Luận Văn Thạc Sĩ Giải Pháp Mở Rộng Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Từ Sơn.pdf

Microsoft Word Nguyen Thi Bich Lien HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ BÍCH LIÊN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM C[.]

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ BÍCH LIÊN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ SƠN Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: TS Chu Thị Kim Loan c NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 ii c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Thị Bích Liên i c LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết sơn sâu sắc tới TS Chu Thị Kim Loan tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo thầy, cô giáo trường Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồnh thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi suốt q trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Bích Liên ii c MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi TRÍCH YẾU LUẬN VĂN vii PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 LÝ DO NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU PHẦN CỞ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái Qt Về Thanh Tốn Khơng Dùng Tiền Mặt 2.1.2 Vai trò ý nghĩa việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 15 2.1.3 Nội dung nghiên cứu mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 17 2.1.4 Các nhân tố chủ yếu tác động đến mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 20 2.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN 23 2.2.1 Quy định chung tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 23 2.2.2 Khái quát thực trạng TTKDTM Việt Nam 24 2.2.3 Những kinh nghiệm mở rộng toán không dùng tiền mặt ngân hàng Việt Nam nước 26 PHẦN ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1 ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN CỦA BIDV TỪ SƠN 31 iii c 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Từ Sơn 31 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 3.1.3 Tình hình lao động BIDV Từ Sơn 33 3.1.4 Tình hình sở vật chất BIDV 34 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Từ Sơn giai đoạn 2015-2017 34 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 38 3.2.2 Xử lý số liệu 40 3.2.3 Phương pháp phân tích 40 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 41 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 44 4.1 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV TỪ SƠN 44 4.1.1 Quyết định phương thức tốn khơng dùng tiền mặt 44 4.1.2 Xác định mức phí dịch vụ 49 4.1.3 Xây dựng mạng lưới cung cấp dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 51 4.1.4 Hoạt động xúc tiến hỗn hợp 52 4.1.5 Kết mở rộng toán không dùng tiền mặt BIDV Từ Sơn 53 4.1.6 Đánh giá thực trạng mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017 65 4.2 NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TTKDTM CỦA BIDV TỪ SƠN 70 4.3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN 74 4.3.1 Định hướng phát triển BIDV Từ Sơn 74 4.3.2 Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Từ Sơn 76 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 5.1 KẾT LUẬN 84 5.2 KIẾN NGHỊ 85 iv c 5.2.1 Đối với Chính phủ 85 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 86 5.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 91 v c DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình lao động BIDV Từ Sơn 33 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 2017 35 Bảng 3.3 Kết phát phiếu khảo sát 40 Bảng 4.1 Doanh số TTKDTM BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 – 2017 45 Bảng 4.2 Biểu phí áp dụng BIDV Từ Sơn 51 Bảng 4.3 Doanh số toán tiền mặt TTKDTM BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017 53 Bảng 4.4 Doanh số toán Séc BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017 55 Bảng 4.5 Doanh số toán UNC BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017 57 Bảng 4.6 Doanh số tốn thư tín dụng BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017 58 Bảng 4.7 Kết toán thẻ giai đoạn 2015-2017 59 Bảng 4.8 So sánh số tiêu chí sản phẩm thẻ ngân hàng 61 Bảng 4.9 Kết dịch vụ Internet Banking Mobile Banking BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017 62 Bảng 2.10 Tình hình kiểm sốt rủi ro TTKDTM BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017 64 vi c TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Bích Liên Tên luận văn: ““Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn” Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Tên sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên sở phân tích thực trạng tình hình tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 -2017, luận văn đề xuất giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Từ Sơn thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu thứ cấp: Số liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh nhiệm vụ trọng tâm… ngân hàng giai đoạn 2015 – 2017; số liệu thống kê diễn đàn, thông tin báo chí website điện tử Thu thập số liệu sơ cấp: Số liệu sơ cấp khóa luận thu thập phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, vấn trực tiếp, gửi mail Đây thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề TTKDTM ngân hàng có thực tế Theo công thức Horin mức độ tin cậy 95%, sai số cho phép chấp nhận mức 10% Cỡ mẫu nghiên cứu tối thiểu từ 83 đến 100 mẫu hợp lệ, để thu số lượng mẫu phát 120 phiếu thu 112 phiếu hợp lệ giữ lại để đưa vào phân tích Phương pháp phân tích số liệu Phương pháp thống kê mô tả Phương pháp sử dụng để mô tả liệu thu thập từ nghiên cứu thực nghiệm qua cách thức khác Phương pháp mô tả liệu dựa liệu đồ hoạ đồ thị mơ tả liệu so sánh; biểu liệu thành bảng số liệu tóm tắt Phương pháp so sánh So sánh tiêu nghiên cứu thời điểm, thời kỳ khác để thấy thay đổi mức độ đạt tượng, tiêu cần phân tích vii c Kết kết luận Nghiên cứu, phân tích thực trạng mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn cho thấy: Năm 2015, doanh số TTKDTM 319.971 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 82% tổng số toán năm) Năm 2016, doanh số TTKDTM tăng mạnh, cụ thể 380.799 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 82.7% tổng số toán năm), tăng 162.730 tỷ đồng so với năm 2015 Năm 2017, doanh số TTKDTM 430.125 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 83.5% tổng số toán năm), tiếp tục tăng 49.326 tỷ đồng so với năm 2016 Doanh số toán ủy nhiệm chi (UNC) chiếm doanh số lớn mang lại nguồn thu phí cao cho ngân hàng Nguồn phí thu thực qua phương thức UNC kinh tế địa bàn Từ Sơn phát triển mạnh, khách hàng hạn chế rút tiền mặt thấy tiện ích việc tốn ủy nhiệm chi tiện lợi, hạn chế rủi ro vận chuyển tiền, kiểm đếm Về thẻ tín dụng năm 2015 doanh số toán qua thẻ 48 tỷ đồng, đến năm 2017 đạt doanh số 60 tỷ đồng Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày nhiều lợi ích mang lại BIDV Từ Sơn gia tăng khách hàng lớn năm qua, nhu cầu tốn qua ngân hàng tăng lên đáng kể hình thức chuyển tiền qua ủy nhiệm chi, BIDV online, toán thẻ ATM Trong năm 2015, tổng doanh số toán séc 1.523 tỷ đồng, năm 2016 1.707 tỷ đồng tăng 184 tỷ đồng (tương đương tăng 12.1%) Năm 2017 doanh số toán séc 1.775 tỷ đồng tăng 68 tỷ đồng (tương đương tăng 3.98%) so với năm 2016 Bên cạnh kết đạt cịn hạn chế như: BIDV Từ Sơn chưa khai thác hết tiềm phương thức TTKDTM như: toán séc, ủy nhiệm thu, tốn thư tín dụng; Số lượng thẻ hoạt động so với số thẻ BIDV Từ Sơn phát hành; Số lượng máy ATM, POS cịn so với chi nhánh khác hệ thống BIDV, số máy ATM đặt vị trí khơng thuận tiện cho khách hàng cá nhân giao dịch, Căn vào thực trạng định hướng mở rộng mục tiêu cụ thể cho hình thức toán BIDV Từ Sơn luận văn đưa số giải pháp nhằm góp phần mở rộng TTKDTM BIDV Từ Sơn sau: (1) Đẩy mạnh hoạt động marketting sản phẩm dịch vụ TTKDTM; (2) Cải tiến hồn thiện hình thức tốn; (3) Tăng cường tính an tồn bảo mật thơng tin; (4) Kiểm sốt rủi ro; (5) Xây dựng sở vật chất kỹ thuật khang trang đại; (6) Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực c vii i