GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH HÒA BÌNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH HÒA BÌNH Họ và tên sinh viên Lớp, Khóa Giảng viên hướng dẫn THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2022 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hòa Bình, được sự quan tâm và hỗ trợ của các anh chị nhân viên, cán bộ của Ngân hàng đã giúp em tìm hiểu h.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ ******* KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN BÌNH – PHỊNG GIAO DỊCH HỊA BÌNH Họ tên sinh viên : Lớp, Khóa : Giảng viên hướng dẫn : THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2022 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hịa Bình, quan tâm hỗ trợ anh chị nhân viên, cán Ngân hàng giúp em tìm hiểu hoạt động cho vay mua nhà phòng giao dịch Để báo cáo hồn thiện tốt, em ln nhận quan tâm, giúp đỡ tận tình q Thầy Cơ khoa Kinh tế , trường Đại học Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt cho em kiến thức lý thuyết thực hành suốt thời gian học tập trường Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô đồng hành, hướng dẫn, bảo em q trình em thực tập hồn thiện báo cáo Cùng với hỗ trợ, dẫn tận tình Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình Trong q trình thực tập Ngân hàng nhiệt thành tạo điều kiện thuận lợi hướng dẫn giải đáp thắc mắc, cung cấp tài liệu giúp em tìm hiểu học hỏi hoạt động thực tế để em hoàn thành tốt báo cáo Đến nay, báo cáo khóa luận hồn tất, nhiên kinh nghiệm hạn chế, kiến thức hạn hẹp nên khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến q Thầy Cơ để em có điều kiện bổ sung nâng cao kiến thức thân để báo cáo hồn thiện Kính chúc Thầy, Cô dồi sức khỏe, gặt hái nhiều thành công nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: Lớp: MSSV: Tên đề tài: Giải Pháp Hoàn Thiện Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Tân Bình – Phịng Giao Dịch Hịa Bình Tiến độ thái độ sinh viên: - Mức độ liên hệ với giảng viên: - Tiến độ thực hiện: Nội dung báo cáo: - Thực nội dung: - Thu nhập xử lý số liệu thực tế: - Khả hiểu biết thực tế lý thuyết: Hình thức trình bày: Một sô ý kiến khác: Đánh giá giảng viên hướng dẫn: (…./10) (Chất lượng báo cáo: tốt, khá, trung bình, yếu) Thành phố Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2022 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG .i DANH MỤC BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC HÌNH ẢNH iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv LỜI MỞ ĐẦU v Lý chọn đề tài v Mục đích nghiên cứu v Đôi tượng phạm vi nghiên cứu vi Phương pháp nghiên cứu vi Kết cấu đề tài .vi Lời cầu thị vii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái Niệm Về Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.2 Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân Hàng Thương Mại 1.2.1 Tổng quan hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng Thương mại 1.2.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng Thương mại 11 1.3 Các Nhân Tô Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà 13 1.3.1 Nhân tố khách quan .13 1.3.2 Nhân tố chủ quan 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - PHỊNG GIAO DỊCH HỊA BÌNH 17 2.1 Giới Thiệu Chung Về Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .17 2.1.2 Chức 19 2.2 Giới Thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hịa Bình .19 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển .19 2.2.2 Cơ cấu máy tổ chức nhân .20 2.3 Các Nhân Tô Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình 20 2.3.1 Nhân tố khách quan .20 2.3.2 Nhân tố chủ quan 22 2.4 Phân Tích Hoạt Động Kinh Doanh Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình 23 2.4.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 24 2.5 Phân Tích Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình 26 2.5.1 Phân Tích Quy Trình Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hòa Bình .26 2.5.2 Phân Tích Các Chỉ Tiêu Phản Ánh Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình 33 2.6 Đánh Giá Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hịa Bình .41 2.6.1 Thuận lợi kết đạt 41 2.6.2 Những hạn chế nguyên nhân 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - PHỊNG GIAO DỊCH HỊA BÌNH .51 3.1 Định Hướng Phát Triển Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình 51 3.2 Giải Pháp Hoàn Thiện Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình .52 3.2.1 Giải pháp 1: Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hịa Bình cần trọng đánh giá hài lòng người tiêu dùng dịch vụ cho vay mua nhà 52 3.2.2 Giải pháp 2: Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng 58 3.2.3 Giải pháp 3: Chính sách đào tạo phát triển nguồn nhân lực .61 3.2.4 Giải pháp 4: Các giải pháp chế, sách cho vay 63 3.3 Một Sô Kiến Nghị Đôi Với Chính Phủ .66 3.5 Một Sô Kiến Nghị Đôi Với Ngân Hàng MSB 68 KẾT LUẬN 70 Tài liệu tham khảo 71 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động MSB – PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 24 Bảng 2.2 Lợi nhuận MSB - PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 - 2021 25 Bảng 2.3 Tình hình doanh số cho vay mua nhà PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 - 2021 34 Bảng Tình hình dư nợ cho vay mua nhà PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 36 Bảng 2.5 Tình hình nợ xấu nợ hạn hoạt động cho vay mua nhà PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.6 Lãi từ hoạt động cho vay mua nhà của PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 40 Bảng 3.1 Thang đo thành phần chất lượng dịch vụ cho vay nhu cầu mua nhà hài lịng theo mơ hình SERVPERF 54 Bảng 3.2 Kết hoạt động Trung tâm Đào tạo giai đoạn 2019 - 2021 .63 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 - 2021 24 Biểu đồ 2.2 Lợi nhuận PGD Hòa Bình giai đoạn 2019 - 2021 25 Biểu đồ 2.3 Tình hình doanh số cho vay mua nhà PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 34 Biểu đồ 2.4 Tình hình dư nợ cho vay mua nhà PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 36 Biểu đồ 2.5 Tình hình nợ xấu nợ hạn hoạt động cho vay mua nhà PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 38 Biểu đồ 2.6 Lãi từ hoạt động cho vay mua nhà của PGD Hịa Bình giai đoạn 2019 – 2021 40 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1 Logo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam 17 Hình 2.2 Sơ đồ máy tổ chức MSB - PGD Hòa Bình 20 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP: Thương Mại Cổ Phần NHTM: Ngân hàng Thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước NH: Ngân hàng PGD: Phịng giao dịch TCTD: tổ chức tín dụng CSTT: sách tiền tệ BĐS: bất động sản KHCN: khách hàng cá nhân DVKH: dịch vụ khách hàng CIC: Trung tâm thơng tin tín dụng QĐ: định NĐ: nghị định CP: Chính phủ DSCV: doanh số cho vay CVMN: cho vay mua nhà TSĐB: tài sản đảm bảo đối tác đào tạo uy tín ngồi nước để tổ chức nhiều chương trình nâng tầm lực nhân theo chuẩn mực quốc tế Chú trọng lộ trình nghề nghiệp yếu tố then chốt để cán nhân viên vươn tầm nghiệp, đẩy mạnh để mở rộng phạm vi, tính chất công việc gia tăng trải nghiệm thực tế nhiều mảng nghiệp vụ cho đội ngũ nhân Nhân viên tham dự lớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ theo nhu cầu công việc bên bên ngân hàng, ngân hàng tài trợ chi phí Nhân viên quản lý, điều hành ngân hàng trọng đào tạo chuyên sâu quản trị chiến lược, quản trị marketing, quản lý rủi ro, quản lý chất lượng…Ngân hàng khuyến khích thúc đẩy chia sẻ kỹ năng, tri thức thành viên ngân hàng tinh thần tổ chức không ngừng học tập để chuẩn bị tảng cho phát triển liên tục bền vững, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ chuyên môn phù hợp với chức công việc Đôi với nhân viên tuyển dụng: MSB tổ chức khóa đào tạo liên quan như: Khóa học Hội nhập mơi trường làm việc; Khóa học sản phẩm MSB… Đơi với cán nhân viên, quản lý: MSB thường xuyên tổ chức khóa học như: Các sản phẩm MSB; Khóa học bồi dưỡng kiến thức quản lý chi nhánh; Các khóa học kỹ liên quan; Các khóa học nâng cao cập nhật, bổ sung kiến thức nghiệp vụ: tín dụng nâng cao, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp… Đồng thời, ngân hàng tổ chức buổi phổ biến quy định pháp luật cho nhân viên tín dụng Đội ngũ nhân viên am hiểu pháp luật giúp cho chi nhánh giám định tính pháp lý tài sản đảm bảo dễ dàng Hoạt động cho vay mua nhà ln địi hỏi nhân viên khơng am hiểu quy định pháp luật ngành ngân hàng mà quy định khác luật đất đai, luật dân sự…am hiểu biến động thị trường BĐS nói chung thị trường nhà nói riêng - Tổng số khóa học tổ chức: 110 khóa - Tổng chi phí nhân viên: 103.564.500.000 VNĐ - Tổng chi phí khóa học là: 2.480.742.000 VNĐ - Tổng chi phí khóa học chiếm 2,39% chi phí nhân viên - Tỷ lệ tăng số lượng khóa học năm 2021 so với năm trước: 158% - Tỷ lệ tăng số lượng học viên khóa học năm 2021 so với năm trước: 139% - Tỷ lệ tăng chi phí đào tạo năm 2021 so với năm trước: 247% Bảng 3.2 Kết hoạt động Trung tâm Đào tạo giai đoạn 2019 - 2021 ( Nguồn: Sinh viên tự nghiên cứu ) Bên cạnh sách đào tạo nhân viên, MSB cần thực chế độ khen thưởng, chế độ phụ cấp bảo hiểm xã hội, sinh hoạt đồn thể sách khác Chế độ khen thưởng cho nhân viên ngân hàng gắn liền với kết hoạt động kinh doanh chất lượng dịch vụ nhân viên thực cho khách hàng: - Về lương thưởng, xây dựng minh bạch, rõ ràng, tương xứng với lực cống hiến nhân viên Bản thân cá nhân người tự định với thu nhập - Về sách phúc lợi cho cán nhân viên bao gồm phúc lợi tài (trợ cấp, bảo hiểm, ưu đãi sản phẩm dịch vụ tài chính, quyền mua cổ phiếu ưu đãi…) phi tài (tiêm vắc xin phòng chống Covid-19,…) d Kết giải pháp Nhận thức phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao chìa khóa thành cơng bền vững cho tổ chức, ngân hàng cần tiếp tục hệ thống hóa chun nghiệp hóa cơng tác đào tạo để không ngừng củng cố tảng nâng cao chất lượng đào tạo Chính sách tuyển dụng đúng, thu hút người có đủ lực trình độ đạo đức nghề nghiệp vào làm việc ngân hàng đòi hỏi phận nhân phải tìm người có đủ điều kiện thích họp với vị trí cần tuyển, đặt tiêu cụ thể cho vị trí đảm bảo nhân viên khơng giỏi nghiệp vụ chun mơn mà cịn nâng cao lực trình độ 3.2.4 Giải pháp 4: Các giải pháp chế, sách cho vay a Căn giải pháp Một khoản vay mua nhà xem hiệu không dừng việc đem lại thu nhập cho ngân hàng mà đảm bảo thu hồi, đảm bảo tính khoản cấu vốn ngân hàng phải kiểm soát rủi ro liên quan Điều có nghĩa khơng phải ngân hàng cho vay nhiều, mang lại lợi nhuận có hiệu cao khơng thu hồi nợ vay hoạt động cho vay không cân xứng với nguồn vốn huy động chắn ảnh hưởng lớn đến tính ổn định ngân hàng Chính vậy, việc đưa giải pháp chế, sách cho vay vơ quan trọng, ảnh hưởng đến tồn phát triển ngân hàng b Mục tiêu giải pháp Xây dựng hệ thống quy định cụ thể áp dụng loại cho vay mua nhà bao gồm: đối tượng cho vay, điều kiện cho vay, mức cho vay, lãi suất, thời hạn cho vay, quy trình giải ngân, giám sát thu nợ Tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động linh hoạt hoạt động tạo quyền tự chủ, quyền tự chịu trách nhiệm kinh doanh, quyền xác định mức lãi suất linh hoạt sở lãi suất mà NHNN đưa sách khuyến c Nội dung giải pháp Quy định mức lãi suất cho vay, thời hạn tối đa cho vay, số tiền vay giá trị đảm bảo Hội đồng quản trị định tuỳ theo thời kỳ Xác định dựa mục tiêu NH, nguồn lực có như: nguồn vốn, khả huy động vốn, mạng lưới, công nghệ, dự báo để đưa chiến lược cụ thể cho việc mở rộng hoạt động cho vay mua nhà Cụ thể là: Tăng tỷ trọng vay giá trị tài sản đảm bảo Hiện nay, mức cho vay NH hỗ trợ tối đa 90% tổng nhu cầu vốn khách hàng không 80% giá trị TSĐB Đây mức an toàn Tuy nhiên điều kiện thị trường có cạnh tranh gay gắt NH, số đối thủ cạnh tranh cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo mức cho vay NH trở nên hấp dẫn khách hàng Thời gian vay vôn: NH kéo dài thời gian trả nợ 20 năm khách hàng có tuổi đời cịn trẻ Đối với khách hàng có thu nhập thấp NH nên kéo dài thời hạn trả nợ Vì thời gian ngắn số tiền phải trả lớn so với thu nhập hàng tháng, khách hàng dự nhu cầu vay Linh hoạt chấp nhận hồ sơ vay tiền: Việc chứng minh thu nhập khách hàng khó xác chế tài nước ta nay, mà thu nhập lương người lao động thường cao lương việc chứng minh tài khách hàng vơ khó khăn Ví dụ sổ sách có người nhận lương theo cấp bậc, thu nhập bên từ làm thêm, phụ cấp, hoa hồng nghề tay trái lớn, song khó chứng minh lương họ đáp ứng đủ tiêu chuẩn Do đó, NH nên linh động việc cho vay với khách hàng có đủ khả tài lại khó chứng minh nguồn tài NH xố bỏ u cầu người vay có hộ thường trú điểm mà NH có trụ sở chính, chi nhánh phịng giao dịch Bởi nhu cầu người ngoại tỉnh lên thành phố làm việc học tập có nhu cầu nhà lớn Cải tiến chất lượng dịch vụ: thủ tục nhanh gọn, giảm thời gian giải ngân, cán tín dụng làm việc chun nghiệp, nhiệt tình, vui vẻ, tạo cho khách hàng thoải mái đến giao dịch Điều giúp nâng cao hình hảnh NH khách hàng Xây dựng chế lãi suất phù hợp: Một yếu tố quan tâm hàng đầu khách hàng tìm hiểu sản phẩm ngân hàng lãi suất – giá vay Lãi suất cho vay yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới thu nhập ngân hàng Các định lãi suất ngân hàng cần xem xét đến khía cạnh: - Lãi suất phải đảm bảo bù đắp chi phí hoạt động ngân hàng, lãi suất phải tính đến mức lạm phát dự tính mức lợi nhuận dự kiến - Lãi suất có yếu tố cạnh tranh thị trường Lãi suất công cụ quan trọng để thu hút khách hàng Vì mà sách lãi suất phải linh hoạt đối tượng khách hàng vay vốn Với khách hàng truyền thống, có quan hệ tốt với ngân hàng có khả tài hưởng mức lãi suất ưu đãi Tùy vào lĩnh vực hoạt động, ngành nghề kinh doanh khách hàng mà ngân hàng đưa ưu đãi lãi suất với ưu đãi khác nhằm khuyến khích khách hàng tham gia sử dụng sản phẩm ngân hàng nhiều Tùy vào trường hợp cụ thể khách hàng đến vay vốn lần khách hàng thứ 1000 ngân hàng áp dụng ưu đãi lãi suất kèm theo số hình thức khuyến mại khác, giảm lãi cho khách hàng sử dụng thêm nhiều sản phẩm ngân hàng trả lương qua tài khoản, có tài khoản tốn, gửi tiền ngân hàng… Ngân hàng cần đa dạng hóa loại hình lãi suất tương ứng với thời hạn vay tổng giá trị vay Đồng thời sách lãi suất phải mang tính cạnh tranh thị trường cho phù hợp với nguồn lực ngân hàng phù hợp với khách hàng Hiện thị trường ngân hàng thường áp dụng hai cách tính lãi suất: tính lãi suất dư nợ thực tế tính lãi suất sở số dư ban đầu Hai cách tính phổ biến giới thực tế hình thức Marketing ngân hàng Cùng lãi suất, yếu tố điều kiện bắt buộc người vay, thời hạn cho vay, hạn mức cho vay… yếu tố cạnh tranh tổ chức tài với nhau, khách hàng lựa chọn hình thức có lợi cho họ d Kết giải pháp Khách hàng thường trọng vào việc sử dụng loại hình dịch vụ phục vụ nhu cầu đời sống hay nhu cầu chi trả cấp bách nên họ sẵn sàng chấp nhận với mức lãi suất phù hơp Với tình hình cạnh tranh khốc liệt ngày nay, cộng với khối lượng lớn tổ chức tài tham gia vào nghiệp vụ dẫn tới tình trạng lãi suất cho vay điều chỉnh cách hợp lý Bên cạnh đó, việc khách hàng có so sánh lựa chọn ngân hàng, họ không sử dụng loại sản phẩm hay sử dụng dịch vụ lần mà họ sử dụng nhiền lần ngân hàng phục vụ tốt có sức hấp dẫn Vì mức lãi suất đưa chế, sách ngân hàng cần có cân nhắc hợp lý đảm bảo sức cạnh tranh không gây tổn thất cho ngân hàng 3.3 Một sô kiến nghị đơi với Chính phủ Hoạt động kinh tế vĩ mô, hệ thống luật pháp quy định thị trường nhà đất tách rời với phát triển hoạt động tài trợ nhà BĐS Một kinh tế ổn định, tăng trưởng khuyến khích tăng trưởng hoạt động cho vay mua nhà, BĐS thông qua lạm phát thấp hơn, lãi suất thấp rủi ro hệ thống thấp Cũng theo quan điểm này, thu nhập bình quân theo đầu người tăng khiến cho nhu cầu sở hữu nhà ở, BĐS tăng theo Ngược lại, bất ổn kinh tế dẫn đến sẵn có tín dụng từ NHTM, nhà xây dựng, vấn đề khả chi trả người vay bị ảnh hưởng nhiều Hay nói cách khác, tính bất ổn tạo vịng luẩn quẩn tiêu cực nguồn vốn tài trợ mua nhà ở, BĐS dẫn đến tăng trưởng chậm kinh tế Do đó, điều mà Chính phủ Việt Nam cần làm phải có biện pháp nhằm trì tính ổn định kinh tế vĩ mô, tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động tài trợ nhà ở, BĐS Tuy vậy, ổn định kinh tế vĩ mơ chưa đủ Việc hồn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến thị trường nhà đất tạo điều kiện phát triển hệ thống tài trợ nhà ở, BĐS bao gồm NHTM điều quan trọng Chính vậy, Chính phủ cần triển khai giải pháp hỗ trợ sau: Đối với thị trường nhà, đất: - Chính sách, pháp luật đất đai, quy hoạch phải mang tính chiến lược bền vững, không thay đổi thường xuyên có nhiều quan ban ngành định, quy định dẫn đến tình trạng chồng chéo nay, gây khó khăn ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư dự án chủ đầu tư, tính pháp lý giá trị tài sản KH, hiệu cho vay mua nhà, BĐS rủi ro tín dụng cho NHTM - Hoàn thiện hệ thống pháp luật đất đai, cải cách tinh giảm bớt thủ tục hành chính; thống nhất, cơng khai, minh bạch khâu cấp giấy cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà để tạo hàng hóa có tính pháp lý cho thị trường, góp phần thúc đẩy thị trường nhà, đất phát triển, qua giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro tài sản nâng cao hiệu cho vay - Hướng gói hỗ trợ nguồn vốn để tháo gỡ khó khăn cho thị trường BĐS vào thị trường nhà Đây hướng khơng có ý nghĩa mặt an sinh xã hội mà giúp giải lượng hàng tồn kho BĐS cho kinh tế đồng thời giúp NHTM tăng trưởng tín dụng, qua thúc đẩy thị trường BĐS phát triển Tuy nhiên, cần phải có kiểm sốt Chính phủ nhằm đảm bảo kết gói hỗ trợ mang đến tăng cung nhà để từ tác động đến cầu không làm tăng giá nhà đất - Hỗ trợ mặt quỹ đất, cải cách thực triệt để thủ tục liên quan đến việc thực dự án nhà, đất xin phép xây dựng, phê duyệt quy hoạch nhằm rút ngắn thời gian chi phí cho hồn tất thủ tục pháp lý dự án Đồng thời ban hành sách quy hoạch sử dụng đất, quy hoạch vùng để tạo điều kiện cho việc thực dự án Ngoài ra, cần có sách ưu đãi khuyến khích cho doanh nghiệp tham gia vào thị trường nhà, đất tiền sử dụng đất, tiền thuê đất, giảm thuế thu nhập doanh nghiệp ưu đãi lãi suất vay vốn hay hỗ trợ đầu tư sở hạ tầng kỹ thuật dự án… - Tăng cường tính minh bạch cho thị trường BĐS: Bên cạnh việc hỗ trợ mặt tài vấn đề cần quan tâm phải đưa thị trường BĐS quay giá trị thực Trong nhu cầu thực đa số người dân nhà giá rẻ diện tích nhỏ nguồn cung lại gần khơng có Đây phát triển tự phát, thiếu tính định hướng nhà nước khiến cho thị trường gần không đủ thông tin nguyên nhân làm cho thị trường nhà tăng cao, suy giảm khả mua nhà người dân - Rà soát tất dự án phát triển nhà để phân loại tạo điều kiện cho dự án điều chỉnh cấu, loại hình nhà nhằm chuyển đổi sang phát triển nhà xã hội cho phù hợp với nhu cầu thị trường nguồn lực xã hội Đối với NHTM: - Xây dựng sách hỗ trợ cụ thể để khuyến khích tham gia NHTM vào hoạt động tài trợ vốn cho thị trường nhà, đất miễn giảm thuế, hỗ trợ lãi suất, cho vay vốn ưu đãi…Nguyên tắc xây dựng sách phải đảm bảo đáp ứng mục tiêu lợi nhuận, an toàn hiệu cho NHTM Ngoài ra, phải đảm bảo tính cơng việc hỗ trợ NHTM, tránh tình trạng triển khai theo chế xin – cho dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh thị trường - Hoàn thiện sở pháp lý cho việc phát tài sản sở tạo quyền chủ động việc xử lý tài sản cho NHTM - Tạo hành lang pháp lý cho giao dịch nhà hình thành tương lai, tạo tính an tồn cho NHTM nhận tài sản làm TSBĐ - Tạo phối hợp Bộ, ngành, địa phương đẩy mạnh từ cải cách hành chính, dịch vụ cơng liên quan đến hoạt động tín dụng, cơng chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo đến xử lý tài sản chấp - Nâng cao trách nhiệm ngành liên quan việc phối hợp xử lý tài sản chấp quan Cơng An, Tịa Án, Viện Kiểm sát, Sở địa chính, NHNN…tăng hiệu lực thi hành đẩy nhanh tốc độ thu hồi vốn vay cho NHTM 3.4 Một sô kiến nghị đôi với Ngân hàng MSB Cần nâng cao mức độ đại công nghệ phù hợp với tiềm lực tài ngân hàng đảm bảo phù hợp với xu chung quốc tế Đây yếu tố định đến chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng để tiết kiệm chi phí lao động, thời gian phục vụ khách hàng tốt Hệ thống công nghệ thông tin phải đảm bảo thực nhanh chóng, thuận tiện bảo mật thông tin cho khách hàng Tiếp tục hoàn chỉnh văn chế độ, văn liên quan đến nghiệp vụ cho vay mua nhà tạo thuận lợi cho khách hàng, giúp mở rộng tín dụng đồng thời hạn chế rủi ro Phổ biến định hướng phát triển sách chiến lược cho tồn thể chi nhánh, PGD, phịng ban nhằm tiến hành cách đồng mục tiêu đề Cần phải đưa chủ trương nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay mua nhà đối tượng loại hình sản phẩm cho vay để thu hút khách hàng, tăng khả cạnh tranh với NH hệ thống Tiếp tục đẩy mạnh mở rộng mạng lưới, tăng số lượng PGD, nâng cao ban hành quy định riêng văn hóa NH giúp nhân viên xác định rõ phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ với khách hàng, thu hút thêm ngày nhiều đối tượng dân cư tham gia dịch vụ NH Phối hợp trung tâm với nhau, hỗ trợ chi nhánh trang thiết bị kỹ thuật, công nghệ thông tin, phần mềm truy cập thông tin tiện lợi Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động chi nhánh, PGD, phát xử lý kịp thời vi phạm, kiên xử lý trường hợp nhân viên thông đồng với khách hàng, hành vi tiêu cực nội ngân hàng Trên sở quy định pháp luật có liên quan tới hoạt động cho vay mua nhà, NH cần xây dựng quy trình kỹ thuật cấp tín dụng, đảm bảo hạn chế thấp rủi ro xảy Tích cực thu hồi nợ tồn đọng làm giảm áp lực tăng thu, bù chi KẾT LUẬN Với tình hình cạnh tranh ngày gay gắt nên bùng nổ dịch vụ ngân hàng bán lẻ tất yếu để tiếp cận khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Nhưng tạo nên khác biệt đem tới hài lịng cho khách hàng khơng điều dễ dàng, địi hỏi ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình nói riêng phải khơng ngừng nâng cao hồn thiện dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung hoạt động cho vay nói riêng Đảm bảo nâng cao chất lượng dịch vụ chìa khóa cần thiết cho NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình nói riêng để làm hài lịng khách hàng, từ giữ vững thị phần khách hàng, đồng thời gia tăng doanh thu, mở rộng phát triển hoạt động cho vay mua nhà khách hàng cá nhân, xa toàn dịch vụ ngân hàng, nâng cao hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Đến báo cáo khóa luận hồn tất, nhiên trình độ thời gian nghiên cứu có hạn, kinh nghiệm hạn chế, kiến thức hạn hẹp nên phân tích mà em đưa khơng tránh khỏi thiếu sót cách hiểu cách trình bày Em mong nhận góp ý, nhận xét quý Thầy Cô bảo, em ln lắng nghe đóng góp ý kiến q Thầy Cơ để em có điều kiện bổ sung nâng cao kiến thức thân để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Thạc sĩ người hướng dẫn tận tình, giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu hồn thành khóa luận quý Thầy Cô khoa Kinh tế , trường Đại học Thành phố Hồ Chí Minh giúp em hồn thành báo cáo Em xin chân thành cám ơn! Tài liệu tham khảo Trần Minh Đạo (2013), Giáo Trình Marketing Căn Bản, Nhà xuất Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Trầm Thị Xuân Hương (2013), Giáo Trình Nghiệp Vụ Thương Mại, Nhà xuất Kinh Tế Lê Văn Tư (2000), Các Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Thống Kê Hà Nội Một số website: “Nhu cầu bất động sản Việt Nam”: www.batdongsan.vietnamnet.vn “Nhà quản lý, chuyên gia dự báo bất động sản 2013”: www.doanhnhan.edu.vn Trang web Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB): www.msb.com.vn “Một số vấn đề lý luận khái niệm thị trường bất động sản”: www.thongtinphapluatdansu.wordpress.com Các tài liệu, số liệu tham khảo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình cung cấp số tài liệu tham khảo liên quan khác ... động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hịa Bình. .. Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao Dịch Hịa Bình 33 2.6 Đánh Giá Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Mua Nhà Tại Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch. .. cứu: hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phòng Giao Dịch Hòa Bình Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Phịng Giao