NGHIỆP vụ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP (NGÂN HÀNG THƯƠNG mại SLIDE)

KHOA NGÂN HÀNG  CHƯƠNG I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần (cho vay theo món): a Khái niệm: Cho vay lần phương thức cho vay thực riêng biệt theo nhu cầu vốn khách hàng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: b Đặc điểm: - Hợp đồng tín dụng ký độc lập cho lần vay - Giải ngân, thu nợ thực riêng cho lần vay - Vốn tín dụng tham gia vào giai đoạn hay chu kỳ sản xuất kinh doanh I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: c Đối tượng áp dụng:  Khách hàng không đủ điều kiện cho vay theo hạn mức  Khách hàng khơng có nhu cầu vay vốn thường xuyên  Khách hàng giao dịch với ngân hàng lần đầu I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: d Mức cho vay: Nhu cầu VLD Tổng chi phí Chi phí dài hạn = PAKD PAKD (Khấu hao bản) Nhu cầu VLĐ Mức Vốn tự có = cho vay khách hàng PAKD I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: d Mức cho vay: Căn xác định giới hạn mức cho vay: - Giá trị tài sản bảo đảm - Khả trả nợ khách hàng - Khả nguồn vốn ngân hàng - Giới hạn cho vay theo quy định NHNN I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: e Giải ngân: Số tiền vay thỏa thuận hợp đồng tín dụng phát vay lần nhiều lần (tùy vào thỏa thuận với khách hàng) I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: f Thu nợ: - Gốc lãi thu lần vào ngày đáo hạn - Gốc thu lần vào ngày đáo hạn, lãi thu tháng - Gốc thu nhiều lần, lãi thu với nợ gốc I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần: g Tất toán khoản vay - Xử lý rủi ro phát sinh: Khi bên vay trả hết nợ cho ngân hàng, ngân hàng tiến hành thủ tục tất toán khoản vay Khi đến thời điểm trả nợ bên vay không trả nợ cho ngân hàng: - Gia hạn nợ - Chuyển nợ hạn I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần:  Ví dụ: Ngày 15/01/2009 ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay bổ sung vốn lưu động với nội dung cụ thể sau: - Số tiền: 30.000.000 - Thời hạn: tháng - Lãi suất cho vay: 1,5% /tháng - Lãi suất hạn 150% lãi suất cho vay 10 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Thẩm định, giải ngân thu nợ: Yêu cầu : - Hãy tính lãi vay thi công dư nợ vào thời điểm nghiệm thu dự án - Biết rằng: Lãi suất cho vay giai đoạn thi công 1,2% tháng Dự án nghiệm thu đưa vào sử dụng ngày 29/10/2007 Nghiệp vụ NHTM 42 IV CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Thẩm định, giải ngân thu nợ: c Thu nợ:  Phương thức 1: Phương thức kỳ khoản giảm dần  Đặc điểm: - Nợ gốc trả kỳ hạn - Lãi vay trung dài hạn tính theo dư nợ thực tế kỳ hạn => Số tiền trả cho NH giảm dần qua kỳ hạn Nghiệp vụ NHTM 43 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ  Phương thức 1: Phương thức kỳ khoản giảm dần Cơng thức tính: - Nợ gốc phải trả kỳ V0 Vi = n - Tiền lãi vay trung dài hạn: I i = Di * N i * ri Nghiệp vụ NHTM 44 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ  Phương thức 1: Phương thức kỳ khoản giảm dần  Công thức tính: Trong : Di = V0 − (i − 1) Vn0 - Mức hoàn trả kỳ : a i = Vi + I i Nghiệp vụ NHTM 45 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Ví dụ 2: (tiếp theo ví dụ 1) - Thời hạn trả nợ năm kể từ ngày nghiệm thu dự án - Định kỳ trả nợ tháng/lần, ngày trả nợ ngày 29/04/2008 - Lãi suất cho vay 18% năm Yêu cầu : Hãy lập bảng kế hoạch thu nợ cho khoản vay với điều kiện gốc trả đều, lãi tính theo dư nợ thực tế Nghiệp vụ NHTM 46 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Bảng kế hoạch thu nợ: Ngày Dư nợ Kỳ trả nợ ĐK Số nợ phải thu Gốc (Vi) Lãi (Ii) Nghiệp vụ NHTM Tổng (ai) Dư nợ CK 47 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ c Thu nợ:  Phương thức 2: Phương thức kỳ khoản tăng dần  Đặc điểm: - Nợ gốc trả kỳ hạn - Lãi vay trung dài hạn tính theo nợ gốc hồn trả kỳ hạn => Số tiền trả cho NH tăng dần qua kỳ hạn Nghiệp vụ NHTM 48 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ  Phương thức 2: Phương thức kỳ khoản tăng dần Công thức tính: - Nợ gốc phải trả V kỳ: Vi = n - Tiền lãi vayItrung dài hạn: =V * N *r i i Nghiệp vụ NHTM i i 49 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ  Phương thức 2: Phương thức kỳ khoản tăng dần Cơng thức tính - Mức hồn trả kỳ: a i = Vi + I i Nghiệp vụ NHTM 50 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Ví dụ 3: Hãy lập bảng kế hoạch thu nợ cho khoản vay với điều kiện gốc trả đều, lãi tính theo nợ gốc hồn trả Nghiệp vụ NHTM 51 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Bảng kế hoạch thu nợ: Ngày Dư K nợ trả H nợ ĐK Số nợ phải thu Gốc (Vi) Lãi (Ii) Nghiệp vụ NHTM Tổng (ai) Dư nợ CK 52 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ c Thu nợ:  Phương thức 3: Phương thức kỳ khoản cố định:  Đặc điểm: - Mức hoàn trả cho ngân hàng kỳ hạn - Lãi vay trung dài hạn tính theo dư nợ thực tế kỳ hạn => Nợ gốc trả kỳ phần chênh lệch mức hoàn trả cố định tiền lãi phát sinh kỳ Nghiệp vụ NHTM 53 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ  Phương thức 3: Phương thức kỳ khoản cố định: Công thức tính: - Mức hồn trả kỳ: a= V0 * r * ( + r ) n (1 + r ) n − Nghiệp vụ NHTM 54 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Ví dụ 4: Hãy lập bảng kế hoạch thu nợ cho khoản vay với điều kiện số tiền trả kỳ hạn Nghiệp vụ NHTM 55 II CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Bảng kế hoạch thu nợ: Ngày Dư nợ Kỳ trả nợ ĐK Số nợ phải thu Gốc Lãi Nghiệp vụ NHTM Tổng Dư nợ CK 56 ...I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần (cho vay theo món): a Khái niệm: Cho vay lần phương thức cho vay thực riêng biệt theo nhu cầu vốn khách hàng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay. .. dụng:  Khách hàng không đủ điều kiện cho vay theo hạn mức  Khách hàng khơng có nhu cầu vay vốn thường xuyên  Khách hàng giao dịch với ngân hàng lần đầu I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay lần:... 2/ Khách hàng không trả nợ, ngân hàng chuyển nợ hạn cho khoản vay Hãy xác định số tiền khách hàng phải trả cho ngân hàng KH trả nợ vào ngày 10/05/2009 11 I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Cho vay