slide nghiệp vụ ngân hàng ftu chương 2 nghiệp vụ huy động vốn

Chương NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm : Ngân hàng thương mại tiếp nhận nguồn vốn nhàn rỗi nhiều hình thức khác từ tổ chức cá nhân để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò hoạt động huy động vốn:  Đối với NHTM: Tạo lập nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng  Hoàn thiện hoạt động huy động vốn  Giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò hoạt động huy động vốn:  Đối với KH: Cung cấp cho khách hàng kênh đầu tư vốn – tích lũy vốn an tồn Giúp cho khách hàng tiếp cận dịch vụ tiện ích ngân hàng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Nguyên tắc huy động vốn:  Hoàn trả hạn, đầy đủ vốn gốc lãi  Bảo mật thông tin cho khách hàng  Đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng  Thực đầy đủ quy định khác pháp luật liên quan đến huy động vốn CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn : Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà người gửi tiền gửi tiền rút tiền lúc Mục đích gửi tiền : nhằm hưởng dịch vụ ngân hàng liên quan đến tài khoản tiền gửi này: tốn chi trả hình thức chuyển khoản, chuyển tiền… Đối tượng gửi tiền: tổ chức kinh tế, tổ chức đoàn thể cá nhân CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Hồ sơ - thủ tục mở tài khoản:  Giấy đề nghị mở tài khoản  Chứng từ pháp lý: - Người Việt Nam: CMND hộ chiếu (bảng bảng có cơng chưng) - Người nước ngồi: Thẻ thường trú thẻ tạm trú hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh hiệu lực CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Hồ sơ - thủ tục mở tài khoản: - Điền đầy đủ thông tin vào giấy đề nghị mở tài khoản (cá nhân, doanh nghiệp) - Xuất trình chứng từ pháp lý liên quan đến người người mở tài khoản - Ngân hàng thực thủ tục mở tài khoản cho khách hàng cung cấp cho khách hàng số hiệu tài khoản CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Chứng từ sử dụng giao dịch : - Giấy nộp tiền - Ủy nhiệm chi - Séc - Giấy lĩnh tiền mặt - Giấy đề nghị chuyển khoản CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Cách sử dụng tài khoản: - Khi khách hàng gửi tiền (nộp tiền mặt vào tài khoản, người khác chuyển trả qua tài khoản,…) ngân hàng ghi có vào tài khoản báo có cho khách hàng - Khi khách hàng rút tiền (Lĩnh tiền mặt, chuyển khoản cho người khác ,…) ngân hàng ghi nợ vào tài khoản tiến hành báo nợ cho khách hàng 10 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM  Thanh toán, chi trả cho tiền gửi tiết kiệm:  TK không kỳ hạn: - Vốn gốc : chi trả theo nhu cầu rút tiền khách hàng lần - Tiền lãi: Tiền lãi trả định kỳ tháng theo ngày mở thẻ, cách NH tự động ghi có vào tài khoản TK cho KH Tiền lãi tính theo số dư thực tế 25 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM  Thanh toán, chi trả cho tiền gửi tiết kiệm:  TK có kỳ hạn: - Vốn gốc : chi trả lần khách hàng rút tiền - Tiền lãi: Tiền lãi trả định kỳ tháng theo ngày mở thẻ, trả lần rút tiền 26 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM  Tiền lãi toán lần rút tiền: Tiền lãi = Số tiền gửi * số ngày tính lãi * LSTK (ngày)  Tiền lãi toán theo định kỳ: Tiền lãi = Số tiền gửi*số ngày thực tế (1 kỳ hạn)*LSTK (ngày ) 27 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM  Rủi ro tiền gửi tiết kiệm:  Mất sổ tiết kiệm: Người gửi tiền phải thông báo cho ngân hàng  Người gửi tiết kiệm chết, tích, lực hành vi: Ngân hàng toán vốn gốc lãi khoản tiền tiết kiệm cho người thừa kế hợp pháp 28 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Ví dụ: Thơng tin liên quan đến khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng ACB sau: - Số tiền gửi : 50.000.000 đ - Lãi suất TK : 12% / năm, lãi cuối kỳ - Kỳ hạn : tháng - Ngày gửi : 12/03/2008 - Ngày đến hạn: 12/06/2008 29 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:  Khái niệm giấy tờ có giá: - Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức TD phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả khoản tiền khoảng thời gian định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác TCTD với người mua 30 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:  Các loại giấy tờ có giá : Giấy tờ có giá ngắn hạn giấy tờ có giá có thời hạn 01 năm: kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn Giấy tờ có giá dài hạn giấy tờ có giá có thời hạn từ 01 năm trở lên: trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn 31 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:   Nội dung giấy tờ có giá: Mệnh giá : - Mệnh giá số tiền ghi số chữ giấy tờ có giá - Mệnh giá thể số vốn gốc mà ngân hàng huy động người sở hữu giấy tờ có giá 32 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:  Nội dung giấy tờ có giá:  Thời hạn hiệu lực: - Là thời gian lưu hành giấy tờ có giá, xác định từ ngày phát hành đến ngày đáo hạn giấy tờ có giá  Lãi suất phát hành: - Là mức lãi suất áp dụng để tính lãi cho người thụ hưởng giấy tờ có giá 33 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:  Thanh tốn – chi trả cho giấy tờ có giá:  Vốn gốc: Thanh toán vào thời điểm đáo hạn chứng từ  Tiền lãi: - Trả lãi cuối kỳ - Trả lãi trước - Trả lãi định kỳ 34 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:  Thanh tốn – chi trả cho giấy tờ có giá: • Trả lãi cuối kỳ: Toàn tiền lãi suốt thời gian hiệu lực toán lần vào thời điểm đáo hạn Tiền lãi = Mệnh giá * Thời hạn * LS phát hành 35 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành giấy tờ có giá:  Thanh tốn – chi trả cho giấy tờ có giá: • Trả lãi trước: Tồn tiền lãi tốn lần vào thời điểm phát hành cách khấu trừ vào giá mua 36 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Phát hành chứng từ có giá:  Thanh tốn – chi trả cho từ có giá: • Trả lãi định kỳ : Tiền lãi toán thành nhiều kỳ suốt thời gian hiệu lực Tiền lãi = Mệnh giá * LS phát hành (1 kỳ hạn) 37 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Ví dụ: Kỳ phiếu Ngân hàng phát hành có nội dung sau: - Số tiền : 7.000.000 VND - Thời hạn : tháng - Lãi suất PH : 8,4% / năm, lãi cuối kỳ - Ngày PH : 26/02/2007 - Ngày ĐH : 26/09/2007 38 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt III CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG VỐN HUY ĐỘNG • Lãi suất huy động phải hợp lý • Đảm bảo an tồn huy động vốn • Nâng cao chất lượng dịch vụ liên quan đến tiền gửi Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi (kỳ hạn, đồng tiền, nhóm khách, số dư tài khoản…) • Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng (mạng lưới chi nhánh, công nghệ, tạo tâm lý thoải mái thỏa mãn giao dịch) • Nâng cao trình độ tư vấn kỹ bán hàng cho nhân viên • Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng • Khuyến thu hút tiền gửi CuuDuongThanCong.com 39 https://fb.com/tailieudientucntt ... VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò hoạt động huy động vốn:  Đối với NHTM: Tạo lập nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng  Hoàn thiện hoạt động. .. ngày (Ni) Tích số (Di*Ni) 29 /05 -> 04/06 1.515 650 10.609.550 05/06 -> 15/06 2. 015.650 11 22 .1 72. 150 16/06 -> 24 /06 2. 615.650 23 .540.850 25 /06 -> 28 /06 2. 215.650 8.8 62. 600 Tổng 65.185.150 Lãi... hoạt động huy động vốn  Giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò hoạt động huy động vốn:  Đối