai công nghệ ngân hàng đại, yếu tố định lực cạnh tranh NHTM nói chung Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh nói riêng Để làm điều này, thời gian tới, Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cần thực nâng cấp hệ thống IPCAS, SWIFT xây dựng, hồn thiện hệ thống thơng tin liệu đồng bao gồm sở liệu khách hàng có Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh, sở liệu khách hàng XNK Việt Nam, sở liệu doanh nghiệp FDI có doanh số hoạt động cao, sở thơng tin liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, thông tin hoạt động chi nhánh toàn hệ thống Đồng thời, xây dựng phần mềm hỗ trợ tác nghiệp kiểm sốt hoạt động TTQT Hiện có nhiều vấn đề liên quan đến rớt mạng Agribank cần phải xây dựng chiến lược đối tác toàn diện với công ty hay tổ chức chuyên trách vể Internet để đảm bảo đường truyền chuyên biệt đến ngân hàng khách hàng hàng giao dịch 3.2.6 Nhóm khách hàng Có thể nói, khách hàng người đảm bảo tồn ngân hàng Vì cần phải xây dựng sách, đề xuất biện pháp nhằm tiếp cận, thu hút khách hàng lớn, uy tín, tiềm có khả phát triển dựa đặc điểm nhóm khách hàng Các nhóm khách hàng phân loại dựa vào: + Ngành nghề kinh doanh khách hàng + Rủi ro liên quan đến ngành nghề kinh doanh khách hàng 59 Bên cạnh đó, Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cần nắm bắt thơng tin đồng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu phát hiện, tìm kiếm, phục vụ nhu cầu tiềm thơng qua nghiên cứu, điều tra hàng năm, lần/ năm 3.3 Kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Thứ nhất, đề nghị giao tiêu doanh số TTQT cho khối khách hàng Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh, tiêu cần giao đến cán phụ trách khách hàng để gắn trách nhiệm cụ thể hoạt động TTQT chi nhánh Thứ hai, công tác đào tạo nghiệp vụ TTQT cần phối hợp với trường Đào tạo để triển khai khóa đào tạo nghiệp vụ TTTM cho cán thực công tác TTQT Thứ ba, kiến nghị trung tâm công nghệ thông tin Agribank bổ sung tiện tích nhập phí ưu đãi chuyển tiền để chi nhánh dễ dàng thực Tránh kéo dài thời gian xử lý phải trình văn ưu đãi phí Từ giúp giao dịch xử lý nhanh Thứ tư, cập nhật danh sách mã ngân hàng đại lý trang văn chung để thực giao dịch kéo dài thời gian tìm kiếm mã ngân hàng đại lý Thứ năm, Agribank Việt Nam triển khai nhiều chương trình hỗ trợ khách hàng, khoanh vùng nhóm khách hàng giúp dễ triển khai chương trình ưu đãi hỗ trợ sau Thứ sáu, có sách khuyến khích lương thưởng cho cán có thành tích cao hoạt động tốn quốc tế để từ nâng cao trách nhiệm tinh thần học hỏi cán TTQT, góp phần nâng cao phát triển hoạt động TTQT 60 TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa kết phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh, chương 3, luận văn nêu lên kế hoạch thiết thực cho việc phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh thời gian tới Các kế hoạch mà Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cần thiết phải thực là: nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lưới phịng giao dịch, đa dạng hóa sản phẩm TTQT Đồng thời, Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cần hồn thiện thực đồng sách sách khách hàng, sách marketing, sách phát triển dịch vụ TTQT, gia tăng lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện máy tổ chức v.v Ngồi ra, chương cịn đưa kiến nghị với quan quản lý vĩ mơ nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam nói riêng nhằm phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 61 KẾT LUẬN Có thể nói kinh tế thị trường đem lại nhiều hội hoạt động TTQT ngân hàng Bên cạnh đó, kinh tế thị trường mang đến khơng thách thức cho NHTM Việt Nam Phát triển hoạt động TTQT yêu cầu tất yếu khách quan, vấn đề làm phát triển hoạt động điều kiện cụ thể Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Để giải vấn đề này, từ lý luận TTQT phát triển hoạt động TTQT đề cập chương 1, chương luận văn phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2019 - 2021 từ đúc rút mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế liên quan đến phát triển hoạt động Trong chương 3, luận văn trình bày định hướng nhóm hành động cụ thể để phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh thời gian tới i TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính Phủ, Quy định chi tiết thi hành số điều Pháp lệnh Ngoại hối Pháp lệnh sửa đổi,bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối, Nghị định70/2014/NĐ-CP Nguyễn Đăng Dờn (2009), Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Đại học quốc gia TP.HCM 3.Hoàng Bá Vĩnh Dương (2015), Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tê-Đại học Quốc gia Hà Nội Trần Văn Hịe (2008), Giáo trình tín dụng toán thương mại quốc tế, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Trầm Thị Xuân Hương cộng (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tái lần thứ nhất, NXB Kinh tế Trầm Thị Xuân Hương (2014), Thanh Toán Quốc Tế, Nhà Xuất Bản Thống Kê, Hà Nội Trần Hoàng Ngân cộng (2014), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Như Ngọc (2012), Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam, Luận văn tiến sĩ, Trường Đại Học Kinh Tế Nguyễn Văn Tiến (2017), Cẩm Nang Thanh Toán Quốc Tế & Tài Trợ Ngoại Thương, Nhà Xuất Bản Lao Động, Hà Nội 10 Đinh Xuân Trình (2012), Thanh toán quốc tế ngoại thương tài trợ thương mại quốc tế, NXB thống kê, Hà Nội 11 Ủy ban Thường Vụ Quốc Hội, Pháp lệnh Ngoại Hối, Pháp lệnh số 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/3/2013 12 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2018-2020 13 Báo cáo thường niên Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2018-2020 ii 14 BIDV 2020, Báo cáo thường niên năm 2020, truy cập 15 Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC), Báo cáo thường niên năm 2018-2020, truy cập 16 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2018-2020, truy cập < https://portal.vietcombank.com.vn/> 17 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2018-2020, truy cập < https://www.agribank.com.vn/vn/veagribank/cong-bo-thong-tin/bao-cao-thuong-nien> iii PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT (Dùng cho khách hàng sử dụng phương thức TTQT) Xin chào Quý khách hàng! Tôi thực Đề tài nghiên cứu “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh” Rất mong nhận giúp đỡ, hợp tác Quý khách hàng việc trả lời câu hỏi sau Những thông tin quý khách hành cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu I THƠNG TIN KHÁCH HÀNG: Tên tổ chức doanh nghiệp/cá nhân: Địa chỉ:……………………………………………………………………… Số điện thoại:…………………………Email:……………………………… II NỘI DUNG ĐIỀU TRA: Câu hỏi 1: Quý khách hàng cho biết thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Agribank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh: A.Dưới năm B.Từ năm đến năm C.Từ năm đến 10 năm D.Trên 10 năm Câu hỏi 2: Đánh giá quý khách hàng chất lượng dịch vụ toán quốc tế cách đánh dấu “X” vào ô tương ứng bảng sau đây: Mức độ đánh giá (%) ST T Nhận xét Các giao dịch thực nhanh chóng, độ xác cao Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý iv Mức độ đánh giá (%) ST T Nhận xét Nhân viên thực nghiệp vụ có kỹ xử lý cơng việc tốt Nhân viên có thái độ phục vụ tận tình cơng với tất khách hàng Thông tin khách hàng bảo mật Các thông tin liên quan đến hoạt động TTQT cung cấp đầy đủ fanpage Ngân hàng Hệ thống xảy tình trạng bị rớt mạng Ngân hàng có biểu phí dịch vụ TTQT hợp lý Có sách ưu đãi phí tốt Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý