Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo tại ngân hàng tmcp á châu chi nhánh an giang pgd châu phú

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH AN GIANG - PGD CHÂU PHÚ SINH VIÊN THỰC HIỆN: BÙI MINH THUẬN MSSV: DNH171751 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG NĂM 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH AN GIANG – PGD CHÂU PHÚ SINH VIÊN THỰC HIỆN: BÙI MINH THUẬN MSSV: DNH171751 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: Th.S PHẠM XUÂN QUỲNH AN GIANG, THÁNG NĂM 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD CHÂU PHÚ 2.1.Thông tin Ngân Hàng TMCP Á Châu 2.2 Lĩnh vực kinh doanh 2.3 Cơ cấu, tổ chức nhân 2.3.1 Sơ đồ tổ chức 2.3.2 Chức năng, công việc phận nhân 2.3.3 Nhân 2.4 Tình hình kinh doanh Ngân hàng Á Châu – Chi Nhánh An Giang PGD Châu Phú BÁO CÁO KẾT QUẢ QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH AN GIANG PGD CHÂU PHÚ 10 3.1 Báo Cáo Kết Quả Tìm Hiểu Quy Trình Cho Vay Tiêu Dùng Khách Hàng Cá Nhân Có Tài Sản Đảm Bảo Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu Chi Nhánh An Giang-PGD Châu Phú 10 3.1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo 10 3.1.2 Đánh giá kết cho vay tiêu dùng KHCN có tài sản đảm bảo 14 3.2 Mơi Trƣờng Làm Việc Tại Đơn Vị Thực Tập Ngân hàng Á Châu – Chi Nhánh An Giang PGD Châu Phú 14 3.2.1 Văn hóa, quy định làm việc đơn vị thực tập 14 3.2.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật 15 3.2.3 Chính sách khen thưởng nhân viên 15 3.3 Nhận Xét 16 3.3.1 Ưu điểm 16 3.3.2 Nhược điểm 17 CÔNG VIỆC ĐÃ THỰC HIỆN 17 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC PHÂN CÔNG LÀM 18 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 20 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố 20 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học đƣợc 21 6.2.1 Kỹ cá nhân học hỏi đƣợc 21 6.2.2 Kỹ cá nhân học hỏi đƣợc 23 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 23 6.3 Những Kinh Nghiệm Đƣợc Rút Ra Hoặc Bài Học Thực Tiễn Đã Tích Lũy Đƣợc 24 6.4 Những Cơng Việc Đã Đóng Góp Cho Đơn Vị 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc .1 Bảng 2: Nhân Phòng Giao Dịch Châu Phú Bảng 3: Tình hình kinh doanh chung PGD Châu Phú Bảng 4: Quy trình cho vay tiêu dùng KHCN có tài sản đảm bảo 10 Bảng 5: Doanh số vay tiêu dùng KHCN có TSBĐ giai đoạn 2019 – 2020 13 Bảng 6: Đồng phục nhân viên Ngân hàng Á Châu .14 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH ẢNH Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức nhân PGD Châu Phú (Nguồn: Ngân hàng Á Châu PGD Châu Phú) .6 Hình 1: Logo Ngân Hàng TMCP Á Châu .3 Hình 2: Năm giá trị cốt lỗi ACB DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Giải thích từ ngữ PGD Phòng Giao Dịch TMCP Thƣơng Mại Cổ Phần KH Khách Hàng TSĐB Tài Sản Đảm Bảo HMTD Hạn Mức Tín Dụng CBTD Cán tín dụng CVTV Chuyên viên tƣ vấn CBNV Cán nhân viên SPDV Sản phẩm dịch vụ NVDT Nhân viên tín dụng LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Bảng 1: Lịch làm việc Tuần Thời gian Nội dung cơng việc 18/01/2021 đến - Tìm hiểu làm quen với 24/01/2021 anh chị nhân viên, môi trƣờng làm việc nội quy PGD Châu Phú - Đƣợc anh phịng kinh doanh cho đọc cơng văn sản phẩm ngân hàng 25/01/2021 đến - Học thi online Elearning 31/01/2021 PGD Châu Phú theo lịch thực tâp mà Ngân Hàng Á Châu (ACB) đƣa cho thực tập sinh The next banker 01/02/2021 đến - Hỗ trợ,liên hệ khách hàng 07/02/2021 qua điện thoại, khuyến khích KH sử dụng lại thẻ ACB mà KH bỏ lâu không sử dụng - Tiếp đọc công văn sản phẩm ngân hàng 22/02/202 đến 28/02/2021 - Đƣợc giúp đỡ Giám đốc Khách hàng cá nhân (RMCB) có đƣợc hợp đồng vay - Đƣợc gặp khách xem tài sản chấp vay, mục đích sử dụng vốn 01/03/2021 đến - Đi công chứng giấy tờ đất 07/03/2021 sở tài nguyên môi trƣờng huyện Phú Tân anh phịng tín dụng - Phụ giúp soạn hồ sơ khách hàng kí 08/03/2021 đến - Đi giao thẻ tín dụng cho 14/03/2021 khách hàng vói anh nhân viên phịng tín dụng Xác nhận GVHD - Phụ giúp anh soạn hồ sơ bấm lại Đƣợc anh hƣớng dẫn tạo hồ sơ qua phần mềm ngân hàng khách hàng 15/03/2021 đến - Được giúp đỡ 21/03/2021 anh tín dụng nói chung anh Long Giám đốc khách hàng cá nhân (RMCB) anh Tiến trưởng kinh doanh nên có KH hợp đồng vay Họp nhóm sinh viên thực tập The NextBanker chị Ly phụ trách sinh viên thực tập ACB 22/03/2021 đến - Đƣợc anh hƣớng dẫn 28/03/2021 tạo hồ sơ khách hàng tài sản khách hàng phần mềm riêng - Đƣợc công chứng giấy tờ liên quan đến hồ sơ vay 2 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD CHÂU PHÚ 2.1.Thông tin Ngân Hàng TMCP Á Châu - Tên đầy đủ tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - Tên viết tắt: ACB - Loại hình: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần - Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phƣờng 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh - Website: www.acb.com.vn - Vốn điều lệ là: 21.615.584.600.000 đồng Logo: Hình 1: Logo Ngân Hàng TMCP Á Châu ( Nguồn: nganhangviet.org) Slogan: “ACB Ngân Hàng nhà” - Hiện nay, với 350 chi nhánh phòng giao dịch có khơng gian giao dịch đại Với 11.000 máy ATM, 850 đại lý Western Union toàn quốc đội ngũ nhân viên 9.000 ngƣời liên tục đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng sản phẩm, dịch vụ - Đƣợc thành lập vào ngày 24/04/1993 với tên gọi ngân hàng cổ phần thƣơng mại Á Châu, tên Tiếng Anh Asia Commercial Joint Stock Bank, tên gọi tắt ngân hàng Á Châu (ACB) + Ngân hàng Á Châu thức vào hoạt động từ ngày 04/06/1993 + Ngày 31/12/2004 số vốn điều lệ ACB lúc 481,138 tỷ đồng + Ngày 21/03/2005 liên quan đến việc trả cổ tức năm 2004 mà số vốn điều lệ ACB tăng lên 600 tỷ đồng Bảng 5: Doanh số vay tiêu dùng KHCN có TSBĐ giai đoạn 2019 - 2020 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2019/2020 2019 2020 Giá trị Tỷ lệ % Doanh số cho vay 25.600 35.118 9.518 37,18% Doanh số thu nợ 19.400 25.241 5.841 30,11% Dự nợ cho vay 6.200 9.877 3.677 59,3% Nợ xấu 5.798 3.887 1.911 32,95% ( Nguồn : Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi Nhánh An Giang PGD Châu Phú) Qua bảng 5, cho ta thấy tình hình cho vay tiêu dùng KHCN có tài sản đảm bảo Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú năm 2019 – 2020 có nhiều biến động thông qua doanh số vay tiêu dùng, doanh số thu nợ, dƣ nợ vay, nợ xấu, đƣợc phân tích cụ thể nhƣ sau:  Doanh số vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo năm 2019 25.600 triệu đến 2020 tăng lên 35.118 triệu Số tiền tăng 2020 so với kỳ năm 2019 9.518 triệu Tốc độ tăng trƣởng tƣơng đƣơng 37,18% Chứng tỏ thời qua nhu cầu mua sắm, tiêu dùng ngƣời dân sau dịch Covid 19 ngày tăng Song song số lƣợng KH đáp ứng đƣợc tiêu chí cho vay trả nợ cho Ngân hàng cao, có cạnh tranh ngân hàng với địa bàn Châu Phú địa bàn Châu Phú nhƣng thu hút đƣợc lƣợng lớn KH  Doanh số thu nợ vay ngân hàng từ năm 2019 19.400 triệu đến năm 2020 tăng lên 25.241 triệu Số tiền thu nợ tăng năm 2020 so với kỳ năm ngoái 2019 5.841 triệu Tốc độ tăng trƣởng tƣơng đƣơng 30,11% Doanh số thu nợ tăng chứng tỏ KH trả lãi vốn gốc hạn, thuận tiện đơn giản hồ sơ vay Cũng chứng tỏ lực quản lý điều hành tốt Ngân hàng Á Châu - PGD Châu Phú Mặc khác, chứng tỏ KH làm ăn có hiệu quả, có nhiều nguồn thu nhập ổn định nên chủ động trả nợ  Dƣ nợ cho vay từ năm 2019 6.200 triệu năm 2020 9.877 triệu Số tiền dƣ nợ cho vay tăng so với kỳ 3.677 triệu Tốc độ tăng trƣởng 59,3% Phản ánh thời điểm xác định ngân hàng cho vay bao nhiêu, khoản mà ngân hàng cần phải thu đƣợc tính theo thời điểm, tức số dƣ cuối kỳ tính toán Đây tổng số tiền cho vay khách hàng phải thu hồi thời điểm 13  Nợ xấu năm 2019 5.798 triệu đến năm 2020 giảm 3.887 triệu Số tiền nợ xấu giảm 1.911 triệu Tƣơng đƣơng nợ xấu giảm 32,96% Chứng minh chất lƣợng cho vay Ngân hàng Á Châu tốt, hiệu hoạt động tín dụng cao Làm tăng uy tín Ngân hàng nguồn thu nhập Ngân hàng tăng tỷ lệ nợ xấu thấp, việc bù đắp rủi ro khơng cao, từ nợ xấu khơng ăn vào vốn tự có Ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu thấp làm tăng lực cạnh tranh Ngân hàng Á Châu – PGD Châu Phú với Ngân hàng khác địa bàn huyện Châu Phú 3.2 Môi Trƣờng Làm Việc Tại Đơn Vị Thực Tập Ngân hàng Á Châu – Chi Nhánh An Giang PGD Châu Phú 3.2.1 Văn hóa, quy định làm việc đơn vị thực tập 3.2.1.1 Thời gian làm việc + Từ thứ đến thứ (Sáng từ 7g30 đến 11g30, chiều từ 13g đến 17g) + Thứ ( Sáng từ 7g30 đến 11g30, chiều nghỉ) 3.2.1.2 Đồng phục cán nhân viên ngân hàng Bảng 6: Đồng phục nhân viên Ngân hàng Á Châu LÃNH ĐẠO NHÂN VIÊN NỮ -Từ thứ đến thứ 5: Đầm xanh, - Từ thứ đến thứ 5: Đầm xanh, vest trắng, khăn voan đầm đen, vest trắng, vest đen, - Thứ đến thứ 7: Áo thun ACB khăn voan (màu xanh dƣơng/xanh lá) -Thứ thứ 7: Áo thun ACB (màu xanh dƣơng/xanh lá) NAM - Từ thứ đến thứ 5: Áo sơ mi - Từ thứ đến thứ 5: Áo sowmi trắng, quần tây màu xanh đen/đen, trắng, quần tây màu xanh đen/đen, cravat cravat - Từ thứ đến thứ 7: Áo thun ACB - Từ thứ đến thứ 7: Áo thun (màu xanh dƣơng/xanh lá) ACB (màu xanh dƣơng/xanh lá) (Nguồn: Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi Nhánh An Giang PGD Châu Phú) - Quy định đồng phục sinh viên thực tập: + Nam: Mặc áo sơ mi trắng, quần tây tối màu Mang giày tây tối màu + Nữ: Mặc áo sơ mi trắng, khuyến khích mặc đầm đen quần tây tối màu Mang guốc bít mũi 14 3.2.1.3 Nội quy làm việc + Trong làm việc ngƣời lao động phải theo bảng tên phù hiệu mặc đồng phục công sở theo quy định ngân hàng + Không gây ồn ảnh hƣởng đến công việc khác + Phải lịch thiệp, tôn trọng làm chuẩn mực với khách hàng đến giao dịch với Ngân Hàng, tận tình tƣ vấn, dẫn quy tình thủ tục cho khách hàng theo quy định đƣa + Thực an tồn, tiết kiệm phịng chống cháy nổ nơi làm việc Khi hết làm việc, cần phải tắt hết tất thiết bị điện để đảm bảo an toàn tiết kiệm + Giữ gìn bảo vệ tài sản chung Ngân Hàng, khơng đƣa ngƣời lạ vào quan ngồi làm việc, chƣa có ý kiến cấp  Đối với sinh viên thực tập Ngân hàng Á Châu – Chi Nhánh An Giang PGD Châu Phú cần nghiêm túc thực quy định nội quy làm việc, thời gian làm việc xem nhƣ nhân viên thức làm việc PGD Châu Phú An Giang 3.2.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật - ACB – Phòng Giao Dịch Châu Phú có lầu, mặt sàn đƣợc lót gạch men tƣờng đƣợc cách âm với bên ngồi, đƣợc bố trí phịng họp nhà vệ sinh tồn tịa nhà Về trang thiết bị đại đầy đủ bao gồm: máy lạnh, đèn, máy vi tính, tủ để hồ sơ khách hàng vay, tủ lạnh, máy uống nƣớc nóng lạnh, bàn ghế đƣợc xếp khoa học thông thoáng Vật chât, trang thiết bị yếu tố quan trọng giúp tạo cảm hứng làm việc cho đội ngũ nhân viên từ giúp hiệu suất làm việc nhân viên đạt hiệu cao - ACB – Phịng Giao Dịch ứng cơng nghệ 4.0 đại vào hoạt động cho vay, tiền gửi, chuyển tiền, nhằm nâng cao lực hiệu công việc,cung cấp đƣợc nhiều sản phẩm dịch vụ online cho ngân hàng theo nhu cầu KH tính nhanh chóng, an tồn, bảo mật , để nhằm phục vụ tốt cho doanh nghiệp khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn hay tiền gửi 3.2.3 Chính sách khen thƣởng nhân viên - Lƣơng thƣởng: ACB trì sách lƣơng thƣởng cạnh tranh sở khảo sát lƣơng thị trƣờng lao động khảo sát mức độ hài lòng nhân viên đối vớichính sách để có điều chỉnh kịp thời Chế độ đãi ngộ bao gồm: thu nhập gắn liền với kết hoạt động kinh doanh chất lƣợng phục vụ khách hàng, lƣơng tháng 13, lƣơng hoàn thành công việc cuối năm, 15 khoản tiền thƣởng khác nhƣ tiền thƣởng cho nhân viên giỏi nghiệp vụ, nhân viên phục vụ tốt khách hàng, nhân viên có sáng kiến cải tiến nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, nhân viên bán hàng xuất sắc, v.v - Chế độ bảo hiểm, phụ cấp phúc lợi khác:  Tất nhân viên thức ACB đƣợc hƣởng chế độ bảo hiểm nhƣ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế theo quy định pháp luật Liên tục nhiều năm liền ACB đƣợc nhận khen quan Bảo hiểm xã hội việc thực tốt sách  Tùy theo công việc đảm nhận, nhân viên nhận đƣợc phụ cấp nhƣ phụ cấp độc hại, phụ cấp rủi ro tiền mặt, phụ cấp lại, phụ cấp kiêm nhiệm, v.v  ACB cung cấp chƣơng trình phúc lợi khác cho nhân viên, gồm có khám sức khỏe định kỳ, tiền thƣởng ngày lễ lớn (Tết Dƣơng lịch,Tết Nguyên đán, 30/04, 01/05, 02/09, ngày kỷ niệm thành lập Ngân hàng), câu lạc sức khỏe, tiền hỗ trợ bữa ăn trƣa, cấp phát trang phục làm việc, nón bảo hiểm, nghỉ mát năm, mua trả góp hộ, cho vay lãi suất ƣu đãi, v.v 3.3 Nhận Xét 3.3.1 Ƣu điểm - Đối với hình thức vay chấp ngân hàng Á Châu, bạn vay đƣợc số tiền lớn thời gian vay ngắn hạn,trung hạn dài hạn tuỳ thuộc vào khoảng vay giá trị tài sản chấp - Lãi suất vay chấp thấp so với vay tín chấp Lãi suất thấp, ổn định nhiều so với dịch vụ vay tín chấp Đây ƣu điểm bật hình thức vay chấp, ngân hàng đƣợc bảo đảm khoản vay tài sản khách hàngPhƣơng thức trả lãi linh hoạt Đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn lớn khách hàng - Số tiền khách hàng đƣợc vay lên tới vài tỷ vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tƣơng đƣơng tài sản bảo đảm Thời gian vay lâu dài Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh chóng - Hiện nay, nhiều ngân hàng có chƣơng trình khuyến cực hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay chấp để mua nhà ở, mua xe ơtơ (thế chấp mảnh đất ơtơ đó), tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời vay - Môi trƣờng làm việc đào tạo Ngân hang Á Châu chuyên nghiệp, sở vật chất đầy đủ, có đồn kết giúp đỡ lẫn nhân viên 16 - Lƣơng hƣởng sách ƣu đãi cho nhân viên tốt tạo động lực cho nhân viên cống hiến cho ngân hàng 3.3.2 Nhƣợc điểm - Vay chấp hình thức vay địi hỏi bạn cần có tài sản để chấp nhƣ nhà đất, xe hơi, hay tài sản có giá trị phù hợp - Sau chấp tài sản thuộc quyền sở hữu bạn nhiên khơng có khả trả nợ cho ngân hàng, tài sản bạn chuyển sang cho ngân hàng sở hữu - Do số khoản vay thƣờng lớn, cần tốn thời gian thẩm định tài sản nên thời gian xử lý hồ sơ vay kéo dài nhiều thủ tục - Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm để chấp cho khoản vay - Trƣờng hợp, khách hàng khơng tốn đƣợc nợ quyền sở hữu tài sản chấp, nên có phần mạo hiểm - Thời gian giải ngân lâu - KH phải có lịch sử trả nợ tốt cho KH vay - Do đó, KH có nhu cầu vay vốn nên cân nhắc kỹ, tính tốn nhiều yếu tố nhƣ: lịch sử trả nợ, khả trả nợ, lãi suất, mức phạt (nếu có) trƣớc lựa chọn hình thức vay chấp - Áp lực cơng việc ACB cao, có tính cạnh tranh cao cơng việc Làm thêm ngồi khơng đƣợc hƣởng thêm lƣơng CÔNG VIỆC ĐÃ THỰC HIỆN - Gặp rỡ đơn vị thực tập: Sau vƣợt qua buổi vấn ngân hàng để tuyển thực tập sinh tiềm ngân hàng đƣợc tổ chức buổi welcome chào đón thực tập sinh, phổ biến nội dung nhƣ: đầm phục, thời gian làm việc bắt đầu kết thúc, vị trí thực tập, đặc biệt nơi thực tập đƣợc phân cơng cụ thể Sau đƣợc làm quen với nhân sơ đồ phịng ban nơi đƣợc phân cơng học hỏi học tập - Cho KH vay: Tìm kiếm đƣợc nguồn KH từ việc tiếp thị, liên lạc qua data số điện thoại Từ liên hệ KH cần chuẩn bị hồ sơ nhƣ CMDN, Sổ Hộ Khẩu, Giấy Chứng Nhận Quyền Sử Dụng Đất tất photo xin số điện thoại, địa vị trí nhà để tiện liên hệ gặp mặt xem xét tài sản KH chấp theo quy định Ngân hàng không Sau ghi nhận lại hồ sơ KH xong, ta tiến hành kiểm tra lịch sử vay giấy tờ tài sản chấp có hợp 17 pháp, khơng tranh chấp hay gặp vấn đề khác không Nếu tất tốt, ta tiến hành lập hồ sơ trình cho KH vay - Đọc tìm hiểu cơng văn ngân hàng: Đƣợc anh phịng kinh doanh cho đọc cơng văn quy định quy trình cho vay ngân hàng, dẫn giải thich từ bảng sơ đồ vay đƣợc anh rút ngắn lại quy trình cho vay khách hàng cá nhân trãi qua bƣớc nhƣ trình bày mục 3.1.1 - Hƣớng dẫn tra cứu lịch sử vay KH: Trong thời gian rãnh rõi, hồ sơ khơng gấp đƣợc anh nhân hƣớng dẫn cách tra cứu CIC lịch sử vay thông tin khách hàng vay đâu, trả hết chƣa có bị nợ xấu, nợ hạn khơng bƣớc đầu xem xét có nên nhận hồ sơ KH Nếu lịch sử KH tốt tiếp nhận tạo hồ sơ cho KH, lịch sử KH xấu liên hệ với KH từ chối nói rõ nguyên nhân cám ơn KH hẹn lần sau có hội đƣợc giao dịch với KH - Tổ chức buổi roadshow tiếp thị: Phát tờ rơi quoanh chợ Vịnh Tre theo đƣờng kênh tƣ vấn cho KH chƣơng trình ƣu đãi cho vay Ngân hàng ACB đƣa hƣớng dẫn KH có nhu cầu vay liên hệ số điện thoại có tờ rơi để đƣợc tƣ vấn tận tình chu đáo cần đem giấy tờ trƣớc lại Ngân hàng tránh cho KH bị thời gian công sức - Tạo hồ sơ vay cho KH: Đƣợc anh nhân phòng kinh doanh tạo mã hồ sơ KH vay mã tài sản đảm bảo phần mêm máy tính riêng ACB có hồ sơ mà KH không càn gấp - Scan, In sau lƣu tài liệu: Sau công chứng hồ sơ vay KH xong đƣợc anh cho Scan lại giấy tờ hồ sơ vay quan trọng để lƣu trữ lên máy tính Scan tài liệu cần thiết cho việc photo lại hồ sơ - Hƣớng dẫn KH kí kết hồ sơ vay: Khi có KH lại kí kết hồ sơ vay đƣợc anh nhân cho theo để quan sát phụ giúp anh nhân sƣ cho KH kí kết họp đồng vay xác khơng sai sót, tất điều kí deadline, trừ số đơn PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC PHÂN CÔNG LÀM Để việc thực công việc đƣợc phân công hiệu quả, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian giảm thiểu tối đa sai sót khơng cần thiết dẫn đến ảnh hƣởng đến ngân hàng nhƣ KH, Nên ta cần có phƣơng pháp thực phù hợp, tránh sai sót khơng cần thiết ảnh hƣởng đến q trình thực tập thực tập sinh.Ta cần chọn số phƣơng pháp phù hợp nhƣ: - Đối với việc cho KH vay: trƣớc hết thực tập sinh cần đọc công văn, quy định quan trọng ngân hàng chuyên môn nghiệp vụ NVTD nhƣ 18 bƣớc cho vay, tài sản đƣợc nhận chấp, cần đọc lƣớt qua nội dung không quan trọng mà nên tâm vào nội dung trọng yếu - Thông qua quan sát ghi chép lại công việc ngày NVTD làm để biết đƣợc công việc thực nhƣ để phụ giúp anh nhân viên lúc hồ sơ gấp - Lắng nghe, quan sát ghi chép cẩn thận lại thông tin quan trọng sản phẩm cho vay, câu nói lần đầu gọi cho KH lại từ anh NVTD để có đủ thơng tin, liệu tƣ vắng KH qua data điện thoại cách đầy đủ ngắn gọn cách sử dụng máy scan máy In PGD từ anh phận kinh doanh để lƣu trữ lại hồ sơ vay KH Từ thực tập sinh có đủ trang bị kỹ mềm biết tƣ vấn tiếp thị KH hay biết sử dụng tất máy nhƣ Scan, máy In giúp ích cho công việc sau - Trực tiếp đƣợc hƣớng dẫn sử dụng web http://cic.org.vn từ NVTD để tra cứu thông tin lịch sử vay khách hàng tốt hay xấu có đảm bảo đƣợc khoảng vay đáp ứng đƣợc quy định ngân hàng ACB đƣa - Quán sát, học hỏi ghi nhớ sau hƣớng dẫn cho khách hàng kí kết hợp đồng vay vốn dƣới giám sát NVTD, hồ sơ vay cần kí deadline với hợp đồng cịn mẫu đơn khơng cần - Quan sát theo dõi cách anh sử dụng máy tính quản lý KH vay, gọi điện thoại nhắc nhở khoản vay KH ngày tháng đến đến hạn lãi số tiền đóng lãi - Sử dụng phần mềm riêng Ngân hàng Á Châu để tạo hồ sơ vay cho KH Khi khách hàng đến vay vốn cần cung cấp Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, tài sản bảo đảm (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất) Tra CIC lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng hệ thống, xem xét đánh giá kết tra cứu đƣợc lịch sử quan hệ tín dụng khách tốt khách hàng tiến hành lập hồ sơ cho khách hàng vay vốn, nhập lƣu thơng tin khách hàng máy tính gồm: Số hợp đồng tín dụng, tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, địa thƣờng trú, chứng minh nhân dân, số tiền vay, thời hạn vay, thu nhập hàng tháng, mục đích sử dụng vốn vay, nội dung giấy tờ đất nội dung địa chỉ, diện tích, đất, định giá đất tiến hành làm hồ sơ vay vốn Sau in hồ sơ tín chấp bao gồm: hợp đồng tín dụng, báo cáo chi tiết lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng, lịch trả lãiđơn yêu cầu kí chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất, biên xác định giá trị tài sản bảo đảm, báo cáo thẩm định, khế ƣớc nhận nợ, phiếu nhập kho, phƣơng án/mục đích sử dụng vốn, báo cáo đề xuất giải ngân, biên 19 kiểm tra sau vay vốn điền đầy đủ tất thông tin khách hàng sau tiến hành trình giám đốc phịng giao dịch kí tên đóng dấu xác nhận - Học đƣợc cách tiếp xúc, giao tiếp vui vẻ với KH từ CBTD để tạo cảm giác thân thiện khoảng cách với KH từ thuận tiện cho tƣ vấn bán sản phẩm tín dụng lãi suất cho KH mà làm cho KH khơng có cảm giác khó chịu - Học hỏi hiểu đƣợc từ ngữ chuyên ngành mà anh hay sử dụng - Quan sát ghi chép lại buổi gặp KH CBTD tiếp hỏi KH số tiền vay, thời gian vay, mục đích sử dụng vốn vay phƣơng án trả nợ, hồn cảnh gia đình KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố - Tiếp thu thực quy định, nội dung ACB, tìm hiểu tất nghiệp vụ liên quan đến CBTD nhƣ cho vay, huy động vốn, bao toán, mở thẻ số nghiệp vụ khác dựa sở tảng môn “Tiền tệ ngân hàng” - Với việc nhận, tạo hồ sơ lƣu trữ thông tin, liệu KH Ta cần áp dụng môn “Tin học đại cƣơng” vào công việc áp dụng vào số công việc tạo sheet, nhập văn bản, liệu, sử dụng hàm Sum, Average, - Để hiểu hình thức, tổ chức hoạt động sinh lời ngân hàng thƣơng mại Thì ta cần nắm rõ hoạt động huy động vốn, nhận tiền gửi, cho vay nghiệp vụ khác ngân hàng Đối với KH lãi suất, thời gian cụ thể vấn đề quan trọng mà KH quan tâm Nên vấn đề quan trọng mà thực tập sinh hay CBTD nắm kĩ làm môi trƣờng NH Đây hoạt động quan trọng, để giúp thực tập sinh có đƣợc kiến thức “Nghiệp vụ ngân hàng” cần thiết quan cho công việc sau để làm nhân viên ngân hàng - Việc lắng nghe, ghi chép lại nội dung quan trọng cần thiết nói chuyện, giao tiếp với KH ghi lại thông tin CBTD đƣa lại cho KH, đọc thông tin quan trọng ghi lại từ công văn ngân hàng liên quan đến việc cho vay huy động vốn CBTD Giao tiếp có chuẩn mực ứng xử có chun mơn cao nhằm thuyết phục KH liên quan đến môn “Kỹ truyền thơng” - “Quản trị hành văn phịng” việc tổng hợp, thu thập xử lý thông tin hỗ trợ cho hoạt động quản lý,kiểm soát Nghĩa nơi soạn thảo hồ sơ, công văn, xử lý thơng tin có hiệu - Nắm bắt sơ lƣợc yếu tố rủi ro có lợi tác động đến NH từ môi trƣờng xung quanh qua môn “Kinh tế vi mô” “Kinh tế vĩ mô” - Hiện nay, hầu hết giấy tờ, văn bản, phần mềm ngân hàng đƣợc sử dụng số ngơn ngữ tiếng Anh Hơn nữa, q trình làm việc, 20 chắn bạn gặp số đối tác hay khách hàng ngƣời nƣớc ngồi.Vì vậy, việc thông thạo “tiếng Anh chuyên ngành” giúp bạn gia tăng hội có lƣợng lớn KH hay nắm có hội vị trí tốt hội thăng tiến cao 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học đƣợc 6.2.1 Kỹ cá nhân học hỏi đƣợc Kỹ lắng nghe quan sát: kỹ khơng phần quan trọng q trình thực tập đơn vị thực tập Lắng nghe lời hƣớng dẫn anh chị đơn vị thực tập, lắng nghe ý kiến mong muốn khách hàng, lắng nghe việc trao đổi CVTV khách hàng, từ biết cách cƣ xử hợp lý việc thực nhiệm vụ đơn vị thực tập Bên cạnh đó, cịn phải quan sát thao tác thực giao dịch, quan sát cách thức tiếp xúc khách hàng, quan sát công việc hƣớng dẫn để thực cho đắn: cách photo CMND khác với giấy A4, hộ khẩu, qua thực công việc đƣợc phân công tốt Kỹ làm việc độc lập: công việc đƣợc phân cơng phải cố gắng hồn thành tốt khơng nhờ trợ giúp, không đùng đẩy trốn tránh trách nhiệm Bên cạnh đó, khơng chờ đợi phân cơng nhờ vả mà phải tự chủ động tìm cơng việc khả để hỗ trợ nơi thực tập Kỹ làm việc máy tính : thao tác phải nhanh chóng xác, phải thơng thạo thao tác máy tính Biết chỉnh sửa lỗi thao tác sai Kỹ thuyết trình: Chuyên viên khách hàng ngƣời trực tiếp, tiếp xúc với khách hàng nên kỹ thuyết trình, thuyết phục khách hàng vô quan trọng, giúp cho công việc đƣợc thuận lợi Nhất công tác giới thiệu gói sản phẩm khoảng vay khách hàng ngân hàng Chuyên viên khách hàng phải am hiểu thục gói sản phẩm vay ngân hàng trình bày lƣu lốt, chun nghiệp trƣớc khách hàng Kỹ đàm phán: với công việc mang chất gần nhƣ nhân viên sale kỹ đàm phán kỹ CVTV Trong trình trao đổi, bán hàng chỗ cho khách hàng CVTV phải ln trung hịa đƣợc lợi ích khách hàng lợi ích ngân hàng để mang lại hiệu tốt công việc Kỹ hiểu tâm lý khách hàng: Nắm bắt tâm lý khách hàng giúp đƣa cách giải quyết, xử lý phù hợp cho hoàn cảnh Tâm lý ngƣời thƣờng khó đốn địi hỏi phải nhanh nhạy tinh ý Kỹ xử lý tình huống: Khi gặp vấn đề khả xử lý 21 cần bình tĩnh đừng nóng vội, q máy móc trả lời khách hang kiểu q cọc lóc khơ khan Vì lúc khách hàng muốn đƣợc giải vấn đề Nên thay vịng vo hay từ chối thẳng cần linh hoạt đƣa cho khách hàng lựa chọn có lợi cho họ nhƣng đảm bảo quyền lợi ngân hàng Kỹ quản lý thời gian: Đây kỹ cần thiết, dành nhiều thời gian cho khách hàng mà quên khách hàng khác cần phục vụ Vì điều phối thời gian cho hợp lý để đảm bảo tất khách hàng điều đƣợc phục vụ Kỹ tư giải vấn đề: Tƣ vấn, giải thắc mắc khách hàng trình khách hàng muốn thực giao dịch nhƣ rút tiền, chuyển tiền, lãi suất, tiền lãi, kỳ nhận, lợi ích cơng dụng SPDV ngân hàng Khi gặp khách hàng khó chịu, to tiếng, nóng tính phải mềm mỏng, ân cần hƣớng dẫn, giải đáp tận tình cho khách hàng rõ Phải kiên nhẫn giới thiệu, hƣớng dẫn sản phẩm ngân hàng khách hàng chậm thao tác, khơng khó chịu hay cáu có Mỗi ngày chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân RACB phải tiếp xúc với nhiều khách hàng, nhu cầu tính cách khách hàng vơ đa dạng nên có nhiều tình xãy buộc chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân RACB phải nhạy bén, linh hoạt để giải tình cách khéo léo để khách hàng ln cảm thấy đƣợc tơn trọng, giữ đƣợc hình tƣợng đẹp ngân hàng khách hàng Kỹ tự nghiên cứu: Tự tìm hiểu thơng tin liên quan đến đơn vị thực tập, vị trí thực tập thơng qua trang web, bạn bè, anh chị nhân viên đơn vị thực tập Tìm hiểu thơng tin sản phẩm cho vay thông qua công văn ngân hàng nghiên cứu nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ vay ngân hàng để tƣ vấn khách hàng cách tốt Kỹ ứng xử: + Có ý thức trách nhiệm, kỷ luật cao:xem thân nhƣ nhân viên ngân hàng thực thụ, đƣợc giao nhiệm vụ phải cố gắng để hồn thành có tinh thần trách nhiệm cao Tn thủ quy định nhƣ quy chế đơn vị thực tập Khi phạm lỗi phải nhận lỗi sửa sai khơng cố gắng tìm lý để biện hộ đổ lỗi cho ngƣời khác + Trung thực, khiêm tốn : đặc thù ngân hàng việc trung thực ln đƣợc đƣa lên hàng đầu giá trị ngân hàng lớn nhân viên ngân hàng đại diện cho uy tín, hình ảnh ngân hàng với khách hàng + Nhiệt tình, chăm chỉ: có nhiệt tình lịng chăm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng với số lƣợng lớn ngày, mang lại hài lòng khách hàng với dịch vụ phong cách phục vụ tần tình ngân hàng + Năng động, hoạt bát: kỹ ăn nói hoạt bát, lanh lợi đƣợc xem 22 điều kiện cần bƣớc vào môi trƣờng làm việc ngân hàng + Cẩn thận: ngành nghề việc tỉ mỉ số quan trọng, cần sai lệch dấu chấm số khơng thiệt hại lớn Nên đòi hỏi CBNV phải có tính cẩn thận, phải xem xét kỹ lƣỡng trƣớc thực giao dịch 6.2.2 Kỹ cá nhân học hỏi đƣợc - Kỹ giao tiếp: kỹ đƣợc học hỏi trao dồi thơng qua q trình tiếp xúc, giao tiếp ứng xử anh chị đơn vị, thực yêu cầu khách hàng đến đơn vị Tiếp xúc, giao tiếp để nắm bắt tâm lý khách hàng cách xác để tìm hiểu nhu cầu khách hàng mà đáp ứng kịp thời đắn Thuyết phục khách hàng để mang lại hình ảnh đẹp cho ngân hàng góp phần tạo nên doanh thu cho ngân hàng - Kỹ làm việc nhóm: phận ngân hàng có liên kết với nhau, mơi trƣờng tập thể ln cần đƣa tinh thần đồn kết tƣơng trợ lẫn lên hàng đầu, giải pháp nhanh đến khách hàng Lắng nghe, trao đổi, góp ý hỗ trợ lẫn để phát triển Ln mục tiêu chung, gạt bỏ lợi ích cá nhân để đƣa tập thể lên - Kỹ mềm: Thông qua việc giao tiếp, tiếp xúc với khách hàng với nhân viên tín dụng, thực tập sinh khách, nhân viên tín dụng thực tập sinh Đã làm trao dồi đƣợc nhiều kinh nghiệp từ cách ăn nói, kinh nghiệm làm ăn học quý báo mà học đƣợc đƣợc va chạm ngồi xã hội đặc biệt cơng việc 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc -Nhờ đƣợc tiếp xúc trực tiếp với vị trí thực tập nên nắm hiểu đƣợc quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo: tiếp nhận nhu cầu khách hàng tiêu dùng, giới thiệu khách hàng gói sản phẩm vay ƣu đãi lãi suất liên quan đến vay tiêu dùng cho khách hàng cá nhân, cho khách hàng biết rõ gói lãi suất trả sử dụng gói lãi suất vay ƣu đãi Ngân hàng Á Châu (ACB) để tránh trục trặc sau, khách hàng đồng ý vay việc tiếp nhận chứng từ, hồ sơ cần thiết để tạo hồ sơ vay cho khách hàng Sau thực theo quy trình cho vay đƣợc trình bày mục 3.1.1 - Ngoài việc đƣợc thực hành vị trí thực tập, cịn biết cách xếp hồ sơ tín dụng, cách thức ký tên vào hồ sơ tín dụng, cơng chứng giấy tờ, cách thức trao đổi vấn đề vay vốn 23 6.3 Những Kinh Nghiệm Đƣợc Rút Ra Hoặc Bài Học Thực Tiễn Đã Tích Lũy Đƣợc - Thơng qua lần thực tập giúp em có kỹ giao tiếp, biết cách từ nói tiếng từ chối khách hàng khách hàng không đủ điều kiện đáp ứng kiện cho vay ngân hàng Giúp thực tập sinh có kĩ mềm công việc từ xếp hồ sơ cho khách hàng kí theo thứ tự cho biết hồ sơ vay nhƣ gồm có - Khi vị trí thực tập nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân RACB, thực tập sinh thấy việc lý thuyết đƣợc học trƣờng vận dụng đƣợc số vào cơng việc Thực tập khoảng thời gian để học hỏi hiểu rõ công việc sau ta phải làm Đƣợc làm việc thực tế, trao dồi kinh nghiệm để áp dụng kiến thức trƣờng mà thực tập sinh học Từ gúp ta nhanh chóng nhìn lỗ hổng thân mà kịp thời khắc phục Với bảo, giúp đỡ anh chị ngƣời có kinh nghiệm trƣớc hội quý báo để bƣớc có kinh nghiệm cho tƣơng lai cơng việc sau -Là thực tập sinh thực hay làm công việc đƣợc giao, ta cần làm cẩn thận, tránh sai lầm dù nhỏ ảnh lớn đến ngân hàng - Ta cần chủ động làm quen với ngƣời, tìm hiểu cơng việc, nơi thực tập Tất điều giúp ta nhanh chóng hịa nhập đƣợc với mơi trƣờng Khi đến quan thực tập, ngƣời có cơng việc khác nhau, khơng phải có thời gian theo dõi sát sao, tận tình dạy Vậy nên chủ động công việc giúp ta nắm bắt hội học hỏi đƣợc nhiều điều thực tế - Kĩ mềm, điều mà sinh viên muốn trang bị trƣờng để tự tin bắt đầu cho công việc rời khỏi ghế nhà trƣờng Trong khoảng thời gian thực tập, bạn cố gắng nỗ lực hết mình, ln chủ động cơng việc sau bạn nhận lại gấp nhiều lần so với công sức bạn bỏ Thực khoảng thời gan bạn học hỏi cịn hội lớn để bạn thể lực thân bạn làm tốt, bạn cho ngƣời thấy đƣợc bạn thực phù hợp với cơng việc Có thể bạn nhân viên thức trƣờng  Những lợi ích thật mà thực tập mang lại hẳn sữ giúp cho bạn sinh viên có góc nhìn khác chuyện học cần đơi với việc thực tập nhƣ Để ta có nhìn xác cơng việc sau Đừng lãng phí thời gian thực tập ngày dạy cho học, mang cho trải nghiệm giúp ngày trƣởng thành công việc sau rời khỏi ghế nhà trƣờng 24 6.4 Những Cơng Việc Đã Đóng Góp Cho Đơn Vị - Đƣợc đọc cơng văn gói sản phẩm vay lãi suất vay ngân hàng - Giúp đỡ anh phịng tín dụng chuẩn bị, xếp hồ sơ cho KH đến kí anh KH đến văn phịng cơng chứng để cơng chứng giấy tờ chứng từ cần cho hồ sơ vay - Đi giao thẻ tín dụng cho KH với anh phịng tín dụng - Tìm kiếm KH đƣợc KH đồng ý giao dịch vay với Ngân hàng - Điện thoại tƣ vấn, tiếp thị KH sử dụng lại thẻ ACB - Tham gia Roadshow phát tờ rơi, tiếp thị KH địa bàn TT.Cái Dầu, Châu Phú 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Tài liệu nội Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh An Giang – PGD Châu Phú - Nam Bình (15/12/2020) “Giải mã đà tăng ACB: Lòng tin từ KH tạo nên giá trị” Báo Thanh Niên Truy cập từ: https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/giai-ma-da-tang-cua-acb-long-tintu-khach-hang-tao-nen-gia-tri-1317385.html - TS.Cấn Văn Lực (2021) “Những Điểm Sáng Của Ngân Hàng Việt Nam 2020 Triển Vọng 2021” Truy cập từ: http://tapchinganhang.gov.vn/nhung-diem-sang-cua-nganh-ngan-hang-vietnam-nam-2020-va-trien-vong-nam-2021.htm - Thùy Vinh (2021) “Ngân hàng lãi lớn nhờ giảm lãi suất” Truy tập từ: https://tinnhanhchungkhoan.vn/ngan-hang-lai-lon-nho-giam-lai-suatpost261211.html - Đỗ Huyền (2020) “ACB với nhiều triển vọng năm 2021” Truy cập từ: https://bnews.vn/acb-voi-nhieu-trien-vong-moi-nam-2021/182245.html -Nguyễn Thị Phƣơng Dung (2017) “Đề tài hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM” Truy cập từ: https://www.slideshare.net/mobile/trongthuy2/chuyen-de-hoat-dong-cho-vaytieu-dung-tai-ngan-hang-thuong-mai-mien-phi-hot-2018 -Nguyễn Thị Hồng (2016) “TT39/2016 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam” Truy cập từ: http://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpqtoanvan.aspx?ItemID=118230&dvid=326 26 27