Thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH AN GIANG NGUYỄN QUỐC HUY An Giang, Tháng 05 Năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM- CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN NGUYỄN QUỐC HUY MSSV: DNH181512 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: THS NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH An Giang, Tháng 05 Năm 2022 LỜI CẢM ƠN Trong suốt bốn năm học vừa qua, học tập rèn luyện mái trường đại học An Giang, trường lớn ước mơ em từ nhỏ em điều hạnh phúc Từ tân sinh viên chập chững bước vào giảng đường đại học, em nhận quan tâm giúp đỡ thầy cô, em học hỏi nhiều kiến thức mà môi trường đại học có Em xin chân thành cảm ơn quý thầy giảng viên tận tình dạy bảo cho em kiến thức bổ ích, thầy hết lịng dạy dỗ, truyền đạt kinh nghiệm hữu ích cho công việc, tương lai sau chúng em sau này, đặc biệt em muốn gửi lời tri ân sâu sắc đến cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh dành nhiều thời gian, hết lòng hỗ trợ hướng dẫn để em hồn thành tốt đề tài Em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo, tồn thể anh chị Phịng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang, tạo hội cho em đến tìm hiểu học hỏi kiến thức thực tiễn hữu ích cho cơng việc em sau Cảm ơn anh chị dành thời gian, tạo môi trường làm việc học tập chuyên nghiệp, cho em trải nghiệm thực tế vô quý giá Em cám ơn anh chị tạo động lực, chia sẻ, hướng dẫn tận tình kiến thức, cơng việc thực tế, giúp em hồn thành tốt đề tài Do cịn thiếu kinh nghiệm thực tế, kiến thức kỹ chưa trao dồi kỹ lưỡng đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp em khó tránh khỏi sai sót Em mong nhận nhiều ý kiến đóng góp thầy để đề tài em hoàn thiện Cuối em xin gửi lời chúc sức khỏe đến quý thầy cô khoa Kinh tế- Quản trị kinh doanh, trường Đại học An Giang, ban lãnh đạo tồn thể anh chị cơng nhân viên Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang Em xin chúc quý thầy cô ngày thành cơng nghiệp trồng người mình, chúc quý Ngân hàng kinh doanh thuận lợi ngày phát triển Xin trân trọng cảm ơn! An Giang, ngày 13 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Nguyễn Quốc Huy MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH ẢNH DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam- Chi nhánh An Giang 2.2.1 Lịch sử hình thành 2.2.2 Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ phòng ban 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngân hàng 10 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng (2019-2021) 11 BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI GÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 12 3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 12 3.1.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng 12 3.1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng 13 3.1.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng KHCN Eximbank An Giang giai đoạn 2019 – 2021 15 3.2 Môi trường làm việc Eximbank – chi nhánh An Giang 16 3.3 Nhận xét hoạt động cho vay tiêu dùng môi trường làm việc Eximbank – chi nhánh An Giang 17 3.3.1 Nhận xét thực trạng cho vay tiêu dùng KHCN 17 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI EXIMBANK 18 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI EXIMBANK 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 21 6.1 Những kiến thức cố 21 6.2.Những kỹ cá nhân, cá nhân, thực hành nghề nghề học hỏi trình thực tập 22 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 23 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 DANH MỤC BẢNG Số thứ tự bảng Tên bảng Trang Bảng Lịch làm việc Eximbank Bảng Thông tin Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Bảng Kết kinh doanh ngân hàng Eximbank-chi nhánh An Giang năm 2019-2021 11 Bảng Thực trạng cho vay tiêu dùng KHCN ngân hàng Eximbank – chi nhánh An Giang năm 2019 – 2021 15 DANH MỤC HÌNH ẢNH Số thứ tự hình Hình Tên hình Logo thương hiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ Số thứ tự sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Cơ cấu tổ chức Eximbank An Giang Sơ đồ Quy trình cho vay tiêu dùng KHCN Eximbank An Giang 13 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CB-NV Cán nhân viên CBBH Cán bán hàng CCCD Căn cước cơng dân CIC Trang Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam CMND Chứng minh nhân dân CVTD Cho vay tiêu dùng D/A Điều kiện chấp nhận toán trao đổi chứng từ D/P Điều kiện tốn trả tiền chứng từ xuất trình DSTNTL Doanh số thu nợ, thu lãi ĐVKĐ Đơn vị kiểm định EXIMBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân KQHĐKD Kết hoạt động kinh doanh LC Thư tín dụng LSTK Lãi suất tiết kiệm PGD Phòng giao dịch QĐ Quyết định QĐ-HĐQT Quyết định-Hội đồng quản trị T/T Chuyển tiền điện TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố TSĐB Tài sản đảm bảo TX Thị xã UBND Ủy ban nhân dân LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch làm việc Eximbank Tuần Ngày Nội dung công việc Nhận xét GVHD - Đến đơn thực tập, giới thiệu thân vị trí thực tập mong muốn Từ ngày - Tìm hiểu quy tắc ứng xử quy 21/02/2022 định đồng phục nhân viên ngân Đến ngày hàng 27/02/0222 - Làm quen với môi trường làm việc Eximbank - Chào hỏi làm quen với anh chị phòng KHCN Từ ngày 22/02/2022 Đến ngày 06/03/2022 Từ ngày 07/03/2022 Đến ngày 13/03/2022 - Được phân công cán anh chị hướng dẫn thực tập - Đọc tài liệu hồ sơ tín dụng chuẩn bị số câu hỏi liên quan cho đề tài - Trình giấy xác nhận tiếp nhận sinh viên thực tập - Học hỏi cách sử dụng loại thiết bị phòng máy scan, máy in, máy photocopy - Giúp anh chị xếp trình ký số tài liệu hồ sơ cấp tín dụng] - Tìm hiểu hồ sơ tín dụng chi tiết Từ ngày - Giúp anh chị scan, photo, đóng dấu 14/03/2022 tài liệu cần Đến ngày - Nhờ anh chị hướng dẫn tra hồ sơ 20/03/2022 khách hàng CIC - Tìm hiều sản phẩm cho vay khác Từ ngày ngân hàng 21/03/2022 - Đọc tìm hiểu hồ sơ quy Đến ngày trình mở thẻ tín dụng 27/03/2022 - Photo tìm hiểu hồ sơ tài sản đảm bảo (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) Từ ngày 28/03/2022 Đến ngày 03/04/2022 - Scan photo số tài liệu - Đọc “Sổ tay giao tiếp khách hàng” ngân hàng - Được anh chị hướng dẫn cách thức thẩm định tài sản đảm bảo - Scan, photo tài liệu, hỗ trợ trình ký giấy tờ liên quan đến hồ sơ cấp tín Từ ngày dụng 04/04/2022 - Tìm hiểu sản phẩm cho vay khác Đến ngày phòng khách hàng cá nhân 10/04/2022 - Đi thẩm định tài sản đảm bảo tư vấn sản phẩm vay cho khách hàng - Nhờ anh chị giải đáp thắc Từ ngày mắc cho đề tài 11/04/2022 - Scan tài liệu trình ký giấy tờ Đến ngày - Trình giấy đánh giá trình thực 17/04/2022 tập đến ban lãnh đạo phòng KHCN nhận xét ký tên GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Thông tin Bảng 2: Thông tin Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Tên tiếng việt Việt Nam Tên giao dịch quốc tế Vietnam Export Import Commercial Joint – Stock Bank Eximbank Viết tắt Tầng 8, Vincom Center Đồng Khởi, 72 Lê Thánh Trụ sở Tơn, Phường Bến Nghé, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh http://www.eximbank.com.vn Website Điện thoại (84-28)38210056 Fax (84-28)38216913 Email website@eximbank.com.vn Vốn điều lệ 12.335.000.000 đồng Nguồn: Truy cập trực tuyến từ website http://www.eximbank.com.vn năm2022 Eximbank thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Đến vốn điều lệ Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng Eximbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp nước với Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 207 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng 84 quốc gia giới Tầm nhìn Trở thành Ngân hàng thương mại chất lượng hàng đầu Việt Nam dẫn dắt tính chuyên nghiệp liêm Sứ mệnh Đáp ứng kỳ vọng khách hàng việc cung cấp dịch vụ giải pháp tài với mục tiêu lấy khách hàng làm trọng tâm Cung cấp giải pháp tài sản phẩm đa đạng, chất lượng cao, ứng dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến Tạo môi trường làm việc nhằm khuyến khích khen thưởng cho nhân viên có lực nhiệt huyết Tối ưu hóa giá trị cho tất bên liên quan bao gồm khách hàng, cổ đông, nhân viên cộng đồng thông qua tăng trưởng ổn định hoạt động kinh doanh Giá trị cốt lõi Khách hàng hết Dịch vụ tin cậy Đạo đức kinh doanh Minh bạch Sáng tạo cải tiến Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng VND, ngoại tệ vàng với điều kiện thuận lợi thủ tục đơn giản Mua bán loại ngoại tệ theo phương thức giao (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option) Thanh tốn, tài trợ xuất nhập hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa thực chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với hình thức tốn L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque… Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB toán qua mạng Thẻ Thực giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nước Dịch vụ đa dạng Địa ốc; Home-Banking; Telephone-Banking Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị cắp trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), với dịch vụ tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu quý khách 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng (2019-2021) Mặc dù chịu cạnh tranh gay gắt thị trường, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp tốt, phù hợp với nhu cầu khách hàng, kinh nghiệm làm việc niềm tin từ khách hàng năm vừa qua, Eximbank – chi nhánh An Giang có kết kinh doanh vượt xa nhiều so với kế hoạch đề ra, ngày khẳng định thương hiệu thị trường thành phố Long Xuyên Bảng : Kết kinh doanh ngân hàng Eximbank-chi nhánh An Giang năm 2019-2021 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2021 So sánh 2020/2019 So sánh 2021/2020 Năm 2019 Năm 2020 Doanh 208.881 thu 201.731 197.639 -7.150 -3,42 -4.092 -2,03 Chi phí 185.225 170.140 153.161 -18.085 -9,76 -16.979 -9,98 Lợi nhuận 23.656 31.591 44.478 33,54 12.887 Chỉ tiêu % 7.935 % 40,79 Nguồn: Báo cáo KQHĐKD Eximbank An Giang năm 2019 - 2021 11 Doanh thu qua năm có suy giảm nhẹ phần lớn yếu tố khách quan từ môi trường kinh doanh tác động tiêu cực đại dịch Covid19 dẫn đến nhu cầu sử dụng sản phẩm tài khách hàng trở nên Năm 2019 ngân hàng có tổng doanh thu 208.881 triệu đồng, vượt xa kế hoạch đề ra, năm 2020 có suy giảm 3,42% doanh thu so với năm trước đó, năm 2021, bị tác động nặng nề đại dịch Covid-19 nhờ sách quản lý phù hợp, hiểu tâm lý không ngừng đồng hành khách hàng, ngân hàng có suy giảm nhẹ hơn, cụ thể giảm 2,03% doanh thu so với năm trước Một thành cơng lớn kết hoạt động kinh doanh ngân hàng quản lý tốt chi phí Trong điều kiện hoạt động kinh doanh bị tác động tiêu cực yếu tố khách quan làm doanh thu suy giảm việc kiểm sốt khoản chi phí hoạt động, cắt giảm chi phí khơng cần thiết điều tất yếu ngân hàng làm Năm 2020, tổng chi phí ngân hàng mức 170.140 triệu đồng, giảm 9,76% so với năm 2019, đến năm 2021, ngân hàng lại cắt giảm thêm 19.979 triệu đồng so với kỳ năm 2020 Tốc độ giảm chi phí vượt xa tốc tộ suy giảm doanh thu ngân hàng, điều lí giải ngân hàng có mức tăng trưởng lợi nhuận trước thuế qua năm trước tác động tiêu cực môi trường cạnh tranh gay gắt ngành Eximbank – chi nhánh An Giang khẳng định ổn định phát triển ngân hàng thông qua kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm gần Kết tăng trưởng lợi nhuận qua năm từ 2019 đến năm 2021 điểm bật thành công ngân hàng, năm 2020 ngân hàng có lợi nhuận trước thuế đạt 31.591 triệu đồng, tăng trưởng 33,54% so với năm trước đó, năm 2021 lợi nhuận trước thuế ngân hàng đạt 44.478 triệu đồng, tăng trưởng thêm 40,79% so với chu kỳ hoạt động kinh doanh năm 2020, điều chứng tỏ ngân hàng thành công chiến lược kinh doanh BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI GÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân 3.1.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà: sản phẩm phù hợp cho cá nhân chưa sở hữu nhà riêng; có nhà có nhu cầu hốn đổi nhà, mua nhà có diện tích, tiện ích so với nhà cũ Với mức lãi suất ưu đãi, ổn định bạn yên tâm tận hưởng sống với ngơi nhà sở hữu Lãi suất cho vay từ 8%/năm, thời gian cho vay tối đa 20 năm Cho vay mua ô tô: sản phẩm giúp khách hàng sở hữu ô tô mơ ước, chuyến làm công tác trở nên dễ dàng hơn, bạn gia đình có chuyến vui vẻ ý nghĩa vào ngày nghỉ Với mức lãi suất vay 9%/năm, thời gian cho vay lên đến 120 tháng 12 Cho vay du học: Eximbank hỗ trợ Quý phụ huynh, sinh viên học sinh, khoản vay vốn nhằm đáp ứng thủ tục xin xét cấp Visa tốn chi phí du học với hình thức cấp hạn mức tín dụng du học cho vay tốn chi phí du học Cho vay ưu đãi mua ô tô đại lý THACO: chương trình cho vay mua tơ dành cho khách hàng mua xe đại lý THACO Mazda, Kia, Peugoet,… Lãi suất cho vay 7,5% năm đầu, từ năm thứ trở lãi suất cho vay LSTK 24T ( LCK) + 3%/năm Cho vay cán nhân viên không tài sản đảm bảo: sản phẩm cho vay Eximbank giúp bạn chủ động nguồn tài chi tiêu phục vụ sinh hoạt tiêu dùng cấp thiết để tận hưởng sống tốt Mức cho vay lên đến 10 lần thu nhập khách hàng, thời gian vay lên đến 48 tháng 3.1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Sơ đồ : Quy trình cho vay tiêu dùng KHCN Eximbank An Giang Tiếp nhận hồ sơ KH Cung cấp hồ sơ Từ chối Quyết định cho vay Hoàn thiện hồ sơ vay vốn lưu hồ sơ Phát sinh nhu cầu giải ngân Thủ tục trước giải ngân Giải ngân Theo dõi thu nợ định kỳ, quản lý sau vay Thu hồi nợ Nguồn : Phòng KHCN Eximbank – chi nhánh An Giang 13 Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân bắt đầu kể từ thời điểm cán bán hàng tiếp nhân hồ sơ vay vốn thời điểm tất tốn, lý hợp đồng tín dụng Quy trình vay vốn có bước gồm bước sau: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng Khi khách hàng phát sinh nhu cầu vay vốn, cán bán hàng tiếp nhận hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn Bước 2: Cung cấp hồ sơ Sau khách hàng cung cấp hồ sơ, CBBH kiểm tra hồ sơ, hồ sơ vay vốn phải đảm bảo đầy đủ theo yêu cầu, quy định Eximbank thời kỳ Bước 3: Quyết định cho vay Cán bán hàng thực lập báo cáo đề xuất cấp tín dụng Tiếp theo CBBH yêu cầu cán thẩm định đơn vị kinh doanh thẩm định hồ sơ khách hàng, lập báo cáo thẩm định (ĐVKD thực theo quy định cấp tín dụng Eximbank thời kỳ, thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng gồm : hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ phương án sử dụng vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo khách hàng) Cấp có thẩm quyền định hồ sơ cho vay không cho vay Trường hợp hồ sơ cho vay bị từ chối, thông báo cho khách hàng, ngược lại đến bước Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn lưu hồ sơ Cán thẩm định thực cơng việc: lập hợp đồng tín dụng, hồ sơ chấp TSĐB, ký kết hợp đồng tín dụng,… hồn tất thủ tục chấp TSĐB theo quy định Eximbank; nhập ngoại bảng TSĐB, nhập kho quỹ TSĐB, lưu trữ hồ sơ TSĐB hồ sơ vay vốn theo quy định Bước 5: Phát sinh nhu cầu giải ngân Khách hàng phát sinh nhu cầu giải ngân, CBBH phận Hỗ trợ tín dụng kiểm tra chứng từ mục đích sử dụng vốn khách hàng Bước 6: Thủ tục trước giải ngân Bộ phận Hỗ trợ tín dụng thực cơng việc lập khế ước nhận nợ hồ sơ liên quan theo quy định Eximbank thời kỳ Bước 7: Giải ngân Giải ngân tiền vay cho khách hàng theo hồ sơ tín dụng, khế ước nhân nợ ký kết, cơng việc phận Hỗ trợ tín dụng thực Bước : Theo dõi thu nợ định kỳ, quản lý sau vay Sau giải ngân cho khách hàng, CBBH theo dõi, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn khách hàng theo quy định Đồng thời phận hỗ trợ tín dụng thực công việc theo dõi thu nợ gốc lãi đến kỳ thu nợ Bước 9: Thu hồi nợ 14 Cán bán hàng phận Hỗ trợ tín dụng thực cơng việc thu hồi nợ, lý, giải chấp TSĐB lưu hồ sơ 3.1.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng KHCN Eximbank An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Bảng : Thực trạng cho vay tiêu dùng KHCN ngân hàng Eximbank chi nhánh An Giang năm 2019-2021 Năm 2019 Đơn vị tính: Triệu đồng So sánh năm So sánh năm 2020/ 2019 2021/2020 Tỷ lệ Tỷ lệ Giá trị Giá trị (%) (%) Năm 2020 Năm 2021 Doanh số 100.853 70.721 cho vay Thu nợ 75.767 67.391 96.343 -30.132 -29,88 25622 36.23 70.429 -10.376 -13.69 3038 4,5 Dư nợ 169.853 173.183 199.097 3330 1,94 25914 14,96 Nợ hạn 959 81,12 -520 1.737 1.217 778 -29,93 Nguồn: Báo cáo DSCVTN Eximbank-chi nhánh An Giang năm 2019-2021 Qua bảng ta nhận thấy thực trạng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có nhiều đặc điểm bật tiêu dư nợ, doanh số cho vay, thu nợ nợ hạn Doanh số cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Eximbank – chi nhánh An Giang, có tính ổn định qua năm Năm 2019, doanh số cho vay tiêu dùng đạt 100.853 triệu đồng Đến năm 2020 chịu tác động tiêu cực từ dịch bệnh Covid-19 đến kinh tế nói chung khách hàng nói riêng, họ có xu hướng tiết kiệm nhiều so với chi tiêu, doanh số cho vay tiêu dùng ngân hàng có suy giảm đáng kể, giảm 30,132 tỷ đồng (giảm 29,88%) so với năm 2019 Năm 2021 với thích ứng với đại dịch, ngân hàng có nhiều sách biện pháp nhằm hỗ trợ thu hút khách hàng nhiều hơn, doanh số cho vay tăng trưởng 36,23% so với năm 2020, đạt 96.343 triệu đồng, dự báo với đà phục hồi kinh tế, doanh số cho vay tiêu dùng có mức tăng trưởng cao giai đoạn tới Tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng qua năm gần ngân hàng giữ mức ổn định, chứng tỏ công tác thu nợ tốt chất lượng vay nâng cao Có thành cơng phần lớn công tác thẩm định, thu nợ khách hàng cán nhân viên tiến hành cách khoa học nghiêm túc Năm 2019 doanh số thu nợ đạt 75.767 triệu đồng Năm 2020 doanh số thu nợ giảm so với năm trước 10.376 triệu đồng, đạt 67.391 triệu đồng Năm 2021, thích nghi với tình hình kinh tế nên cơng tác cho vay thu nợ ổn định đạt 70.729 triệu đồng, tăng 4,5% so với kỳ năm trước 15 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng ngân hàng qua năm đánh giá mức tốt với mức tăng trưởng liên tiếp qua năm Cụ thể, năm 2019 dư nợ đạt 169.853 triệu đồng, số tiếp tục tăng thêm 3.330 triệu đồng năm đạt 173.183 triệu đồng Năm 2021, tình hình dư nợ có chuyển biến tốt hơn, tăng 14,96% (25.914 triệu đồng) so với dư nợ năm 2020 Kết cho thấy Eximbank - chi nhánh An Giang nổ lực cố gắng để tạo vững mạnh cho ngân hàng thị trường địi hỏi tính cạnh tranh cao Nợ hạn tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay ngân hàng Năm 2019 ngân hàng có mức nợ hạn 959 triệu đồng, tỷ lệ nợ hạn/ dư nợ 0,56% Năm 2020 tỷ lệ 0,98%, dư nợ hạn 1.737 triệu đồng Năm 2021, áp dụng biện pháp thu hồi nợ chặt chẽ nên tỷ lệ nợ hạn/dư nợ mức 0,61%, với dư nợ hạn 1.217 triệu đồng 3.2 Môi trường làm việc Eximbank – chi nhánh An Giang * Thời gian làm việc sở vật chất Eximbank – chi nhánh An Giang - Thời gian làm việc ngày xếp cách hợp lý cho nhân viên khách hàng đến giao dịch Hàng tuần làm việc từ thứ đến thứ 6, riêng có phận có giao dịch trực tiếp với khách hàng phận hỗ trợ liên quan, đòi hỏi số cán nhân viên phải làm việc đến sáng thứ + Buổi sáng: Từ 30 đến 11 30 + Buổi chiều: Từ 13 đến 17 - Cơ sở hạ tầng: Eximbank - Chi nhánh An Giang đặt địa chỉ: số 46, đường Hai bà Trưng, phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên tỉnh An Giang Là địa điểm thuận lợi cho việc khách hàng ghé sử dụng dịch vụ từ ngân hàng, có bãi đậu xe rộng rãi giúp khách hàng thuận tiện Eximbank - Chi nhánh An Giang nơi rộng rãi, thoáng mát, chia làm tầng Tầng trệt: phòng dịch vụ khách hàng phòng vận hành chi nhánh, tầng 1: phòng khách hàng cá nhân phòng khách hàng doanh nghiệp, tầng 2: nhà kho hội trường, tầng 3: sân thượng - Eximbank – chi nhánh An Giang trang bị đầy đủ thiết bị sở vật chất đầy đủ, phục vụ cho q trình hồn thiện công việc trở nên dễ dàng đẩy nhanh tiến độ hồn thành cơng việc Các thiết bị văn phịng máy tính, máy in, máy scan, máy photocopy, tủ đựng hồ sơ tài liệu, xếp tiện nghi, gọn gàng, giúp dễ dàng khai thác, tạo điều kiện giúp anh chị công nhân viên hồn thành tốt cơng việc * Thái độ, tác phong làm việc mối quan hệ nhân viên - Eximbank chi nhánh An Giang tạo cho cán công nhân viên môi trường làm việc thoải mái, động, sáng tạo, thân thiện, dân chủ, tạo cảm giác thân quen gần gũi đồng nghiệp với Tất nhân viên ln có thái độ làm việc tích cực, siêng tận dụng hết thời gian làm việc 16 để hoàn tốt công việc phân công Giữa phận ngân hàng ln có liên kết chặt chẽ, cán nhân viên phòng ban ln giữ cho tin thần hợp tác tốt, tơn trọng đồng nghiệp, tạo nên môi trường công sở đại, động hiệu - Môi trường làm việc Eximbank An Giang thoải mái, hòa đồng, anh chị nhân viên nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn thực tập sinh Quan hệ cấp cấp dưới, đồng nghiệp đồn kết, người giúp đỡ lẫn có khó khăn cơng việc, phận có liên kết chặt chẽ giúp công việc chuyên mơn tiến hành nhanh chóng thuận lợi - Eximbank ln có sách nhằm tạo điều kiện để tồn thể cán cơng nhân viên phấn đấu hết mình, ngày phát triển nữa, điển hình có sách khen thưởng nhân viên hoàn thành tốt trách nhiệm giao, đạt mục tiêu đề ra, đóng góp tích cực ghi nhận thăng tiến công việc - Eximbank trọng việc chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho cán nhân viên Môi trường làm việc Eximbank thoải mái, có chế độ phúc lợi tốt, rõ ràng, đồng nghiệp thân thiện Chế độ thưởng hấp dẫn, có phụ cấp ngồi lương, chế độ bảo hiểm khác, hỗ trợ đào tạo chuyên mơn, có trợ cấp làm thêm giờ, ăn trưa đồ ăn nước uống miễn phí văn phịng 3.3 Nhận xét hoạt động cho vay tiêu dùng môi trường làm việc Eximbank – chi nhánh An Giang 3.3.1 Nhận xét thực trạng cho vay tiêu dùng KHCN Ưu điểm Nhìn chung, hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN Eximbank – chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 dần vào ổn định Trước hội thách lớn đến từ yếu tố khách quan từ mơi trường bên ngồi, nhiên ngân hàng thực hoạt động cho vay tiêu dùng với mức dư nợ ổn định tăng qua năm từ 2019 đến 2021, tăng từ 169.853 triệu đồng năm 2019 lên đến 198.097 triệu đồng năm 2021, điểm tốt hoạt động cho vay ngân hàng, dự đoán phát triển năm tới Khi đến với Eximbank- chi nhánh An Giang có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng, khách hàng nhận sư tiện lợi thông qua thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng Cơng tác thẩm định hồ sơ cấp tín dụng, tài sản đảm bảo ngân hàng trọng, chất lượng tín dụng ln quan tâm ngày tốt thời gian qua Hạn chế Eximbank An Giang chịu cạnh tranh liệt với ngân hàng thương mại khác địa bàn tỉnh Mạng lưới hoạt động Eximbank An Giang chưa rộng so với ngân hàng khác nên thị phần chưa cao hoạt động ngân hàng chủ yếu huy động kinh doanh tín dụng truyền thống, sản phẩm cho vay tiêu dùng chưa có nhiều đa dạng, 17 thị trường khách hàng tiềm chưa khai thác triệt để Giai đoạn 2019 2021 cho thấy tình hình nợ hạn cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng mức thấp , nhiên việc kiểm soát nợ hạn chưa tốt, cụ thể tỷ lệ nợ hạn dư nợ 0,99% vào năm 2020, số suy giảm năm 2021 0,61%, điều địi hỏi ngân hàng cần có biện pháp cụ thể để ngày nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro cho ngân hàng 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc Eximbank – chi nhánh An Giang thật môi trường làm việc lý tưởng cho cán nhân viên không nhận chủ động công việc, phát huy khả thân, hội thăng tiến khẳng định cơng việc mà cịn làm việc mơi trường đồng nghiệp cấp quan tâm, phát triển thêm định hướng cho thân Qua thời gian tuần thực tập đơn vị, thân cảm nhận thân thiện thoải mái chuyên nghiệp công việc cán nhân viên ngân hàng Các anh chị phịng KHCN ln tận tình giúp đỡ, giải đáp thắc mắc cho thực tập sinh, sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm thực tế Nhân phòng KHCN người trẻ động, nhiệt huyết với nghề, có kỹ chun mơn nghiệp vụ tốt, ln thích ứng với đổi môi trường làm việc, tảng đê ngân hàng ngày có nhiều thành công thị trường tương lai, có thêm nhiều khách hàng, khẳng định thương hiệu Eximbank khu vực NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI EXIMBANK - Scan tài liệu Trong môi trường làm việc ngân hàng, việc lưu trữ nguồn tài liệu giấy hồ sơ cấp tín dụng cho khách hàng, tài liệu nội bộ, scan lưu vào hệ thống phổ biến với nhiều lợi ích tăng độ bảo mật thơng tin khách hàng, giúp trình tìm kiếm trở nên dễ dàng hơn, cịn giúp giảm phần chi phí ẩn cho ngân hàng Do đặc thù công việc bận rộn nên anh chị ngân hàng thường nhờ thực tập sinh scan tài liệu lưu trữ vào địa cần thiết Cơng việc địi hỏi tính cần thận tỉ mĩ hồ sơ giống hình thức, bất cẩn scan nhầm lẫn, xếp khơng theo trình tự, lưu trữ sai địa gây khó khăn cho CBBH việc tìm kiếm quản lý Trong thời gian thực tập đơn vị anh chị giao cho scan tài liệu Phiếu yêu cầu thẩm định giá, Báo cáo đề xuất cấp tín dụng, Báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng, Mỗi tuần giao trung bình 3-4 tài liệu để thực công việc - Photocopy tài liệu, đánh số chứng từ Em anh chị ngân hàng hướng dẫn cách sử dụng máy, học bước bản, anh chị nhờ photo nhiều tài liệu phục vụ cho hồ sơ cấp tín dụng mà anh chị làm Cơng việc địi hỏi khả quan sát, tính cẩn thận tình trạng máy khơng tốt dẫn 18 đến hư hỏng tài liệu gốc ảnh hưởng nhiều đến hồ sơ khách hàng Vào buổi thực tập anh chị nhờ photo tài liệu giấy chứng nhận quyền sử dụng đất khách hàng, phiếu khảo sát, giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán sử dụng dịch vụ ngân hàng, để anh chị phục vụ cho cơng việc nhanh chóng tiết kiệm thời gian làm công việc liên quan khác Ngồi ra, cịn hỗ trợ đánh số giấy tờ nhật ký chứng từ thường phiếu thu, phiếu chi, CMND, sổ hộ khẩu, chi nhánh PGD thuộc chi nhánh gửi đến cho ngân hàng - Trình ký, đóng dấu tài liệu Để hoàn thiện giấy tờ hồ sơ cấp tín dụng khách hàng cần có dấu chữ ký ban lãnh đạo để tài liệu có tính pháp lý Các anh chị thường nhờ thực tập sinh đến phòng ban khác nội ngân hàng để trình ký đóng dấu tài liệu Khoảng thời gian trải nghiệm thực tập sinh ngân hàng, em anh chị nhờ trình ký, đóng dấu tài liệu như: phiếu yêu cầu thẩm định giá tài sản, phiếu báo kết thẩm định đến Trưởng phòng KHCN, lãnh đạo chi nhánh Bên cạnh cịn giúp anh chị nộp bổ sung tài liệu CMND, CCCD, phiếu xác nhận tình trạng nhân khách hàng, phiếu thu, phiếu chi, đến Bộ phận hỗ trợ tín dụng để cập nhật hồn thiện hồ sơ vay vốn khách hàng Trung bình ngày đến thực tập anh chị giao tài liệu để thực - Đi tư vấn thẩm định tài sản đảm bảo Công việc cán bán hàng Eximbank – chi nhánh An Giang nhận yêu cầu, vay từ khách hàng Sau giai đoạn nhận hồ sơ ban đầu từ khách hàng giai đoạn thẩm định tài sản đảm bảo tư vấn cho khách hàng phương thức vay, trả lãi, thời hạn công việc tất yếu Em nhận phân công anh chị theo để theo dõi lắng nghe hỗ trợ anh chị công tác tư vấn khách hàng Học cách lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng cần giấy tờ nào, cách tính tốn, thực hồ sơ cho đầy đủ nhanh chóng, xem xét phương án sử dụng vốn khách hàng có khả thi hay khơng để tiến hành cho vay Công việc chun viên tư vấn bán hàng địi hỏi phải có khả giao tiếp tốt, hiểu tâm lý khách hàng, am hiểu sâu sắc sản phẩm dịch vụ tư vấn đưa sản phẩm dịch vụ đến khách hàng Khách hàng tư vấn thẩm định lần chị Vân, có địa phường Mỹ Quý, thành phố Long Xuyên PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG TẠI EXIMBANK - Scan tài liệu Quan sát anh chị hướng dẫn khởi động máy scan, nhập đường dẫn, điều chỉnh điều kiện scan dùng vài mẩu scan cụ thể để thực tập sinh quan sát ghi nhớ Ghi chép cẩn thận bước scan, ghi lại mật dùng máy, địa lưu file PDF cụ thể sau scan anh chị phòng KHCN để 19 anh chị nhờ scan không cần xin lại địa lưu Ghi lại lưu ý scan cách đặt giấy, đặt tên file lưu, xếp hồ sơ theo thứ tự, dùng công cụ hỗ trợ ghim bấm để hoàn thiện sơ ban đầu Điều chỉnh file cho phù hợp với hồ sơ Hỏi anh chị gặp cố xáy máy scan máy không nhận giấy, hình ảnh bị mờ, thiếu, khơng kích thước, Tài liệu anh chị nhờ scan thường hồ sơ cấp tín dụng cho khách hàng, lúc làm cơng việc đọc hồ sơ liên quan nằm tài liệu, ghi lại điều thắc mắc chưa rõ, anh chị có thời gian nhờ họ tư vấn giải đáp để học hỏi có thêm hiểu biết thực tế hồ sơ cấp tín dụng - Photocopy tài liệu, đánh số chứng từ Quan sát anh hướng dẫn sử dụng máy photocopy, dùng vài mẫu cụ thể để giúp em quan sát cụ thể mẫu Ghi chép lại bước cụ thể, cách khởi động máy, chọn khai giấy thêm giấy vào khai in, tỷ lệ photo loại giấy khác nhau, photo mặt, thực hành thao tác sử dụng photo theo yêu cầu anh chị Ghi lại điều cần lưu ý thực công việc loại bỏ ghim bấm trước photo, tờ giấy mỏng có chữ ký dấu cụ thể nên photo theo cách thủ cơng để tránh tình trạng rách, hư hỏng giấy photo theo cách tự động Tỷ lệ photo tài liệu A3 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tỷ lệ photo cho tài liệu 72% Trong thời gian làm cơng việc cịn anh chị hướng dẫn nhận biết số đất, diện tích, hình vẽ cụ thể giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo trước chấp vay vốn tổ chức tín dụng khác, giúp hiểu rõ tài sản đảm bảo khách hàng Hỏi anh chị cách xử lý số cố máy photo: kẹt giấy, hết mực, máy hỏng, người hỗ trợ cố kỹ thuật khó xử lý… -Trình ký, đóng dấu tài liệu Được anh chị phòng KHCN nhờ đưa tài liệu làm xong cần dấu mang đến phịng liên quan xem xét hồn thiện chứng từ để tài liệu có giá trị mặt pháp lý, thực chào hỏi nhờ đóng dấu ký tên theo yêu cầu Hỏi anh chị nơi cần đến phòng ban nào, gặp ai, tài liệu liên quan để thực cách nhanh chóng tốt Trong lúc đóng dấu tài liệu, di chuyển qua phòng ban phận khác ngân hàng phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng hành chánh, phòng dịch vụ, phịng quỹ, để quan sát, học hỏi mơi trường làm việc phòng ban ngân hàng Bên cạnh cịn tiếp cận với chứng từ kế toán anh chị giao nhiệm vụ, ghi chép lại thắc mắc liên quan để nhờ anh chị hướng dẫn giải đáp thắc mắc 20 - Đi tư vấn thẩm định tài sản đảm bảo Sau tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, để trình học hỏi, tiếp thu kinh nghiệm thực tế qua trình tư vấn anh chị với khách hàng diễn chuyên nghiệp hiệu quả, em tìm hiểu thêm nghiệp vụ tư vấn cho vay qua nguồn tài liệu từ internet, chuẩn bị dụng cụ ghi chép mang theo phục vụ cho trình thẩm định tư vấn Xem lại quy định thẩm định tài sản đảm bảo QĐ số 70/2019/QĐ-UBND ngày 23/12/2014 UBND tỉnh An Giang bảng giá loại đất áp dụng giai đoạn 2020-2024 địa bàn tỉnh An Giang xem lại kiến thức liên quan đến thẩm định Khi CBHD đến tư vấn sản phẩm vay cho khách hàng, em chào hỏi giới thiệu thân với khách hàng Chuẩn bị số câu hỏi ghi lại thông tin trả lời khách hàng mục đích vay, số tiền vay, tài sản đảm bảo, nguồn thu nhập nguồn trả nợ, phương thức vay, lãi suất cách thức tính lãi cho cách mà khách hàng muốn thỏa thuận từ lúc vay đến tất toán Hỗ trợ anh chị chụp hình trạng tài sản đảm bảo Cuối sau thu thập nguồn thông tin, chốt với khách hàng số tiền vay, thời hạn, phương thức vay, CBBH hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng để giải ngân cho khách hàng KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 6.1 Những kiến thức cố Trong thời gian trở thành thực tập sinh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang, tiếp xúc với trường làm việc chuyên nghiệp đại, em nhận thấy nhận thấy thân vận dụng số kiến thức kỹ từ học phần học trường sau: -Vận dụng kiến thức kỹ giao tiếp, truyền đạt thông tin, ứng xử chuẩn mực xử lý tình thực tế học phần Kỹ truyền thông Việc tiếp xúc xếp chứng từ tài liệu khác giúp em hiểu thêm vận dụng kiến thức từ học phần Quản trị hành văn phịng -Với kiến thức tích lũy từ học phần Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, giúp em đọc hiểu sản phẩm cho vay tính tốn phần lãi suất cho vay ghi hồ sơ cụ thể, giúp thuận tiện tư vấn sản phẩm cho vay khách hàng -Để đọc hiểu hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ phương án, hồ sơ tài sản đảm bảo dành cho KHCN việc có kiến thức từ học phần Thầm định tín dụng hữu ích cho em, học phần giúp em tự tin với hiểu biết mình, giúp trao đổi với anh chị phòng KHCN trở nên dễ dàng 21 - Những kiến thức giới thiệu học phần Marketing ngân hàng giúp em hiểu biết thêm sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hiểu biết thêm trình tiếp thị sản phẩm mà anh chị phòng KHCN chia sẻ -Bên cạnh đó, tham gia công tác thẩm định tài sản đảm bảo bổ sung cho kiến thức từ học phần Nguyên lý thẩm định giá, thực địa giúp hiểu thêm công tác thẩm định, học thêm sở để định giá tài sản bất động sản khu vực TP Long Xuyên, kiến thức quan trọng để góp phần vào q trình cho vay chất lượng hơn, tránh rủi ro không đáng có q trình cho vay 6.2.Những kỹ cá nhân, cá nhân, thực hành nghề nghề học hỏi trình thực tập * Những kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp: thực tập môi trường công sở đại chuyên nghiệp Eximbank, em học hỏi từ anh chị kỹ giao tiếp đồng nghiệp với nhau, cấp cấp dưới, phòng ban với đặc biệt giao tiếp với khách hàng tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thông qua trao đổi, chia sẻ từ anh chị giúp kỹ lắng nghe, giao tiếp thân ngày hoàn thiện Kỹ quản lý xếp thời gian: trải nghiệm thực tập ngân hàng, em học cho cách thức quản lý thời gian cho cách khoa học, xếp thời gian biểu ngày cho việc đến thực tập ngân hàng giấc quy định thời gian viết báo cáo thực tập, thời gian dành cho thân trở nên hợp lý khoa học Kỹ giải tình huống: trải nghiệm giải tình thực tế anh chị phòng KHCN giao cho, em hỏi cách thức làm, chuẩn bị thứ cần thiết giúp cơng việc anh chị giao cho hồn thành nhanh chóng đạt hiệu tốt, giúp em học hỏi vận dụng cho học tập công việc tương lai *Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm : Quan sát học hỏi vào thời điểm anh chị phòng KHCN tổ chức buổi họp nhóm nội dung cơng việc, tổ chức gặp khách hàng quan trọng Trao đổi với bạn nhóm thực tập có cơng việc anh chị giao cho địi hịi phải có hợp tác nhiều người Khi anh chị phân công công việc xếp tài liệu hồ sơ, đánh số loại chứng từ cho nhóm sinh viên thực tập, em xung phong làm nhóm trưởng để xếp phân cơng cơng việc cụ thể cho bạn, nói lên ý kiến mình, với bạn hỗ trợ lẫn làm để cơng việc anh chị giao cho hồn thành nhanh tốt nhất, kỹ khơng thể thiếu mơi trường doanh nghiệp, học hỏi vận dụng giúp ích nhiều cho công việc em sau 22 * Những kỹ thực hành nghề nghiệp Trong suốt trình thực tập, em tiếp xúc nhiều với phần mềm Microsoft Word, Microsoft Excel làm quen với việc sử dụng máy photocopy, máy scan để hỗ trợ cho anh chị hoàn thành hồ sơ cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Việc học sử dụng cơng cụ đó, giúp hiểu rõ cơng việc phịng KHCN, việc nhỏ góp phần làm nên thành cơng cơng Để trình cho vay diễn hiệu ngồi kiến thức đặc điểm sản phẩm, trình tư vấn cho vay phải đặt vào vị trí khách hàng cần gì, từ đưa lựa chọn câu hỏi đắn dành cho khách hàng Cụ thể, tư vấn cho vay khách hàng lựa chọn sản phẩm cần nói rõ mức lãi mà họ phải đóng, kỳ hạn đóng gốc lãi để khách hàng hiểu rõ, tư vấn phương thức cho vay để phù hợp với mục đích sử dụng vốn họ Khi khách hàng có so sánh lãi suất phải giải thích rõ ràng, đưa tiện ích để khách hàng chọn lựa 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Trong khoảng thời gian tháng có hội trải nghiệm học tập với vai trò thực tập sinh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – Chi nhánh An Giang điều ý nghĩa đời sinh viên tôi, học hỏi học thực tiễn bổ ích từ anh chị phịng KHCN, qua thời gian tơi tích lũy cho kinh nghiệm học thực tiễn sau: - Làm môi trường làm việc chuyên nghiệp đại Eximbank, địi hỏi cá nhân khơng phải trang bị cho kiến thức chuyên ngành vững chắc, thái độ làm việc tốt, mà phải bổ sung cho kỹ mềm trì mối quan hệ tốt với khách hàng điều quan trọng nhân viên ngân hàng - Qua trao đổi chia sẻ từ anh chị, hiểu thêm ngân hàng canh tranh với từ mức lãi suất đến từ sản phẩm dịch vụ mà đến từ thái độ phục vụ chất lượng dịch vụ Một ngân hàng có mức lãi suất cho vay cao thái độ phục vụ tốt, tạo thuận tiện, thoải mái cho khách hàng giao dịch, quan tâm, chia sẻ với khách hàng kinh doanh tạo niềm tin, gắn bó khách hàng so với ngân hàng với lãi suất cho vay thấp thái độ chất lượng dịch vụ - Bài học đến tiếp xúc với khách hàng để tư vấn cung cấp sản phẩm dịch vụ: tiếp thị sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng cơng việc địi hỏi khéo léo giao tiếp, có nghệ thuật thuyết phục yêu cầu nhân viên ngân hàng phải có kiến thức chuyên môn, thấu hiểu khách hàng, giúp họ dễ dàng tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ Yêu cầu cán tín dụng đến gặp khách hàng chỉnh chu mặt hình thức, nắm bắt nhu cầu khách hàng, chọn lựa sản phẩm dịch vụ cho thỏa mãn nhu cầu khách hàng tốt 23 Một ví dụ cụ thể, tìm thơng tin cụ thể khách hàng kinh doanh địa bàn thành phố Long Xuyên có nhu cầu vay vốn, tiến hành thực tiếp cận, tư vấn sản phẩm vay cho khách hàng Khi đến gặp khách hàng để tư vấn sản phẩm cần ý : - Lựa chọn khung phù hợp, từ 9h đến 10h thời điểm cửa hàng khách, việc tư vấn sản phẩm thuận lợi - Khi tiếp xúc nên chào hỏi giới thiệu tên quan đơn vị - Khơng nên hỏi trực tiếp khách hàng, đưa sản phẩm dịch vụ ngay, họ có cảm giác phiền hà, rị rỉ thơng tin Cần hỏi thăm tình hình sản xuất kinh doanh, nguồn vốn có cửa hàng, tư vấn đến sản phẩm đển khách hàng - Trong trình tư vấn sản phẩm, nên nêu cho khách hàng biết đặc điểm bật, điểu kiện sản phẩm ngân hàng, đặt vào vị trí khách hàng để hiểu rõ nhu cầu hơn, không nên so sánh sản phẩm, lợi ích ngân hàng khác -Điểm bật mà ngân hàng chất lượng dịch vụ, ngân hàng ln có thuận lơi cho khách hàng, ví dụ khách hàng muốn dùng tài sản bất động sản để chấp khoản vay, ngân hàng hỗ trợ khách hàng hợp thức hóa nhà để giá trị tài sản đảm bảo tăng lên, khoản vay khách hàng tăng theo, khách hàng dễ dàng thực thủ tục nhờ trợ giúp nhân viên tín dụng 6.4.Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập Trong trình trải nghiệm học tập Eximbank – chi nhánh An Giang em hỗ trợ cho CBNV phòng khách hàng cá nhân giúp anh chị hồn thành cơng việc mình, đóng góp em cho đơn vị thực tập là: - Đã hỗ trợ anh chị phòng KHCN photo 24 tài liệu phục vụ cho hồ sơ vay vốn khách hàng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất khách hàng, Phiếu khảo sát, Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán sử dụng dịch vụ ngân hàng - Giúp anh chị scan lưu trữ 13 hồ sơ cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân - Hỗ trợ anh chị đánh số trang cho nhật ký chứng từ bao gồm 150 đến 300 trang - Hỗ trợ anh chi công tác thẩm định tài sản đảm bảo bất động sản phường Mỹ Quý, thành phố Long Xuyên -Bên cạnh đó, nộp giúp nhiều giấy tờ trình xuống phịng ngân quỹ đóng mộc nộp cho phận kế tốn, giấy tờ khác cho trưởng phịng, Phó Giám đốc duyệt - Ngồi ra, cịn giúp anh chị phịng KHCN xếp lại phòng làm việc, hỗ trợ chị xếp thiết bị, chứng từ kế toán kho ngân hàng 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Báo cáo doanh số cho vay, thu nợ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Bùi Minh Thuận (2021) “Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang – PGD Châu Phú” Báo cáo thực tập tốt nghiệp, Đại học An Giang Các sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng Truy cập từ : https://web2019.eximbank.com.vn/home/Static/cn_sanpham_chovay.aspx Nguyễn Trần Khánh Linh (2021) “Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội – PGD Chợ Mới” Báo cáo thực tập tốt nghiệp, Đại học An Giang Quyết định số 310/2008/EIB/QĐ-HĐQT ngày 26/08/2008 Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Quyết định số 70/2019/QĐ-UBND ngày 23/12/2014 UBND tỉnh An Giang bảng giá loại đất áp dụng giai đoạn 2020-2024 địa bàn tỉnh An Giang Thông tin Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Truy cập từ : https://eximbank.com.vn/gioithieueximbank 25