QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế LÊ THỊ YẾN Hà Nội – 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Họ tên học viên: Lê Thị Yến Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Trần Thị Ngọc Quyên Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ: “Quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam – CN Quảng Ninh” kết trình nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc cá nhân Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Hà Nội, tháng 08 năm 2022 Học viên Lê Thị Yến ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ tận tình Trần Thị Ngọc Qun thầy cô thuộc Khoa sau đại học trường Đại học Ngoại thương Do nhiều hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu thực tế thời gian thực hiện, nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Vì vậy, tơi mong muốn nhận ý kiến đóng góp Thầy để tơi hồn thiện khả nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, tháng 08 năm 2022 Học viên Lê Thị Yến iii MỤCLỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤCLỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Tổng quan cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2 Một số vấn đề lý luận quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Chủ thể quản lý 14 1.2.2 Mơ hình quản lý 15 1.2.3 Nội dung quản lý 16 1.2.4 Phương thức quản lý 21 1.2.5 Công cụ quản lý 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 23 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 25 1.4 Thực tiễn quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam 27 1.4.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Việt Nam .27 1.4.2 Thực tiễn quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại Việt Nam 28 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM-CHI NHÁNH QUẢNG NINH 33 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - CN Quảng Ninh 33 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng VIB 33 2.1.2 Giới thiệu VIB Quảng Ninh 34 2.2 Thực trạng quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 38 2.2.1 Chủ thể quản lý 38 2.2.2 Mơ hình quản lý 38 2.2.3 Nội dung quản lý 41 2.2.4 Phương thức quản lý 51 2.2.5 Công cụ quản lý 53 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh .55 2.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan 55 2.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 59 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng thông qua vấn khách hàng .60 2.4 Đánh giá chung công tác quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 64 2.4.1 Một số tiêu đánh giá kết công tác quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân VIB Quảng Ninh 64 2.4.2 Kết đạt 65 2.4.3 Hạn chế nguyên nhân 67 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH 72 3.1 Bối cảnh kinh tế, xã hội tỉnh Quảng Ninh 72 3.2 Quan điểm, phương hướng mục tiêu tăng cường quản lý cho vay tiêu v dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 74 3.2.1 Quan điểm, phương hướng mục tiêu Chính phủ quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 74 3.2.2 Phương hướng mục tiêu quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 76 3.3 Giải pháp tăng cường quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 78 3.3.1 Xây dựng sách kế hoạch phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân 78 3.3.2 Sử dụng công cụ tăng cường hoạt động maketing, nâng cao thương hiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 81 3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát cho vay 83 3.3.4 Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao chất lượng tín dụng 86 3.3.5 Đào tạo đội ngũ nhân chất lượng cao 89 3.3.6 Lựa chọn, sàng lọc KHCN phù hợp với tiêu chí VIB Quảng Ninh 91 3.4 Kiến nghị 91 3.4.1 Đối với Chính phủ 91 3.4.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 93 3.4.3 Kiến nghị VIB 94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 PHỤ LỤC 1: 99 PHỤ LỤC 2: 100 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước CVTD Cho vay tiêu dùng KT Kinh tế NH Ngân hàng KH Khách hàng QLNN Quản lý nhà nước CIC Thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam VIB Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo TKTT Tài khoản toán NQH Nợ hạn vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động tín dụng (tổng dư nợ) giai đoạn từ 2017 đến 2021 36 Bảng 2.2 Phân loại nhóm nợ VIB chi nhánh Quảng Ninh 44 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ 45 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn 46 Bảng 2.5: Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng (2017-2021) 49 Bảng 2.6: Hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN (2017-2021) 50 Bảng 2.7: Phương thức quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Quảng Ninh 51 Bảng 2.8 Các sách cho vay nhóm khách hàng VIB 54 Bảng 2.9: Quy định VIB số DTI 55 Bảng 2.10 Lãi suất cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 56 Bảng 2.11 Thông tin khách hàng cá nhân tham gia vấn .60 Bảng 2.12 Tổng hợp ý kiến vấn khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Quảng Ninh 61 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Mơ hình quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .16 Hình 1.2 Các nội dung quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân .17 Hình 2.1: Mơ hình quản lý cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh 39 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Phát triển kinh tế có tầm quan trọng đặc biệt quốc gia hoạt động quản lý nhà nước kinh tế đặt lên hàng đầu Quản lý nhà nước kinh tế hoạt động quan có thẩm quyền tác động lên kinh tế cách có hệ thống tổ chức thông qua pháp luật hệ thống sách nhằm đạt mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, sở sử dụng có hiệu nguồn lực ngồi nước điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Việc đổi mới, nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý nhà nước kinh tế trở thành yêu cầu cấp thiết điều kiện mới, đặc biệt trình phát triển, hoàn thiện kinh tế thị tường, định hướng xã hội chủ nghĩa hội nhập kinh tế quốc tế nước ta (Mai Văn Bạn, 2011) Sự ổn định phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với vai trò tác động tích cực nhà nước Lĩnh vực ngân hàng phận hữu kinh tế vận động quan hệ xã hội lĩnh vực có ảnh hưởng lớn đến tồn kinh tế Bởi vì, lĩnh vực ngân hàng nơi diễn q trình tích tụ, điều hồ nhiều nguồn vốn, nơi thực sách tiền tệ quốc gia Mặt khác, quan hệ kinh doanh lĩnh vực ngân hàng phần lớn tiềm ẩn nguy rủi ro cao liên quan đến lợi ích nhiều chủ thể kinh tế Để tạo lập hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng hoạt động an tồn phát huy vai trị tích cực kinh tế đời sống xã hội đòi hỏi nhà nước phải sử dụng đồng nhiều biện pháp, có biện pháp sử dụng pháp luật Các tổ chức ngân hàng hoạt động dựa chế tài trung gian, doanh thu chủ yếu tổ chức ngân hàng đến từ hoạt động cho vay mà cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng tương đối lớn (Nguyễn Văn Tiến, 2009) Ngày nay, đời sống người dân nâng cao với nhu cầu ngày gia tăng theo phát triển kinh tế xã hội Do cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng thương mại kênh cung cấp vốn cho cá nhân, hộ gia đình chi tiêu kinh tế cách thuận lợi Cho vay khách hàng cá nhân thị trường tiềm cho ngân hàng thương mại (NHTM) So với cho vay doanh nghiệp, quy trình cho vay khách hàng cá nhân thuận tiện trình 91 việc du lịch nên việc thông thạo tiếng Anh với cán VIB Chi nhánh Quảng Ninh việc cần thiết 3.3.6 Lựa chọn, sàng lọc KHCN phù hợp với tiêu chí VIB Quảng Ninh Quảng Ninh tỉnh có địa bàn trải dài từ Đơng Triều, tới Móng Cái, với bốn thành phố trực thuộc tỉnh: Hạ Long, Móng Cái, ng Bí, Cẩm Phả bảy huyện: Bình Liêu, Tiên Yên, Đầm Hà, Hải Hà, Ba Chẽ, Vân Đồn, Cô Tơ Địa bàn rộng, diện tích lớn, dân cư sinh sống nhiều ngành nghề khác nhau, việc lựa chọn khách hàng vay vốn đáp ứng yêu cầu VIB Quảng Ninh việc vô quan trọng Sàng lọc khách hàng vay đầu vào định phần lớn chất lượng tín dụng sau Đối với khách hàng cá nhân, VIB Quảng Ninh vào độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thời gian công tác, thời gian làm việc ví trí tại, tình trạng gia đình, cư trú, thu nhập, quy mô kinh doanh khách hàng có thu nhập từ kinh doanh Đối với KH vay mua bất động sản, sửa chữa nhà nhận tài sản bất động sản Hạ Long, Uông Bí, Cẩm Phả, Quảng n, Đơng Triều, cho vay KH có hộ thường trú tạm trú khu vực Đối với Trong trình tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng, thu thập hồ sơ thẩm định, cán tín dụng cần sang lọc lựa chọn đối tượng khách hàng phù hợp, có mục đích vay vốn rõ ràng, phương án sử dụng vốn hợp lý, có thu nhập ổn định để trả nợ cho khoản vay, khoảng cách địa lý không cách xa đơn vị kinh doanh 100km 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Đối với Chính phủ Chính phủ tiến hành thực quy định, biện pháp để trì ổn định mơi trường vĩ mơ, xây dựng chiến lược phát triển kinh tế, thu hút đầu tư, chuyển dịch cấu theo hướng giảm tỷ trọng nông nghiệp, tăng tỷ trọng công nghiệp, dịch vụ Qua đó, trì tỷ lệ lạm phát mức có lợi cho kinh tế quốc gia, tỷ lệ thất nghiệp giảm, mức sống dân cư tăng tạo điều kiện phát triển tiêu dùng xã hội, chuyển dịch cấu lao động hợp lý Xây dựng hệ thống quản lý hành cơng nghệ thơng tin quản lý tồn thơng tin việc làm, thân nhân cá thể xã hội 92 Xây dựng hành lang pháp lý luật nhà ở, luật dân sự, luật kinh tế, nhằm tạo sở pháp lý vững bảo vệ quyền lợi người vay ngân hàng Chính phủ cần sớm ban hành Luật tín dụng tiêu dùng, tạo tảng vững cho hoạt động CVTD cá nhân phát triển Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường kinh tế vĩ mô ổn định điều kiện, tiền đề cho hoạt động NHTM ổn định hiệu lâu dài Nền kinh tế Việt Nam trình chuyển đổi cấu kinh tế chưa ổn định Do đó, Chính phủ cần có biện pháp bình ổn mơi trường kinh tế xã hội, kinh tế thị trường Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ngăn ngừa lạm phát đảm bảo hoạt động NH nói chung hoạt động CVTD cá nhân nói riêng Ban hành văn pháp luật nhằm xây dựng môi trường pháp lý ổn định, tạo thuận lợi cho NHTM hoạt động hiệu quả, ổn định làm tiền đề cho hoạt động kinh tế nói chung hoạt động CVTD cá nhân nói riêng Cần ban hành văn biện pháp thúc đẩy tiêu dùng qua kênh tín dụng tiêu dùng NH; khuyến khích thành phần kinh tế người sử dụng dịch vụ NH Đây xu hướng phát triển đại, góp phần lành mạnh hóa tài quốc gia Cần có chủ trương kịp thời: NHNN cầu nối Chính phủ NHTM quan trực tiếp quản lý NHTM Vì vậy, NHNN cần bám sát thực tế có chủ trương đạo, hướng dẫn NHTM tín dụng nói chung hoạt động CVTD cá nhân nói riêng để phù hợp với thời kỳ Ngồi ra, NHNN kiểm sốt hoạt động NHTM cách can thiệp mang tính mệnh lệnh, hành nhằm đảm bảo tuân thủ theo quy luật thị trường hoạt động NH Nâng cao hiệu trung tâm CIC Thời gian xử lý CIC chưa theo kịp tiến dộ phê duyệt hồ sơ NH, thời gian cho KH NH Bên cạnh đó, NH chưa quan tâm mực đến việc cung cấp thông tin KH cho CIC.Vì vậy, NHNN nên đề quy định cụ thể yêu cầu NHTM chấp hành cung cấp thơng tin đầy đủ, xác cho CIC Ngồi ra, CIC có liên kết thông tin với quan chức khác quan thuế, quan đăng ký GDBĐ, Sở Tài ngun Mơi trường để có thêm thơng tin cần thiết Hỗ trợ đại hóa cơng nghệ hệ thống NH NHTM Việt Nam có nhiều hội để hợp tác, trao đổi kinh nghiệm với nước khác, ngày nhiều NH liên doanh NH 100% vốn đầu tư nước vào thị trường Việt Nam, 93 buộc NHTM thay đổi theo hướng phát triển Do đó, NHNN cần có sách hỗ trợ đại hóa cơng nghệ NH, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho NHTM, tránh bất thừờng ảnh hưởng đến hoạt động NH, tạo điều kiện cho NH phát triển thực chiến lược phát triển hoạt động CVTD cá nhân 3.4.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan đại diện pháp luật Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước đạo trực tiếp hoạt động Ngân hàng, phát triển NHTM nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị quan trọng Cho vay tiêu dùng cá nhân: NHNN cần Hoàn thiện hệ thống văn pháp quy Hiện chưa có văn pháp luật riêng hướng dẫn hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân TCTD Các NHTM áp dụng CVTD cá nhân theo quy chế cho vay 1627, theo định chưa tách biệt CVTD cá nhân với cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh Quyết định 1627 quy định điều kiện vay vốn, theo cá nhân vay vốn có vay tiêu dùng phải bảo đảm: Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả; có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật Việc hoàn thiện văn quy định hoạt động cho vay tiêu dùng việc cấp thiết, cần thực sớm Hệ thống văn pháp quy hoàn thiện sở, hành lang phát lý đầy đủ cho việc phát triển hoạt động CVTD Phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng: thiết lập, tăng cường quan hệ NHTM với NHTM, NHTM với NHNN Từ quản lý sở liệu hoạt động ngân hàng, thông tin khách hàng nước nước ngồi Hệ thống thơng tin khách hàng phát triển kéo theo phát triển hoạt động tra cứu thơng tin khách hàng, tiết kiệm chi phí nhân lực NHNN cần điều chỉnh, linh hoạt công tác quản lý công cụ tiền tệ: dự trưc bắt buộc, lãi suất, tỷ giá để hoạt động NHTM linh hoạt, phù hợp với sợ thay đổi thị trường NHNN nên chia NHTM theo khối dựa theo mạnh NHTM Bằng cách này, NHTM liên kết, bổ sung, hỗ trợ lẫn mạnh 94 ngân hàng NHNN dễ dàng tìm hiểu quản lý khối NHTM NHNN nên tạo điều kiện cho NHTM phát triển mạnh số biện pháp: tự chủ, tự chịu trách nhiệm kinh doanh Ngoài ra, NHNN nên tổ chức khoá đào tạo, hội thảo, trao đổi trực tiếp với NHTM văn bản, sách NHNN phổ biến, giải đáp thắc mắc, tháo gỡ khó khăn NHTM q trình thực sách NHNN 3.4.3 Kiến nghị VIB VIB cần có văn hướng dẫn cụ thể định hướng cho VIB Quảng Ninh phát triển mạnh hình thức cho CVTD cá nhân; tạo điều kiện hỗ trợ để VIB Quảng Ninh tổ chức đào tạo, nâng cao chất lượng cán tín dụng, đặc biệt nâng cao kiến thức lý luận nghiệp vụ CVTD cá nhân Thiết lập sản phẩm CVTD cá nhân phù hợp, hấp dẫn, hiệu Xây dựng chiến lược cụ thể nhằm tạo lợi khác biệt sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân VIB, Chiến lược quảng bá thương hiệu sản phẩm, chiến lược khách hàng, chiến lược phát triển nguồn nhân lực 95 KẾT LUẬN Qua trình tìm hiểu thực đề tài: Quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh với mục tiêu phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân thời gian tới, luận văn đạt kết cụ thể sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa sở lý luận ngân hàng thương mại, cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại quản lý cho vay tiêu dung ngân hàng thương mại với nội dung bản: chủ thể quản lý, mơ hình quản lý, phương thức quản lý công cụ quản lý Đồng thời, nghiên cứu thống kê thực tiễn liên quan đến kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Thứ hai, luận văn tìm hiểu phân tích thực trạng cơng tác quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Quảng Ninh, qua trình tìm hiểu thực tiễn, luận văn nhận thấy công tác quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ưu điểm sách chiến lược phát triển đầy đủ, sản phẩm vay đa dạng phù hợp với thị hiếu vay tiêu dùng khách hàng cá nhân địa bàn Quảng Ninh, mơ hình quản lý quản trị rủi ro hiệu quả,… Bên cạnh đó, cịn hạn chế như: sách tín dụng quy trình thủ tục chưa gọn, sản phẩm chưa có khác biệt, lãi suất cao so với ngân hàng khác, chiến lược marketing chưa đồng chưa đại, cơng tác xử lý hồ sơ cịn chậm,… Thứ ba, dựa sở lý luận hạn chế nguyên nhân hạn chế, luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân cụ thể như: hồn thiện sách tín dụng, phát triển thị trường, tăng cường hoạt động marketing, tăng cường công tác kiểm tra nhằm giảm thiểu nợ xấu, đào tạo chun mơn khuyến khích gắn bó lâu dài cán có kinh nghiệm… Bên cạnh kết đạt được, đề tài cịn khuyến nghị cho Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước VIB Quảng Ninh việc triển khai giải pháp vào thực tiễn hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, đề tài hạn chế phạm vi thời gian đánh giá liệu, việc so sánh đối chiếu giải pháp thực với chi nhánh khác thiếu Đây gợi ý cho nghiên cứu tiếp tục hoàn thiện phát triển 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Vũ Bảo (2013), Đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) – Chi nhánh Huế, trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế năm 2013 Mai Văn Bạn(2011), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Trương Đình Chiến(2010), Quản trị Marketing, Nhà xuất ĐH Kinh tế quốc dân Nguyễn Tiến Dũng (2021), Hoàn thiện công tác quản lý ngoại hối ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Thương mại, Hà Nội Nguyễn Văn Dũng (2007), Quản lý quan hệ khách hàng, Nhà xuất Giao thông vận tải Vũ Cao Đàm (2008), Giáo trình phương pháp luận nghiên cứu khoa học, NXB Thế giới, Hà Nội Quốc Hội (2010), Luật Các Tổ chức tín dụng nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quốc Hội (2015), Bộ Luật dân 2015 số 91/2015/QH13 Trần Thị Thu Hường (2012), Đánh giá chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Huế, trường đại học Kinh tế Huế năm 2012 10 Trần Ái Kết Thái Thanh Thoảng (2013), Các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng tiêu dùng ngân hàng thương mại hộ hộ gia đình địa bàn Thành phố Cần Thơ, Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, số 28-2013 11 Nguyễn Thanh Liêm (2007), Quản trị chiến lược, Nhà Xuất Bản Thống kê 12 Phan Hồng Mai (2019), Những hội thách thức hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập quốc tế, Trường đại học Kinh tế quốc dân 13 Nguyễn Khải Minh (2019), Chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành 97 phố Long Xuyên, An Giang – Thực trạng giải pháp, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 14 Võ Minh, Lưu Thị Mỹ Hạnh, Trịnh Minh Nhật Vũ, Đào Thị Thùy Dung (2020), Hoạt động Ngân hàng nhà nước thành phố Đà Nẵng – Cầu nối triển khai chế sách hiệu điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hội thảo khoa học quốc gia: Hệ thống Tài – Ngân hàng với phát triển kinh tế - xã hội miền Trung – Tây Nguyên bối cảnh cách mạng công nghệ - DCFB 2020 15 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 16 Nguyễn Kim Nam Trần Thị Tuyết Vân (2015), Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân TP Hồ Chí Minh, Tạp chí Ngân hàng, số 14 17 Lê Xuân Nghĩa (2001), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài 18 Trần Thị Tuyết Nhung (2019), Hồn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Đà Nẵng, trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng 19 Quan Minh Nhựt Huỳnh Văn Tùng (2015), Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng nhà Thành phố Cần Thơ, Tạp chí Kinh tế Dự báo 2015 Số chuyên đề tháng 20 Nguyễn Thị Phương (2006), Tiếp cận khách hàng, Nhà xuất lao động 21 Lê Văn Tâm (2000), Giáo trình Quản trị chiến lược, NXB Thống kê Hà Nội 22 Lê Văn Tề (1992), Tiền tệ ngân hàng,Nhà xuất TP.HCM 23 Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 24 Nguyễn Văn Tiến (2009); Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê 25 Nguyễn Thị Kim Thanh (2014), Hoạt động cho vay tiêu dùng kinh nghiệm quốc tế thực trạng khuyến nghị sách cho Việt Nam, Hà Nội 26 Trần Thị Tuyết Vân (2014), Các yếu tố định lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 27 Phan Quan Việt, Trần Anh Tuấn, Đinh Hoàng Anh Tuấn (2020), Các yếu tố ảnh 98 hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận (BIDV Bình Thuận), Tạp chí Cơng Thương - Các kết nghiên cứu khoa học ứng dụng công nghệ, Số 19, tháng năm 2020 28 Trần Viền (2011), Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHNo & PTNT Agribank) chi nhánh Quảng Điền - Thừa Thiên Huế, trường đại học Kinh tế Huế năm 2011 29 Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Quảng Ninh (2017), Báo có kết kinh doanh năm 2017 30 Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Quảng Ninh (2018), Báo có kết kinh doanh năm 2018 31 Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Quảng Ninh (2019), Báo có kết kinh doanh năm 2019 32 Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Quảng Ninh (2020), Báo có kết kinh doanh năm 2020 33 Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Quảng Ninh (2021), Báo có kết kinh doanh năm 2021 34 Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh Quảng Ninh (2021), Quy trình cấp tín dụng khách hàng bán lẻ VIB chi nhánh Quảng Ninh 35 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Quy định cho vay tiêu dùng Cơng ty tài chính, TT số 43/2016/TT-NHNN, Hà Nội 36 Mishkin, F.S (2001), The Economics of Money, Banking and Financial Markets, 6th ed., Addison-Wesley, Reading, MA 37 Peter S Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại (Bản dịch), NXB Tài – Hà Nội 38 https://www.vib.com.vn/ 99 PHỤ LỤC 1: BẢNG LÃI SUẤT MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIB CHI NHÁNH QUẢNG NINH Sản phẩm cấu phần Thời gian ưu đãi Lãi suất cố định (Tháng) (%) Lãi suất sở + Biên độ (%) Vay mua ô tô 12 8.99 4.09 Vay mua ô tô cũ 12 9.20 4.29 Vay mua BĐS 12 9.80 3.99 Vay xây dựng/ sửa chữa nhà 12 9.99 4.19 Nguồn: Lãi suất cho vay VIB năm 2021 Lãi suất thông thường Lãi suất sở + Biên độ Vay mua ô tô 3.79% Vay mua ô tô cũ 3.99% Vay mua BĐS 3.69% Vay xây dựng/ sửa chữa nhà 3.69% Nguồn : Lãi suất cho vay VIB năm 2021 100 PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI PHỤC VỤ PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Kính chào Ơng/ Bà! Tơi thực đề tài: “Quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh” Nhằm hoàn thiện đề tài này, mong Ông/ Bà dành thời gian trả lời câu hỏi Tôi xin đảm bảo thơng tin Ơng/ Bà cung cấp hồn tồn giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Trân trọng cảm ơn! PHẦN THƠNG TIN CÁ NHÂN Giới tính: Nam  Nữ  Nhóm tuổi: 18-24  25–34 35–44 Trên 45  Phổ thông  Trung cấp  Cao đẳng, Đại học  Sau đại học  Trình độ học vấn: Khác  Nghề nghiệp: Công nhân, lao động phổ thông  Nội trợ  Cán nhân viên  Kinh doanh Hộ kinh doanh Khác   PHẦN 2: THƠNG TIN ĐÁNH GIÁ Câu hỏi Hồn tồn khơng đồng ý Ông/ Bà lựa chọn vay chi VIB chi nhánh Quảng Ninh Lãi suất thấp 1.1 Mức lãi suất thấp so với ngân hàng khác Khơng đồng ý Khơng có ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 101 1.2 Lãi suất tương ứng với ngân hàng khác điều kiện vay tốt 1.3 lãi suất cao hạn mức cao Cơ sở hạ tầng đại 2.1 Cơ sở đại 2.2 Khang trang, rộng rãi Thủ tục nhanh gọn Gần nhà Tiện đường lại Quảng cáo hấp dẫn Bạn bè, người thân giới thiệu Dịch vụ vay tiêu dùng khách hàng cá nhân VIB thực nhanh chóng Nhân viên nhiệt tình, nghiệp vụ giỏi 10 Thủ tục cho vay đơn giản, gọn nhẹ 11 Hỗ trợ khách hàng tối đa hạn mức vay 12 Ít xảy sai sót q trình vay 13 Thơng tin minh bạch, giải thích cặn kẽ công khai thời gian thực 14 Các thắc mắc giải 102 đáp tận tình 15 VIB chi nhánh Quảng Ninh lựa chọn hàng đầu định vay 16 Hài lòng vay tiêu dùng VIB chi nhánh Quảng Ninh PHẦN Ý KIẾN ĐÓNG GÓP 3.1 Khi sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng VIB Chi nhánh Quảng Ninh điều khiến ơng/bà hài lịng nhất? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.2 Ơng/bà có góp ý để hồn thiện chất lượng cho vay tiêu dùng VIB Quảng Ninh thời gian tới? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.3 Nếu phát sinh thêm nhu cầu vay tiêu dùng, ông/bà lựa chọn ngân hàng để vay? Vì sao? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 103 104 105 ... sản phẩm - toàn khoản Thủ quỹ: nhận, tiền gửi giữ, bảo quản chi tiền Đảm bảo an - dùng - Có nguồn vốn lưu thơng - Cơ sở thực Sinh lời qua chức tiền lãi ngân trung hàng gian tốn - Khuyến khích... -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Họ tên học viên: Lê Thị. .. tín dụng: cầu nối Ngân hàng - Người gửi lợi từ chênh lệch lãi suất tiền vay tiền gửi thừa 11 - Tạo bút tệ góp phần tăng quy mơ tín dụng - Thu hút vốn tiền gửi qua - Thúc đẩy lưu thơng Thanh tốn