Đổi mới hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nhà nước để phát triển ngành thuỷ sản ở tỉnh thanh hoá

TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN NGUYfeN VAN DtTC DAI HQC KTQD TT THfiNG TIN THU" VIEN phOng luan an • tU li$u DOI MOI HOAT DONG TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NUOC DE PHAT TRIEN NGANH THUY SAN TiNH THANH HOA Chuyen nganh: Kinh te chinh tri LUAN VAN THAC SY KINH TE N'GUOI HUONG DAN KHOA HOC: PGS.TS.VU VAN HAN THS Ha Noi, nam 2008 MUC LUC Danh muc cac ch& viet tat Danh muc bang bieu Danh muc bieu Mo1 dau Chuong 1: TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NIOC DOI VOI SU PHAT TRIEN NGANH THUY SAN Su- can thiet phat trien nganh Thuy san va vai tro cua tin dung Ngan hang thirong mai doi vdi qua trinh 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.2 12 1.2.2 1.2.3 1.3 1.3.1 - 1.3.2 Mot so net ve nganh Thuy san doi voi su phat trien KT-XH Khai niem tin dung va tin dung ngan hang Phan loai tin dung Vai tro cua tin dung ngan hang doi voi sir phat trien cua NTS Sy can thiet va noi dung doi moi hoat dong tin dung NHTM Sir can thiet phai doi moi hoat dong tin dung ngan hang thuong mai doi voi nganh Thuy san Noi dung doi moi hoat dong tin dung ngan hang Cac nhan to anh huong den viec doi moi hoat dong tin dung Tin dung ngan hang doi voi NTS d mot so dia phuong Kinh nghiem o tinh Nghe An va tinh Quang Binh Bai hoc kinh nghiem doi voi Thanh Hoa Chuong 2: THUC TRANG HOAT DONG TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NLOC PHIJC VU PHAT TRIEN NGANH THUY SAN U TtNH THANH HOA 2.1 2.1.1 2.1.2 Thye trang tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude phuc vu phat trien nganh Thuy san d tinh Thanh Hoa Khai quat ve tinh hinh kinh te - xa hoi va thirc trang nganh Thuy san tinh Thanh Hoa Tong quan ve hoat dong cua Ngan hang thuong mai tren dia ban tinh Thanh Hoa Thirc trang tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude phuc vu phat trien nganh Thuy san o tinh Thanh Hoa Danh gia chung ve thyc trang tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude phuc vu phat trien NTS d tinh Thanh Hoa 12 13 17 20 21 25 28 28 31 33 Nhung ket qua dat dugc Nhung ton tai va nguyen nhan 2.2.1 2.2.2 Ch uong 3: MOT SO GIAI PHAP DOI MCH HOAT DONG TIN DUNG NGAN HANG THtfONG MAI NHA NUtJC DE PHAT TRIEN NGANH THUY SAN O TiNH THANH HOA 59 61 68 Dinh hirong doi moi hoat dong tin dung NHTMNN Thanh Hoa 3.1 3.1.1 3.1.2 3.2 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 • 3.2.7 3.2.8 3.2.9 de phat trien NTS or tinh Thanh Hoa Muc tieu, phuong hudng phat trien NTS cua tinh Thanh Hoa Dinh hudng doi moi hoat dong tin dung dau tu phat trien nganh Thuy san cua cac Ngan hang thuong mai Nha nude Thanh Hoa Mot so giai phap doi moi hoat dong tin dung Ngan hang hanh thuong mai Nha nude de phat trien NTS or tinh Thanh Hoa Cac giai phap ve nguon von Xay dung chien luge dau tu tin dung cho NTS Thanh Hoa Ma rong doi tugng khach hang vay, nhat la cac HTX, to hop tac nghe ca va cac doanh nghiep Da dang hoa cac phuong thuc cho vay Bien phap giam qua tai cho can bo tin dung tao dieu kien md rong tin dung Dam bao tien vay, chinh sach bao hiem cho vay NTS Chu dong can ddi ngudn von, tang khoi lugng tin dung trung, dai han cho nganh Thuy san Giai phap quan tri rui ro ddi vdi tin dung nganh Thuy san De xuat kien nghi Ket luan Danh muc tai lieu tham khao 68 68 71 73 73 76 77 79 85 89 91 91 93 DANH MUC CHtT VIET TAT CHU VIET TAT NGUYEN NGHIA ADB Ngan hang phat trien Chau A ATM May rut tien tu dong BAAC Hop tac xa tin dung CNH, HDH Cong nghiep hoa, hien dai hoa CDB Ngan hang phat trien GDP Tong san pham quoc noi EU Lien minh Chau Au HTX Hop tac xa NHNN Ngan hang Nha nude NHNo&PTNT Ngan hang Nong nghiep va phat trien nong thon NHDT&PT Ngan hang Dau tu va phat trien NHCT Ngan hang Cong thuong NHTMNN Ngan hang Thuong mai Nha nude NHTMCP Ngan hang Thuong mai cd phan NSNN Ngan sach Nha nude NTTS Nuoi thuy san NTS Nganh Thuy san TCTD To chuc tin dung TNHH Trach nhiem huu han UBND Uy ban nhan dan USD Tien dollars My WB Ngan hang The gidi DANH MUC BANG BI^U rii-x BANG TRANG Bang 2.1 Co cau tong san ph aim theo nganh kinh te 35 Bang 2.2 Ket qua thirc hi6n cac chi tieu chu yeu cua NTS Thanh Hoa 36 Bang 2.3 So lupng va chat lupng tau thuyen Thanh Hoa 37 Bang 2.4 Ket qua nuoi thuy san 38 Bang 2.5 Ket qua che bien thuy san 39 Bang 2.6 Phat tri£n dich vu h£u can nghe ca 40 Bang 2.7 Co cau ngu6n von huy dong cua NHTMNN Thanh Hoa 43 Bang 2.8 Co cau du no cua NHTMNN Thanh Hoa 44 Bang 2.9 Du no cho vay nganh Thuy san cua cac TCTD 45 Bang 2.10 Tinh hinh cho vay NTS cua NHTMNN Thanh Hoa 47 Bang 2.11 Ket qua cho vay khai thac danh bat thuy san 48 Bang 2.12 Tinh hinh cho vay nuoi thuy san 51 Bang 2.13 Tinh hinh cho vay che bien thuy san 54 Bang 2.14 Tinh hinh cho vay dich vu hau can thuy san 57 Bang 3.1 Cac chi tieu chu yeu cua nganh Thuy san Thanh Hoa den nam 2010 70 Bang 3.2 Tong hop nhu cdu von dau tu phat trien Thuy san Thanh Hoa (giai doan 2008 — 2010) 71 DANH MUC BIEU DO Bl£iu DO T1EI Di? TRANG 50 Bieu 2.2 Tinh hinh cho vay danh bdt thuy san Tinh hinh cho vay nudi trdng thuy san Bieu d6 2.3 Tinh hinh cho vay che bien thuy san 56 Bieu 2.4 Tinh hinh cho vay dich vu hau can thuy san 58 Bieu 2.1 53 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN NGUYfeN VAN DtJt DOI MOI HOAT DONG TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NUOC DE PHAT TRIEN NGANH THUY SAN TINH THANH HOA Chuyen nganh: Kinh te chinh tri TOM TAT LUAN VAN THAC SY Ha Noi, nam 2008 Phan mo1 dau Tinh cap thiet cua de tai Thanh Hoa la mot dia phuong co tiem nang Ion de phat trien thuy san, nhung nam qua, nganh Thuy san (NTS) tinh Thanh Hoa da co budc phat trien nhat dinh, gop phan thuc day kinh te dia phuong phat trien Tuy nhien, nhung ket qua dat dupe chua tirong xung voi tiem nang, lpi the cua tinh Nhung han che xuat phat tu nhieu nguyen nhan, co nguyen nhan thieu von dau tu De co the "Dua thuy san nganh kinh te mui nhon, chiem ty cang cao gia tri nong - lam - thuy san”, can thiet mot lupng z > r ■> t r von dau tu phat trien rat Ion, von tin dung ngan hang dong vai tro quan Mat khac, hoat dong tin dung la hoat dong co ban va quan nhat hoat dong kinh doanh cua cac to chuc tin dung (TCTD) Viet Nam Hien nay, tren dia ban tinh Thanh Hoa, hoat dong tin dung ngan hang dau tu phat trien NTS luon dupe quan tarn Tuy nhien, qua trinh thuc hien, vi nhieu ly khac nen hieu qua dat dupe chua cao Vi vay, can phai tim nhung giai phap huu hieu doi moi hoat dong tin dung ngan hang dau tu phat trien NTS tren dia ban tinh Thanh Hoa Xuat phat tu thuc te neu tren, viec lua chon de tai: “Doi mai hoat dong tin dung Ngan hang thuffng mai Nha metre de phat trien nganh Thuy san ff tinh Thanh Hod” la can thiet Tinh hinh nghien cuu de tai Den nay, da co mot so de tai nghien cuu ve hoat dong tin dung ngan hang, nhung chua co cong trinh nao nghien cuu cu the viec doi moi hoat dong tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude de phat trien nganh Thuy san d tinh Thanh Hoa, do viec nghien cuu dua giai phap co ban doi moi hoat dong tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude de phat trien nganh Thuy san Z Z X z d tinh Thanh Hoa la cap thiet va khong trung voi cac de tai da dupe cong bo Muc dich nghien ciru cua de tai Nghien cuu hoat dong tin dung cua cac Ngan hang thuong mai Nha nude de phat trien nganh Thuy san d tinh Thanh Hoa ii Doi tirong va pham vi nghien cuu cua de tai - Doi tuong nghien cuu: Hoat dong tin dung cua cac Ngan hang thuong mai Nha nude phuc vu phat trien nganh Thuy san Thanh Hoa - Pham vi nghien cuu: Dia ban tinh Thanh Hoa tu nam 2001 den 2007 Phuong phap nghien cuu cua de tai Luan van sir dung phuong phap vat bien chung, ma true tiep la phuong phap truu tuong hoa de giai quyet cac van de chu yeu Ngoai ra, theo tung noi dung cu the luan van se su dung phoi hop cac phuong phap tong hop, phuong phap phan tich, phuong phap thong ke, phuong phap so sanh de danh gia chinh xac thuc tien va dua nhung giai phap hop ly, kha thi Mot so dong gop cua de tai ■» ' - Khang dinh vai tro cua tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude doi vdi su phat trien cua NTS - Nghien cuu kinh nghiem tin dung ngan hang d mot so dia phuong cd the van dung vao Thanh Hoa de phat trien NTS - Phan tich thuc trang hoat dong tin dung Ngan hang thuong mai Nha nude viec phuc vu phat trien NTS tren dia ban tinh Thanh Hoa - De xuat cac giai phap co ban nham doi moi hoat dong tin dung NHTMNN phuc vu phat trien NTS tren dia ban tinh Thanh Hoa Ket cau ciia luan van Ngoai phan md dau, ket luan, danh muc tai lieu tham khao, noi dung luan van duoc ket cau 03 chuong: Chuong 1: TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NUdC DOI Vdi SIT PHAT TRIEN NGANH THUY SAN Chuong 2: THUC TRANG HOAT DONG TIN DIJNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NU'OC PHUC VU PHAT TRIEN NGANH THUY SAN TINH THANH HOA Chuong 3: MOT SO GIAI PHAP DOI MC5I HOAT DONG TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NU’OC DE PHAT TRIEN NGANH THUY SAN TINH THANH HOA iii Ch iron g TIN DUNG NGAN HANG THUONG MAI NHA NIOC DOI VOI SU PHAT TRlfiN NGANH THUY SAN 1.1 Su- can thiet phat trien nganh Thuy san va vai tro cua tin dung Ngan hang thuffng mai doi von qua trinh r a _ •> r r 1.1.1 Mot sd net ve nganh Thuy san doi vai sirphat trien kinh te - xa hoi Nganh Thuy san la mot nganh kinh te - ky thuat quan bao gom cac lmh virc nhu: khai thac, nuoi trong, che bien, co - hau can - dich vu Do do, nganh Thuy san duoc coi nhu la sir tong hop cua mot bo phan nong nghiep va mot bo phan cong nghiep 1.1.1.1 Dieu kien tu nhien, tiem nang phat trien NTS Viet Nam: Viet Nam la mot quoc gia nam vung nhiet ddi gid miia d Dong Nam chau A, cd bd bien dai hon 3.260 km tu Mong Cai (Quang Ninh) den Ha Tien (Kien Giang) Dien tich vung noi thuy va lanh hai rong 226.000km , vung bien dac quyen kinh te rong tren trieu km Bien nude ta chua dung nhieu tai nguyen va nguon lai phong phu nhu dau khi, thuy hai san, du lich, tai nguyen khoang san ven bien co mot tiem nang to ldn de phat trien toan dien kinh te thuy san 1.1.1.2 Vai tro cua nganh Thuy san nen kinh te: Nganh Thuy san la nganh quan cung cap thuc pham cho nhu cau ngudi va tao viec lam gop phan xoa ddi giam ngheo; la mot nganh cung cap nguyen lieu cho nong nghiep va cac nganh khac; nganh Thuy san co vai tro quan ddi vdi viec bao ve chu quyen an ninh quoc gia; rieng d Viet Nam, vdi lqi the san cd dieu kien tu nhien, thien nhien, nganh Thuy san cang co mot vi tri quan duoc coi la mot nganh kinh te mui nhon Chu truong quan diem phat trien nganh Thuy san ff Viet Nam cua r r * ■> Being ta den nam 2010: Md rong nuoi va tien khai thac vung bien a khai nham dat duoc muc tieu san lugng va chat lugng san pham, bao ve nguon loi ven bien; gop phan bao ve chu quyen va an ninh tren vung bien cua To quoc; hien dai hoa cac doi tau danh bat dai d cac vung bien xa 87 + Khach hang loai A: La khach hang dat hieu qua san xuat kinh doanh cao, nang luc tai chinh dam bao, quan he vay muon song phang Ngan hang uu tien doi vdi khach hang loai A nhu cho vay khong phai dam bao, giam mot phan lai vay, giam phi dich vu + Khach hang loai B: la khach hang san xuat kinh doanh co hieu qua, co uy tin nhung kha nang tai chinh co han, ngan hang can nghien cuu ho tro khach hang d muc vtra phai, dam bao tuan thu cac quy trinh ve thu tuc ho so vay von nhu giam mot phan lai tien vay, giam phi dich vu can bo tin dung thuong xuyen kiem tra qua trinh su dung von cua loai khach hang + Khach hang loai C: Hieu qua san xuat kinh doanh thap hoac thua 16, tai chinh khong lanh manh, vay tra khong song phang, ngan hang tim moi bien phap giam du no va khong dau tu tiep ddi voi loai khach hang 3.2.5.4 Md rong cho vay qua td vay vdn: Dau moi voi cac cap chinh quyen dia phuong, cac to chuc doan the xa hoi de mb rong cho vay ho thong qua r r r * to vay von doi voi cac mon vay nhd (tu 20 trieu trd xudng) nuoi trdng va che bien thuy san, cung giam tai cho can bo tin dung va qua mb rong tang truong du no, nang cao chat luong tin dung vi ngoai kiem tra giam sat cua can bo ngan hang duoc cac doan the giam sat dam bao su dung vdn dung muc dich, phat huy hieu qua 3.2.5.5 Xay dung cac du an mau, xay dung xuat dau tu: Can cu vao cac dinh muc kinh te ky thuat, va phan tich cac md hinh dau tu de xay dung cac du an mau, xac dinh xuat dau tu ddi vdi cac linh vuc danh bat, nuoi trdng, che bien lam co sd cho cong tac tham dinh cho vay duoc nhanh chong 3.2.5.6 Xay dung ho so kinh te dia phuong: lam co sb theo doi co he thong tinh hinh phat trien kinh te, xay dung ke hoach tin dung va quan ly tin dung 88 3.2.5.7 Tich cue dao tao can bo tin dung, nang cao trinh nghiep vu va kien thuc kinh te ngoai nganh, tao dieu kien cho can bo tin dung co du kien thuc tham dinh danh gia khoan vay, rut ngan thdi gian tham dinh va tu giam qua tai cho can bo tin dung, tao dieu kien mo rong tin dung va nang cao chat lupng tin dung r r •> 3.2.5.8 Cai tien va nang cao chat lirong cong tac tham dinh cho vay Cai tien va nang cao chat lupng tham dinh se gop phan giam qua tai va nang cao chat lupng tin dung De nang cao chat lupng tham dinh ngan hang can xay dung he thong chi tieu tham dinh bang phuong phap tinh diem, dua tung chi tieu cu the, vdi so diem cu the, hpp ly, khoa hoc, thong nhat, la dieu kien de lua chon nhung du an kha thi, co hieu qua kinh te cao de ngan hang cho vay (thang diem tung tieu chi phai linh hoat theo muc quan cua no) Neu ho so vay von cua mot du an dat den diem gidi han thi dupc giai quyet cho vay; ngupc lai neu ho so du an dat dudi muc diem quy dinh thi khong dupc ngan hang cho vay Thuc hien phuong phap co uu diem nhu sau: + Giam thdi gian xet duyet, quyet dinh cho vay nhanh, cung cap von kip thdi cho san xuat kinh doanh, la yeu to giai phong nhanh khach hang + Loai bo nhung danh gia chu quan, ca nhan, cam tinh Tuy nhien phuong phap co nhung han che chua xet dupc cac trudng hpp dac biet ngoai le can quan tam De khac phuc cac nhupc diem co the xay ra, qua trinh hoat dong cac ngan hang nen thudng xuyen quan tam xem xet bo sung cac chi tieu va thay doi thang diem cho phu hpp vdi tung giai doan cu the 3.2.5.9 Md cac diem cho vay thu no liu dong tai cac xa, cac cum xa Chuyen thu lai thang sang thu lai theo quy va thu theo vu thu hoach doi vdi cho vay vao nuoi thuy san tao dieu kien khach hang vay, tra dupc thuan lpi va giam thdi gian di don doc thu lai tu giam qua tai cho can bo tin dung, tao dieu kien mo rong tang truong tin dung 89 3.2.6 Dam bao tien vay, chinh sach bao hiem cho vay NTS Bao dam tien vay la viec khach hang vay von cua ngan hang dung cac loai tai san cua minh hoac cua ben thu- ba de cam co, the chap, bao lanh nham dam bao thuc hien nghia vu doi vdi ngan hang Tai san bao dam la co sd de xac lap trach nhiem cua ngudi vay tir han che de phong nhung rui ro bat chac thuoc ve chu quan ngudi vay tao nen Mac du day khong phai la dieu kien nhat de quyet dinh cho vay, khong xem la phuong tien nhat de bao dam an toan vdn vay Thuc te hien nay, neu dat yeu cau phai the chap tai san vay von san xuat thuy san thi hau nhu khong md rong tin dung dupe, do khong thuc hien duoc chu truong cua nha nudc ve phat trien nganh Thuy san nhung khong dat the chap tai san d linh vuc thi anh hudng den kha nang hoan tra von vay vi nganh Thuy san ddi hoi vdn dau tu ldn, thdi gian dai va cd ty le rui ro cao De gop phan sir ly mau thuan xin cd mot sd kien nghi nhu sau: - Thuc hien cho vay ho ngu dan de san xuat thuy san mire tin chap (khong phai the chap) phai cao hon muc tin chap chung cua ndng dan dupc quy dinh Quyet dinh 67 cua chinh phu va cac van ban cua NHNN Ddi vdi ho ndng dan, chu trang trai san xuat ngu nghiep mang tinh san xuat hang hoa, co du an dau tu, phuong an san xuat kinh doanh kha thi va nam vung quy hoach, dau tu co sd tang, da ky ket hpp dong tieu thu san pham vdi doanh nghiep, HTX hoac chua ky ket hpp dong tieu thu san pham nhung san pham dupc neu du an dau tu, phuong an san xuat kinh doanh cd kha nang tieu thu thi ngan hang xem xet cho vay den 50 trieu dong khong ap dung bien phap bao dam bang tai san - Ddi vdi nhung ho, trang trai nudi thuy san quy md ldn thi viec dau tu co sd tang nhu: he thong ao, be, ho dia, cac trang trai san xuat giong, may moc thiet bi, dudng dien day la nhung tai san cd gia tri tren thi trudng va de mua ban do cd the md rong tai san dam bao tien vay bang cac tai san nham giup cac ho san xuat cd the thuc hien dam 90 bao tien vay bang tai san hinh tir von vay Voi dieu kien: Ao, dia nuoi tom phai dupe giao dat va cap giay chung nhan quyen su dung dat nam quy hoach nuoi thuy san - Doi voi ho khai thac danh bat thuy san da thuc hien cho vay r ■> r r > von de gop von vao HTX do muc von vay vtra phai phu hop voi dieu kien cua ho gia dinh + Ap dung dam bao tien vay ca doi voi tai san doc lap (nha, dat d ) va tai san hinh tu von vay la phuong tien tau thuyen de lam dam bao tien vay, voi dieu kien tau thuyen phai mua bao hiem suot thbi gian vay von + De khac phuc tinh trang mua bao hiem ddi cua ngu dan, ngan hang thuc hien cho vay chi phi bao hiem phan vdn vay ngan hang Yeu cau chu phuong tien ky hop ddng bao hiem vdi Cong ty bao hiem va thiet lap ho so vay vdn ngan hang, hang nam ngan hang giai ngan phan chi phi bao ’ 7 ' hiem chuyen cho Cong ty bao hiem theo thoa thuan ban dau giua ba ben khach hang vay, ngan hang va cong ty bao hiem Viec lam vua dam bao ngan hang cho vay dung co che, han che rui ro va tiet kiem chi phi cho khach hang vay - Ddi voi tai san hinh tu vdn vay ngan hang cd the xem xet cho vay den 75% gia tri thuc te: Co so de xac dinh gia tri cho vay tren la: + Dien tich ao dia quy hoach nuoi thuy san Gia tri dat, mat nude thuong it bien dong, dupe su dung lau dai vay de nghi muc cho vay len tdi 80% gia tri tai san la hop ly + Vdi cac tai san gia tri giam dan theo thdi gian hao mon vo hinh va ■» / huu hinh nhu tau, thuyen Do vay, xac dinh muc cho vay tdi da 70% gia tri tai san la tuong ddi hop ly - Ve mat lau dai, nen nghien cuu lap quy bao hiem nha nude ddi vdi khai thac va nuoi trdng thuy san, tren co sd ngudi cho vay la cac 91 NHTM, cac to chuc tin dung va ngudi di vay deu phai tham gia mua bao hiem Khi xay rui ro bat kha khang thi ngan hang thu dupc np bang ngudn boi thudng thiet hai tu quy bao hiem \ r r r 3.2.7 Chu Hong can ddi ngudn vdn, tang khoi iuffng tin dung trung, dai han cho nganh Thuy san Dac thu cua nganh Thuy san nhu nghe khai thac danh bat, nuoi r \ r r y trung, dai han Quy md, doi tupng dau tu vdn, hieu qua vdn dau tu la nhung co so quan de quyet dinh thdi han cho vay Thuc te cho thay neu cho vay khong du muc vdn de thuc hien dong bo mot du an, neu cho vay khong dung ngudn vdn de cd du thdi gian cho san xuat, tieu thu, tich luy va hoan tra thi chi giai quyet dupc van de trudc mat ma co rat nhieu kho khan cho ngudi vay vdn la tiem an kha nang khong tra dupc np dung thdi han, tat yeu dan den np qua han phat sinh va lam giam nhu cau vdn tin dung Vi vay md rong tin dung can phai nang dan ty vdn trung, dai han phu hpp vdi ddi tupng vay va chu ky san xuat kinh doanh la giai phap quan de tao dieu kien phat trien NTS theo hudng ben vung Dieu kien de thuc hien la phai chu dong can ddi ngudn vdn trung dai r r r "> han, bo tri mot ty le vdn hpp ly chien lupc phat trien tin dung ddi vdi nganh Thuy san Md rong huy dong vdn trung dai han, xin them chi tieu vdn trung dai han tu NHTMNN Trung uong, giam ty vdn trung, dai han d cac nganh khac mot each hpp ly de uu tien cho nganh Thuy san 3.2.8 Giai phap quan tri rui ro doi vai tin dung nganh Thuy san Tiep tuc thuc hien tot cac bien phap quan tri rui ro da trien khai thdi gian qua va thuc hien dong bo them mot sd giai phap sau: 92 3:2.8.1 To chuc tot he thong thu thap va xu ly thdng tin de phong ngua rui ro tin dung De xem xet quyet dinh cho vay trudc het ngan hang phai co hieu biet nhat dinh ve khach hang cung nhu ve phuong an vay von Muc hieu biet phu thuoc vao lupng thong tin thu thap dupc Neu thong tin khong chinh xac se dan den ket qua phan tich thieu chinh xac, anh hudng den viec md rong tin dung De thong tin chinh xac NHTMNN Thanh Hoa can tien hanh cac bien phap sau: ' ' ' ,' + Thu thap thong tin bang cach phong van, tiep xuc truc tiep khach hang vay von + Thu thap thong tin qua cac doi tac cua khach hang + Thu thap thong tin tu ho so tin dung cua khach hang + Khai thac thong tin tu trung tam phong ngua rui ro tin dung cung cap + Thong qua viec phan tich cac mo hinh dau tu + Thong qua he thong bao cao tai chinh, bao cao thong ke cua khach hang + Xay dung ho so kinh te dia phuong tren co sd thu thap cac thong tin dia ban, dan so, dien tich, nganh san xuat, he thong co sd tang, co cau kinh te va cac thong tin tong hpp khac + Lich su quan he giua khach hang vdi ngan hang + Co bo phan thong ke chuyen trach de phan tich va xu ly cac thong tin thu thap dupc giup cho bo phan tin dung va lanh dao co nhung quyet dinh phan quyet tin dung dung dan 3.2.8.2 Xay dung han muc tin dung nganh TThy san d tung ngan hang co so va toan tinh Can cu vao nhu cau von cho san xuat kinh doanh cua nganh Thuy san, can cu vao thuc trang dau tu tin dung NTS hien tai, dua tren cac so •> r •> lieu phan tich xu hudng phat trien va chien lupc cua ngan hang de xay dung han muc tin dung cho nganh Thuy san va qua trinh thuc hien se dieu 93 hanh tang trudng du no NTS theo han muc da duoc xay dung Muc dich han che viec tang truong qua muc tin dung vao mot nganh nao de han che rui ro cho ngan hang Sau han muc tin dung NTS da duoc phe duyet thi duoc quan ly tai NHTMNN tinh Ma hoa cac khoan vay theo nganh nham tu dong phan loai khoan vay tren he thong may tinh cua Chi nhanh, lap tuc canh bao vi pham han muc dat muc 90% han muc Khi du no cua NTS dat tdi muc xuat hien dau hieu canh bao, can bo tin dung phai can doi, lua chon uu tien khoan vay nao khong lam tang han muc de trinh duyet trudc Khi da vuot han muc muon duoc cho vay tiep phai lam thu tuc trinh Ngan hang cap tren phe duyet va day la dieu kien de ngan hang cho vay phai kiem tra lai toan bo du no cua minh trudc quyet dinh cho vay tiep Vdi cach se han che duoc nhung rui ro tin dung viec dau tu qua muc 3.2.8.3 Tang cuang nang luc hoat dong cua he thdng kiem tra giam sat noi bo Tang cudng nang luc hoat dong cua he thong kiem tra noi bo va xay dung he thong thong tin canh bao sdm de kip thdi nhan biet va xu ly cac khoan no co van de cung nhu cac rui ro khac 3.2.9 De xuat kien nghi 3.2.9.I Doi v(h Ngan hang Nha nuac Viet Nam Hoat dong tin dung moi trudng nong nghiep, nong thon, nhat la linh vuc thuy san tiem an nhieu rui ro, ngudi vay co rat it von tu co, tai san dam bao doc lap han che, muc cho vay khong phai dam bao bang tai san theo quy dinh chua dap ung yeu cau, han che muc von duoc vay cua nhan dan nhat la linh vuc thuy san can von ldn Vi vay de nghi ngan hang Nha nudc: - De nghi chinh phu cho phep cac to chuc tin dung nang muc cho vay khong co dam bao bang tai san doi vdi ho nong dan, chu trang trai san xuat nong - lam - thuy san mang tinh san xuat hang hoa, co du an dau tu, phuong 94 an san xuat kinh doanh kha thi, nam vung quy hoach, co hop dong tieu thu san pham vdi cac doanh nghiep, HTX len 50 trieu dong khdng phai dam bao bang tai san - Tham muu cho Chinh phu sdm ban hanh co che xu ly no cho vay bi thiet hai bao lut, thien tai bat kha khang de tao dieu kien cho ngubi dan yen tam san xuat Vi hien neu chi cho gia han no, dieu chinh ky han np thi chi moi giai quyet dupc kho khan trade mat, nhung tau thuyen bi thiet hai, nhung dam nuoi bi bao lut mat trang ngubi vay chua co kha ~ e r r nang tra np dan den kho khan cho ngan hang va ngubi vay von 3.2.9.2 Ddi vai cac NHTMNN Trung trang - Viec dieu hanh ke hoach can phai linh hoat va can cu vao chi tieu ke hoach hang nam ma cac Chi nhanh da bao ve vdi NHTMNN trung uong, chi tieu vdn tung quy nen giao ke hoach theo chi tieu cac Chi nhanh dang ky de phu hpp vdi ddi tupng, nhu cau vdn b tung vung, tung Chi nhanh A ’ - Thanh Hoa la mot tinh co 11 huyen mien nui, cd huyen ven bien de nghi NHTMNN trung uong nang ti von trang dai han tu 42% hien tai len muc 50% tong du np, tao dieu kien de Chi nhanh md rong tin dung trung, dai han dap ung nhu cau phat trien cua nen kinh te noi chung, nganh Thuy san noi rieng - Cho phep cac chi nhanh cap true thuoc NHTMNN trung uong dupc md nghiep vu cho thue tai chinh hoac lam dai ly cho Cong ty thue mua tai chinh de tang kha nang cap tin dung 3.2.9.3 Ddi vai bo Nong nghiep - Khao sat lai quy hoach phat trien nganh Thuy san tai cac dia phuong, soat lai cac danh muc dau tu tap trang, tam vao cac cong trinh co sd tang dau mbi, tao dieu kien cho cac phan kinh te dau tu von phat trien san xuat kinh doanh 95 Doi voi Thanh Hoa cac nam toi Bo Nong nghiep can quan tam dau tu mot so chuong trinh du an lon nhu: + Thanh lap trung tam san xuat giong thuy san tai Thanh Hoa de phuc vu nhu cau nuoi cho gan 30.000 nuoi nudc man, nudc lo va nudc ngot + Xay dung trung tam chuyen giao tien bo khoa hoc ky thuat vung Bac Trung bo tai Thanh Hoa de phuc vu nghien cuu chuyen giao ky thuat cho nhan dan cac tinh mien Trung + Trien khai du an khu tru bao tau ca Lach Hdi, du an cang ca Lach Bang, cang ca Lach Hdi giai doan 2, xay dung cang ca Hoa Loe + Lap quy hoach nudi thuy san bien va quy hoach khai thac hai san + Cho thuc hien du an dua nudc ngot tu ho Yen My qua song Bang cung cap nudc ngot cho nudi thuy san tai xa Hai Yen, Tinh Hai, Mai Lam - huyen Tinh Gia tao dieu kien cho NTS cua tinh phat trien - Giup UBND cac dia phuong thuc hien cac giai phap phat trien kinh te thuy san ben vung nhu: Quy hoach, phong tru dich benh, xay dung thuong hieu san pham thuy san tren thi trudng the gidi, td chuc bao ton moi trudng A A < ' A sinh thai bien tao dieu kien bao ton va phat trien giong nudi trong, du bao tim kiem thi trudng cho san pham thuy san - Phoi hop vdi ngan hang Nha nudc thao gd nhung vudng mac cho vay va su ly rui ro cd rui ro xay ddi vdi NTS 3.2.9.4 Ddi vai UBND tinh Thanh Hod - Chi dao UBND cac huyen, thi xa, can cu vao quy hoach phat trien nganh Thuy san cua tinh xay dung quy hoach, ke hoach va cac giai phap thuc day nudi thuy san cua huyen Quan tam va bd tri can bo cd du nang luc chuyen mon theo doi chi dao cong tac thuy san Tai cac huyen ven bien, lap phong thuy san de theo ddi chi dao san xuat mot each tap trung cd hieu qua 96 - Xay dung co so tang thuan loi cho viec khai thac danh bat va nuoi > a r a thuy san nhu: cang ca, au tru bao cho tau, thuyen, cho dau moi, de bao, A A nuoc dau nguon va nuoc thai cho cac du an nuoi tom cong nghiep r a r a - Chi dao khao sat lai viec dau tu ket cau tang d cac du an nuoi tom A A cong nghiep, thuc hien dau tu dong bo, dam bao tieu chuan ky thuat trudc r dua vao san xuat Xay dung quy trinh cong nghe nuoi tom cong nghiep tren r a dia ban Thanh Hoa phu hop voi dieu kien hau, thdi tiet, mdi trudng nude de hudng dan cac doanh nghiep, ho ngu dan thuc hien dat hieu qua r r r a - Quy hoach dien tich dat cac du an, cap giay chung nhan quyen su dung dat, lap he thong van phong dang ky giao dich dam bao Z A A A pham vi toan tinh tao dieu kien thuan loi cho ngudi dan tiep can ngudn vdn ngan hang - Dinh hudng chi dao cac ho gia dinh khong du dieu kien nuoi tom cong nghiep, chuyen nhupng dien tich ao nuoi cho cac doanh nghiep de tap trung dau tu cd hieu qua Chi dao lap cac HTX, td hop tac gop vdn cd phan dd ddu tu NTTS, mua sSm tau cd cong xuat ldn khai thac danh bat xa bd dem lai hieu qua cao - Thanh lap quy bao lanh tin dung cho doanh nghiep vua va nhd, tao A A dieu kien de ngan hang md rong cho vay cac doanh nghiep gop phan thuc day nganh Thuy san phat trien 3.2.9.5 Ddi vdi SdNdng nghiep Thanh Hod - Ra soat dieu chinh bd sung quy hoach tong the cac vung tren dia ban r toan tinh tren co sd cac huyen lap quy hoach va xay dung ke hoach chi r < tiet, cu the cho tung dia phuong, xac dinh co cau nuoi hop ly r ' - Phoi hop vdi cac ban nganh lien quan soat, bd sung co che chinh sach hien cd, xay dung co che chinh sach phat trien kinh te Thuy san nhu ho tro lai suat vay vdn dau tu danh bat xa bd, nuoi trdng thuy san theo hudng r r of a e tham canh, san xuat giong thuy san Ho tro cho ngudi nuoi trdng thuy san 97 co dich benh de giam bdt mot phan that thiet, dong vien ngubi nuoi tiep tuc phat trien nuoi nhung vu sau - Nghien cuu khuyen cao ve phuong tien danh bat xa bb, nganh nghe khai thac, tieu chuan ky thuat tren co so dinh hudng dao tao ky thuat cho ngubi dan dau tu phat trien dat hieu qua - Sb Thuy san phoi hpp vdi chinh quyen dia phuong tap huan chuyen giao ky thuat khai thac danh bat, nuoi trong, che bien cho nhan dan va bien rong rai tren cac phuong tien thong tin dai chung - Phoi hpp vdi NHTMNN Thanh Hoa viec kiem tra xac dinh du tieu chuan ky thuat dam bao yeu cau san xuat khai thac, nuoi trong, che bien cua cac du an, gidi thieu de ngan hang tham dinh cho vay dat hieu qua cao - Xay dung thuong hieu san pham cua nganh Thuy san Thanh Hoa dap ung yeu cau canh tranh va hoi nhap kinh te khu vuc va the gidi 98 Ket luan Dau tu phat trien nganh Thuy san la yeu cau het sue can thiet No a r r gop phan xay dung nganh tro nganh kinh te mui nhon cua dat nuoc Su phat trien cua nganh Thuy san noi ehung va nganh Thuy san tinh Thanh hoa noi rieng khong the thieu dupc vai tro cua he thong tin dung, dac biet la tin dung ngan hang thuong mai nha nuoc Nghien cuu de tai “Ddi mai hoat dong tin dung Ngan hang thuffng mai Nha nuac de phat trien nganh Thuy san a tinh Thanh Hod” cho thay thuc trang nganh Thuy san van nhieu tiem nang chua dupc khai thac Dau tu tin dung cho nganh Thuy san nhieu ton tai ma nguyen nhan chu yeu la chinh sach dau tu tin dung ngan hang doi voi nganh Thuy san nhieu vuong mac va chua phu hpp Luan van da co gang tim kiem cac giai phap kha thi de doi moi hoat dong tin dung ngan hang nha nuoc viec dau tu cho phat trien nganh Thuy san tren dia ban tinh Thanh Hoa Tren co so van dung tong hop cac phuong phap nghien cuu, luan van da tap trung giai quyet dupc nhung noi dung chu yeu sau: •> z - Khang dinh vai tro cua tin dung Ngan hang thuong mai Nha nuoc doi voi su phat trien cua NTS - Nghien cuu kinh nghiem tin dung ngan hang o mot so dia phuong co the van dung vao Thanh Hoa de phat trien NTS - Phan tich thuc trang hoat dong tin dung Ngan hang thuong mai Nha nuoc viec phuc vu phat trien NTS tren dia ban tinh Thanh Hoa - De xuat cac giai phap co ban nham doi moi hoat dong tin dung Ngan hang thuong mai Nha nuoc phuc vu phat trien NTS tren dia ban tinh Thanh Hoa Nhung giai phap va kien nghi cua luan van la co tinh kha thi vi da dupc xem xet, phan tich tren co so nghien cuu ve mat ly luan va thuc tien Tuy nhien de tai mang tinh chien lupc lau dai, noi dung nghien cuu cua 99 luan van chi dung lai d pham vi hep va thdi gian, kha nang nghien cuu han che nhat dinh Vi vay luan van khong tranh khoi nhung khiem khuyet Tac gia mong nhan dupc nhung y kien dong gop, chi dan cua cac nha khoa hoc, cac thay co giao va cac ban be dong nghiep quan tam den linh vuc Tac gia xin chan cam on su quan tam cua Ban Lanh dao Trudng Dai hoc KTQD, Vien sau Dai hoc, Khoa Mac - Lenin, cac thay, co giao to bo / ~ r mon Kinh te chinh tri, dac biet su hudng dan truc tiep nhiet tinh cua PGS.TS.Vu Van Han da tao dieu kien thuan lpi de tac gia hoan luan van nay./ DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO Bo thuy san (1996), Nguon loi thuy san Viet Nam, NXB Nong nghiep, Ha Noi Cue thong ke Thanh Hoa (2006,2007), Bao cao tinh hinh KT-XH Cue thong ke Thanh Hoa (2005), Nien giam thong ke Thanh Hoa Chinh phu, Ngan hang va eae bo nganh eo lien quan (2003, 2004, 2005, 2006, 2007), Cac nghi dinh, quyet dinh, thong tu, cong van, Luat TS Dang bo tinh Thanh Hoa, Van kien Dai hoi tinh Dang bo Thanh Hoa lan thu XV, XVI, Nha in Bao Thanh Hoa Dang Cong san Viet Nam, Van kien Dai hoi Dang toan quoc lan thu VIII, IX, X, NXB Chinh tri Quoe gia, Ha Noi PGS.TS.Hoang Thi Chinh (2004), Phat trien thuy san Viet Nam - Nhung luan cu va thuc tien, NXB Nong nghiep, TP HCM TS Ho Dieu eung tap the eae tae gia (2001), Giao trinh tin dung ngan hang, NXB Thong ke, Ha Noi PGS.TS.Phan Thi Thu Ha (2007), Ngan hang Thuong mai, NXB Dai hoe Kinh te Quoe dan, Ha Noi 10 PGS.TS.Ngo Hudng, TS.To Kim Ngoe (2004), Ly thuyet tien te va ngan 11 hang, NSB Thong ke, Ha Noi r r x Ky yeu hoi thao (2005), Toan quoc bao ve moi truong va ngudn loi thuy san, NXB Nong nghiep, Ha Noi 12 PGS.TS Nguyen Thi Mui (2005), Ly thuyet tien te va ngan hang, NXB thong ke, Ha Noi 13 Ngan hang Nha nude Chi nhanh tinh Thanh Hoa (2001 -2007), Bao cao tinh hinh cho vay thuy san cua cac TCTD 14 Ngan hang Nha nude Chi nhanh tinh Thanh Hoa (2001-2007), Bao cao tinh hinh huy dong von va cho vay cua cac TCTD 15 Ngan hang Nha nuac Chi nhanh tinh Thanh Hoa (2001-2007), So lieu r > thong ke ve hoat dong cua NHNN Thanh Hod 16 Ngan hang Nha nuac Chi nhanh tinh Thanh Hoa (2001-2007), Bao cao tong ket cho vay Thuy san 17 TS To Kim Ngoc (2004), Ly thuyet tien te - ngan hang, NXB Thong ke, Ha Noi 18 Sa Thuy san Thanh Hoa, Chuang trinh khai thac — Dich vu hau can Che bien thuy san thai ky 2001-2010 19 Sa Thuy san Thanh Hoa, Chuang trinh nuoi TS thai ky 2001­ 2010 20 Sa Thuy san Thanh Hoa, Bao cao dinh hudng phat trien nganh Thuy san giai doan 2006-2010 21 Sa Thuy san Thanh Hoa, Bao cao nam thuc hien nghi quyet 08- NQ/TW vephat trien kinh te Thuy san (2000-2007) 22 Sa Thuy san Thanh Hoa, Cac bao cao tinh hinh trien khai cac du an nuoi tom cong nghiep; du an ca lua nam 2001 - 2007; bao cao tinh hinh thuc hien ke hoach nganh Thuy san (2001-2007) 23 PGS, TS Le Van To; PGS, TS Ngo Hudng; PGS, TS Do Linh Hiep; TS Ho Dieu; TS.Le Tham Duong (2004), Nghiep vu ngan hang thuang mai, NXB TP Hd Chi Minh 24 TS Le Van Tu (1997), Tien te tin dung va ngan hang, NXB Thong ke, Ha Noi 25 UBND tinh Thanh Hoa, Ke hoach phat trien kinh te - xa hoi, Quoc phong - an ninh giai doan 2008 - 2010 26 UBND tinh Thanh Hoa, Bao cao tinh hinh kinh te - xa hoi, quoc phOng — an ninh nam 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007 27 Ngo Van Vinh (2006), "Thuy san Viet Nam tren dudng doi mdi va hoi nhap", Tap chi Thuy san, (so 6), tr 13 - 15