Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam 1

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả Luận văn MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHẬN THỨC CHỦ YẾU VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại nền kinh tế .4 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 NHẬN THỨC CHỦ YẾU VỀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.2.3 Các loại dịch vụ ngân hàng 11 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng 18 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng 21 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng .23 1.4 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 27 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng giới 27 1.4.2 Một số học kinh nghiệm đối với ngân hàng thương mại Việt Nam 28 Kết luận chương 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 31 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam 31 2.1.2 Một số kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam thời gian gần 32 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 38 2.2.1 Các dịch vụ thu, trả lãi 38 2.2.2 Các dịch vụ thu phí .43 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .49 2.3.1 Những kết đạt .49 2.3.2 Hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 54 Kết luận chương 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .58 3.1.1 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng giới 58 3.1.2 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam .59 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam năm 2010 60 3.2 MỤC TIªU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIÖT NAM 63 3.2.1 Về phát triển thị trường 63 3.2.2 Về phát triển khách hàng 64 3.2.3 Về chiến lược phát triển dịch vụ 64 3.3 QUAN ĐIỂM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .65 3.3.1 Phát triển an toàn, bền vững 65 3.3.2 Phát triển hài hịa lợi ích .66 3.3.3 Lộ trình phát triển thích hợp 67 3.4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM .68 3.4.1 Tăng cường hội tiếp cận dịch vụ ngân hàng khách hàng 68 3.4.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng .74 3.4.3 Nâng cao tính chun nghiệp quy trình cung cấp dịch vụ 76 3.4.4 Tăng cường hoạt động Marketing 77 3.4.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 78 3.5 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC .80 3.5.1 Kiến nghị đối với Chính phủ .80 3.5.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .82 Kết luận chương 84 KẾT LUẬN .85 TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ADM ATM DVNH EDC L/C NH NHNN NHNNg NHTM NHTW TCTD TMCP TTĐTLNH USD VIB WTO DN Hệ thống giao dịch tự động (Automatic Deposit Machine) Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) Dịch vụ ngân hàng Thiết bị dùng để xử lý giao dịch thẻ (Electronic Data Capture) Thư tín dụng (Letter of Credit) Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Thanh tốn điện tử liên ngân hàng Đồng dollar Mỹ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) Doanh nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Doanh số huy động vốn theo nguồn năm 2008,2009 .33 Bảng 2.2 Doanh số chuyển tiền kiều hối 37 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn VIB năm 2006-2007 38 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn VIB năm 2007-2008 39 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn VIB năm 2008-2009 39 Bảng 2.6 Tình hình tốn nước VIB 43 Bảng 2.7 Doanh số chuyển tiền kiều hối năm 2008,2009 .48 Hình 2.1 Cơ cấu dư nợ cho vay theo loại hình khách hàng VIB năm 2009 .35 Hình 2.2 Cơ cấu huy động theo loại hình khách hàng 40 Hình 2.3 Cơ cấu huy động theo loại tiền 40 Hình 2.4 Tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2007 -2009 41 Hình 2.5 Cơ cấu cho vay theo loại hình .42 Hình 2.6.Doanh số tốn quốc tế 45 Hình 2.7 Doanh số mua bán ngoại tệ VIB .47 Hình 2.8 Tăng trưởng thu dịch vụ năm 2007 - 2009 52 -1- PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đóng góp khơng nhỏ vào nền kinh tế chung, hoạt động ngành ngân hàng bước hoàn thiện mang lại kết đáng khích lệ Do vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng hoạt động nhằm đảm bảo phát triển an toàn, bền vững thị trường tài chính, mục tiêu hàng đầu ngân hàng thương mại, tiện ích hiệu mà dịch vụ ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp thước đo phát triển thị trường tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, NHTM bước mở rộng mạng lưới, đổi mới hình thức hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao lực cạnh tranh thị trường Tuy nhiên, thực tế với đa phần NHTM nước, doanh thu chủ yếu tập trung hoạt động dịch vụ truyền thống tiền gửi, cho vay, bảo lãnh, nguồn thu từ dịch vụ Điều chứng tỏ phát triển dịch vụ quy luật tất yếu đối với NHTM Khơng nằm ngồi quy luật đó, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) đã, nỗ lực phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nhằm đáp ứng nhu cầu nền kinh tế Trong giai đoạn nền kinh tế lạm phát nay, với sôi động hoạt động kinh doanh khác kinh doanh bất động sản, vàng, ngoại tệ, chứng khốn…VIB phải đối mặt với khó khăn, thách thức định Cùng với thay đổi chiến lược kinh doanh, đổi mới phong cách phục vụ khách hàng, với câu hiệu “Ngân hàng tận tâm”, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần có sách phát triển dịch vụ nhằm mang lại hiệu kinh doanh tốt Vậy, giải pháp để phát triển nhanh chóng dịch vụ ngân hàng VIB? Xuất phát từ thực tế đó, tơi chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam’’ làm đề tài nghiên cứu luận -2- văn thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu luận văn - Làm rõ vai trò, nội dung loại hình dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng cung cấp số dịch vụ ngân hàng VIB thời gian gần Những kết đạt được, mặt tồn cần khắc phục, nguyên nhân tồn - Kiến nghị số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Phạm vi đối tượng nghiên cứu luận văn - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu về thực trạng giải pháp phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Căn vào số liệu thực tiễn về hoạt động kinh doanh VIB giai đoạn 2006-2009 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp nghiên cứu thống kê, kết hợp lý luận tình hình thực tế hoạt động ngân hàng Đồng thời vận dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp tổng hợp số liệu, phương pháp so sánh, phương pháp đánh giá báo cáo tổng kết để đưa nhận định giải pháp Kết cấu luận văn Luận văn trình bày 03 chương: Chương 1: Nhận thức chủ yếu dịch vụ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam -3- CHƯƠNG NHẬN THỨC CHỦ YẾU VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng định chế tài trung gian, thực huy động vốn nhàn rỗi xã hội dùng tiền cho cá nhân tổ chức vay lại, nguyên tắc đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Căn vào chức năng, ngân hàng chia làm hai loại: ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Ngày 15/6/2004, Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành Luật 20/2004/QHII, sửa đổi, bổ sung Luật tổ chức tín dụng Quốc hội thơng qua ngày 12/12/1997, theo đó, điều 20 quy định: “Ngân hàng (NH) loại hình Tổ chức tín dụng (TCTD) thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm NHTM, NH phát triển, NH đầu tư, NH sách, NH hợp tác loại hình NH khác” Theo khoản Điều 20 Luật Tổ chức tín dụng (TCTD): “ TCTD doanh nghiệp (DN) thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Như vậy, NHTM TCTD thể nhiệm vụ ngân hàng, huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan -4- thiếu Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu về vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Tại nước phát triển Việt Nam, NHTM thực đóng vai trị quan trọng, đảm nhận vai trị giữ cho mạch máu (dòng vốn) nền kinh tế lưu thơng có mới góp phần bơi trơn cho hoạt động nền kinh tế thị trường non yếu 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Trong tư luận, Các Mác đánh giá cao vai trò “ bà đỡ” ngân hàng sau: “ Ngân hàng đời với vai trị tài trung gian tập trung khoản tiền nhàn rỗi kinh tế đem đến cho nhà doanh nghiệp công chúng vay”.Thông qua thực chức mình, ngân hàng thương mại thể rõ nét vai trò quan trọng nền kinh tế thông qua việc cung ứng vốn cho nền kinh tế Từ chức làm trung gian tín dụng, thơng qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng tập hợp khoản vốn nhàn rỗi tạm thời tổ chức, cá nhân thực cung ứng vốn cho nền kinh tế nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế, góp phần vào lưu thơng hàng hố tiền tệ, đẩy mạnh tiêu dùng cá nhân Bên cạnh đó, ngân hàng thúc đẩy luân chuyển vốn nền kinh tế Thơng qua chức tốn, ngân hàng thực dịch vụ toán hộ cho nền kinh tế, thúc đẩy luân chuyển hàng hoá vốn xã hội Đồng thời giám sát toàn nền kinh tế, góp phần tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh, tạo ổn định đời sống kinh tế xã hội Với nguồn vốn