Nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng tmcp công thương việt nam vietinbank chi nhánh đông sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO (size 13) TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG M ẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1 Nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam VietinBank chi[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO (size 13) TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VietinBank chi nhánh Đơng Sài Gịn Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Nhóm sinh viên thực hiện: (STT nhóm) (size 13) Họ tên: Lê Kim Chung MSSV: 2181904180 Lớp: 21DTCA2 Họ tên: Quách Phương Nam MSSV: 2181900620Lớp: 21DTCA2 Họ tên: Trần Đại Hoàng MSSV: 2181903569 Lớp: 21DTCA2 Họ tên: Trần Minh Nhật MSSV: 2181903051 Lớp: 21DTCA2 Họ tên: Nguyễn Hữu Tuấn Kiệt MSSV: 2181903396 Lớp:21DTCA2 TP Hồ Chí Minh, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO (size 13) TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VietinBank chi nhánh Đơng Sài Gịn Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Nguyễn Minh Vy Na TP Hồ Chí Minh, 2023 LỜI CAM ĐOAN Nhóm Xin cam đoan báo cáo kiến tập “Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thườn Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đơng Sài Gịn” cơng trình nghiên cứu tập thể nhóm tơi q trình học tập trường Đại học Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh kiến tập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gòn với hướng dẫn TS Nguyễn Minh Vy Na – GV Trường ĐH Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh anh/ chị cán nhân viên doanh nghiệp Vietinbank Chi nhánh Đơng Sài Gịn Các số liệu trình bày báo cáo trung thực thông tin, tài liệu báo cáo thực tập dều trích dẫn đầy đủ, rõ ràng, minh bạch Chúng tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan mình! TP HCM, ngày tháng 03 năm 2023 Tác giả Nhóm LỜI CẢM ƠN Q trình học tập Trường Đại học Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh với tháng kiến tập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gịn giúp tơi hồng thành đề tài “Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đơng Sài Gịn” Đồng thời hội cho vận dụng kiến thức học vào thực tế, tích lũy trau dồi thêm nhiều kiến thức, với kinh nghiệm, kỹ quý báu cho đường nghiệp tương lai Nhóm tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến với quý Thầy Cô Trường Đại học Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh tâm huyết truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian học tập vừa qua Đặc biệt kỳ kiến tập này, xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Minh Vy Na dành thời gian quý báu tận tâm hướng dẫn tơi hồn thành báo cáo kiến tập Nhóm tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đơn vị thực tập – Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đơng Sài Gịn nói chung ban lãnh đạo anh, chị cán doanh nghiệp nói riêng nhiệt tình tạo điều kiện cho thực tập Chi nhánh Đặc biệt người tận tình dạy, truyền đạt cho nhóm tơi nhiều kiến thức thực tế bổ ích nghiệp vụ Ngân hàng, đặc biệt nghiệp vụ tín dụng, đồng thời anh, chị người ln hỗ trợ, hướng dẫn nhiệt tình, theo sát giúp đỡ suốt thời gian thực tập Cuối cùng, tập thể nhóm tơi xin kính chúc quý Thầy Cô Ban lãnh đạo trường Đại học Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh anh chị làm việt Vietinbank Chi nhánh Đông Sài Gịn ln nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công công việc sống Chúng xin chân thành cảm ơn! TP HCM, ngày tháng 03 năm 2023 Tác giả Nhóm KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên GVHD: …………………………………………………………………… Học hàm/học vị: ……………………………………………………………………… Đơn vị cơng tác: Khoa Tài Chính - Thương mại (Hutech) NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH VIẾT ĐỒ ÁN CỦA SINH VIÊN Họ tên sinh viên: Mã sinh viên: Thời gian thực hiện: Từ …………… đến ……………… Trong trình viết báo cáo thực tập sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo đồ án theo quy định: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với giảng viên hướng dẫn: Thường xuyên Ít liên hệ Báo cáo đồ án đạt chất lượng theo yêu cầu: Tốt Khá Trung bình Khơng Khơng đạt TP HCM, ngày … tháng ….năm 202 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP Đơn vị kiến tập: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VietinBank Chi nhánh Đông Sài Gịn Địa chỉ: 35 Nguyễn Văn Bá, Bình Thọ, Thủ Đức Điện thoại liên lạc: Tel 02838960799 - FAX 02838960797 Email: NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH KIẾN TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ tên SV: MSSV: Lớp:21DTCA2 Thời gian kiến tập đơn vị: Từ …………… đến ………………………………………… Tại phận kiến tập: Trong trình kiến tập đơn vị sinh viên thể hiện: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật: Tốt Khá Trung bình Số buổi kiến tập thực tế đơn vị: >3 buổi/tuần 1-2 buổi/tuần Không đạt đến đơn vị Báo cáo kiến tập phản ánh quy trình/nghiệp vụ hoạt động đơn vị: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chuyên ngành: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt TP HCM, Ngày … tháng năm 202… Đơn vị kiến tập (ký tên đóng dấu) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Đề tài: Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VietinBank chi nhánh Đơng Sài Gịn PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế nay, Ngân hàng thương mại đóng vai trị thực quan trọng đời sống kinh tế Có thể nói, Ngân hàng mạch máu kinh tế đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế, phúc lợi xã hội đảm nhận vai trò cung ứng vấn đề tài cho xã hội Ngày nay, ngành Ngân hàng thay đổi để phù hợp với nhu cầu chung toàn giới, sáp nhập, hợp nhiều Ngân hàng với nhanh nghĩ buộc vác nhà quảng lý phải vạch hướng tốt cho Ngân hàng hoạt dọng để đạt hiệu cao Với doanh nghiệp nào, Vốn yếu tố đầu vào hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với Ngân hàng thương mại – tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay vai trị nguồn vốn trở nên quan trọng Trong chưa khác thác số lượng lớn tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư, nhiều Ngân hàng phụ thuộc vào vốn vay nước để nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản, chi phí nguồn vốn cao ổn định, hiệu kinh doanh thấp chưa phát huy nội lực để phát triển cách vững Do vậy, hoạt động huy động vốn Ngân hàng yếu tố quan trọng trình cạnh tranh Gắn liền với hoạt động nghiệp vụ huy động vốn Nhờ nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng có nguồn vốn ổn định hoạt động kinh doanh tiền tệ, đồng thời quản lý tốt nguồn vốn Ngân hàng, tiền gửi khách hàng thông qua số liệu ghi chép, phản ánh kịp thời, xác Nếu Ngân hàng phát huy tốt công tác huy động vốn mở rộng tốt công tác cho vay, tăng cường nguồn vốn cho kinh tế mà mang đến cho Ngân hàng nhiều lợi nhuận Nhưng giải pháp để nâng cao nghiệp vụ huy động vốn Vietinbank thời gian tới? Trước vấn đề trên, thời gian kiến tập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank chi nhánh Đơng Sài Gịn em định chọn đề tài “ Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gịn” làm báo cáo cho Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài đánh giá thực trạng huy động vốn làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đơng Sài Gịn từ đề xuất giải pháp phát triển phù hợp Câu hỏi nghiên cứu - Một số vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Nghiệp vụ huy động vốn NHTM Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Vietinbank Đơng Sài Gịn phạm vi lãnh thổ Việt Nam - Phạm vi thời gian: Thực trạng hoạt động vốn dân cư Vietinbank Đông Sài Gòn giai đoạn ; Giải pháp tăng cường huy động vốn Vietinbank Đơng Sài Gịn giai đoạn - Giác độ nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu Trên sở kế thừa nghiên cứu trước có nội dung liên quan sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại, luận văn tìm hiểu thực trạng huy động vốn từ số liệu, liệu thực tế để phân tích, đánh giá đến kết luận đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Vietinbank Đơng Sài Gịn Các phương pháp sử dụng trình thực phương pháp thơng kê, phân tích, tổng hợp, so sánh tiêu năm Ý nghĩa đề tài Báo cáo cho thấy tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Trên sở phân tích thực trạng nghiệp vụ huy động vốn Vietinbank chi nhánh Đơng Sài Gịn, đánh giá mặt đạt hạn chế trình huy động vốn, phân tích nguyên nhân đưa giải pháp nhằm cải thiện nâng cao chất lượng nghiệp vụ huy động vốn tương lai Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, Luận văn có bố cục chương: Chương 1: Giới thiệu khái quát Vietinbank chi nhánh Đơng Sài Gịn Chương 2: Nghiệp vụ huy động vốn Vietinbank chi nhánh Đơng Sài Gịn Chương 3: Giải pháp nghiệp vụ huy động vốn Vietinbank chi nhánh Đơng Sài Gịn Chương 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - VIETINBANK CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN 1.1 Thơng tin chung ngân hàng Tên đầy đủ: Ngân hàn TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gịn – Thành phố Hồ Chí Minh Tên giao dịch: VietinBank Trụ sở tọa lạc số 35 Nguyễn Văn Bá, Phường Bình Thọ, Thành Phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh Website: www.vietinbank.vn 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bằng đổi cách nghĩ, cách làm việc tiếp cận phục vụ DN FDI, CN chủ động tư vấn khách hàng sử dụng SPDV phù hợp nhằm nâng cao hiệu tài Khơng trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống Chi nhánh tích cự tìm kiếm khách hàng mới, đặc biệt DN FDI có doang số xuất lớn khu công nghiệp, khu chết xuất địa bàn TP HCM tỉnh lân cận Đồng Nai, Bình Dương, Tây Ninh Đến nay, phân khúc khách hàng DN FDI có quan hệ giao dịch với CN tăng lên đáng kể số lượng lẫn chất lượng Nói “bí quyết” giúp CN “chinh phục” thành cơng DN FDI, Bà Tuyết – Giám đốc Vietinbank Đơng Sài Gịn cho rằng: Hiểu rõ đặc thù DN FDI, CN bố trí cán bố chuyên trách giỏi nghiệp vụ, thành thạo ngoại ngữ đảm nhiệm việc tiếp cận chăm sóc phân khúc khách hàng khó tính Ngồi ra, CN chủ động tham gia chương trình xúc tiên, kết nối DN hiệp hội địa bàn như: Hiệp hội DN Khu Công nghiệp, Khu Chế xuất TP HCM; Hiệp hội DN quận Thủ Đức… Trao đổi với phóng viên Thơng tin VietinBank, bà Văn Thị Ánh Tuyết cho biết: DN xuất nhập nhóm khách hàng mà CN trọng Với định hướng đó, Ban Lãnh đạo CN xác định phát triển hoạt động toán quốc tế (TTQT) tài trợ thương mại (TTTM), kinh doanh ngoại tệ phải gắn liền với hoạt động tín dụng, với SPDV cụ thể Thêm nữa, CN khai thác triệt để SPDV đa dạng VietinBank để kết hợp bán chéo sản phẩm, khai thác nhu cầu khách hàng 1.3 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận a) Bộ phận kinh doanh Bộ phận kinh doanh có vai trị quan trọng Họ trực tiếp làm doanh thu, lợi nhuận khủng cho ngân hàng Nhiệm vụ phận tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng, trì quan hệ với khách hàng cũ để tư vấn, giới thiệu dịch vụ, sản phẩm Trong phận kinh doanh chia nhỏ thành: Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn, phòng khách hàng doanh nghiệp vừa, phịng khách hàng cá nhân, phịng tài chính, phòng đầu tư, kinh doanh dịch vụ b) Bộ phận dịch vụ Có thể nói phận dịch vụ phận quan trọng không thiếu ngân hàng Bởi hầu hết ngân hàng phân phối dịch vụ cho người dùng Bộ phận gồm có : Phịng dịch vụ ngân hàng điện tử, sở giao dịch, phịng tốn giao dịch ngân quỹ Chức phận dịch vụ tư vấn cho người mua, phân phối cho người mua dịch vụ ngân hàng Đặc biệt họ phải giải đáp vướng mắc, giải xử lý khiếu nại, phản ánh người mua Thông thường việc làm phải thực thi liên tục, liên tục Chính mà phận dịch vụ thường gặp nhiều khó khăn vất vả áp lực đè nén việc làm c) Bộ phận quản lý rủi ro Có thể nói phận quản trị rủi ro đáng tiếc phận quan trọng so với ngân hàng Bởi ngân hàng hoạt động giải trí phải đương đầu với rủi ro đáng tiếc dẫn đến phá sản Nếu phận hoạt động giải trí hiệu suất cao ngân hàng tránh lường trước trường hợp có giải pháp giải xử lý kịp thời Bộ phận quản trị rủi ro đáng tiếcChức năng, trách nhiệm phận quản trị rủi ro đáng tiếc : Tham mưu yêu cầu chủ trương, giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động giải trí doanh nghiệp - Quản lý, giám sát nghiên cứu phân tích rủi ro đáng tiếc, nhìn nhận rủi ro tiềm ẩn tiềm ẩn hoạt động giải trí ngân hàng - Họ phận đưa kiểm soát điều chỉnh hạn mức, cấu tổ chức, số lượng giới hạn cho ngành tín dụng tốn, nhóm đối tượng người tiêu dùng người mua khác - Đưa đề xuất kiến nghị cho giám đốc ngân hàng để giảm nợ xấu Trụ sở, cấu tổ chức lại khoản nợ vay người mua theo pháp luật - Giám sát, phân loại nợ, tổng hợp hiệu phân loại nợ trích lập dự trữ rủi ro đáng tiếc 1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển Ngân hàng Bên cạnh việc mang sứ mệnh ngân hàng tiên phong phát triển đất nước sở mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông người lao động ngân hàng cịn có định hướng phát triển Ngân hàng đa năng, đại, hiệu hàng đầu Việt Nam, đến năm 2030 thuộc Top 20 ngân hàng mạnh Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương; Đến năm 2045 ngân hàng mạnh uy tín Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương uy tín cao giới CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG 2.1: khái quát sở lý luận vấn đề nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng : 2.1.1 khái niệm huy động vốn: Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động được từ cá tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ tín dụng, tốn, nghiệp vụ kinh doanh khác… được dùng làm vốn kinh doanh Do nguồn vốn huy động thuộc sở hữu NHTM thế, ngân hàng có quyền sử dụng phải hồn trả đúng gốc lãi đến hạn Vốn huy động giữ vai trị quan trọng NHTM, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.1.2 Vai trò vốn: a) Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh: Như đơn vị kinh doanh khác, muốn hoạt động kinh doanh tiến hành cần phải có tư liệu sản xuất Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ nên phải có tiền hoạt động kinh doanh Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Như vậy, huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại vốn sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn, vốn phản ánh lực kinh doanh Điều thể vốn tự có, vốn huy động, vốn vay ngân hàng Nếu vốn tự có giữ vai trị quan trọng việc thành lập sau vào hoạt động, vốn huy động định tới quy mô đầu tư, cho vay nên ảnh hưởng tới thu nhập ngân hàng Vậy, ngân hàng khơng có vốn khơng thể tiến hành hoạt động kinh doanh Bởi vì, với đặc trưng hoạt động ngân hàng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu Trên thực tế, ngân hàng có khối lượng vốn lớn ngân hàng mạnh cạnh tranh kinh doanh b) Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng: Vốn ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, hoạt động bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ hay hoạt động tốn ngân hàng thương mại Thơng thường so với ngân hàng nhỏ, ngân hàng lớn có khoảng mục đầu tư cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lượng cho vay ngân hàng lớn Trong ngân hàng lớn hoạt động phạm vi toàn giới ngân hàng nhỏ lại giới hạn phạm vi hoạt động chủ yếu khu vực nhỏ, nước Nếu khả vốn ngân hàng dồi ngân hàng mở rộng hoạt động đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng cho vay, bảo lãnh, đầu tư,… Ví dụ như: - Đầu tư cổ phần liên doanh khơng qn 50% vốn tự có Cho vay đối tượng ưu đãi không 5% vốn tự có Cho vay tối đa khách hàng khơng q 15% vốn tự có Kinh doanh ngoại hối khơng 30 lần vốn tự có Bên cạnh vốn lớn hay nhỏ khơng thể coi nhẹ vai trị tính ổn định vốn Một ngân hàng có lượng vốn ổn định dễ dàng việc hoạch định việc cung ứng đầu tư cho vay Ngân hàng dự kiến tương đối xác lượng vốn cung ứng, cho nến dự kiến lợi nhuận tương lai xác c) Vốn định khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường Trong kinh tế thị trường, để tồn ngày mở rộng quy mơ hoạt động địi hỏi ngân hàng phải coi uy tín thị thường điều quan trọng Uy tín trước hết thể khả sẵn sàng toán cho khách hàng Khả toán ngân hàng cao vốn khả dụng lớn Mặt khác, uy tín ngân hàng cịn thể khả cho vay đầu tư ngân hàng (ngân hàng cho vay dự án lớn, thời hạn dài ngân hàng có nguồn vốn lớn) Điều phụ thuộc vào hoạt động huy động vốn ngân hàng Với tiềm vốn khả huy động vốn lớn, ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày tăng, tiến hành cạnh tranh có hiệu quả; vừa giữ chữ tín vừa nâng cao ngân hàng thị trường Bên cạnh đó, cơng cụ lớn vốn tự có tạo uy tín cơng chúng Một ngân hàng có trụ sở tài sản riêng đồ sộ chừng dễ gây tín nhiệm dân chúng Vốn tự có ngân hàng lớn sức chịu đựng ngân hàng mạnh mà tình hình kinh tế - xã hội tình hình hoạt động ngân hàng trải qua giai đoạn khó khăn d) Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng: Quy mơ, trình độ cán bộ, cơng nhân viên, phương tiện kỹ thuật đại ngân hàng tiền đề thu hút vốn Khả vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng thành phần kinh tế quy mơ tín dụng, lẫn việc chủ động thời hạn cho vay chí định lãi suất phù hợp với khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng đến với mình, nghĩa doanh số hoạt động ngân hàng tăng lên tương lai ngân hàng có nhiều thuận lợi kinh doanh Hơn nữa, vốn ngân hàng lớn giúp cho ngân hàng có đủ lực tài kinh doanh đa thị trường khơng cho vay mà cịn đầu tư thị trường tiền tệ, liên doanh, liên kết, thực dịch vụ thuê mua Và đa dạng hố hoạt động góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận cho ngân hàng, đặc biệt tăng sức mạnh cạnh tranh ngân hàng thị trường Để ngân hàng tồn phát triển, vốn chủ sở hữu (Thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn) ngân hàng phải trọng tới việc tăng trưởng nguồn vốn nghĩa phải làm tốt công tác huy động vốn 2.2 Phương pháp nghiên cứu: 2.2.1 Phương pháp luận: Luận văn tiếp cận đối tượng nghiên cứu phương pháp vật biện chứng quan điểm Đảng Nhà nước chế quản lý nhà nước hệ thống VietinBank chi nhánh Đơng Sài Gịn Việt Nam 2.2.2 Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phối hợp hệ thống phương pháp nghiên cứu sau:  Phương pháp nghiên cứu tài liệu Hệ thống khái niệm luận điểm làm sở cho việc nghiên cứu thực tiễn hình thành thơng qua q trình thu thập kiến thức từ cơng trình nghiên cứu tài liệu tác giả ngồi nước  Phương pháp thống kê tốn học Trên sở thu thập, tổng hợp, trình bày số liệu tính tốn yếu tố ảnh hưởng đối tượng nghiên cứu nhằm phục vụ cho trình phân tích, dự đốn để đề xuất giải pháp cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Đơng Sài Gịn CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN 3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng Công Thương Việt Nam – VietinBank chi nhánh Đông Sài Gòn 3.1.1 Định hướng phát triển của ngân hàng Công Thương Việt Nam thời gian tới - Trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn, Ngân hàng Công Thương Việt Nam cần đảm bảo thực hiện tốt hai nhiệm vụ đó là: (1) hoạt động kinh doanh phát triển an toàn, hiệu quả, hướng tới chuẩn mực quốc tế,(2) tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ đâọ, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ, tích cực đầu triển khai thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và NHNN, thực hiện chính sách tiền tệ của NHNN, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, vươn tầm hội nhập quốc tế… Tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn và ngoài nước - Tiếp tục củng cố, nâng cao lực hoạt động của ngân hàng thông qua nâng cao lực tài chính, trì tăng trưởng tín dụng một cách hợp lí, tạo sự an toàn cho cả khách hàng lẫn bản thân ngân hàng, cải tiền công nghệ cà quản trị rủi ro, không ngừng thay đổi tư quản trị theo hướng áp dụng các mực tiên tiến, hiện đâị thế giới hoạt động ngân hàng, tập trung phát triển các lợi thế, khắc phục các tồn tại/ hạn chế, tận dụng tối đa các hội thị trường, nhằm hoàn thành thắng lợi các mục tiêu kinh doanh Xây dựng NHCTVN trở thành một Tập đoàn tài chính ngân hàng lớn mạnh, có sức cạnh tranh cao theo phương châm:”An toàn – Hiệu quả – Hiện đại – Tăng trưởng – Bền vững” - Tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng hiện đại Đổi mới, nâng cao mô hình tổ chức, mô hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ và chuẩn mực Quốc tế Đào tạo nâng cao chất lượng phục vụ, đẩy mạnh đầu tư đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, nâng cao nguồn nhân lực Đổi mới và nâng cao lực quản trị rủi ro Đảm bảo hoạt động của NHCTVN tăng trưởng an toàn, hiệu quả, bền vững đồng thời thực hiện tốt công tác an sinh xã hội, thể hiện trách nhiệm của NHCTVN với cộng đồng 3.1.2 Định hướng phát triển của ngân hàng Công Thương chi nhánh Đông Sài Gòn thời gian tới - Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, gia tăng các biện pháp để huy động vốn dầu tư từ các tổ chức kinh tế và ngoài nước, tranh thủ nguồn vốn với lãi suất và thời hạn hợp lí phù hợp với xu hướng biến động của thị trường nước và khu vực để dạng hóa các hình thức đầu tư và kinh doanh - Không ngừng củng cố vị thế chi nhánh ngân hàng chủ đạo và chủ lực vai trò cung cấp tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động mạng lưới về mặt tài chính, hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường, tạo động lực cho hoạt động huy động vốn - Từng bước nâng cao uy tín đối với khách hàng, góp phần tạo lập nguốn vốn ổn định với quy mô, cấu phù hợp với yêu cầu phát triển - Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng bá Song song với đó là phải tổ chức thực hiện các dịch vụ ngân hàng huy động, cho vay nội, ngoại tệ, toán nước và quốc tế để nâng cao lực cạnh tranh và thu hút khách hàng giao dịch - Có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, tập trung huy động nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội - Mở rộng cho vay các thành phần kinh tế làm ăn hiệu quả, đáp ứng đầy đủ các qui định Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ xấu - Nâng cao hiệu quả kinh doanh nguồn vốn sở tập trung các lĩnh vực sinh lời, hạn chế đầu tư vào các lĩnh vực rủi ro, ban hành và thực thi chính sách quản trị tài sản nợ và tài sản có 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Công Thương chi nhánh Đông Sài Gòn 3.2.1 Giải pháp về chính sách huy động vốn - Thường xuyên tổ chức, triển khai hoạt động huy động vốn thông qua phát hành các công cụ nợ Qua quá trình phân tích những số liệu về việc phát hành những công cụ nợ, thì nguồn vốn huy động từ việc phát hành những công cụ nợ thời gian qua vẫn có qui mô và chiếm tỷ trọng rất thấp cấu nguồn vốn huy động.Điều này không tương xứng với tiềm của một chi nhánh ngân hàng địa bàn TP HCM.Vì vậy NHCT chi nhánh Đông Sài Gòn cần đề xuất lên Hội sở chính hoặc phối hợp cùng với những chi nhánh NHCT khác cùng địa bàn thực hiện, tổ chức quảng bá rộng rãi trước phát hành Hiện các sản phẩm giấy tờ có giá của chi nhánh có vẫn tồn tại những hạn chế, chưa hấp dẫn hoặc chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng của khách hàng Các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu mà chi nhánh phát hành vẫn có thời gian huy động ngắn, không được tự động quay vòng tiền gốc đáo hạn và tiền lãi đáo hạn không được chuyển vào tài khoản tiền gửi không kỳ hạn Trong đó, các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thông thường đều có thể được quay vòng tự động, lãi có thể được nhập vào gốc để quay vòng hoặc chuyển vào tài khoản tiền gửi không kỳ hạn để sinh lãi tiếp nếu khách hàng chưa có nhu cầu rút đáo hạn Trong thời gian tới, NHCT chi nhánh Đông Sài Gòn cần chú ý xây dựng chính sách lãi suất hợp lí để thu hút khách hàng Chính sách lãi suất cần phải được cụ thể, gồm lãi suất huy động và lãi suất chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá Để nâng cao sức hấp dẫn của giấy tờ có giá, lãi sấy huy động áp dụng phải cao với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thông thường và có tính cạnh tranh so với các sản phẩm tiền gửi của các NHTM khác địa bàn TP HCM Đồng thời, lãi suất áp dụng cầm cố, chiết khấu phải thấp so với mức lãi suất cầm cố Sổ tiết kiệm - Tiếp tục đẩy mạnh nghiên cứu thị trường, đa dạng hóa, nâng cao hiệu quả của sản phẩm huy động vốn Hiện đại hóa, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ hiện là xu thế phát triển tất yếu của hệ thống các ngân hàng thương mại nói chung và NHCTVN chi nhánh Đông Sài Gòn nói riêng nhằm trì mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống và tiếp cận khách hàng Việc cải thiện, nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ huy động vốn của chi nhánh thông qua áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại sẽ thu hút được thêm nhiều khách hàng, nhận lãi sau và nhận lãi mang tính định kỳ nhằm tăng sự lựa chọn cho khách hàng Trong đó nhận lãi định - kỳ có ý nghĩa vô cùng thiết thực đối với đa số khách hàng gửi tiền có thể rút lãi để sử dụng một phần thu nhập Tăng cường huy động vốn bằng ngoại tệ thông qua các dịch vụ toán đối với người nước ngoài, các dịch vụ về kiều hối Nhằm giúp tăng cường nguồn vốn ngoại tệ cả về quy mô lẫn tỷ trọng cấu huy động vốn của chi nhánh, thời gian tới chi nhánh cần gia tăng mở rộng các kênh phân phối tới khu vực có nhiều người nước ngoài sinh sống và làm việc, để mở các sở chấp nhận thẻ Visa, Master, Cash Card…Các công tác chi trả kiều hối, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, quảng bá và tiếp thị dịch vụ này tại các điểm giao dịch và CN cần được tổ chức tốt, nghiêm chỉnh, linh hoạt - Xây dựng chính sách lãi suất huy động, linh hoạt, hợp lí kết hợp với những chính sách ưu đãi phí dịch vụ Chính sách lãi suất là một công cụ rất quan trọng để thúc đẩy mở trọng hay hạn chế nguồn vốn huy động, đồng thời cũng là một những yếu tố rất khó khăn đặt cho ngân hàng việc xác định mức lãi suất hợp lí, vừa không quá cao vượt mức trần quy định của ngân hàng Nhà nước và cũng không quá thấp sẽ làm giảm sức cạnh tranh của ngân hàng Khi hoạch định chính sách lãi suất, ngân hàng cần lưu ý đưa các mức lãi suất huy động và cho vay thật hợp lí cho những đồng vốn huy động được sử dụng hiệu quả, đem lại kết quả cuối cùng là “có lãi” Chính vì thế, cung cấp các sản phẩm ưu đãi cũng cần phải xem xét ngân hàng có thể theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn hay không, không có kế hoạch cụ thể về một đầu ổn định, có khả sinh lời - Mở rộng, hoàn thiện, nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng là một công cụ để chi nhánh khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại chi nhánh Để thực hiện được chi nhánh cần cho các tăng cường mở rộng dịch vụ ưu đãi, thuận tiện theo những biện pháp sau: Thứ nhất, tăng cường chất lượng, củng cố, hoàn thiện, hiện đại hóa dịch vụ toán Dịch vụ toán không chỉ đáp ứng nhu cầu toán của đối tượng khách hàng mà còn giúp cho ngân hàng có thể huy động được khoản vốn nhàn rỗi đáng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh.Trong thời gian tới chi nhánh cần phải đẩy mạnh các dịch vụ toán cả về chất và lượng để thu hút khách hàng, đặc biệt là các dịch vụ toán chuyển tiền quốc tế và chuyển tiền kiều hối.Không ngừng tiến hành cải tiến quy trình toán nội bộ hệ thống, đảm bảo trìn tính cân đối hài hòa giữa nhu cầu tài khoản có quy mô đủ lớn cho các loại hình toán và tính toán tương lai và nhu cầu tài khoản có quy mô nhỏ để đảm bảo các lệnh toán được xử lý nhanh chóng, chính xác và hiệu quả Thứ hai, chi nhánh cần triển khai thêm các dịch vụ mới hỗ trợ huy động vốn Dịch vụ thẻ ATM thời gian qua đã đem lại hiệu quả đáng kể huy động vốn của chi nhánh Ngoài những lại thẻ truyền thống, chi nhánh cũng đã đưa các loại thẻ tích hợp mới với nhiều tính mới làm cho thị trường thẻ thêm phong phú Mạng lưới ATM và POS ngày càng được đầu tư mở rộng, các dịch vụ gia tăng ATM ngày càng được chú trọng nhằm đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích Số lượng tài khoản cá nhân, doanh số giao dịch thẻ tăng thời gian qua, việc phát triển dịch vụ thẻ đã làm tăng khối lượng toán qua ngân hàng, người dân quen dần với các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng Tuy nhiên, thời gian tới, chi nhánh cần tích cực tiến hành cải tiến các sản phẩm thẻ, đặc biệt là phát triển các dịch vụ thẻ quốc tế nhằm phục vụ các đối tượng khách hàng có nhu cầu nước ngoài Thứ ba, bên cạnh mở rộng các loại hình dịch vụ chi nhánh cần nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng, tiếp tục mở rộng và phát triển các ứng dụng ngân hàng tiên tiến, tăng cường khả quản lý qua việc cập nhật, cung cấp những thông tin trực tuyến về thương mại và tín dụng, quản lí các thông tin khách hàng, quản lí hạn mức,… một cách hữu hiệu 3.2.2 Xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng, đồng thời củng cố, nâng cao uy tín, tạo lòng tin với khách hàng và thường xuyên coi trọng nhất lượng phục vụ khách hàng Là một chi nhánh cấp của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – một những ngân hàng thương mại Nhà nước đứng đầu ở Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng, chi nhánh đã khẳng định được vị thế nhất định lòng khách hàng.Trong bối cảnh địa bàn có ngày càng xuất hiện nhiều tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại hoạt động với mức độ, khả cạnh tranh, thu hút khách hàng là rất mạnh mẽ Ngoài việc cạnh tranh về đa dạng hóa các hình thức huy động, mở rộng các dịch vụ ngân hàng, về chính sách lãi suất huy động, thì chất lượng phục vụ khách hàng cũng là một yếu tố rất quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Không chỉ thế thời gian tới, chi nhánh cần phải xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng 3.2.3 Tăng cường chiến lược Marketing ngân hàng Như bao ngân hàng thương mại khác, chi nhánh NHCT chi nhánh Đông Sài Gòn mong muốn thu hút được một khối lượng khách hàng lớn thuộc mỗi tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý và sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng các nguyên tắc của marketing quản lí quan hệ khách hàng có một ý nghĩa quan trọng Đó là chiến lược nhằm cân bằng được lợi ích: lợi nhuận thu được và sự hài lòng tối đa của khách hàng Vì vậy, để công tác marketing đạt hiệu quả cao chi nhánh cần thực hiện các biện pháp sau: Thứ nhất, chi nhánh cần phải đẩy mạnh quảng cáo, tuyên truyền mạnh mẽ rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, về các hình thức và chính sách huy động vốn, lãi suất, thu hút tiền gửi,… Tình trạng hiện nay, tại một số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết đều chưa biết hết tiện ích của sản phẩm đó Như vậy, trước hết cần đa dạng các loại tờ rơi, sách báo, tạp chí giới thiệu để sẵn phía ngoài quầy giao dịch để khách hàng có thể đọc đến giao dịch Bên cạnh đó, chi nhánh cần đăng tin, quảng cáo các phương tiện truyền thông, internet… để khách hàng biết đến các sản phẩm, dịch vụ mới của ngân hàng Thứ hai, nâng cao kĩ làm việc , giao dịch của nhân viên cùng với xây dựng văn hóa marketing của NHCT chi nhánh Đông Sài Gòn, để mỗi nhân viên đều là một nhà tiếp thị khách hàng chuyên nghiệp Đây lúc một kế hoạch, chiến lược marketing lâu dài, mà để thực hiện được nó cần có sự cố gắng không ngừng của chi nhánh cùng toàn bộ cán bộ nhân viên Trước hết, chi nhánh cần chú trọng nâng cao kĩ bán hàng của đội ngũ giao dịch viên, bán các sản phẩm dịch vụ tiền gửi, tạo sự hài lòng cho khách hàng bằng cách thuê các chuyên gia marketing đào tạo kĩ bán hàng và tư vấn, chăm sóc khách hàng cho giao dịch viên Đồng thời chi nhánh cần có chính sách khen thưởng động viên, nêu gương kịp thời những cán bộ, nhân viên có hoạt động tích cực nhằm nâng cao chất lượng phục vụ ngày một tốt Tiếp theo, chi nhánh cần vận động các cán bộ nhân viên ngân hàng đều trờ thành những khách hàng đầu tiên cho những sản phẩm huy động vốn mới được chi nhánh phát hành, từ đó các nhân viên của chi nhánh sẽ có sự hiểu rõ về những sản phẩm để có thể tự tin tư vấn, tiếp thị cho bạn bè, người thân, với nhiều đối tượng khách hàng ở mọi nơi, mọi lúc Có vậy chi nhánh mới có thể nâng cao khả cạnh tranh, và phát triển bền vững điều kiện hội nhập kinh tế q́c tế 3.2.4 Đổi đại hóa công nghệ ngân hàng Nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn, địi hỏi chi nhánh phải khơng ngừng tiến hành cải tiến, cập nhật, nâng cấp công nghệ, đổi thiết bị kĩ thuật để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho cán bộ, nhân viên ngân hàng Chi nhánh cần lựa chọn loại hình cơng nghệ để ứng dụng cách hiệu hoạt động quản lí, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, thúc đẩy tăng quy mô nguồn vốn huy động cách bền vững, định hiệu vốn đầu tư Trong thời gian tới, chi nhánh cần nhanh chóng bổ sung, nâng cao phần mềm hệ thống, quản lí liệu, phần mềm giao dịch, dịch vụ toán đại Trước mắt, chi nhánh cần đề xuất với Hội sở việc nhanh chóng cải cách hệ thống công nghệ, với đẩy mạnh phát triển hệ thống toán tiện lợi, hiệu quả, nhanh chóng, đại Việc nâng cấp, cập nhật, hồn thiện đổi công nghệ, dịch vụ ngân hàng giúp cho chi nhánh thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng trẻ tuổi mở tài khoản chi nhánh, đối tượng khách hàng vô tiềm 3.2.5 Nâng cao trình độ cán đổi cơng tác quản lí ngân hàng - Tạo môi trường làm việc động, tăng cường đào tạo kĩ mềm, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán cơng nhân viên Về sách cán ngân hàng, chi nhánh cần có kế hoạch cụ thể nhằm phát triển cơng tác đào tạo chuyên sâu chuyên nghiệp kĩ nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng, đồng thời đào tạo nghiệp vụ trình độ tin học nhằm khai thác tốt chương trình đại hóa NHCT Việt Nam ứng dụng mảng nghiệp vụ huy động vốn - Bên cạnh việc đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, sách lương thưởng, ưu đãi với cán nhân viên cần trọng Trong thời gian tới, chi nhánh cần có sách lương hợp lí, phù hợp với vị trí cơng tác, nhằm tránh tình trạng chảy máu chất xám, nhiều cán chuyên môn giỏi, kinh nghiệm lâu năm chuyển sang nơi khác làm việc có thu nhập hấp dẫn hơn.Để khuyến khích cán cơng nhân viên tích cực nghiên cứu, học tập, nâng cao trình độ, nghiệp vụ, chi nhánh cần có sách ưu tiên hợp lí việc xây dựng chế ưu tiên việc đàm phán mức lương tuyển dụng, công tác qui hoạch cán lãnh đạo, thời hạn xét nâng lương