NGHIỆP vụ HUY ĐỘNG vốn (NGÂN HÀNG THƯƠNG mại SLIDE)

KHOA NGÂN HÀNG -*** Chương NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Bộ Bộ môn môn Kinh Kinh doanh doanh tiền tiền tệ tệ LOGO NỘI DUNG I Những vấn đề huy động vốn II Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM, thông qua việc NH nhận ký thác quản lý khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có hồn trả gốc lãi I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Đặc điểm Chủ thể tham gia Hình thức đa dạng Tính hồn trả Tỷ trọng lớn Sự tín nhiệm KH I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Nguyên tắc Tham gia Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Bảo mật Hồn trả II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi không kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá Tiền gửi định kỳ Các hình thức huy động vốn Tiền gửi toán khác Tiền gửi tiết kiệm II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi tốn) 1.1 Khái niệm Tiền gửi khơng kỳ hạn hình thức tiền gửi mà khách hàng gửi tiền sử dụng khoản tiền gửi vào thời điểm để phục vụ cho nhu cầu tốn II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) Gửi rút lúc Đối tượng khách hàng 1.2 Đặc điểm Dự trữ bắt buộc Sử dụng để cấp tín dụng ngắn hạn Trả lãi II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 1.Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) 1.3 Một số quy định Hồ sơ mở TK Quy trình mở TK - Giấy đề nghị mở TK - Chứng từ pháp lý - KH nộp hồ sơ - Đăng ký chữ ký mẫu, dấu - NH mở cung cấp số TK - KH nộp tiền Chứng từ giao dịch - Giấy nộp tiền mặt - Giấy lĩnh tiền mặt - Ủy nhiệm chi - Séc - Thẻ Cách sử dụng TK - KH gửi tiền → NH ghi có → báo có - KH rút tiền → NH ghi nợ → báo nợ II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 1.Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn) 1.3 Một số quy định Theo số dư thực tế cuối ngày NH tự ghi có Cách tính trả lãi Hàng tháng theo ngày quy định NH II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi định kỳ Cách tính lãi: I V0  N  r Trong đó: I: Lãi tiền gửi định kỳ Vo: Số tiền gốc khách hàng gửi N: Thời gian gửi tiền (ngày, tháng) r: Lãi suất tiền gửi định kỳ II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi tiết kiệm 3.1 Khái niệm Tiền gửi tiết kiệm hình thức huy động khoản tiền để dành cá nhân, gửi vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, nhằm mục đích sinh lời an tồn tài sản II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi tiết kiệm Sử dụng thẻ (sổ) tiết kiệm Đối tượng khách hàng 3.2 Đặc điểm Sử dụng để cấp tín dụng Xu hướng khách hàng II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi tiết kiệm 3.3 Các hình thức tiền gửi tiết kiệm a Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM a Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Khái niệm Là hình thức tiền gửi tiết kiệm mà người gửi rút tiền lúc Đặc điểm - Sử dụng sổ tiết kiệm không kỳ hạn giao dịch - NH trả lãi định kỳ hàng tháng vào ngày mở sổ - Cách tính lãi giống tiền gửi tốn Tiện ích - Rút gửi linh hoạt - Chứng minh lực tài - Tài sản đảm bảo II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Khái niệm Là hình thức tiền gửi tiết kiệm mà người gửi rút sau kỳ hạn định Đặc điểm - Mỗi lần gửi tiền KH cấp STK - KH không gửi thêm tiền vào STK Phân loại - Kỳ hạn - Cách tính lãi - Loại tiền - Mục đích Tiện ích -Có thể rút trước hạn - Chuyển nhượng, cầm cố - NH tự động tái tục kỳ hạn - Chứng minh lực tài -Tài sản đảm bảo II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạnCách tính lãi: I V0  N  r Trong đó: I: Lãi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Vo: Số tiền gốc khách hàng gửi N: Thời gian tính lãi (ngày, tháng) r: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Ngày 10/03/2009 khách hàng A đến ngân hàng để gửi tiết kiệm định kỳ tháng với số tiền gửi 80 triệu đồng, lãi suất 9,45%/năm Yêu cầu: a Tính số tiền khách hàng A nhận đáo hạn b Nếu ngày 15/08/2009 khách hàng yêu cầu tất toán sổ tiết kiệm trước hạn Tính số tiền mà khách hàng nhận Biết lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 4,2%/năm Ví dụ: II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi toán khác - Tiền gửi ký quỹ L/C - Tiền gửi séc bảo chi - … II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá 5.1 Khái niệm giấy tờ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận NHTM phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác NHTM người mua II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.2 Đặc điểm:  Khách hàng không rút tiền trước giấy tờ có giá đáo hạn  Đối tượng: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức…có tiền nhàn rỗi  Đây nguồn vốn huy động có tính ổn định cao II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.3 Phân loại: Thời hạn phát hành Khả chuyển đổi Giá trị bán Người sở hữu Phân loại GTCG Cách trả lãi Loại tiền II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.4 Một số quy định: Mệnh giá -Là số tiền ghi chữ số GTCG -Thể số vốn gốc mà NH huy động người sở hữu GTCG Thời hạn Là thời gian lưu hành GTCG, xác định từ ngày phát hành đến ngày đáo hạn GTCG Lãi suất Là lãi suất áp dụng để tính lãi cho người thụ hưởng GTCG Nội dung giấy tờ có giá II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM  Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá:  Vốn gốc: Thanh tốn vào thời điểm đáo hạn  Tiền lãi: - Trả vào cuối kỳ - Trả trước - Trả định kỳ II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM  Ví dụ: Khách hàng A sở hữu kỳ phiếu ngân hàng ABC phát hành có nội dung sau: - Mệnh giá : 10.000.000 VND - Thời hạn : tháng - Lãi suất PH : 8,5% / năm, lĩnh lãi cuối kỳ - Ngày PH : 10/02/2008 - Ngày ĐH : 10/08/2008 Yêu cầu: Tính số tiền khách hàng A nhận kỳ phiếu đến hạn toán ... DUNG I Những vấn đề huy động vốn II Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM,... dụ: II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Tiền gửi toán khác - Tiền gửi ký quỹ L/C - Tiền gửi séc bảo chi - … II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM Huy động vốn việc phát hành... khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức…có tiền nhàn rỗi  Đây nguồn vốn huy động có tính ổn định cao II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CHỦ YẾU CỦA NHTM 5.3 Phân loại: Thời hạn phát hành Khả chuyển