Tìm hiểu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam chi nhánh an giang phòng giao dịch mỹ bình

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG – PGD MỸ BÌNH SINH VIÊN THỰC HIỆN: LƢU KIM LỘC MSSV: DNH171727 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 05 Tháng 05 Năm 2021 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG – PGD MỸ BÌNH SINH VIÊN THỰC HIỆN: LƢU KIM LỘC MSSV: DNH171727 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: TRẦN CÔNG DŨ An Giang, Ngày 05 Tháng 05 Năm 2021 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, phía nhà trƣờng tơi xin gửi lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, tồn thể thầy Trƣờng Đại học An Giang truyền đạt cho kiến thức nhƣ kỹ quý báu cần thiết suốt năm học vừa qua để tơi hồn thành chuyên đề tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn thầy Trần Cơng Dũ tận tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình làm chun đề, để tơi hồn thành đề tài hồn chỉnh Bên cạnh đó, tơi xin cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh An Giang – Phịng Giao Dịch Mỹ Bình, tạo điều kiện để tơi tiếp cận với đề tài nghiên cứu mình, thời gian khơng dài nhƣng tơi tích lũy cho thân thêm kiến thức mẻ, kinh nghiệm thực tế Ngồi ra, tơi xin cảm ơn anh, chị suốt thời gian qua giúp đỡ,hƣớng dẫn, cung cấp thông tin số liệu cần thiết để tơi hồn thành đề tài Lời cuối tơi xin kính chúc Q thầy cơ, Ban giám đốc anh, chị nhiều sức khỏe gặt hái nhiều thành công Tôi xin chân thành cảm ơn An giang,ngày 05 tháng 05 năm 2021 Ngƣời thực Lƣu Kim Lộc i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH SÁCH BẢNG iv DANH MỤC SƠ ĐỒ iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v 2.GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG – PGD MỸ BÌNH 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 2.1.1 Thông tin 2.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh .4 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Mỹ Bình 2.2.1 Cơ cấu tổ chức 2.2.2 Nhân KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA NGÂN HÀNG .6 3.1 Tìm hiểu hoạt động TGTK Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Mỹ Bình .6 3.1.1 Khái niệm TGTK .6 3.1.2 TGTK không kỳ hạn 3.1.3 Tình hình hoạt động TGTK MSB – PGD Mỹ Bình giai đoạn 2017 - 2019 .8 3.2 Môi trƣờng làm việc 3.2.1 Quản lý sách MSB 3.2.2 Cơ sở vật chất 10 3.2.3 Đội ngũ nhân viên 10 3.3 Nhận xét 11 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 11 ii PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 12 5.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 12 5.1.1 Dữ liệu sơ cấp 12 5.1.2 Dữ liệu thứ cấp 12 5.2 Phƣơng pháp xử lý liệu 12 5.3 Phƣơng pháp thu thập thông tin 12 5.4 Phƣơng pháp quan sát 12 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 13 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc cố 13 6.2 Những kỹ cá nhân thực hành đƣợc học hỏi 13 6.2.1 Những kỹ cá nhân 13 6.2.2 Thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 15 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy đƣợc 15 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà động góp cho đơn vị thực tập 16 PHỤ LỤC 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 iii DANH SÁCH BẢNG STT Bảng Tên bảng Trang Kết hoạt động thơng qua hình thức TGTK 2017 – 2019 Bảng Hoạt động TGTK có kỳ hạn MSB – PGD 2017 – 2019 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ cấu tổ chức MSB – PGD Mỹ Bình iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải TMCP Thƣơng mại cổ phần TGTK Tiền gửi tiết kiệm MSB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam KH Khách hàng SPDV Sản phẩm dịch vụ CMND Chứng minh nhân dân GDV Giao dịch viên TK Tài khoản PGD Phòng giao dịch v LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Ngày Nội dung làm việc đơn vị thực tập Bắt đầu vào quan thực tập 28/02/2021 Giám đốc giao dịch hƣớng dẫn quy định giới thiệu thêm ngân hàng 01/03/2021 Tìm hiểu hình thức gửi tiết kiệm 22/02/2021 - 07/03/2021 Tìm hiểu loại biểu phí thẻ Tìm hiểu loại biểu phí thẻ 08/03/2021 14/03/2021 Tìm khách hàng mở thẻ Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng Tìm khách hàng hƣớng dẫn mở thẻ 15/03/2021 21/03/2021 Tham khảo sản phẩm hình thức gửi tiết kiệm Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng Xác nhận GVHD Xác nhận cán hƣớng dẫn đơn vị 22/03/2021 28/03/2021 Tìm hiểu quy trình gửi tiết kiệm,tìm khách hàng hƣớng dẫn mở thẻ Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng Cùng anh/chị giao thẻ cho khách hàng 29/03/2021 04/04/2021 Quan sát thực tế cách thức giao dịch khách hàng Hƣớng dẫn khách đăng kí mở thẻ từ xa 05/04/2021 - Hƣớng dẫn khách đăng kí mở thẻ từ xa 11/04/2021 Xin số liệu hoàn thành báo cáo 12/04/2021 Tổng hợp tiêu hoàn thành 18/04/2021 Hoàn thành báo cáo 2.GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG – PGD MỸ BÌNH 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 2.1.1 Thông tin  Tên giao dịch : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam  Tên viết tắt : MSB  Địa : 248 Trần Hƣng Đạo,Phƣờng Mỹ Xuyên,TP Long Xuyên, Tỉnh An Giang  Điện thoại: 0296.957.133  Ý nghĩa logo Logo với có hình tƣợng chấm trịn riêng biệt đại diện cho khách hàng trọng tâm Chấm tròn kết hợp thành chữ “M” cách điệu vững thể MSB điểm tựa an toàn, ổn định giúp khách hàng có niềm tin yên tâm lựa chọn MSB  Về màu sắc:Hình ảnh logo có màu sắc kết hợp hài hòa mang ý nghĩa  Màu đỏ: Tƣợng trƣng cho may mắn, nhiệt huyết khát vọng bùng cháy không ngừng nghỉ  Màu cam: Thể niềm tin, khởi sắc tận tình nhân viên khách hàng  Màu đen: Thể vững mạnh, chắn  Với thiết kế kiểu chữ đơn giản cho thấy hài hòa, dễ gần tạo cho ngƣời đọc cảm giác thân thiện Logo thiết kế chữ viết tắt “MSB” tên đầy đủ “Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” cho khách hàng nhận biết đầy đủ thƣơng hiệu ngân hàng khẳng định thƣơng hiệu thị trƣờng nay.Tên đầy đủ ngân hàng đƣợc giữ nguyên thể thƣơng hiệu nguyên tắc hƣớng đến “Đơn giản – Chủ động – Kết nối – Thấu hiểu” Với thiết kế đại động, đơn giản thân thiện, thể cam kết nỗ lực thay đổi để làm tốt ngày, mang lại giá trị sống ngày cao cho khách hàng Cụ thể khách hàng nhận thấy thay đổi rõ cải quy định khối nghiệp vụ MSB Ban Giám đốc Phòng giao dịch; tổ chức quản lý, cập nhật, lƣu giữ hồ sơ nghiệp vụ thuộc lĩnh vực hoạt động phận  Phòng dịch vụ khách hàng Phòng dịch vụ khách hàng nơi cung cấp sản phẩm, dịch vụ MSB cho khách hàng; quản lý chất lƣợng dịch vụ đảm bảo nâng cao thƣơng hiệu hình ảnh MSB khách hàng: cung cấp dịch vụ chuyển tiền, chi thu kiều hối ngoại tệ Ngồi cịn thực nghiệp vụ nhƣ: Nghiệp vụ ngân quỹ, tiền mặt phòng giao dịch; thực nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá; phối hợp phòng nghiệp vụ khác giới thiệu SPDV; báo cáo nghiệp vụ theo quy định quy trình khối nghiệp vụ 2.2.2 Nhân Phịng giao dịch mỹ bình gồm 01 Giám đốc phòng ban: phòng kinh doanh, phòng dịch vụ khách hàng Trong đó:  Phịng kinh doanh gồm: chun viên phát triển khách hàng cá nhân, chuyên viên tƣ vấn khách hàng cá nhân  Phòng dịch vụ khách hàng gồm: kiểm soát viên,1 giao dịch viên KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MƠI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA NGÂN HÀNG 3.1 Tìm hiểu hoạt động TGTK Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Mỹ Bình 3.1.1 Khái niệm TGTK Tiền gửi tiết kiệm khoản mà Ngân hàng huy động đƣợc từ cá nhân có vốn nhàn rỗi thời gian định, với mục đích an toàn nhận đƣợc lãi từ số tiền gửi Ngân hàng có đƣợc nguồn vốn để tạo thêm nhiều hoạt động kinh doanh Đối tƣợng tham gia: Cá nhân ngƣời Việt Nam ngƣời nƣớc Loại tiền gửi: VND, USD Phƣơng thức lĩnh lãi: Định kỳ, cuối kỳ, trả lãi trƣớc Kỳ hạn : tuần trở lên Số tiền tối thiểu mở tài khoản: 1.000.000VND/100 USD (Tùy vào sản phẩm Ngân hàng mà số tiền tối thiều thay đổi) * Các sản phẩm gửi tiết kiệm Hiện Ngân hàng có sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nhƣ:  Tiết kiệm lãi suất cao nhất: Đây sản phẩm đƣợc khách hàng lựa chọn nhiều lãi suất mang lại cao sản phẩm tiết kiệm khác kỳ hạn gửi đa dạng  Tiết kiệm định kỳ sinh lời: Đối với sản phẩm KH đƣợc trả lãi định kỳ hàng tháng cuối kỳ) tạo nguồn thu nhập ổn định, đặn từ tiền lãi, đáp ứng nhu cầu chi tiêu/sinh hoạt thƣờng xuyên khác  Tiết kiệm ong vàng: Định kỳ gửi góp nhiều lần suốt kỳ hạn gửi số tiền gửi góp định kỳ khơng quy định cụ thể  Tiết kiệm măng non: Dành cho bé dƣới 15 tuổi, bé đƣợc đứng tên sổ tiết kiệm Số tiết kiệm thuộc sở hữu bé (tuy nhiên giao dịch phải thông qua ngƣời đại diện bố/mẹ ngƣời giám hộ hợp pháp bé dƣới 18 tuổi) Ngồi ra, cịn có tiền gửi tiết kiệm trực tuyến sản phẩm tiết kiệm có lãi suất cao tới 0.5% so với quầy (chi tiết tham khảo phụ lục 02) 3.1.2 TGTK không kỳ hạn * Khái niệm Là tiền gửi tiết kiệm mà ngƣời gửi tiền rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trƣớc vào ngày làm việc tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Đối tƣợng: Cá nhân ngƣời Việt Nam ngƣời nƣớc Loại tiền gửi: VND, USD Số tiền tối thiểu mở tài khoản: 1.000.000VND/100USD 3.1.3 Tình hình hoạt động TGTK MSB – PGD Mỹ Bình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 1: Kết hoạt động thơng qua hình thức gửi TGTK 2017 2019 Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Chênh lệch 2018/2017 2017 2018 2019/2018 2019 Số tiền (%) Số tiền (%) TGT K có kỳ hạn 22.097 17.758 13.486 -4.339 -19,64 -4.272 -24,06 TGT K khôn g kỳ hạn 3.519 3.366 5.433 -0.153 -4,35 2.207 61,41 Tổng 25.616 21.124 18.919 -4.492 -17,54 -2.205 -10,44 (Nguồn: Phịng kinh doanh MSB – PGD Mỹ Bình) Qua bảng thấy hoạt động tiền gửi Ngân hàng giai đoạn 2017-2019 có hiệu cụ thể: TGTK có kỳ hạn: năm 2018 so với năm 2017 số dƣ TGTK giảm 4.339 triệu đồng ( giảm 19,636%), số tiền chênh lệch từ năm 2019 so với năm 2018 số dƣ TGTK có kỳ hạn giảm 4.272 triệu đồng ( giảm 24,06%) thấp nhiều so với năm 2018 Những số cho thấy tiền gửi năm giảm dần Ngân hàng Nhà Nƣớc thay đổi lãi suất nên khách hàng dần chuyển sang đầu tƣ trái phiếu thay gửi tiết kiệm Nhƣng Ngân hàng đảm bảo trì số dƣ tiền gửi, đặc biệt ln có chƣơng trình khuyến nhằm khuyến khích khách hàng đến gửi tiền TGTK không kỳ hạn: số tiền TGTK không kỳ hạn năm 2018 so với năm 2017 giảm 0.153 triệu đồng ( giảm 4,35%), năm 2019 số tăng gần nhƣ gấp bội với số tiền 2.207 triệu đồng( tăng 61,41%) số cao so với năm trƣớc Do khách hàng gửi để tốn mua sắm, rút lúc có việc gấp nên số lƣợng khách hàng chọn hình thức ngày tăng Bảng 2: Chi tiết hoạt động TGTK có kỳ hạn MSB – PGD Mỹ Bình giai đoạn 2017 - 2019 Đvt: Triệu đồng Năm Chêch lệch Chỉ tiêu 2018/2017 2017 2018 2019/2018 2019 Số tiền (%) Số tiền (%) Tiền gửi kỳ hạn từ 01 tháng đến dƣới 12 tháng 16.023 12.904 10.478 -3.119 -19,47 -2.426 -18,80 Tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 6.074 4.854 3.008 -1.220 -20,09 -1.846 -38,03 Tổng 22.097 17.758 13.486 -4.339 -19,64 -4.272 -24,06 (Nguồn: Phòng kinh doanh MSB 2017 – 2019) Qua bảng chi tiết TGTK có kỳ hạn giai đoạn 2017-2019 thấy: Số tiền gửi kỳ hạn từ 01 tháng đến dƣới 12 tháng có xu hƣớng giảm từ 2018/2017, 2019/2018 lần lƣợt 3.119 triệu đồng 2.426 triệu đồng, số tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên có xu hƣớng giảm lần lƣợt 1.220 triệu đồng 1.846 triệu đồng Qua thấy đƣợc tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên có xu hƣớng giảm mạnh so với tiền gửi có kỳ hạn từ 01 đến dƣới 12 tháng khách hàng có nhu cầu thích gửi tiền thời gian ngắn, giảm bớt lo lắng rủi ro xảy ra, có cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng khác địa bàn có nhiều ƣu đãi lãi suất tiền gửi cạnh tranh liệt 3.2 Mơi trƣờng làm việc 3.2.1 Quản lý sách MSB Không ngừng phát triển cố gắng hoàn thành mục tiêu chiến lƣợc đề ra, MSB –PGD Mỹ Bình ln mong muốn xây dựng mơi trƣờng làm việc chuyên nghiệp thân thiện Khi đƣợc tiếp xúc với môi trƣờng làm việc MSB thấy đƣợc động, nhiệt huyết nhân viên công việc nhƣ tinh thần không ngại khó khăn để giải vấn đề Những đồng nghiệp sẵn sàng hỗ trợ để phát triển Ngân hàng quan tâm xây dựng nét văn hóa riêng, đội ngũ nhân viên sáng tạo lĩnh đầy vững vàng sống Ngân hàng có sách nhƣ: + Chính sách tuyển dụng: Tuyển dụng công khai, thống theo quy định tồn hệ thống Bố trí việc nhằm phát huy hết lực, sở trƣờng ứng viên + Chính sách lƣơng thƣởng, phúc lợi, đãi ngộ: Lƣơng bản, lƣơng kinh doanh, phụ cấp lƣu động Chế độ thƣởng định kỳ dành cho cá nhân tập thể có kết tốt năm (giấy khen, tiền mặt, du lịch nƣớc), dịp lễ (8-3, 20-10 tất nhân viên nữ đƣợc tặng hoa tiền mặt), tết ta, ngày lễ lớn(30/4,mùng 10/3 ) Ngoài ra, cán nhân viên đơn vị đƣợc hƣởng quyền lợi bảo hiểm ( bảo hiểm y tế, xã hội) theo Luật lao động bảo hiểm kết hợp ngƣời (Prudentail sống bình an, Phủ Đăng Khoa thành tài, ) triển khai tất nhân viên dƣợc tham gia 3.2.2 Cơ sở vật chất Bên Ngân hàng đƣợc bố trí xếp tiết kiệm diện tích nhƣng đảm bảo việc di chuyển trao đổi nhân viên Ngân hàng Mỗi nhân viên đƣợc trang bị máy tính với hệ thống phần mềm đại, ngồi thiết bị công nghệ nhƣ máy in, điện thoại hay máy đếm tiền đƣợc trang bị đầy đủ đảm bảo cho việc thực nghiệp vụ nhân viên Trƣớc quầy giao dịch Ngân hàng chuẩn bị nƣớc uống kẹo cho khách hàng, Ngân hàng cịn trang bị tivi nhằm giúp khách hàng khơng nhàm chán ngồi chờ giao dịch 3.2.3 Đội ngũ nhân viên 3.2.3.1 Quy định ngân hàng Nhân viên phải thực nghiêm túc giấc,bởi mơi trƣờng làm việc phải tiếp xúc với nhiều khách hàng nên để khách hàng nhìn thấy việc trễ nhân viên gây ảnh hƣởng cho hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng Giờ làm việc buổi sáng bắt đầu làm việc vào lúc 7h30 kết thúc vào lúc 11h30, buổi chiều thời gian bắt đầu làm việc từ 13h30 đến 17h30 Làm việc từ thứ đến thứ riêng thứ Ngân hàng làm việc vào buổi sáng Trang phục đến nơi làm việc lịch sự, gọn gàng kín đáo, tâm lý khách hàng hiểu nhân viên có quan tâm chăm sóc tốt cho thân quan tâm chăm sóc tốt cho khách hàng Vì nhân viên nữ 10 vest xám áo sơ mi trắng, quần tây đen minijuyp, mang giầy cao gót giày búp bê tối màu, mang bảng tên đến đơn vị Nhân viên nam áo sơ mi trắng, quần âu đen, mang giầy đen, đeo bảng tên đến đơn vị Tất tạo nên nơi làm việc khách hàng nhìn vào có hài hịa, chỉnh chu tạo lòng tin yêu mến khách hàng dành cho Ngân hàng 3.2.3.2 Đội ngũ nhân viên Luôn nhiệt tình giúp đỡ lẫn cơng việc, đặc biệt kiến thức nghiệp vụ nắm bắt rõ, hiểu sâu vấn đề nhƣ SPDV mà Ngân hàng triển khai áp dụng Ngoài với kỹ năng, kinh nghiệm nghề nhân viên giải tốt vấn đề liên quan đến nghiệp vụ Với tác phong làm việc chuyên nghiệp, không ngừng phát triển khả độc lập tự chủ công việc Sẵn sàng giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình cho khách hàng có khó khăn sản phẩm dịch vụ 3.3 Nhận xét Hoạt động TGTK Ngân hàng giai đoạn 2017 - 2019 Qua bảng số liệu: Bảng bảng thấy TGTK có kỳ hạn Ngân hàng có xu hƣớng giảm so với loại tiền gửi khơng kỳ hạn Trong TGTK có kỳ hạn, kỳ hạn từ 12 tháng trở lên giảm nhiều số dƣ tiền gửi so với năm trƣớc giảm mức cao so với kỳ hạn từ 01 đến dƣới 12 tháng Nguyên nhân biến động lãi suất khiến cho khách hàng có khơng an tồn gửi tiền với kỳ hạn 12 tháng, tình hình lạm phát làm cho giá khách hàng chọn đầu tƣ sang trái phiếu ( dạng gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn khác Ngân hàng) làm thay đổi lƣợng tiền gửi với đặc điểm khách hàng chọn sản phẩm mang lại lợi ích cao nên khách hàng chọn lựa nhiều Với môi trƣờng làm việc thoải mái, nhân viên tận tâm, có trách nhiệm tạo nên Ngân hàng chất lƣợng, uy tín giúp hoạt động kinh doanh có hiệu thuận lợi Bên cạnh đó, Ngân hàng có sách quan tâm đến nhân viên xem tất ngƣời nhƣ gia đình mơi trƣờng tốt để gắn bó lâu dài thăng tiến nghiệp NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG - Tìm hiểu hoạt động quầy giao dịch - Hƣớng dẫn khách hàng đến vị trí mà khách hàng cần giao dịch - Hỗ trợ khách hàng điền giấy nộp tiền - Đƣợc chị hƣớng dẫn mở sổ tiết kiệm cho khách hàng quầy giao dịch 11 - Hỗ trợ chị trình làm việc quầy giao dịch, tiếp xúc khách hàng, lƣu trữ chứng từ - Tƣ vấn sản phẩm tiết kiệm có ngân hàng - Photo, scan CMND khách hàng - Kiểm tra lọc lại thông tin khách hàng làm thẻ ngân hàng - Mở app giới thiệu khách hàng sản phẩm theo tiêu PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 5.1.1 Dữ liệu sơ cấp Thu thập thông tin hình thức vấn trực tiếp giao dịch viên, kiểm sốt viên Ngân hàng Tìm hiểu, quan sát thực tế nghiệp vụ kinh tế phát sinh quầy giao dịch 5.1.2 Dữ liệu thứ cấp - văn quy định TGTK : + Thông tƣ số 48/2018/TT-NHNN, ban hành ngày 5/7/2019 quy định TCTD quy định lãi suất tiền gửi tiết kiệm phù hợp với quy định NHNN lãi suất thời kỳ + Thông tƣ số 49/2018/TT-NHNNN, ban hành ngày 5/7/2019 quy định tiền gửi có kỳ hạn 5.2 Phƣơng pháp xử lý liệu Sử dụng phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp để xử lý số liệu thu thập từ phía Ngân hàng nhằm hiểu rõ đƣợc vấn đề, nhân tố ảnh hƣởng đến tình hình hoạt động, đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn hình thức gửi tiết kiệm 5.3 Phƣơng pháp thu thập thơng tin Tìm hiểu thơng tin sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bắt đầu giới thiệu từ ngƣời thân Khảo sát nhu cầu từ ngƣời xung quanh: bạn bè, ngƣời thân, đồng nghiệp, mạng xã hội, , xác định đƣợc nhu cầu giới thiệu sản phẩm phù hợp với mong muốn khách hàng Bên cạnh thơng tin khai thác đƣợc phải xác, phù hợp nhƣ : tên, số điện thoại, địa chỉ, số chứng minh nhân dân Hoạt động giúp tiết kiệm nhiều thời gian, công sức, chi phí cho ngân hàng q trình tìm kiếm khách hàng 5.4 Phƣơng pháp quan sát 12 Quan sát thao tác nghiệp vụ, quy trình thực học hỏi đƣợc kinh nghiệm từ anh/chị Do lƣợng cơng việc anh/chị nhiều, nên để hiểu rõ quy trình chi tiết, nhƣ cách thực công việc cần phải ý quan sát thực Thông qua việc quan sát biết đƣợc thao tác làm việc, cách ứng xử, giao tiếp với khách hàng, đồng nghiệp đặc biệt cấp Quan sát anh/chị làm để giới thiệu, hƣớng dẫn, tƣ vấn sản phẩm, lấy thông tin khách hàng, xử lý tình huống, , hỏi học đƣợc nhiều kỹ nhƣ kinh nghiệm KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc cố Giai đọan thực tập q trình để tiếp cận với mơi trƣờng làm việc thực tế, hội để áp dụng lý thuyết học Thông qua môn Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại,từ cơng thức tính lãi học lớp đƣợc áp dụng vào thực tế chẳng hạn nhƣ: Cơng thức tính lãi dành cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn dựa số ngày thực gửi khách hàng, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn phụ thuộc vào kỳ hạn gửi mà khách hàng lựa chọn, theo quy định Ngân hàng số ngày năm 365, tháng 30 ngày, từ áp dụng để tính số lãi Ngồi ra, việc quan sát tiếp xúc với công việc hàng tuần nên hiểu đƣợc quy trình mở thẻ tiết kiệm nhƣ văn áp dụng cho SPDV này,học hỏi đƣợc điều kiện cần mở thẻ tiết kiệm, giấy tờ liên quan Mơn kế tốn ngân hàng thƣơng mại vận dụng vào cơng việc nhƣ cách thức trả lãi tiền gửi, chứng từ sử dụng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng trả lãi dựa thỏa thuận với khách hàng, có ba cách trả lãi trả lãi định kỳ, trả lãi trƣớc trả lãi sau Về phƣơng pháp tính lãi vào sản phẩm tiền gửi, số tiền gửi, thời gian gửi mức lãi suất cụ thể áp dụng thời điểm gửi tiền Môn kỹ truyền thông môn marketing bản: hiểu đƣợc nhu cầu khách hàng, quảng cáo, chiêu thị sản phẩm ngân hàng thỏa mãn đƣợc nhu cầu khách hàng, đối tƣợng cụ thể thông qua việc trực tiếp gặp khách hàng tƣ vấn, trao đổi sản phẩm ngân hàng; kỹ giao tiếp, thuyết phục khách hàng trải nghiệm cảm nhận sản phẩm mà ngân hàng mang đến, 6.2 Những kỹ cá nhân thực hành đƣợc học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân 6.2.1.1 Kỹ thích ứng quan sát 13 Khi đƣợc thực tập Ngân hàng nơi làm việc chuyên nghiệp, thứ hoàn toàn khác hẳn so với việc đến lớp ngày việc áp lực không tránh khỏi đâu, phải làm gì, nên việc làm quen hay thích ứng nhanh lợi thể để bắt đầu công việc Để thành công tổ chức nói chung hay ngành Ngân hàng nói riêng, cần phải có niềm đam mê không ngừng phát triển kỹ để thích ứng đƣợc với nhu cầu khác đơn vị Việc thích ứng nhanh hay chậm phụ thuộc vào cá nhân,nên trƣớc hết việc nắm rõ nội quy, quy định đơn vị bƣớc để mắc sai phạm, trò chuyện cởi mở với nhân viên đơn vị, chia khó khăn hay mục đích cần làm thời gian thực tập Vì tính chất cơng việc nhân viên đơn vị phải làm việc hết cơng suất việc tự thân quan sát lắng nghe để tự học hỏi nhƣ ghi nhớ sâu hơn, trang bị sổ tay để ghi chép cần thiết Tập trung quan sát cách anh/chị thực cơng việc mình, cách sử dụng giấy tờ có liên quan đến nghiệp vụ, cách đón tiếp khách hàng, cách thuyết phục khách hàng nhƣ tƣ vấn SPDV sau học hỏi, rút kinh nghiệm Là thực tập sinh lần đầu tiếp xúc với công việc thực tế cần bảo từ anh chị đơn vị dù khen hay chê tiếp thu, lắng nghe cách tích cực lạc quan 6.2.1.2 Kỹ ứng xử đơn vị Kỹ giao tiếp cầu nối ngƣời với ngƣời, đóng vai trò quan trọng xã hội ngày MSB đề cao chuyên nghiệp công việc, ứng xử giao tiếp không phần quan trọng Hai tháng thực tập đơn vị giúp nhiều giao tiếp, giao tiếp với cấp kính trọng, có hành động mực Giao tiếp với khách hàng ln nở nụ cƣời tạo đƣợc thiện cảm cho khách hàng từ ban đầu Ngơn ngữ sử dụng chuẩn mực xác cách nói chuyện nhẹ nhàng, từ tốn, sử dụng từ ngữ “dạ thƣa", "cảm ơn" ln phải thuộc lịng giao tiếp dễ thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ, giao tiếp lắng nghe khó khăn mà khách hàng gặp phải, thắc mắc dịch vụ tạo buổi trị chuyện thoải mái, khơng khoảng cách nhân viên khách hàng Qua tiếp xúc thực tế thấy đƣợc giao tiếp không trị chuyện ngày mà có nhiều thứ cần học ngày Giao tiếp kỹ mà cần đến để hịa nhập tốt sống ln tất bật với công việc nhƣ 6.2.1.3 Kỹ chịu đƣợc áp lực công việc 14 Khi thân tiếp xúc với cơng việc thực cảm nhận đƣợc khó khăn cơng việc dù ngành đòi hỏi phải có hiểu biết chun mơn, sáng tạo quan trọng chịu đựng trƣớc áp lực công việc Với thân sinh viên thực tập khơng cịn áp lực thi cử mà mang tính chất cơng việc thực sự, áp lực từ mơi trƣờng,chỉ tiêu nhƣng áp lực đơi thành động lực để cố gắng hồn thành tiêu, mục tiêu đề cách cố gắng khơng ngừng để hồn thành chi tiêu, cố gắng hịa nhập với mơi trƣờng với làm đƣợc bƣớc đƣờng tới 6.2.1.4 Kỹ làm việc nhóm Có nhiều bạn thực tập Ngân hàng MSB, bạn đƣợc phân công công việc khác nhƣng trao đổi giúp đỡ để hồn thành cơng việc đƣợc giao, học hỏi lẫn phát triển tốt Vì tập thể bạn mạnh riêng thơng qua học hỏi lẫn nhau, làm tốt hai tháng thực tập, khơng lợi ích thân mà làm ảnh hƣởng đến nhóm 6.2.2 Thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi Cách sử dụng phần mềm:Tất nghiệp vụ thực lƣu trữ phần mềm máy tính Tất liệu, nghiệp vụ phát sinh đƣợc giám sát chặt chẽ xác thơng qua máy tính Kỹ giao tiếp: Nói chuyện nhẹ nhàng, tạo đƣợc cảm giác thoải mái gần gũi Ứng xử khéo léo gặp khách hàng khó tính Ln mang lại cảm giác an tồn tạo tin tƣởng cho khách hàng Kỹ nắm bắt tâm lý khách hàng: hoạt động bán hàng gặp nhiều khách hàng với nhiều tính cách, tâm lý khác Vì vậy, phải nắm bắt đƣợc tâm lý khách hàng bƣớc đầu trình bán hàng, thuyết phục khách hàng, làm cho họ thấy hài lòng sử dụng dịch vụ ngân hàng Linh hoạt tình huống, nắm bắt đƣợc tâm lý thõa mãn nhu cầu khách hàng Kỹ chuyên môn: biết đƣợc số giấy tờ cần cho số hồ sơ tín dụng pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, quyền sử dụng đất, giấy kết độc thân phải có giấy chứng nhận độc thân), hợp đồng cho vay, tờ trình, hợp đồng chấp, 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn đƣợc tích lũy đƣợc Trong q trình thực tập cần phải giữ thái độ lễ phép, kính trọng anh, chị đơn vị, ngồi ln mang tinh thần học hỏi khơng ngại khó 15 đƣợc giao nhiệm vụ Chủ động làm quen với ngƣời, chủ động tìm hiểu cơng việc đơn vị thực tập để hịa nhập đƣợc nhanh môi trƣờng Tuy thời gian thực tập Ngân hàng không nhiều nhƣng để lại nhiều giá trị quý báu cho tƣơng lai sau Hiểu đƣợc hoạt động ngành học cách thực tế Học hỏi đƣợc tác phong làm việc chuyên nghiệp nhân viên môi trƣờng nhiều áp lực cạnh tranh Thực nghiêm túc quy định mà Ngân hàng đặt Sự tỉ mỉ, cần trọng thủ tục nghiệp vụ, không đƣợc lơ hay thiếu tập trung Thực nghiệp vụ phát sinh theo yêu cầu khách hàng cách xác nhanh Khi thực tập đơn vị, có hội tƣ vấn sản phần nhƣ thẻ, tiền gửi cho ngƣời thân bạn bè bắt đầu công việc cảm thấy khó lần đƣợc thực hành với nghề nghiệp nên thiếu tự tin trình tƣ vấn cần phải gắng để thân hoàn thiện ngày 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà động góp cho đơn vị thực tập Đƣợc với anh/chị hƣớng dẫn đến địa điểm cụ thể mở thẻ trực tiếp cho khách hàng, tìm khách hàng tìm đến mở thẻ xin thông tin nhƣ tên, số điện thoại, sản phẩm dịch vụ mà khách hàng quan tâm vào biểu mẫu Ngân hàng Tuy tìm đƣợc 17 khách hàng đến mở thẻ nhƣng qua việc tìm khách hàng tƣ vấn chƣơng trình ƣu đãi thẻ mang thông tin đến đƣợc khách hàng, ngƣời biết đến Ngân hàng nhiều Sự tận tâm, nhiệt huyết nhân viên làm khách hàng hài lịng, tƣơng lai khách hàng tham gia khách hàng giới thiệu đến với ngƣời thân, ngƣời quen biết sản phẩm bảo hiểm Ngoài ra, qua giới thiệu sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bên Ngân hàng có khách hàng đến mở thẻ tiết kiệm muốn trải nghiệm dịch vụ khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm ong vàng để gửi góp theo thu nhập Là thực tập sinh nên đóng góp cho Ngân hàng chủ yếu giới thiệu đến ngƣời thân mối quan hệ quen biết, giúp hình ảnh Ngân hàng đƣợc biết đến nhiều Tạo đƣợc tin tƣởng đến với ngƣời 16 PHỤ LỤC Phụ lục 01: Biểu lãi suất TGTK (%/năm) ĐVT: đồng Kỳ hạn Rút trƣớc hạn Lãi suất cao Định kỳ sinh lời Trả lãi Ong vàng(*) Măng non 01 tháng 3.00 2.85 02 tháng 3.00 2.95 2.95 03 tháng 3.50 3.45 3.45 3.50 3.50 04 tháng 3.50 3.45 3.45 3.50 3.50 05 tháng 3.50 3.45 3.45 3.50 3.50 06 tháng 5.00 4.90 4.75 4.80 4.80 07 tháng 5.30 5.10 5.05 5.10 5.10 08 tháng 5.30 5.10 5.05 5.10 5.10 09 tháng 5.30 5.10 5.05 5.10 5.10 10 tháng 5.30 5.20 5.20 5.15 5.15 11 tháng 5.30 5.20 5.20 5.15 5.15 12 tháng 5.60 5.30 5.20 5.30 5.30 13 tháng 5.60 5.30 5.20 5.30 5.30 15 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 18 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 24 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 36 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 5.40 5.40 04 – 15 năm ( Nguồn: MSB – PGD Mỹ Bình ) 17 Phụ lục 02: Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn trực tuyến (%/năm) ĐVT: đồng Kỳ hạn Lãi suất cao Định kỳ sinh lời Rút trƣớc hạn Trả lãi Ong vàng Măng non 01 tháng 3.00 2.85 02 tháng 3.00 2.95 2.95 03 tháng 3.50 3.45 3.45 3.50 3.50 04 tháng 3.50 3.45 3.45 3.50 3.50 05 tháng 3.50 3.45 3.45 3.50 3.50 06 tháng 5.00 4.90 4.75 4.80 4.80 07 tháng 5.30 5.10 5.05 5.10 5.10 08 tháng 5.30 5.10 5.05 5.10 5.10 09 tháng 5.30 5.10 5.05 5.10 5.10 10 tháng 5.30 5.20 5.20 5.15 5.15 11 tháng 5.30 5.20 5.20 5.15 5.15 12 tháng(*) 5.60 5.30 5.20 5.30 5.30 13 tháng(**) 5.60 5.30 5.20 5.30 5.30 15 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 18 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 24 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 36 tháng 5.60 5.30 5.20 5.40 5.40 5.40 5.40 04-15 năm ( Nguồn : MSB – PGD Mỹ Bình) 18 Phụ lục 03: Biểu lãi suất TGTK không kỳ hạn (%/năm), ĐVT: đồng Phân khúc khách hàng Gói combo tài khoản/ Số dƣ Dƣới 100 triệu VND Từ 100 triệu đến dƣới 500 triệu VND Từ 500 triệu VND trở lên KH FCB MPremier Plus/ KH thu nhập từ lƣơng Phú An Thuận KH chủ doanh nghiệp M1 MBusiness Gold MBusiness Platium Kim phát 0% 0% 0% 0% 0% 0.2% 0% 0.1 % 0.1% 0.2% 0.2% 0.5% 0% 0.3 % 0.3% 0.5% 0.5% Mmoney 0% MPremier TK thƣờng TK VIP 0.1% 0.5 % (Nguồn: MSB - PGDMỹ Bình) 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài thƣờng niên ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng giao dịch Mỹ Bình giai đoạn 2017 – 2019 http://www.msb.com.vn/gioi-thieu Tham khảo tài liệu báo cáo thực tập ngân hàng khác 20