NỘI DUNG
LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU
VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 1.1.Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá trong nền KTQD và sự cần thiết phải bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
1.1.1.Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá trong nền KTQD
Hoạt động xuất nhập khẩu là sự trao đổi hàng hoá, dịch vụ giữa các nước thông qua hành vi mua bán Sự trao đổi đó là một hình thức của mối quan hệ xã hội và phản ánh sự phụ thuộc lẫn nhau về kinh tế giữa những người sản xuất hàng hoá riêng biệt của các quốc gia khác nhau trên thế giới.
Một quốc gia cũng như một cá nhân không thể sống riêng rẽ mà có đầy đủ mọi thứ hàng hoá Hoạt động xuất nhập khẩu có vai trò rất lớn trong nền KTQD, bởi vì hoạt động xuất nhập khẩu giúp mở rộng khả năng tiêu dùng của một nước, nó cho phép một nước có thể tiêu dùng tất cả các mặt hàng với số lượng nhiều hơn mức có thể tiêu dùng với ranh giới của đường khả năng sản xuất trong nước đó (nếu thực hiện chế độ tự cung, tự cấp, không có quan hệ buôn bán) Để thấy rõ được lợi ích của hoạt động xuất nhập khẩu, cần xem xét đồ thị lợi ích của hoạt động xuất nhập khẩu
Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá trong nền KTQD và sự cần thiết phải bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
sự cần thiết phải bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
1.1.1.Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá trong nền KTQD
Hoạt động xuất nhập khẩu là sự trao đổi hàng hoá, dịch vụ giữa các nước thông qua hành vi mua bán Sự trao đổi đó là một hình thức của mối quan hệ xã hội và phản ánh sự phụ thuộc lẫn nhau về kinh tế giữa những người sản xuất hàng hoá riêng biệt của các quốc gia khác nhau trên thế giới.
Một quốc gia cũng như một cá nhân không thể sống riêng rẽ mà có đầy đủ mọi thứ hàng hoá Hoạt động xuất nhập khẩu có vai trò rất lớn trong nền KTQD, bởi vì hoạt động xuất nhập khẩu giúp mở rộng khả năng tiêu dùng của một nước, nó cho phép một nước có thể tiêu dùng tất cả các mặt hàng với số lượng nhiều hơn mức có thể tiêu dùng với ranh giới của đường khả năng sản xuất trong nước đó (nếu thực hiện chế độ tự cung, tự cấp, không có quan hệ buôn bán) Để thấy rõ được lợi ích của hoạt động xuất nhập khẩu, cần xem xét đồ thị lợi ích của hoạt động xuất nhập khẩu
Y Đường giới hạn khả năng sản xuất Đồ thị biểu diễn lợi ích của kinh doanh xuất nhập khẩu
Hoạt động xuất nhập khẩu dẫn đến sự tăng lên của những loại hàng hoá có thể tiêu dùng được trong nền KTQD:
Cho phép khối lượng hàng hoá tiêu dùng khác với số hàng sản xuất
Cho phép một sự thay đổi có lợi phù hợp với đặc điểm của sản xuất trong nước
1.1.2.Vai trò của vận tải biển trong xuất nhập khẩu hàng hoá và sự cần thiết phải bảo hiểm cho hàng hoá XNK vận chuyển bằng đường biển
Vai trò của vận tải biển trong xuất nhập khẩu hàng hoá
Dịch vụ vận chuyển nói chung và vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đường biển nói riêng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong thương mại quốc tế Có thể nói “không có thương mại nếu không có vận chuyển”. Hàng hoá xuất nhập khẩu được vận chuyển bằng nhiều phương tiện khác nhau nhưng vận chuyển bằng dường biển là thông dụng nhất, nó chiếm 90% tổng khối lượng hàng hoá xuất nhập khẩu của thế giới Có nhiều nước không ở vị trí tiếp giáp với biển nhưng vẫn phải thông qua các cảng biển của nước khác để vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu Vận chuyển bằng đường biển có rất nhiều ưu diểm:
Vận tải biển có khả năng vận chuyển được nhiều chủng loại hàng hoá với khối lượng lớn mà các phương tiện vận tải khác không thể đảm nhận được, chẳng hạn như các loại hàng hoá siêu dài và siêu nặng.
Tuyến đường biển rộng lớn nên có thể có nhiều chuyến tàu cùng đi một lúc cho cả hai chiều
Không cần phải đầu tư nhiều vốn, nguyên vật liệu, sức lao động cho việc xây dựng các tuyến đường biển vì nó được xây dựng dựa trên cơ sở lợi dụng các điều kiện của thiên nhiên.Và đây chính là một nguyên nhân làm cho giá thành vận chuyển bằng đường biển thấp hơn so với các phương tiện khác.
vận chuyển bằng đường biển góp phần phát triển tốt mối quan hệ kinh tế với các nước, thực hiện đường lối kinh tế đối ngoại của nhà nước; góp phần tăng thu ngoại tệ
Như vậy chúng ta có thể thấy được rằng vận tải biển đã mang lại rất nhiều thuận lợi cho quá trình mở cửa, phát triển kinh tế ra khu vực và thế giới.
Sự cần thiết phải bảo hiểm cho hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
Có thể nói chưa bao giờ xu thế toàn cầu hoá lại diễn ra mạnh mẽ như giai đoạn hiện nay, và như đã phân tích ở trên, chúng ta có thể thấy được vai trò vô cùng quan trọng của dịch vụ vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đường biển Theo thống kê có khoảng hơn 90% khối lượng hàng hoá xuất nhập khẩu của thế giới bằng đường biển, bởi vì vận chuyển bằng đường biển có những ưu điểm mà các dịch vụ vận chuyển khác không có được như: vận chuyển được nhiều chủng loại hàng hoá, lợi dụng được các điều kiện của thiên nhiên để làm giảm chi phí về vốn, nguyên vật liệu, sức lao động ; có thể tổ chức được nhiều tuyến tàu trong cùng một lúc, trên cùng một tuyến; góp phần phát triển mối quan hệ kinh tế giữa các nước trong khu vực cũng như trên toàn thế giới.
Tuy nhiên bên cạch những mặt tích cực đó thì vận chuyển bằng đường biển cũng có một số nhược điểm sau:
Vận chuyển bằng đường biển gặp rất nhiều rủi ro do các yếu tố tự nhiên, yếu tố kỹ thuật, yêu tố xã hội hoặc con người.
Do yếu tố tự nhiên: quá trình vận chuyển hàng hoá trên biển phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên như thời tiết khí hậu mặc dù hiện nay khoa học kỹ thuật rất phát triển chúng ta có thể dự báo được thời tiết, cảnh báo được động đất sóng thần Nhưng các yếu tố tự nhiên luôn xẩy ra bất cứ lúc nào và không theo một quy luật nhất định Vì vậy những thiên tai như: Bão, sóng thần, lốc, vòi rồng khi xẩy ra có thể gây thiện hại vô cùng to lớn về người và của.
Do yếu tố kỹ thuật: Ngày nay con người ngày càng sử dụng nhiều hơn các phượng tiện khoa học hiện đại, những dù máy móc có hiện đại đến đâu thì cũng không thể tránh khỏi những sai sót, trục trặc về mặt kỹ thuật Đó có thể là trục trặc của chính bản thân con tàu, kỹ thuật dự báo, các tín hiệu điều khiển từ đát liền hoặc vệ tinh từ đó đã gây ra tổn thất cho hàng hoá trong quá trình vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu.
Do yếu tố xã hội con người: hàng hoá có thể bị mất trộm mất cắp, bị cướp hoặc bị thiệt hại do chiến tranh
Tốc độ tàu biển thường chậm, hành trình trên biển thường có thới gian dài nên xác suất rủi ro xẩy ra trên biển là rất cao Hơn nữa việc ứng cứu rủi ro tai nạn gặp rất nhiều khó khăn.
Ngày nay, khi nên kinh tế-xã hội ngày càng phát triển mỡi chuyến hàng đều có giá trị rất lớn, bao gồm giá trị tàu và hàng hoá chở trên tàu nên khi tổn thất xẩy ra sẽ gây tổn thất rất lớn về tài sản, trách nhiệm và con người.
Trong quá trình vận chuyển hàng hoá chủ phương tiện sẽ là người chịu trách nhiệm chính nhưng trách nhiệm này rất hạn chế về thời gian, phạm vi và mức độ tuỳ theo điều kiện giao hàng và hợp đồng bảo hiểm. Để phát huy tối đa những mặt tích cực đồng thời hạn chế những mặt tiêu cực trong vận chuyển hàng hoá bằng đường biển, thì nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển đã ra đời Từ khi nghiệp vụ bảo hiểm này ra đời đã làm cho các doanh nghiệp yên tâm sản xuất, ổn định kinh doanh giúp nền kinh tế phát triển, tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước Nghiệp vụ bảo hiểm này cũng là nhân tố quan trọng thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá phát triển nhanh chóng như ngày hôm nay Chính vì lẽ đó, tầmquan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm này ngày càng được nhiều nước trên thế giới thừa nhận cho nên các điều khoản thương mại quôc tế quy định bắt buộc phải tham gia bảo hiểm đối với hàng hoá xuất nhập khẩu.
Những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
1.2.1.Đối tượng và các nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
1.2.1.1.Đối tượng Đối tượng chung của ngành bảo hiểm thương mại là trách nhiệm, con người và tài sản với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển thì đối tượng bảo hiểm là tài sản – giá trị của hàng hoá mà chủ hàng yêu cầu bảo hiểm
1.2.1.2.Một số nguyên tắc cơ bản.
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển cũng tuân thủ các nguyên tắc chung trong bảo hiểm thương mại như:
Nguyên tắc số đông bù số ít
Nguyên tắc rủi ro có thể được bảo hiểm
Nguyên tắc phân tán rủi ro
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối
Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm
Bên cạnh đó bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển còn áp dụng các nguyên tắc bảo hiểm khác, bao gồm: “nguyên tắc bồi thường”; “nguyên tắc bảo hiểm trùng”.
Nguyên tắc bồi thường (khi thanh toán, chi trả bảo hiểm): Số tiền bồi thường(STBT) mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự cố bảo hiểm Ví dụ, khi lô hàng được bảo hiểm bị tổn thất
800 triệu thì STBT mà chủ hàng nhận được không quá 800 triệu
Nguyên tắc bảo hiểm trùng: Trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển , nếu chủ hàng tham gia bảo hiểm cho lô hàng của mình cùng lúc với nhiều HĐBH cho cùng một rủi ro với nhiều công ty bảo hiểm khác nhau , những HĐBH này có điều kiện bảo hiểm giống nhau, thời hạn bảo hiểm trùng nhau và tổng STBT từ tất cả những hợp đồng này lớn hơn giá trị của lô hàng đó thì gọi là bảo hiểm trùng
Trong trường hợp co bảo hiểm trùng , tuỳ thuộc vào nguyên nhân xảy ra để giải quyết thông thường, bảo hiểm trùng liên quan đến sựgian lận của người tham gia bảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm Do đó, về nguyên tắc công ty bảo hiểm có thể huỷ bỏ HĐBH nếu phát hiện thấy bảo hiểm trùng có gian
Số tiền bồi thường của từng hợp đồng Giá trị thiệt hại thực tế
STBT của từng hợp đồng
Tổng số tiền bảo hiểm
= x lận Nếu các công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thường thì trách nhiệm của mỗi công ty sẽ được chia theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận Cụ thể:
Trên thực tế, một trong số các công ty bảo hiểm đã cấp hợp đồng cho đối tượng được bảo hiểm trùng này có thể đứng ra bồi thường theo số thiệt hại thực tế, sau đó sẽ đòi lại các công ty khác phần trách nhiệm của họ.
1.2.2.Rủi ro hàng hải và những tổn thất thường gặp phải
Rủi ro hàng hải là những rủi ro do thiên tai, tai nạn bất ngờ trên biển gây ra làm hư hỏng hàng hoá và phương tiện chuyên chở Rủi ro Hàng hải có nhiều loại:
Theo nguyên nhân, rủi ro hàng hải bao gồm: rủi ro do thiên tai, rủi ro do tai nạn bất ngờ trên biển và rủi ro do hành động của con người.
Thiên tai: là những hiện tượng do thiên nhiên gây ra, như biển động bão, lốc, sét, thời tiết quá xấu…mà con người không chống lại được.
Tai nạn bất ngờ trên biển: mắc cạn, đắm, bị phá huỷ, cháy, nổ, mất tích, đâm va với tàu hoặc một vật thể cố định hay di động khác không phải là nước, phá hoại của thuyền trưởng và thủy thủ trên tàu…
Hành động của con người: ăn trộm ăn cắp hàng, mất cướp, chiến tranh, đình công, bắt giữ, tịch thu…
Ngoài ra còn một số rủi ro khác như rủi ro lúc xếp dỡ hàng, hàng bị nhiễm mùi lây bẩn…
Theo nghiệp vụ Bảo hiểm có 3 loại rủi ro là rủi ro thông thường được bảo hiểm, rủi ro không đuợc bảo hiểm và rủi ro được bảo hiểm trong trường hợp đặc biệt.
Rủi ro thông thường được bảo hiểm: bão, lốc, sóng thần, mắc cạn đâm va…
Rủi ro không đuợc bảo hiểm (còn gọi là rủi ro loại trừ): các hành vi sai lầm cố ý của người được bảo hiểm, bao bì không đúng quy cách, vi phạm thể lệ Xuất nhập khẩu hoặc vận chuyển chậm trễ làm mất thị trường, sụt giá… Rủi ro được Bảo hiểm trong trường hợp đặc biệt: rủi ro do chiến tranh, đình công, bạo loạn…(gọi chung là rủi ro chiến tranh) thường không được nhận bảo hiểm Trong trường hợp chủ hàng yêu cầu, rủi ro chiến tranh sẽ được nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thường được bảo hiểm với diều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt.
Các rủi ro được bảo hiểm phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra tổn thất.
1.2.2.2 Những tổn thất thường gặp phải
Tổn thất trong bảo hiểm hàng hoá Xuất nhập khẩu là những thiệt hại, hư hỏng của hàng hoá đuợc bảo hiểm trong rủi ro gây ra.
Căn cứ vào quy mô, mức độ tổn thất có thể chia ra tổn thất bộ phận (TTBT) và tổn thât toàn bộ (TTTB)
TTBP là một phần của đối tượng được bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm bị mất mát, hư hỏng, thiệt hại TTBP có thể là tổn thất về số lượng, trọng lượng, thể tích phẩm chất hoặc giá trị
TTTB là toàn bộ đối tượngđược bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm bị hư hỏng mất mát, thiệt hại.
Có hai loại TTTB là TTTB thực tế và TTTB ước tính:
TTTB thực tế là toàn bộ đối tượng đuợc bảo hiểm theo một hợp đồng Bảo hiểm bị hư hỏng, mất mát, thiệt hại hoặc biến chất, biến dạng không như lúc mới được bảo hiểm hay vị mất đi, bị tước đoạt không lấy lại được nữa. Chỉ có TTTB thực tế trong 4 trường hợp sau:
Hàng hoá bị hư hỏng hoàn toàn;
Hàng hoá bị tước đoạt không lấy lại đựơc;
Hàng hoá không còn là vật thể bảo hiểm;
Hàng hoá ở trên tàu mà tàu được tuyên bố là mất tích
TTTB ước tính là trường hợp đối tượng được bảo hiểm bị thiệt hại mất mát chưa tới mức độ TTTB thực tế, nhưng không thể tránh khỏi TTTB thực tế, hoặc nếu bỏ thêm cho phí ra cứu chữa thì chi phí cứu chữacó thể bằng hoặc lớn hơn GTBH.
Nếu phân loại theo trách nhiệm bảo hiểm thì tổn thất bao gồm Tổn thất riêng(TTR) và Tổn thất chung (TTC).
Giới thiệu về công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX(PJICO)
Loại hình doanh nghiệp : Công ty cổ phần
Tổng Giám đốc : Ông Nguyễn Anh Dũng
Trụ sở chính : 532 Đường Láng, Quận Đống Đa, Tp Hà Nội Điện thoại : 04-7760867, 7769865; Fax: 04-7760868 2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển của công ty
Xuất phát từ chủ trương phát triển nền kinh tế đa thành phần vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, trong đó nổi bật là chủ trương cổ phần hoá và phát triển các công ty cổ phần theo luật công ty ban hành năm 1990, đồng thời xuất phát từ chính sách mở cửa, phát triển thị trường bảo hiểm Việt nam - một thị trường mà cho tới trước năm 1994 còn do nhà nước độc quyền và chưa phát triển, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ có thêm một số doanh nghiệp bảo hiểm mới Ngoài tổng công ty bảo hiểm Việt nam ( Bảo Việt) còn có nhiều công ty bảo hiểm khác như: Công ty bảo hiểm
TP HCM(Bảo Minh); công ty bảo hiểm Nhà Rồng(Bảo Long) ; công ty bảo hiểm Dầu khí Việt nam(PVIC); Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện(PTI) Năm 1995,Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX, tên giao dịch làPJICO (Tên gọi tiếng anh là: PETROLIMEX JOIN – STOCK INSURANCE
COMPANY) đã được thành lập theo NĐ100/CP ngày 18/12/1995 của Chính phủ, theo giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số
06 - TC/GCN ngày 17/5/1995 của Bộ Tài Chính, giấy phép thành lập số 1873/GP-UB ngày 18/6/1995 của UBND thành phố Hà Nội và giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256 ngày 15/6/1995 của Uỷ Ban Kế Hoạch (nay là Sở Kế Hoạch đầu tư) thành phố Hà Nội
Công ty cũng đã đề ra mục tiêu kinh doanh của mình như sau:
Kinh doanh hiệu quả theo đúng Luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam để thu được lợi nhuận cao nhất có thể;
Đa dạng hoá các loại hình bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng và đa dạng hoá của nền kinh tế;
Tăng cường khả năng bảo hiểm, đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm trong nước, hạn chế việc tái bảo hiểm ra nước ngoài;
Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, liên doanh liên kết với các công ty nước ngoài;
Góp phần chia sẻ rủi ro với các công ty, xí nghiệp, tập thể và cá nhân làm cho họ ổn định sản xuất kinh doanh, bảo toàn vốn ổn định đời sống cho người tham gia bảo hiểm và đóng góp vào ngân sách nhà nước.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của công ty
PJICO có cơ cấu tổ chức chặt chẽ và tuân thủ theo cơ cấu của một công ty cổ phần Các phòng ban đều có chức năng, nhiệm vụ cụ thể Công ty PJICO hoàn toàn ổn định về mặt tổ chức quản lý, có điều kiện thuận lợi để công ty phát triển ngày càng vững mạnh.
Là công ty cổ phần đầu tiên trong lĩnh vực bảo hiểm , PJICO đã trải qua không ít khó khăn trong những ngày đầu hoạt động, đặc biệt khi mà điều kiện, cơ chê pháp luật còn chưa đầy đủ, khách hàng còn ít lòng tin.Tuy nhiên, với sự chỉ đạo của Hội đồng Quản trị các cơ quan ban ngành có liên quan, sự ủng hộ
Phòng BH phi hàng hải Phòng BH xe cơ giới
Phòng BH tài sản hoả hoạn
Phòng tái Phòng BH BH
Phó Tổng Phó Tổng GĐ
Phòng Thị trường&quả n lý nghiệp vụ
Phòng Tổ tạo chức tổng hợp giúp đỡ nhiệt tình của các cổ đông sáng lập, khách hàng, cũng như sự nỗ lực phấn đấu làm việc của toàn bộ cán bộ, nhân viên, công ty đã từng bước trưởng thành và tạo được chỗ đứng vững chắc trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của PJICO
Nguồn: Phòng tổ chức tổng hợp phòng tài chính Kế toán các chi nhánh, các văn phòng đại diện, tổng dại lý và đại lý
Phòng Giám định bồi thường
Tình hình khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển trên thị trường bảo hiểm Việt Nam
2.2.1 Tình hình Xuất nhập khẩu của Việt Nam giai đoạn 2001- 2005 Để xác định về tình hình bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng dường biển, trước hết chúng ta phải xem xét qua về tình hình xuất nhập khẩu ở nước ta Sau đây là bảng số liệu phản ánh tình hình xuất nhập khẩu ở nước ta trong giai đoạn 2001 – 2005.
Bảng1 Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu và tốc độ tăng theo năm
Tổng kim ngạch (tr USD) tốc độ tăng xk (%) tốc độ tăng nk (%) tốc độ tăng tổng kn (%)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy:
Năm 2001: tổng giá trị kim ngạch xuất nhập khẩu đạt 31,247 triệu USD, trong đó giá trị xuất khẩu đạt 15,029 triệu USD, giá trị nhập khẩu là 16,218 triệu USD Như vậy, giữa giá trị hàng xuất khẩu với giá trị hàng nhập khẩu có sự chênh lệch không đáng kể, giá trị nhập siêu là 1,189 triệu USD, bằng 7,91% giá trị xuất khẩu
Năm 2002: tổng giá trị kim ngạch xuất nhập khẩu là 36,452 triệuUSD(tăng 16,66% so với năm 2001), trong đó giá trị xuất khẩu là 16,706 triệu USD( tăng 11,16% so với năm 2001 ), giá trị nhập khẩu tăng mạnh hơn so với giá trị xuất khẩu( tăng 21,75% so với năm 2001); ttrong năm này giá trị nhập siêu tăng lên khá nhiều (3.04 triệu USD, tương ứng với 18,20% giá trị xuất khẩu)
Năm 2003: Đây là năm mà cả giá trị xuất khẩu và nhập khẩu đều tăng khá nhiều so với năm trước: giá trị xuất khẩu tăng 20,64% so với năm 2002, đạt 20,149 triệu USD; giá trị nhập khẩu đạt 25,256 triệu USD, tăng 27,9% so với năm 2002 và tổng kim ngạch xuất nhập khẩu tăng 24,56%, đạt 45,405 triệu USD Gía trị nhập siêu vẫn tăng lên với trị giá là 5,107triệu, bằng 25,35% giá trị xuất khẩu.
Năm 2004: Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá năm 2004 tăng khá so với năm 2003, tổng trị giá xuất, nhập khẩu cả năm ước tính đạt 58,578 tỷ USD, tăng 29,01% so với năm trước, trong đó xuất khẩu tăng 31,54% và nhập khẩu tăng 27% Do xuất khẩu tăng nhanh hơn nhập khẩu nên đã giảm được khoảng chênh lệch xuất khẩu và nhập khẩu Nhập siêu cả năm 2004 là 5,572 tỷ USD, bằng 21,02% kim ngạch xuất khẩu (tỷ lệ này năm 2003 là 25.35%)
Năm 2005:Tổng trị giá xuất nhập khẩu hàng hoá năm 2005 ước tính đạt 69,104 tỷ USD, tăng 17,97% so với cùng kỳ năm trước, trong đó xuất khẩu tăng 21,58% và nhập khẩu tăng 14,98% Trong năm 2005 tốc độ tăng xuất khẩu cao hơn tốc độ tăng nhập nhẩu (xuất khẩu tăng nhanh hơn 6,2 điểm phần trăm), do vậy nhập siêu cả năm nay giảm cả về số tuyệt đối và tỷ lệ so với trị giá xuất khẩu: nhập siêu cả năm chỉ còn 4,65 tỷ USD (năm 2004 là 5,45 tỷ), bằng 14,4% kim ngạch xuất khẩu, giảm 6,2 điểm phần trăm so với tỷ lệ 20,6% trong năm 2004
2.2.2 Tình hình khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Công ty Bảo hiểm PJICO giai đoạn 2001-2005
2.2.2.1.Một số thuận lợi và khó khăn
Kim ngạch xuất nhập khẩu liên tục tăng qua các năm do sự mở cửa, hội nhập kinh tế của Việt Nam Các nhà đầu tư nước ngoài có rất nhiều dự án đầu tư ở Việt Nam.
Nước ta được đánh giá là một trong ba nước có tốc độ phát triển cao nhất khu vực châu Á Thái Bình Dương, hơn nữa chính trị nước ta luôn ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế, đặc điệt là sự phát triển đối với ngành kinh doanh dịch vụ như bảo hiểm
Việt nam có điều kiện thiên nhiên ưu đãi với hơn 3200 km đường biển, rất thuận lợi để xây dựng các cảng biển hoặc có thể làm cảng chuyển giao
Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 ra đời đã tạo ra hành lang pháp lý cho các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động và phát triển Đây cũng là mốc đánh giá sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam cả về lượng và chất, làm tăng tính chuyên nghiệp của thị trường , thúc đẩy các doanh nghiệp cố gắng hhết mình và cạnh tranh lành mạnh hơn.
Nhu cầu về vốn, công nghệ, nguyên vật liệu để phục vụ cho quá trình CNH – HĐH làm cho kim ngạch xuất nhập khẩu trong thời gian tới nhất định sẽ tăng lên Hơn nữa, theo các điều khoản quốc tế thì tất cả các lượng hàng hoá xuất nhập khẩu thì đều phải mua bảo hiểm Nghị định 42/2001/NĐ – CP ban hành ngày 7/8/2001 đã quy định tất cả những hàng hoá nhập khẩu vàoViệt Nam đều bắt buộc phải tham gia bảo hiểm tại các doanh nghiệp bảo hiểm có trụ sở trong nước ( trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm có trụ sở trong nước không thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng)
Một yếu tố rất quan trọng có ảnh hưởng tích cực đối với các doanh nghiệp bảo hiểm đó là đời sống người dân ngày càng được nâng cao và khi đó thì ý thức của họ về bảo hiểm cũng được nâng lên rõ rệt, họ có thể nhìn thấy lợi ích lâu dài của bảo hiểm (nếu xét về mặt kinh tế thì bảo hiểm sẽ giúp cho họ ổn định trong sản xuất, yên tâm trong kinh doanh, họ vẫn có thể đảm bảo cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của mình nếu rủi ro xảy ra.)
Công ty có sự hậu thuẫn rất lớn từ các cổ đông, nên có thể mở rộng thị trường đa dạng hoá các sản phẩm bảo hiểm của mình.
Kinh nghiệm quản lý đã được đúc kết qua hơn 10 năm hoạt động sẽ giúp công ty phát triển hơn nữa trong thời gian tới.
Với phương châm “ chất lượng dịch vụ là trên hết” đã đuợc nhất quán từ cấp lãnh đạo tới các cán bộ, nhân viên nên công ty luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu Trong thời gian vừa qua công ty đặc biệt chú ý đến khâu nâng cao chất lượng dịch vụ, dáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng Hiện nay công ty đang co một đội ngũ cán bộ giám định bồi thường Giỏi về chuyên môn, năng động hoạt bát có thể đáp ứng tốt yêu cầu của khách hàng với tinh thần tận tuỵ chu đáo không có tư tưởng phiền hà sách nhiễu Thêm vào đó hệ thống quy trình giám định bồi thường của tất cả các nghiệp vụ ngày càng được hoàn thiện với những thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng và công khai nên uy tín của công ty đã tăng rõ rệt Theo đánh giá của bộ tài chính “ hiện nay, PJICO được đánh giá là công ty chất lượng phục vụ khách hàng tốt nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam”.
Luật bảo hiểm mới ra đời, quy định việc tham gia bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu tại các doanh nghiệp có trụ sở tại Việt Nam chưa có tính bắt buộc cao, chưa có mức xử phạt cụ thể đối với những chủ hàng tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm ở nước ngoài.
Thủ tục hải quan ruờm rà, gây nhiều khó khăn cho chủ hàng làm thủ tục xuất nhập khẩu hàng hoá.
trong thời gian dài chủ hàng xuất nhập khẩu thường bán với giá FOP hoặc giá CF nhập với giá CIF nên điều này đã ăn sâu vào ý thức của họ, sau này họ nhận ra rằng nếu họ tự đứng ra mua bảo hiểm cho lô hàng của mình thì họ sẽ nhận đựơc rất nhiều lợi ích dặc biệt khi tham gia bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm có trụ sở tại Việt Nam, thì suy nghĩ của họ bắt đầu thay đổi, tuy nhiên, các công ty nước ngoài thường tìm mọi cách để ép buộc các chủ hàng phải tham gia bảo hiểm tại công ty của họ.
Kết quả khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO giai đoạn 2001- 2005
2.3.1.1 Điều tra, nghiên cứu và tiếp cận khách hàng Để khai thác có hiệu quả bất cứ một nghiệp vụ bảo hiểm nào thì công việc đầu tiên mà chúng ta cần phải làm là điều tra, nghiên cứu thị trường và tiếp cận được với khách hàng Trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển thì công ty bảo hiểm phải nắm bắt, cập nhật các thông tin về kim ngạch các mặt hàng và số lượng nhập khẩu hàng năm từ các nguồn vốn xuất nhập khẩu của các đơn vị xuất nhập khẩu (nguồn vốn từTrung ương, địa phương, viện trợ, tự có, đi vay, ) để từ đó có kế hoạch khai thác cụ thể Chẳng hạn đầu năm có thể thông qua các đơn vị xuất nhập khẩu của từng đơn vị, sau đó tách riêng kim ngạch của khu vực theo giá CIF,CF và FOB để có kế hoạch khai thác phù hợp Cần chú ý tới các mặt hàng có tỷ trọng lớn trong kim ngạch nhập khẩu, qua đó phân tích ảnh hưởng của các nhân tố đó tới phí thu.
Sau khi đã điều tra, nghiên cứu và thu thập được các thông tin về thị trường và các đối tượng khách hàng thì công ty (cán bộ, đại lý) phải có những biện pháp tiếp cận với khách hàng để quảng cáo, giới thiệu về công ty và sản phẩm.
Tuỳ từng đôí tượng, tuỳ từng trường hợp mà có những cách tiếp cận khác nhau chẳng hạn như:
Đối với những khách hàng chưa từng mua bảo hiểm tại công ty trước hết phải vận động họ nhập hàng theo giá FOB hoặc CF và làm cho họ thấy được những lợi ích khi tham gia bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm trong nước.Sau đó quảng bá hình ảnh công ty mình, chất lượng sản phẩm, các dịch vụ chăm sóc khách hàng của công ty để làm sao cho khách hàng tin tưởng khi tham gia bảo hiểm tại công ty mình.Tuyệt đối không được nói xấu công ty khi chào bán sản phẩm tới khách hàng mà chỉ được phép nêu những mặt tích cực hơn so với đối thủ cạnh tranh.
Đối với những khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại công ty thì dịch vụ chăm sóc khách hàng là rất quan trọng bởi vì khi họ đã hài lòng và tin tưởng vào công ty thì họ sẽ trở thành khách hàng truyền thống của công ty trong thời gian tới.Vì vậy, để có thể giữ được những khách hàng này chỉ có bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ
Phải thường xuyên quan hệ tốt với những khách hàng bởi đây cũng là một kênh để có thể khai thác được những khách hàng mới.
Việc biết được những thông tin về phía đối thủ cạnh tranh như phí bảo hiểm , chất lượng dịch vụ cũng rất quan trọng.Nếu công ty không những cung cấp chất lượng dịch vụ tốt mà còn có thể đưa ra mức phí cạnh tranh thì chắc chắn sẽ giành được khách hàng
2.3.1.2 Đánh giá rủi ro và chào phí
Sau khi đã xác định được đối tượng khách hàng thì công ty phải đánh giá rủi ro của đối tượng này nhằm mục đích xác định được những thiệt hại mà công ty có thể sẽ phải chấp nhận khi đưa ra phương thức bảo hiểm cho nhóm đối tượng này.Từ việc đánh giá đó sẽ giúp cho công ty có thể đưa ra được mức phí bảo hiểm phù hợp với yêu cầu của khách hàng Một mặt được khách hàng chấp nhận mặt khác vẫn đem lại hiệu quả kinh doanh cho công ty Trên thực tế mức chào phí ban đầu là rất khó xác định vì nó chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố trong đó việc đánh giá rủi ro là yếu tố quan trọng, nó giúp công ty đưa ra được quyết định chính xác hơn.Vì tính phức tạp đó nên mức chào phí cần được xem xét một cách kĩ lưỡng tránh sự phản hồi không tốt từ phía khách hàng ;công ty cần phải lấy ý kiến từ các chuyên gia trong vấn đề này cũng như phải thực hiện một cách bài bản ngay từ khâu đánh giá rủi ro
Khi đã thuyết phục được khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty thì cán bộ khai thác yêu cầu khách hàng làm giấy yêu cầu bảo hiểm để xem xét cấp đơn bảo hiểm.Quá trình cấp đơn bảo hiểm bao gồm bốn bước:
Bước 1: Kiểm tra chứng từ
Sau khi nhận dược giấy yêu cầu bảo hiểm (đã kê khai rõ tất cả các đề mục đã in sẵn trên đơn) cán bộ bảo hiểm phải kiểm tra xem chứng từ đó có hợp lệ không ? Trường hợp thiếu những đề mục như: Số B/L mã kí hiệu,trọng lượng, số kiện thì vẫn có thể chấp nhận đơn nhưng phải yêu cầu khách hàng bổ sung ngay sau khi nhận được thông báo.Nếu thiếu một trong các thông tin cơ bản như STBT (trị giá FOB hoặc C&F), tên tàu vận chuyển,ngày khởi hành, cảng đi và điều kiện bảo hiểm thì giấy yêu cầu bảo hiểm đóđược xem như không hợp lệ cần phải trả lại cho khách hàng đồng thời phải hướng dẫn họ khai đủ mới được cấp đơn.
Phải xem xét kỹ tính chất và phương thức xếp hàng của từng mặt hàng có phù hợp với điều kiện bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn hay không để yêu cầu và giải thích để khách hàng điều chỉnh lại cho thích hợp với mặt hàng đó
Lưu ý: + Giấy yêu cầu bảo hiểm thì phải có đầy đủ tên,dấu, chữ kí của khách hàng , giấy chứng nhận bảo hiểm phải đánh đủ 8 bản.
+ Cần xem xét kĩ tàu vận chuyển (nếu là tàu chuyến) phải yêu cầu khách hàng kê khai rõ quốc tịch tàu, tuổi tàu.Nếu là tàu già phải thu thêm phí căn cứ theo biểu tính phí bảo hiểm
+ Trường hợp giá trị hàng hoá bảo hiểm cao trên mức quy định phân cấp của công ty trước khi cấp đơn cần trao đổi ý kiến với phòng tái bảo hiểm để có kế hoạch phân tán rủi ro.
Bước 2: Vào sổ cấp đơn, lấy số đơn và xếp theo chuyến tàu
Sau khi kiểm tra đơn xong thì vào sổ cấp đơn theo từng danh mục ghi trong sổ.
Số đơn bảo hiểm lấy theo số thứ tự trong sổ cấp đơn
Xếp chuyến tàu theo thứ tự trong đăng ký số chuyến tàu
Bước 3: Tính phí bảo hiểm,sửa đổi và huỷ đơn bảo hiểm
Trước khi tính phí bảo hiểm ta phải xác định được GTBH, GTBH được tính theo công thức sau:
Trong đó: C là giá trị của hàng (tức giá FOB)
F là cước phí vận chuyển
Trưòng hợp khách hàng nhập theo giá FOB nếu họ không xác định được phí vận tải thì bảo hiểm ước tính như sau:
+ Đối với luồng châu Á cước phí vận tải F=5%giá FOB
+ Đối với luồng châu Âu cước phí vận tải F%giá FOB
R là tổng tỷ lệ phí áp dụng cho từng mặt hàng tuỳ theo từng điều kiện bảo hiểm
Trong đó, R1 bao gồm tỷ lệ chính và tỷ lệ theo luồng; R2 là tỷ lệ phụ Tỷ lệ phụ được cộng thêm vào khi khách hàng mua thêm các điều kiện bảo hiểm phụ như: bảo hiểm chiến tranh, đình công, thiếu nguyên kiện , hụt trọng lượng
Lưu ý: Mỗi mặt hàng có tỷ lệ phí bảo hiểm khác nhau tuỳ theo từng điều kiện bảo hiểm Do đó khi tính phụ phí phải xem xét kỹ lưỡng tính chất của từng mặt hàng, điều kiện bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn có phù hợp với quy định của bảo hiểm đối với mỗi loại mặt hàng đó hay không, trên cơ sở đó để xác định tỷ lệ phí bảo hiểm cho phù hợp, chính xác.
Sau khi đã xác định được GTBH hay STBH và tỷ lệ phí thì ta mới xác định được phí bảo hiểm
Với : Đối với trường hợp tàu già thì:
R3 là tỷ lệ phí tàu già
Trong trường hợp khách hàng xin điều chỉnh GTBH như điều chỉnh giá FOB, CF, cước phí vận tải và điều kiện bảo hiểm thì phải tính lại giá CIF và phí bảo hiểm bằng hình thức cấp cho khách hàng một giấy sửa đổi bổ sung và thu lệ phí sửa đổi đơn.
Phần chênh lệch tăng: Đề nghị khách hàng thanh toán thêm phí
Phần chênh lệch giảm: bảo hiểm sẽ hoàn phí cho khách hàng
Trừ trường hợp điều chỉnh số B/L, trọng lượng, số kiện hàng thì không thu lệ phí và không cần Giấy sửa đổi bổ sung và có thể điều chỉnh ngay trên đơn có đóng dấu của bảo hiểm
Riêng điều chỉnh tên tàu vẫn đánh giá Giấy sửa đổi bổ sung
Dự báo tình hình Xuất nhập khẩu và thị trường bảo hiểm hàng hoá Xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở Việt nam trong những năm tới
3.1.1.Dự báo tình hình xuất nhập khẩu ở Việt Nam trong những năm tới
Việt Nam đang trong quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa Qúa trình này được tiến hành trong cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước.
Việt Nam đã là thành viên của WTO, nền kinh tế của Việt Nam đang là một nền kinh tế mở cửa, hội nhập với các nước trong khu vực và thế giới, hướng mạnh về xuất khẩu, kết hợp chặt chẽ với việc nhập khẩu để thay thế các sản phẩm, tư liệu sản xuất kém hiệu quả trong nước.
Trong phát triển kinh tế-xã hội, Việt Nam lấy việc phát triển nguồn nhân lực lam yếu tố cơ bản cho sự phát triển nhanh và bền vững Trong quá trình công nghiệp hoá, Việt Nam lấy hiệu quả kinh tế - xã hội làm tiêu chuẩn cơ bản để xác định phương án phát triển, lựa chọn dự án đầu tư và công nghệ.
Dự báo trong thời gian tới hoạt động đầu tư của nước ngoài vào Việt Nam sẽ rất lớn, điều này cũng đồng nghĩa với việc hàng hóa nhập khẩu vào Việt Nam trong thời gian tới là rất đáng kể, theo kinh nghiêm của một số nước đặc biệt là Trung Quốc thời gian đầu khi mới gia nhập WTO hàng hóa của nước ngoài sẽ có cơ hội tràn vào thị trường nội địa, gây sức ép cạnh tranh và thách thức các doanh nghiệp sản xuất trong nước Đây là điều tất yếu khi đối với một nước khi ra nhập WTO đều phải tiến hành lộ trình cắt giảm thuế quan và vì vậy hàng rào thuế quan sẽ dần mất đi tạo thuận lợi cho hàng nhập khẩu xâm nhập vào nội địa, nhưng bên cạnh đó nó cũng đem lại thuận lợi tương tự cho các doanh nghiệp sản xuất trong nước, nếu tận dụng được thời cơ này và là tốt công tác đẩy mạnh xuất khẩu thì khả năng cho xuất khẩu Việt Nam là rất lơn Như vậy có thể dự báo trong thời gian tới tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam sẽ tăng đáng kể và Việt Nam vẫn ở tình trạng nhập siêu trong những năm tới.
3.1.2.Thị trường bảo hiểm hàng hoá Xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở Việt nam trong những năm tới
Theo như dự báo về tình hình xuất nhập khẩu cho những năm tới ở nước ta có thể cho thấy một tương lai phát triển khá triển vọng đối với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
Khi Việt Nam đã trở thành thành viên của WTO, nền kinh tế có sự mở cửa, giao lưu giửa các quốc gia thì nhu cầu về vận chuyển hàng hóa là rất lớn.Tuy là có nhiều phương tiện có thể vận chuyển hàng hóa giữa các nước nhưng vận tải biển vẫn luôn chiếm ưu thế hơn so với các loại phương tiện khác bởi những ưu điểm vượt trội của nó Sự phát triển của ngành vận tải biển cũng sẽ kéo theo sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
Một số kiến nghị
Sau thời gian thực tập tại công ty bảo hiểm PJICO, bằng kiến thức đã được học trên lớp và từ thực tế ở công ty tôi cũng xin được đưa ra một số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu quả khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường biển tại Công ty bảo hiểm PJICO
3.2.1 Đối với công ty bảo hiểm PJICO
Trong bảo hiểm khâu khai thác là một khâu quan vô cùng quan trọng bởi nó quyết định đến sự thành công hay thất bại của nghiệp vụ bảo hiểm đó Vì vậy để làm tốt khâu khai thác thì cần phải kết hợp tốt với các khâu khác
Do bảo hiểm là nhành kinh doanh sản phẩm vô hình hơn nữa lại kinh doanh về rỏi ro nên hoạt động Marketinh là rất quan trọng trong bảo hiểm Nhiều nước trên thế giới bảo hiểm là một nhu cầu không thể thiếu và đã có từ rất lâu đời, nhưng ở Việt Nam nó còn rất mới mẻ Thêm vào đó, sự ảnh hưởng sâu sắc của BHYT trong thời gian trước đã làm cho người dân Việt Nam hiểu sai về bảo hiểm Vì vậy hoật động tuyên truyền về bảo hiểm, hình ảnh công ty,khả năng tài chính, những sản phẩm đang triển khai, dịch vụ chăm sóc khách hàng là một chiến lược mang tính lâu dài để tăng uy tín của công ty làm cho khách hàng biết, tin tưởng và tham gia bảo hiểm tại công ty
Mặc dù trong thời gian qua công tác Marketing đã được PJICO chú ý, nhứng so với các doanh nghiệp nước ngoài thì tỷ lệ % chi phí quảng cáo trong tổng chi phí là còn thấp Nếu muốn quảng cáo đạt hiệu quả cao thì công ty nên đí sâu quảng cáo từng nghiệp vụ, từng sản phẩm để khách hàng thấy được quyền lợi khi sử dụng sản phẩm đó Công ty cũng nên quảng cáo trên nhiều phương tiện đại chúng như sách báo, vô tuyến truyền hình, internet, tờ rơi Hoặc có thể thông qua các hoạt động tư vấn hội nghị khách hàng hay qua công tác phục vụ và giải quyết khiếu nại, bồi thường nhanh chóng, chính xác và hợp lý. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển, do lợi thế nghiệp vụ bảo hiểm này là bắt buộc phải tham gia với các doanh nghiệp bảo hiểm có trụ sở trong nước, nên cấn quảng cáo cho khách hàng biết là công ty có đầy đủ các sản phẩm có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, đồng thời cũng làm cho họ hiểu được những lợi thế khi mua bảo hiểm hàng hoá ở trong nước như: không phải chi một lượng ngoại tệ lớn, không phải mất tiền thuê phiên dịch hay luật sư nước ngoài để giải quyết tranh chấp khiếu nại
Tuy nhiên Marketing không đơn thuần chỉ là quảng cáo mà Marketing còn phải tìm hiểu nghiên cứu thị trường Để là tốt công tác này công ty cần phải xem xét đặc điểm thị trường bảo hiểm Việt Nam, nhu cầu của khách hàng và phân loại nhu cầu đó cho hợp lý để có chiến lược khai thác chủ động.
3.2.1.2 Công tác khai thác thông tin
Việc nắm bắt các thông tin một cách kịp thời sẽ làm cho công ty có thể đi trước và chiếm lĩnh được thị phần của đối thủ trên thị trường, vì vậy việc nắm bắt các thông tin về thị trường, nhu cầu của khách hàng và cả về đối thủ cạnh tranh là rất cần thiết Để nắm bắt thông tin một cách toàn diện thì công ty phải có bộ phận khai thác thông tin làm chuyên nghiệp, phải tiếp nhận thông tin từ tất cả các phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, internet
3.2.1.3.Công tác đánh giá rủi ro Đánh giá rủi ro là việc không thể thiếu trong khâu khai thác bảo hiểm. Nếu không làm tốt khâu này sẽ có ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của công ty Sau đây sẽ là một số biện pháp giúp cho công ty thực hiện tốt công tác đánh giá rủi ro:
Đối với những mặt hàng trọng điểm thì khấu kiểm tra, đánh giá chất lượng đối với những tàu tham gia bảo hiểm được công ty làm rất tốt Song công ty nên hợp tác với những công ty đăng kiểm về tàu để việc đánh giá chất lượng được tốt hơn.
Yêu cầu người được bảo hiểm kê khai truing thức và đày đủ các thông số cần thiết về hàng hoá đựơc bảo hiểm vào giấy yêu cầu bảo hiểm, sau đó gửi cho ngưòi bảo hiểm để phân tích, dánh giá rủi ro trước khi quyết định ký kết hợp đồng
Tạo mối quan hệ tốt với các đội tàu trong nước để họ có thể tư vấn cho khách hàng về những dịch vụ bảo hiểm tại công ty.
3.2.1.4 Mở rộng mạng lưới Đại lý, Cộng tác viên khai thác
Trong ngành bảo hiểm ngoài việc sủ dụng các cán bộ công nhân viên của công ty, thì việc xây dựng một hệ thống đại lý là rất quan trọng dặc biệt là những đại lý chuyên nghiệp Bởi vì hệ thống đại lý này sẽ giúp công ty đa dạng kênh phân phối sản phẩm, phủ kín thị trường, khai thác tối đa các khách hàng tiềm năng Ngoài ra việc dào tạo đội ngũ đại lý chuyên nghiệp còn giúp cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp úng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Vì vậy việc nâng cao Hiệu quả hoạt động của các đại lý trong thời than tới là rất cần thiết đối với công ty Sau đây sẽ là một số giải pháp cân thiết để làm cho các đại lý làm việc có hiệu quả:
Xác định mục tiêu, kế hoạch kinh doanh, đối tượng khách hàng sẽ hướng tới để có kế hoạch xây dựng hệ thống đại lý cho phù hợp.
Trong khâu đào tạo phải trang bị cho đại lý từ những kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ cho đến khâu chăm sóc khách hàng sau khi ký kết hợp đồng Công ty phải đào tạo đại lý trở thành người chủ động tìm kiếm khách hàng, chứ không phải là người thụ động cấp đơn bảo hiểm Công ty cũng nên lựa chọn đội ngũ đại lý là những người cởi mở, hoạt bát, tâm huyết với nghề để sau này phát triển thành những cán bộ tốt cho công ty Một điều cần lưu ý trong khâu đào tạo đó là phải trang biịcho đại lý những kiến thức cần thiết về luật kinh doanh bảo hiểm điều này rất quan trọng, bởi nó sẽ làm cho đội ngũ đại lý, cộng tác viên trong công ty trở nên chuyên nghiệp hơn
Cần phải cho đại lý những quyền nhất định để khi có sự cố xấy ra, đại lý có thể giúp khách hàng giải quyết ngay một số vấn đề, để từ đó tạo ra sự tin tưởng của khách hàng đối với công ty, áp dụng các biện pháp để khuyến khích đại lý khai thác tốt hơn như: tổ chức các buổi giao lưu, học hỏi, trao đổi kinh nghiêm, tổ chức các lớp đào tạo nâng cao nếu các đại lý hoạt động có hiệu quả và có những điều kiện cho phép về tuổi, kinh nghiệm, sức khoẻ thì có thể xem xét để nhận làm cán bộ, nhân viên trong công ty
Trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ có một tồn tại đó là: khách hàng thường đòi chia hoa hồng nên việc khai thác của đại lý gặp nhiều khó khăn, vì vậy công ty nên có những chính sách hỗ trợ khác cho đại lý ngoài tiền hoa hồng như: chi phí liên lạc, đi lại có như vậy thì hệ thống đại lý mới có động lực để phát huy hết khả năng của mình.
Công ty cũng phải coi hệ thống đại lý chuyên nghiệp như một bộ phận quan trọng trong tổ chức bộ máy của công ty, cần quan tâm đến quyền lợi của các đại lý này tương tụ như các cán bộ, nhân viên trong công ty.
Tuy nhiên để đa dạng hoá kênh phân phối hơn nữa và khai thác hiệu quả công ty nên sử dụng cả môi giới bảo hiểm
3.2.1.5 Một số kiến nghị khác
Tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất có ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu quả kinh doanh của công ty, làm tôt công tác này sẽ làm cho hiệu quả kinh doanh của công ty được nâng cao Công ty nên áp dụng những giải pháp sau: