Tiìm hiểu quy trình hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu phòng giao dịch châu phú

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU PHÒNG GIAO DỊCH CHÂU PHÚ SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ VIỆT TRINH AN GIANG, THÁNG NĂM 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU PHÒNG GIAO DỊCH CHÂU PHÚ SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ VIỆT TRINH MSSV: DNH171758 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS LƯU PHƯỚC VẸN AN GIANG, THÁNG NĂM 2021 LỜI CẢM ƠN Lời nói tơi xin chân thành nói lời cảm ơn sâu sắc đến Th.S Lưu Phước Vẹn Để có báo thực tập tốt nghiệp hồn chỉnh này, Th.S Lưu Phước Vẹn tận tình hướng dẫn bỏ nhiều thời gian quý báu để dẫn dắt bước, từ lúc lên ý tưởng, đến thực hiện, hoàn thành báo cáo Lời cảm ơn xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh trường đại học An Giang truyền đạt cho nhiều kiến thức hữu ích Đó khơng tảng giúp tơi có tự tin hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp này, mà hành trang vô giá để áp dụng vào công việc tương lai Lời cảm ơn cuối xin cảm ơn Ngân hàng Á Châu nói chung Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú nói riêng Đầu tiên xin cảm ơn giám đốc PGD Châu Phú tiếp nhận tơi vào Ngân hàng để tơi hồn thành khóa thực tập, tơi xin cảm ơn anh, chị phận kinh doanh phận giao dịch ngân quỹ tận tình giúp đỡ dạy tơi nhiều q trình thực tập Cuối xin chúc thầy cô, Ban lãnh đạo anh, chị PGD Châu Phú dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành công công việc sống Mặc dù cố gắng nhiều để báo cáo chỉnh chu hơn, trình độ nhận thức hạn chế nên viết nhiều sai sót Vì vậy, tơi mong nhận nhiều góp ý từ q thầy cơ, Ban lãnh đạo anh, chị Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú để góp phần nâng cao giá trị đề tài XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN!!! An giang, tháng năm 2021 Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Việt Trinh i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii Mục Lục LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH MỤC BẢNG .v DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC BIỂU ĐỒ v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN .1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.2 Ngành nghề kinh doanh 2.2 Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Châu Phú .5 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Cơ cấu tổ chức .6 2.2.4 Mô tả công việc .7 BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD CHÂU PHÚ (THỰC TRẠNG) 10 3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 10 3.1.1 Quy trình cho vay 10 3.1.2 Hoạt động cho vay chung (Từ tháng 6/2019 đến tháng 3/2021) 13 3.1.3 Chi tiết hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 14 3.2 Môi trường làm việc quan 16 3.2.1 Quy định Ngân hàng Á Châu 16 3.2.2 Đội ngũ nhân viên tiêu chí làm việc 16 3.2.4 Cơ sở vật chất 17 3.2.5 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên 17 3.3 Nhận xét 18 iii MÔ TẢ CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI ĐƠN VỊ 18 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP 21 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 22 6.2.1 Kỹ cá nhân cá nhân 22 6.2.2 Kỹ thực hành nghề nghiệp 23 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 23 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập 24 iv DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang Doanh số cho vay chung 13 Doanh số cho vay tiêu dùng 15 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Cơ cấu tổ chức ACB – PGD Châu Phú Quy trình cho vay KHCN ACB 10 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Trang Cho vay tiêu dùng 15 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Từ đầy đủ PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân CN Chi nhánh KH Khách hàng NVTD Nhân viên tín dụng HSTD Hồ sơ tín dụng CMND Chứng minh nhân dân SHK Sổ hộ 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 GĐ Giám đốc 12 SXKD Sản xuất kinh doanh 13 CLMS Hệ thống thơng tin KH vi LỊCH LÀM VIỆC CĨ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Thời Gian Ngày 22/2/2021 đến ngày 25/6/2021 Ngày 1/3/2021 đến ngày 4/3/2021 Ngày 8/3/2021 đến 11/3/2021 Ngày 15/3/2021 đến ngày 18/3/2021 Nội Dung Công Việc - Giới thiệu thân làm quen anh chị PGD - Tìm hiểu Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú hình thành phát triển - Nắm quy định tìm hiểu nhiệm vụ, chức phận PGD - Xác định vị trí thực tập - Trao đổi đề cương thực tập đăng ký lịch thực tập - Báo cáo thực tập tuần cho GVHD - Đọc sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cung cấp - Tham gia lớp học E-learning (gồm thi) Để hiểu biết thêm nghiệp vụ sản phẩm Ngân hàng - Được hướng dẫn sử dụng máy móc thiết bị như, máy scan, máy in, máy photocopy, máy điều hịa, máy tính - Báo cáo thực tập tuần cho GVHD - Được tiếp xúc với KH tiềm - Được tặng hoa cho KH nữ nhân ngày Quốc tế phụ nữ 8/3 - Hỗ trợ NVTD mở thẻ toán sinh viên - Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng cho vay tiêu dùng KHCN - Tham khảo hồ sơ tín dụng - Báo cáo thực tập tuần cho GVHD - Tìm hiểu cách viết báo cáo thực tập lên thư viện đọc báo cáo mẫu liên quan Và tiến hành viết báo cáo Xác Nhận Của GVHD Ngày 22/3/2021 đến ngày 25/3/2021 Ngày 29/3/2021 đến ngày 1/4/2021 - Hỗ trợ in ấn, photo, scan giấy tờ liên quan đến hợp đồng - Hỗ trợ trực quầy PGD đông khách - Nghe điện thoại NVTD vắng - Báo cáo thực tập tuần cho GVHD - Được NVTD dẫn nhập thông tin KH lên hệ thống CLMS Ngân hàng Á Châu - Được NVTD cách tra CIC KH - Xin số liệu liên quan đến báo cáo quy trình cho vay tiêu dùng KHCN cấu sơ đồ PGD Châu Phú - Nộp báo cáo thực tập lần báo cáo thực tập tuần cho GVHD - Được NVTD dẫn cách giao tiếp tư vấn KH vay - Tham gia chương trình Roadshow - Tìm KH xem xét tình hình nơi KH - Trình hồ sơ lên GĐ PGD để xem tài sản - Hướng dẫn NVTĐ đến nhà KH để thẩm định tài sản - Báo cáo thực tập tuần cho GVHD Ngày 5/4/2021 đến ngày 8/4/2021 - Tiếp tục tham gia khóa học E-learing để hiểu biết thêm nghiệp vụ cho vay nhóm KH, sản phẩm NH (Gồm thi) - Hỗ trợ phận hỗ trợ tín dụng xếp lại hồ sơ vay KH - Tiếp tục hỗ trợ mở thẻ tốn sinh viên cho NVTD - Tham gia chương trình Roadshow - Báo cáo thực tập tuần cho GVHD Ngày 12/4/2021 - Hoàn thiện báo cáo thực tập Trình tự Nội dung thực Diễn giải nội dung Có cách tiếp nhận nhu cầu KH Bước Tiếp nhận nhu cầu KH  tiếp thị KH địa bàn  KH đến trực tiếp Ngân hàng  KH điện thoại đến NH để tư vấn  KH giới thiệu KH Căn nhu cầu KH, NVTD tư vấn hướng dẫn KH cung cấp HSTD bổ sung đầy đủ HSTD (gồm CMND + SHK + Giấy chứng nhận quyền sử dụng TSĐB) hỏi mục đích vay, KH trả lời thoả mục đích vay Ngân Hàng tiếp nhận cho vay, cịn khơng thỏa mục đích vay Ngân hàng khơng thể cấp tín dụng Sau tiếp nhận đầy đủ thơng tin thỏa mục đích vay KH NVTD tiến hành lập hồ sơ tín dụng (đây khâu quy trình tín dụng) Đầu tiên NVTD lên hệ thống CIC xem KH vay Ngân hàng KH có thuộc nhóm nợ xấu hay khơng (nếu KH thuộc nhóm Ngân hàng khơng thể cho vay) Tiếp đến NVTD tạo thông tin KH lên hệ thống CLMS Bước Lập hồ sơ Tùy theo quan hệ KH Ngân hàng, loại tín dụng u cầu quy mơ tín dụng, NVTD hướng dẫn KH lập hồ sơ liên quan đến thông tin KH theo quy định Ngân hàng sau: Thông tin lực pháp lý lực hành vi KH, thông tin khả sử dụng vốn hồn trả vốn KH, thơng tin đảm bảo tín dụng, giấy đề nghị cấp tín dụng, phương án sử dụng vốn Hồ sơ TSĐĐ: gồm giấy tờ liên quan đến tài sản chấp, cầm cố, bão lãnh nợ vay 11 Hồ sơ tài chính: báo cáo kết hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ năm gần Hồ sơ pháp lý: Giấy phép đăng ký sản xuất kinh doanh, giấy phép thành lập, điều lệ hoạt động, Hồ sơ phương án sản xuất kinh doanh phương án trả nợ Khi có đầy đủ thơng tin KH, NVTD gửi đến phận thẩm định Bước Thẩm định Sau xem xét hồ sơ thông tin KH, phận thẩm định đến trực tiếp nhà KH để thẩm định xem xét nơi sinh sống, làm việc, kinh doanh KH, đánh giá khả sử dụng vốn, ngành nghề mà KH kinh doanh Đối chiếu với thơng tin tín dụng, trao đổi với KH người thân, so sánh thông tin hồ sơ/chứng từ mà KH cung cấp để xác thực hồ sơ tín dụng Cuối buổi thẩm định NVTĐ lập tờ trình thẩm định cho KH ký tên xác nhận theo mẫu mà Ngân hàng Á Châu quy định Bước Bước Trình hồ sơ Thơng báo cho KH Sau thẩm định xong, NVTĐ tiến hành trình hồ sơ KH đến phận định giá để xem xét định hạn mức cho vay theo giá thị trường Và phận định giá định hạn mức Đây khâu quan quan trọng quy trình tín dụng ảnh hưởng lớn đến khâu cịn lại ảnh hưởng đến uy tín hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thơng báo cho KH: Sau có định phận định giá NVKD trả lời cho KH, Có trường hợp xảy ra: + Trường hợp 1: Đồng ý cho vay NVKD thơng báo cho KH để hoàn thành thủ tục cần thiết 12 + Trường hợp 2: Khơng đồng ý cho vay NVKD thơng báo cho KH nêu lý từ chối cấp tín dụng KH kết thúc giao dịch Soạn thảo Sau định cho vay, NVTD công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định pháp luật Tiếp theo soạn thảo hợp đồng chấp, cam kết Ngân hàng KH, hợp đồng tín dụng sản phẩm khác kèm theo (nếu KH đồng ý) Bước Giải ngân lưu hồ sơ Sau phê duyệt hồ sơ định cho vay, chấp thuận hồ sơ cho vay KH nhân viên Ngân hàng phải kiểm tra hoàn chỉnh hồ sơ cho vay hồ sơ đảm bảo tiền vay Sau hoàn chỉnh hồ sơ, hợp đồng ký kết, hai bên tiến hành làm thủ tục giải ngân tiền vay nhận tiền mặt chuyển khoản Bước Kết thúc Kết thúc quy trình cho vay tiêu dùng KHCN Bước 3.1.2 Hoạt động cho vay chung (Từ tháng 6/2019 đến tháng 3/2021) Để tồn phát triển, hoạt động cho vay yếu tố, chức quan trọng Ngân hàng TMCP Nó khơng đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà cịn đem lại lợi ích tích cực cho kinh tế, làm ổn định sống Điều phối lại nguồn lực tài xã hội, tạo điều kiện phát triển cho nhiều ngành nghề Bảng Doanh số cho vay chung ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 2020/(6/2019) Năm Chênh lệch (3/2021)/2020 Chỉ tiêu Cho vay SXKD 6/2019 2020 226.926 283.657 3/2021 Giá trị 333.715 56.731 13 Tỷ lệ (%) Giá trị 25 50.057 Tỷ lệ (%) 17,64 Cho vay tiêu dùng 25.600 31.606 35.118 6.006 23.46 3.512 11.12 (Nguồn: Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú) Tuy PGD thành lập năm đảo lại Nhưng tình hình cho vay đạt thành tựu đáng kể Về hoạt động cho vay giai đoạn tháng 6/2019 – tháng 3/2021 có tăng trưởng qua năm cụ thể sau: Đối với cho vay SXKD: Căn vào bảng cho ta thấy, hoạt động cho vay ACB – PGD Châu Phú có biến động theo chiều hướng tăng qua năm từ 6/2019 đến 3/2021 sau Cụ thể tháng 6/2019 dư nợ đạt 226.926 triệu đồng, năm 2020 đạt 283.657 triệu đồng, tháng 3/2021 đạt 333.715 triệu đồng So sánh năm liền kề, tháng 6/2019 – 2020 dư nợ tăng 56.731 triệu đồng tương đương tăng 25%, năm 2020 – tháng 3/2021 dư nợ tăng 50.057 triệu đồng tương đương tăng 17.64% Đối với cho vay tiêu dùng: Căn vào bảng cho ta thấy, hoạt động cho vay tiêu dùng ACB – PGD Châu Phú có biến động lớn theo chiều hướng tăng trưởng vượt trội qua năm sau Tháng 6/2019 (tính 6/2019 dư nợ đạt 25.600 triệu đồng, năm 2020 đạt 31.606 triệu đồng, tháng 3/2021 35.118 triệu đồng Giá trị tăng 6.006 triệu đồng, tương đương tăng 23.46% 6/2019 – 2020, 2020 – tháng 3/2021 tăng 3.512 triệu đồng, tương đương tăng 11.12%  Theo số liệu cho thấy ACB – PGD Châu Phú kinh doanh mạnh cho vay SXKD, số liệu cho ta thấy việc kinh doanh PGD ngày có hiệu Dư nợ năm thực vượt mức tiêu hội sở đề Dù địa bàn Châu Phú có nhiều Ngân hàng khác Sacombank, Agribank, MB, BIDV… Nhưng ACB – PGD Châu Phú hoàn thành tốt tiêu đề Chứng tỏ ACB Ngân hàng nhiều KH tin tưởng đặt niềm tin thị trường 3.1.3 Chi tiết hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN Về hoạt động cho vay tiêu dùng ACB có sản phẩm có: Cho vay tiêu dùng linh hoạt, cho vay chấp, cho vay tín chấp, cho vay mua xe tơ, cho vay du học, vay cầm cố sở tiết kiệm giấy tờ có giá Nhưng PGD Châu Phú thực sản phẩm cho vay tiêu dùng sau: 14 Bảng 2: Doanh số cho vay tiêu dùng ĐVT: Triệu đồng Năm Tên sản phẩm 2019 2021 2020 Cho vay tiêu dùng linh hoạt 2.816 3.793 4.214 Vay tiêu dùng chấp 19.456 23.073 26.339 Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá 1.280 2.845 2.809 Vay mua xe ô tô 2.048 1.869 1.756 Tổng 25.600 31.606 35.118 (Nguồn: Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú) 30.000 26.339 23.073 25.000 20.000 19.456 15.000 10.000 5.000 2.816 1.280 2.048 3.793 2.845 1.869 4.214 2.809 1.756 Tháng 6/2019 2020 Tháng 3/2021 Tiêu dùng linh hoạt Tiêu dùng chấp Cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Mua xe ô tô Biểu đồ 1: Cho vay tiêu dùng Theo số liệu bảng cho ta thấy, hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, cho vay tiêu dùng chấp chiếm tỷ lệ cao dao động từ 70% - 75% năm Đứng vị trí cao thứ hai cho vay tiêu dùng linh hoạt chiếm tỷ lệ dao động từ 10% - 12% năm Còn hai sản phẩm lại cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá vay mua ô tô không phát triển mạnh hai sản phẩm dao động từ 5% - 9% năm Và hai sản phẩm cho vay tín chấp cho vay du học khơng giao dịch PGD Châu Phú tỷ lệ nợ 15 xấu cao nên PGD Châu Phú trọng đến sản phẩm đặc biệt trọng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng chấp 3.2 Môi trường làm việc quan 3.2.1 Quy định Ngân hàng Á Châu Là Ngân hàng có sức ảnh hưởng lớn đến kinh tế nhiều KH quan tâm, Ngân hàng Á Châu có quy định đặt để nhân viên thực để hoàn thiện kỹ cương, nề nếp để trở thành đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có tính kỷ luật cao: - Giờ làm việc: Buổi sáng nhân viên phải có mặt trước 7h30 đến 11h30 Buổi chiều bắt đầu làm việc lúc 13h kết thúc vào 17h - Về đồng phục: Trưởng đơn vị nhân viên phải đeo bảng tên làm việc NHÂN VIÊN LÃNH ĐẠO - Từ thứ đến thứ 5: Áo sơ - Từ thứ đến thứ 5: Áo sơ mi trắng, quần tây xanh mi trắng, quần tây xanh đen/đen, cravat, logo ACB đen/đen, cravat, logo ACB NAM - Thứ đến thứ 7: Áo thun - Thứ đến thứ 7: Áo thun ACB (màu xanh dương/xanh ACB (màu xanh lá) dương/xanh lá), - Giày tây màu đen, nâu sậm màu NỮ - Từ thứ đến thứ 5: Đầm - Từ thứ đến thứ 5: Đầm xanh, đầm đen, vest trắng, xanh, vest trắng, khăn voan vest đen, khăn voan - Thứ đến thứ 7: Áo thun - Thứ đến thứ 7: Áo thun ACB (màu xanh dương/xanh ACB (màu xanh lá) dương/xanh lá) - Giày bít gót giày kiểu có quai hậu 3.2.2 Đội ngũ nhân viên tiêu chí làm việc Với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đào tạo bản, kiến thức nghiệp vụ cao, Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú thực theo nguyên tắc, xem “khách hàng thượng đế” Ln có thái độ phục vụ thân thiện, chào hỏi người, ân cần với KH, nói chuyện nhỏ nhẹ, đáp ứng nhu cầu 16 KH, hiểu rõ sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để giới thiệu sản phẩm phù hợp với KH tốt nhất, nắm bắt tâm lý, lắng nghe quan tâm KH Để có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp ngày hôm ACB có nhiều năm phát triển với tảng văn hóa xây dựng năm giá trị cốt lõi: Cẩn trọng – Chính trực – Cách tân – Hài hòa – Hiệu  Tạo nên tập thể với tảng giá trị thống suy nghĩ, tình cảm hành động nhân viên: Cận trọng: Trước rủi ro, nhân viên phát huy tính cẩn thận, tôn trọng và, tuân thủ kỹ luật, quy định ACB Giá trị tạo nên thống nhất, xuyên suốt khác biệt ACB Chính trực: Nhân viên đối diện trực tiếp với vấn đề, chọn cách xử lý trực diện thẳng thần, giải minh bạch rõ ràng tình xấu, khơng gian dối, đề cao trung thực tử tế Cách tân: Nhân viên cầu tiến, không ngừng học hỏi, không ngại thay đổi để phát triển đổi với ACB ngành Ngân hàng Việt Nam Cách tân để tiên phong Hài hịa: Nhân viên ln ý thức việc hài hịa lợi ích ACB bên hữu quan để trì mối quan hệ lâu dài, vững Hiệu quả: Tư hiệu cá nhân, lãnh đạo hiệu đơn vị, kinh doanh hiệu để tạo nên sức mạnh khác biệt hệ thống 3.2.4 Cơ sở vật chất Để làm việc nhanh chóng hiệu quả, sơ sở vật chất ngân hàng trọng đầu tư Ngân hàng Á Châu – PGD trang bị máy móc đại, thiết bị cơng nghệ hồn tồn nhân có máy tính riêng để phục vụ q trình giao dịch Khơng gian quan rộng rãi, thống mát, có tầng tầng lầu, tạo cảm giác thư giản cho nhân viên, không bị gị bó làm việc thoải mái Mỗi phịng trang bị ghế ngồi trang bị máy lạnh với suất cao, Ngồi cịn có thêm loại máy máy photo, máy in, máy scan, sử dụng phần mềm CLMS để quản lý khoản vay KH tạo điều kiện thuận lợi cho đội ngũ ngân viên tín dụng Ngân hàng 3.2.5 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên Không tạo khoảng cách lớn lãnh đạo nhân viên, động viên nhân viên hoàn thành tiêu giao, tạo bầu khơng khí vui vẻ, 17 thoải mái, khơng gây áp lực Ln có tơn trọng, giúp đỡ Đồn kết cơng việc, trí, đặt mục tiêu cụ thể, vượt qua khó khăn giúp Ngân hàng ln nâng cao hiệu hoạt động, tạo hội phát triển nghề nghiệp tốt cho nhân viên Ngồi cịn xây dựng chế độ phụ cấp, trợ cấp phù hợp, kiểm soát lại chế độ phúc lợi nhằm tạo điều kiện tốt cho nhân viên phát huy hết khả 3.3 Nhận xét Thuận lợi: Vị trí PGD nằm quốc lộ 91, gần khu vực chợ, người dân đông đúc, KH dễ dàng tìm kiếm nhìn thấy Mơi trường làm việc khang trang đẹp, trang bị đầy đủ sở vật chất, máy móc, trang thiết bị đại, wifi đầy đủ phương tiện thiết bị khác dành cho cơng việc Bên cạnh đội ngũ nhân viên Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú người có kinh nghiệm chuyên môn vững công việc tạo niềm tin làm hài lòng khách hàng đến giao dịch, ngồi nhân viên ln hỗ trợ tận tình bạn thực tập Các anh/chị vui vẻ, thân thiện ln có giúp đỡ lẫn Về Ngân hàng Á Châu xem nơi lý tưởng để trở thành nhân viên Ngân hàng thực thụ, có nhiều chế độ khen thưởng cao, có lộ trình thăng tiến rõ ràng nghề nghiệp Mức lương ưu đãi hấp dẫn Hiện với vị trí thực tập quan hệ KHCN, ACB dẫn nhiều việc tiếp xúc giao tiếp KH nhiều hơn, mở rộng mối quan hệ Khó khăn: Song song với thuận lợi kèm theo khó khăn Như khoảng thời gian đầu cịn khó khăn việc lại đụng lịch học chưa quen với môi trường nơi làm việc công sở, Nhưng cảm thấy quen với môi trường làm việc, hoà hợp với anh chị Ngân hàng muốn trở thành nhân viên thức Ngân hàng Á Châu Ngồi cịn có áp lực chi tiêu, doanh số thời gian giải ngân xong hồ sơ KH ln mong muốn hồn thành sớm Tính chất hoạt động Ngân hàng hoàn thành hết tất mục tiêu phát triển đề Phải tuân thủ am hiểu tường tận quy định sách Ngân hàng quy định mặt pháp luật MÔ TẢ CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI ĐƠN VỊ - Tìm hiểu sản phẩm Ngân hàng - Sắp xếp lại hồ sơ vay, phân loại hồ sơ vay theo yêu cầu nhân viên hỗ trợ tín dụng - Học hỏi anh tín dụng tư vấn KH - Tìm hiểu hồ sơ cho vay gồm loại giấy tờ 18 - Tìm kiếm KH cho Ngân hàng - Tìm hiểu quy định, quy trình cho vay KHCN - Hỗ trợ nhân viên tín dụng scan, photo điền thông tin KH vào hồ sơ - Trực quầy PGD đông khách nghe điện thoại cho anh nhân viên tín dụng ngồi cơng chuyện - Cách định giải ngân KH tốt cách từ chối hồ sơ, thông tin không đáp ứng đủ điều kiện quy định Ngân hàng - Tra cứu CIC để tìm hiểu thơng tin KH - Mở thể tốn sinh viên - Tìm KH vay - Tìm KH để huy động PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG NỘI DUNG ĐƯỢC PHÂN CÔNG PHƯƠNG THỨC THỰC HIỆN Tìm hiểu sản phẩm Ngân hàng Đọc sản phẩm Ngân hàng thông qua tờ rơi, trang web ACB.COM.VN trang web nội portal.acb Sắp xếp lại hồ sơ vay, phân loại hồ sơ vay theo yêu cầu nhân viên hỗ trợ tín dụng Phận loại KHCN KHDN Đối với KHCN xếp nhiều hồ sơ KH thành theo thứ tự tên chữ đầu để riêng biệt để thuận tiện cho việc tìm kiếm sau Đối với KHDN phân loại DN xếp DN hồ Học cách tư vấn KH Gặp trực tiếp KH, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Đối đáp thắc mắc KH mục đích vay vốn, thẩm quyền, điều kiện, quy định, lãi suất cho vay, lãi suất hạn, lãi suất chậm trả phí rút tài sản trước hạn (nếu có) Tìm hiểu hồ sơ cho Thông qua việc photo scan hồ sơ cố gắng vay bao gồm loại giấy đọc xem loại giấy tờ nội dung bên hồ sơ tờ 19 Tìm kiếm KH cho Ngân hàng Thông qua tiếp thị, gọi điện thoại cho KH chào sản phẩm Tìm hiểu quy định, quy trình cho vay KHCN Xem qua việc học hỏi tư quan sát anh tín dụng bước thực ghi chép lại Đọc quy trình cho vay anh tín dụng cung cấp Sử dụng thiết bị văn phòng, máy photo, máy scan, điền thông tin KH vào hồ sơ Được anh phịng tín dụng hướng dẫn qua lần thực theo nhiều lần, qua nhiều lần thực trở nên thành thạo Ghi thơng tin KH vào hợp đồng cố gắng ghi theo mẫu Xuống phận giao dịch ngân quỹ trực quầy Mở nụ cười nhẹ gặp KH hỏi KH muốn giao dịch KH đến quầy giao dịch Trực quầy nghe điện thoại Bắt máy nói “Bộ phận tín dụng xin nghe” báo cho anh chị phận khác khơng có anh nhân viên tín dụng cần tìm phịng Cách để đồng ý cho KH vay cách từ chối KH Thông qua nguồn thông tin từ KH, thông tin khác, quan sát từ chuyên viên, tra cứu CIC để định chấp nhận hay từ chối KH Tra cứu CIC Được anh tín dụng dẫn tra thơng tin KH thơng qua trang web http://cic.org.vn Mở thẻ tốn sinh viên Tìm kiếm KH yêu cầu KH cung cấp thông tin mở thẻ (CMND mặt thẻ sinh viên, học sinh) Tìm KH vay huy động Thơng qua chương trình Roadshow anh chị đơn vị, đến nhà KH phát tờ rơi tư vấn KH sản phẩm bên Ngân hàng có 20 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP Kết thúc thời gian thực tập đơn vị, dù thời gian không cho phép nhiều học hỏi rút nhiều điều công việc từ anh/chị PGD Châu Phú Tơi cảm nhận nhịp nhàng hịa đồng cơng việc giao so với lúc bắt đầu 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Là sinh viên trường với kiến thức dở dang, chưa tiếp xúc nhiều với thực tế, chưa có nhiều kinh nghiệm, chưa nắm bắt cách vận dụng Nhưng bước chân vào Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú anh/chị tận tình giúp đỡ, dạy lại điều đến điều phức tạp mà ngồi ghế nhà trường chưa học, cảm thấy hiểu biết thêm nhiều, giúp tơi có thêm động lực để trả thành nhân viên Ngân hàng mà mơ ước Củng cố kiến thức kỹ nâng giao tiếp: Nhân gian có câu “Nhất quan hệ Nhì hậu duệ - Ba tiền tệ - Bốn trí tuệ” Đối với nhân viên tín dụng kỹ giao tiếp kỹ quan trọng Thông qua việc gặp trực tiếp KH, tư vấn KH vay vốn, trực quầy nghe điện thoại giúp cải thiện tốt cách giao tiếp giúp tơi khơng cịn bị rụt rè gặp KH Củng cố kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng: Được anh phận tín dụng nhiệt tình dạy, thông qua việc đọc hồ sơ vay KH mà tơi biết thêm nghiệp vụ tác nghiệp mà đơn vị củng cố, tài sản có, tài sản nợ, nghiệp vụ trung gian Hiểu biết rõ quy trình cho vay nghiệp vụ huy động vốn, cách tính lãi, giúp tơi có thêm kiến thức để vận dụng vào thực tế Củng cố kiến thức tin học đại cương: Thông qua việc hỗ trợ anh tín dụng gõ văn bản, thao tác lệnh in máy tính, máy photo, ngồi cịn vào trang web Ngân hàng để tìm hiểu thơng tin sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Củng cố môn thẩm định tính dụng: Trong q trình thực tập vừa qua, tiếp cận trực tiếp với thực tế Được anh tín dụng đơn vị nhiệt tình hướng dẫn, dắt chương trình Roadshow tạo điều kiện cho sinh viên thực tập tiếp cận với KH, cho tiếp cận với hồ sơ vay cá nhân thực tế Qua khâu định giá tài sản, hạn mức cho hồ sơ Chỉ lý hồ sơ không phê duyệt Và làm hồ sơ vay cần giấy tờ cần thiết để phục vụ cho trình giải ngân Thơng qua đó, kiến thức mặt lý thuyết củng cố áp dụng nhiều vào thực tế cách thành thạo, kỹ nhân viên quan hệ KH nâng cao 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Kỹ cá nhân cá nhân  Kỹ lắng nghe Lắng nghe làm kỹ thiếu sống đặc biệt công việc Nhờ vào biết lắng nghe giúp học hỏi nhiều kinh nghiệm như: tính cách, sở thích, thói quen, thấu hiểu tâm tư tình cảm anh chị đơn vị, bạn sinh viên trang lứa thực tập chung đơn vị Từ tạo nên gắn kết, yêu thương, hợp tác anh/chị bạn Đồng thời việc lắng nghe yếu tố quan trọng việc tiếp thu kiến thức tín dụng mà anh tín dụng dạy, để làm hành trang vững bước sau  Kỹ giao tiếp ứng xử Khi cịn học, tơi người kiệm lời, nói khơng biết phải làm giao tiếp với người lạ, Nhưng bước chân vào môi trường làm việc chuyên nghiệp ACB – PGD Châu Phú, cãi thiện thân nhiều điều như: giao tiếp trực tiếp với KH, nói chuyện cách dễ hiểu, niềm nở, lịch với giữ thái độ tốt với KH, tạo cho KH cảm giác yên tâm sử dụng dịch vụ Ngân hàng Biết cách để giữ mối quan hệ với KH quan tâm tinh tế KH muốn quay lại giao dịch với Ngân hàng, đặc biệt NVTD, NVTD mặt Ngân hàng, họ người trực tiếp giao tiếp với KH,….Trong suốt tháng học làm việc đơn vị tơi mang cho tâm lý ln niềm nở nhân viên thức Ngân hàng  Kỹ tự học hỏi giải vấn đề Trong trình thực tập, với kiến thức học lớp đáp ứng phần lý thuyết, va chạm với thực tế có nhiều điều biết Tôi chủ động đặt câu hỏi cho anh tín dụng để hiểu rõ thông tin, kiến thức nghiệp vụ, thẩm định tín dụng Ngồi cịn học hỏi bạn thực tập điều hay ho mà thân chưa có Sau hỏi đáp vấn đề tơi hiểu rõ giải vấn đề nhỏ nhặt mà không cần hỏi anh/chị  Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp Là nhân viên Ngân hàng, nơi làm việc Văn hóa giao tiếp ACB củng cố xây dựng ngày tốt Được thể như: Đi nhẹ, nói khẽ, cười duyên từ lời nói đến cách cư xử với người Ln nói chuyện rõ ràng, khơng mỉa mai, tránh gây cảm giác khó 22 chịu cho đồng nghiệp Ln hịa đồng, kính trọng cấp trên, gặp cấp phải lịch sự, cúi đầu chào người lớn tuổi hay nhỏ tuổi Các nhân viên gặp vào đầu ngày thường chào nở nụ cười thân thiện Khi nhân viên nội gặp vấn đề khó khăn, cần hỗ trợ, giúp đỡ người lại hỗ trợ, giúp đỡ nhiệt tình giải vấn đề, để đem lại kết tốt  Kỹ làm việc nhóm Trong mơi trường đơn vị nhiều thành viên khác nhau, họp thảo luận, đóng góp ý kiến lẫn kỹ làm việc nhóm quan trọng Việc tinh ý, thông minh, biết lắng nghe, tiếp thu ý kiến hay đề xuất ý kiến cá nhân đắn làm cho đơn vị ngày tốt phát triển Có thể nói Ngân hàng ACB – PGD Châu Phú nơi tuyệt vời giúp trau dồi, học hỏi thực hành kỹ cần có người có ước mơ trở thành nhân viên Ngân hàng 6.2.2 Kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ đón tiếp giao tiếp với KH; giao tiếp với KH điện thoại, lắng nghe ghi nhận thông tin Từ rèn luyện tự tin, khéo léo, tạo tiền đề cho công việc tương lai Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng; máy in, máy scan, cơng cụ văn phịng khác giúp phục vụ công việc Kỹ tác phong nghề nghiệp; tuân thủ quy định đồng phục giấc, không trễ Trường hợp trễ nghỉ việc phải báo cho nhân hướng dẫn nêu lý phải có đồng ý nhân hướng dẫn 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Sau tuần thực tập, tiếp xúc nhiều với thực tế, nhận thấy thân đạt nhiều mục đích đặt trước bước chân vào đơn vị để thực tập Tuy nhiên mục tiêu chưa hồn thiện lắm, tơi ln tự hào cố gắng hết lực Với giúp đỡ nhiệt tình anh/chị tơi hồn thành cơng việc giao - Tiếp thu kiến thức, kỹ làm việc chuyên nghiệp anh/chị nhân viên PGD Châu Phú - Tìm hiểu cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Á Châu - Áp dụng kiến thức kỹ đào tạo trường để áp dụng vào thực tế - Hiểu cách thức cho vay huy động vốn - Tuân thủ quy định, làm quen với môi trường làm việc tác phong công sở đơn vị 23 - Thành thạo thiết bị văn phòng kỹ giao tiếp Mặc dù thời gian thực tập trọn vẹn tháng, khoản thời gian dài người sinh viên xem khoản thời gian quý báo Tôi biết nâng cao tinh thần trách nhiệm, ý thức làm việc, tính cẩn thận, tỉ mỉ xác, đúc kết kinh nghiệm giao tiếp, ứng xử với đồng nghiệp KH Từ tự đặt cho chuẩn mực riêng, cách sống có kỷ luật trở thành nhân viên chuyên nghiệp tương lai 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập Trong tháng thực tập ngắn ngủi đơn vị Với nhiệt tình Giám đốc PGD Châu Phú tận tình bảo Anh/Chị đơn vị giúp tơi có kiến thức thực tế học kinh nghiệm công việc Bên cạnh tơi đóng góp phần nho nhỏ cho Đơn vị: - Huy động KH gửi tiền tiết kiệm 200 triệu - Tìm KH vay 440 triệu (Gồm hồ sơ vay 200 triệu 240 triệu) - Giúp Ngân hàng mở 60 thẻ toán sinh viên - Hỗ trợ Anh/Chị phòng kinh doanh xếp, phân loại hồ sơ cho vay - Tìm kiếm KH cho Ngân hàng - Hỗ trợ anh tín dụng scan, photo giấy tờ phục vụ cho công việc, điền thông tin KH vào hồ sơ vay vốn - Phụ chị giao dịch trực quầy nghe điện thoại - Tra cứu tìm kiếm để thu thập thơng tin từ KH thơng qua tra CIC in kết tìm kiếm cho anh tín dụng 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu Truy cập từ: http://acb.com.vn/wps/portal/!ut/p/z0/fYzBCsIwEAW_psewi0qMx4AQsBdBh HYvkoSQrkpiadL6-dabJyPGRgeEHRAyc4cbeGc7HP1nuRNIho87DatORpErdurVOqyVec9nID-BsD38eRNJDPqYR3gc56twQ3cQkpLFOD3xVzatC6XEuDkTOLMnCovyz8U FOE14P6D2LvLJE!/ Lý Thanh Bình (2020) Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập không xuất bản) Trường đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Võ Thị Ngọc Giàu (2018) Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Long Xuyên Trường đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Ý nghĩa logo ACB Truy cập từ: https://infofinance.vn/bieu-tuong-cua-ngan-hang-acb/ 25