Nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại quốc doanh việt nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN NGUYEN BICH THUY NANG CAO NANG LUC CANH TRANH CUA CAC NGAN HANG THUONG MAI QUOC DOANH Vl|T NAM TRONG Ttfrl TRINH HOI NH$I> KINH TE QUOC rf LUAN VAN THAC SY KINH tE CHUYEN NGANH KINH TE CHINH TRI HOC NGUOl HUONG DAN KHOA HOC : GS-TS MAI NGOC CUdNG DAI HOC KTQD GtTlAm ”M3NG tin thU vie TR U N HA NOI - 2005 LOl CAM ON % oan thqe sq hhoa hoc hinh te naq (fade hoan thank qua tho'i qian hoe tap nqhitH eAu tai trai/nq (Dai hoe hinh te quae dan Kia noi eanq qua trinh eonq tae tai So' qiao dieh QLqan hanq eonq thaonq (Diet uam (JoL xin haq to tonq hiet o’a sdu sae to’i Qo mon TClnh te ehinh tri, Khoa itao tao itqi hoe & sau (tai hoe oa (Jhdq qiao (?($ — (J& JtLai f)(q.qe (Jadaq, nqutfi dd tan tinh hud’nq dan toi tronq qua trinh tim hiru, nqhien eAu de hoan Ludn oan naq (Joi xin edm tfn han hi, (tonq nqhiep oa qia dinh dd luon itonq oien, qiup ito' oa tao dteu hien thudn to’i eho toi tronq thdi qian oAa qua &ae qid ludn oan Qjquqen (Dieh 'fhiuf NHUNG CHU VIET TAT TRONG LUAN VAN Doanh nghiep Nha nude DNNN Do la My USD Dong Viet Nam VND Hoi dong quan tri HDQT Ngan hang the' gidi WB Ngan hang phat trien ehau a ADB Ngan hang Nha nude NHNN Ngan hang Ngoai thuong NHNT Ngan hang Cong thuong NHCT Ngan hang dau tu va phat trien NHDTPT Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon NHNO Ngan hang phat trien nha Dong bang Song Cuu long NHPT nha DBSCL Ngan hang Chinh saeh xa hoi NHCSXH Ngan hang nude ngoai NHNNg Ngan hang thuong mai NHTM Ngan hang thuong mai Co phan NHTMCP Ngan hang thuong mai quoc doanh NHTMQD Ngan hang Hong kong Thuong hai HSBC Ngan hang Ing Bank Ha lan ING Quy tien te quoc te IMF To ehue tin dung TCTD Xuat nhap khau XNK _, /v /? DANH MUC SO DO BANG BIEU So 1: H£ thong ngan hang Viet nam 31 Bieu 1: Xep hang nang luc canh tranh cua Viet nam 39 Bieu 2: Nguon von huy dong cua NHTMQD 41 Bieu 3: Tang trudng du no cua he thong NHTMQD 42 Bieu 4: Quy mo von tu co cua cac NHTMQD Viet nam 45 Bieu 5: Quy mo von tu co cua mot so NHTM tren the gidi 45 Bieu 6: Ty le von tu co/ Tong tai san co cua cac NHTMQD 47 Bieu 7: Loi nhuan / Von tu co cua cac NHTMQD 48 Bieu 8: Loi nhuan / Tong tai san Co cua cac NHTMQ 48 Bieu 9: Ty le No qua han / Tong du no 50 Bieu 10: Ty le thu phi dich vu / tong thu nhap 51 Bieu 11: Thi phan cho vay va huy dong cua cac NHTM Viet nam 52 MUC LUC PHAN Md DAU ,1 CHUONG I : NHUNG VAN DE cO BAN VE NANG LUC CANH TRANH CUA NHTM VIET NAM TRONG DIEU KIEN HOI NHAP KINH TE QUOC TE 1.1 Su can thiet nang cao nang inc canh tranh cua NHTM dieu kien hoi nhap kinh te quoc te 1.1.1 Hoi nhap kinh t£ quoc te - co hoi va thach thuc doi vdi nen kinh te Viet nam 1.1.2 Su can thiet nang cao nang luc canh tranh cua NHTM 11 1.2 Nang luc canh tranh cua NHTM 18 1.2.1 NHTM va vai tro cua no dieu kien hoi nhap kinh te quoc te 18 1.2.1.1 Khai quat ve NHTM 18 1.2.1.2 Chu'c nang cua NHTM 18 1.2.1.3 Vai tro cua NHTM 19 1.2.2 Nang luc canh tranh cua NHTM 20 1.2.2.1 Khai niem ve nang luc canh tranh cua NHTM 00 1.2.2.2 Cac chi tieu danh gia nang luc canh tranh cua NHTM 00 1.2.3 Nhung nhan to anh huong den nang luc canh tranh cua he thong NHTM Viet nam dieu kien hoi nhap 22 1.2.3.1 Cac nhan to ben ngoai 22 1.2.3.2 Cac nhan to ben 24 1.3 Kinh nghiem cua mot so nuhc nham nang cao nang lure canh tranh cua cac NHTM - tren the gicn 25 1.3.1 Co cau lai hoat dOng cua he thong ngan hang va giai quyet no xaubai hoc kinh nghiem cua Trung Quoc 25 1.3.2 Tang cuong thu hut ngoai te - Bai hoc th Thai lan 25 1.3.3 Mo cua thi truOng cho he thong ngan hang- kinh nghiem th Indonesia va cac nudc cong nghiep moi 26 1.3.4 Tu nhan hoa cac ngan hang thuong mai quoc doanh- kinh nghiem cua cac nuoc Dong Au 27 1.3.2 Hop nhat nham tang cuong shc canh tranh- kinh nghiem bien th cac nuoc phat trien va dang phat trien 77 CHUONG II: THUC TRANG NANG LUc CANH TRANH CUA CAC NHTMQD VIET NAM 29 2.1 Khai quat qua trinh doi moi va nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam 29 2.1.1 Co cau lai ngan hang 34 2.1.2 Co cau lai ve mat to chhc va hoat dong cua NHTMQD 34 2.1.3 Co cau lai tai chinh 32 2.1.4 Thanh lap cong ty quan ly no va khai thac tai san 32 2.1.2 Hien dai hoa hoat dong ngan hang va he thong toan 32 2.1.2 Dao tao boi duong doi ngu can bo NHTMQD 37 2.1.7.Tang c uong cong tac c hi d ao c ua Chihli phh va a ac Co o uan quan ly nha nudc qua trinh nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD 38 2.2 Danh gia tong quat ve nang Inc canh tranh cua cac NHTMQD 39 2.2.1 Nhung the manh ve nang canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam 40 2.2.2 Nhung yeu kem ve nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam hien 43 2.3 Nguyen nhan cua han che kho khan va nhung van de dat 55 2.3.1 Nhom nguyen nhan khach quan 55 2.3.2 Nhom nguyen nhan chu quan 58 CHUONG III: GIAI PHAP NANG CAO NANG LUC CANH TRANH CUA CAC NHTMQD VIET NAM TRONG NHUNG NAM Tdl 64 3.1 Dinh huong nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam tien trinh hoi nhap kinh te quoc te 64 3.1.1 Muc tieu chien luoc cua nganh Ngan hang theo tinh than nghi quyet Dai hoi Dang toan quoc lan thu IX 44 3.1.2 Dinh hudng nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD 65 3.2 Nhung giai phap chu yeu nhdm nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam 66 3.2.1 Nhom giai phap vi m6 nham nang cao nang luc canh ti^rmh cua cac NHTMQD Viet nam 66 3.2.1.1 Xay dung lo trinh hoi nhap kinh te quoc te cua cac NHTM Viet nam noi chung va cac NHTMQD noi rieng 66 3.2.1.2 Co cau lai cac NHTM Viet nam 88 3.2.1.3 Tao dieu kien cho cac NHTMQD xu ly dut diem no ton dong 40 3.2.1.4 Tang von tu co cho cac NHTMQD 22 3.2.1.5 Thuc hien co phan hoa mot so NHTMQD 44 3.2.2 Nhom giai phap vi md nham nang cao nang Inc canh tranh ciia cac NHTMQD Viet nam 75 3.2.2.1 Xay dung chien luce va quy trinh quan ly rui ro 75 3.2.2.2 Xay dung co che quan ly tai san Co, tai san No 76 3.2.2.3 Da dang hoa san pham dich vu 77 3.2.2.4 Xay dung va phnt trien he thong thong tin quan ly 77 3.2.2.5 Hoan thien he thong ke toan theo tieu chuan quoc te va doi moi to chuc va hoot dong kiem tra kiem toan noi bo 78 3.2.2.6 Doi moi co cau to chuc NHTMQD 79 3.2.2.7 Tann cudng ddo t ao ddi nnu ecn bb 81 3.3 Mot so kien nghi de nang cao nang luc canh tranh cua NHTMQD 81 3.3.1 Kien nghi doi voi Chinh phu va cnc Bo, nganh lien quan 82 3.3.2 Kien nghi doi x^cii NHNN 84 3.3.3 Kien nghi doi voi he thong NHTM noi chung va cnc NHTMQD noi rieng 84 KET LUAN 86 2, MO PAU Tinh cap thiet cua de tai: Viet Nam budc vao thap ky thU hai cua cong cuoc doi mdi chinh sach va co che kinh te hoi nhap kinh te vdi khu vuc va quoc te la mot xu hudng va cong cu de thuc hien cong nghiep hoa - hien dai hoa dat nudc dang turng budc duqc trien khai Hoi nhap kinh te dang duqc coi la trao luu mdi thuc day quan he doi ngoai cua cac nudc dang phat trien tiep can vdi thi trudng day tiem nang ve tai chinh va cong nghe cua cac nudc tien tien nham dam bao muc tieu cung dat tdi loi ich toi da cho mdi quoc gia Trong xu the hoi nhap kinh te quoc te, quan he thuong mai va giao luu quoc te cang phat trien, dang dat nhung doi hoi va thach thuc mdi doi vdi cac Ngan hang Thuong mai Viet Nam viec nang cao nang luc canh tranh cua minh tren trudng quoc te Viec tan dung toi da cac co hoi va han che', vuot qua nhung thach thuc ma hoi nhap kinh te quoc te dem lai chinh la chia khoa mang lai su cong cho nganh ngan hang noi chung va cho cac Ngan hang Thuong mai noi rieng Tuy nhien dieu kien hien nay, trudc doi hoi cua nen kinh te cung nhu trudc yeu cau hoi nhap kinh te quo'c te, hoat dong cua cac ngan hang dac biet la cac Ngan hang Thuong mai Viet Nam gap rat nhieu kho khan va boc lo nhieu yeu kem, von cua cac Ngan hang Thuong mai Viet Nam qua thap so vdi cac Ngan hang Thuong mai khac khu vuc, trinh quan ly va dieu hanh chua cao, cac tieu chuan ve kiem toan va ke toan chua phu hop vdi thong le va tieu chuan quoc te, quy mo hoat dong nho, cong nghe lac hau, tinh hinh tai chinh khong lanh manh dSn den kha nang canh tranh thap Dac biet, nam 2005 la nam Viet nam phai khan truong chuan bi cac dieu kien can thiet de gia nhap to chuc thuong mai the gidi WTO Yeu cau tren da dat nhung nhiem vu phuc tap va kho khan cho nganh ngan hang viec nang cao nang luc canh tranh cua minh tren trudng quoc te Day la moi quan tam khong chi doi vdi cac cap lanh dao, vdi gidi quan ly va dieu hanh cua he thong ngan hang ma la moi quan tam cua toan xa hoi Bdi vay, lam the nao de hoat dong cua cac Ngan hang Thuong mai Viet Nam dat hieu qua cao va phuc vu tot nhat cho nhu cau phat trien kinh te xa hoi nhdm nang cao nang luc canh tranh cua cac Ngan hang Thuong mai Viet Nam tren trudng quoc te dang la van de bdc xuc, co y nghia quan va quyet dinh viec dua he thong Ngan hang Thuong mai Viet Nam hoi nhap vdi khu vuc va the gidi Xuat phat th thuc te do, vdi de tai “Nang cao nang luc canh tranh cua cac Ngan hang Thuong mai quoc doanh Viet Nam tien trinh hoi nhap kinh te quoc te”, tac gia mong muon dua nhung giai phap co can cd khoa hoc va thuc tiBn gop phan giai dap van de bdc xuc Muc dich nghien cuu cua de tai: Tren co sd nghien cdu khai quat nhung van de co ban ve nang luc canh tranh cua Ngan hang, luan van danh gia thuc trang nang luc canh tranh cua cac Ngan hang Thuong mai quoc doanh Viet Nam hien nay, chi nhung the' manh, su yeu kem ve nang luc canh tranh cua Ngan hang Thuong mai, th kien nghi mot so' bien phap chu yeu nham tiep tuc doi mdi hoat dong Ngan hang, nang cao nang luc canh tranh cua cac Ngan hang Thuong mai Viet Nam nhung nam tdi Doi tuqng va pham vi nghien cuu cua luan van: Do'i tuqng nghien cdu la nang luc canh tranh cua cac Ngan hang Thuong mai quoc doanh Viet Nam , la nghien cdu ve nang luc tai chinh, nang luc cong nghe ngan hang, van de giai quyet nq ton dong, co cau lai mo hinh to chdc va hoat dong, co cau vo'n va lanh manh hoa tai chinh, mdc tang trudng cua tai san Co, nang luc quan ly va phat trien nguon nhan luc cua cac NHTMQD 75 cd the dung tir quy du phong rui ro Doi vdi cac khoan no xau cho vay chinh sach thi dung nguon ngan sach bu dap Sau lam sach bang can doi tien hanh ban cd phan va de Nha nudc nam giu tu 30 - 40% cd phan Co phdn chu yeu ban cho NHNNg, nhung ngan hang cd trinh ky thuat tien tien, cd uy tin tren thi trudng, tren co sd chung ta tranh thu duoc nguon von, cong nghe va kinh nghiem 3.2.2 Nhom giai phap vi md de nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD 3.2.2.I Xay dung chien luge va quy trinh quan ly rui ro He thong quan ly rui ro tai cac NHTMQD vai nam gan day da duoc quan tam d mure nhat dinh nhung nhung han che cd tmh co che va ky thuat, he thong chua the dap umg duoc doi hoi phurc tap cua mot NHTM hien dai hoat dong moi trudng nhieu rui ro va thieu hoan chinh nhu d Viet Nam Tren thuc te hoat dong cua cac NHTM Viet Nam duoc che chan boi hang loat cac chinh sach, co che cua NHNN nhu tran lai suat, co che quan ly ngoai te, co che ty gia hoi doai, han mdc tin dung cho mot khach hang, cac quy dinh vd bao lanh the chap, nen rui ro hoat dong ngan hang tap trung chu yeu vao rui ro thi trudng th phia khach hang Tuy nhien, nhung nam tdi, cung vdi qua trinh hoi nhap va tu hoa tai chinh, mure rui ro cang tang, dac biet la rui ro hoi doai va rui ro thi trudng Vi vay, cung vdi viec nang cap he thong thong tin quan ly, cac NHTMQD can xay dung chien luge va quy trinh xu ly rui ro cho toan bo hoat dong Nhung rui ro noi chung hoat dong ngan hang can duoc trich quy bu dap rui ro kip thdi tren co sd thudng xuyen theo doi va danh gia mdc rui ro De trien khai quy trlnh nghiep vu quan ly rui ro phu hop vdi thong le quoc te thi cong tac dao tao cho doi ngu can bo he thong quan tri rui ro cd y nghia rat quan Viec dao tao phai duoc thuc hien bat buoc doi 76 vdi 100% can bo lien quan he thong quan tri rui ro ngan hang Hien nay, hau het cac NHTMQD Viet Nam chua co kinh nghiem xay dung nghiep vu, quy trinh, tieu chi quan tri rui ro theo thong le quoc te Do vay, viec mua tron goi cac chuong trinh phan m6m, thue chuyen gia tu van cho van de la rat can thiet 3.2.2.2 Xay dung cor che quan ly tai san Cd, tai san Nor Quan tri tai san Nor va tai san Co la van de cot loi va quyet dinh den hieu qua thuc hien chien lupc phat trien hieu qua kinh doanh De thuc hien muc tieu hoi nhap kinh te quo'c te, NHTMQD dang tich cue nghien curu de sdm trien khai mo hinh quan tri tai san No va tai san Cd theo mo hinh quan tri ngan hang hien dai a) Quan ly tai san Ncf Tien hanh nghien cun phan tich toan dien ve mdi trudng kinh doanh, tren co so cd dupe nhung du bao ve xu hudng van dong cua cac chi tieu kinh te vi mo tong hop (GDP, ty le tiet kiem, can can vang lai, ty le cung ung tien ) cung nhu xu hudng van dong cua lai suat, ty gia hoi doai de cd ke hoach phat trien nguon von phu hop Phan loai va danh gia co cau nguon von, xu hudng bien dong cua co cau von tren co so xay dung co che chinh sach huy dong va dieu hanh von cd hieu qua nhat Xay cac chi tieu an toan ve huy dong von phu hop vdi co cau nguon von tdi uu va toe dp tang trudng hieu qua cua tai san co b) Quan ly tai san co Hoat dong kinh doanh cua khach hang vay tien thudng rat da dang, tren nhieu linh vuc, nhieu dia ban vdi nhung co hoi dau tu phong phu Vi vay, viec nghien cun, sang loc, lua chon cac du an dau tu cd trien vong tot, hieu qua cao la yeu to quyet dinh den ket qua hoat dong kinh doanh De dat dupe muc tieu tren can thuc hien mot so bien phap chu yeu sau: 77 - Phan loai tai san co theo rui ro va quy dinh cac han mure dau tu cho phu hop vdi mure rui ro nhdm han che cac khoan dau tu toi - Cd cac quy dinh cu the ve han che tin dung doi vdi cac linh vuc kinh doanh rui ro ldn - Xay dung chien luoc hop tac dai han vdi nhung khach hang ldn tren co sd do, ngan hang cd the danh gia dung dan kha nang tai chinh, tidm nang thi trudng, trinh quan ly cua khach hang - Su dung cd hieu qua he thong cac chi tieu phong ngura rui ro, dieu chinh linh hoat cac chi tieu phu hop vdi nhu cau, kha nang tai chinh cua khach hang cung nhu muc tieu sinh ldi cua ngan hang - Bo sung, sira doi cac quy dinh ve quan ly khoan, quan ly chenh lech lai suat cua tai san No - Cd, quan ly vat the chap, quan ly bang tong ket tai san phu hop vdi nhu cau phat trien mdi 3.2.2.3 Da dang hoa cac san pham dich vu Chap nhan hoi nhap kinh te quoc te cd nghia la cac NHTM Viet Nam chap nhan thach thurc viec da dang hoa, hien dai hoa dich vu ngan hang Hien nay, ty dich vu toan va cung cap cac tien ich cua cac ngan hang hien dai tren the gidi gdn lien vdi trng dung cong nghe tin hoc hien dai thi cac NHTM Viet Nam vSn chu yeu tap trung thi phan san pham tin dung Mac du thdi gian gan day nhieu NHTM, dac biet la cac NHTMQD da tap trung nghien curu trien khai tich cue mot so' dich vu mdi theo hudng tirng budc da dang hoa, hien dai hoa ngan hang song hoat dong van nhieu han che Trong thdi gian tdi, de md rong va phat trien dich vu ngan hang, cac NHTMQD can: - Chuan bi doi ngu nhan luc cd trinh ngoai ngu, cong nghe thong tin, cd chuyen mon ve dich vu - Xay dung va thuc hien ke hoach marketing doi vdi tirng loai dich vu - Can nghien ciru va ap dung nhung san pham ngan hang mdi, chu vao viec xay dung he thong toan qua ngan hang, phuc vu tot 78 cho viec mua ban, thuong mai dien tu, su dung sec toan ca noi dia lin quoc te - Ap dung cac hinh thurc cap tin dung mdi nhu mua ban cam co giay td co gia, tai trp theo du an, tham gia tich cue vao thi trudng tai chmh 3.2.2.4 Xay dung va phat trien he thong thong tin quan ly So vdi nhieu nganh khac, viec phat trien cong nghe khu vuc ngan hang da duqc chu va cd nhung tien bo dang ke Tuy nhien so vdi yeu cau quan ly, hoat dong he thong ngan hang hien dai theo tieu chuan khu vuc thi cac NHTMQD phai dau tu rat ldn cho linh vuc NHNN can cd chien luoc chung va bien phap ca goi cho ca he thong va tung ngan hang thuong mai quoc doanh tranh chong cheo, ton kem, khong hieu qua - Trude mat thuc day hon nua viec trien khai du an hien dai hoa ngan hang va he thong toan WB tai tro nham tao nen tang cong nghe tieu chuan quoc te Dac biet la cac tieu du an ve he thong toan noi bo va ke toan khach hang cd tam quan doi vdi qua trinh tai co cau cac NHTMQD - Cac NHTM can tap trung dau tu nang cap he thong thong tin quan ly phuc vu cho cong tac dieu hanh kinh doanh, kiem soat hoat dong ngan hang, quan ly khach hang, quan ly rui ro, quan ly tai san nq - cd va cong tac ke toan De trien khai chuong trinh phat trien cong nghe, cac NHTMQD can soat lai cac quy dinh, quy che bat hop ly dang can tro viec ung dung cong nghe hien dai trinh Thong doc NHNN xem xet, sura doi thdi gian tdi - NHNN va Chmh phu can cd chmh sach hd tro ve tai chmh cho cac NHTMQD de dau tu dong bo he thong cong nghe thong tin va dao tao can bo khai thac xu ly theo yeu cau quan ly Khoan chi phi la rat ldn va vuqt qua kha nang tai chmh cua cac NHTMQD hien 3.2.2.5 Hoan thien he thong ke toan theo tieu chuan quoc te va doi mdi td chuc va hoat dong kiem tra va kiem toan noi bo 79 - He thong ke toan ngan hang Viet nam (VAS) khac biet vdi he thong ke toan Ngan hang the gidi (IAS) dan tdi kha nang khong phan anh, danh gia day du hoat dong kinh doanh theo co che thi trudng Do vay, viec hoan thien he thong ke toan NHTM Viet Nam phu hop vdi cac nguyen tac, thong le va chuan muc quoc te la rat can thiet, giup cho cac NHTM Viet Nam tranh khdi tut hau chap nhan canh tranh binh ding vdi cac NHNNg va thuan loi viec tiep thu dng dung cong nghe ngan hang hien dai - Hoat dong kiem tra kiem toan noi bo da dat duqc nhung ket qua budc dau nhung van nhidu diem bat hop ly, thieu khoa hoc din den hieu luc va hieu qua hoat dong thap, chua dap ling duqc nhu cau giam sat va tu van quan ly ngan hang dieu kien cac NHTMQD Viet Nam dang ddng trudc thu thach hoi nhap khu vuc va the gidi De nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD tien trinh hoi nhap kinh te quoc te, cac ngan hang can phai doi mdi to chuc va hoat dong kiem tra kiem toan noi bo cho hoat dong phai dam bao tinh doc lap, khach quan vdi he didu hanh va doi tuong kiem toan Theo thong le quoc te, bo phan kiem toan noi bo thudng true thuoc HDQT, la cong cu giup cho HDQT thuc hien chdc nang giam sat ddi vdi toan bo hoat dong quan ly, dieu hanh va tac nghiep ngan hang Qua viec kiem tra kiem toan noi bo phai phat hien duqc nhung rui ro tiem an quy trinh nghiep vu, cac hoat dong kinh doanh hoac khiem khuyet cua he thong kiem soat noi bo va de xuat bien phap phong ngda va kiem soat cac rui ro tidm an, nang cao hieu luc cua he thong kiem tra kiem toan noi bo noi rieng cung nhu hieu qua hoat dong cua ngan hang noi chung De hoat dong cd hieu qua thi kiem toan noi bo phai cd mot vi the doc lap vdi cac hoat dong chiu kiem toan, doc lap vdi cac hoat dong kiem soat hang quy trinh hoat dong cua ngan hang Didu cd nghia la bo phan kiem toan phai cd mot vi the doc lap va phu hop vdi co cau to chdc cua ngan hang de cd the thuc hien nhiem vu mot each khach quan va cong bang, tdc la hoat dong dudi su didu hanh cua HDQT hoac Tdng giam doc 80 3.2.2.6 Doi mdi co cau to chdc NHTMQD Trong qua trinh co cau lai toan dien de nang cao nang luc canh tranh, cac NHTMQD phai doi mdi mo hinh ngan hang, tao mot co cau to chuc hop ly, khoa hoc, co su lien ket chat che va khong chong cheo churc nang, nhiem vu giua cac phong ban, tao dieu kien thuan loi cho khach hang sd dung cac san pham dich vu cua ngan hang Hoi dong quan tri: lam ro va tang cudng moi quan he giua co quan quan ly va co quandieu hanh theo hudng nang cao hieu qua quan ly cua HDQT, dac biet la quan ly chien luoc kinh doanh De nang cao kha nang quan ly cua HDQT, cac NHTM can lap Ban quan ly rui ro de tong hop, phan tich va danh gia muc rui ro, tham muu cho HDQT hoach dinh chien luoc cung nhu viec thuc hien chien luoc da vach Ban dieu hanh: Nang cao nang luc dieu hanh cua Tong Giam doc va cac Pho Tong giam doc tren co so bo tri lai cac Phong, Ban, Nghiep vu cac khoi duoc phan nhiem theo nhom khach hang va loai dich vu, dong thdi can lap Ban quan ly tai san No - Co de theo doi, quan ly cac danh muc Bang tong ket tai san, quan ly cac kha nang toan va rui ro thi trudng; lien ket cac hoat dong cac quyet dinh cua phong ban nghiep vu giup Ban dieu hanh nam duoc tong the va bao quat duoc hoat dong cua ngan hang; can xac dinh ro chuc nang nhiem vu cua cac Pho Tong giam doc, tranh hien tuong tap trung qua nhieu viec vao Tong giam doc Bo may quan ly d Hoi sd chinh: Phai tiep tuc chinh sua, bo sung chuc nang nhiem vu cho tung phong ban theo hudng tang cudng vai tro hien luc quan ly cua phong Trung uong, tranh chong cheo, trung lap tren co sd xem xet lai cong viec cho tung phong hien dang bat hop ly, tiep tuc sap xep, cung co' bo may cho phu hop Mang ludi chi nhanh: Trong toan he thong cac ngan hang thi quy mo, co cau to chuc, chuc nang tac nghiep cua tung bo phan mdi don vi vien chua the hien duoc tinh thong nhat cao va chua duoc phap che hoa Tai 81 mot so don vi vien, mo hinh to churc chua phu hop vdi quy mo hoat dong, toc tang trudng cac nghiep vu Vi vay theo chung toi ngan hang can tiep tuc xem xet lai toan bO toan bo mang ludi chi nhanh cung nhu co cau to churc cua tUng chi nhanh, de tren co sd phat trien, cat giam mot so chi nhanh kem hieu qua va bo tri co cau to churc cua tung chi nhanh hop ly, dam bao kha nang tang cudng nang luc va hieu qua hoat dong cua cac bo phan tac nghiep Ve phia Nha nudc cung can tao dieu kien cho cac NHTM thuc hien qua trinh tren nhu cho phep cac NHTM duoc dong cua cac chi nhanh thua ld keo dai ma khong co giai phap khac phuc, dong thdi cung tao dieu kien cho cac NHTM co the md rong chi nhanh d nhung thi trudng tiem nang 3.2.2.7 Tang cudng dao tao doi ngu can bo Yeu cau cua cong tac quan ly nhan luc va dao tao la xay dung doi ngu can bo quan ly va vien chuc ngan hang co du dao duc va ky nang can thiet de dap ung yeu cau hoi nhap kinh te quoc te De thuc hien duoc yeu cau do, can thuc hien mot so bien phap chu yeu sau: - Cac NHTMQD can soat lai, bo sung, sua doi cac quy che ve tuyen dung, bo tri va sa thai vien chuc theo yeu cau quan ly mdi, tren co sd co nhung kien nghi cu the vdi NHNN va Chinh phu sua doi, bo sung cac quy dinh phap ly nham nang cao quyen tu chu, tu chiu trach nhiem ve nhan su, tien luong cua cac ngan hang - Xay dung he thong khuyen khich vat chat va tinh than phu hop vdi yeu cau kinh doanh, canh tranh va muc tieu loi nhuan - Xay dung ke hoach dao tao va dao tao lai can bo, tap trung trudc het vao cac linh vuc chu yeu cua qua trinh tai co cau nhu quan ly rui ro, ke toan, kiem toan, quan ly tin dung va phat trien dich vu mdi 3.3 Mot so kien nghi de nang cao nang luc canh tranh cua NHTMQD Thuc hien tot lo trinh hoi nhap kinh te quoc te', nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTM Viet Nam, ngoai su nd luc cua he thong NHTM Viet Nam va ban than tung NHTM QD, can su phoi ket hop cua nhieu nganh, 82 nhieu cap cung nhu su quan tam chi dao cua Nha nudc, su ung ho va trq giup cua cac to churc quoc te De he thong NHTM Viet Nam cd the vuqt qua dupe nhung thach thiic qua trinh hoi nhap, chung tdi xin dua mot so' kien nghi sau: 3.3.1 Kien nghi doi vdi Chinh phu va cac Bo, nganh lien quan T/zz? nhat, cd ke hoach phat trien kinh te dai han tren cd sd quy hoach dau tu phat trien cac nganh nghe, cac vung mot each khoa hoc, tranh dau tu dan trai, mat can doi Nhung nam vira qua, hien tuqng dau tu dan trai, lang phi, mat can doi didn kha bien d nudc ta Viec dau tu khong tinh toan ky nguon nguyen lieu, thi trudng tieu thu cung nhu dau tu day chuyen cong nghe lac hau khien cho san pham lam cd chat luqng kem, gia cao, khong tieu thu duqc gay lang phi cua cai ldn cho xa hoi, lam giam tinh canh tranh cua nen kinh te xu the hoi nhap Nganh ngan hang, cu the la cac NHTM, dac biet la cac NHTMQD dang phai ganh chiu hau qua ve hoat dong khong hieu qua cua cac doanh nghiep vdi so' du hang ngan ty dong nq dong Chinh vi vay, Nha nudc vdi vai trd quan ly vi mo nen kinh te can cd quy hoach, ke hoach phat trien dai han cac nganh kinh te, vung kinh te de nganh ngan hang cung nhu cac nganh kinh te khac cd ke hoach phat trien tren co sd dinh hudng ke hoach cua Nha nudc mot each cd hieu qua, nhSm nang cao nang luc canh tranh cua minh qua trinh hoi nhap Tin? hai, tao moi trudng kinh te, mdi trudng phap ly lanh manh, thong thoang phu hqp vdi thong le quo'c te cac hoat dong thuong mai noi chung, hoat dong ngan hang noi rieng Trong dieu kien mdi, qua trinh hoi nhap kinh te khu vuc va the gidi didn sau sSc va nhanh chong nhu hien cung vdi 10 trinh thuc hien Hiep dinh thuong mai Viet - My thi van de hoan thien mdi trudng phap ly cho hoat dong kinh doanh cua cac doanh nghiep nen kinh te phu hqp vdi thong le quo'c te cang trd nen cap bach Su khac biet ve phap luat thuong mai giua 83 Viet Nam va the gidi hien dang la mot nhung yeu to can tro hoi nhap cua tung doanh nghiep cung nhu cua ca nen kinh te Thu ba, Nha nudc can cd giai phap huu hieu day nhanh tien trinh co phan hoa doanh nghiep Co phan hoa doanh nghiep la mot chu truong ldn cua Dang va Nha nudc ta qua trinh doi mdi nham nang cao nang luc canh tranh cua cac doanh nghiep, qua nang cao nang luc canh tranh cua nen kinh te dong thdi tao lap cac yeu to thi trudng cho nen kinh te Tuy nhien tien trinh den v&n didn cham chap ma mot nhung nguyen nhan la cd nhieu vudng mdc vd mat the che ddi vdi cac co quan quan ly nha nudc va che chinh sach ddi vdi ngudi lao dong Van dd cai each doanh nghiep nha nudc, theo danh gia cua WB la mot nhung thach thdc ldn nhat cua nen kinh te Viet Nam Day chinh la nhung nhan to lam giam tmh thi trudng, tmh canh tranh cua nen kinh te Viet Nam Day nhanh tien trinh co phan hoa, Nha nudc can phai la dau mdi phoi hop cac chinh sach cua cac nganh, cac cap de giai quyet cac vudng mSc cua qua trinh nay, ddng thdi cd cac dinh hudng tao thuan lqi cho cac doanh nghiep sau co phan Day chinh la nhan to quan tao sure manh canh tranh cua ndn kinh te noi chung va nganh ngan hang noi rieng hoi nhap va 10 trinh thuc hien hiep dinh thuong mai Viet - My Thit tu, Nha nudc can cd cac bien phap cudng che, ben canh tuyen truydn giao due, trudc het la pham vi can bo nha nudc su dung cac dich vu ngan hang nhu tra luong va cac toan khac qua tai khoan ca nhan md tai ngan hang, chi tra cac khoan phi dich vu nhu tien dien, nudc, dien thoai qua tai khoan de qua ho thay duqc su an toan cung nhu tien ich cua viec su dung dich vu ngan hang Thu nam, Chinh phu can ddng lap Cong ty quan ly no va khai thac tai san (AMC) cua Chinh phu de giai quyet van de vd tai san the chap lien quan den no dong tai cac NHTM 84 Thi? sau, Bo Tai chmh ctin cd giai phap va co ke hoach cap von cho cac NHTMQD phu hop vdi toe tang trudng hoat dong cua cac ngan hang nay, dam bao an toan chung cho ca he thong dong thdi ban hanh cac chuan muc ke toan mdi phu hop vdi thong le quoc te, thuc hien kiem toan bao cao tai chinh bat buoc doi vdi cac doanh nghiep, tien tdi cong khai va minh bach tai chinh cua cac doanh nghiep, tao long tin cho cong chung va tao didu kien cho su phat trien cua thi trudng chufng khoan 3.3.2 Kien nghi doi vdi NHNN Thi? nhat, tao hanh lang phap ly dong bo cho hoat dong ngan hang, tao moi trudng thong thoang cho cac NHTM phat trien hoat dong, da dang hoa san pham, dong thdi de cac NHTM Viet Nam lam quen dan vdi mdi trudng canh tranh quoc te Thi? hai, xay dung ke hoach phat trien he thong ngan hang dai han, vdi nhung 10 trinh thich hop nham nang cao nang luc canh tranh cua he thong ngan hang Thi? ba, yeu cau tri su an toan hoat dong ngan hang phai duqc coi la then chot, mat khac phai quan tam den viec ngan ngira, chan dung cac tac dong mat trai cua md cua va hoi nhap lmh vuc ngan hang Thi? tu, doi mdi cong tac tra giam sat doi vdi hoat dong cua cac TCTD noi chung va he thong NHTM noi rieng theo hudng hieu qua, phu hop vdi thong le quoc te Thi? nam, vdi vai tro cap quan ly true tiep va toan bo hoat dong ngan hang, NHNN can dung tu van va lam dau mdi tiep nhan su giup cua cac to churc quoc te ve cong nghe ngan hang nham nang cao nang luc canh tranh cua toan he thong, tranh ddu tu don le, dan trai va kem hieu qua nhu dau tu vao he thong toan the cua mot sd NHTM vura qua Thu sau, NHNN can bien noi dung va yeu cau cua tung 16 trinh Hiep dinh thuong mai Viet - My den cac NHTM, chu dong bien 85 kien thiic ve kinh doanh va luat phap cua My den cac NHTM de cac ngan hang co the danh gia va hieu doi thu kinh doanh cua minh 3.3.3 Kien nghi doi vdi he thong NHTM noi chung va cac NHTMQD noi rieng Thu nhat, can tan dung triet de lpi the san nha nhu ngon ngu, am hieu phong tuc tap quan, phap luat, cung nhung bao ho lo trinh de nhanh chong tiep can vdi dich vu ngan hang hien dai, nang cao kha nang canh tranh de giu vung thi phan lo trinh thuc hien Hiep dinh thuong mai Viet - My 77zu hai, nhanh chong hoc tap kinh nghiem, tiep can vdi each quan tri ngan hang cua cac NHNNg, dac biet la quan tri rui ro, quan tri tai san No, tai san Cd cung nhu hoach dinh cac loai chien luoc kinh doanh ngan hang Thit ba, cd ke hoach dao tao nguon nhan luc dap ling cac tieu thiic kinh doanh, nhat la nguon nhan luc ve quan ly vdi trinh cao Thit tit, can chu dong tim hieu doi thu canh tranh cung nhu luat le kinh doanh cua ho nhdm co nhung budc di thfch hqp lo trinh hoi nhap Thit nam, day manh nghien ciiu thi trudng, phat hien xu hudng thi trudng nham tu van cho cac doanh nghiep dau tu dung hudng Tren day la mot so giai phap va kien nghi de nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet Nam tien trinh hoi nhap kinh te quoc te Day la nhung budc di quan va can thiet de lam co sd cho qua trinh md cua thi trudng, hoi nhap the gidi giai doan tiep theo, thuc hien tot cac muc tieu chien luoc ma Dang va Nha nudc da de 86 KET LUAN Toan cau hoa va khu vuc hoa dang trd mot xu the tat yeu tien trinh phat trien kinh te the gidi Xu hudng cang hinh ro net, dac biet la nen kinh te thi trudng dang trd mot san choi chung cho tat ca cac nudc; thi trudng tai chinh dang dang md rong pham vi hoat dong gan nhu khong bien gidi, vira tao dieu kien tang cudng hop tac, vua lam sau sdc va gay gat them qua trinh canh tranh Vdi vai tro la trung tam cua nen kinh te, he thong NHTM Viet Nam cung khong nam ngoai tien trinh do.Vi vay, tim kiem giai phap nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam tien trinh hoi nhap kinh te quoc te dang trd mot yeu cau cap thiet Vdi muc dich va pham vi nghien chu cua luan van, nhung noi dung da duoc de cap giai quyet luan van bao gom: - He thong hoa nhung van de ly luan co ban, phan tich cac nhan to chu quan va khach quan anh hudng den nang luc canh tranh cua cac NHTM Viet nam dieu kien hoi nhap - Phan tich thuc trang nang luc canh tranh cua cac NHTMQD Viet nam qua rut nhan xet danh gia ve mat manh, mat yeu va nguyen nhan yeu kem ve nang luc canh tranh cua NHTMQD Viet Nam - De xuat he thong giai phap d tam vi mo va giai phap d tam vi mo nhdm nang cao nang luc canh tranh cua he thong NHTMQD Viet Nam nhung nam tdi Nhung giai phap mang tinh hd tro cho cac chien luoc tong the No co the phu hop thdi die’m song lai chua phu hop mot thdi diem khac Vi vay no can lien tuc bo sung va sua doi nham nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD tien trinh hoi nhap kinh te quoc te - Da khuyen nghi vdi Chinh phu, cac bo nganh lien quan, vdi NHNN va cac NHTM nham nang cao nang luc canh tranh cua cac NHTMQD tien trinh hoi nhap DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 01 Bo Giao due va dao tao, Giao trinh Kinh te chmh tri hoc, NXB Chinh tri Quoc gia 2002 02 Davis Cox (1997), Nghiep vu Ngan hang hien dai, NXB Chinh tri Quoc gia, Ha noi 03 Dang Cong san Viet Nam (1976), Van kien Dai hoi Dai bieu toan quoc - Dang Cong san Viet Nam lan thii IV, Ha noi 04 Dang Cong san Viet Nam (1981), Van kien Dai hoi Dai bieu toan quoc - Dang Cong san Viet Nam lan thtr V, Ha noi 05 Dang Cong san Viet Nam (1986), Van kien Dai hoi Dai bieu toan quoc - Dang Cong san Viet Nam lan thd VI, Ha noi 06 Dang Cong san Viet Nam (1991), Van kien Dai hoi Dai bieu toan quoc - Dang Cong san Viet Nam lan thu VII, Ha noi 07 Dang Cong san Viet Nam (1996), Van kien Dai hoi Dai bieu toan quoc - Dang Cong san Viet Nam lan thu VIII, Ha noi 08 Dang Cong san Viet Nam (2001), Van kien Dai hoi Dai bieu toan quoc - Dang Cong san Viet Nam lan thii IX, Ha noi 09 Frederich S Mishkin (1994), Tien te, ngan hang va thi trudng tai chmh, NXB Khoa hoc ky thuat, Ha noi 10 Hoang Kim (2001), Tien td, ngan hang, thi truong tai chmh, NXB tai chmh, Ha noi 11 Hiep hoi Ngan hang Viet nam, Didn dan hoi nhap kinh te quoc te - Co hoi va thach thuc doi vdi cac Ngan hang Viet nam 12 Hiep hoi Ngan hang Viet nam, Thi trudng Tai chmh tien te nam 2002, 2003, 2004 13 Le Van Tir (1997), Cac nghiep vu Ngan hang thuong mai, NXB Thong ke Ha noi 14 Luat Ngan hang nha nudc, Nha xuat ban chinh tri Quoc gia, Ha noi 15 Luat cac To chuc tin dung, Nha xuat ban chinh tri Quoc gia, Ha noi 16 Ngan hang Nha nudc (1997-2001), He thong van ban quy pham phap luat, Ngan hang Nha nudc Ha noi 17 Ngan hang Cong thuong Viet nam, bao cao tong ket, Bao cao thudng nien nam 2001, 2002, 2003,2004 18 Ngan hang Ngoai thuong Viet nam, bao cao tong ket, Bao cao thudng nien nam 2001,2002, 2003, 2004 19 Ngan hang Dau tu va phat trien Viet nam, bao cao tong ket, Bao cao thudng nien nam 2001, 2002, 2003, 2004 20 Ngan hang Nong nghiep va phat trien nong thon Viet nam, Bao cao tong ket, Bao cao thudng nien nam 2001, 2002, 2003, 2004 21 Ngan hang Nong nghiep, Ngan hang Cong thuong, Ngan hang ngoai thuong, Ngan hang Dau tu (2001), Chien luoc phat trien den nam 2010 cua cac Ngan hang Thuong mai Quoc doanh Viet nam, Ha noi 22 Ngan hang Nha nudc Viet nam, Du thao “De an chien luoc hoi nhap kinh te quoc td nganh ngan hang” 23 Ngan hang Nha nudc Viet nam, Tap chi Ngan hang nam 2002,2003, 2004 24 Ngan hang the gidi (2000), Viet nam tien vao the ky thu XXI, Ngan hang the gidi, Ha noi 25 NguySn van Tien (2001), Tai chinh quoc te hien dai nen kinh te md, NXB Thong ke, Ha noi 26 PGS-TS Mai Ngoc Cudng (1999), Lich su cac hoc thuy&t kinh te, NXB Thong ke, Ha noi 27 Peter S Rose (2001), Quan tri ngan hang thuong mai, NXB Tai chinh, Ha noi 28 Quy tien te Quoc te va Ngan hang The gihi (06/1999), Du thao ban ghi nhd ve hoat dong cua nhom tro giup ky thuat cho viec co cau lai he thong ngan hang d Viet nam, Quy tien te Quoc te va Ngan hang The gidi, Ha noi 29 Tdng cue Thong ke (2000), Kinh te Viet nam nhung nam doi mdi, NXB Thong ke, Ha noi 30 Trudng Dai hoc Kinh te Quoc dan, Kinh te Chinh tri hoc, NXB Thong ke 2002 31 Wachovia Bank, Bank of China, Hongkong and Shanghai Banking corporation, Mizuho corporate Bank, Deutsch Bank, Ing Bank, Annual Report 2003.2004