Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp tiên phong chi nhánh quận 11

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH QUẬN 11 Ngành: TÀI CHÍNH– THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS.LÊ ĐỨC THẮNG Sinh viên thực : LÊ THỊ MINH TRIỂN MSSV: 1911192783 LỚP: 19DTCB1 VŨ NGỌC TÚ ANH MSSV: 1911191503 LỚP: 19DTCB1 NGUYỄN HOÀNG HẠO MSSV: 1911191109 LỚP: 19DTCB1 NGUYỄN THANH HUYỀN MSSV: 1911060428 LỚP: 19DTCB2 I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH QUẬN 11 Ngành: TÀI CHÍNH– THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS.LÊ ĐỨC THẮNG Sinh viên thực : LÊ THỊ MINH TRIỂN MSSV: 1911192783 LỚP: 19DTCB1 VŨ NGỌC TÚ ANH MSSV: 1911191503 LỚP: 19DTCB1 NGUYỄN HOÀNG HẠO MSSV: 1911191109 LỚP: 19DTCB1 NGUYỄN THANH HUYỀN MSSV: 1911060428 LỚP: 19DTCB2 II LỜI CAM ĐOAN Chúng em cam đoan làm nhóm, số liệu thu thập thực Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) Nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực Mọi tham khảo, số liệu dùng đồ án trích dẫn rõ ràng, thật, không chép nguồn tài liệu Nếu phát có gian lận chúng em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung đồ án TP.HCM, ngày…tháng…năm 2022 III LỜI CẢM ƠN Để có báo cáo hồn thiện có thêm kinh nghiệm với học q báu khơng thiếu giúp đỡ nhà trường, đơn vị kiến tập, gia đình bạn bè giúp đỡ chúng em suốt trình kiến tập Đầu tiên, chúng em xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) chi nhánh quận 11 tạo điều kiện cho chúng em hội tiếp cận với môi trường làm việc thực tế chuyên nghiệp, vận dụng thuyết học thực hành phận kinh doanh ngân hàng, đặc biệt đội ngũ nhân viên anh : Nguyễn Minh Thức tạo hội giúp chúng em thu thập thơng tin tìm hiểu sâu cho vay tín dụng khách hàng cá nhân Xin chân thành gửi lời cảm ơn đến nhà trường có mơn học thực tế mơn đồ án chun ngành để chúng em tiếp cận với môi trường thực tiễn sau học lý thuyết lớp hành trang quý báu để chúng em bước vào đời cách vũng tự tin Xin cảm ơn đến thành viên nhóm thu thập thông tin chia giúp đỡ lẫn suốt q trình kiến tập, khơng thể thiếu gia đình ln đứng phía sau ủng hộ động viên chúng em Cuối cùng, chúng em xin cảm ơn giảng viên hướng dẫn: TS Lê Đức Thắng cung cấp cho chúng em thông tin cần thiết, giúp chúng em sửa lỗi sai đóng góp q báu thầy để hồn thiện đồng thời có điều kiện nâng cao vốn hiểu biết để chúng em tích lũy kinh nghiệm điều học Do kiến thức hạn hẹp nên khơng tránh khỏi thiếu sót cách hiểu trình bày, chúng em mong nhận đóng góp ý kiến qúy thầy ban lãnh đạo nhà trường để báo cáo kiến tập kết tốt Chúng Tôi xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày… tháng… năm 2022 IV Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Độc Lập-Tự Do-Hạnh Phúc NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên SV: Lê Thị Minh Triển MSSV:1911192783 Lớp: 19DTCB1 Họ tên SV: Vũ Ngọc Tú Anh MSSV: 1911191503 Lớp: 19DTCB1 Họ tên SV: Nguyễn Hoàng Hạo MSSV: 1911191109 Lớp: 19DTCB1 Họ tên SV: Nguyễn Thanh Huyền MSSV: 1911060428 Lớp: 19DTCB2 Thời gian kiến tập: từ 25/10/2021 đến 22/11/2022 Tại đơn vị: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong Quận 11 Trong trình kiến tập viết báo cáo sinh viên thể hiện: 1: Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng tốt 2:Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với giảng viên hướng dẫn:  Thường xun  Ít liên hệ  Khơng 3: Báo cáo kiến tập đạt chất lượng theo yêu cầu:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt TP.HCM, ngày… tháng… năm 2022 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ V Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Độc Lập-Tự Do-Hạnh Phúc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP Đơn vị kiến tập: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong Quận 11 Địa chỉ: Số 184 Lê Đại Hành, Phường 15, Quận 11, TP Hồ Chí Minh Điện Thoại liên lạc: 1900 58 58 85 Email: NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH KIẾN TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên SV: Lê Thị Minh Triển MSSV:1911192783 Lớp: 19DTCB1 Họ tên SV: Vũ Ngọc Tú Anh MSSV: 1911191503 Lớp: 19DTCB1 Họ tên SV: Nguyễn Hoàng Hạo MSSV: 1911191109 Lớp: 19DTCB1 Họ tên SV: Nguyễn Thanh Huyền MSSV: 1911060428 Lớp: 19DTCB2 Thời gian kiến tập đơn vị: từ 25/10/2022 đến 22/11/2022 Tại phận thực tập: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần TPBank Trong trình kiến tập đơn vị sinh viên thể hiện: 1: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt 2: Số buổi kiến tập thực tế đơn vị:  >3 buổi/tuần  1-2 buổi/tuần  Ít đến đơn vị 3: Báo cáo kiến tập phản ánh quy trình/nghiệp vu hoạt động đơn vị:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt 4: Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chuyên ngành:  Tốt  Khá  Trung bình  Khơng đạt TP.HCM, ngày… tháng… năm 2022 Đơn vị kiến tập (Ký tên đóng dấu) VI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong PGD Phòng Giao Dịch USD Giá trị đô la Mỹ CMND Chứng Minh Nhân Dân CCCD Căn Cước Công Dân CVTD Cho vay tiêu dùng QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân BHNT Bảo Hiểm Nhân Thọ KH Khách Hàng TCTD Tổ Chức Tín Dụng NH Ngân Hàng KHCN Khách Hàng Cá Nhân NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại FDI Đầu Tư Trực Tiếp Nước Ngoài CBQHKHCN Cán Bộ Quan Hệ Khách Hàng Cá Nhân BHXH Bảo Hiểm Xã Hội HĐLĐ Hợp Đồng Lao Động GPLX Giấy Phép Lái Xe VII DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG TRANG Bảng Doanh số cho vay tiêu dùng TPBank 2020 – 2021 Bảng Cơ cấu cho vay theo thời hạn cho vay 23 24 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Hình : Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý TP Bank Hình 2: Cơ cấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TPBank VIII TRANG 11 30 MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 1.1 Thông tin chung Ngân Hàng TMCP TPBank…………………………………2 1.1.1 Giới thiệu tổng quát Ngân Hàng TPBank……………………………………… 1.1.2 Lịch sử hình thành trình phát triẻn Ngân Hàng TPBank……………… 1.1.3 Tầm nhìn – sứ mệnh – giá trị cốt lõi……………………………………………… 1.2 Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TPBank……………… 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng……………………………………………………… 1.2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng……………………………………………………… 1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TPBank…………………………….7 1.2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại…………………………….9 1.3 Tổ chức máy quản lý Ngân Hàng TPBank……………………………… 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý…………………………………………………….11 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận…………………………………………….….12 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG……………………………………………………………15 2.1 Mô tả công việc thực tế mà sinh viên tiếp cận đơn vị kiến tập thời gian kiến tập………………………………………………………………………………15 - Vị trí kiến tập :……………………………………………………………… 15 - Mơ tả tính chất cơng việc kiến tập…………………………………………….15 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Tiên Phong…16 2.2.1 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Tiên Phong………………… 17 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Tiên Phong……………………………18 2.2.3 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Tiên phong…………… ….23 2.2.4 Cơ cấu cho vay tiêu dùng…………………………………………………………… 30 IX 2.2.5 Chất lượng cho vay tiêu dùng……………………………………………………… 31 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng CVTD Ngân hàng TMCP Tiên Phong…… 34 2.3.1 Những kết đạt được…………………………………………………………….34 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân…………………………………………………….36 2.3.2.1 Một số hạn chế………………………………………………………………… 36 2.3.2.2 Nguyên nhân ……………………………………………………………………37 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG……………………………………………………40 3.1 Giải pháp……………………………………………………………………………… 40 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập…………………………………………… 43 3.3 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai………………………………… 45 X  Tính đến cuối năm trước, hệ số an toàn vốn CAR TPBank đạt gần 14%, cao gần gấp đôi mức 8% mà NHNN yêu cầu Với hệ số CAR mức gần gấp đôi quy định theo Basel II cao đáng kể so với Basel III, theo CEO Nguyễn Hưng, "TPBank có đủ khơng gian để tăng tỷ trọng tài sản có rủi ro năm 2022 năm sau"  Trước đó, năm 2021, TPBank Ngân hàng Nhà nước phân bổ tiêu tăng trưởng tín dụng tới 23,4% Con số không đột biến thuộc nhóm cao thị trường nhờ việc tăng vốn điều lệ lên gần 16.000 tỷ đồng hệ số an toàn vốn top đầu Năm nay, TPBank đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 18%, thấp nhiều so với năm trước, mục tiêu khả thi  Bên cạnh đó, theo Chủ tịch TPBank, ngân hàng tiếp tục kiên định với chiến lược số hóa, chủ động đón đầu xu hướng tương lai, xây dựng kho liệu lớn áp dụng lực phân tích liệu vào hành trình số hóa để ln trước thị trường bước chuyển đổi số "Song song, TPBank tiếp tục đẩy mạnh kinh doanh đa dịch vụ, phát triển sở khách hàng đa dạng, chất lượng, tối ưu chi phí hoạt động, đảm bảo kinh doanh hiệu chất lượng tín dụng an tồn năm 2022", Chủ tịch TPBank chia sẻ thêm  Khơng phải ngẫu nhiên mà TPBank giới phân tích tổ chức quốc tế đánh giá ngân hàng top đầu chiến lược số hóa "Quả ngọt" nhãn tiền việc gia tăng số lượng khách hàng cá nhân, với tỷ trọng khơng nhỏ phân khúc GenZ, đối tượng thích nghi nhanh với trào lưu số "Bank tím", cụm từ hay dùng để nhắc tới TPBank, ngân hàng ưu thích giới trẻ  Nhờ chiến lược này, đến cuối năm 2021, TPBank ghi nhận triệu khách hàng, tăng gần 1.5 triệu khách hàng cá nhân so với cuối năm 2020 Đồng thời, TPBank phục vụ 2,4 triệu khách hàng thường xuyên kênh giao dịch điện tử Kết giúp TPBank ngân hàng có tỷ lệ giao dịch số lượng giao dịch qua kênh số hàng đầu, đồng thời nhân tố giúp tỷ lệ tiền gửi tốn (CASA) tăng tới 90% năm trước, giúp giảm chi phí vốn, giúp ngân hàng có dư địa giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ khách hàng 35  Năm nay, theo CEO Nguyễn Hưng, TPBank cần tăng trưởng mạnh mẽ TPBank đặt mục tiêu có thêm triệu khách hàng mới, gấp đôi năm 2021, tăng tỷ lệ hoạt động thêm 10%, giữ chân khách hàng với sản phẩm, dịch vụ tốt  Về quy mô tài sản, ngân hàng đặt mục tiêu tổng tài sản đạt 350.000 tỷ đồng, tăng 20% so với thời điểm cuối năm 2021 Tổng giá trị huy động đạt 292.000 tỷ, tăng 12%, tiền gửi khách hàng tăng 15%, đạt 201.000 tỷ đồng Là ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu mức thấp hệ thống, năm 2022, TPBank tiếp tục đặt mục tiêu trì tỷ lệ thấp 1,5% Tiếp nối năm 2021, TPBank tiếp tục triển khai kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ thêm 5.300 tỷ đồng lên mức 21.143 tỷ đồng tương đương gần tỷ USD  Với tảng vốn tốt, sức mạnh khoản, mức sinh lời tốt, liên tục mở rộng sở khách hàng bền vững, cổ phiếu TPB mã bluechip nhà đầu tư ưa thích Báo cáo phân tích cơng ty chứng khốn đưa khuyến nghị tích cực với mức giá kỳ vọng cao gần 40% so với thị giá  Kết kinh doanh quý I cho thấy tín hiệu tích cực Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh TPBank tăng 31% so với kỳ, đạt 2.378 tỷ đồng đó, động lực tăng trưởng đến từ thu nhập lãi mảng dịch vụ  Thu nhập lãi TPBank đạt 2.831 tỷ đồng tăng 25%, lãi từ dịch vụ tăng trưởng cao với 81%, mang 511 tỷ đồng Mảng kinh doanh ngoại hối khởi sắc với lợi nhuận 30 tỷ Kết giúp TPBank báo lãi tăng 14% quý I, đạt 1.623 tỷ đồng 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1: Hạn chế Thứ nhất, nhiều người dân tâm lý ngại đến vay NH cho thủ tục phức tạp, rườm rà họ chưa thực hiểu hoạt động CVTD NH Ngoài ra, tâm lý, tập quán tiêu dùng người dân Việt Nam có thói quen vay người thân, gia đình, bạn bè trước 36 vay mượn NH nhằm giảm bớt gánh nặng chi phí Do mà CVTD Việt Nam chưa thực phát triển, dư nợ CVTD nhiều hạn chế Thứ hai, nguồn thu nhập KH cá nhân thiếu ổn định việc làm tự phổ biến đa phần việc làm mang tính mùa vụ, ví dụ: KHCN kiến trúc sư tự do, có hợp đồng xây dựng khách hàng có thu nhập, có tháng nhiều hợp đồng có tháng khơng có, dẫn đến thu nhập khơng ổn định, khó đảm bảo khả hoàn trả vốn lãi theo định kì Ngân Hàng Thứ ba, ngân hàng cịn hạn chế vấn đề mặt sản phẩm để đáp ứng tối khách hàng khác mặt pháp lý thủ tục giấy tờ phức tạp điều ảnh hưởng khơng tốt phía ngân hàng khách hàng 2.3.2.2: Nguyên nhân a) Nguyên nhân chủ quan - Sản phẩm cho vay tiêu dùng số hạn chế: Đây nguyên nhân từ phía ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung: ngân hàng chưa triển khai đa dạng gói cho vay tiêu dùng để đáp ứng tối đa đối tượng khách hàng khác Sự cạnh tranh lãi suất, thời hạn, ưu đãi chưa cao, tính linh hoạt chưa thu hút nhiều khách hàng Điều dẫn tới quy mơ khoản vay cịn nhỏ đối tượng khách hàng có thu nhập thấp trungg bình địa bàn trụ sở, chi nhánh Điều điều khiến dư nợ doanh số cho vay tiêu dùng tăng chiếm tỷ trọng không lớn Ngân hàng ưu tiên vào khoản vay kinh đoanh lớn, quy mô gấp nhiều lần khoản vay tiêu dùng nhỏ lẻ - Hình thức đối tượng cho vay chưa thật đa dạng, phổ biến rộng khắp thị trường tiêu dùng cá nhân: 37 Ngân hàng chưa thực áp dụng tạo sản phẩm, loại hình cho vay để thu hút thêm nhiều đối tượng khach hàng, gồm sản phẩm cho vay truyền thống đáp dụng ngân hàng khác từ trước đến như: Vay mua nhà ở, vay mua xe ô tô, vay du học, vay chứng minh lực tài chính,… Các sản phẩm đơn giản hóa thủ tục điều kiện vay để tạo điều kiện thuận lợi cho kahchs hàng chưa có sản phẩm mối để tiếp cận đối tượng khách hàng mang lại tính cạnh tranh cao cho ngân hàng TPbank so với ngân hàng khác Bên cạnh đó, đối tượng cho vay tiêu dùng chủ yếu chi nhánh dân cư trú, tạm trú quanh địa điểm chi nhánh, trụ sở Mặc dù tình trạng dân cư trú xung quanh đơng, nhiều hộ gia đình kinh doanh cá nhân có đời sống trung bình đến giả với đủ nganh nghề khác song việc mở rộng thu hút đối tượng khách hàng địa bàn lân cận giúp cải phát triển nhánh cho vay tiêu dùng mạnh đa dạng - Công tác thẩm định tài sản, kiểm tra, giám sát khoản vay chưa thực hiểu Một hạn chế CVTD ngân hàng chi phí lớn Ngân hàng phải nhiều thời gian, cơng sức, chi phí để tiến hành xác thực, thẩm định kỹ tài sản đảm bảo, giám sát khoản vay,… Hơn người dân Việt Nam có thói quen sử đụng tiền mặt nên việc giám sát sau vay gặp nhiều khó khăn - Trình độ chun môn, nghiệp vụ cán công nhân viên chưa đồng đều: Ngân hàng TMCP Tiên Phong thường tổ chức khóa huấn luyện, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán tín dụng, giao dịch, kiểm sốt viên,… đối tượng liên quan trực tiếp đến hoạt động tín đụng ngân hàng trình độ chun mơn nghiệp vụ nhân viên ngày nâng cao, thái độ phục vụ chuyên nghiệp, lịch sự, nhiệt tình kèm với sản phẩm cạnh trnanh góp phần khơng nhỏ đến việc mở rộng hoạt động tín dụng nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng 38 Tuy nhiên, ngân hàng cịn có nhiều cán trẻ chí trường nên kinh nghiệm việc chun mơn cịn hạn chế gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng b) Nguyên nhân khách quan - Hệ thống văn pháp luật cịn nhiều bất cập gây khó khăn thực áp dụng vào thực tế: Các văn pháp luật hoạt động ngân hàng chủ yếu dựa giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ với nhiều quy trình thủ tục phức tạp xu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bán lẻ Điều đòi hỏi ngân hàng phải áp dụng công nghệ mới, đại với quy trình nghiệp vụ nhanh gọn, xác,… Với yêu cầu nhiều văn pháp luật dã cho thấy bất cập gây khó khăn cho ngân hàng muốn triển khai, phát triển dịch vụ Hơn độ trễ thời gian cvawn quy phạm pháp luật ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động ngân hàng - Ý thức chấp hành pháp luật phận người dân chưa cao Mặc dù xã hội ngày phát triển đại, ý thức chấp hành tuân thủ pháp luật nâng cao song phận nhỏ người dân chí tổ chức ý thức chấp hành tuân thủ pháp luật chưa cao nên gây khó khăn cho ngân hàng việc thẩm định tư cách kiểm soát khoản vay - Trình độ hiểu biết dịch vụ ngân hàng công nghệ thông tin số phận người dân chưa cao: Hiện trình độ hiểu biết tầng lớp nhân dân dịch vụ ngân hàng nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng số hạn chế định Nhiều tầng lớp dân cư (đặc biệt nơng dân, người có thu nhập thấp,….) chưa có thói quen đến ngân hàng giao dịch hay nghĩ đến vay ngân hàng gặp khó khăn vấn đề chi trả, vay vốn,… mà đa số có tư tưởng vay mượn trực tiếp từ người quen chí vay tín dụng đen,… Do ngân hàng khơng 39 thực chiến dịch marketing phù hợp để nâng cao nhận diện thương hiệu tầng lớp dân cư khó có hội giao dịch với ngân hàng - Về phía NHNN NHNN quan quản lý cacsc NHTM nhiên thân NHNN cịn có số hạn chế làm ảnh hưởng đến hoạt động NHTM: Cơ chế quản lý NHNN mang nặng tính hành chính, nhiều lúc khơng đáp ứng kịp nhu cầu đối mới, thay đổi kinh tế phát triển khiến NHTM thực chủ động sáng tạo, linh hoạt trình hoạt động Ngồi trình độ kỹ thuật cơng nghệ, chế quản lý NHNN chưa đảm bảo yêu cầu cao, tiến độ thực hiện, tốc độ toán chậm,…gây khó khăn cho THTM nói chung - Đối thủ cạnh tranh ngày rộng: Đa số THTM tập trung phát triển theo hướng ngân hàng bán lẻ mà mở rộng cho vay tiêu dùng mục tiêu chiến lược Do việc cạnh tranh thị trường thật căng thẳng Hơn để mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM cịn phải cạnh trannh với ccas TCTC cơng ty Fintech CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 3.1 Giải Pháp HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM CVTD TPBank nên hoàn thiện sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu, khả tạo tính cạnh tranh cho sản phẩm Bên cạnh TPBank nên xây dựng nhiều mối quan hệ liên kết với quan, trường học nhằm giới thiệu sản phẩm CVTD cán bộ, công chức Trong NH lớn Vietcombank, Viettinbank, Agribank có mạng lưới phủ sóng 40 liên kết với gần toàn hệ thống trường Đại học, cao đẳng địa bàn Thành phố hạn chế NH bán lẻ hàng đầu TPBank nói chung CN Trung tâm nói riêng Đối tượng sinh viên, phụ huynh, cán công nhân viên nhà trường đối tượng có tiềm lớn đảm bảo số lượng khách hàng ổn định theo năm NH TPBank nên trọng vấn đề thời gian tới Bên cạnh cần có sản phẩm đặc trưng lãi suất, có chương trình ưu đãi riêng liên kết với đơn vị Đồng thời thường xuyên gửi thư kèm bảng biểu lãi suất, danh mục sản phẩm chương trình ưu đãi đến cán bộ, cơng nhân viên đơn vị ỔN ĐỊNH NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ĐỂ TĂNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TPBank- CN Trung Tâm cần ổn định nguồn vốn cho vay, từ đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng phát sinh lúc ví dụ khoản vay lớn dài hạn dự án lớn Để tạo nguồn vốn ổn định, NH việc tăng cường cơng tác huy động vốn cách đa dạng hóa hình thức huy động vốn từ nguồn, đối tượng ngồi nước Bên cạnh đó, lãi suất huy động TPBank chưa hấp dẫn, không muốn lao vào chiến lãi suất khơng có hồi kết TPBank nên tận dụng mạnh cách đa dạng hóa đưa nhiều chương trình ưu đãi, khuyến tặng kèm với sản phẩm nữa, qua huy động nhiều hơn, tạo nguồn vốn ổn định, tạo tiền để vững gia tăng dư nợ tín dụng TĂNG CƯỜNG TƯ VẤN, HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG VAY VỐN Bên cạnh việc không ngừng cải thiện thủ tục, quy trình cho vay nhằm giảm thiểu thời gian làm hồ sơ giúp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng TPBank cần tư vấn hỗ trợ khách hàng việc thiết lập phương án vay vốn (ví dụ tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng CVKH tư vấn cho khách hàng gói sản phẩm vay với lãi suất tốt thiết lập cho khách hàng phương án trả nợ tối ưu) Nhân viên tín dụng thường xuyên gọi điện trì quan hệ với khách hàng cũ, qua biểu thiện ý tìm hiểu nhu cầu khách 41 hàng qua thời gian, từ giới thiệu sản phẩm phù hợp, lãi suất ưu đãi kịp thời tới khách hàng ĐẨY MẠNH MARKETING NGÂN HÀNG TPBank đẩy mạnh việc xây dựng mối quan hệ với công ty Bất động sản, công ty kinh doanh ô tô… thông qua họ kênh tìm kiếm thêm khách hàng phần lớn khách hàng TPBank khách hàng cũ tại Chi nhánh Trung tâm chưa có nhiều mối liên kết Cần có sách tiếp thị, nâng cao chất lượng chương trình ưu đãi kèm theo sản phẩm cho vay để thu hút khách hàng tiếp cận sử dụng rộng rãi Thêm vào đó, với hỗ trợ cơng nghệ thông tin số người sử dụng internet khổng lồ, TPBank xem xét tham khảo kênh mua hàng trực tuyến hotdeal, vatgia, lazada, để đưa Website vào kênh tư vấn hỗ trợ khách hàng trực tuyến, thông qua kênh này, khách hàng đặt vấn đề sử dụng sản phẩm, dịch vụ TPBank, giải đáp thắc mắc liên quan đến sản phẩm website ngân hàng Cần thiết lập chương trình tốn QR code di động ví dụ kết hợp Grabbike, uber, để toán QR code Thơng qua mối quan hệ với báo chí, TPBank nên thường xun đăng thơng tin chương trình khuyến mãi, lãi suất vay ưu đãi, thủ tục đơn giản sản phẩm CVTD đồng thời tham gia tài trợ cho chương trình truyền hình ưa thích nhằm quảng bá hình ảnh TPBank gần gũi thường xuyên đến với giới báo chí người tiêu dùng GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ Con người tài sản quý yếu tố định thành công hoạt động tổ chức nào, kể TPBank Hiện với nguồn nhân dồi trẻ hóa khó tránh khỏi nhân viên bị yếu nghiệp vụ ví dụ có số phát sinh việc trình cấp phán tín dụng, có số nhân viên chưa nắm vững sách tín dụng,…Tuy tổ chức thường xuyên lớp đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cho cán mình, TPBank 42 cần tổ chức có chọn lọc đưa vào nội dung thật cấp thiết, quan trọng hơn, nên đào tạo người, tránh trường hợp đào tạo đại trà thiếu trọng tâm VIỆC THỰC HIỆN QUY TRÌNH CHO VAY NH cần phải cẩn thận việc cho vay từ trình tìm kiếm khách hàng, cần phải tìm khách hàng đáng tin cậy, tìm hiểu kỹ thơng tin khách hàng mục đích CVTD, tài sản đảm bảo trước giải ngân Sau giải ngân, nhân viên tín dụng phải giám sát thường xuyên chặt chẽ trình sử dụng vốn khách hàng, xuất nhiều tình trạng kiểm tra theo kiểu cho có khơng chặt chẽ Ngân hàng cần giám sát chặt chẽ việt thực quy định PGD trực thuộc để kịp thời khắc phục sai phạm, hạn chế rủi ro cho toàn hệ thống 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập Lê Thị Minh Triển: Kiến tập giai đoạn chuyển tiếp môi trường học tập môi trường xã hội thực tế Tạo điều kiện cho Em có hội cọ sát với thực tế, gắn kết lý thuyết học ghế trường đại học với mơi trường thực tiễn bên ngồi Đợt kiến tập thách thức cho Em, chương trình kiến tập rèn luyện cho Em khả tư làm việc nhóm Bên cạnh kiến tập giúp cho em tự khẳng định mình, vận dụng kiến thức học cách khoa học sáng tạo vào sống Đợt kiến tập giúp cho Em có hội để nâng cao kiến thức hoạt động Ngân Hàng TPBANK, tìm hiểu công việc chuyên ngành khác vị trí cơng việc tương lai Hiểu biết thêm kĩ chuyên môn kĩ mềm để hồn thành tốt cơng việc Từ giúp em có nhận thức tốt công việc sau định hướng rõ ràng nghề nghiệp để có kế hoạch học tập tốt Đi kiến tập dạy cho em tác phong làm việc, đối diện vỡi rắc rối giải vấn đề cách có hiệu quả, tích lũy kinh nghiệm không bị ngỡ ngàng sau trường, củng cố lập trường nâng cao ý thức công việc Hoàn thành đợt kiến tập bước khởi đầu tiền đề cho đợt thực tập sau này, tiền đề cho hành trang bước vào đời Hiểu tình hình 43 Ngân Hàng xu phát triển tương lai, bước chuẩn bị giúp cho em tự tin thực tập quan, công ty chứng tỏ với nơi tiếp nhận lực thân Vũ Ngọc Tú Anh Bài học em nhận là: chủ động Ở ngân hàng, tất có cơng việc riêng Họ khơng có thời gian để quan tâm đến làm gì, có hiểu làm hay không mà quan tâm đến kết mà đạt Nên công việc phải tự chủ động giải quyết, có vấn đề trước hết phải tự tìm hiểu khơng tìm đến giúp đỡ đồng nghiệp Bên cạnh đó, người chủ động cơng việc, có thêm nhiều lợi đồng nghiệp ý sếp đánh giá cao Từ đó, công việc làm trở nên thuận lợi hội thăng tiến ngày cao Bài học thứ mà em rút là: Kiến tập thời gian vơ bổ ích, nhờ có khoảng thời gian mà nhóm em có trải nghiệm kinh nghiệm quý báu từ thực tế Đây học kinh nghiệm giúp em có kết tốt đồ án Những học khơng có ngơi trường cung cấp mà học hỏi từ thực tế Ngồi ra, em cịn học hỏi nhiều kiến thức, kỹ Sau lần kiến tập này, nhóm em trưởng thành nhiều, suy nghĩ chín chắn định hướng tương lai cách rõ ràng Nguyễn Hoàng Hạo Khoảng thời gian kiến tập vừa qua thời gian không nhiều giúp em trưởng thành hơn, học cách giao tiếp với khách hàng, đặc biệt khó tính Cách ứng dụng kiến thức vào công việc Tuy nhiên em gập số khó khăn giải vấn đề thiếu kinh nghiệm chưa nắm vững sản phẩm ngân hàng.Từ việc em cảm thấy phải cần cố gắng tích cực chủ động cơng việc, học hỏi thêm từ anh chị trước Điều quan trọng sinh viên chúng em 44 việc xác định hướng phù hợp nghề nghiệp để chuẩn bị hành trang vào đời bắt đầu khởi nghiệp - Chủ động tự tin: chủ động học lớn mà học mà hầu hết sinh viên thực tập để học hỏi Chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với người tất giúp sinh viên chúng em hòa nhập nhanh môi trường Nguyễn Thanh Huyền Kiến tập thời gian vơ bổ ích, nhờ có khoảng thời gian mà em có nhiều trải nghiệm, kinh nghiệm quý báu từ thực tế - Bài học mà em học chủ động tin hai điều quan trọng công việc sống giúp ta làm chủ cơng việc tránh điều không tốt công việc Bên cạnh đóm bạn người chủ động cơng việc, bạn có thêm nhiều lợi Sẽ đồng nghiệp ý sếp đánh giá cao Từ đó, cơng việc trở nên thuận lợi Và hội thăng tiến cao - Bài học thứ hai kỹ mềm Sau đợt kiến tập lần em nhận thấy kỹ mềm thực quan trọng giúp ích cho nhiều cơng việc Và thân em cần phải học hỏi nhiều để nâng cao kỹ mềm - Sau kêt thúc lần kiến tập học kinh nghiệm sau kiến tập giúp em trưởng thành nhiều, suy nghĩ chín chắn định hướng tương lai cách rõ ràng 3.3 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai Lê Thị Minh Triển Câu chuyện định hướng học tập nghề nghiệp phần quan trọng đời chúng ta, có người học ngành cuối lại chọn nghề nghiệp khác, có người làm nhiều cơng ty tìm chốn dừng chân Có lẽ nên tự định hướng nghề nghiệp cho thân điều bạn trẻ 45 cần chuẩn bị sẵn sàng vượt qua rào cản định hướng học tập & nghề nghiệp GĐXH Nhiều bạn trẻ có quan niệm thân đam mê hay thích điều làm tốt điều thực tế nghiên cứu cho thấy logic chưa hồn tồn xác Đáp án phải ngược lại, bạn mạnh làm tốt việc bạn đam mê với cơng việc Vậy làm cách để tự định hướng nghề nghiệp cho thân ? Trước tiên, bạn cần phải vượt qua rào cản định hướng nghề nghiệp gia đình xã hội, tiếp theo, ta nên tìm hiểu lĩnh vực nghề nghiệp xã hội để biết thân thích hợp với nghề nghiệp cuối biết xác định mạnh thân tập trung hồn thành tốt Vũ Ngoc Tú Anh Việc định hướng học tập nghề nghiệp tương lai quan trọng chúng định dẫn đến thành cơng Vì hoàn cảnh cần phải cố gắng học tập, học tập từ lý thuyết trường học tập từ học thực tế ngồi Dù có khó khăn thử thách phải cố gắng vượt qua, có cố gắng thành công công việc lĩnh vực Và cố gắng nỗ lực để trở thành nhân viên ngân hàng giỏi Nguyễn Hoàng Hạo Xem xét lực thân, cụ thể mục tiêu rõ ràng, đánh giá mức độ khó dễ công việc, đánh giá kỹ mềm, kỹ tin học văn phòng, kỹ giao tiếp trình bày đặt biệt kỹ tiếp khách hàng ngân hàng nghiêm túc với công việc nỗ lực để đạt mục tiêu mong muốn Nguyễn Thanh Huyền Qua trình tham gia kiến tập ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), em nhận thấy môi trường tiềm để em làm việc Các anh chị nhân viên ngân hàng hướng dẫn bảo, chia sẻ kinh nghiệm cho em nhiệt tình thân thiện Nhờ đó, em biết cịn thiếu sót, điều cịn yếu sau hồn thiện thân Và học hỏi nhiều điều từ anh chị ngân hàng Giúp em có nhiều hội học tập thực tiễn áp dụng kiến thức giảng dạy trường vào cơng việc 46 thực tế Đó cách để hoàn thiện thân Em tiếp tục trau dồi thêm nhiều kiến thức phát triển thân tương lai TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TPBank https://tpb.vn/ Báo cáo thường niên https://tpb.vn/wps/wcm/connect/fc49dc8d-6c06-4336-9cb3de0c6623847b/File+Preview+BCTN+2021++resize+trang+%C4%91%C3%B4i+n%C3%A9n.pdf?MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&C ACHEID=ROOTWORKSPACE-fc49dc8d-6c06-4336-9cb3-de0c6623847b-o2nEtK2 https://tpb.vn/wps/wcm/connect/d783d82c-970e-4369-b525-6e9d6d0d8537/20220310+-+TPB++BCKT+2021+kem+giai+trinh.pdf?MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=ROOT WORKSPACE-d783d82c-970e-4369-b525-6e9d6d0d8537-o1EYbYI 47 48 49