Vận dụng một số phương pháp thống kê phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại(lấy số liệu chi nhánh ngân hàng công thương khu vực ba đình thời kỳ 1997 2001 để minh hoạ)

C h u Thị Bích N g ọ c - C a o h ọ c khoa C h u y ê n n gành T h ố n g kê - Đ H K T O D BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHU T H Ị BÍCH N G Ọ C - : T - r - ! p Ị - ' VẬN DỤNG M Ộ T s ố PHƯ Ơ N G PH Á P T H Ố N G K Ê PH  N T ÍC H HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀ NG TH Ư Ơ N G M Ạ I (Lấy số liệu Chi nhảnh ngân hàng Công thương khu vực Ba đỉnh thời kỳ 1997~2001 để minh họa) LUẬN VÀN THẠC SỸ KINH TẾ Chuvén ngành: Thống ké Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Bùi Huy Thảo TS Bùi Đức Triệu T fU - ^ HÀ NỘI — 2002 C h u Thị B ic h N g ọ c - C a o h ọ c khoá C h u y ế n n g a n h T hỗ ng k é - Đ H K T Q D Lịi cảm ƠĨ1 Tói xin chân thành cảm ơn : - PGS.TS Bùi Huy Thảo, TS BÙI Đức Triệu Thầy, cồ Khoa Thống ké hết lòng giúp đỡ hướng dẫn truyén đạt kinh nghiệm cho hoàn thành luận văn - Các cán bộ, nhân viên Chi nhánh ngân hàns Cống thương khu vực Ba đình tận tình giúp đỡ tối thu thập thơng tin số liệu hoạt động tín dụng chi nhánh Mặc dù có nhiều cố gắng áp dụng lý thuyết thống kê vào phán tích hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại, hạn chế vé điều kiên thời gian nguồn số liệu, luận vãn khóng thể tránh khỏi thiếu sót, mong đóng góp để có thê nghiên cứu ỏ' mức cao Hà nội, ngày 10 tháng 10 năm 2002 Chu Thị Bích Nsọc C h u T h ị B ích N g ọ c - C a o h ọ c khoa C h u y ê n nganh T hống ké - Đ H K T Q D D A N H M Ụ C B Ả N G , B IỂ U , Đ ổ T H Ị T n g Bảng 3.1: Tinh hình tín dụng Chi nhánh ngán hàng Cóng thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Biểu đồ l:Tinh hình tín dụng Chi nhánh ngán hàng Cơng thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Bảng 3.2a: Cơ cấu doanh số cho vay theo loại tiền thời kỳ'1997- 2001 Bảng 3.2b: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn thời kỳl997- 2001 Bảng 3.2c: Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế thời kỳ 1997- 2001 Bảng 3.3a: Cơ cấu doanh số thu nợ theo loại tiền thòi kỳ 1997- 2001 Bảng 3.3b: Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời hạn thời kỳ 1997- 2001 Bảng 3.3 c: Cơ cấu doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế thời kỳ 1997- 2001 Bảng 3.4a: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền thời kỳ 1997- 2001 Bảng 3.4b: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn thời kỳ 1997- 2001 Bảng 3.4c: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế thời kỳ 1997- 2001 Bảng 3.5: Tinh hình nợ hạn Chi nhánh ngân hàngCông thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Bảng 3.6: Tinh hình thu nhập chi phí Chi nhánh ngân hàng Cống thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Đổ thị 3.1: Kết kinh doanh Chi nhánh ngân hàng Cóng thương khu vực Ba đinh (1997-2001) Bảng 3.7: Doanh số cho vay lãi suất cho vay bình quán năm Chi nhánh ngân hàna Cóng thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Đổ thị 3.2: Mối liên hệ tương quan doanh số cho vay lãi suất cho vav bình quán thời kỳ 1997-2001 Bảng 3.8: Phán tích biến động doanh số cho vav Chi nhánh ngân hàng cỏng thương khu vực Ba đinh thời kỳ 1997-2001 Bảng 3.9: Phán tích biến động doanh sỏ' thu nọ' Chi nhánh ngân hàng Cóng thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Bang 3.10: Doanh số cho vay qua quí Chi nhánh ngân hàníiCống thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 53 54 55 55 56 57 58 59 60 61 61 62 63 63 64 67 69 70 71 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h o c kh o C h u y ế n ngà n h T h ố n g kê - Đ H K T Q D ĐỔ thị 3.3: Doanh số cho vay theo q Chi nhánh ngán hàng Cơng thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997-2001 Bảng 3.11 :Doanh số cho vay thực tế lý thuyết theo hàm xu Bảng 3.12: Chỉ số thời vụ theo quí Bảng 3.13: Buvs Ballot 73 74 74 76 C h u Thị B ich N g ọ c - C a o h ọ c khoả C h u y ê n nga n h T h ố n g kê - Đ H K T Q D M ỤC LỤ C Trang PHẨN MỞ ĐẤU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỂ CHƯNG VỂ TÍN DƯNG VÀ NGÁN HÀNG 1.1- KHÁI NIỆM TÍN DUNG VÀ Q TRÌNH PHÁT TRIỂN 1.1.1 Khái tín dụng 1.1.2 Q trình phát triển tín dụng 1.1.3 Các hình thức tín dụng »+/ : Mức độ dự đoán thời điểm n+1 Áp dụng dự đoán doanh số cho vay Chi nhánh ngân hàng Công thươno khu vực Ba đình năm 2002 theo q: Với số liệu q qua năm 1997-2001 ta có: 796.519-254.719 ° = - T ~ - - = 28.515789 ỳ 1-2002 = 796.519 + 28.515789*1 = 825.0348 (Tỷ VND) > ■ /7-2002 =796.519 + 28.515789*2 = 853.5506 (Tỷ VND) >///-2002 = 796.519 + 28.515789*3 = 882.0664 (T VND) >/ôã-2002 = 796.519 + 28.515789*4 = 910.5822 (T VND) 32.8.2 Theo ngoại suy hàm xu thế: phương pháp dự đốn thơno dụno xây dựng sở biến động tượng tương lai tiếp tục xu the biến động hình thành khứ Nội dung phương pháp càn vào tồn thơng tin có dãy số quan sát để lập hàm xu thế, sở ngoại suy tương lai Ngoại suy tiên hành dư đốn điểm dự đốn khoảng Mơ hình dự đốn điểm ỳt-k ~ f(b Q,b], ị+ỉ)-r£l Với ] = 1,2,3 tầm xa dự đoán 77 C h u T h ị B ích N g ọ c - C a o h ọ c kh o C h u y ê n n g n h T h ố n g kê - Đ H K T Q D Ap dụng dự đoán doanh số cho vay Chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Ba đình năm 2002 theo q: Ta biết mơ hình hổi qui theo thời gian: ỷ, = 209.477658 + 27.373671 * t Kết quâ dự đoán điểm theo ngoại xuy hàm xu thế: ỳ,-2002 = 209.477658 +27.373671*21 =784.3247 (Tỷ VND) >//-2002 = 209.477658 +27.373671*22 = 811.6984 (Tỷ VND) >///-200: = 209.477658 +27.373671*23 = 839.0721 (Tỷ VND) ÌV-2002 = 209.477658 +27.373671*24 = 866.4458 (Tỷ VND) Mơ hình dự đốn khoảng ỳ,+i±‘0 x S p c _ c sr =sex í i 3(« +21 - 1)2 1+ - + - ' ' - V « «(/7-1) ,0 , Với C = 1.734 ; s =87.02945 5=ỊZ (y ,- ỹ J V «- Kết dự đốn khoảng theo ngoại suy hàm xu {a 1.734 * 95.9611= 166.3965 (Tỷ VND)617.9282 * 97.2580= 168.6453 (Tỷ V N D)643.0531 < ỷ „ 1.734 * 98.6533= 171.0647 (Tỷ V N D )668.0074< ỳ U _ Dự đoán khoảng:doanh số cho vay nãm 2002 theo quí X S p ' 1.7 * 100.1429= 173.6478 < ỳ , 20ũ2 _ ĩ m w 2002 (Tỷ VND)692.798 < ỳ , y _ m < 2(Tỷ VND) < < 980.3437(Tỷ VND) < 1010.1368(Tỷ VND) 1040.0936(Tỷ VND) 3.2.83 Dự đoán dựa vào Buys Ballot ỹ, - 218.682 + 26.497067 * í + c J Cj=- 49.8276 Trong Cjj= 12.91333 c„,= 7.06827 Qv= 29.8462 78 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c kh o C h u y ê n ngành T h ố n g kê - Đ H K T Q D Dự đoán doanh số cho vay năm 2002 theo quí: 39-2002 = 218.682 + 26.497067 * 21 — 49.8276 = 725.2928 (Tỷ VND) 39,-2002 = 218.682 + 26.497067 * 22 + 12.91333 = 814.5308 (Tỷ VND) ỷ///-2002 = 218.682 + 26.497067 * 23 + 7.06827 =835.1828 (Tỷ VND) ,-2 0 = 218.682 + 26.497067 * 24 + 29.8462 = 884.4578 (Tỷ VND) Với kết dự báo phương pháp cho ta kết khác Dự báo theo lượng tàng giảm tuvột đối bình quân cho kết lớn dự báo theo hàm xu theo Buys Ballot Trong kết dự báo đó, kết dự báo theo B u ys B allot tương đối xác hơn, B uys B allot tính đến vếu tố ngầu nhiên thời vụ Theo kết dự báo (kết dự báo theo B uys Ballot), quí I năm 2002 doanh số cho vay 725,2928 tỷ VND, quí IV doanh số cho vay 884,4578 tỷ VND 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH NG ÂN HÀNG CƠNG THƯONG KHU vực BA ĐÌNH 3.3.1.Định hướng phát triển Chi nhánh ngân hàng cỏng thương khu vực Ba đình đến năm 2005 Căn vào mục tiêu định hướng ngành ngân hàng nói chung, Ngân hàng Cơng thương Việt nam nói riêng, vào kết đạt năm 2001, càn vào tình hình thực tế w Định hướng phát triển Chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Ba đình năm cịn lại kế hoặch năm năm 2001-2005 tiếp tục giữ vững phương châm” Phát triển — An toàn — Hiệu quả” cụ thể là: 33.1.1 Quan điểm tư tưởng đạo Chủ trương ban lãnh đạo Chi nhánh tàng trường tín dụng phải đói với an tồn tín dụng Tàng trưởng sỏ' tìm kiếm dự án khả thi khỏng phải thu hút khách hàng cách hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng Hạn chế tăng trưởng tín dụng nóng, thực lành mạnh dư nợ Lấy hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng làm mục tiêu hoạt động ngán hàng 79 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c khoá C h u y ê n ngành T h ố n g ké - Đ H K T Q D 3.3.1.2 Chiên lược kinh doanh Chi nhánh ngán hàng Cóng thương khu vực Ba đình chủ trương tàng trưởnơ dư nợ lành mạnh, an toàn, hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, quản lý theo dõi nợ nhằm triển khai tốt dự án lớn; dự án định; dự án đồng tài trợ với Ngán hàn° thương mại khác Nâng tỷ trọng cho vay trung dài hạn tổng dư nợ cho vay 3.3.1.3 Chiến lược khách hàng Chi nhánh ngân hàng Cóng thương khu vực Ba đình khơng ngừng mở rộng mạng lưới khách hàng, củng cố phát triển khách hàng truyền thống Để thực điều Chi nhánh phấn đấu nâng cao chất lượng cải tiến dịch vụ: đáp ứng nhanh chóng, thuận tiện yêu cầu khách hàng; tạo cạnh tranh với ngân hàng khác để giữ khách hàng truyền thống thu hút thêm khách hàng 3.3.1.4 Vốn sử dụng vốn - Mức tăng huy động vốn bình quân năm 20%-25% - Mức tàng dư nợ tín dụng bình qn năm 25%-30% - Tỷ lệ nợ hạn 2% - Mức tăng lợi nhuận hạch tốn bình qn nãm 7%-10% 3.3.1.5 Vé hoạt động đối ngoại Nghiên cưu mo rộng có chọn lọc quan hệ đối ngoại, trì quan hệ với đại lý có, phát triển đại lý Nâng cao trình độ nghiệp vụ hoạt độn° kinh doanh đối ngoại quảng bá kinh doanh hình thức để thu hút ngày nhiều doanh nghiệp thực nghiệp vụ xuất nhập qua Chi nhánh Đong thơi thục có hiệu sách ưu đãi tín dụng xuất (ưu đãi vể lãi suất cho vay; phí dịch vụ; điều kiện tín dụng ) Hiện nay, hấp dần khách hàng hoạt động kinh doanh đối ngoại định tiện ích lợi ích ma ngan hang mang lại cho khách hàng Trong điều kiện tiện ích khách hàng đồng nhau, phần lớn khách hàng quan tâm đến lợi ích Từ nhận thức đó, Chi nhánh phấn đấu xây dựng sách lợi ích tổng thể gắn liền với 80 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c khoá Chuyên ngành Thống kê - ĐH.KTQ D Ị*ách hàng (lãi suất; phí mỏ L/C; phí tốn; chênh léch giá mua bán ngoại 3.3.2.M6t so giải pháp nâng hoạt đọng tín dung Chi nhánh ngán hàng Công thương khu vực Ba đình § Thứ nhất: hồn thiện cơng tác tiếp thị ban l J h ^ ành^ M t e r , f Pbận , ' s ị* * * hàng « p phịng, tổ trực thc ! ! " ■b? ,ừ đ f a T * - * z ^ n h l t h chùa 06 c í h d i t 2" Z ' ĩ T ím " ân? thẩm Ị ậ * doanh nghiệp, đặc biệt có trình dơ ngoại ngữ để ép cận với doanh nghiệp nước ngồi p • + Tiến hành qng cáo phưong tiện, nội dung quàno cáo phải cán d°ạt V g ' a i d6ng,íh“ p“ éhủ động giới thiệu “ cT n h L h vtì ác doanh nghiệp thông qua buổi gặp gỡ, hội nghị khách hang Thứ hai: hồn thiện cơng tác huy động vốn trình 2 2 ' h“ ’ quĩ tíết , ^ m ° “ » thị mới, đổi qui hiêh c M đ ô r r g If!" áy vi, tính đề rtt T " * « giao d jc T th T nhan ng g hành để ^ cho + " Euyf n 2nư dụng tạo tìền *“ • đàm cho Cdc doanh nghiạp cần đàm phán mức tiền gửi giao dịch tucLg to g tỷ mono n tín dụng đáu ur Trong trình giải ngân cần bam sát khách hàng để giảm "! ò fđẫy l T anhanh n h nquá trình tiếp cân với 1doanh è * thơi nghiệp lớn Thứ ba: hoàn thiện cống tác tín dụng rõ c,v ! j ni Chính si ch tín dựng Phù hpp- Trong sách cần ^Khach c h hàng, hàn ^h" Chiưunhánh rõ m cácn!?ê đối mà tượng đãi vàcẩn mứcđầu ưu tư’ đãi w „.rõ biện pháp thu hút th+ Mơ ĩ nf c_h° vay trunê’ dài hạn b^ g cách tìm kiếm dự án lớn có tính khả thi cao Đối Vdi dư án cd nhu cầu Z n l tỷ VND co ttó Ịp d ĩ ĩ 81 Ĩ2!Vt C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c khoấ C h u y ê n ngà n h T hố ng k ẽ - Đ H K T Q D khách hàng (lãi suất; phí mở L/C; phí toán; chênh lệch giá mua bán ngoai tệ ) 3.3.2.MỘÍ sỏ giải pháp nâng hoạt động tín dung Chi nhánh ngân hànơ Cơng thương khu vực Ba đình T h ứ n h ấ t : hoàn thiện công tác tiếp thị + Thanh lập phận chăm sóc khách hàng cấp phịng, tổ trực thuộc ban lãnh đạo vói số lượng cán từ đến người Hiện nay, Chi 'nhánh chưa có cán tạo qui marketing, cán phải cử cán di đào tao thơi gian chưa có cán dược đào tạo qui marketing, nên lựa chọn cán có khả nâng giao tiếp tốt, có khà nàng thẩm dinh phân tích tình hình tài doanh nghiệp, đặc biệt có trình dộ ngoại ngữ để tiếp cận với doanh nghiệp nước + Tiến hành quảng cáo phương tiện, nội dung quảng cáo phải gắn VƠI hoạt động Chi nhánh, đồng thời phải chủ động giới thiệu v ề Chi nhánh vớ i doanh nghiệp thông qua buổi gặp gỡ, hội nghị khách hàng T h ứ h a i: hoàn thiện công tác huy động vốn + Thành lập thêm số quĩ tiết kiệm khu đô thị mới, đổi mói qui trình làm việc trang bị thêm máy vi tính để rút ngắn thời gian giao dịch, thực chế độ làm việc ngồi hành để thu hút nhiều nguồn tiền nhàn rỗi dân cư + Quán triệt nguyên tắc tín dụng tạo tiền gửi, đàm phán cấp tín dụng cho doanh nghiệp cần đàm phán mức tiền gửi giao dịch tương ứng tỷ trọng vốn tín dụng đầu tư Trong trình giải ngân cần bam sát khách hang để giảm ty lệ giải ngân tín dụng khỏi hệ thống Ngân hàng Công thương Việt nam đồng thời đẩy nhanh trình tiếp cận với doanh nghiệp lơn T h ứ ba: hồn thiện cơng tác tín dụnơ + Xây dựng sách tín dụng phù hợp Trong sách cần rõ lĩnh vực tiềm mà Chi nhánh cần đầu tư, rõ biện pháp thu hút khach hang, chi rõ đối tượng ưu đãi mức ưu đãi w + Mơ rộng cho vay trung, dài hạn cách tìm kiếm dự án lớn có tính khả thi cao Đối với dự án có nhu cầu vay 165 tỷ VND áp dụng 81 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c khoá C h u y ê n ngành T hố ng kê - Đ H K T Q D giải pháp tài trợ Trong trường họp cần chủ động đề xuất với cấp có thẩm quyền, với chủ đầu tư để làm ngân hàng đầu mối + M rộng cho vay dự án tạo sản phẩm có khả cạnh tranh cao thi trường Việt nam nhập AFTA Đặc biệt ý dự án thuộc đôi tượng vay ưu đãi theo chê tín dung đầu tư Nhà nước (được quỹ hỗ trợ cho vay, bảo lãnh, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư) +Đây mạnh cho vay doanh nghiêp thuộc nhóm ngành cơng nghiệp, có tốc độ tàng trưởng cao, trước hết điện - điện tử - thơng tin; — kim khí' dệt — may — da — giầy; chế biến thực phẩm + M rộng đối tượng vay vốn đến doanh nghiêp dân doanh (bao gổm cóng ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần doanh nghiệp tư nhân) Trước mắt, mỏ' rộng cho vay vói doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hiệu ý doanh nghiệp làm hàng xuất + Đối với khách hành cá nhân, trước mắt cần ý cho vay mua nhà trả góp cho vay xuất lao động Phối họp với chủ đầu tư khu nhà người lao động có thu nhập thấp vay tiền mua nhà trả góp Dự kiến đến năm 2005, Hà nội xây dựng 11 khu chung cư với 60% số càn hộ bán cho người có thu nhập thấp trung bình có nhu cầu mua nhà trả góp Trong năm gần đây, kim ngạch xuất lao động hàng nãm dạy tỷ USD/năm Dự kiến đến năm 2005 công ty xuất lao động đưa 100.000 lao động lao động nước ngồi với chi phí ban đầu (tiền vé máy bay; tiền đật cọc; phí mối giới ) bình qn lao động 20003000 USD Cần phối phối họp với công ty xuất lao động để khai thác thị trường tiềm Các đối tượng vay vốn phải cơng ty xuất lao động bảo lãnh, thu nhập hàng tháng họ chuyển vào tài khoản công ty tài khoản cá nhân chi nhánh để trích phần trả nợ + Tiếp cận cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi (liên doanh; 100% vốn nước ngoài) Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành qui chê cho vav tổ chức tín dụng khách hàng cho phép, tổ chức tín dụng cho vay đơi với pháp nhân cá nhân nước + Đối với khách hàng có uy tín quan hệ tín dụng thường xuyên có nhu cầu vay vốn vượt mức phán Chi nhánh từ đầu năm cán tín dụng phải đánh giá lực khả vay vốn để đưa hạn 82 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c kh o C h u y ê n n gà n h T h ố n g kê - Đ H K T Q D mức trình Ngân hàng Công thương Việt nam ( cấp Trung ương) xét duyệt Tránh tình trạng phát sinh trình duyệt làm tính thời khách hàng + Phổ biến công khai qui chế cho vay đến khách hàng dạng vàn thông qua buổi gặp mặt Niêm yết công khai thủ tục vay vốn nhữn^ vị tri băt mãt ' trụ sở Chi nhánh quĩ tiết kiệm ^ + Trang bị mạng lưới thống tin nối mạng cho phịng kinh doanh để cán có thêm công cụ thẩm định cho vay, hạn chế việc tiếp nhận thơng tin chiều từ phía khách hàng + Chọn lọc cán tín dụng giỏi nghiệp vụ với cán luật để thành lập phận chuyên dự thảo, sửa đổi hợp đồng tín dụng, họp đồng tài trợ qui trình phân tích tín dụng vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng song lại không rườm rà phién hà cho khách 3.3.3 Kiên nghị 3.33.1 Kiến nghị Ngân hàng Công thương Việt nam T h n h t: sớm ban hàng hướng dẫn cụ thể thực qui chê cho vay theo định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Ngân hàng Nha nước Việt nam để cán tín dụng có sở thực T h ứ h a i: nâng mức phán cho vay Chi nhánh Cụ thể, tống cống ty 90; 91 hoạt động kinh doanh có hiệu thường xuyên có nhu câu vay lớn, cho phép Chi nhánh quyền cấp tín dụng 165 tỷ VND (bao gỏm dư nợ bảo lãnh, không giới hạn dư nợ bao nhiêu) Mặt khác, cho phép trình duyệt trường hợp có nhu cầu vay vượt mức phán Chi nhánh từ đầu nãm T h u ba: trang bị thêm thiết bị đai cho quĩ tiết kiêm, phòng kê hoạch, đảm bảo khơng bị ách tắc mang thơng tin tồn hệ thống Triển khai iọng rai rut tiên tự động AMT, dịch vụ uỷ thác sớm hoàn thiện mạng ngân hàng tiực tuyên đé thúc hoạt động nguồn vốn hoạt động kinh doanh đối ngoại 83 G nu T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c khoá C h u y ê n ngành T hố ng kê - Đ H K T Q D Thứ tư: phối họp với Bộ thương mại, thông qua hệ thống ngán hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với Ngân hàng Công thương Việt nam, thông qua tham tán thương mại V iệt nam nước để giới thiệu hoạt động địa vị Ngân hàng Công thương Việt nam với khách hàng nước Thứ n m : triển khai đề án cấu lại hệ thống Ngân hàng Công thương Việt nam, trước mắt tập trung vào việc xử lý nợ tồn đọng Phấn đấu năm 2002 xử lý 25% nợ tồn đọng có TSCĐ Thứ s u : hỗ trợ nguồn ngoại tệ kinh doanh cho Chi nhánh Vận dụng linh hoạt nguồn ngòại tệ để Chi nhánh có nguồn ngoại tệ kinh doanh lớn Thứ bảy: phát huy hiệu hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro Yêu cầu tất chi nhánh hệ thống hoàn thiện cách nghiêm túc qui trình nghiệp vụ tín dụng truyền định kỳ thơng tin tín dụng Ngân hàng Công thương Việt nam 3.33.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt nam Thứ nhất: sửa đổi, bổ sung luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng cho phù hợp với qui chế vay Thứ hai: Ngán hàng Nhà nước thành lập hệ thống thông tin dự báo hoạt động kinh tế hoạt động ngân hàng để giúp cho Ngân hàng thương mại nắm bắt kịp thời thống tin, chủ động hoạch định chiến lược xử lý tình hoạt động kinh doanh Thứ ba: tách hoạt động cho vay sách khỏi hoạt động Ngân hàng thương mại với việc nhanh chóng phê duyệt đề án xử lý nợ tiến trình cấu lại hệ thống ngân hàng để tăng lực cho Nsân hàng thương mại 3.3.33 Kiến nghị Bộ, Ngành, Chính phủ T h ứ n h ấ t: đề nghị Ưỷ ban nhán dân thành phố Hà nội đạo ngành có liên quan đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận sỏ' hữu nhà ở, quyền sử dụns đất 84 C h u T h ị B íc h N g ọ c - C a o h ọ c khoá C h u y ê n ngành T h ố n g kê - Đ H K T Q D cho hộ gia đình doanh nghiệp, kể doanh nghiệp khu công nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chấp tài sản theo qui chế bảo đảm tiền vay Chính phủ Ngân hàng Nhà nước ban hành, thời nhanh chóng thành lập thị trường bất động sản để quản lý, xây dựng khung giá đất, nhà phù hợp với giá thực tế để làm qui chuẩn cho cán tín dụng thực định giá tài sản chấp đề nghị Uỷ ban nhân dân thành phố Hà nội đạo quận, T h ứ h a i: huyện sở, ngành có liên quan tăng cường phối hợp hỗ trợ cho tổ chức tín dụng việc xử lý tài sản, nhằm thực tốt đề án xử lý nợ tổn đọng theo Quyết định 149/QĐ-TTg Chính phủ vãn hướng dản liên quan để thu hổi vốn cho tổ chức tín dụng T h ứ ba: song song với thực đề án tái cấu lại ngân hàng, đề nghị Chính phủ cấp bổ sung vốn điều lệ cho nsân hàng, đảm bảo vốn điều lệ tàng tương ứng với tốc độ tăng trưởng phát triển ngân hàng, đáp ứng dòi hỏi nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố T h ứ tư : khơng hình hố quan hệ kinh tế- dân quan hệ vav vốn ngân hàng vói doanh nghiệp ngồi quốc doanh xẩy tranh chấp doanh nghiệp không trả nợ cho ngân hàng T h ứ năm : quan Nhà nước tăng cường kiểm tra hoạt độnc doanh nghiệp dán doanh, đảm bảo cho doanh nshiệp hoạt động pháp luật, thực nghiêm chê độ thống kê, kê toán Yêu cầu doanh nghiệp có vốn điều lệ từ tỷ VND trở lên thiết phải thực kiểm tốn Cơng tác kiểm tốn địi hỏi khơng thời gian kinh phí, song điều kiện tiên quvết đế doanh nghiệp dán doanh phải làm tạo hình ảnh truns thực mình, để vay vốn ngân hàng cao vai trò uy tín cơng tác kiểm tốn, tiến tới 100% doanh nghiệp kiểm toán hàng năm T h ứ sá u : T h ứ bảy: để qũi bảo lãnh tín dụng thành lập theo định 193/CP vào hoạt động cách hiệu quả, Chính phủ cần sửa đổi qui chế hoạt động 85 C h u T h ị B ic h N g ọ c - C a o h ọ c khoá C h u y ê n ngành T h ố n g kê - Đ H K T Q D quĩ: thực bảo lãnh ưên sở dự án đầu tư tổ chức tín dụng thẩm định, chấp thuận cho vay có văn yêu cầu quĩ bảo lãnh Đề tránh chồng chéo khâu thẩm định, quĩ bảo lãnh tổ chức tín dụng cần xây dựng qui trình thẩm định chung nhằm thẩm định tính hiệu cua dự an dâu tư, thâm định hiệu sản xuất kinh doanh, thẩm dinh khả năn° hồn trả vốn vay tính họp pháp tài liệu khách hàng gửi đến T h ứ tá m : Nhà nước cần ổn định môi trường kinh tế vĩ mô tạo diều kiện khuyến khích đầu tư phát triển kinh tế; cần kiên định sách phát triển kinh tế nhiều thành phần; cần xác định chiến lược phát triển kinh tế theo k ế hoạch trung, dài hạn; cần công bô qui hoạch tổng thể ngành, vùng kinh tế tron^ điểm ưu tiên phát triển 86 C h u T h ị B ic h N g ọ c - C a o h ọ c kh o C h u y ê n ngành T hố ng kê - Đ H K T Q D Kết luận Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt nam trình đổi mới, nhiêu vấn đê lý luận thực tế đòi hỏi phải giải cách Một đòi hỏi cấp bách vận dụng phương pháp thống kê phán tích hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Trén sở kết hơp phương pháp tư biện chúng, phương pháp tiếp cận phán tích hệ thống với phương pháp thong ke, luận văn làm sáng tỏ môt sô vân đề sau2 n h â t: làm rõ đặc điểm hoạt động Ngán hàng Thương m ại từ khăng định vị t r í , tác dụng của phân tích thống kê hoạt động tín d u n ° Ngân hàng thương mại T h hav sở phân tích ưu nhược điểm hệ thống tiêu thống ké động tín dụng Ngán hàng thương mại hành, luận vãn hoàn thiện hệ thong chĩ tiêu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Nêu số phương pháp thống kê vận dụng vào phán tích hoạt động tín dụng Ngân hàng thươn' % -1 *2l íz 19 Ngán hàng Nhà nưóc Via, nam (1998), 20 Ngân hàng Nhà nưdc V i* nam(2000), Suyéíđmh ™ ** củng c đ m ại N h nước * êỌC n h ' TS' Phạm Ngọc Phong tập thê’ tác già (1996), N g n Ò Tị z ' m l ọ? tr ìn h x y d ự n g v phá,triền NXB C N g h iê n c ứ u k in h tê s ố 7/2002 :ì ' 2^ t ht m6cc: nf h0à xâ ':ội chủ nghĩa Việt nam W N h n c V i ệ , n a m v lu , c c , í c h ứ c tín d ụ n g NXB Chtoh h-nTTl^ ngân hàng Nhà nước Việt nam ữaf ilhànf r ! _ ! ước (1997)’ tập huấn c to o n S trình gám sát từ xa ' ngân2 tố chúc tín d9ng hoạt động Việt nam 26 POS TS Vũ Thiếu (1996) K in h t ế lư ợ n g , NXB Khoa học kỹ thuât ‘ Le Văn Tư tác giả (2000)’ N ê â n h n g th n g m i, NX B T hớnơ kê 28 T đ iể n t r i ế t h ọ c , NXB tiến Mát-xcơ-va 29 T h ị tr n g tà i c h ín h tiề n t ệ số 23- 1/12/9001 ( m n f i“ 9 Ĩường đ?i học Tàl * * * ■ - K ết° án Hà " * • NXB Tà, 31 David Cox Hà nội ( 9 ).Tiéntệ w Pearce, T ù đ iề n k in h h o iđ ộ n g n g ă n M ^ F: et ; ic (!995)' Thành phơ Hổ Chí Minh 33 David ’ tién* ■ « # * t ế h ọ c h iệ n đ i NXB Chính trị quếc gia 34 Edward Wreed & Eward Gill Sậch mại — NXB Thành phố Hổ Chí Min N g n h ã n g th n g n t HarVÌleSky' Th0ms M " Schweit2er’ Robert L„ Boorman, John T (1985), b a n h k i n g ,H arlan Davidson, London D ynam w s o f 89 C h u T h ị B ic h N g ọ c - C a o h ọ c kh o C h u y ê n n g n h T h ố n g k ẽ - Đ H K T Q D 36 Theopore A.Platz.SR (1996), Những điểu cẩn biế vé hoạ, dộng ngân hàng, NXBtrẻ ■ Liêng nước 37 Levin, Richard (1992), Statistics for Economies Accounting and Business Studies, third edition, Lomnan Group UK limited, London 38 Rose, 1etei s (1996), Commercial bank management, Me Graw — Hill New york 90 ... quát hoạt động Chi nhánh ngân hàng Cơng thương khu vực Ba đình 3.2 VẬN DUNG MỘT s ố PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH 51 52 52 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHƯ V ực BA ĐÌNH... ĐÌNH THỜI KỲ 1997- 2001 3.2.1 Phân tích qui mơ tín dụng thời kỳ 1997- 2001 3.2.2 Phán tích cấu tín dụng Chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Ba đình thời kỳ 1997- 2001 3.2.3 Phán tích nợ q hạn Chi. .. rủi ro chi phí hoạt động kinh doanh ngân hàng Để đạt mục tiêu đó, phải phân tích số liệu thống kê hoạt động tín dụng Ngân hàn" thương mại Phân tích thống kê hoạt động tín dụng Ngân hàng thương