BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN 4 BHNT DAIICHI LIFE VIỆT NAM

BÁO CÁO THỰC TẬP VỀ VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN 4 BHNT DAIICHI LIFE VIỆT NAM. BÀI BÁO CÁO THUỘC ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH  BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: NGUYỄN PHƯƠNG LINH Lớp: DH35TC04 Khóa học: 2019 - 2023 MSSV : 030135190272 Giảng viên hướng dẫn: TS HỒ CƠNG HƯỞNG Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH  BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: NGUYỄN PHƯƠNG LINH Lớp: DH35TC04 Khóa học: 2019 - 2023 MSSV : 030135190272 Giảng viên hướng dẫn: TS HỒ CƠNG HƯỞNG Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: NGUYỄN PHƯƠNG LINH Tôi cam đoan báo cáo thực tập: “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM” kết nghiên cứu, quan sát, phân tích thân tơi q trình học tập Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh trải nghiệm thực tập Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Daiichi Life Việt Nam hướng dẫn TS Hồ Công Hưởng Các số liệu, nguồn trích dẫn báo cáo trung thực, minh bạch rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm báo cáo thực tập TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực i LỜI CẢM ƠN Trong trình 12 tuần thực tập Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam, em học nhiều kinh nghiệm có cho hành trang vững để tự tin mở trang cho đời Đầu tiên em xin cảm ơn quý thầy, cô Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh truyền đạt, dạy dỗ giúp đỡ em hồn thành chương trình đại học, trang bị cho em đầy đủ kiến thức kinh nghiệm thực tiễn để em vận dụng vào cơng việc ngày hôm Em xin cảm ơn thầy Hồ Công Hưởng người trực tiếp hướng dẫn cho em trình thực tập, thầy hướng dẫn em viết báo cáo, chia sẻ kinh nghiệm, giúp đỡ em trình thực tập Em xin cảm ơn người trực tiếp hướng dẫn em chị Nguyễn Lý Vân, anh Hồng Trí Thanh tồn thể anh chị làm việc đơn vị giúp đỡ, giải đáp thắc mắc khó khăn trình em thực tập Em xin cảm ơn người tạo mơi trường để giúp em hòa nhập, chia sẻ kinh nghiệm học thực tế em bổ sung kiến thức q trình thực tập cơng việc Trong trình viết báo cáo thực tập, em bỏ nhiều thời gian tâm sức để hoàn thành kinh nghiệm kiến thức em cịn hạn hẹp nên khó để tránh khỏi sai sót, mong q thầy anh chị thông cảm bỏ qua Đồng thời em mong nhận ý kiến đóng góp quý thầy cô anh chị để em học thêm nhiều kinh nghiệm hoàn thành tốt công việc tương lai Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy ln dồi sức khỏe thành công nghiệp giảng dạy Em xin chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực ii NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đơn vị thực tập: CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM Họ tên sinh viên: NGUYỄN PHƯƠNG LINH Lớp: DH35TC04 MSSV: 030135190272 Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Thời gian thực tập: 14/3/2022 đến 3/6/2022 Sau trình thực tập sinh viên đây, chúng tơi có số nhận xét sau:  Xuất sắc  Tốt  Khá  Đáp ứng yêu cầu  Không đáp ứng yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP (Ký, ghi rõ Họ tên, đóng dấu) iii PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP Điểm Giảng viên chấm Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) iv MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH - VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAIICHI LIFE VIỆT NAM 1.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CƠNG TY BHNT DAI-ICHI VIỆT NAM 1.1.1 Lịch sử phát triển 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi 1.1.3 Một số sản phẩm Công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam 1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Cơng ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam giai đoạn 2019-2021 1.2 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 1.2.1 Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ ngành nghề kinh doanh Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam 1.2.3 Cơ cấu tổ chức Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 11 v 2.1 QUY TRÌNH TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CƠNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 11 2.1.1 Giới thiệu phòng kinh doanh 11 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ tư vấn bán bảo hiểm phòng kinh doanh 11 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI PHÒNG KINH DOANH VÀ KẾT QUẢ THỰC HIỆN 15 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ NGHIỆP VỤ TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH– VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 16 2.3.1 Điểm mạnh 16 2.3.2 Hạn chế 17 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 18 3.1 GIẢI PHÁP SỐ 1: ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ ĐỂ QUẢN LÝ TƯ VẤN, TIẾT KIỆM CHI PHÍ (CỤ THỂ CRM) 18 3.2 GIẢI PHÁP SỐ 2: LỌC PHỄU KHÁCH HÀNG CHẤT LƯỢNG 18 3.3 TẠO RA MÔI TRƯỜNG LÀNH MẠNH, NĂNG ĐỘNG THÚC ĐẨY NHÂN VIÊN 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BHNT Bảo hiểm nhân thọ vii DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Hình 1.1: Logo Cơng ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Bảng 1.1: Quá trình tăng vốn điều lệ cột mốc quan trọng Công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Bảng 1.2: Tình hình kinh doanh Dai-ichi Life Việt Nam 2019-2021 Hình 1.2: Sơ đồ cấu nhân Công ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Hình 2.1: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ tư vấn bán bảo hiểm phòng kinh doanh 11 Bảng 2.1: Báo cáo kết kinh doanh Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam 16 viii khác theo quy định hợp đồng uỷ quyền, đại diện kinh doanh công ty Đại lý bảo hiểm Căn theo giấy phép đăng ký kinh doanh, ngành nghề kinh doanh Văn phịng Đại Lý Quận – Cơng ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh: Hoạt động đại lý môi giới bảo hiểm (Chi tiết: Hoạt động đại lý bảo hiểm) 1.2.3 Cơ cấu tổ chức Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Hình 1.2: Sơ đồ cấu nhân Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Giám đốc Kinh doanh Trưởng nhóm kinh doanh Trưởng phòng kinh doanh Trưởng phòng nhân Bộ phận hỗ trợ kinh doanh Bộ phận quản lý thực tập sinh Tư vấn viên Thực tập sinh (Nguồn: Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam) Giám đốc kinh doanh: người đứng đầu công ty, đưa chiến lược, lập kế hoạch kinh doanh, trực tiếp đạo, quản lý nhân viên nhằm không để chồng chéo với hoạt động chi nhánh Dai-ichi Life khác khu vực, không để xảy tình trạng tranh chấp khách hàng làm uy tín hình ảnh cơng ty Trưởng phịng kinh doanh: hỗ trợ Giám Đốc điều hành phòng ban, trưởng nhóm kinh doanh, tư vấn tài Trưởng phịng nhân sự: Hỗ trợ phịng ban cơng tác nhân sự, hành Phân tích báo cáo nhu cầu nhân phù hợp với chiến lược công ty Bộ phận hỗ trợ kinh doanh: Để thuận lợi việc hồn chỉnh hợp đồng bảo hiểm phận hỗ trợ tư vấn tài cho tư vấn viên Bộ phận tuyển dụng: Tuyển dụng nhân viên, xếp công việc, phân chia công việc Trưởng nhóm kinh doanh: đào tạo kỹ cho tư vấn tài chính, giám sát kiểm tra kết làm việc đội ngũ kinh doanh Tư vấn tài chính: coi đại lý bảo hiểm Nhiệm vụ Tư vấn tài thuyết phục, đàm phán với khách hàng sử dụng gói sản phẩm công ty Thực trực tiếp thủ tục ký kết hợp đồng bảo hiểm khách hàng với Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh Bộ phận quản lý thực tập sinh: trực tiếp quản lý hoạt động đào tạo văn hóa, kiến thức sản phẩm, tạo nemo đào tạo quản lý thời khóa biểu thực tập sinh Thực tập sinh: tham gia nemo đào tạo kiến thức bán hàng bảo hiểm 10 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 2.1 QUY TRÌNH TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CƠNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAIICHI LIFE VIỆT NAM 2.1.1 Giới thiệu phòng kinh doanh Bộ phận kinh doanh đóng vai trị quan trọng cơng ty, với phận khác nghiên cứu phát triển sản phẩm, công tác xây dựng phát triển mạng lưới khách hàng công ty Thực chiến lược giới thiệu sản phẩm, lên kế hoạch tổ chức hoạt động kinh doanh, thiết kế gói bảo hiểm lập hợp đồng với khách hàng Đề xuất biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh thời điểm Xây dựng phát triển mối quan hệ với khách hàng Thực theo dõi, đôn đốc tiến độ thực kế hoạch kinh doanh phòng ban nhằm đảm bảo thời hạn hợp đồng ký kết với khách hàng Chịu trách nhiệm trước ban Giám đốc hoạt động phát triển cơng ty 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ tư vấn bán bảo hiểm phòng kinh doanh Tại Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam, quy trình nghiệp vụ tư vấn bán bảo hiểm nghiên cứu cách kỹ lên kế hoạch theo nhiều giai đoạn khác năm Trên bản, quy trình chia làm bước: Hình 2.1: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ tư vấn bán bảo hiểm phòng kinh doanh Bước 1: Tìm kiếm khách hàng Bước 2: Gặp gỡ khách hàng tư vấn sản phẩm Bước 3: Ký kết hợp đồng Bước 4: Chăm sóc khách hàng (Nguồn: Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh) 11 Bước 1: Tìm kiếm khách hàng Đây bước quan trọng quy trình bán bảo hiểm nhân thọ Vì chất lượng khách hàng định đến nhu cầu giá trị sản phẩm bảo hiểm bán sau Với sản phẩm bảo hiểm “vơ hình”, khách hàng khơng thể nhìn thấy hay cảm nhận sản phẩm khiến khách hàng khó nhận nhu cầu thân với loại sản phẩm Vậy nên tỉ lệ khách hàng chủ động tìm đến doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt thị trường Việt Nam Khi cơng việc nhân viên tư vấn tài quan trọng, họ phải tìm khách hàng có tiềm năng, khơi dậy nhu cầu mua bảo hiểm tư vấn để khách hàng chọn cho sản phẩm phù hợp Phương pháp phòng KD Trần Thị Ngọc Giàu – phịng ban tơi thực tập sử dụng phương pháp tìm kiếm khách hàng phương pháp trực tiếp: Gọi điện thoại cho khách hàng xin hẹn trực tiếp Trưởng Phòng Kinh Doanh cung cấp cho tư vấn tài gói liệu khách hàng bao gồm số thông tin cần thiết cho công việc để họ liên hệ với danh sách cung cấp Trong trình trao đổi với khách hàng, công việc tư vấn tài chủ động thiết lập hẹn với họ Bằng kỹ Công ty huấn luận đào tạo, tư vấn tài tìm cách trình bày thuyết phục khách hàng tham gia Đây hình thức khai thác nguồn khách hàng tiềm hiệu Các bước thực hiện: Thực gọi Giới thiệu trao đổi giải pháp tài cơng ty cung cấp Xử lý từ chối (nếu có) thiết lập hẹn với khách hàng Bước 2: Gặp gỡ khách hàng tư vấn sản phẩm Sau bước thiết lập hẹn với khách hàng từ trước, tư vấn tài chuẩn bị tài liệu cần thiết để chuyển sang bước gặp gỡ tư vấn với khách hàng Với nghiệp vụ đạo tào, tư vấn tài trình bày cụ thể tất quyền lợi mà công ty cung cấp giúp khách hàng hiểu rõ sản phẩm “vơ hình” Với kinh nghiệm nghề cịn ít, gặp gỡ khách hàng 12 khó tính, tơi ln gặp khó khăn định Tuy nhiên, tơi ln nhận hỗ trợ tận tình từ anh chị tư vấn tài khác Các bước thực hiện: Trước gặp gỡ khách hàng, tư vấn tài cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ tài liệu cần thiết Các hồ sơ cần chuẩn bị tư vấn khách hàng gồm: Phiếu yêu cầu bảo hiểm giấy tờ liên quan; Bảng minh hoạ quyền lợi cho khách hàng; Bảng Prosure: loại tờ rơi sản phẩm công ty cung cấp; Giấy A4; Phiếu thu bảo hiểm Đến địa điểm hẹn với khách hàng từ trước Gặp mặt tư vấn giải pháp chuẩn bị trước Thơng qua qua trình gặp gỡ tư vấn khách hàng, học điều sau: Thứ là, khơi gợi nhu cầu hợp lý: Xây dựng câu chuyện giới thiệu ý nghĩa bảo hiểm với khách hàng với mục đích khơi gợi nhu cầu từ câu chuyện Tuân thủ theo quy trình Cơng ty, ln đảm bảo tính kỷ luật đạo đức nghề nghiệp Thứ hai, đặt câu hỏi lắng nghe: Cần cân nhắc đặt câu hỏi với khách hàng Nên tránh câu hỏi như: “Anh (chị) có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ hay khơng?” Các câu hỏi đặt cần tinh tế khai thác thông tin cần thiết cho tư vấn viên, lắng nghe ghi nhớ câu trả lời từ khách hàng Lắng nghe phương pháp đối thoại tốt Biết cách tạo ấn tượng thông qua ngôn ngữ giao tiếp Để xây dựng trao đổi thú vị với khách hàng, cần ý câu văn ngắn gọn, tránh thuật ngữ ngành để tránh làm khách hàng khó hiểu Thứ ba, Đưa dẫn chứng cụ thể: Dẫn chứng vài tình để định vị sản phẩm, so sánh sản phẩm công ty với đối thủ cạnh tranh (nếu có) Lưu ý nên tránh việc trích, chê bai đối thủ Cơng ty Hãy đưa bình luận, nhận xét khách hàng tham gia lợi ích hài lòng sử 13 dụng sản phẩm dịch vụ cơng ty Truyền đạt lợi ích sản phẩm đến khách hàng cách ngắn gọn: Một sản phẩm chắn có nhiều lợi ích khác nhau, nhiên nên truyền đạt lợi ích sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu khách hàng Thứ tư, tập trung vào điểm khác biệt Công ty: Hãy nhấn mạnh lợi ích khác biệt cơng ty để khách hàng nhận thấy so với đối thủ cạnh tranh khác Thứ năm, tâm lý vững vàng: Khi đón nhận phản hồi tiêu cực khách hàng sản phẩm hay dịch vụ, đón nhận làm rõ nguyên tiêu cực Từ đó, cải thiện chất lượng dịch vụ sản phẩm công ty tương lai Bước 3: Ký kết hợp đồng Nếu khách hàng đồng ý với điều khoản dịch vụ hợp đồng hẹn nhân viên tài để kí hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho thân, gia đình, Bản hợp đồng cần soạn cách thật xác, đảm bảo thông tin cần thiết dễ hiểu cho khách hàng Luật kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam giống Luật nước khác, quy định Hợp đồng Bảo hiểm phải lập thành văn Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Các nội dung hợp đồng bảo hiểm: 1) Tên, địa doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người bảo 2) hiểm, người thụ hưởng 3) Đối tượng bảo hiểm 4) Số tiền bảo hiểm 5) Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm 6) Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 7) Thời hạn bảo hiểm 8) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm 9) Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm bồi thường 10) Các quy định giải tranh chấp 11) Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng 14 Ngồi cịn có nội dung bên tự thỏa thuận Thường tư vấn viên gặp khách hàng làm hợp đồng bảo hiểm với khách hàng Vì hợp đồng bảo hiểm khách hàng cần phải ký tên hỏi số thông tin cá nhân, thẩm định sơ sức khoẻ khách hàng Tuy nhiên có thông tin số tiền bảo hiểm, sản phẩm tham gia (sản phẩm chính, sản phẩm bổ sung) hợp đồng bảo hiểm tư vấn viên để lại ghi bổ sung vô sau Bước 4: Chăm sóc khách hàng Dịch vụ chăm sóc khách hàng bước quan trọng Nếu người TVTC làm tốt bước tỷ lệ trì hợp đồng cao Mặt khác, khách hàng cảm thấy hài lịng nhận dịch vụ tốt từ phía cơng ty bảo hiểm, họ trở thành nhà quảng cáo tự nguyện đắc lực cho công ty họ giới thiệu đưa nhận xét tốt công ty với bạn bè, đồng nghiệp người thân họ Để cung cấp đến khách hàng dịch vụ tốt nhất, TVTC cần quan tâm số vấn đề sau: Thứ nhất, thường xun cung cấp cho khách hàng thơng tin tình trạng hợp đồng bảo hiểm, kịp thời xử lý tình phát sinh hợp đồng trả lời thắc mắc, băn khoăn khách hàng Thứ hai, trì tốt mối quan hệ với khách hàng cách thường xuyên gọi điện thăm hỏi, chúc mừng ngày lễ Tết, sinh nhật,… Thứ ba, thực tốt nghĩa vụ giúp đỡ khách hàng việc toán hợp đồng chi trả, khuyến khích tư vấn khách hàng việc kí kết hợp đồng 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI PHÒNG KINH DOANH VÀ KẾT QUẢ THỰC HIỆN 15 Bảng 2.1: Báo cáo kết kinh doanh Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Đơn vị: Triệu đồng Trưởng nhóm Quy mô Kế hoạch tháng 4/2022 Thực KH bắt FYP buộc REC FYP REC Lê Thị Thu Hiền 93 600 274 Bùi Thị Thủy 63 300 137 Bùi Việt Hà 76 400 246 Trần Thị Ngọc Giàu 31 400 303 Hồ Thị Thúy Oanh 16 250 290 279 1950 22 1250 32 Tổng cộng (Nguồn: Công Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh) 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ NGHIỆP VỤ TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 2.3.1 Điểm mạnh Nguồn nhân lực có trình độ cao Đa số nhân viên có trình độ từ đại học trở lên gia nhập vào công ty thường xuyên đào tạo kỹ bán hàng khóa học nghiệp vụ cần thiết khác Trung tâm học tập Dai-ichi Academy để bổ sung thêm kiến thức kỹ Chính khóa học kỳ thi nghiệp vụ định kỳ đơn vị giúp cho cán nhân viên hệ thống thường xuyên trau dồi kỹ năng, kiến thức nâng cao trình độ nghiệp vụ 16 Có quy trình đào tạo Nhân viên đào tạo nghiệp vụ tư vấn thông qua quy trình rõ ràng, từ hình thành tác phong chuyên nghiệp có hiểu biết định sản phẩm bảo hiểm tu vấn cho khách hàng Ngoài cơng ty cịn hướng dẫn đa khía cạnh văn hóa cơng sở, kiến thức sức khỏe, bảo vệ sống, Chiến lược tiếp cận khách hàng đa dạng Năm 2021, dịch bệnh Covid-19 diễn căng thẳng phức tạp, đứng trước nguy bùng nổ mạnh mẽ Chính phủ có nhiều biện pháp thăt chặt an ninh triển khai kế hoạch chống dịch hạn chế di chuyển nhiều nơi, đặc biệt Thành phố Hồ Chí Minh Ở thời điểm đó, để trì hoạt động kinh doanh, đơn vị linh hoạt nhiều chiến lược tiếp cận online thay truyền thống trước qua công nghệ số Zoom, Google Meeting, Zalo,… Đây xem đánh dấu thành cơng đa dạng hóa tiếp cận khách hàng Văn phịng Đại Lý Quận nói riêng Cơng ty BHNT Dai-ichi Life nói chung 2.3.2 Hạn chế Tư vấn khơng hiệu quả, không tiếp cận đối tượng khách hàng Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc tư vấn khơng hiệu Tuy nhiên theo em, có hai yếu tố đáng quan tâm, đáng nhắc tới, vấn đề khách quan chủ quan Trước hết vấn đề khách quan, xuất phát từ chất lượng sở liệu cung cấp chưa thực tốt gặp nhiều vấn đề lỗi thời, nhiều khách hàng thuê bao, khóa sim, Tiếp theo yếu tố chủ quan, xuất phát từ thân tư vấn viên chưa có chuẩn bị kỹ thơng tin để đánh vào nhu cầu thiết yếu khách hàng Vấn đề cạnh tranh thị trường cao Không giống với ngành nghề khác, tư vấn bảo hiểm nhân thọ có tính đào thải cao Có tới 90% tư vấn viên tồn năm ngành bảo hiểm nhân thọ Chính vấn đề cần đặt tư vấn viên cần có phương pháp tư vấn bật/ điểm khác biệt so với đối thủ cạnh tranh 17 Bên cạnh kiến thức đào tạo sản phẩm, sách, kỹ tư vấn, chăm sóc khách hàng…Tư vấn viên hồn tồn học hỏi thêm nhiều điều bổ ích từ đồng nghiệp Ngồi ra, bạn học hỏi thêm kiến thức từ Youtube, Google…đó học kinh nghiệm quý giá người trước thành cơng Hơn nữa, theo dõi người đứng đầu ngành để học hỏi CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGHIỆP VỤ TƯ VẤN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH MTV CÁT AN HƯNG THỊNH – VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ QUẬN BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM 3.1 GIẢI PHÁP SỐ 1: ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ ĐỂ QUẢN LÝ TƯ VẤN, TIẾT KIỆM CHI PHÍ (CỤ THỂ CRM) Thay sử dụng việc ghi chép tổng hợp file phương pháp truyền thống lâu khó kiểm sốt, cá nhân em cảm thấy cơng ty nên thay đổi số hóa để phù hợp với sụ chuyển biến linh hoạt thời đại, thông qua việc sử dụng phần mềm CRM công nghệ nâng cao khả quản lý hiệu công việc, cơng ty xem chi tiết báo thời thời gian thực tất nhân viên chăm sóc khách hàng qua smartphone PC đánh giá lọc khách hàng tiềm qua gọi thoại ghi chép nhân viên ghi CRM khơng giúp tiết kiệm thời gian chi phí tiếp cận khách hàng mà cịn cung cấp thơng tin cho nhà quản trị phân tích phản ứng khách hàng thấu hiểu nhu cầu khách hàng cần dễ dàng lên kế hoạch tiếp thị thành công 3.2 GIẢI PHÁP SỐ 2: LỌC PHỄU KHÁCH HÀNG CHẤT LƯỢNG Hơn hết, phải hiểu rõ chất ngành dịch vụ bán sản phẩm cho khách hàng mà mang đến lợi ích, gía trị giúp nâng cao sống người Hiện có nhiều cách tiếp cận sở khách hàng mà nghĩ công ty nên quan tâm tiếp cận nhiều khía cạnh 18 Đầu tiên, tiếp cận thông tin khách hàng trao đổi trực tiếp thông tin qua hệ thống tổng đài cho tư vấn bảo hiểm dựa tảng đám mây lưu trữ hoạt động ổn định 24/7 sử dụng mạng LAN Internet kết nối với thiết bị điện thoại, laptop, PC giúp tiết kiệm chi phí gọi thoại tháng trao đổi thơng tin nội hồn tồn miễn phí bảo mật qua hệ thống cao Tiếp theo áp dụng lý thuyết vào thực tế qua mơ hình phân tích đối tượng khách hàng Mơ hình yếu tố cạnh trạnh Five Forces (5F), Phễu giá trị – Inbound Marketing, Mô hình SWOT,… để đánh giá tổng quan điểm mạnh phát huy tốt nhất, điểm yếu hạn chế mức thấp 3.3 TẠO RA MÔI TRƯỜNG LÀNH MẠNH, NĂNG ĐỘNG THÚC ĐẨY NHÂN VIÊN Ngồi lương thưởng mơi trường yếu tố chiếm tỷ trọng lớn việc níu giữ Văn hóa xem gương phản ánh môi trường làm việc doanh nghiệp Văn hóa làm việc định hình từ niềm tin, thái độ, giá trị chia sẻ cá nhân mơi trường làm việc Kỹ lãnh đạo định hướng chiến lược từ tổ chức có sức ảnh hưởng quan trọng đến việc kiến tạo văn hóa hiệu Mơi trường làm việc có văn hóa tích cực giúp cải thiện tinh thần đồng đội, nâng cao suất công việc giúp doanh nghiệp giữ chân lực lượng lao động có lực cao Đồng thời, văn hóa tích cực giúp nhân viên cảm thấy hài lịng cơng việc, kết nối với người quan trọng giảm thiểu tình trạng nhân viên rơi vào trạng thái áp lực căng thẳng Vậy làm để tạo môi trường động sáng tạo: Thiết lập đặc tính giá trị rõ ràng cho công ty Doanh nghiệp cần xác định giá trị cốt lõi muốn hướng đến Những giá trị cần truyền đạt có tham gia thảo luận cách hiệu với nhân viên Đây xem lời cam kết doanh nghiệp đưa sách hành động thực thi chiến lược, chẳng hạn như: "Sống xanh để bảo vệ môi trường" "Thay đổi xã hội" Việc nhấn mạnh giá trị tuyên bố sứ mệnh, câu chuyện thương hiệu chất liệu quảng cáo chưa đủ Doanh 19 nghiệp cần phải đưa hành động thực tế để gắn kết trách nhiệm nhân viên vào giá trị chung, đồng thời nhân viên cảm thấy tự hào thực giá trị tích cực Thái độ tích cực hành động tích cực tạo nên văn hóa làm việc tích cực Thúc đẩy hợp tác giao tiếp nhân viên Phong cách lãnh đạo khuyến khích làm việc theo nhóm, giao tiếp cởi mở trung thực yếu tố quan trọng để kiến tạo văn hóa tích cực nơi làm việc Nên tổ chức buổi đánh giá phản hồi thường xuyên để nâng cao tương tác đội ngũ, giúp tăng kết nối xã hội Điều tạo hội cho thành viên nhóm ni dưỡng thúc đẩy kết nối bên ngồi cơng việc Ngồi ra, nhân viên nên trao hội học tập trao đổi kiến thức nhằm tăng tính tương tác nội Ngồi ra, sách nghiêm ngặt khiếu nại hành vi bắt nạt nơi làm việc quan trọng để tạo mơi trường hợp tác tích cực Kiến tạo môi trường làm việc thân thiện Nơi làm việc tích cực nơi tất nhân viên coi trọng, đánh giá công bằng, hỗ trợ trao hội phát triển tài mà khơng gặp phải phân biệt giới tính, khuynh hướng tình dục hay màu da Tất nhân viên phải có hội bình đẳng để tiếp cận với tất đặc quyền phần thưởng xứng đáng Một nơi làm việc tích cực nơi khác biệt cá nhân chào đón chấp nhận Ngồi ra, nhà quản lý cần thiết lập ngơn ngữ giao tiếp phù hợp nhằm tăng gắn kết thành viên đội ngũ Thiết lập mục tiêu rõ ràng khen thưởng cho nhân viên có lực Theo khảo sát Deloitte với 83% giám đốc điều hành 84% nhân viên, mức cam kết gắn bó động lực cơng việc đội ngũ nhân lực yếu tố hàng đầu góp phần đáng kể vào thành cơng doanh nghiệp Các yếu tố hình thành văn hóa doanh nghiệp nhân viên có mục tiêu làm việc rõ ràng đối xử bình đẳng Đồng thời, minh bạch sách thăng tiến giúp nhân viên đo lường hiệu cơng việc Các số đo lường hiệu suất góp 20 phần tạo nên cạnh tranh lành mạnh, tránh tình trạng mối quan hệ thành viên nhóm trở nên tiêu cực Nhân viên cảm thấy đánh giá cao nhận định hướng rõ ràng công nhận lực từ nhà lãnh đạo, từ kiến tạo nên tinh thần tích cực nơi làm việc Kiến tạo văn hóa tích cực mơi trường doanh nghiệp điều cần thiết để nuôi dưỡng niềm tự hào tinh thần cống hiến đội ngũ nhân viên Khi nhân viên tự hào công việc mình, họ có xu hướng đầu tư tương lai vào doanh nghiệp cống hiến chăm để tạo kết có lợi cho doanh nghiệp Ngồi ra, doanh nghiệp kiến tạo văn hóa lành mạnh cách khen thưởng cá nhân sẵn sàng hỗ trợ người xung quanh họ phấn đấu tạo văn hóa làm việc tích cực Thái độ hành vi tích cực nơi làm việc kết kỹ quản lý hiệu tích cực máy lãnh đạo doanh nghiệp 21 KẾT LUẬN Trong trình tháng thực tập Cơng Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam, em anh chị nhiệt tình giúp đỡ hỗ trợ, dạy tận tình, giúp em học hỏi nhiều kiến thức, nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm Hơn em tham gia buổi hội thảo đầy bổ ích Chuyên gia hàng đầu lĩnh vực bảo hiểm Đồng thời, em anh chị truyền dạy, cho em nhận định nghề nghiệp tương lai Cơng Ty TNHH MTV Cát An Hưng Thịnh – Văn Phòng Tổng Đại Lý Quận BHNT Dai-ichi Life Việt Nam nơi làm việc động với đội ngũ nhân viên nhiệt huyết với nghề, có tâm với cơng việc khách hàng, ln đặt lợi ích phòng lên hết Tất anh chị em đồng nghiệp hòa đồng vui vẻ chia sẻ kiến thức mánh nhỏ công việc giúp em tự tin cởi mở vui vẻ hồn thành hành trình thực tập Chính lí mà Dai-ichi ln nằm Top cơng ty tốt mặt hình ảnh với khách hàng hậu thuẫn rèn dũa cán nhân viên, tạo môi trường làm việc đáng mơ ước với tất bạn sinh viên trường Những kiến thức học từ Đại học Ngân hàng TPHCM em áp dụng vào thực tế cách thật logic Từ kiến thức từ môn học ngành, chuyên ngành đến kỹ rèn dũa suốt trình học tập như: thuyết trình, làm việc nhóm, giao tiếp,… Khi thực tập thực tế đơn vị, em nhận thấy kiến thức thầy cô dạy thật bổ ích tạo cho em thích thú tìm hiểu tài nói chung ngành chứng khốn nói riêng Hơn thầy Hồ Cơng Hưởng tận tình hướng dẫn Báo cáo thực tập, giúp em hướng làm quy trình báo cáo, em biết ơn thầy 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thương niên năm 2019 Dai-ichi Life Việt Nam, https://www.dai-ichi-life.com.vn/images/news/153/2713/3103/Daiichi%20Life%20FS%20FY2019-Separate%20(V)-Up%20web.pdf, truy cập ngày 20/03/2022 Báo cáo thương niên năm 2020 Dai-ichi Life Việt Nam, https://www.dai-ichi-life.com.vn/images/news/153/2713/3103/Daiichi%20Life%20FS%20FY2020-Separate%20(V)-Up%20web.pdf, truy cập ngày 20/03/2022 Báo cáo thương niên năm 2021 Dai-ichi Life Việt Nam, https://www.dai-ichi-life.com.vn/images/news/153/2713/3103/DLVNSeparate_VN-YE2021(Up%20web).pdf, truy cập ngày 20/03/2022 Sản phẩm dịch vụ Dai-ichi Life Việt Nam (2021), https://www.dai-ichilife.com.vn/san-pham/329/, truy cập ngày 20/03/2022 Website Dai-ichi Life Việt Nam, https://www.dai-ichi-life.com.vn/, truy cập ngày 20/03/2022