Tìm hiểu hoạt động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng tmcp nam á chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN HỒNG KHOA MSSV: DKT181274 LỚP: DH19KT1 NGÀNH: KẾ TOÁN An Giang, Tháng Năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN HỒNG KHOA MSSV: DKT181274 LỚP: DH19KT1 NGÀNH: KẾ TỐN GVHD: ThS TRẦN CƠNG DŨ An Giang, Tháng Năm 2022 ii ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……….………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………….……………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………….……………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ….……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………….……………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………….…………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………………….…………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC Trang ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh 2.1.3 Ngành nghề kinh doanh 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang 2.2.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang 2.2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 10 3.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang 10 3.2 Tìm hiểu hoạt động TGTK sản phẩm TGTK Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh An Giang 11 3.2.1 Tiết kiệm Happy Future 11 3.2.2 Tiết kiệm Lợi Ích Nhân Đôi 12 3.2.3 Tiết kiệm Trực Tuyến 13 3.2.4 Tiết kiệm Thông Thường 14 3.2.5 Nhận xét 15 3.3 Tình hình hoạt động TGTK Nam A Bank - Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 - 2021 15 3.4 Môi trường làm việc 17 3.4.1 Quản lý sách Nam A Bank .17 3.4.2 Đội ngũ nhân viên 18 3.4.3 Hệ thông công nghệ thông tin 19 3.4.4 Các quy chế, quy định 19 3.5 Nhận xét .19 3.5.1 Môi trường làm việc 19 3.5.2 Hoạt động chuyên ngành 20 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 21 4.1 Tìm kiếm khách hàng tiềm 21 4.2 Công việc phân công 21 4.3 Hướng dẫn khách hàng mở tiết kiệm 22 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 22 5.1 Quan sát, học hỏi kỹ giao tiếp với khách hàng 22 5.2 Phương pháp thu thập thông tin 23 5.3 Phương pháp ghi chép 23 iii KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 24 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố vận dụng 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 25 6.2.1 Những kỹ cá nhân 25 6.2.2 Những kỹ cá nhân .26 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 26 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích luỹ 27 6.3.1 Kinh nghiệm thực tiễn tích luỹ 27 6.3.2 Bài học thực tiễn trình thực tập 27 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập .28 PHỤ LỤC 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải Nam A Bank An Giang Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang TGTK Tiền gửi tiết kiệm QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KT NQ - HC Kế toán ngân quỹ - hành NHNN Ngân hàng nhà nước CMND/CCCD Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân BGĐ Ban giám đốc TMCP Thương mại cổ phần HTKH Hỗ trợ khách hàng HTKH Hỗ trợ khách hàng v DANH MỤC BẢNG Số thứ tự Tên bảng Trang Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nam Á Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 - 2021 10 Bảng Lãi suất TGTK Happy Future 12 Bảng Lãi suất TGTK Lợi Ích Nhân Đơi 13 Bảng Lãi suất TGTK Trực Tuyến 14 Bảng Kết hoạt động hình thức TGTK 2019 - 2021 15 Bảng Chi tiết hoạt động TGTK có kỳ hạn Nam Á Bank Chi nhánh An Giang 2019 - 2021 16 DANH MỤC SƠ ĐỒ Số thứ tự Sơ đồ Tên sơ đồ Sơ đồ cấu tổ chức Nam Á Bank - Chi nhánh An Giang vi Trang LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Thời gian Nội dung cơng việc - Tìm hiểu open banking one bank 21/2/2022 - Đóng mộc, xếp giấy tờ - Họp báo cáo cho BGĐ 26/2/2022 open banking one bank - Dự kiến ngày tiếp thị sản phẩm ngân hàng - Tìm hiểu cách lập giấy tờ 28/2/2022 thẩm định tài sản - Trình giấy tờ giúp anh chị 5/3/2022 cho phòng ban ký - Scan giấy tờ - Tìm hiểu lịch sử hình thành, dịch vụ kinh doanh, tầm nhìn 7/3/2022 sứ mạng, tổ chức hoạt động cấu nhân ngân 12/3/2022 hàng - Đánh số, xếp, niêm phong chứng từ - Hỗ trợ trình ký giấy tờ - Tìm hiểu sản phẩm tiền gửi 14/3/2022 - Đánh số, xếp, niêm phong chứng từ 19/3/2022 - Đem chứng cất lên kho lưu giữ chứng từ - Hỗ trợ anh chị công 21/3/2022 việc 26/3/2022 - Hỗ trợ trình ký giấy tờ - Hỗ trợ anh chị công Chữ ký đơn vị thực tập Nhận xét GVHD tác lưu trữ chứng từ - Nghe giới thiệu sản phẩm thẻ tín dụng - Quan sát thao tác cung cấp giao dịch với khách hàng - Đi tiếp thị, giới thiệu sản phẩm ngân hàng 28/3/2022 - Giới thiệu ngân hàng số open banking 2/4/2022 - Họp nói khó khăn tiếp thị - Trình ký giấy tờ 4/4/2022 9/4/2022 - Hỗ trợ anh chị công tác lưu trữ chứng từ - Đi tiếp thị giới thiệu ngân hàng số open banking - Thu thập thông tin khách hàng tiềm - Đánh số, xếp niêm phong chứng từ 11/4/2022 - Đem chứng cất lên kho lưu giữ chứng từ 16/4/2022 - Scan giấy tờ - Tham gia buổi wordshop bảo hiểm FWD GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng ban hành năm 1990 Từ ngày đầu hoạt động, Nam A Bank có Chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đến nay, qua chặng đường phấn đấu đầy khó khăn thách thức, Nam A Bank không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 108 điểm giao dịch nước So với năm 1992, vốn điều lệ tăng 900 lần 4600 tỷ đồng, số lượng cán nhân viên tăng 70 lần 3600 , phần lớn cán trẻ, động, đào tạo quy ngồi nước, có lực chun mơn cao có 108 điểm giao dịch Mục tiêu Nam A Bank phấn đấu thành ngân hàng đại, hàng đầu Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an tồn hiệu khơng ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế chung xã hội Tư cách pháp nhân theo quy định pháp luật Việt Nam Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Nam Á Tên tiếng Anh: Nam A comercial Join Stock Bank Tên viết tắt tiếng Anh: Nam A Bank - Website Ngân hàng TMCP Nam Á: https://www.namabank.com.vn/ Địa Hội sở ngân hàng TMCP Nam Á: 201 – 203 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 4, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh Số điện thoại: 028 3929 6699 Số Fax: 028 3929 6688 (Nguồn: Namabank (Ngày 12 tháng 4, 2021) Tổng quan Truy cập từ https://www.namabank.com.vn/tong-quan) 2.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh  Tầm nhìn Ngay từ ngày đầu hoạt động, Nam A Bank xác định tầm nhìn trở thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam với mục tiêu mang đến giải pháp tài tốt cho Khách hàng cá nhân, Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ  Sứ mệnh Tham gia đóng góp vào phát triển lớn mạnh, an tồn hệ thống Ngân hàng Góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước, sở đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất – kinh doanh – dịch vụ khách Qua bảng chi tiết TGTK có kỳ hạn giai đoạn 2019 - 2021 thấy được: - Tiền gửi kỳ hạn từ 01 tháng đến 12 tháng: Có xu hướng tăng giảm khơng ổn định giai đoạn 2019 - 2021 Năm 2019 số dư tiền gửi 343,83 tỷ đồng đến năm 2020 số dư tiền gửi tăng lên 818,93 tỷ đồng số tiền chênh lệch 475,10 tỷ đồng tương ứng 138,18% tăng cách đáng kể sau năm thành lập An Giang Tuy nhiên đến năm 2021 có chuyển biến giảm số dư tiền gửi 713,37 tỷ đồng số tiền chênh lệch so với năm 2020 105,56 tỷ đồng Đây số tiền mà khách hàng có mục đích sử dụng thời điểm năm 2020 - 2021 ảnh hưởng dịch bệnh nên lượng khách hàng gửi tiền bị giảm xuống cách đáng kể - Tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng: Khá cao cụ thể số tiền chêch lệch tăng từ 2020/2019, 2021/2020 61,22 tỷ đồng 142,28 tỷ đồng tương đương với 85,87% 107,37% Để đạt điều Ngân hàng đưa sách ưu đãi lãi suất tiêu biểu loại tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng lãi suất cao so với kỳ hạn lại (chi tiết xem phụ lục 1) - Tiền gửi kỳ hạn 24 tháng: Số dư tiền gửi tăng qua năm ổn định chủ yếu KH gửi tiền với mục đích nhận khoản lãi đáo hạn Năm 2020 số tiền chênh lệch 12,76 tỷ đồng so với năm 2019 số dư tiền gửi tăng từ 4,75 tỷ đồng lên 17,51 tỷ đồng tương ứng 268,63% Năm 2021 số dư tiền gửi 31,76 tỷ đồng tăng 14,25 triệu đồng so với năm 2020 tương ứng với 81,38% Khách hàng gửi tiết kiệm chủ yếu người già, hưu trí việc gửi tiết kiệm xem kênh đầu tư để tìm kiếm lợi nhuận, nên số dư tiền gửi tăng dần qua năm nhiên, mức độ tăng mức ổn định khơng có đột phá số dư tiền gửi qua năm 3.4 Môi trường làm việc Nam A Bank An Giang quan tâm xây dựng nét văn hóa riêng, đội ngũ nhân viên lịch sử, mơi trường làm việc chuyên nghiệp, sáng tạo, nhiệt huyết nhiệt tình với nghề 3.4.1 Quản lý sách Nam A Bank Nam A Bank An Giang xây dựng hệ thống lương, thưởng, phúc lợi đãi ngộ cho người lao động phù hợp với thời kỳ phát triển, đảm bảo 17 tính cơng bằng, tương xứng với mức độ đóng góp vào thành tích chung công ty Mức lương cố định hệ số đảm bảo cao lương tối thiểu Chính phủ quy định Nam A Bank An Giang áp dụng sách thưởng nhằm tạo động lực khuyến khích cá nhân tập thể phát huy tối đa lực hoàn thành tiêu, kế hoạch giao để xây đựng Nam A Bank phát triển vững mạnh Các cá nhân hay tập thể đạt thành tích tốt khen thưởng xứng đáng, công công khai kết hợp với giấy khen Phúc lợi đãi ngộ tham gia bảo hiểm xã hội, khám sức khỏe định kỳ, chế độ ngày nghỉ theo quy định Nhà nước 12 ngày/năm Nhưng Nam A Bank phận ngân quỹ nghỉ hàng năm 14 ngày/năm năm thâm niên làm Nam A Bank hưởng thêm ngày/năm Hằng năm vào kết kinh doanh Ngân hàng việc đánh giá nhân viên để đạt danh hiệu tiên tiến trở lên, nhân viên xem xét đề xuất khen thưởng Như thông lệ năm, Nam A Bank hỗ trợ cho cán làm việc tham quan, nghỉ mát dài ngày Nam A Bank thường xuyên quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần nhân viên, chi thăm hỏi nhân viên ốm đau, thăm viếng người cố, mừng hôn cán nhân viên, tặng quà cho nhân viên Nữ nhân ngày Quốc tế phụ nữ, Chế độ cho vay ưu đãi nhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua xe, nhà ở, với mức vay thời gian theo quy định Nam A Bank 3.4.2 Đội ngũ nhân viên Nam A Bank An Giang có đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, trình độ chun mơn cao khả giao tiếp tốt thiết phục khách hàng Bên cạnh đó, nhân viên ln hịa đồng, giúp đỡ kính trọng lẫn công việc Cấp quan tâm giúp đỡ chia kinh nghiệm công việc cho nhân viên Nhân viên chi nhánh ln có thái độ tác phong làm việc có trách nhiệm, ln lắng nghe khách hàng muốn cần Chăm sóc khách hàng tận tình, vui vẻ ln niềm nở đón tiếp khách hàng Song với đó, Ngân hàng thực hiệu việc xây dựng sách văn hóa tiên phong khác biệt dựa giá trị cốt lõi “Tiên phong – Lịch thiệp – Chính trực”, tạo văn hóa doanh nghiệp ngân hàng đặc sắc hệ thống tài 18 3.4.3 Hệ thơng cơng nghệ thơng tin Nam A Bank tập trung chiến lược đại hóa hoạt động sản phẩm dịch vụ dựa tảng cơng nghệ cao, số hóa giao dịch nhằm gia tăng trải nghiệm khách hàng đảm bảo tính xác, an tồn Nam A Bank An Giang chặng đường triển khai cơng nghệ 4.0 vào hoạt động hồn thiện hệ sinh thái công nghệ gồm: ứng dụng Open banking, xây dựng không gian giao dịch ứng dụng AI: VTM One Bank Đặc biệt, Nam A Bank An Giang xây dựng đưa vào giai đoạn đầu hệ thống nhận diện định danh điện tử (eKyc) nhằm phục vụ giao dịch với khách hàng, đón đầu xu hướng dịch vụ ngân hàng đại 3.4.4 Các quy chế, quy định Cán nhân viên Ngân hàng TMCP Nam Á phải sử dụng đồng phục có chất liệu vải kiểu dáng theo quy định ngân hàng Từ thứ đến thứ 6, đồng phục nhân viên nam sơ mi trắng, quần âu, cà vạt trụ sở cấp phát, giày tây không cách điệu, không sử dụng kiểu giày giày mọi, kiểu giày giả giày tây, hay giày xăng đan phải đeo huy hiệu ngân hàng cấp phát Còn thứ đồng phục áo thun Ngân hàng TMCP Nam Á cấp phát mang giày tây Cán nhân viên nữ Ngân hàng TMCP Nam Á phải sử dụng đồng phục có chất liệu vải kiểu dáng theo quy định Ngân hàng Thứ hàng tuần đồng phục áo dài vàng Từ thứ đến thứ đồng phục vest xanh đậm Thứ hàng tuần đồng phục áo thun màu vàng với váy màu xanh đậm Luôn đeo huy hiệu Ngân hàng TMCP Nam Á đến chỗ làm Đối với giày nữ kiểu giày có gót ( độ cao từ 03-07 cm), bít mũi, bít gót, khơng sử dụng kiểu giày có trang trí nơ, dây đeo, nhiều họa tiết kiểu giày bệt, xăng đan Trang phục điểm nhận dạng Ngân hàng, yếu tố mang lại sức lan tỏa cho thương hiệu Trang phục tạo cho nhân viên lịch, cảm giác tự tin tự hào trách nhiệm đồng phục thương hiệu mà nhân viên khốc 3.5 Nhận xét 3.5.1 Mơi trường làm việc Các chuẩn mực hành vi ứng xử, giao tiếp cán nhân viên Nam A Bank đào tạo khuôn khổ tác phong chào hỏi, nói chuyện qua điện thoại, hội họp, viết thư qua email, giao tiếp với khách hàng, đối tác,… tất theo quy tắc Ngân hàng đưa 19 Toàn nhân viên làm Nam A Bank phải giữ gìn nơi làm việc thật sẽ, gọn gàng Bố trí nơi làm việc khoa học, phù hợp với môi trường công sở, không rườn rà, phải tươm tất Là môi trường làm việc động, chuyên nghiệp, tất cán nhân viên Ngân hàng tự đưa sáng kiến đột phá, tạo nên thành vượt trội Nơi làm việc có khơng khí thống mát thoải mái, rộng rãi đầy đủ hệ thống điều hoà, xanh phịng làm việc, bàn làm việc bố trí gần tiện cho cán nhân viên trao đổi ý kiến, thắc mắc cách dễ dàng Đội ngũ cán nhân viên giúp đỡ, hỗ trợ lẫn giải vấn đề công việc Ln tạo khơng khí vui vẻ, hồ đồng ln chia sẻ kinh nghiệm với nhau phát huy tinh thần làm việc 3.5.2 Hoạt động chuyên ngành  Thuận lợi * Mặt chủ quan Nam A Bank có đội ngũ lãnh đạo trẻ, có lực, nhạy bén Bên cạnh đội ngũ nhân viên nhiệt huyết, trẻ trung, đào tạo bản, làm việc chuyên nghiệp Có đội ngũ nhân viên tích cực động việc tiếp thị sản phẩm ngân hàng * Mặt khách quan Ngân hàng TMCP Nam Á - chi nhánh An Giang nằm vị trí trung tâm thành phố vị trí thuận tiện, cụ thể vòng xoay đa số người dân thành phố Long Xuyên nơi đặt chi nhánh ngân hàng TMCP Nam Á biết đến vị trí này, có tên gọi riêng “đèn bốn ngọn” dễ nhận diện Nơi giao thoa nhiều tuyến đường thành phố Long Xuyên tỉnh An Giang Vị trí gần khu nội thành Long Xuyên, gần trường trung học phổ thông trung học sở gần trung tâm mua sắm,… Dễ dàng cho việc tìm kiếm khách hàng khách hàng dễ dàng ý đến ngân hàng Vì ngân hàng có màu vàng đặc trưng bật  Khó khăn Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang nằm vị trí trung tâm thành phố vị trí thuận tiện, cịn số khó khăn định Bởi vì: Đầu tiên, dịch COVID - 19 tác động nghiêm trọng đến khu vực doanh nghiệp, hộ gia đình cá nhân Nhiều doanh nghiệp ngành kinh tế 20 bị ảnh hưởng tiêu cực phải thích nghi với điều kiện để tồn Năm 2020 - 2021 mơ tả năm “COVID - 19 vượt khó” Sau trở lại sống “bình thường mới” sức khỏe đa số người bị covid nói chung người dân tỉnh An Giang nói riêng cịn phải chịu “hậu covid”, nên sức lao động giảm mức sống giảm theo “làm ăn ít” Thứ hai, ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Giang gặp khó khăn phải cạnh tranh nội cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác địa bàn Song, cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng ACB đối diện đặc biệt cạnh tranh với ngân hàng lớn Việt Nam Thứ ba, ngân hàng thành lập từ năm 2019 nên số lượng khách hàng cịn tình hình nhân thiếu so với tiêu chuẩn nhân sự, nên việc hỗ trợ phục vụ có lúc khơng nhanh chóng Cuối cùng, khách hàng mà ngân hàng phục vụ ngày có trình độ hiểu biết khả tài cao theo nhu cầu mức độ đòi hỏi khách hàng ngày cao gây áp lực cho ngân hàng trình phục vụ nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Nam A Bank - Chi nhánh An Giang Thời gian làm việc: Sáng: 7h30 – 11h30 Chiều 13h – 17h30 4.1 Tìm kiếm khách hàng tiềm - Đi tiếp thị tư vấn sản phẩm tiết kiệm có Nam A Bank - Song với việc tiếp thị tìm hiểu nhu cầu khách hàng 4.2 Cơng việc phân cơng - Tìm hiểu sản phẩm Ngân hàng, đặc biệt sản phẩm tiết kiệm có liên quan đến báo cáo thực tập - Quan sát, học hỏi kỹ giao tiếp với khách hàng nhân viên - Hỗ trợ anh chị trình ký hồ sơ - Tìm kiếm thêm khách hàng cho ngân hàng việc mở thẻ tốn (ATM), mở thẻ tín dụng tiếp thị sản phẩm Ngân hàng - Làm công việc văn phịng như: scan, photo, nhập tính số liệu - Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng 21 - Hỗ trợ anh chị xếp giấy tờ 4.3 Hướng dẫn khách hàng mở tiết kiệm - Tư vấn KH: Giới thiệu đến KH sản phẩm tiết kiệm có Ngân hàng, hỗ trợ khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng - Mở tài khoản: Trước tiên xin thông tin KH để mở tài khoản; đưa thông tin lại cho chị tư vấn nhập thông tin KH vào phần mềm máy tính - Giao dịch gửi tiền tiết kiệm + Hỗ trợ in chứng từ có liên quan đến hoạt động tiền gửi tiết kiệm + Hướng dẫn KH ký tên bảng kê nộp tiền + Hỗ trọ đóng dấu thu tiền bảng kê nộp tiền + KH đến quầy giao dịch hỏi khách hàng cần gì? Nói KH đưa giấy CMND/CCCD đưa cho giao dịch viên + Hướng dẫn KH ký tên Giấy đăng ký gửi tiết kiệm cho KH cá nhân (ký chữ ký mẫu) + Cuối KH ký chủ sở hữu TGTK, giao dịch viên giao Thẻ tiết kiệm cho khách hàng - Giao dịch rút tiền tiết kiệm: Yêu cầu khách hàng xuất trình Thẻ tiết kiệm giấy CMND để giao dịch viên đối chiếu, giao dịch viên xác minh chủ tài khoản tiền gửi; xác định số tiền lãi KH (đối với TGTK có kỳ hạn) + Đưa chứng từ hướng dẫn chỗ cho KH ký PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Quan sát, học hỏi kỹ giao tiếp với khách hàng - Trong trình thực tập, phương pháp nhìn, nghe tự học hỏi áp dụng thường xuyên, quan sát kỹ giao tiếp, giọng nói, ngơn ngữ để tạo thiện cảm với khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng đưa ưu điểm để khách hàng để nắm bắt Quan sát trình làm việc anh chị để tìm hiểu quy trình nhập liệu chứng từ cho vay tín dụng thẩm định tài sản mở sổ gửi tiết kiệm Ngoài ra, quan sát nghe người ngân hàng xử lý tình phát sinh, qua học hỏi từ anh chị Ngân hàng cách ứng xử giải vấn đề 22 - Quan sát cách xếp nơi lưu trữ thẻ thông tin khách hàng để anh chị cần tìm thẻ thơng tin khách hàng, cách xác nhanh chóng - Quan sát thực tế khách hàng đến Ngân hàng anh chị chuẩn bị giấy tờ liên quan để tiến hành mở sổ tiết kiệm vấn đề liên quan đến tiền gửi - Lắng nghe ghi nhớ cách sử dụng máy photo, thao tác máy in, máy scan cách lưu trữ tài liệu scan tài liệu cần đóng mộc Thực trực tiếp photo loại giấy tờ theo yêu cầu người hướng dẫn xếp gọn gàng cho người hướng dẫn - Quan sát anh chị lập hồ sơ gồm: Giấy đề nghị cấp tín dụng, Hồ sơ pháp lý, Hồ sơ phương án, Hồ sơ tài chính, Hồ sơ tài sản đảm bảo, Giấy tờ giải ngân - Lắng nghe người hướng dẫn phân chia loại hồ sơ chứng từ riêng theo tủ hồ sơ hướng dẫn kiểm tra cán nhân viên ngân hàng, hồ sơ phân chia phân loại như: + Hợp đồng mua bán chứng từ liên quan (vay chấp…) + Báo cáo nộp cho quan thuế + Chứng từ tốn 5.2 Phương pháp thu thập thơng tin - Khi khách hàng có nhu cầu mở thẻ, mở tài khoản,… cần thu thập thơng tin khách hàng như: họ tên, chữ ký, chứng minh nhân dân, địa chỉ, số điện thoại,… để dễ dàng kiểm tra thông tin số tài khoản khách hàng để xếp theo thứ tự tài khoản hỗ trợ việc mở thẻ, mở tài khoản, mở sổ tiết kiệm, - Tìm hiểu quy trình mở tài khoản tiết kiệm Ngân hàng Nam A Bank An Giang 5.3 Phương pháp ghi chép - Cần lưu lại thông tin khách hàng việc ghi chép nhanh, đầy đủ thông tin khách hàng để hỗ trợ cho anh chị việc tạo tài khoản mở thẻ cho khách hàng - Ghi lại thông tin số tiền gửi khách hàng cách thận trọng xác để giúp anh chị gặp khách hàng giới thiệu sản phẩm 23 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố vận dụng Qua khoảng thời gian thực tập trải nghiệm công việc Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh An Giang em nhận thấy hội tuyệt vời để tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, dịp để áp dụng tất kiến thức học từ môn học ngành Kế toán tảng để em vận dụng vào cơng việc thực tiễn bật như: Kiến thức Tin học bản: Làm việc môi trường đại chuyên viên trang bị riêng cho máy tính để phục vụ công tác chuyên môn, việc vận dụng môn tin học đại cương cần thiết mơi trường làm việc có tính chun mơn cao Thao tác máy tính, sử dụng Word để trình bày văn bản, soạn hợp đồng tín dụng, hồ sơ vay vốn khách hàng, Excel giúp nhập lưu trữ thông tin khách hàng, thống kê sàng lọc thông tin khách hàng phục vụ nghiệp vụ liên quan phần mềm máy tính liên quan đến hệ thống thông tin ngân hàng Sử dụng tổ hợp phím để thao tác nhanh hơn, tiết kiệm thời gian làm việc Kiến thức Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại giúp phần trình thực tập, hoạt động TGTK tiêu chí lãi suất ln tiêu chí quan trọng, cơng thức tính lãi học lớp áp dụng vào thực tế chẳng hạn như: Cơng thức tính lãi dành cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn dựa số ngày thực gửi khách hàng, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn phụ thuộc vào kỳ hạn gửi mà khách hàng lựa chọn, theo quy định Ngân hàng số ngày năm 365, tháng 30 ngày, từ áp dụng để tính số lãi Nhờ vào việc tiết xúc thực tế em hiểu quy trình mở tài khoản tiết kiệm văn liên quan từ củng cố hồn thiện kiến thức học Kiến thức Thẩm định tín dụng: Là kiến thức củng cố phận tín dụng, quy trình thẩm định, từ lúc xem xét hồ sơ cho vay đến thu thập thông tin khách hàng để đến bước thẩm định tín dụng như: thẩm định tư cách khách hàng, tài sản đảm bảo, thẩm định phương án vay vốn, thẩm định khả tài chính,…Từ kiểm tra đưa định hợp lý Áp dụng vào thực tiễn mà trường học khơng thực hành cách thức thu thập thơng tin khách hàng nhằm chuẩn bị cho quy trình thẩm định khách hàng: tra cứu lấy thông tin CIC website: https://cic.org.vn/ từ khách hàng cung cấp tên, chứng minh nhân dân, giấy tờ tuỳ thân khác, khả tài khách hàng,… 24 Kiến thức Kỹ truyền thông: Đây môn học quan trọng nên em vận dụng thông qua việc giao tiếp với khách hàng, tiếp thị sản phẩm Ngân hàng Em học cách nhẫn nại giữ bình tĩnh trường hợp, có thái độ thân thiện, hoà nhã với khách hàng Qua tuần thực tập em dần hoàn thiện kỹ giao tiếp nhờ giúp đỡ học hỏi từ anh chị quan Kế toán ngân hàng thương mại: Khách hàng đến Ngân hàng gửi vay hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, vay tín dụng, vay nơng nghiệp hình thức khác Ngân hàng nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức doanh nghiệp Ngân hàng phải hoàn trả gốc lãi cho khách hàng đến hạn khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền Hiểu rõ cách tính lãi sản phẩm tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm; cách tính số tiền lãi mà khách hàng phải trả vay vốn 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi Được làm việc mơi trường chun nghiệp ngân hàng ngồi kiến thức chun mơn, tính chất cơng việc đòi hỏi nhiều kỹ khác Sau thời gian thực tập em học hỏi nhiều kỹ làm việc từ anh chị quan 6.2.1 Những kỹ cá nhân - Khi thực tập Ngân hàng nơi làm việc chuyên nghiệp, thứ mẻ khác khác với nơi giảng đường nên việc bỡ ngỡ, áp lực không tránh khỏi đâu, phải làm gì, nên việc làm quen hay thích ứng nhanh lợi để bắt đầu công việc Tuân thủ nghiêm chỉnh quy định đơn vị tạo ấn tượng tốt thái độ - Kỹ giao tiếp với anh chị ngân hàng, kỹ thật cần thiết thực qua cách xưng hơ, lắng nghe Vì tính chất cơng việc nhân viên đơn vị ln phải làm việc hết cơng suất việc tự thân quan sát lắng nghe để tự học hỏi ghi nhớ sâu hơn, trang bị sổ tay để ghi chép cần thiết - Kỹ quan sát phong cách ứng xử nhân viên khách hàng, thái độ khách hàng, trình tiếp thị sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng nắm bắt tâm lý khách hàng, kỹ quan trọng thiết yếu, khách hàng có tâm lý khác nhau, nên tuỳ theo đối tượng mà xử lý tình khác nhau, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, tạo tin tưởng từ thu thập thơng tin khách hàng tiềm 25 - Kỹ làm việc có kế hoạch với quỹ thời gian ngày làm việc tiếng khối lượng cơng việc nhiều Địi hỏi phải quản lý thời gian ngày để lên kế hoạch cụ thể cho công việc làm, để tránh ứ đọng cơng việc, hồn thành trễ công việc Ghi lịch công việc quan trọng phải làm hàng ngày, hàng tháng báo cáo, gửi giấy đường cho khách hàng, nhắc khách hàng trả nợ - Kỹ lắng nghe môi trường làm việc nơi công sở cần phải lắng nghe nhận xét, ý kiến đồng nghiệp để hoàn thiện thân Nhất cấp cần phải lắng nghe lời chia sẻ, lỗi thực công việc cần phải khắc phục đóng góp để hồn thiện thân 6.2.2 Những kỹ cá nhân  Kỹ làm việc nhóm Có nhiều bạn thực tập Ngân hàng Nam Á Bank, bạn phân công công việc khác trao đổi giúp đỡ để hồn thành công việc giao Không biết hết tất nghiệp vụ Ngân hàng, nên có học hỏi lẫn phát triển tốt tập thể Vì tập thể (nhóm) bạn mạnh riêng thơng qua học hỏi lẫn nhau, làm tốt hai tháng thực tập, khơng lợi ích thân mà làm ảnh hưởng đến nhóm  Kỹ tơn trọng Ln tơn trọng, giữ thái độ hịa nhã, điềm đạm với bạn thực tập chung anh chị Ngân hàng, lắng nghe tiếp thu chia góp ý anh chị 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp - Kỹ phân bổ, xếp công việc Trong môi trường làm việc ngân hàng áp lực thời gian tiêu lớn Chính vậy, nhân viên ngân hàng phải thiết lập cho kế hoạch làm việc khoa học để đáp ứng u cầu cơng việc hồn thành nhiệm vụ - Kỹ ghi chép sổ sách: Thận trọng, ghi chép rõ ràng để xem xét, kiểm kê đối chiếu lại cần thiết - Kỹ sử dụng phầm mềm: Tất nghiệp vụ thực lưu trữ phần mềm máy tính Tất liệu, nghiệp vụ phát sinh ln giám sát chặt chẽ xác thơng qua máy tính 26 - Kỹ chăm sóc khách hàng: Để giữ chân khách hàng lâu dài việc chăm sóc khách hàng quan trọng Luôn niềm nở, tôn trọng, ân cần phục vụ, nhiệt tình giải đáp thắc mắc khách hàng Gửi lời chúc vào dịp lễ quan sinh nhật hay lễ Tết để lại dấu ấn tốt đẹp lòng khách hàng, giúp mối quan hệ chuyên viên với khách hàng bền chặt - Kỹ nghiệp vụ: Được anh chị đơn vị chia sẻ kinh nghiệm làm việc, giới thiệu tài liệu tham khảo liên quan đến chủ đề thực tập Nắm rõ quy trình mở sổ tiết kiệm làm hồ sơ mở sổ tránh trường hợp sai sót, khơng làm trái quy định Ngân hàng không làm trái với pháp luật 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích luỹ 6.3.1 Kinh nghiệm thực tiễn tích luỹ Cách tư vấn, giới thiệu gói sản phẩm tiết kiệm Khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm chưa nắm rõ gói tiết kiệm có ưu nhược điểm nào, cách thức gửi mở sổ phù hợp với tài Phải nắm bắt nhu cầu khách hàng, khả thi hay không, nguồn thu nhập Ngồi cịn phải nắm bắt khuyết điểm Ngân hàng đối thủ mà khách hàng giao dịch từ kéo họ bên Bên cạnh việc trình bày ưu điểm Ngân hàng mà đối thủ khơng có phương pháp hiệu để có nhiều khách hàng Việc giới thiệu gói tiết kiệm phù hợp với nguồn thu nhập không tạo điều kiện cho khách hàng hồn thành gói tiết kiệm cịn giúp cho lợi nhuận ngân hàng hạn chế rủi ro Trong trình thực cần phải ln giữ thái độ lễ phép, kính trọng anh chị đơn vị Ngồi mang tinh thần học hỏi không ngại khó giao nhiệm vụ Trong làm việc anh chị ln phải cố gắng hồn thành cơng việc hạn chế việc hỏi nhiều hỏi hỏi lại công việc giao nhiều lần 6.3.2 Bài học thực tiễn trình thực tập Tuy thời gian thực tập ngân hàng Nam A Bank không nhiều để lại nhiều giá trị quý báu cho hành trang sau này, em thấy thân trưởng thành tự tin trước Với em thực tập Nam A Bank An Giang niềm vinh dự lớn, giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm tác phong làm việc chuyên nghiệp nhân viên, từ việc quan sát lắng 27 nghe giúp em thấy môi trường làm việc thực tế khác nhiều so với môi trường học tập giảng đường Thực nghiêm túc quy định mà Ngân hàng đặt tác phong ăn mặc theo quy định, làm việc Luôn chủ động việc làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi thực tập để hịa nhập nhanh mơi trường Với chun ngành kế tốn địi hỏi tỉ mỉ, cẩn trọng thủ tục nghiệp vụ, không lơ hay thiếu tập trung Thực nghiệp vụ phát sinh theo yêu cầu khách hàng cách xác nhanh Khi thực tập đơn vị tơi có hội tư vấn sản phẩm thẻ, tiền gửi, TGTK online cho người thân bạn bè bắt đầu thấy cơng việc khó khăn chưa hiểu hết sản phẩm nên cảm thấy thiếu tự tin giao tiếp nên cố gắng trao dồi khả giao tiếp tự tin để hồn thiện thân 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Trong khoảng thời gian thực tập Nam A Bank An Giang, ngồi việc tiếp xúc với mơi trường làm việc chuyên nghiệp, tích luỹ cho thân nhiều học, kinh nghiệm mà em cịn đóng góp nhỏ cho đơn vị, phần giúp ích cho anh/chị đơn vị như: - Tuân thủ nội quy, quy định Nam A Bank Thực công việc giao photo tài liệu, scan tài liệu, trình ký hồ sơ - Hỗ trợ người hướng dẫn kiểm xếp hồ sơ tín dụng: hồ sơ tín dụng, hồ sơ pháp lý, tài sản đảm bảo - Hỗ trợ anh chị mở thẻ toán (ATM), hướng dẫn khách hàng sử dụng thành thạo thao tác App Open Banking - Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ ATM để rút tiền, chuyển tiền, kiểm tra tài khoản,… Đem hồ sơ xuống quầy đóng dấu - Hỗ trợ cơng tác huy động vốn, tiếp thị sản phẩm tiền gửi, thẻ, bảo hiểm lãi suất Nam Á Bank cho khách hàng 28 PHỤ LỤC Bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông thường Kỳ hạn Lãi cuối kỳ Lãi hàng tháng Lãi đầu kỳ KKH 0,1 tuần 0,2 tuần 0,2 tuần 0,2 tháng 3,95 tháng 3,95 3,94 3,92 tháng 3,95 3,93 3,91 tháng 3,95 3,93 3,89 tháng 3,95 3,92 3,88 tháng 5,60 5,53 5,44 tháng 5,60 5,52 5,42 tháng 5,90 5,80 5,67 tháng 5,90 5,78 5,64 10 tháng 5,90 5,77 5,62 11 tháng 5,90 5,75 5,59 12 tháng 6,20 6,03 5,83 13 tháng - 6,01 5,80 14 tháng 6,60 6,37 6,12 15 tháng 6,60 6,35 6,09 16 tháng 6,60 6,34 6,06 17 tháng 6,60 6,32 6,03 18 tháng 6,70 6,40 6,08 19 tháng 6,70 6,38 6,05 Lãi hàng quý Lãi tháng/lần 3,93 29 5,56 5,81 6,06 6,10 6,39 6,43 6,48 20 tháng 6,70 6,36 6,02 21 tháng 6,70 6,35 5,99 22 tháng 6,70 6,33 5,96 23 tháng 6,70 6,32 5,93 24 tháng - 6,30 5,90 25 tháng 6,50 6,11 5,72 26 tháng 6,50 6,09 5,69 27 tháng 6,50 6,08 5,67 28 tháng 6,50 6,06 5,64 29 tháng 6,50 6,05 5,61 30 tháng 6,40 5,95 5,51 31 tháng 6,40 5,93 5,49 32 tháng 6,40 5,92 5,46 33 tháng 6,40 5,90 5,44 34 tháng 5,90 5,46 5,05 35 tháng 5,90 5,45 5,03 36 tháng 5,90 5,44 5,01 30 6,38 6,11 6,38 5,98 6,20 5,93 5,46 5,50 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.namabank.com.vn/ Từ Thị Thu.(2018) Tìm hiểu hoạt động tiền gửi tiết Kiệm ngân hàng thương mại cổ Phần hàng hải việt nam-chi nhánh Long xuyên ( Báo cáo thực tập tốt nghiệp có xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Namabank (Ngày 12 tháng 4, 2021) Sản phẩm Gửi tiết kiệm Truy cập từ https://www.namabank.com.vn/tiet-kiem Namabank (Ngày 12 tháng 4, 2021) Tổng quan Truy cập từ https://www.namabank.com.vn/tong-quan Namabank (Ngày 12 tháng 4, 2021) Tầm nhìn sứ mệnh Namabank Truy cập từ https://www.namabank.com.vn/tam-nhin-su-menh 31