Thực tiễn triển khai bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên ở pjico trong những năm qua

Chơng I KháI quát chung về bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên I Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm kết hợep học sinh sinh viên Sự cần thiết khách quan bảo hiểm họ sinh sinh viên Bảo hiểm học sinh loại hình bảo hiểm ngời nhằm lập quỹbảo hiểm cách huy động đóng góp tiền cha mẹ học sinh quỹ chủ yếu đợc sử dụng để chi trả kịp thời thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ cho học sinh- sinh viên tai nạn xảy nhằm ổn định sức khoẻ sống cho học sinh Bảo hiểm kết hợp học sinh có đặc điểm: - Là nghiƯp vơ b¶o hiĨm ngêi rÊt thiÕt thùc, gãp phần bảo vệ quyền lợi cho học sinh, giúp em tiếp tục đợc học tập, đợc đảm bảo ổn định cho em Đây nghiệp vụ quan trọng, liên quan đến quyền ngời, quyền trẻ em - Học sinh ngời đợc bảo hiểm, ngời tham gia cha, mẹ, cô giáo hay ngời đỡ đầu có trách nhiệm chăm sóc nuôi nấng em đứng mua bảo hiểm cho em đối tợng bảo hiểm( ngời đợc bảo hiểm) ngời tham gia bảo hiểm khác - Ngời tham gia bảo hiểm: Là ngời ký hợp đồng bảo hiểm nộp phí bảo hiểm nhng không cho thân mà cho ngơì thứ ba( ngời đợc bảo hiểm) - Ngời đợc bảo hiểm: Là học sinh sinh viên theo học trờng nh nhà trẻ- Mẫu giáo, cao đẳng, Đại học, Trung học chuyên nghiệp, học sinh học nghề, bao gồm học sinh theo học trờng dân lập thuộc hệ thống trờng dân lập Chú ý đối tợng đợc bảo hiểm học sinh sinh viên theo học Vì hợp đồng bảo hiĨm sÏ chÊm døt hiƯu lùc trí thêi h¹n víi häc sinh trêng tèt nghiƯp, bá häc, bÞ bc học, nghỉ học tạm thời - Bảo hiểm học sinh sinh viên hình thức bảo hiểm kết hợp ngời hớng khai thác đối tợng học sinh - sinh viên thông thờng đợc tiến hành theo đợt mang tính thời vụ rõ rệt Vào đầu năm học công ty bảo hiểm thờng triển khai nghiệp vụ tiến hành bán bảo hiểm toàn diện học sinh Thời điểm đầu năm học lúc mà nhà trờng thờng hay bắt đầu công việc cho năm đồng thời thời điểm thích hợp để tuyên truyền phổ biến cho học sinh sinh viên kết hợp thu lệ phí bảo hiểm thực tế thời điểtm phù hợp, thuận lợi có hiệu cao - Nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh sinh viên loại hình mà ngời tham gia bảo hiểm theo hình thức tự nguyện, phí bảo hiểm hoàn toàn ngời tham gia đóng góp hình thành nên quỹ bảo hiểm dùng để chi trả cho đối tợng học sinh sinh viên trờng hợp gặp phải tai nạn rủi ro đợc bảo hiểm - Bảo hiểm kết hợp học sinh bảo đảm nguyên tắc Lấy số đông bù số Đây nguyên tắc quan trọng kinh donh bảo hiểm Trên nguyên tắc này, nghiệp vụ đợc triển khai em đóng góp khoản chi phí bảo hiểm, với đóng góp nhiều học sinh hình thành nên quỹ bảo hiểm chung Trong điều kiện kinh tế xà hội, môi tr ờng Việt Nam nay, để trì tồn ngời phải tìm biện pháp để đấu tranh với khắc nghiệp thiên nhiên sống ngời bạn đồng hành thiÕu cđa ý trÝ ngêi cc ®Êu tranh sức khoẻ Tuy nhiên ốm đau bệnh tật, tai nạn luôn ẩn nấp bên cạnh sẵn sàng hoành hành tới sức khoẻ ngời kúc Đặc biệt trẻ em em cần phải đợc nâng cao ý thức cộng đồng từ nhỏ tuổi bậc cha mẹ quan tâm, lo lắng tới sức khoẻ không thừa Bởi sống hàng ngày em xảy rủi ro không phảI ốm đau, bệnh tật tai nạn rủi ro xảy lúc Chẳng hạn nh : Đối với lứa tuổi nhà trẻ mẫu giáo, học sinh tiểu học chí trung học sở mà phát triển thể cha hoàn hảo , sức đề kháng cha cao, em hay bị gặp ốm đau bất ngờ phải nằm viện Để yên tâm đảm bảo an toàn cho em mình, cha mẹ phải đa đến khám chữa bệnh bệnh viện Do nảy sinh vấn đề chi phí y tế, thuốc men khó khăn tài cho gia đình Học sinh em ®ang ë ®é tuæi dÕn tr êng, ®ang ë ®é tuổi ham chơi, hiếu động, thích tìm hiểu trò chơi nghịch ngợm dấn đến hậu không lờng trớ c đợc thân gia đình Trong điều kiện kinh tế đà tăng trởng, đời sống ngày hơn, sở hạ tầng dần đợc cải thiện nâng cấp nhng tình hình trật tự an toàn giao thông vấn đề nan giải Đờng xá cầu cống tải trớc phát triển ạt đa dạng hoá phơng tiện lại kiến thức luật lệ giao thông nhân dân hổng Chính mà phải chứng kiến tai nạn đau lòng khác mà không loại trừ đối tợng học sinh sinh viên Trong tầng lớp tầng lớp học sinh sinh viên a hiếu động chịu vào khuôn phép chấp hành kỷ cơng khả xảy tai nạn cao Nớc ta nớc có khí hậu nóng ẩm, môi trừơng thuận lợi cho phát triển vi khuẩn gây bệnh ốm đau bệnh tật xảy với ngời vàibất gia đình nµo dï lµ giµu cã hay nghÌo khỉ Cïng víi thiên tai bất thờng xảy mà cha có biện pháp đề phòng Mặt khác, so với nớc khác đời sống văn hoá tinh thần Việt Nam nghèo nàn, vấn đề vui chơi giải trí cho trẻ em cha đợc quan tâm Đặc biệt vùng nông thôn hầu nh hoạt động dợc tổ chức để em vui chơi giải trí Không có cách khác em phải tự sáng tạo trò chơi cho không mối nguy hiểm từ trò chơi Trớc rủi ro xuất phát từ thiên nhiên từ ngời gây ra, ngời có biện pháp đề phòng hạn chế khắc phục tổn thất nh tiết kiệm để dành tiền tham gia vào hội t ơng hỗ Sau tiền thuốc cần phải có tiền bác lúc có đủ Mặc dù gia đình đợc trợ giúp ngời thân, bạn bè nhiên trợ giúp naỳ chủ yếu gia đình phải tự lo hoàn toàn Chính lẽ bảo hiểm học sinh sinh viên tất yếu khách quan loại hình bảo hiểm ngời thiết thực Thực tế nghiệp vụ đà đ ợc Bảo Việt triển khai năm học 1984- 1985 đà có 15 năm thực tế tiến hành công tác Có thành tích bảo hiểm học sinh sinh viên đời phù hợp víi nhu cÇu thùc tÕ cđa x· héi víi chÝnh sách quốc gia Tác dụng bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên điều kiện nay: Trong đIều kiện nh thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày trở nên sôi động đà có nhiều công ty bảo hiểm chi nhánh bảo hiểm đợc thành lập Trong công ty không triển khai đẩy mạnh nghiệp vụ bảo hiểm ngời Chính mà năm gần bảo hiểm ngời đợc Công ty tập trung đặc biệt bổ sung, hoàn thiện mở rộng phạm vi nghiệp vụ lên nhiều có nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em( Bảo hiểm học sinh) Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên có tác dụng to lớn nh sau: - Góp phần yên tâm t tởng cho bậc phụ huynh thầy cô giáo thân em đà tham gia bảo hiểm Nếu không may rủi ro tai nạn bất ngờ xảy ra, công ty chi trả bù đắp kịp thời thiệt hại nhằm giúp em gia đình nhanh chóng trở lại khắc phục hậu giúp em sớm trở lại trờng học vui chơi bình thờng - Khi em đà đóng khoản tiền nhỏ để tham gia bảo hiểm lúc không may em bị ốm đau, tai nạn công ty bảo hiểm đứng chi trả cho em khoản tiền nhằm giúo cho em gia đình tránh khỏi tình trạng khó khăn tài Nh bảo hiểm học sinh sinh viên có ý nghĩa đặc biệt em học sinh nhà nghèo có hoàn cảnh khó khăn Bởi rủi ro tai nạn xảy điều mà không mong muốn không l ờng trớc đợc xaỷ bất ngờ không riêng - Xà hội ngày phát triển, ngàh giáo dục ngày cần tham gia phối hợp ngành, cấp Ngành bảo hiểm tham gia tích cực vào việc phòng chống rủi ro cho học sinh gia đình em, đồng thời giảm thiệt hại đến mức tháp rủi ro tai nạn xảy - Bảo hiểm học sinh nghiệp vụ bảo hiểm thơng mại nhng mang tình trị xà hộinên nhà nớc tài cho phép không tính thuế VAT nghiệp vụ - Bảo hiểm học sinh sinh viên loạ hình bảo hiểm tự nguyện nên quỹ chung đợc hình thành đóng góp gia đình có tham gia bảo hiểm Phần quỹ nhàn rỗi đợc công ty bảo hiểm đầu t vào phát triển sản xuất kinh doanh phát huy hiệu đồng vốn trình sản xuất mở rộng , đem lại lợi nhuận cho công ty bảo hiểm làm tăng ngân sách nhà nớc - Đối với công ty bảo hiểm tiến hành triển khai nghệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên mang lại lợi ích trớc mắt lâu dài Đó góp phần dem lại lợi ích trứơc mắt lợi nhuận cho công ty đối tợng học sinh sinh viên có số lợng lớn ( chiếm 18 % dân số nớc ) ổn định nên tổng phí thu đợc nhỏ Mặt khác phí bảo hiểm lại cha mẹ hay ngời thân học sinh đóng góp nghiệp vụ đợc nhiều ngời biết đến Nếu công ty thực tốt( thể qua thái độ phục vụ, chi trả bồi thờng ) uy tín công ty tăng lên nhiều thực tốt công tác bảo hiểm học sinh Có ý nghĩa quan trọng công ty bảo hiểm II Những nội dung bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Đối tợng phạm vị bảo hiểm : 1.1 Đối tợng bảo hiểm : Đây nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên đối tợng bảo hiểm ( Ngời đợc bảo hiểm ) ngời tham gia bảo hiểm khác - Ngời tham gia bảo hiểm học sinh: ngời ký kết hợp đồng bảo hiểm nộp phí bảo hiểm nh ng nộp cho thân mà nộp cho ngời thứ ba( ngời đợc bảo hiểm ) ngời tham gia bảo hiểm cha mẹ hay ngời đỡ đầu có trách nhiệm nuôi nấng chăm sóc em đứng mua bảo hiểm cho em - Đối tợng bảo hiểm ( ngời đợc bảo hiểm ) học sinh: học sinh theo học trừng nh nhà trẻ mẫu giáo ( NT- MG ); phổ thông sở ( PTCS ); phổ thông trung học ( PTTH ); cảo đẳng đại học ( CĐ ĐH ); trung học chuyên nghiẹp học sinh dạy nghề Bao gồm học sinh theo học tr ờng thuộc hệ thống trờng công lập dân lập Học sinh thamgia loại hình bảo hiểm đợc tham gia hởng quyền lợi loại hình bảo hiểm khác ký kết hợp đồng dộc lập 1.2 Phạm vi bảo hiểm : Những rủi ro đợc bảo hiểm : Đối với bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên rủi ro thuộ phạm vi bảo hiểm rủi ro xảy lÃnh thổ VIệt Nam ngời đợc bảo hiểm +Chết nguyên nhân( ĐKA ) + Thơng tật thân thể tai nạn ( ĐKB ) + ốm đau bệnh tật phảI nằm viện phẫu thuật ( ĐKC ) Học sinh trở thành ngời đơck bảo hiểm đóng phí để tham gia bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên hó cinh đợc hơngr quyền lợi bảo hiểm trờng hợp nh sau: - Trờng hợp I: Chết thơng tật thân thể tai nạn Tai nạn xảy thuộc phạm vị bảo hiểm đ ợc cấu thành ba yếu tố + Một lực từ bên : Đợc hiểu lực học, tác dụng hoá học điện học lên thể ngời đợc bảo hiểm Ví dụ: Điẹn giật, mìn nổ Tai nạn giao thông + Bất ngờ ý muốn: Là việc không lờng trớc đợc không mong đợi xảy tai nạn thời điềm định Nó diễn khoản thời gian ngắn trình kéo dài Ngoài ý muốn có nghĩa ngời bảo hiểm ý gây tai nạn + Tác động lên thân thể nguyên nhân trực tiếp làm cho ngời đợc bảo hiểm bị chết bị thơng tật thân thể Phạm vị bảo hiểm đợc mở rộng trờng hợp tai nạn đợc xảy ngời đợc bảo hiểm có hành động cứu ngời, cứu tài sản nhà nớc, nhân dân chống hành vi phạm pháp - Trờng hợp II: ốm đau, bệnh tật tai nạn phải nằm viện hay phÉu tht t¹i bƯnh viƯn