Khóa luận tốt nghiệp thực trạng huy động vốn tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam – chi nhánh sài gòn – phòng giao dịch nguyễn tri phương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN – PHÕNG GIAO DỊCH NGUYỄN TRI PHƯƠNG Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN Giảng viên hướng dẫn: TS PHAN ĐÌNH NGUYÊN Sinh viên thực : Phạm Ngọc Quỳnh MSSV : 0854030232 Lớp : 08DKT6 TP Hồ Chí Minh, năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp đƣợc thực ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng, không chép nguồn khác Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan TP.Hồ Chí Minh, tháng 07 năm 2012 Sinh viên Phạm Ngọc Quỳnh i LỜI CẢM ƠN Nhằm tạo hội điều kiện để sinh viên tiếp cận với thực tiễn hoạt động Ngân hàng, tổ chức tài chính, giúp sinh viên rèn luyện phong cách, tác phong làm việc, ý thức tổ chức kỷ luật, giúp sinh viên kết hợp lý thuyết với thực hành, củng cố kiến thức học, rèn luyện chuyên môn kỹ thực hành tác nghiệp để sau đảm đƣơng cơng tác, nhiệm vụ đƣợc phân công Trƣờng Đại học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM với Khoa Kế tốn Tài Ngân hàng tổ chức hƣớng dẫn chƣơng trình thực tập tốt nghiệp Ngành Kế tốn – Kiểm tốn, Khóa 08 Đƣợc giúp đỡ Nhà trƣờng, Khoa Kế Toán - Tài - Ngân hàng đơn vị thực tập suốt thời gian theo học trƣờng nhƣ thời gian thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Trƣờng Đại học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM Khoa tạo điều kiện cho chúng em thời gian theo học nhƣ hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này; Thầy Phan Đình Ngun – tận tình hƣớng dẫn, bảo em suốt thời gian thực đề tài này; Các thầy khoa khoa khác tận tình giảng dạy, trang bị cho chúng em kiến thức quý báo năm học qua; Phòng Giao dịch Nguyễn Tri Phƣơng – Ngân hàng TMCP Hàng Hải VN anh chị Cán nhân viên Phòng Giao dịch giúp em hồn thành chƣơng trình thực tập Xin chân thành cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh, tháng 07 năm 2012 Sinh viên Phạm Ngọc Quỳnh ii MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Tài liệu tham khảo Kết cấu KLTN CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Khái niệm hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại 1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có 1.1.4.2 Nghiệp vụ tài sản có 1.1.4.3 Nghiệp vụ khác 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 1.2.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.2.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.2.3.3 Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn 10 1.2.3.4 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 10 1.2.4 Huy động vốn thông qua phát hành cơng cụ nợ 10 1.2.5 Vay tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nƣớc 11 iii 1.2.6 Tạo vốn từ nguồn vốn khác 11 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.3.1 Nhân tố khách quan 11 1.3.1.1 Môi trƣờng pháp lý 11 1.3.1.2 Môi trƣờng kinh tế xã hội 11 1.3.1.3 Nhân tố cạnh tranh 12 1.3.1.4 Nhân tố tâm lý, thói quen khách hàng 12 1.3.2 Nhân tố chủ quan 12 1.3.2.1 Các hình thức huy động vốn 12 1.3.2.2 Chính sách lãi suất cạnh tranh 13 1.3.2.3 Chất lƣợng dịch vụ, phục vụ 13 1.3.2.4 Cơ sở vật chất, công nghệ 13 1.3.2.5 Năng lực trình độ cán ngân hàng 13 1.3.2.6 Mức độ thâm niên ngân hàng 14 1.3.2.7 Chính sách quảng cáo 14 1.3.2.8 Mạng lƣới phục vụ cho việc huy động vốn 14 1.3.2.9 Marketing huy động vốn 14 1.3.2.10 Rủi ro huy động vốn 14 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN – PGD NGUYỄN TRI PHƯƠNG 2.1 16 Giới thiệu sơ lƣợc ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 17 2.1.1 Lịch sử hình thành 17 2.1.1.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 17 2.1.1.2 Sự đời phát triển 18 2.1.2 Đặc điểm khách hàng khu vực Maritime Bank – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng mạng lƣới giao dịch Maritime Bank toàn quốc 19 iv 2.1.3 Tổ chức máy quản lý 2.1.3.1 20 Cơ cấu tổ chức Maritime Bank 2.1.4 Giới thiệu PGD Nguyễn Tri Phƣơng – chi nhánh Sài Gòn 20 22 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Maritime Bank Nguyễn Tri Phƣơng 24 2.1.6 Sản phẩm dịch vụ 2.1.6.1 25 Sản phẩm huy động vốn đƣợc PGD sử dụng nhiều 25 2.1.6.2 Các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân 25 2.1.6.3 Các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp 27 2.1.6.4 Biểu lãi suất đƣợc áp dụng Maritime Bank 27 2.1.7 Những thuận lợi khó khăn Maritime Bank Nguyễn Tri Phƣơng giai đoạn 31 2.1.7.1 Thuận lợi 31 2.1.7.2 Khó khăn 31 2.1.8 Định hƣớng phát triển thời gian tới ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 2.2 32 Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gịn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 35 2.2.1 Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 35 2.2.1.1 Tình hình huy động vốn 35 2.2.1.2 Vốn huy động theo đối tƣợng 37 2.2.1.3 Vốn huy động theo kỳ hạn 39 2.2.1.4 Vốn huy động theo loại tiền tệ 41 2.2.1.5 Vốn huy động theo hình thức huy động 43 2.2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 45 2.2.2.1 Những thành tựu chi nhánh hoạt động huy động vốn 45 2.2.2.2 Những hạn chế chi nhánh hoạt động huy động vốn v 46 2.2.3 Chiến lƣợc huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 46 2.2.4 Các nguyên nhân ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 47 2.2.4.1 Nguyên nhân khách quan 47 2.2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 50 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN – PGD NGUYỄN TRI PHƯƠNG 54 3.1 Ma trận SWOT chi nhánh huy động vốn 55 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng phục vụ, dịch vụ 3.2.1.1 Chính sách chăm sóc khách hàng 57 57 57 3.2.1.1.1 Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng 58 3.2.1.1.2 Phân loại khách hàng 58 3.2.1.1.3 Tăng cƣờng mở rộng dịch vụ 59 3.2.1.1.4 Hồn thiện sách phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên ngân hàng 59 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên ngân hàng 60 3.2.1.2 Song song với việc đào tạo nghiệp vụ phải không ngừng quan tâm, cố tâm lý, tìm hiểu nhu cầu nhƣ nguyện vọng đội ngũ nhân viên 61 3.2.1.3 Cải thiện trình giải thu chi tiền trình giao dịch với khách hàng 61 3.2.2 Xây dựng chiến lƣợc marketing triển khai với tâm cao để quảng bá tiếp cận khách hàng 62 3.2.3 Đa dạng hố hình thức huy động vốn KẾT LUẬN 65 67 vi TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Số thứ tự Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ TMCP Thƣơng mại cổ phần NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc CNH – HĐH Cơng nghiệp hố đại hố TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng NHTƢ Ngân hàng trung ƣơng MSB Maritime Bank PGD Phòng giao dịch 10 Maritime Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 11 CNĐKKD Chứng nhận đăng ký kinh doanh 12 TG Tiền gửi 13 TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn 14 TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn 15 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 16 KLTN Khóa luận tốt nghiệp vii DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, CÁC BẢNG Các hình: _HÌNH 1.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC MARITIME BANK PGD NGUYỄN TRI PHƢƠNG _Hình 1.2 LOGO CHÍNH THỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VN _Hình 2.1 Biểu đồ nguồn vốn huy động VND _Hình 2.2 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo đối tƣợng _Hình 2.3 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo kỳ hạn _Hình 2.4 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ _Hình 2.5 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo hình thức Các bảng: _Bảng 2.1 Bảng số liệu hoạt động Maritime Bank – PGD Nguyễn Tri Phƣơng _Bảng 2.2 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Tiết kiệm lãi suất cao nhất” _Bảng 2.3 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Gửi tiền trả lãi ngay” _Bảng 2.4 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Định kỳ sinh lời” _Bảng 2.5 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Tiết kiệm VND kỳ hạn tuần” _Bảng 2.6 Bảng tình hình nguồn vốn Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phƣơng _Bảng 2.7 Bảng số liệu thể tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tƣợng _Bảng 2.8 Bảng số liệu thể cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng _Bảng 2.9 Bảng số liệu thể tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn _Bảng 2.10 Bảng số liệu thể cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn _Bảng 2.11 Bảng số liệu thể tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ _Bảng 2.12 Bảng số liệu thể cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ _Bảng 2.13 Bảng số liệu thể tỷ trọng nguồn vốn huy động theo hình thức _Bảng 2.14 Bảng số liệu thể cấu nguồn vốn huy động theo hình thức viii _Bảng 3.1 Ma trận SWOT chi nhánh huy động vốn ix GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp CHƢƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN – PGD NGUYỄN TRI PHƢƠNG 3.1 Ma trận SWOT chi nhánh huy động vốn Từ việc phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh thành đạt được, ta xây ma trận SWOT sau: SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 55 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp Bảng 3.1 Ma trận SWOT chi nhánh huy động vốn CƠ HỘI (O) THÁCH THỨC (T) -Sự phát triển kinh tế địa bàn Quận -Sự canh tranh gay gắt huy động 10, mức sống người dân nâng cao vốn ngân hàng tổ chức -Khách hàng gần gũi, tin tưởng SWOT vào uy tín thái độ phục vụ tài khu vực địa bàn Quận 10 -Sự biến động lãi suất, giá thị ngân hàng trường ảnh hưởng lạm phát, khủng hoảng kinh tế -Tâm lý người gửi tiền vào ngân hàng thường bị hấp dẫn mức lãi suất cao ĐIỂM MẠNH (S) PHỐI HỢP SO PHỐI HỢP ST -Sản phẩm huy động vốn đa dạng, -Tăng cường quan hệ giao dịch với -Tập trung vào nguồn sản phẩm mẻ, nhiều chương trình dự khách hàng truyền thống mở rộng có, đồng thời tìm thêm nhiều hình thức thưởng, q tặng, khuyến hấp dẫn khách hàng thị trường tiềm HĐV nâng cao lực cạnh kèm theo năng, tập trung vào khách hàng doanh tranh -Thái độ nhân viên phục vụ tận tình, nghiệp, khách hàng cá nhân -Hoàn thiện chế để phục vụ khách niềm nở, thỏa mãn nhu cầu khách -Đưa sản phẩm dịch vụ cho hàng truyền thống, xây dựng sách hang đến giao dịch ngân hàng khách hàng chăm sóc khách hàng để gắn kết khách -Hệ thống đơn vị trực thuộc mạnh, hàng cũ thu hút khách hàng hoạt động hiệu tạo điều kiện cho chi nhánh tăng khả tiếp cận với dân cư tổ chức kinh tế, thu hút nhiều vốn đợt huy động -Uy tín, chất lượng phục vụ ngân hàng ngày nâng cao -Hoạt động huy động vốn tín dụng có mối quan hệ chặt chẽ, phương châm “đi vay vay” ĐIỂM YẾU (W) PHỐI HỢP WO PHỐI HỢP WT -Thương hiệu ngân hàng chưa phổ -Đầu tư cho công tác đào tạo cán -Phát triển đa dạng khác biệt biến biết đến hệ thống -Thúc đẩy hoạt động quảng bá, xây phương thức huy động vốn ngân hàng G12 ngân hàng lớn dựng phát triển thương hiệu để tăng lượng khách hàng -Nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ -Xây dựng chiến lược Marketing triển Việt Nam -Cơ cấu huy động vốn PGD chưa khai với tâm cao để quảng bá hợp lý (HĐV từ dân cư thấp HĐV tiếp cận khách hàng từ tổ chức kinh tế) -Công tác Marketing chưa quan tâm mức -Cán nguồn vốn nhân viên giao dịch non trẻ SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 56 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN 3.2 Khố luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng Các biện pháp thu hút khách hàng hoạt động huy động vốn vấn đề quan tâm hàng đầu Ngân hàng Hiện nay, việc thu hút khách hàng hoạt động huy động vốn luôn gắn liền song hành với việc thu hút khách hàng đến với tất hoạt động khác Ngân hàng Nếu ngân hàng khơng có khách hàng khơng thể tồn phát triển được.Thu hút khách hàng việc đề giải pháp, sách marketing chưa đủ mà phải đổi thân ngân hàng Bởi thân ngân hàng khơng hồn thiện, khơng đổi mắt khách hàng khơng thể thu hút hách hàng đến với hoạt động ngân hàng Sau biện pháp góp phần thu hút khách hàng: 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng phục vụ, dịch vụ Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ khó trì khác biệt sản phẩm giá nên chiến lược phục vụ dịch vụ trở thành yếu tố quan trọng nhằm thu hút khách hàng Thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo điều kiện thu hút khách hàng, loại hình dịch vụ đưa hấp dẫn phù hợp giúp cho ngân hàng có nhiều khách hàng hơn.Hiện nay, ngân hàng thương mại khác nói chung Maritime Bank Nguyễn Tri Phương nói riêng , mức lãi suất trần NHNN quy định giảm xuống 12%/năm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, điều ảnh hưởng lớn đến việc huy động nguồn vốn ngân hàng Vì khách hàng đến gửi tiền thường bị hấp dẫn mức lãi suất cao Ngoài việc cạnh tranh chạy đua lãi suất, PGD phải không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ để thu hút khách hàng 3.2.1.1 Chính sách chăm sóc khách hàng Khơng hoạt động kinh doanh khác mà hoạt động kinh doanh ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính thường xuyên lâu dài, đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Đặc biệt, điều kiện kinh tế ngày phát triển, chất lượng dịch vụ, phục vụ ngân hàng ngày quam tâm, yếu tố lãi suất lúc khơng cịn giữ vai trị chủ đạo, thân Maritime Bank Nguyễn Tri Phương phải quan tâm nhiều đến vấn đề SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 57 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp 3.2.1.1.1 Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng Đối với Maritime Bank Nguyễn Tri Phương nay, công việc thực chưa thật mang lại kết cao Vì vậy, để triển khai sách chăm sóc khách hàng cách hiệu quả, PGD cần phải thành lập tổ nghiên cứu khách hàng, tổ gồm bao lãnh đạo chi nhánh ban giám đốc, trưởng phịng, phó phịng cán phịng kinh doanh – họ phải ln quan hệ với khách hàng để từ nắm bắt cách dễ dàng yêu cầu , đòi hỏi khách hàng kịp thời đề giải pháp để đáp ứng yêu cầu 3.2.1.1.2 Phân loại khách hàng Chi nhánh cần thực việc phân loại khách hàng để có sách ưu tiên, khuyến khích thích hợp khách hàng có số tiền gửi lớn, ổn định, khách hàng có uy tín  Ưu đãi lãi suất: Đây vấn đề nhạy cảm thường mối quan tâm khách hàng đến gửi tiền Trong hoạt động gửi tiền, ngân hàng đóng vai trị “người mua vốn”, khách hàng đóng vai trị “người bán vốn”, hai bên có lợi qua giá lãi suất ngân hàng trả cho khách hàng Vì vậy, PGD phải có sách mềm dẻo, linh hoạt lãi suất cho khách hàng có nguồn tiền gửi lớn phải đảm bảo mặt lãi suất quy định ngân hàng Hội sở  Đối với tổ chức kinh tế có số dư tiền gửi lớn, ổn định từ tỷ trở lên chi nhánh nâng mức lãi suất lên 0.1%/tháng so với mức lãi suất hành Nếu tổ chức có nhu cầu vay vốn PGD ưu tiên giảm 0.1%/tháng so với mức lãi suất hành cho vay  Đối với khách hàng dân cư: Nếu có nhu cầu vay vốn có tiền gửi tiết kiệm chi nhánh cịn kỳ hạn giảm lãi suất cho vay 0.1%/tháng so với lãi suất vay hành cho khách hàng vay lại sổ tiết kiệm với lãi suất đặc biệt SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 58 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp  Ưu đãi dịch vụ: khách hàng có số tiền gửi lớn cần gửi lấy có yêu cầu, ngân hàng cử nhân viên đến tận nơi để nhận hay giao tiền với chi phí thấp  Khách hàng mở tài khoản tiền gửi với số tiền lớn cần gọi điện đến chi nhánh, nhân viên ngân hàng đến tận nơi làm thủ tục, giải đáp thắc mắc hoàn tất thủ tục cần thiết  Khách hàng gửi tiền có nhu cầu chuyển tiền từ USD sang VND, PGD thực nhánh chóng, thủ tục miễn phí 3.2.1.1.3 Tăng cường mở rộng dịch vụ Trong hoàn cảnh kinh tế nay, cạnh tranh gay gắt diễn Vì vậy, ngồi dịch vụ ngân hàng có, PGD Maritime Bank Nguyễn Tri Phương cần phát triển với đa dạng loại hình dịch vụ như:  Dịch vụ đầu tư, tư vấn thơng tin: dịch vụ này, ngân hàng tư vấn cho khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm, tính tốn nguồn tài trợ với lãi suất tiền vay có lợi Trong lĩnh vực kinh doanh, thông tin coi yếu tố quan trọng hàng đầu Cho nên ngân hàng nên có phận tư vấn quan hệ chặt chẽ với quan thông tin chuyên môn liên quan đến lĩnh vực kinh doanh khách hàng để kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng cung cấp cho khách hàng thông tin cần thiết  Dịch vụ tư vấn tài  Tư vấn pháp luật: ngân hàng giúp nhiếu cá nhân, doanh nghiệp nắm rõ quy định luật pháp để thực như: luật công ty, luật kinh tế, luật doanh nghiệp nhà nước Vì nhiều doanh nghiệp chưa thực hiểu, nắm vững quyến nghĩa vụ mình, xảy thiệt hại, lỗi dáng tiếc quan hệ kinh tế 3.2.1.1.4 Hồn thiện sách phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên ngân hàng - Đảm bảo nhân viên làm việc giờ, thái độ phục vụ ân cần, nhiệt tình hướng dẫn tạo tâm lý thoải mái giao tiếp tốn thời gian SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 59 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN - Khố luận tốt nghiệp Đón tiếp khách hàng phải bình đẳng, khơng phân biệt đối xử, tránh sử dụng thuật ngữ kỹ thuật giao tiếp với khách hàng Tránh nói khơng với khách hàng mà trình bày ngân hàng làm để phục vụ khách hàng - Đối với khách hàng quen thuộc, nhân viên chi nhánh cụ thể nhân viên phận nguồn vốn cần cố gắng nhớ thuộc tên, mặt gia cảnh khách hàng, đặc biệt khách hàng quen thuộc ngân hàng để trì liên kết, gắn bó với chi nhánh Đây việc nhỏ tác động trực tiếp đến tâm lý khách hàng, ảnh hưởng đến cảm xúc, suy nghĩ họ ngân hàng - Trong phịng kế tốn giao dịch chi nhánh, phải cử nhân viên làm nhiệm vụ thường xuyên gọi điện, thông báo cho khách hàng thông tin tài khoản, tiền gửi đến hạn để giữ chân khách hàng, tránh tình trạng khách hàng đến chi nhánh khác giao dịch 3.2.1.2 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên ngân hàng Đội ngũ nhân viên ngân hàng phận tiếp xúc giao dịch trực tiếp với khách hàng nên nắm bắt nhu cầu hoạt động khách hàng tạo lập lòng tin cho khách hàng Vì đội ngũ nhân viên ngân hàng góp phần quan trọng thu hút khách hàng Ngồi việc thành thạo nghiệp vụ, nhiệt tình sáng tạo cơng việc, đội ngũ nhân viên Maritime Bank Nguyễn Tri Phương non trẻ Do đó, việc đào tạo nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân Maritime Bank Nguyễn Tri Phương điều cần thiết, cụ thể là: - Tổ chức thi nâng cao tay nghề nghiệp vụ Ngân hàng nên mở lớp đào tạo rèn luyện kỹ giao tiếp, phong cách phục vụ khách hàng cho cán nhân viên - Khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao trình độ ngoại ngữ, Maritime Bank Nguyễn Tri Phương nên yêu cầu nhân viên thi anh văn giao tiếp ( TOEIC) vào kỳ nửa năm năm để cải thiện, nâng cao kiểm tra trình độ; xếp thời khóa biểu để cán nguồn vốn điều tham dự buổi học bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ hội sở tổ chức SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 60 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp qua giúp nâng cao tính chun nghiệp khả ứng dụng cơng nghệ mới, góp phần cải thiện suất chất lượng công việc - Tiêu chuẩn hóa đội ngũ nhân viên, đặc biệt nhân viên phòng dịch vụ khách hàng, chủ động đào tạo , tìm kiếm đội ngũ nhân viên có đạo đức, chun mơn Thiết thực tìm kiếm nguồn nhân lực buổi hội thảo trường cao đẳng, đại học 3.2.1.3 Song song với việc đào tạo nghiệp vụ phải không ngừng quan tâm, cố tâm lý, tìm hiểu nhu cầu nguyện vọng đội ngũ nhân viên Muốn tạo quan tâm, cống hiến sức lực trí tuệ cán công nhân viên ngân hàng, ngân hàng nên có hình thức khuyến khích cụ thể tăng lương , khen thưởng thường xuyên quan tâm động viên thăm hỏi, ý đến ngày lễ sinh nhật …  Lương nhân viên vấn đề cần phải quan tâm năm tới ngân hàng cần trả lương phù hợp với trình độ nhiệm vụ trách nhiệm nhân viên, phòng ban Hện sách tiền lương Maritime Bank Nguyễn Tri Phương chưa người, việc, chưa tương xứng với sức lao động bỏ Ngân hàng nên trọng đến vấn đề nhạy cảm này, nhân viên tài giỏi đòi hỏi mức lương cao Ngân hàng giải vấn đề cách tách lương làm hai phận: lương lương kinh doanh Lương theo khối lượng cơng việc bình thường, lương kinh doanh trả theo kết hiệu cơng việc  Cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao cơng việc; có sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích người cố gắng 3.2.1.4 Cải thiện trình giải thu chi tiền trình giao dịch với khách hàng - Trong quy trình, thủ tục gửi tiền nhận tiền khách hàng chi nhánh cần phải đơn giản hóa thủ tục, chứng từ phải gọn nhẹ đầy đủ yếu tố pháp lý.Cụ thể thiết lập hệ thống lưu trữ liệu máy tính liên ngân hàng, tất điều thông qua hệ thống kiểm sốt quy trình giao dịch nhanh đảm SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 61 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp bảo mức độ an tồn cho khách hàng phận kiểm sốt lưu trữ liệu ngân hàng - Ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu lãnh tiền cách nhanh chóng, tuyệt đối khơng gây khó khăn phiền hà, đáp ứng đầy đủ yêu cầu khách hàng tình hình tài khoản đặc biệt số dư tiền gửi dư nợ tiền vay Một vi phạm nguyên tắc cập nhật thông tin dẫn đến rủi ro cho khách hàng hoạt động thị trường từ nguy chuyển đổi giao dịch, làm cho ngân hàng khách hàng làm phương hại đến uy tính ngân hàng - Hiện nay, Maritime Bank Nguyễn Tri Phương hạn chế nguồn tiền tồn quỹ chuyển lên nên khách hàng đến rút tiền với số lượng lớn phải thông báo trước Đối với khách hàng thơng báo trước thơng báo khơng đến kịp thời gian hẹn, không nhận tiền phải nhiều thời gian chờ đợi gây nên khó chịu, có nguy khách hàng rút hết tiền để gửi nơi khác Lúc đó, ngân hàng khách hàng nguồn vốn Vì vậy, ngân hàng cần trì số tiền quỹ mức phù hợp để chi trả cho khách hàng có nhu cầu rút tiền với số lượng lớn, tạo lòng tin hài lòng cho khách hàng 3.2.2 Xây dựng chiến lƣợc marketing triển khai với tâm cao để quảng bá tiếp cận khách hàng Việc quảng bá, xây dựng củng cố thương hiệu tiếp cận khách hàng vấn đề quan trọng, góp phần gia tăng uy tín lượng khách hàng đến giao dịch ngân hàng Chính vậy, ngân hàng cần phải có chiến lược lơi kéo khách hàng phía Nền kinh tế phát triển vai trị hoạt động marketing khẳng định Trong điều kiện thị trường ngày có nhiều đối thủ cạnh tranh gay gắt khơng ngân hàng nước mà với ngân hàng nước ngồi Trước tình hình để tháo gỡ khó khăn Maritime Bank Nguyễn Tri Phương cần quan tâm đến hoạt động Marketing mà trọng tâm vào sách khách hàng nhằm giới thiệu, quảng cáo dịch vụ, chế thấy quyền lợi, trách nhiệm họ Maritime Bank Nguyễn Tri Phương Để làm điều Chi nhánh cần tăng cường công tác Marketing như: SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 62 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp Xây dựng phòng Marketing riêng, nhân viên Ngân hàng phải coi nhân viên Marketing, thu hút khách hàng thái độ lịch sự, ân cần, nhiệt tình, chu đáo Một đội ngũ nhân viên xinh xắn, ln niềm nở, hồ nhã, nhiệt tình làm cho khách hàng không cảm thấy xa lạ, khách sáo quan hệ với ngân hàng Phải đào tạo đội ngũ chuyên làm công tác Marketing, chủ động tìm kiếm khách hàng tìm hiểu thị trường, để đưa chiến lược Marketing phù hợp, nhằm thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Để thực tốt điều Chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề sau: Mở rộng phạm vi hoạt động cách thành lập thêm điểm giao dịch, phòng giao dịch để tiếp xúc với nhiều loại khách hàng với nhu cầu khác Maritime Bank Nguyễn Tri Phương tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng để tạo hội cho tổ chức kinh tế gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm sản xuất kinh doanh việc tiếp cận sản phẩm ngân hàng Tham gia tài trợ cho chương trình như: thắp sáng ước mơ, trái tim nhân ái, hỗ trợ trẻ em nghèo khuyết tật,… cách quảng cao thương hiệu nhanh, hiệu tốn chi phí Ban lãnh đạo ngân hàng nên thường xuyên tham gia hoạt động cộng đồng địa phương như: tham dự buổi biểu diễn nghệ thuật, kiện kinh tế xã hội, môi trường,…để thu hút khách hàng Đối với khách hàng lớn, tổ chức buổi hội nghị, tặng quà lưu niệm , chúc mừng sinh nhật, tổ chức tiệc chiêu đãi tặng phẩm để giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khẳng định sách xem khách hàng số ngân hàng Luôn quan tam xem khách hàng cũ có giảm khơng, có phải nhanh chóng tím hiểu ngun nhân, đem dịch vụ ngân hàng đến tận khách hàng thông qua việc gửi thư giới thiệu sản phấm ngân hàng Có chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng sách báo nhằm giới thiệu, quảng bá sản phẩm ưu việt với doanh SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 63 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp nghiệp Có thể đăng báo diễn đàn Doanh nghiệp, Thời báo kinh tế, Kinh tế Việt Nam Nhân dịp ngày lễ lớn ngân hàng nên gửi tặng phẩm cho khách hàng có số tiền gửi lớn thời gian dài Việc gửi tặng phẩm đến khách hàng chẳng tốn có tác dụng cho thấy ngân hàng có quan tâm đến khách hàng việc làm gây nhiều thiện cảm với khách hàng đem đến hiệu cao công tác huy động vốn Công việc kinh doanh ngày có tính cạnh tranh cao Ngân hàng nên vào dịp cuối năm ngân hàng nên mở rộng việc gửi lịch treo tường lịch để bàn hay viết có in địa ngân hàng đến tất khách hàng có tiền gửi ngân hàng Hoặc muốn gây ấn tượng cho khách hàng ngân hàng nghiên cứu quà độc đáo có ngân hàng thông báo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng Ngân hàng nên có viếng thăm xã giao với khách hàng có có nhiều năm gắn bó với Ngân hàng để từ đơi bên tìm hiểu lẫn nhau, mặt khác ngân hàng nghe góp ý khách hàng tinh thần, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng ý kiến xây dựng phát triển Ngân hàng Từ giúp Ngân hàng khắc phục mặt yếu phát triển thêm mặt mạnh Ngân hàng cần có chương trình khuyến nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia gửi tiền dự thưởng dành quà tặng đặc biệt cho khách hàng có số tiền gửi cao tháng hay năm phải thông báo phương tiện thông tin đại chúng tổ chức tặng quà cho khách hàng chọn ngẫu nhiên tháng khách hàng gửi tiền thứ 100, 200, 300… Khi khách hàng đến rút tiền ngân hàng nên thiết kế loại bao bì thật đẹp để khách hàng đựng tiền có xe chở tiền giúp khách hàng rút tiền với số lượng nhiều… SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 64 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp Ngân hàng cần quan tâm đến chi tiết bãi đậu xe tiện nghi rộng rãi, an tồn, miễn phí giúp khách hàng n tâm đến giao dịch nghệ thuật tạo lợi cho ngân hàng Nên tổ chức buổi tiếp xúc báo chí để trình bày hoạt động ngân hàng vai trò ngân hàng đời sống kinh tế để cải tin đồn xuyên tạc ác ý có xảy cho ngân hàng Đối với khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng để tạo ấn tượng tốt cho khách hàng ngân hàng tặng kèm bút bi có in tên địa điện thoại ngân hàng tặng cho khách hàng sổ ghi Việc vừa tạo ấn tượng với khách hàng vừa qua khách hàng quảng cáo cho người quen khách hàng thông qua tên ngân hàng viết hay sổ vừa giảm bớt chi phí quảng cáo cho ngân hàng 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đây xu tất ngân hàng thương mại nhằm trì quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng khách hàng thị trường tiềm Một ngân hàng đa thực kinh doanh đa dạng nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng kinh tế có nhiều lợi việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mở rộng thị phần Đa dạng hóa nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng thông qua việc áp dụng tiến công nghệ đại thu hút nhiều khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, tăng lợi nhuận thông qua khoản thu dịch vụ khách hàng giúp cho ngân hàng có khả tăng nguồn vốn qua nâng cao khả cạnh tranh thị trường nước thị trường giới Do đó, ngân hàng cần phải: - Tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ Internet Banking, Phone Banking, Home Banking …(giúp khách hàng có thoải mái thơng qua điện thoại hay máy vi tính truy cập thơng tin tài khoản hay giao dịch) không ngừng nâng cao chất lượng nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng truyền thống có - Chú ý việc huy động tiền gửi từ dân cư Ngồi việc áp dụng hình thức huy động vốn nay, chi nhánh tìm hình thức tăng lượng vốn huy SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 65 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp động từ dân cư Đó việc vận động đối tượng, tầng lớp tiết kiệm hình thức “bỏ ống” Bởi dành dụm tiết kiệm truyền thống tích lũy người Việt Nam ta, ta biết huy động nguồn vốn góp phần không nhỏ tăng nguồn vốn hoạt động - Cơ cấu tiền gửi ngân hàng đơn điệu, chủ yếu tiền gửi tiết kiệm, tỷ trọng tiền gửi tốn cịn thấp Mà tiền gửi tốn lại phận làm giảm gánh nặng trả lãi tăng lợi nhuận kinh doanh, nên ngân hàng cần phải có sách nâng tỷ trọng tiền gửi toán lên cao hơn, khoảng 20 – 25% tổng vốn huy động, cụ thể sau :  Vận động rộng rãi việc mở tài khoản cá nhân cho cán công nhân viên, cho đối tượng kinh tế, giải thích cho khách hàng nắm rõ nghiệp vụ ngân hàng, khuyến khích khách hàng sử dụng séc để toán hàng, phát lương qua tài khoảng ngân hàng dịch khác thay dung tiền mặt  Ngân hàng nên chủ động tìm khách hàng, đưa dịch vụ đến cho họ sử dụng sách đãi ngộ đặc biệt để tăng tỷ trọng loại tiền gửi  Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua việc mở tài khoản toán doanh nghiệp: việc cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng, đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng Để làm đƣợc cách có hiệu ngân hàng phải: Thường xun tun truyền vận động quảng cáo phương tiện truyền thông tin đại chúng để người dân hiểu mô hình, tin tưởng vào phát triển ngân hàng Cần tổ chức tổ thu lưu động, để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng tổ chức tổ lưu động đến trực tiếp chi tiền hay nhận tiền khách hàng Dịch vụ ngân hàng nhà số ngân hàng áp dụng : khách hàng giao dịch với số tiền 100 triệu khơng cần phải đến ngân hàng mà giao nhận tiền nhà quan SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 66 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUYÊN Khoá luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đầu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công cơng nghiệp hố đại hố đất nước Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng gắn liền với hiệu hoạt động huy động vốn song huy động nhiều tốt mà nhu cầu nguồn vốn phụ thuộc vào thời kỳ, phụ thuộc vào thăng trầm kinh tế quy mơ ngân hàng Q trình hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương bước mở rộng năm qua Mở rộng quy mô lẫn cấu nguồn vốn, giảm thiểu phụ thuộc vào ngân hàng cấp tạo lập nguồn vốn lớn để mở rộng tín dụng từ cải thiện tình hình tài Tuy nhiên ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn, cấu vốn phịng giao dịch chưa hợp lý, tỷ lệ huy động vốn từ dân cư thấp so với huy động từ tổ chức kinh tế, hiệu công tác tiếp thị khách hàng hạn chế, việc huy động vốn SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 67 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp việc phát hành giấy tờ có giá cịn tỷ lệ thấp, cơng tác Marketing chưa quan tâm mức Trong tình hình việc nghiên cứu giải pháp tăng cường khả huy động vốn đắn Qua em mạnh dạn đưa số giải pháp tầm vĩ mơ vi mơ nhằm góp phần tăng cường nâng cao hiệu huy động vốn Tuy nhiên vấn đề lớn, rộng mà khả nhận thức, tầm nhìn, hiểu biết em cịn hạn chế nên vấn đề đưa khơng tránh khỏi cịn có thiếu xót cần hồn thiện, tính thuyết phục chưa cao, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng PGD SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 68 GVHD: TS PHAN ĐÌNH NGUN Khố luận tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Các Website: _ Acb.com.vn _ SouthernBank.com.vn _Laisuat.com.vn _SeaBank.com.vn _TrustBank.com.vn _Msb.com.vn Nguyễn Minh Kiều (2011) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất thống kê Nguyễn Thị Loan – Lâm Thị Hồng Hoan (2011) Kế toán ngân hàng Nhà xuất thống kê Báo Ngân hàng số thường niên 2012 Tài liệu nội Maritime Bank Báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh năm 2010 – Qúy I 2012 Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 69